商业银行中间业务营销策略

A. 商业银行实施渠道策略的意义

商业银行营销策略是商业银行根据其经营战略进行市场经营和金融产品销售的一系列计策与谋略，它是商业银行经营战略的延伸和应用，是商业银行经营管理的重要内容。
营销策略的选择取决于各个商业银行的规模及其在银行业中的竞争地位。按商业银行竞争地位不同，可分为市场领导者、市场挑战者、市场追随者和市场补缺者四类。

1．市场领导者策略

处于市场领导者地位的商业银行一般被公认为市场领袖，它控制着其他同类金融企业的行为，在金融市场上占最大的市场份额，并且在战略上有多种选择权。市场领导者进行市场定位时，往往充分利用“第一位”的有利地位。

(1)扩大总市场规模。这对市场领导者是非常有利的，他们通常采取如下战略：

①市场渗入战略。即在现有市场上挖掘和发现潜在客户，使其变成企业的实际客户。

②开拓海外市场战略。当继续扩大国内市场已有困难时，应将目标瞄准其它国家的金融市场。

③新市场战略。即开拓新的市场，通过金融产品(或服务)的变更或创新，推出新的金融产品和服务项目，吸引商业银行的新客户。

(2)保持现有市场份额。处于领导者地位的商业银行，除不断争取更大的市场外，还应采取措施守住原来拥有的市场地盘，保持市场领导者地位和市场份额。一是继续发挥本身优势，提高市场进入难度，主动设置障碍来阻止竞争对手的进攻。二是采取积极防御战略，对竞争对手的攻击及时作出反应，遏制竞争对手的继续进攻。三是不断减少竞争对手进攻的诱因，如适当降低利润水平、推翻竞争对手的假设等。

(3)扩大市场份额。处于市场领先地位的商业银行可通过金融产品不断创新、成本优势继续领先、高额的营销费用支出、合理增加分支机构网点设置等策略扩大市场份额。

2．市场挑战者策略

市场挑战者是指在金融业中仅次于市场领导者的金融企业。要成功地攻击市场领导者，市场挑战者必须具备一些基本条件和某些优势：

(1)具有某种持久的优势。

(2)具有某种条件能部分或全部抵销市场领导者的固有优势。

(3)拥有阻挡市场领导者反击的武器。当然，处于挑战者地位的商业银行也可以向规模和实力同自己相仿的金融企业及其它小金融企业发动进攻，以增强实力，扩大市场份额，提高竞争地位，更强有力地向市场领导者进攻。

成本优势和差异化优势是商业银行竞争优势的两大支柱，因此，处于挑战者地位的商业银行应设法谋求其中一种或两种竞争优势，提高自己与市场领导者抗衡的能力。成本优势战略和差异化战略是获取上述两种竞争优势的最佳战略。成本优势战略的指导思想，是商业银行以在本行业内金融产品或服务的成本最低为目标，商业银行的一切经营活动都围绕这一目标进行。差异化战略的指导思想，是商业银行在客户对金融产品或银行本身广泛重视的诸多特性中挑出一个或数个为众多客户重视的特性，将其置于该位置上，在本行业内推出客户喜欢的金融产品或服务，取得竞争优势并获得溢价的回报。

3．市场追随者战略

位居市场追随者地位的商业银行的营销战略，以模仿市场领导者或挑战者的行为为主，尽可能地形成自己的特色。市场追随者成功的关键，一是保持低成本和提供优势的金融服务以阻挡挑战者的进攻(因为市场追随者通常是市场挑战者攻击的主要目标)；二是市场追随者实行的营销策略和行动要力求避免直接扰乱市场领导者的市场，以免市场领导者的报复。处于市场追随者地位的商业银行选择的追随战略是：

(1)全面模仿。如市场领导者推出一种新型财务咨询服务并初获成功，市场追随者亦应马上向现有细分市场的客户提供类似的财务咨询服务，以巩固现有客户关系，防止他们的转移。市场追随者对市场领导者的模仿应及时，模仿的内容与结果尽可能同市场领导者接近。

(2)部分模仿。这种模仿是指市场追随者对有显著利润吸引力的金融业务领域或服务项目追随和模仿市场领导者；而在其它一般的金融产品或服务项目方面，则保持自身的特色与优势，在内部资源的配置和经营活动方面保持其与众不同的风格。

4．市场补缺者战略

处于市场补缺者地位的商业银行，它们的最佳战略是选择集中经营。集中经营战略的指导思想是商业银行选择一个或数个细分市场，集中其所有资源为该细分市场提供有特色或成本低廉的金融服务，银行的一切营销活力都以细分市场的客户满意为导向。

研究必要性
1．商业银行重视营销策略研究既是金融市场发展的客观要求，也是商业银行面对竞争环境提高自身生存和发展能力的实际需要

2．营销策略研究是商业银行营销管理的核心内容之一

3．商业银行加强营销策略的研究也是防范金融风险的需要

4．对我国商业银行而言，面对新的国际形势必须重视自身营销策略的研究

存在的问题
(一)粗放型的商业银行营销战略

我国商业银行在营销策略上还属于一种粗放型的管理，主要表现为还缺乏一套完整的市场调查、市场细分、市场选择、市场定位管理机制，这种情况下。我国商业银行的客户资源开发和利用远不能令人满意，同时也使得市场定位、产品策略出现偏差。例如最近新推出的产品：商业银行跨行存取业务，由于缺乏市场调查，导致业务费用远远高于客户的期待。导致产品使用率不高。

(二)我国商业银行市场营销组合策略过于单一

这一问题主要体现在商业银行的价格策略与促销策略上。价格策略方面，衍生金融产品、个人资产业务、中间业务是我国商业银行的软肋，所以目前收费项目较少。但是在收费项目上，显然缺乏市场细分与市场定位，导致针对性差，没能体现出“二八定律”。在促销策略上泪前商业银行采用较多的是广告促销策晓但是在销售促进、公共关系等促销手段的利用上，远不如西方发达国家的商业银行。

(三)我国商业银行国际化营销程度相对较低

以我国四大商业银行中的中国银行为例。它是国际化程度最高的。2004年中行资产和利润分布分别为：中国内地为78．06%、74．62%；港澳地区为24．47%、23．79%；其他境外地区为5．5%、1．59%，尽管中国银行在港澳地区以外的其他国家和地区拥有数十家海外机构，但是总体业务占比较低，而其他三大商业银行该比率则更低。

(四)我国商业银行营销策略观念相对落后

我国商业银行营销策略观念相对落后。例如，部分银行营销过程中，片面追求“关系”忽略真正意义上的关系营销；一些银行为了吸引更多的客户资源采取一系列不正当的做法，“拉关系”甚至违规操作。忽视客户在服务过程中的核心地位，服务提供与客户要求脱节；银行更多地市关注员工是否严格按规定办理每一项业务，缺乏与客户的沟通与互动。

B. 商业银行电子银行产品如何营销

一、营销策略
.价格策略
在产品销售过程中，价格在很多时候是客户是否决定购买的关键因素。电子银行产品的价格主要包含了安全产品成本、服务费、手续费等费用。以龙江银行来说，营销电子银行产品时的定价，既要考虑自身的成本也要考虑客户的接受程度，更要从绑定客户的长远战略来考虑。面临着客户接受程度不高，使用能力较差的问题，所以我行在电子银行产品的定价上应采取如下的策略：
第一降低个人客户成本。绝大多数个人客户对于价格比较敏感，一旦涉及到收费就明显表现出抵触情绪，所以对于个人客户的价格策略可以尽量降低，采用免费、折扣或捆绑销售的策略。如对于同时办理个人网银、手机银行、个人短信银行的客户可以采用赠送网银盾或小礼品的方式进行捆绑销售，客户因享受到众多服务且成本很低而比较乐于接受。
第二对公客户适用关系定价。关系定价可以使电子渠道增加一定的中间业务收入，也可以有利于稳定客户和争取客户。对于优质的企业客户，由于其资金雄厚、更重视电子渠道对人力成本和营运成本的降低，对于企业网银的费用并不敏感，所以可以收取不打折或少打折的服务费；中小企业由于资金量小、交易量低，对价格比较敏感，可以采用提供试用期、打折、甚至免费等多种策略，稳定客户关系，吸引客户向电子渠道迁移，降低银行的营运成本。
2.渠道策略
任何产品的销售都要通过合适的渠道把产品转移到客户手中。电子银行的营销渠道就是把电子银行产品从银行转移到客户手里的媒介。这些媒介主要包括银行的柜台、主要合作伙伴、广告媒体等。电子银行的营销渠道的建立就是为了更好的宣传电子银行的产品、功能、吸引更多的客户成为我行的客户、成为龙江银行电子银行产品的使用者，从而提高我行的资金实力、盈利水平。
第一注重自身互联网站的渠道作用。龙江银行官方网站是低成本、自主的销售、推广渠道。客户只要登录网站就能够看到当前的主要营销活动、优惠措施、主要电子银行产品的介绍及自助开办流程。
第二柜台渠道。柜台目前依然是是电子银行产品的主要营销渠道。为了提高电子渠道的安全性，电子银行产品在第一次签约时往往需要在银行柜台验证客户身份、购买安全产品，所以柜台往往是销售的关键一环。柜台人员在接触客户时，往往可以根据客户办理转账、汇款等业务的时机，营销网上银行、手机银行等，在客户签约后柜台人员可以提供较详细的操作指导，培训客户熟悉电子银行产品的基本使用知识。
3.促销策略
促销策略是指企业如何通过人员推销、广告、公共关系和营业推广等各种促销方式，向消费者或用户传递产品信息，引起他们的注意和兴趣，激发他们的购买欲望和购买行为，以达到扩大销售的目的。电子银行产品的促销就是通过宣传和提供满足客户需要的产品，把客户的潜在需求转化为现实需求的过程。针对不同的产品及产品特点，促销传策略可以是人员推销、广告、公共关系和营销推广等促销手段的组合。人员推销目前是建行采用的主要促销策略，柜台人员利用客户办理转账、购买理财产品等销售时机适时的介绍电子银行的便捷、低成本、高效的特点，易于获得客户的认同，达到销售的目的。广告策略一般在我行举办社区银行活动时采用，达到吸引客户的眼球，提升客户的参与度的目的。
二、营销方法
1.全员化营销
全员化电子银行营销是指利用全体员工的力量和智慧，营销电子银行产品。电子银行业务涉及银行业务的方方面面，集合了银行各项业务和服务，同时，对部分员工和客户来说电子银行又是一项新兴的业务，处在发展的初期，需要培养员工对电子银行业务的认知，需要引导客户改变交易习惯。电子银行业务要想取得迅速发展，仅仅依靠电子银行条线人员的力量是远远不够的，必须要借助全行的力量，使全行职员都成为体验者、宣传员、培训师，才能真正推动电子银行业务的快速发展。
2.联动化电子银行营销
联动化电子银行营销是指借助于银行内部各个业务部门和银行外部的各种可利用那个资源联合推动电子银行业务，包括银行部门间的内部联动和银行与企业的外部联动。
3.系统化电子银行营销
系统化电子银行营销是指在营销员素质、营销准备、营销形式、营销服务及营销考核和总结等多方面进行全面准备，把营销工作做细，落到实处。改变以往重形式、轻服务、轻考核和不总结的粗放式营销模式。
4.数据化电子银行营销
数据化电子银行营销是指利用计算机技术，根据目标客户的特征，挖掘目标客户，从而达到有针对性的营销的目的。如何在海量数据中挖掘到有潜在需求的客户，是提高营销效率的关键。现在客户越来越理性，在营销过程中，如果不能一次营销成功，也许就丧失了这一次面对面营销的时机，只能等到下一次客户光顾。我行可开展根据客户日均存款余额赠送网银活动，吸引中高端客户。
5.网络化电子银行营销
网络化营销是指借助于网络技术，在各类网络媒体开展的各种营销活动。电子银行尤其是网上银行本身就是依托于互联网发展起来的，通过网站这一重要载体，树立电子银行品牌，营销电子银行产品，提供客户交流和互动平台，已经成为银行进行业务营销的重要方式
三、银行电子银行业务发展的保障措施
1.完善考核机制，提升电子银行业务服务水平，建立科学、有效的电子银行考核体系，有利于促进电子银行业务的发展，有助于转变经营模式和经营理念。
2.安全性。客户最关心的就是电子银行的安全性，一个安全的使用环境是客户接受并使用网上银行产品的前提。目前银行普遍采用了USBkey作为防范网银风险的工具；在签约阶段通过身份证联网核查、手机校验、账户核实等方式在源头上保证开户信息的真实准确。在保证客户安全使用上还应该进一步人性化，可以设置多层次的安全控制策略；加强交易风险监控，控制异常交易；建立认定、追溯和赔付机制。

C. 城市商业银行的发展策略

兼并、重组和联合
城市商业银行应兼并地方非银行金融机构和城市信用社以及寻求同级之间的兼并联合。通过兼并和重组，城市商业银行不仅能扩大自身的规模，提高抗风险能力，还能减少不良资产的比例，增加资产实力。原央行行长戴相龙指出：“在加强联合，共同抵御风险方面要有所突破。比如区域性的联合、部分业务的联合、相互代理等等，这些联合应在市场竞争中出现，不能搞行政命令。”这样，行与行之间相互代理、共同拓展业务空间、汇路不通的问题就迎刃而解，还可以开展原来因势单力薄无法承担的业务，另一方面，统一内控制度建设、统一科技电子化建设、统一业务标准、统一业务凭证、统一信息披露，有利于提高城市商业银行的社会信誉度。
加强内控改革
城市商业银行应吸收中外银行的先进管理经验来强化自身的内部管理。完善的法人治理结构，有助于形成对经营者的产权约束，有助于城市商业银行建立以“产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学”为特征的现代企业制度，有助于城市商业银行真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展与自我约束的市场主体。同时，城市商业银行应积极地引进人才，加大业务创新力度。
正确的市场定位
通过对城市商业银行成功经营经验的总结，城市商业银行应主要依托地方政府及地方人民银行；为地方中小企业和市民当家理财；参与地方经济改革，为发展地方经济提供全面金融服务。简而言之：服务地方、服务中小企业、服务市民。
政府的政策支持
首先，央行应允许城市商业银行针对不同的贷款对策和贷款种类确定不同的贷款利率；允许城市商业银行能同以前的城市信用社一样在中央银行规定的范围内适度提高居民和企业存款利率水平，使中小金融机构的存贷款客户有一个风险和利益的比较选择空间。其次，中央银行应扩大城市商业银行的资金来源和运用的渠道。再次，由于城市商业银行处于组建时间不长且内部存在着一定的兼并和重组，政府应在税收上给予优惠，对并购实行免税优惠。最后，政府支持城市商业银行开展多种业务，并对城市商业银行不良资产的化解提供支持，为城市商业银行发展提供一种国民待遇。
加强产品创新
扩充业务范围，促进中间业务发展。应把握好以下几个原则：
1、业务品种多样化原则。各经营网点要尽可能多地开办中间业务，如咨询服务、保管箱、租赁、保险代理、代客理财等，在竞争策略上力求做到品种全而精。
2、市场营销高效化原则。要简化操作程序，推行套装交易，提高效率，降低成本，注重中间业务整体推进。充分利用自身在信息、网点、人员以及本土化方面的优势，建立起高效、快捷的电子网络，增强自身的竞争能力。
3、金融服务人性化原则。要改变传统的银行与客户之间的沟通方式，根据客户的不同需求实行个性化服务。可以借鉴金融超市的做法，实施开放式经营和“一站式”服务的模式，并予以推广。
4、营销策略针对化原则。要开拓中间业务就必须了解辖内企业和个人对中间业务产品的需求，在市场调查中制定营销策略和使用国际惯用营销手段和方法，做到“因地制宜、有的放矢”，使开发的中间产品能有效地进入市场，树立独具特色的品牌，扩大市场影响。

D. 中央银行的中间业务是

中央银行的中间业务是不计入央行资产、负债业务的其他业务。

主要是资金清算业务，清算业务是中央银行一项传统业务。中央银行集中票据交换及办理全国金融机构间资金清算业务，也是中央银行金融服务职能的具体反映。

央行的清算业务具体有三项：
1、集中办理票据交换
2、结清交换差额
3、办理异地资金会对业务。
其中办理异地资金汇兑业务，是通过电子清算网络进行，汇兑差额最终由中央银行清算。

E. 商业银行中间业务的特点

1、自由度较大

中间业务不像传统的资产负债业务，受金融法规的严格限制。一般情况下，只要交易双方认可，就可达成协议。中间业务可以在场内交易，也可以在场外交易。

绝大多数中间业务不需要相应的资本金准备，这导致部分商业银行委托性和自营性中间业务的过度膨胀，从而给商业银行带来一定的潜在风险。

2、透明度差

中间业务大多不反映在资产负债表上，许多业务不能在财务报表上得到真实反映，财务报表的外部使用者如股东、债权人和金融监管当局难以了解银行的全部业务范围和评价其经营成果，经营透明度下降，影响了市场对银行潜在风险的正确和全面的判断，不利于监管当局的有效监管。

3、风险分散

交风险分散于银行的各种业务之中。中间业务涉及多个环节，银行的信贷、资金、财会、电脑等部门都与其相关，防范风险和明确责任的难度较大。

4、高杠杆作用

所谓高杠杆作用，也就是“小本博大利”。这主要是指金融衍生业务中的金融期货、外汇按金交易等业务所具有的特征。

例如，一名债券投资者，只要拿出10万美元，便可以在金融期货市场上买入几个100万美元价值的债券期货合约。由于高杠杆的作用，从事金融衍生业务交易，既存在着大赚的可能性，也存在着大亏的可能性。

(5)商业银行中间业务营销策略扩展阅读

中间业务与表外业务虽然有重叠，但并不完全一致。表外业务从会计核算的口径出发，中间业务则主要基于业务类别。从广义上看，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务，隶属于广义表外业务。

从概念上看，表外业务是指商业银行从事的，按照现行的会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但能够引起当期损益变动的业务。

此外，表外业务具有一定风险，2016年11月23日，银监会发布《商业银行表外业务风险管理指引（征求意见稿）》，首次将表外业务分为担保承诺类、代理投融资服务类、中介服务类和其它等四大类，并对四类表外业务的具体内容给出明确说明：

1、表外业务的定义沿用以前的说法，没有更新，但一定程度上能够解决对市场上有关表外业务内涵与定义的争议（如表外业务、表表外业务等）。

2、担保承诺类业务需要承诺信用风险，部分业务需要占用资本。

3、代理投融资服务类业务主要是指委托与代客业务两类，其中以表外理财业务和委托投资业务为主，不计提表外信用风险，请注意这里不计提资本的前提是不承担代偿责任、不承诺投资回报。

4、中介服务类业务不计提资本，主要包括投资银行中的财务顾问咨询业务与资产托管业务，是银行从事的真正中间业务。

F. 谁能给我个论文的大纲，题目是“关于商业银行中间业务的探讨”要详细点，能帮忙的加100分。

商业银行发展中间业务存在问题及对策
观点摘要：我国商业银行的中间业务在发展中存在着品种少、缺乏系统管理及专业人才，基层行领导业绩考核机制无法激发其拓展中间业务积极性等问题，导致我国商业银行中间业务收入水平较低。为此，作者建议在坚持业务品种多样化、营销高效化、服务人性化原则的基础上，对外要加大中间业务的创新和宣传力度，对内要健全机构、强化管理和考核，加快电子化建设，培养各类专业人才。

二十世纪九十年代以来，国内银行业的竞争日趋激烈，传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小，为寻求和扩大盈利的空间，各商业银行将发展中间业务作为增强竞争力和收益的重要途径。本文试就我国商业银行发展中间业务的过程中遇到的一些问题予以探讨。

一、我国商业银行中间业务发展的不足

由于经济发展水平不同，金融发展的历史背景不同，我国商业银行中间业务的起点较低，范围有限，与国外商业银行中间业务已成为主业的现状相比，存在着以下不足：

一是中间业务品种少、手段单一。目前，我国商业银行经营的中间业务主要集中在汇兑结算、票据承兑、投资咨询、代理收付、代客理财、代理发行和兑付证券以及信用卡、信用证、押汇等劳动密集型产品上，而在利用其经济金融信息、技术和人才等软件因素为客户提供高质量和高层次的服务方面还比较欠缺，尤其缺少咨询服务类、投资融资类及衍生金融工具交易类与金融现代化相适应的中间业务。

二是运作不规范，缺乏完整系统的科学管理。目前，国内大多数商业银行没有专门机构对中间业务的开发、运作进行系统管理，缺乏长远规划、协调与配合。在运作中，大部分商业银行仅限于下达中间业务完成计划，而对如何加强中间业务发展的组织、提高发展水平，还没有一套完善的管理办法和切实可行的操作程序，在人力、物力、财力上投入不足，使基层行中间业务市场开拓中被动性强、难度大。

三是专业人才及科技支撑力度不够。中间业务涉及领域广，知识面宽，需要掌握科学技术和信息技术等知识的高层次、复合型人才。而目前我国商业银行无论在专业人才，还是在技术装备和技术手段上，对中间业务发展支撑力度都不够。既缺乏高效的信息管理系统与配套设备，又缺乏熟悉银行业务及计算机、国际金融、投资、证券等专业知识的复合型人才。与发达国家商业银行相比，同商业银行自身业务创新的要求相比，尚有较大的差距。

四是基层行领导班子业绩考核机制无法激发拓展中间业务的积极性。目前，我国商业银行经营收入主要依靠存贷利差收入的大背景没有改变，上级行对下级行的考核主要还是以存贷款规模为主，辅以资产质量的指标考核，而中间业务发展的快慢与好坏，对基层银行领导班子业绩考核影响不大，直接导致基层行管理人员对中间业务发展的巨大潜力重视不足。

二、我国商业银行中间业务发展对策

1、加大发展中间业务的宣传力度。中间业务既是银行的服务费收入的主要来源，也是巩固和发展庞大客户群的主要手段之一。商业银行应广泛了解社会对中间业务的需求，调查了解中间业务品种所依托的消费群，有针对性地开展相关业务。要投入人力和适当物力、财力宣传中间业务，充分利用现有客户和潜在客户的内部资料，通过信函等方式寄送宣传资料，通过在月结单上打印宣传文字，尽可能多地吸引客户的注意，使中间业务的服务品种被越来越多的客户所接受。

2、健全机构，强化中间业务的管理。中间业务范围大、跨度大，管理较为复杂，因此需要建立专门的机构组织、推动、协调和管理中间业务。这一机构负责与社会各职能部门的联系，协调业务关系，负责全行中间业务新品种的研究、开发、设计、宣传与推广，以及全行业务的协调与管理等。农行目前成立的机构业务部门就是顺应中间业务发展趋势产生的。此外，还需建立起科学合理的中间业务综合考核体系，将开展中间业务的种类、数量、带来的存款收入特别是直接的收益作为目标考核的一项重要内容列入年度责任目标一同进行考核，调动各级行领导和从业人员发展中间业务的积极性。

3、加快中间业务电子化建设，尤其是计算机网络建设。加大资金投入力度，充分挖掘现有设备的潜力，发挥其最大的效率。同时，要进一步开发服务项目，增加服务功能，提高服务质量，进一步创新网上银行业务，提高自身竞争能力，进一步完善创新电子转帐、支付、清算系统，提高汇兑、结算等业务的服务效率，巩固已有的市场份额。

4、要重视和培养各类专业人才，为中间业务的发展提供支持。中间业务品种的广泛性，要求从业人员要具备复合性、综合性知识，具备多种适应工作的能力。因此，应注意培养一批具备金融、法律、财会、税收、工程、企业管理、计算机等专业知识的人才，逐步建立起一支专业管理和业务操作相兼容的复合型人才队伍。

5、要坚持中间业务创新。加强与券商的合作，加快发展证券市场上银行中间业务，与券商开展银行同业拆借、国债回购，以及代理发行、兑付、承销政府债券，代理发行企业债券等；积极发展租赁业务，根据具体情况开展回租租赁、经营租赁、杠杆租赁等业务；积极开展咨询业务，充分发挥自身的信息和人才优势对企业和个人开展有关资产管理、负债管理、风险管理、投资组合设计和家庭理财、估价等多种咨询业务。建立以咨询服务为核心的商业银行信息管理和咨询中心，在更高层次上发挥结算和代理业务功能，通过给客户提供全方位的金融服务，最大限度地争取客户，开拓市场。

6、发展中间业务要把握好几个原则。一是业务品种多样化。商业银行经营网点要尽可能多地开办中间业务，如押汇业务、信用卡、保管箱、咨询服务、租赁、保险代理、证券回购、代客资金买卖等，在竞争策略上力求做到人无我有，人有我精。二是营销高效化。简化操作程序，推行套装交易，提高效率，降低成本，注重中间业务整体推进。充分利用自身在信息网点、人员以及本土化方面的优势，建立起高效快捷的电子网络，增强自身的竞争能力。三是服务人性化。改变传统的银行与客户之间的沟通方式，根据客户不同需求实行个性化服务。农行金融超市实施开放式经营和“一站式”服务，就是人性化服务的一种，可以不断推广。
参考资料：中国城乡金融报

G. 如何大力拓展我国商业银行的中间业务

中国银行中间业务现状：近年来，中国银行业中间业务虽然发展较快，但与发达国家相比，仍然存在较大的差距。在量和质上都有所体现：一方面，大部分国内商业银行的中间业务收入占总收入的比例大约为10％，远远低于美国和欧洲，与亚洲其他较为成熟的市场如日本、新加坡等相比，也存在一定差距；另一方面，国内商业银行中间业务品种少，范围窄，集中于传统的结算、汇兑、代收代付以及信用卡、信用证、押汇等产品，咨询服务类、投资融资类及衍生金融工具交易等高技术含量、高附加值中间业务发展不足，覆盖面窄。更重要的是，许多欠发达地区由于经济相对滞后，优质客户资源严重不足，同时受本地居民消费及理财观念的限制，中间业务基础薄弱，进展缓慢。综合分析，商业银行在中间业务拓展上主要存在以下几个方面的主要问题：
1.品种少、手段单一，竞争力较弱
目前，商业银行中间业务主要集中在代理收付、代理保险和银行卡结算上，而在利用经济金融信息、技术和人才等软件因素为客户提供高质量和高层次的服务方面还比较欠缺，尤其缺少咨询服务类、投资融资类及衍生金融工具交易类等与金融现代化相适应的中间业务。
2.管理粗放，规范运作不足
现阶段商业银行还相对更加偏重于传统业务，在中间业务管理及运作方面存在不足。管理体制不健全，中间业务缺乏统一规划和营销，存在指导协调力度不够、组织效率较低、信息传递慢、市场反应迟钝、资源浪费较大等现象。尚未建立科学有效的成本核算体系。而且，中间业务风险管理也不是很到位。
3.专业人才缺乏，科技支撑力较弱
由于中间业务涉及领域广，对知识面要求较高，因此急需掌握专业知识与信息技术等的高层次、复合型人才。欠发达地区城市商业银行不论在专业人才上，还是在技术装备和技术手段上，对中间业务发展的支撑力度都不够。既缺乏高效的信息管理系统与配套设备，又缺乏熟悉银行业务及计算机、国际金融、投资、证券等专业知识的复合型人才。与业务创新的要求相比，尚有较大的差距。
4.产品研发机制不健全，市场营销缺乏灵活性，缺乏金融创新意识和能力。

解决中间业务现阶段存在的问题有以下几点建议：
我认为加快中国银行业中间业务的发展成为关键，如推动同城自动化清算系统的建设，实现账务处理自动化；大力发展私人银行业务；积极开展房地产等资产证券化，学习国外经验，寻找业务突破口，为将来的发展打好基础。
1.健全组织管理体制，统一规范协调运作
目前，一些商业银行实行分散管理制，即中间业务由各相关部门分别管理。为了加强对中间业务发展的统筹规划、集中管理和统一协调，有必要建立专门的中间业务管理部门或管理协调领导小组，具体负责中间业务的市场调研，制定发展规划并研究开发和推广新品种；负责中间业务品种的宣传介绍和推销；负责全行中间业务的协调与管理，包括制定相关的规章制度和操作程序、业务指导、统计分析、考核评比等；负责总结业务经验，组织经验交流，推动业务开展，负责选拔培训中间业务的专门人才等，并对中间业务实行规范化管理。
3.找准市场定位，明确发展方向
我认为作为银行方面应该把区域重点放在高科技、高收益的中间业务上，着重发展银行卡、银证合作、投资银行、理财咨询、代保管、网上银行等业务，注重中间业务收费定价和产品推出策略，处理好收费定价的时机和尺度。
4.加快电子化建设和人才培养，为发展中间业务提供有力支撑
未来世界是计算机的世界，金融电子化是大势所趋，众望所归。人才是基础，有好的、先进的设备，就必须有与之相匹配的专业人才。
5.改进营销策略，实现中间业务综合化经营
推行一体化营销策略，实现集中营销和分散营销一体化，存贷款营销和中间业务营销一体化，品牌与产品组合一体化，本外币一体化；推行差别营销策略，即差别客户营销、差别业务营销、差别投入营销；坚持业务创新。要拓宽银行卡业务的服务领域，优化用卡环境、提高服务效率、扩大银行卡交易规模，达到增加银行卡手续费收入的目的；积极发展租赁业务。。
6.加大产品宣传，扩大业务增收渠道
由于缺乏有效和长期的营销宣传手段，开发的多，推广的慢，有的产品没有真正渗透到公众生活的每一个角落，使客户对银行中间业务产品知晓度不足。有的产品虽及时营销给客户，但由于产品管理滞后，客户未掌握操作方法或对安全性有所顾虑，而少量甚至未使用该产品，这在一定程度上造成了资源浪费，使中间业务潜在优势无法得以充分发挥，收入始终在低位趋势中徘徊。
因此，加大宣传力度，突出宣传效果，积极培养市场需求和客户对银行金融产品的接受能力，提高企业和居民对银行中间业务认知度，便成为拓展中间业务的先决条件。
7.推广创新业务品种，为新一轮竞争打下良好基础
时代的步伐日新月异，要占领市场高地就必须进行产品、业务的创新和升级。这就要求有一支富有创新意识的人才。这点前面我已经说过。
8.规范中间业务管理，营造良好的和谐环境
就我自己的经历，我认为现在的银行中间业务的收费还是很不透明的。解决中间业务收费问题的关键问题是要向社会公开，主动接受社会各界对中间业务收费项目及监督，增强业务的透明度。提供个性化的一对一金融服务，争取客户对有关收费项目的理解和认同。要结合客户对优势产品理解和认同，形成中间业务渠道的资源优势转化为收入增长的优势，最终实现中间业务的快速发展。

H. 求一篇关于邮政储蓄营销方便的学习心得

谈新形式下中国邮政储蓄银行的营销之路

目前正在筹建中的中国邮政储蓄银行已获得国务院批准，正式挂牌之时指日可待。据悉中国邮政储蓄拥有高达1.2万亿元的储蓄存款，全国拥有3.6万个网点，储户数量达2.7亿户，年营业收入达200多亿元，1.2万亿元存款中存放在央行的有8000多亿元资金。除此之外，中国邮政储蓄银行的存款主要用于和银行之间的协议存款、同业拆借及购买国债等用途，都处于盈利状态。
但是即将成立的中国邮政储蓄银行在营业网点在规模、金融现代化程度、业务品种、内控机制、金融专业人才的配备等方面有很多问题亟待解决。

一、邮政储蓄银行网点虽然较多，但是在农村分布约有2/3的比例，各地邮政储蓄大多存在营业场所陈旧、安全设施不够、硬件设备落后、操作环境较差等问题。

二、长期的“只存不贷”使得邮政储蓄银行的金融人才极为匮乏。邮政储蓄从业人员的学历层次较低，素质不强，业务水平不高，难以提供令用户满意的多元化金融服务。

三、缺乏高素质专业人才已成为邮政储蓄发展中间业务的瓶颈，尤其是科技型、高附加值的中间业务的开发、创新和营销。邮政储蓄的中间业务发展与其他商业银行的中间业务相比还有很大差距，存在不少问题，表现为：1.中间业务发展不均衡。品种结构不均衡。目前邮政储蓄开展的中间业务主要集中在代理类和银行卡类。即使是代理类和银行卡类中间业务，邮政储蓄开办的也仅是其中一部分。地区发展不平衡。据有关统计，中间业务发展较好的市地局，收入可以占到邮政储蓄业务收入的20%以上，而发展较差的局，中间业务收入比重尚不足1%，差距非常明显。各业务品种的获利能力不均衡。有品牌的产品比没有品牌的产品发展势头更好，获利能力更强。数据显示，2004年邮政储蓄绿卡实现手续费收入近10亿元，占了当年中间业务收入的绝大部分。2.缺乏有效的经营管理体系。

笔者认为目前的邮政银行应该采取以下营销策略：主要采取基本的营销战术策略“4Ps”(产品、定价、渠道和促销策略)，以及人才和服务策略。

一、产品策略：

2003年国家邮政储汇局所制定的《关于下一阶段邮政储蓄业务发展的意见》指出，要通过重点发展以活期存款账户为基础、以绿卡为载体的各种中间业务来带动储蓄业务的发展。到2006年邮储中间业务有了长足的发展。不仅在代发工资、代发养老金等代收付业务上逐渐作大规模，稳定了一批低端客户群体，同时也在个人理财业务领域有所突破，得以通过与保险、基金以及大型企业合作，开始进入高端客户市场。仅以银行卡为例，截止到2005年8月，邮政绿卡已拥有用户近9000万个，仅次于工行和农行，名列第三。在农村地区银行卡市场，更是占据了份额的一半以上。

国家邮政储汇局一位人士对记者说，“（中间业务）这方面，我们与其他银行的差距依然很大”，据其介绍，邮储目前的中间业务收入在整个邮储收入当中所占比例不足6%，仍显偏小。业务品种更是较少，尚不足百种。而工商银行中间业务品种已达420种。

邮政储蓄拿到银行牌照，主营零售业务，从一开始就做好战略定位，创造精品，打造精品，从源头避开公司业务的高风险。制定中间业务发展规划，组织相关人员进行市场调研，开发、评估新产品，完善中间业务的成本核算体系，通过发挥邮政储蓄的网络优势，借助传统业务，有针对性、有选择地推进中间业务发展。对中间业务工作量、中间业务收人等要设置指标，加大考核奖罚力度，通过建立统一管理、统一规划、统一协调、分工负责、整体营销的业务激励体系，促进中间业务从整体上得到积极稳妥发展。

2004年11月中旬，国家邮政储汇局正式成立小额信贷业务工作组，并从地方借调人员专门负责相关制度设计。同年12月底，国家邮政储汇局正式向银监会提出开办小额质押贷款业务和农户小额信贷业务的申请。因此邮储银行在政策允许的情况下，利用在农村的网络可以大力发展农户小额信贷业务；同时还要完善治理结构、风险管理和加强内部控制，培训金融专业人才。近期而备受外界关注的小额质押贷款，邮储银行也在悄然发力。一份《关于稳健推进邮政储蓄小额质押贷款试点工作的通知》已于日前下发到各试点省份，要求第二批试点的十个省份，在年底前扩大试点范围，规定满足条件的省份可再增加52个网点。另外2006年证券市场的火爆，带动了基金的发行合销售。拒《中国证券报》刊登：国家邮政局的一位内部人士分析说，“邮储”定位于“零售银行”，主要从事对个人存贷款、保险及其他特殊业务。因此，对“邮储”来说，做基金代销等风险较低的中间业务是完全符合其定位的。

二、价格策略：

邮政金融产品的价格即利率，受国家金融政策限制。现行金融市场上资金价格分固定和市场两种。邮政金融在市场营销中要从实际出发，综合分析资金成本、资金需求、市场竞争情况，做到资金安全、效益、流动。

三、渠道策略：

统计资料显示，截至2005年8月，全国邮政储蓄营业网点已经超过37000个，其中县及县以下农村网点占到2/3以上。且其绝大部分网点已经实现计算机联网，可以实现全国通存通兑。在国务院《邮政体制改革方案》通过后的第三天，刘明康在新疆调研时指出，邮储在农村的作用是商业银行不可替代的。银监会支持邮储银行成立以后，增设更多的网点。邮政银行就要充分发挥其渠道优势，合理布局，在增设新网点时，优先补充渠道缺少的地区，业务发展潜力大的地区。

邮政储蓄在网络系统、营业网点等硬件设备方面与商业银行仍然存在差距。笔者在中原一些地区发现，网络设备和专业人员缺少的限制，城区的邮政储蓄网点数量远少于其他银行的网点数量，而相当一部分网点不能办理全部业务，如汇款、存取款等，主要受理的金融业务则是代发工资，保险代理；并且储蓄专柜的人员很少。鉴于此，邮政储蓄银行还需要下大力气推进现有系统的优化整合。对现有营业网点进行统一规范，更新和购置电脑等营业设施，全面提高硬件设备水平，为开展中间业务提供必要设施。邮政储蓄还应加大技术投入，完善信息管理系统。重点发展三个层次：一是多功能服务网络，作用是带动中间代理业务的优先发展；二是业务管理信息网络，目的在于开发中间业务管理软件；三是把邮政储蓄情况与全国各金融机构和其他行业的科技、商业信息连接起来，充实信息资料库，实现信息资源共享，以低廉的信息投入带动相关中间业务发展。

四、促销策略：

抓住邮储银行的挂牌成立的良好契机，加大宣传力度，在广大客户心目当中树立良好的新形象。

1、形象宣传。也就是找出一个能代表企业服务的载体展示服务内容和形态。如邮政金融有网点多、外勤人员多、延伸服务长的特点。部分营业网点在整合后，呈现出的优美、舒适安全的营业环境，现代化的设施，可以烘托服务的档次和质量。都是邮储银行宣传的主要内容。

2、特色业务宣传。企业要发展就要不断推出新产品、新服务，而这些在一定程度上使人们对企业产生好奇，从而产生试用产品(或服务)的动机。

五、人才策略：

金融业务种类繁多，内容复杂，需要一支包括金融、计算机、财务会计、工程技术和法律等方面的专业人才队伍。首先应大力引进金融和计算机类专业人才，充实从业人员队伍，为未来发展储备力量；其次借鉴专业银行的先进经验，切实加强在岗职工培训，提高从业人员业务水准；再次建立起一套完善的激励约束机制，从物质和精神两方面给职工以提高专业水准的动力和压力。

通过上述措施营造一个聚才、育才和有利于优秀人才脱颖而出的用人机制，做到人尽其才，才尽其用，满足中间业务迅速发展对人才的需求。

六、服务策略：

1、树立邮储银行自身的服务营销理念和定位。作为新兴的金融机构，邮储银行有必要树立全新的服务营销思想和理念，来指导服务营销工作的开展，树立新的企业形象。另一方面，银行通常为顾客提供五种服务：获取现金服务、资产安全性、资产支付服务、贷款服务以及金融顾问服务。但并不意味着每个银行都可以提供全能的服务，银行应结合自身的特点，开发出符合消费者需求和自身利益性的产品。邮储银行应该明确不同区域，不同等级的机构网点的营销定位，达到留住老客户、开拓新客户，实现盈利性目标。

2、完善服务质量标准和服务保证体系。企业服务质量的标准是衡量服务水平的依据。无论是服务项目职能标准，还是服务人员的服务标准，都是反映邮政银行面貌的一面镜子。严格的服务质量标准，能使员工有一种责任感，易形成企业凝聚力和向心力，保持企业活力。建立服务项目同时，服务质量保证体系也十分重要，它是邮政金融向客户做的承诺，是促销的一种手段。在一定程度上就可能消除用户对服务的风险疑虑，同时也为客户信息的反馈提供了依据。

3、加强人员培训和管理。为了保证市场营销的成功，企业必须按照标准对营销人员进行服务理论和服务技能培训，使他们掌握工作技能，提高作业水平。其次要加强对服务人员的管理。企业要了解服务人员的心理，做到问题早发现、早解决。同时还必须引进竞争机制、激励机制，通过竞争达到优胜劣汰，使队伍素质不断提高。

4、不断拓展市场，进行差异化服务营销。邮政储蓄银行要想在市场上吸纳客户，必须扩大服务项目，向客户提供独特的项目。如大额提存款上门服务、理财顾问；代收煤气、水电费的收据可由投递员送到客户手里等等。在条件允许的网点向客户提贵宾室，逐步设立理财中心、理财顾问；使中国邮政储蓄银行在客户心目中总能保持活跃形象。

资料来自：http://www.cnypjs.com/news_yyyx/5281.htm

I. 关于商业银行的几个问题

1.关于商业银行中间业务是指商业银行通过为客户办理支付，进行担保和其他委托事项，从中（ A ）的各项业务。
A。收取手续费 B不收取手续费 C可收可不收手续费

2.商业银行的公司（机构）业务市场营销策略中的人员推销适用于以下哪种情况（ A ）
A市场范围大，产品专用程度高的市场
B市场范围小，产品专用程度高的市场
C市场范围大，产品专用程度低的市场
D市场范围小，产品专用程度低的市场

J. 商业银行代理中央银行的业务主要有

发展农村邮政储蓄中间业务的探讨
内容摘要 文章阐述了农村邮政储蓄中间业务发展的现状,分析了农村邮政储蓄中间业务存在的问题和发展的优势,探讨了农村邮政储蓄中间业务发展的策略。
2 标题 谈商业中间业务现代产品营销体系
内容摘要 比尔·盖茨有这样一种说法：哪家 银行不重视发展中间业务，哪家银行 将成为“二十一世纪灭绝的恐龙”。随 着加入WTO，中国金融业正处在与国 际接轨的震荡期，国内银行业也处在 大浪淘沙、“快鱼”吃“慢鱼”的进程中。作为混业经营必然产物的中间业务势 将成为商业银行新的利润增长点。商 业银行应以利率市场化为契机，加强市场调研，分地区、有层次地做好营销 工作，建立灵活多样的现代产品营销 体系。我国中间业务基本概念是：不构成商业银行表内资产、表内负债，形成 银行非利息收入的业务。
3 标题 商业银行中间业务发展的问题及对策
内容摘要 一、外部环境 1．在社会环境方面,整个社会没有真 正认识我国商业银行的企业特性,特别是在中间业务收费上,把一些本应收费的服 务不收费视为正常和应该的,一旦收费就 引来社会的反对和抵触。而同样的收费在外资银行推出时少有反对之声。可见中间 业务收费缺乏社会支持。 2．在市场环境方面,整个客户群体把我国商业银行长期以来免费服务视为正 常服务,一旦免费服务突然变为收费服 务,便遭到客户的反对和抵触。在金融竞争日益激烈、客户选择度日益增大的情况 下,坚持收费的银行往往导致客户和业务 的流失。“供给个体”对“需求整体”在收费及价格“博弈”中居于劣势,实施收费和按 标准收费困难。
4 标题 发展银行中间担保业务,促进企业商业信用建设
内容摘要 企业商业信用问题已逐渐成为制约我国市场经济发展的主要因素之一,因此必须加强企业商业信用建设。从中间担保业务发展角度出发,分析银行作为中间担保帮助企业融资的优点,提出了银行拓展担保类中间业务发展的对策。
5 标题 商业银行发展中间业务的对策
内容摘要 (一)提高认识，强化领导，从思想 根源上打开促进中间业务发展的通 道。制约商业银行中间业务开展的因素，概括起来主要有两大方面：一是客 观经济环境问题；另一个就是员工的 主观能动性问题。可以说后者更为重要。这就要求商业银行必须加强对这 方面工作的领导，经常向职工进行宣 传，使广大员工真正认识到中间业务是商业银行提高自身效益，参与国际 竞争所不可缺少的组成部分。调动全
6 标题 影响银行中间业务供给要素分析及对策
内容摘要 在简单介绍中间业务概念的基础上,利用微观经济学研究方法分析了影响中国银行中间业务供给的因素,探讨了影响中国银行中间业务供给的深层次原因,进而从法制建设、人才培养、市场营销、监管体制等方面,提出了若干积极拓展符合中国国情的银行中间业务的对策及建议。
7 标题 商业银行发展中间业务的问题及对策
内容摘要 一、商业银行中间业务发展的制约因素在我国中间业务作为外资银行的强项，由于具有低成本、低风险、高收益的特点，已成为它们进军中国市场争夺的重点。而这一业务恰恰是中资商业银行的“软肋”，发展中间业务成为我国商业银行一项紧迫而重要的任务。
8 标题 农行中间业务存在问题实证分析
内容摘要 本文以安徽农行为研究对象,对农业银行在中间业务发展上存在的问题进行了实证分析,得出农行发展中间业务应利用自身的网点网络优势和客户资源优势,以传统的存贷款业务为基础,以客户需求为导向,从机制创新入手,循序渐进地推进中间业务产品研发和营销工作市场化的结论,并相应地提出了发展中间业务应遵循的原则建议。
9 标题 农村信用社中间业务发展的困难与对策
内容摘要 中间业务是农村信用社深化改革商业化运作的重要标志,在现代经济条件下农村信用社中间业务已经成为与存贷款业务并列的主业之一。本文首先分析了制约农村信用社中间业务发展的内部因素和外部因素,接着结合江西省农联社的实际情况对拓展农村信用社中间业务的建议与对策方面阐述了自己的观点。
10 标题 商业银行中间业务发展浅论
内容摘要 商业银行的发展战略要从以存贷款业务为主转移到资产、负债与中间业务并重的发展轨道上来。只有这样,才能有效解决资本有限增长与不断提高盈利能力之间的矛盾。我国国民经济将在相当长一段时间内继续保持快速稳定增长,居民消费结构将逐步升级,社会对金融服务的需求十分旺盛。新修订的《商业银行法》明确规定收费权是商业银行的基本权利,加上先前颁布的《商业银行中间业务暂行规定》和《商业银行服务价格管理暂行办法》,使商业银行发展中间业务已经基本有章可循,有法可依。
11 标题 中外商业银行中间业务发展比较研究

12 标题 我国商业银行中间业务的风险防范与控制
内容摘要 改革开放以来,我国商业银行的中间业务已经成为商业银行主要的利润增长点,同时也面临着许多风险。文章就商业银行发展中间业务存在的问题、风险的种类和表现形式及其防范与控制提出了自己的看法。
13 标题 浅谈发展县域金融机构中间业务
内容摘要
14 标题 商业银行中间业务发展探索
内容摘要 中间业务由资产负债业务衍生而来,它对于扩大商业银行的信用中介职能、壮大资产实力、分散经营风险、促进利润增长、优化收入结构、增强市场竞争能力都有十分重要的意义。特别是在当前银行业竞争日趋激烈,利率市场化越来越近的背景下,加快发展中间业务已成为银行业调整战略的重点。本文分析了商业银行中间业务发展存在的问题,在此基础上提出了发展中间业务的建议和措施。
15 标题 中间业务发展问题研究

16 标题 我国银行业中间业务发展的制约因素
内容摘要 随着金融业的发展,银行间相互竞争日益激烈,普通的资产负债业务给银行带来的利息收入增长空间有限,而商业银行中间业务以其风险小、收益高、创新潜力大的特点逐步成为银行业竞争的新领域,大力发展中间业务,进一步拓宽商业银行盈利渠道,降低经营风险,增强综合竞争能力,应引起银行业高度重视。
17 标题 加快发展中间业务的再思考
内容摘要
18 标题 商业银行中间业务创新的动力分析
内容摘要 商业银行的中间业务的创新同样存在着发明、创新和扩散这三个阶段,文章着重研究创新的“发明”阶段,对我国商业银行中间业务创新的内在机理进行了探究。
19 标题 对我国商业银行中间业务发展的思考
内容摘要 经济的全球化为商业银行中间业务带来了极大的发展空间,伴随着全球范围内金融自由化程度的不断加深和银行业务创新的发展趋势,中间业务已成为国际商业银行新的利润增长点和竞争点。与西方商业银行相比,我国商业银行开展的中间业务无论在发展规模、业务范围、业务品种和业务收入上都相差甚远。本文对商业银行中间业务的现状及存在的问题进行剖析,在此基础上阐述了商业银行发展中间业务的必要性,进而提出发展商业银行中间业务的策略,同时还阐述了发展中间业务时应正确处理的几个关系。
20 标题 中外商业银行中间业务和风险管理的比较
内容摘要 随着我国对外经济的逐步放开,外资银行进驻我国的比列在年年升高,并且面对国内经济体制转型,企业改制,和国际竞争对手的压力,中外银行的竞争日趋激烈。只有充分认识到我国银行和国外银行之间的差距,并在此基础上充分发挥本土优势,扬长避短,才能在国内、国际金融市场上更加充分地发展自己,壮大自己。本文主要就中间业务,风险管理来进行比较。
21 标题 多层体系结构在邮政中间业务平台的应用
内容摘要 为获取客户和扩大市场份额,中国邮政已经建设了许多的业务平台来实现大量的增值服务,如代发工资、缴费、转账、买机票等等“中间业务”。文章通过介绍邮政中间业务平台透露了软件设计者在设计软件体系结构中的经验和技能,并试图给出建立和运行一个大型分布式系统的完整概貌。
22 标题 青海省邮政金融中间业务发展现状分析及由此引发的监管思考

23 标题 我国商业银行中间业务发展存在的问题及对策建议

24 标题 我国商业银行中间业务现状及发展策略
内容摘要 随着我国金融体制改革的不断深化,大力发展中间业务已成为我国商业银行改善经营结构,拓宽利润渠道,增强竞争实力的有效途径。本文从实践的角度分析了我国商业银行中间业务的现状、存在的问题、主要的发展制约因素及进一步发展的策略。
25 标题 浅谈中资银行中间业务的发展
内容摘要 我国商业银行中间业务起步晚、规模小、收入比例低、品种少。加入WTO后,中外银行的激烈竞争促使我国商业银行必须尽快提高认识,优化服务手段,完善人才培养机制,防范市场风险,加快发展中间业务。
26 标题 关于商业银行发展中间业务的思考
内容摘要 发展中间业务是商业银物利润的新增长点,本文对我国商业银行中间业务发展的基本模式、监管重点进行有益的探讨。
27 标题 拓展农村信用社中间业务的路径思考
内容摘要 中间业务意为中介的或代理的业务,指不构成金融机构表内资产、负债,形成非利息收入的业务。中间业务作为金融机构低风险的收入来源,是传统信贷业务的延伸和创造,其在金融领域的重要作用早为西方金融机构所重视。据统计,西方国家金融机构的中间业务品种已达2万种,其收益占全部收益的比重一般为40%-50%,甚至更高。
28 标题 开拓中间业务与提升商业银行竞争力的研究
内容摘要 我国商业银行竞争力低下,产生了各商行间发展不均衡,市场竞争不充分,综合实力相对较弱,潜在金融风险突出以及传统金融业务向现代金融业务转变缓慢等问题。大力发展中间业务是提升商业银行竞争力的突破点,其有利于充分利用资源增加稳定收入,能对传统的存贷业务发挥出联动的效应和分散风险性能,成为商业银行应对挑战、提升竞争力、求得发展的必然选择。
29 标题 商业银行中间业务在我国欠发达城市的战略选择
内容摘要 我国商业银行中间业务的发展远落后于西方发达国家,而欠发达城市的状况更差。面对外资银行的进入,体现核心竞争力的中间业务成为商业银行发展的必然选择,但目前对欠发达城市商业银行中间业务的研究甚少。本文在分析了我国欠发达城市商业银行中间业务的现状和缺陷后,对它的发展提出了一些战略性的建议。
30 标题 我国商业银行中间业务发展对策探讨

31 标题 浅议加强商业银行中间业务监管
内容摘要 近期国家发布了《商业银行中间业务暂行规定》实施办法,为基层监管部门对各商业银行中间业务实施监管提供了有效的法规依据。那么,中间业务作为国有商业银行新兴的一项业务,难免有许多不尽成熟的地方,它需要中央银行加强监管、规范与引导,才能确保其健康发展;同时它也是中央银行监管面对的新工作,有待中央银行认真研究和改进。
32 标题 对商业银行中间业务风险的研究与探索
内容摘要 相对于资产负债业务而言,商业银行中间业务风险较低,但收益与风险是始终相伴随的,中间业务在给商业银行带来可观收益的同时也带来了风险。因此,商业银行在开发中间业务时,必须坚持业务拓展与风险防范并重的原则,加强对中间业务的内部管理和风险控制,建立完善中间业务的风险管理系统。
33 标题 商业银行中间业务产品定价研究
内容摘要 文章首先分析了当前我国商业银行中间业务的发展概况以及定价方法,然后对目前两种主要的定价方法进行评价,提出模型定价方法;进而分析模型定价法的基本思路并建立模型,对模型进行分析评价;最后对该方法在实际运用过程中应该注意的问题分析并提出建议。
34 标题 国有商业银行中间业务风险特征及审计策略

35 标题 对我国银行中间业务的思考
内容摘要 加入WTO后,外资银行开始逐渐进入中国,给中资银行在发展中间业务方面带来了机遇,同时也带来了挑战。本文就我国商业银行中间业务发展的必要性和制约因素进行了阐述,重点探讨了发展中间业务的策略。