Ⅰ 有十万元钱怎样做资产配置谁能给我一套资产配置方案
先说一个公式：高风险投资产品的比例=100-你的年龄。
就是说，如果你今年20岁的话，可以将80%的资金投到高风险产品中，我们之前也说过，年轻怕什么，大不了从头再来；
但如果你今年已经40岁了，那投资高风险产品的比例就要控制在60%内了，毕竟，年纪越大，对风险会越来越忌惮，安稳就好。
此外，这也与你的收入相关。
如果你薪资不高，每个月付完房租或还完房贷除掉各项生活开支后，只能攒下一两千块，这10万块是你辛苦两三年攒下的，投资还是偏保守点好；
如果你收入在节节攀升，这10万块对你来说，也就几个月的事，自然就可以用它来多投资一些风险高些的产品。
投资风格保守，不太能接受本金损失的话，就投银行理财、货币或债券基金这类风险小但收益也不高的，勉强能跑赢个通胀，至少本金不会受损；
投资风格稳健的，注意分配好各项投资，风险类的品种控制在20%—30%间，多投固收产品；
而风格激进的，就可适当提高你的高风险收益品种了，当然，也别就知道一把梭哈，毕竟，搬砖的滋味也还是不好受的。
如果短期内有大的用钱需求，像买房、买车、生娃等，需要用到这笔钱，那还是大部分用在风险低一些的固收产品中比较好，风险高一些或投资周期长一些的品种，尽量少投或不投；
如果这笔钱近几年不会用到，只单纯用它来投资增值的话，可多分配一些到风险高一些、投资周期长点的产品中，适当配置一些低风险的。
10万元投资可大致这样分配：
保险：1万元以内，社保外搭配重疾、医疗和意外险，买消费类的，重疾稍贵点，意料和意外一年都只要几百元；
货币、债券基金：2~3万元左右，可投资货币、债券基金这类没什么风险的固收产品，收益率在4%—5%左右；
P2P：1~2万元，可选择较为靠谱的大平台，不追求过高的收益率，在8%-10%之间；
基金：2万元左右，初学者可先定投低估的指数基金，了解了之后再逐渐买入行业指数或主动基金；
股票：2万元左右，前期可适当买入分红高、波动小、没涨太多的蓝筹股，熟悉了之后再选择适合自己的股票操作方式；
黄金、美元：1万元左右，可在碰到大的事件或处于明显低点时进行买入或卖出，也可单纯当做一种保值手段逢低吸入一些长拿着。
当然，这并没有标准建议。如果你对某方面更专业些，如股票、基金等，自然可以多投这方面的；如果对一些完全不懂或没什么兴趣，像黄金、美元等，也可不必配置，关键是适合自己。
最后，虽然我们说的是10万元，但并不是非得要达到这个数才能开始的，理财意识总是越早培养得越好。
就算你现在只有几千块一两万，在努力提高赚钱能力的同时，也可以先买个股票定投个基金试一试了解一下的，这样，当你有了10万、100万时，该怎么做心中就有数了。
望采纳
Ⅱ 家庭理财资产配置方案 如何配置自己的理财方案
家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指资金在有计划的安排下对资产进行配置的过程，只有做好合适的资金安排，才能在面对突如其来的风险时保住家庭财务的稳定，既不影响家庭的日常生活 ，又能在保障过程中积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。
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对于家庭理财，每个家庭的安排都各不相同，比较合理的支出比例是：
40%的收入分配给保值或增值的资产，如房子一类的固定资产或股票基金一类的非固定资产
30%用于家庭开支，保障家人基本的生活水平；
20%用于银行存款，防止一些生活中突然出现的支出，也可以投资一些货币基金增加收益。
10%可用于保险规划，对一些可能会出现的人生风险进行一些保障。
一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：
一、投资增值的账户，用来追求收益。
这个账户关键在于要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。
我们可以采用50:50的简单配置法则。
即把投资的钱五五分，一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！
二、日常开销账户
可以配置1~2张信用卡用于日常消费，日常消费基本上可以被覆盖。对于这个账户，任何人肯定要有的，但是最容易发生占比过高的情况。因为这个账户花销过多是很普遍的情况，所以准备其他账户就缺乏资金了。
三、储蓄账户，即保本的钱
这个账户的关键是专属：不可以随便使用。很多家庭在过日子的时候都要存养老金和教育金，但经常会因为要买车或要重新装修等原因花费掉。
重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。
运用基金定投来实现这个账户是一个比较好的方法。
四、保命账户，用来实现风险的管理和转移
简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。
每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。
以上是我对《家庭理财资产配置方案 如何配置自己的理财方案》的回答，望采纳~
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Ⅲ 在资产配置方面，你都有哪些心得
一般资产配置需要考虑下几个方面：
（1）影响投资者风险承受能力和收益要求的各项因素，包括投资者的年龄或投资周期、资产负债状况、财务变动状况与趋势、财富净值和风险偏好等因素。
（2）影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场环境因素，包括国际经济形势、国内经济状况与发展动向、通货膨胀、利率变化、经济周期波动和监管等。
（3）资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题，现金和货币市场工具如国库券、商业票据等是流动性最强的资产；而房地产、办公楼等则是流动性较差的资产。投资者必须根据自己短时间内处理资产的可能性，建立投资中流动性资产的最低标准。
（4）投资期限，投资者在有不同到期日的资产（如债券等）之间进行选择时，需要考虑投资期限的安排问题。
（5）税收考虑，税收结果对投资决策意义重大，对面临高税率的个人投资者和机构投资者而言，他们更重视在整个资产配置中合理选择避税或缓税的投资产品。
Ⅳ 什么是银行资产配置的一般顺序
根据客户的不同风险等级，选择不同的资产配置，是国家相关法律法规为保护消费者的权益而定的。一般的，稳健型的投资人可以按照2:8的比例进行资产配置，即80%的资产用于购买风险较小、相对收益也较小的债券、货币基金、中短期银行理财产品等；20%资金用于风险较大但可能收益也较高的股票型基金、混合型基金以及股票类产品。其他请参阅本人网络空间有关文章。仅供参考。祝好运！
Ⅳ 我在银行上班 行里举行有主题的创意表演比赛 要求以三国演义里的人物和故事为题材表演一个资产配置有
你们的领导还真有创意，资产对应将校，擂鼓对购买，鸣金对赎回，不同阵型对不同配置，用计对社会上违规违法，蜀，魏，东吴各有智囊团，上将，将领，兵校。
细细品来，用点幽默手法巧妙构思一下还真有点意思
Ⅵ 理财案例：卖房得到300万，如何配置资产实现
【理财案例】
王先生今年55岁，是上海的某国企高管，前几年，王先生用自己多年的继续投资房地产，幸运的是，在经过几年的等待后，上海的房价蹭蹭蹭地上涨，终于在年后迎来了一个峰值。王先生果断出手，将囤了多年的房子卖出，最终成交价300万元，收获了此轮房地产投资的红利，可谓赚得满钵盈盆。但拿到买房所得款300万后，王先生想提前退休，但如何配置资产，进行下一轮投资，保障自己的财富自由，成为了王先生下一步要考虑的问题。为此，他资讯了国内著名财富管理机构马甲袋金融。
【理财目标】
实现财富自由。保障余生生活。
【财务分析】
王先生今年已55岁，膝下有一双儿女均已完成学业踏入工作，已不再有抚养负担。家境殷实，身体健康，也并无任何外债要还。
【理财建议】
对此，国内知名财富管理机构马甲袋金融理财师Allium结合王先生实际情况，给出如下几点建议，以提高王先生的生活保障。
一、熟悉新型的理财产品
在与王先生的沟通中，Allium 发现王先生的理财观念较为落后，对新兴的互联网金融、信托、货币基金等并不了解，并且带有排斥的心理。在王先生的观念里，他更相信也只相信传统银行的定期存款。这导致王先生的银行存款比例几乎达到100%。在CPI重返2时代的当下，如此保守的投资，不仅难以获得收益，甚至都无法实现资产的保值。
为此，Allium为王先生详细地介绍了各种不同类型的理财产品的优劣，打消他内心的顾虑与偏见。“我们在开始做资产配置的时候，会将理财产品按“投资期限”与“风险程度”做出归类。“
投资期限灵活，风险程度小的适合做应急准备金。如我们熟悉的各类基于货币基金的理财产品，余额宝、口袋宝、财付通等。
投资期限灵活，风险程度高的适合做风险投资。如股票、期货、外汇等。但是不宜配置太多，需要谨慎对待。
投资期限长，风险程度偏低的适合做稳健性投资。如P2B理财平台、债券型基金、信托等。
虽然马甲袋金融研究中心可以为客户提供全方面的投资策略规划，但本着对客户负责的态度，还是希望客户对自己即将进行的投资项目有一定的了解。
二、合理配置资产
300万的资金量是比较大的。可以投资一些信托类产品。信托一般100万起投，拿到每年6%-8%的收益问题不大。可是，由于信托的流动性不强，一般都是24个月的投资期限，所以不建议王先生把资金全部放在信托中。万一生活中有什么不时之需会很尴尬。仅可以作为长期投资选择
在中长期方面，王先生可把剩余的7到8成的资金用于固定收益类理财产品投资。市场有不少如马甲袋金融这样的P2B理财平台，投资门槛较低，收益稳定在8%-12%之间，投资期限往往在半年到一年之间。是中长期投资方面最理想的选择。
介于王先生已步入中老年生活，Allium认为没有必要进行太过进取的高风险投资。300万的本金，如果能通过稳扎稳打的资产配置方式，每年能牢牢锁定7%以上的收益，只要宏观经济大环境稳定，足够过上丰衣足食的生活了。
三、配置商业保险
王先生目前仅有最常见的“五险一金”作为基础保障，显然略显单薄。因此Allium建议王先生通过购买商业保险，增加保障厚度，让自己的老年生活更安心。
为此，建议王先生可以考虑舍近求远，购买香港保险。
相对来说，香港保险的价格比大陆更为便宜。一般年缴费要比大陆的同类保险便宜30%-50%以上，并且香港的承保条件没有大陆这么苛刻，承包的疾病种类远超大陆，并且在世界上任意一个角落，都可以享受到贴心的理赔服务，是海外保险的首选，推荐王先生可以考虑购买，给未来的生活多一分保障。
总之，通过合理的资产配置，王先生可以过上幸福安康的生活，实现财富自由的梦想了。
Ⅶ 如何制定高净值客户资产配置方案
资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
作为私人银行的财富管理专家，在为客户进行资产配置之前，需要对资产配置的几个观念做出基本而又详细的了解。首先，为什么要进行资产配置是大多数客户都希望了解的。众所周知，能够产生净现金收益的就是资产，而有些时候，资产的投入并不一定都会获得盈利。据美国曾经针对基金管理人做过的一次调查记录显示,他们在阐述影响投资绩效的原因时，有大约91.5% 的人认为影响投资报酬率的主要原因均来自资产配置，因此，通过有效的资产配置，将不同的资产做理性妥善的分配，可以将风险降到最低，并能追求报酬的最大化。其次，资产配置所追求的目标其实也是非常明确的，主要可以归纳为四点：将资金分别投资到各种不同资产类别；长期持有及持续投资以降低风险；达到目标报酬的一种投资组合策略；不在于追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。
既然做资产配置能够使得投资收益最大化，那么，私人银行的财富管理专家势必要对高净值客户的投资现状进行了解和分析，在协助他们打理资产的时候，尽最大努力地优化他们自己的资产配置组合，使收益更大化。然而，通过专业调研机构了解到，目前国内大部分的高净值客户都缺乏合理的资产配置方案。在常见的客户资产配置中，60%的资产都在于自住房屋，30%的资产为存款，另外10%用于个人买卖股票或其他理财产品。这样资产配置方案无论在收益性、流动性、安全性方面都不是特别的合理。原因主要有三点：1.大半以上的资产不会产生回报。2.现金只产生非常低的报酬率，在通货膨胀的情势下，甚至为负收益。3.股票投资波动性太高收益不稳定，赔钱机率很高。
针对这种状况，私人银行的客户经理可以为高净值客户们灌输资产配置的观念，通过检视客户的投资组合是否合理，来搭配销售金融产品。一般来说，以目标导向的资产配置模型，可以将65%的资产配置放在长期投资(包含基金定投、债券、基金、保险等)；将20%资产配置人民币现金存款，虽然利息低但需要因应不期之需；保留5%-10%的“游戏钱”让自己感受股市投资的脉动
如何为客户设置资产配置方案
通常，客户的生活需要规划，财富需要打理，尤其是高净值客户，更加离不开做资产配置方案。因此，为高净值客户配置资产方案成为私人银行需要钻研的难题。
根据财务目标设置资产配置方案
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，只有顺应潮流，积极投资，科学理财，才会使资产更加合理。理想化的投资模型是说服客户调整投资组合的最佳理由，而落实到应用中，私人银行客户经理还应该在充分了解客户（KYC）的基础上，了解客户的风险属性与获利目标，根据不同类型不同年龄段的客户，在占比为65%的长期投资组合中，提供不同的配置方案
客户类型 25岁以下或积极型 26-54岁或稳健型 55岁以上或保守型
风险承受 高，不怕输 中，想要赢 低，不能输
投报目标 10%以上 6-10% 3-5%
投资配置 75%股票型基金；25%债券型基金 30%的股票型基金，50%的债券型基金，20%的保本保息型投资工具（如常规理财产品） 15%的股票型基金，25%的债券型基金，60%的保本保息型投资工具 （如常规理财产品）
1.期望投资报酬率在10%以上的积极型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在5.87%-14.13%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将75%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金。
2.期望投资报酬率在6%-10%的稳健型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在5.66%-10.34%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将30%配置于股票型基金，50%配置于债券型基金，另外20%用于保本保息型的投资工具。
3.期望投资报酬率在6%左右的保守型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在4.84%-7.16%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将15%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金，另外60%用于保本保息型的投资工具
Ⅷ 作为一个银行理财顾问100万的客户应该如何对其营销
作为理财顾问，首先要诚信为本，不管对方有多少资金，必须象对待自已的资金一样对待客户的资金，不要只想着自已的佣金。
Ⅸ 银行资产配置的基本流程
摘要 资产配置的基本步骤：