银行营销策略存在的问题及原因

⑴ 商业银行营销策略的我国商业银行营销战略转型的对策建议

(一)在营销竞争战略上，以WO战略为主
通过SWOT分析，已经知道我国银行的外部机遇大于威胁，内部劣势大于内部优势，因此我国商业银行目前在商业运营过程中应采取WO争取型战略，以抓市场机遇为主，通过不断弥补自己的先天缺陷从而在竞争中取得优势。
(二)在市场细分基础上，注重营销组合策略的灵活选择
在市场细分的基础上，逐步完善产品策略、价格策略、渠道策略以及促销策略。以业务品种为载体，进行个性营销。银行面对的是众多的客户，它们对产品的需求存在着差异，不仅仅体现在金融产品的类型和档次上，而且体现在对利率、费率和销售方式的不同需求上。因此，没有一个银行能通过一种营销组合策略能够满足所有客户的所有需求。因此，只有将市场区分为更细小的市场或客户群体，或区分为具有不同特征的目标市场，实施不同的营销组合策略，而且根据自身的战略定位，判定和选择相应的市场组合，才能做到银行营销的市场定位准确，从而达到营销的预期效果。
(三)力日强金融品牌营销，强化银行品牌形象
金融品牌营销就是指金融机构通过对金融产品的品牌的创立、塑造，树立品牌形象，以利于在金融市场中的竞争。银行作为经营货币的特殊企业，也如一般流通性服务行业一样，具有服务需求弹性大、提供产品的同一性和易模仿性等特点。我国商业银行想要在国际竞争中脱颖而出，企业形象与品牌就显得尤为重要。
(四)注重营销策略的选择
我国商业营销要在营销策略上逐渐寻求突破，可采用关系营销、绿色营销、文化营销等手段。例如花旗银行的营销除了突出服务意识之外，还特别突出塑造成功的形象，这对年轻顾客产生了巨大的影响。文化因素的注入已成为一种势不可挡的营销潮：一是有助于传递金融企业的差别优势。金融产品的趋同现象当前非常普遍，在众多模式化的宣传中，脱颖而出形成差别优势已成为金融营销的共同追求。而文化因素的注入正是适应了这一要求。金融广告中注入丰富的文化内涵，可有效地区别于竞争对手。
(五)注重目标市场的细分
任何一家商业银行，不可能满足所有客户的整体需求，不可能为某一市场的全体顾客服务。相反的，商业银行必须确认市场中最具有吸引力且最能有效提供服务的市场区划，满足一部分人的某种需要。一般把这种商业银行选定的服务活动的对象称为“目标市场”。商业银行在目标市场战略中应分为两步：一是通过金融市场细分，选择目标市场。二是市场定位，拟定一个竞争性的市场位置。
目前，在国内、国际经济环境更加复杂、竞争日趋激烈的新背景中，我国商业银行的营销工作需要继续努力，尤其应在客户导向、产品创新、品牌营销、市场定位、服务营销等方面做足工作，这样才能更好地把我国商业银行营销推到一个更高的层次。

⑵ 商业银行营销策略的商业银行营销策略的研究必要性

1．商业银行重视营销策略研究既是金融市场发展的客观要求，也是商业银行面对竞争环境提高回自身生存和发答展能力的实际需要
2．营销策略研究是商业银行营销管理的核心内容之一
3．商业银行加强营销策略的研究也是防范金融风险的需要
4．对我国商业银行而言，面对新的国际形势必须重视自身营销策略的研究

⑶ 关系营销存在的问题以及引起关系营销问题的原因

随着全球经济一体化和市场竞争激烈化的不断加深，传统的市场营销理念受到了严重的冲击。进入20世纪80年代后，西方一批营销专家学者突破了传统的市场营销理论的框框，积极研究和探索出适应当代企业竞争要求的新的营销理论一一营销管理' target=_blank>关系营销理论，并成为21世纪企业营销的指导思想。
关系营销以系统论为指导思想，将企业置身于社会经济大环境中来考察企业的市场营销活动，认为企业营销乃是一个与消费者、竞争者、供应商、分销商、政府、媒介、社区及其他利益相关者发生互动作用的过程，是识别、建立、维护和巩固企业与公众关系的过程，正确处理与这些个人及组织的关系是企业营销的核心，是企业成败的关键。关系营销将建立与发展同相关个人及组织作为企业营销的关键变量，把握了现代市场竞争的特点，在西方被视为是“对传统营销理论的一次革命”。

一、关系营销理论产生的背景
随着国际社会分工和协作关系的不断加强，不同发达程度的国家联系越来越密切，特别是跨国公司的跨国生产与经营、市场经济的进一步发展、物质产品的日益丰富、人们的消费水平大幅度地提高、市场形态明显是买方市场的条件下，企业之间的竞争更加激烈，竞争手段更加多元化，但一个统一的趋势是对消费者的研究更加深入，更注意从消费者的需求出发并同消费者形成一种持久的良好关系，同时企业之间的交流也因为竞争的加剧而更显必要。可以说关系营销的产生具有较为深刻的时代背景，是后工业社会市场经济和人类文明高度发达的客观要求。
（一）全球经济一体化和市场竞争的激烈化
全球经济一体化和市场竞争的激烈化，使得企业必须在人力、物力、财力等方面投入更多，以取得优势战胜竞争对手，现实中几乎没有一家企业能够由企业组织内部提供生产所需要的全部资源，也无法以自身的力量对抗环境的压力。因此，现代企业靠单打独斗横行天下是不可能的，顺应时代的发展，企业的竞争方式和竞争规则一改以往的“你死我活”的思路，实行“双蔽”策略。正如美国战略家Bleeke和Ernegt所分析的那样，“在全球大多数企业中，全力以赴掠夺或竞争的时代结束了，代替掠夺或竞争的是，各国许多企业正在认识到他们必须相互合作去竞争。”精明的市场营销专家和企业家不再把顾客、制造商、经销商、同行企业视为对立面，而是视为合作伙伴，积极与他们建立一种长期信任和互利的关系，双方通过不断承诺和提供高质量的产品、良好的服务、公平的价格，以及加强经济、技术来建立伙伴关系，展示这种伙伴关系，并且在相互合作中加深了解、增进友谊、提高信任，从而实现经济效益最大化。
（二）现代信息技术的飞速发展
全球信息化作为不可阻挡的历史趋势以及电子通讯工业、交通邮电等行业的迅猛发展，一方面使人与人之间的时空距离相对缩短，企业之间，企业与顾客之间的依赖性、相关性越来越强，彼此之间越来越注意相互情感的倾诉；另一方面现代信息技术的发展为各种营销伙伴关系的建立、维护和发展提供了低成本、高效率的沟通工具，解决了关系营销所必需的基本技术条件。
特别是客户关系资料已经利用计算机技术建立了数据库，这样可以更好的管理和进行客户资料分析。现代意义上的销售已经离不开电算化和信息化，因为他们给我们带来了更加简便和科学的营销方式，比如CRM，交叉营销，绿色营销等都已经是在新的革命中催生出来的，而且已经在现实应用中发挥了很大的效用，可以说为整个社会的营销带来的变革是链式反应式的。

二、我国企业关系营销管理中存在的问题
近年来，关系营销作为一种全新的营销理论，在国外获得巨大发展。在国内也引起了专家学者及企业界的关注，但是，与发达国家相比，我国无论对关系营销的理论研究，还是关系营销在实际中应用的范围和程度都相差甚远。目前，我国企业普遍接受的营销观念基本上是传统的交易营销观念，国内学者对关系营销理论的研究也不够深入，企业在进行一些关系营销活动时，也只是凭着对关系营销理论粗浅的理解和认识自发地、无序地进行。笔者认为，我国企业关系营销管理中存在的问题主要表现在：
（一）缺乏正确的关系营销理念
目前，我国大多数企业的营销观念仍然是传统的交易营销观念，当然也不乏有些企业采用了新的营销方式关系营销。可是大多数企业对关系营销观念的理解还只是一些表面的文字和概念，还没有深入的理解它的内涵，更没有形成一种正确的理念。从某种程度上讲，由于长期的计划经济的影响，我国企业的营销活动具有一定的关系营销性质，只是与当今西方的关系营销有很大的不同，西方讲的关系主要上组织与组织、组织与消费者之间的关系，而我国的讲关系主要是指个人与个人之间的关系。我国相当一部分的企业在营销实践中仍把关系营销与拉关系、走后门这种不正之风联系在一起。事实上，关系营销是系统观念在营销活动中的应用，是企业通过对顾客和环境的利益承诺以及兑现来换取顾客的长期惠顾和环境的认可与回报，是市场营销的一种新模式，具有其他营销方式不可比拟的优越性；关系营销的性质是“公共的”，是组织与消费者、竞争者、供销商、分销商、政府机构等利益相关者之间的互惠关系，不同于个人交往关系。
（二）忽视内部关系营销
内部营销是企业关系营销的基础，其目标是企业员工转向关系营销的新视野，激励员工开发执行关系营销策略。可以说没有良好的员工关系企业就无法开展工作，如果企业不能满足其员工的需要，那么在与顾客建立长期关系之前，员工就已经转向其他工作了。因此，任何企业都必须首先处理好自己内部的员工关系，只有企业内部上下左右关系融洽协调，全体员工团结一致、齐心协力，才能成功的“外求发展”，通过员工的协作以实现再生资源转化过程中的价值最大化。
传统的“官本位”观念和长期计划经济体制下形成的企业管理“行政化”作风，导致部分企业内部等级和层次分明，普通员工心理、情感等多层次需要被忽视，员工作为无能动性的资源被投入到经营过程中，成为管理者的对立面，被置于严格的制度之下，使得员工工作积极性和创造性难以充分发挥，极大地影响了企业发展。部分企业缺乏内部营销与外部营销相结合的观念，企业更多的重视外部营销和公共关系，没有通过内部营销在全体员工中就营销观念、质量意识、行为取向等方面形成共同的信念和准则，没有在企业内部建立起价值创造系统，结果使企业的外部营销与公共关系难以奏效，达不到增强企业竞争力的目的。
（三）没有明确的市场定位
企业的市场定位，要根据其内部和外部条件来确定自己业务的重点领域、客户开发的对象、采取相应的战略。企业对于目标市场的细分，特别是在明确业务重点并制定系统的竞争战略方面缺乏全面考虑，对新兴业务领域的开拓也缺乏明确的选择，缺少对业务重点和增长点的全面规划。市场定位对营销的成功至关重要，所有的营销策略，即竞争策略、定价、包装、分销、服务、帮助、交流等都在定位策略中并相互联系。在如今这个千变万化的市场上，运用的还是传统的定位策略，没有把技术和变革作为主要的因素来考虑，没有建立和维持顾客关系，把市场看作是静态的和非人际的顾客市场，在这个市场上虽然有技术、服务和顾客感受的存在，但变化得非常缓慢，企业决定其定位目标后，就花钱做广告、搞促销，直到宣传的口号家喻户晓。运用这种方法，就是要控制顾客的思想，开展一系列的营销游戏，使顾客感受到企业的目标位置 。这种做法是以企业为中心，而不是以顾客为中心，没有意识到在当今新的以顾客为中心的环境中，这种静态的定位策略已不再适用，面对今天的动态市场，营销人员所需要的是一种新的市场定位模式，即动态定位。所谓动态定位是指企业的定位战略要随着市场环境的改变做出及时的调整，以适应经济和技术发展的要求。

（四）对客户以外的关系主体缺乏明确的认识
目前，有些企业只把目光盯在基本客户、视野局限在目标市场上，也就是通过市场细分而确定的顾客群。而对那些对企业经营有重大利益影响的其它关系主体，如供应商市场、竞争者市场、中间商市场、劳动力市场、影响者市场和内部市场等，缺乏明确的认识以及全面的关系协调和促进政策，导致成本增加和资源浪费，最终不能实现保持顾客的目的。
现代社会处在一个全面开放的社会关系之中，任何企业都不可能独立地提供营运过程中所有必要的资源，而必须通过银行获得资金、从社会招聘人员、与科研机构进行交易或合作、与广告公司联合进行促销和媒体沟通。不仅如此，还必须被更广泛的相关成员所接受，包括同行企业、社区公众、媒体、政府、消费者组织、环境保护团体等等。因此，企业作为一个开放的系统从事活动，不仅要关注企业内部的员工关系、企业与顾客关系、企业与合作者的关系，还必须拓展视野，注意企业与股东的关系、企业与政府的关系、企业与媒介、社区、国际公众、名流、金融机构、学校、慈善团体、宗教团体等的关系。这些关系都是企业经营管理的影响者，构成了保障企业生存与发展的事业共同体。对于现代企业来说，与共同体中的成员建立起伙伴关系，形成一张巨型的网络并充分利用这种网络资源，是企业走向成功的必然选择。

三、维持和提升营销关系的策略
关系营销管理已经被实践证明是成功的战略，它为我们带来了一种全新的营销理念，为我们的企业不断赢得了客户赞许，让我们和客户之间建立了长远的合作伙伴关系。
但关系营销并不是万能的，它需要在企业和客户达到价值共识的基础上，通过不断提供符合客户价值期望的利益，达到客户高度满意，进而实现客户忠诚。相对于交易营销而言，关系营销更适于具有长远眼光和高转换成本的客户。依笔者之见，要在企业中实施行之有效的关系营销管理，维持和提升营销关系，应着力做好如下工作：
（一）完善市场营销观念，提高企业营销道德水准
现代市场营销观念在经历了生产导向、产品导向、推销导向、市场导向之后，继续随着实践的发展而不断深化、丰富，产生了许多新的营销观念，这些新旧的营销观念相互交融，共同构成了现代营销观念的新特色，形成了市场导向、社会营销导向、战略营销导向和关系营销导向并存的局面。
树立正确的营销观念，首先要树立以市场为导向的现代营销观念。即企业经营活动应从客户需求出发，并在此基础上树立正确的关系营销的观念，致力于建立、发展和维系与利益相关者的良好关系，尤其是与顾客之间的长期稳定关系。其次要树立健康的营销道德。市场营销观念的核心是在满足客户需求的前提下实现企业自身的经营目标，而满足客户需求的最低标准是不损害客户利益。树立健康的营销道德，有助于满足客户需求的同时有利于企业的长远利益，让公司和客户都找到彼此之间的切合点，让彼此都找到很好的合作基点。
（二）培育企业创造价值和传递价值的能力
强化企业内部营销，增强公司整体素质。首先，应对企业的内部文化氛围进行调整，使企业里的员工的价值取向趋于一致，为企业的目标而努力；其次，必须充分认识到现代市场的竞争归根结底是人才的竞争，企业应该创造一个最佳的人事环境。对全体员工给予充分的信任和尊重，而且要运用各种形式给员工的成长和发展提供一个良好的机会。包括听取员工的意见、提供培训、鼓励和奖励创新人员等；再次，企业必须认识到企业的成败不仅有赖于管理水平的高低，也依赖于“情感维系”作用的强弱，因此应该努力培养一种融洽的家庭式气氛，即企业要对员工的生活给予更多的关心，为他们提供更好的福利，使得员工感到置身于企业经营过程中有强烈的安全感、舒适感和归属感，使其产生强大的工作动力和献身精神。再次，提高企业的服务水平。不断的提高企业的服务水平，为客户带来更多更好的基础服务，让他们感觉到他们的选择是最正确的，是最明智的。让他们对我们的服务更放心，更愿意把他们的业务交给我们来代理。此外，在促销策略方面，采用整合营销的策略。运用各种不同的营销工具来对公司的目标和业务进行宣传，不断的通过网络、电视、报纸等来对企业进行正面的报道，打造公司的品牌、形象、服务、文化等，让更多的客户和群众了解我们的经营理念。
（三）加强与顾客关系的培养和维持
顾客是企业生存与发展的基础，是市场竞争的根本所在。只有企业为顾客提供了满意的产品和服务，才能使顾客对产品进而对企业产生信赖感，成为企业的忠诚顾客。在紧张的竞争市场中，公司的首要任务，就是持续地用最优的方法满足他们的需要，以保持顾客的忠诚度。”可见，留在客户是关系营销的重点。要谋求与客户建立长期稳定的关系，应实施如下措施：
第一，实施客户接触计划：企业应该采用人员推销的方式和客户进行一对一的交流，这样可以使每一次的接触都可能发现潜在的商机。第一要倾听客户的意见，让他们发表他们所希望得到的服务的要求和对企业的意见；第二要很好的处理好客户的投诉问题，有些企业以为处理这些问题都是浪费资源和时间，过过场而已，其实不然，我们要真诚的利用这宝贵的资源，他们是我们的客户给予我们最好的礼物，他们让我们了解到了他们的不满和要求，让我们知道在何处改进和提高，企业应该鼓励客户提出不满意的地方。
第二，实施客户忠诚计划：通过与客户发展交互的关系来发展业务，是一个赢得客户忠诚的重要过程。“最好的客户”是通过企业对他们的交互关系来发展的，让客户感觉到我们对他们的重视和关心，让客户产生一种特殊的归属感。建立数据库，通过对客户需求信息数据的掌握，从而为客户提供更好的服务。通过有效的管理和沟通，收集客户的反馈信息，认真对待客户的来电来信，定期进行对客户的咨询，从客户提出的问题中归纳出企业经营的不足，为改进营销方式提供决策数据。
（四）把握公共关系的重要性
根据公共关系的理论，企业的利益相关者就是企业的公众。市场经济越发达，企业的公共关系越重要。作为以塑造良好的企业形象为战略目标的公共关系，它的好坏直接影响着企业的形象，而企业形象必定在深层上影响产品的销售。
我们通常把企业的资产分为两种：一种是有形的资产，如资金、厂房等硬件，另一种是无形的资产，如经营理念、创新精神、品牌、员工素质、企业形象、社会关系等软件。一般地说，企业对前者较为重视，因为它们作为硬件支撑着整个企业的生产经营活动，保证着企业的正常运行，并且反映出企业的实力状况。但事实上，企业的无形的资产同样发挥效力，就以企业形象来说，它综合地反映出企业的硬件和软件的质量，在当代社会中，良好的企业形象，是一种无形的财富。它虽然不象商品广告那样会直接为企业带来利润和市场，但这种良好的形象却可以为企业的产品或服务创造出一种消费信心，同时，良好的企业形象本身就具有一种推荐力、吸引力。有道是：良好的企业形象是企业产品质量的保证。
（五）合理配置企业的关系营销资源
面对剧烈的环境变化和外部竞争，企业的全体人员必须通过有效的资源配置和利用，同心协力地实现企业的经营目标。企业的关系营销资源，是指企业所有的可以用来进行关系营销活动的要素及其构成，分为有形资源和无形资源两大类。这当中，关键是有形资源的人力资源配置和无形资源的信息资源配置。人力资源配置主要是通过部门间的人员转换，内部提升和跨部门的讨论和会议等，以多种方式促进企业内部关系的建立。信息资源配置是以人们的信息资源需求为依据、以信息资源配置的效率和效果为指针、调整当前的信息资源分布和分配预期的过程。企业信息资源是知识经济时代企业生存与发展的重要支柱，企业应高度重视企业信息管理系统的建设，并不断完善它。关系营销管理中的信息资源配置主要包括：利用电脑网络协调企业内部各部门及企业与外部环境之间的关系；运用CRM系统建立客户数据库，在公司内部进行共享资源；制定政策或提供帮助以防止信息超载，提高电子邮件和语言信箱系统的工作效率；建立“知识库”或“回复网络”。

⑷ 浅谈商业银行的营销策略

1 营销理论的发展�

1964年,美国营销专家鲍敦提出了市场营销组合概念,是指市场营销人员综合运用并优化组合多种可控因素,以实现其营销目标的活动总称｡这些可控因素后来被麦卡锡归并为四类即4P(产品-Proct;价格-Price;地点-Place;促销-Promotion),从那以后4P成为每一个商业人士的公用语言｡风行营销界30多年｡�
1990年,美国学者劳朋特(Lauteborn)教授提出了与传统营销的4P相对应的4C理论,即消费者(Consumer)､消费者愿意付出的成本(Cost)､购买商品的便利(Convenience)和沟通(Communication)｡4C理论的提出引起了营销传播界及工商界的极大反响,从而也成为整合营销理论的核心｡�
21世纪伊始,《4R营销》的作者艾略特·艾登伯格提出4R营销理论｡4R理论以关系营销为核心,重在建立顾客忠诚｡它阐述了四个全新的营销组合要素:即关联(Relativity)､反应 (Reaction)､关系(Relation)和回报(Retribution)｡

2 4P､4C､4R三种理论的比较分析�

4P理论从企业出发,以产品策略为基础｡企业决定制造某一产品,制定一个可以弥补成本又能获利的价格,自己掌控营销渠道并进行促销,基于4P的传统营销是一种为内向外的推动模式,倡导的是“消费者请注意”｡主要面向的是无显著差异的消费大众来销售大量制造的规模化产品,注重销售量,采用的营销方式是规模营销｡由于在4P中企业处于主动地位,企业与消费者的沟通是“一对多”的沟通,缺乏互动,难以与客户建立长久合作关系,顾客回头率低｡�
4C理论的一切活动都要以满足消费者为出发点,以“请注意消费者”为座右铭｡营销模式由4P的由内向外的推动型转为由外向内的拉动型｡由于明确了顾客的需求,4C的营销策略走向细分化,采用差异化营销｡强调与消费者进行平等的“一对一”的沟通,充分听取顾客的意见,满足他们的需求,减少客户流失｡�
4R理论更明确地立足于消费者,认为顾客需求已从对核心产品､延伸产品等物质需求转变为对购买和使用过程中综合服务的需求｡强调以竞争为导向,要求企业在不断成熟的市场环境和日趋激烈的行业竞争中,冷静分析自己的优劣势,采用整合营销,快速响应市场,在竞争中求发展｡在沟通方面比4C更进了一步,强调“一对一”双向或多向沟通或合作,将客户纳入企业,成为企业一员,参与产品设计生产过程,创造共同价值｡�
综合来看,4P理论使市场营销理论有了体系感,建立了基本框架,是以后逐步发展的各种营销理论的基础｡其之于市场营销学的地位,就如同凯恩斯主义之于整个经济学的地位,不是不可逾越的,而是可以不断发展的｡4C､4R理论都可看作是对4P的延伸和发展,只是从不同的角度来看待同一个问题｡目前,它们都并不是完善的理论,它们之间的关系不是取代,而是完善､互补､发展的关系｡因此,只有把4P､4C､4R相结合,扬长避短,互补应用,才是企业的长远之策｡

3 我国商业银行市场营销的现状分析�

目前,我国金融业已全面对外开放｡面对外资金融机构带来的巨大挑战,与金融创新､金融改革一样,银行营销体系完善与创新已成为银行不得不面对的问题｡如何运用营销策略,扩大客户群体,提高资金利用率,已成为银行首要之举｡我们已经分析了4P､4C､4R的理论,知道4P是营销的基本框架,在此,就运用4P来分析一下我国商业银行营销中存在的问题｡�
(1)产品｡不注重与客户的沟通,咨询业务这一块,无法基于客户需求进行产品创新｡在4P理论中的产品要注重产品的实体､服务､品牌和包装｡银行的金融产品和一般企业的产品有很大的不同｡在产品的使用价值上各个银行的产品的差异性不大,并且由于我国目前的国情,银行完全自主定价的可能性很小,这就意味着各银行间的竞争主要集中在了对产品的相关服务上了｡然而目前我国银行在为客户人性化的服务这块做的很不够｡各银行同质产品过多,真正自主创新的少,多为相互间的复制｡�
(2)价格｡银行所受到的限制约束较多,且又无法真正与客户进行相关沟通｡价格是4P理论中的重要因素,直接对消费者产生作用｡目前各银行的金融产品鲜有人问津,真正卖掉的不多｡我们知道,理财计划无收益率上限,但是不能承诺收益,并且投资品种受管理,货币市场产品只能投货币市场,每只产品都有报备审批,限制颇多｡另外价格是受多重因素影响的,有宏观层面的因素,也有微观客户选择性替代产品的影响｡价格营销的作用在我国银行中并未真正起到作用｡�
(3)渠道｡目前我国银行的分销渠道存在不合理之处｡银行在营销渠道上的设置还是以遍布大街小巷､农村乡镇增设实体网点为主｡国有商业银行是按行政区域设置,由上而下多个层次,这样带来的后果就是管理层多,网点分散,效益低,造成资源浪费,配置不合理｡�
(4)促销｡促销方式较多,但往往形式主义,未人性化考虑客户｡产品的促销方式基本有四种:广告､人员推销､营业推广和公共关系｡目前的银行广告多以“广而告之”为主要目的,能够起到强化提醒说服作用的不多｡在人员推销方面,业务员的素质不高,内容单一,无法与客户有效沟通｡营业推广上,目前银行主要产品都是近似同质的,无法使客户建立长期的忠诚度｡公共关系上,银行在与客户的联系还有待进一步加强巩固｡

4 我国商业银行的营销策略�

针对上述基于4P理论分析的我国商业银行营销过程中存在的问题,在此提出4P+4C+4R的营销策略｡此三者结合应
用,更有力于改善目前银行营销存在的弊病｡�
将4R中的“回报”独立出来先进行说明,笔者认为,“回报”始终贯穿于以下四个策略之中｡是指市场营销为企业带来短期或长期收入利润得能力｡无论是产品､价格､渠道还是促销,银行都要求有回报,才会去针对市场,研究策略,并花费相应成本去实施｡追求回报是市场营销发展的动力,也是维持市场关系的必要条件｡银行满足客户需求,为客户提供价值,同时获得利润｡�
(1)产品+消费者+关系=实施以与消费者改进关系为前提,以消费者为导向的产品策略｡�
与消费者改进关系指尽量对每一个不同的消费者的不同关系进行分辨,分清不同关系再进行营销,培养消费者的忠诚度｡我国银行金融产品同质性大,真正创新的少,推出的理财产品乏人问津｡这与未与消费者建立密切联系有关,产品无法获得有效的市场定位,满足顾客需求｡只有与顾客建立了关联,对他们进行充分的调查与了解,根据不同消费群体的特点,将市场细分化,才能创造出可以满足特定目标消费群的产品,也才能实现真正以消费者为导向的产品策略｡另外,市场进行了细分,也有利于开展产品差别化策略｡在今天的高度同质化市场上,产品能否实现差别化变得尤为关键｡这其中最重要的是确定产品的USP(独特的销售主张),要同时满足的特征有:1､必须是独特的;2､必须能为消费者提供明显的利益;3､必须能够满足消费者的首要需求｡与消费者建立联系,实施以消费者为导向的产品策略才能更好的使银行具备USP｡

⑸ 银行营销策略

这是一个很大的问题，请你问得再详细一些，而且好像应该多给些加分吧？

⑹ 银行对行长室在经营管理，营销策略等方面有哪些建议和意见

银行关于进一步加强行风建设的意见
关于进一步加强行风建设的意见

近年来，我行严格按照中央金融工委的“十字”行风建设要求和总行职业道德规范，在全辖广泛开展了一系列行风建设活动，使我行的行风建设取得了明显进步，赢得了社会各界的好评，促进了各项业务的持续快速发展，进一步增强了我行的核心竞争力。但从近日召开的

全市金融系统行风评议座谈会来看，金融系统的整体行风建设与社会各界的期望尚有一定差距，与金融系统对全市经济发展的贡献度也不相称。为此，市行决定进一步加强全辖的行风建设，并制定如下意见，请认真抓好贯彻落实。

（一）充分认识行风建设的重要意义。

要充分认识到行业作风问题是关系到行业兴衰的大问题，搞好金融行业行风建设，是关系金融高效、安全、稳健运行的大事，是关系我行整体形象和声誉的大事，也是关系我行各项业务能否全面、协调、可持续发展，全面提升核心竞争力的大事。因此，全辖各级党组织要认真贯彻“三个代表”重要思想和十六大精神，按照建设良好公司治理机制的要求，积极推进各项改革，努力开拓创新，坚持从严治党、从严治行、依法合规经营，以党的作风建设带动行业作风建设。

（二）抓好党风建设，带动行风建设深入发展。

抓好党的作风建设，是带动行业作风建设的重要保证。要搞好行业作风建设，必须首先抓好党的作风建设。各级党组织要以“三个代表”重要思想为指导，切实加强和改进党的作风建设，通过抓党的作风的转变，充分发挥党组织的战斗堡垒作用和党员干部的模范带头作用，以党风建设带动行风建设，以行风建设促进党风建设。各级党员干部要带头执行党的民主集中制，带头遵守党风廉政建设等各项规定，要求下级做到的，自己首先做好，要求下级不做的，自己坚决不做，以自己的模范行动影响和带动行业作风的根本转变。

（三）坚持依法合规经营，保持和提升我行良好的信誉和形象。

端正经营思想，加强内部管理，严格依法合规经营是加强行业作风建设的重要举措。要进一步强化“三个意识”，正确处理好局部与全局的关系、竞争与规范的关系、业务创新与防范风险的关系；要认真抓好案件和事故的防范工作；要重视对隐患问题和各种不稳定因素的排查整改，加强对案件多发业务和领域的监控；要做好深入细致的思想政治工作，掌握重点和敏感岗位人员的思想、行为和情绪变化，制定切实有效的防范措施，努力杜绝各类案件和安全事故的发生。通过严格内部管理，保持和发扬“三铁”精神，牢固树立“严格、规范、谨慎”的经营思想和“诚信、创新”的服务理念，保持和提升我行良好的信誉和形象。

（四）强化内部控制，狠刹行业不正之风。

针对本单位不同时期行业作风方面存在的突出问题，采取有效措施实行专项治理，是加强行业作风建设的有效手段。要重点抓好对以下问题的专项整治工作：一是在物品采购、工程装修、车辆维修过程中，存在的不良风气；二是做假帐、报假数字、假报表等弄虚作假歪风；三是设帐外帐、“小金库”和利用公款进行高消费等歪风；四是黄、赌、毒和违规炒股的歪风；五是到企业“吃、拿、卡、要、报、借”的歪风。对专项治理中发现的问题，要坚决纠正，严肃处理。

（五）完善监督机制，从机制和强化管理上加强行业作风建设。

深化改革，建立和完善监督机制，是从源头上加强行业建设的治本之举。要积极推进人事管理制度改革，建立和推行干部交流、领导干部公开选拔竞争上岗、任前公示、问责制制度，增强人事管理的透明度；建立和充分发挥物品采购评审委员会、基建项目招投标委员会、资产处置评审委员会、信贷评审委员会的职能作用，健全各项操作程序，实施有效监督；不断深化财务制度改革，加大费用集中管理力度和透明度，确保财务数字的真实性；积极推行行务公开制度，加快实行民主管理，对涉及全局发展的重大问题、重大决策、与员工利益密切相关的敏感问题，要广泛听取职工代表大会的意见，实行阳光行政，公开、透明决策程序。

（六）弘扬正气，创建先进的企业文化。

弘扬正气，创建先进的企业文化是开展行业作风建设的重要内容。在创建我行企业文化工作中，要围绕“十字”行风建设的具体要求，结合本单位实际，积极开展“精神文明单位”、“青年文明号”、“青年岗位技术能手”、“文明优质服务标兵”等各类争先创优活动，不断提升和丰富我行的企业文化内涵，促进我行行业作风建设再上新台阶。

（七）加强培训和教育，全面提高员工队伍的整体素质。

建设一支高素质的员工队伍是建设良好行业作风的根本保障，也是应对日趋激烈的同业竞争的迫切需要。要积极实施人才战略，全面提高员工队伍整体素质。一是要认真抓好行业作风建设的宣传教育，确保“十字”行风的含义和内容人人皆知。要引导广大员工充分认识加强行业作风建设的重要性和紧迫性，严格按照“十字”行风的要求，自觉履行，认真实践，使之成为广大员工
日常工作和行为的准则。二是要加大培训工作的力度，严格落实员工40小时培训制度，广泛开展技术练兵，通过培训，不断提高员工队伍的业务素质和服务水平。要坚持经常化的思想政治教育和职业道德教育，提高员工的思想觉悟和职业道德水平，促进员工队伍素质不断提高。
（八）不断创新，努力提高金融服务水平。

提高金融服务水平，是检验金融行业

作风建设的重要标志。在行业作风建设中，要积极为市场和客户提供优质高效的金融服务，并在有效防范金融风险的前提下，创新金融产品和服务方式，增加服务品种，提高经营效益。

（九）吸谏纳言，促进行风建设的不断改善。

多方吸取意见和建议，及时抓好整改，是促进行风建设的重要渠道。各单位要改变工作作风，深入广大客户和有关职能部门，以召开座谈会、发放调查问卷等形式，广泛听取社会各界对本单位行风建设的意见和建议。对存在的问题和不足要即知即改，以提升中行形象、促进业务发展为目的，推动本单位行风建设的全面好转，并力争在当地的行风评议中取得好成绩。

⑺ 我国商业银行营销问题与对策

1、银行为什么要营销（包括历史、背景，不要忘了“入世”、外资登陆这一重点）。2、现状及存在的问题。3、思考与对策。4、展望（混业经营不要忘）。

⑻ 商业银行营销策略的介绍

商业银行营销策略是商业银行根据其经营战略进行市场经营和金融产品销售的一系列计策与谋略，它是商业银行经营战略的延伸和应用，是商业银行经营管理的重要内容。

⑼ 银行理财产品营销策略方面存在什么问题

1、销售误导，急于求成向客户推荐不揭示风险。
2、产品错配，不能给客户需要的产品。
3、产品导向。为了销售任务完成，不能以市场为导向。