㈠ 结合案例，简要说明金融营销渠道设计主要包括哪些内容
通过这一概念可以看出，金融企业必须与一般的工商企业一样实施市场营销。但是这种营销又具有其特殊性，这是由金融企业的自身特点所决定的。金融企业所提供的产品和服务具有以下的特点：第一，服务的不可分割性。当一个金融企业向客户提供其产品时也就提供了相应的服务。产品的提供在时间和地点上与服务具有同步性。第二，金融产品的非差异性。当一家金融企业提供了一种产品后，其它企业很容易模仿，而且各企业所提供的产品在功能上很难有大的差别。第三，金融产品具有增值性。当人们购买一种金融产品，如保险、存款等，购买这些产品最主要的目的是能够为消费者带来一定的收益。
通过对金融营销内涵的了解可以看出，我国目前的金融营销现状正反映了金融企业还未对金融营销有深入的了解，没有看到它与其它产品营销之间的不同。因此也就未加重视，这也为今后开展金融营销提出了新的要求，那就是必须深入了解其内涵才能有的放矢地做好金融营销。
1、首先要对所从事专业有认同感（钟爱营销这份工作）。
就商业银行市场营销这一专业，它是新兴行业，是因应近年汇率机制的改革，人民银行对外披露“要逐步放开国内企业和个人自由购买外汇，引导境内机构和个人外汇资金进入境外资本市场”而迅速发展起来的金融经纪业务。它既符合国家外管局“多管齐下疏通资本流出渠道，取消境外投资购汇限制，增加外汇流出，缓解人民币升值压力，另一方面通过企业境外投资，提高外汇储备的使用效率”等一系列国家金融政策的需要，也同时符合金融市场和经纪业务的发展方向，有着极强的生命力和市场需求。外汇投资业务作为一项高起点、高技术含量、高收益的理财服务越来越受欢迎。因此其市场空间和发展前景是可以用非常看好来形容的。
2、要对营销产品的专业知识有极强的了解，是开拓争取客户的基本手段。
例如技术分析、基本面分析，财经资讯动向的把握等，要能够脱口而出的打动客户，成为懂业务、懂操作的行家。做一个杰出的推销员应该能与客户对答如流和在最短的时间内给客户满意的答复，因此对营销产品的专业知识有极强的了解是必需的。
3、懂得营销的技巧
包括客户资源的掌握、了解和动态跟踪，在日常要通过一切可能的途径去获取客户群体的资料，对获取的客户资料进行必要的划分、分类，注重信息储存、保密，及时筛选、分析、利用、跟进。杰出的推销员还应该有自己的执行计划，其内容包括：应该拜访的目标群，最佳拜访时间、贴近顾客的方法，甚至提供营销的解说技巧和营销的解决方案，帮助顾客解除疑虑，让其快速做出决定成为公司忠诚的客户。
4、永不言败的勇气
做营销如同人生的缩影，过程中通常会遭遇到挫折，被他人拒绝，碰到很多无法预估的困难，要不气馁，化为挑战，永不言败。永不放弃是任何从事工作的人都应该保持的积极态度。特别是做营销，要成为一名成功的推销员，首先需要下定决心从事业务工作，将营销业务工作视为终身工作，当成神圣的使命来做。不怕吃苦、风雨、讥笑、持续不断地努力工作，直至成功。
㈡ 成熟金融将成释放汽车消费“良药”
本报记者 陶 震
汽车工业是国家经济发展的“引擎”，于上连接着能源、机械、原材料等工业类生产，向下衍生出金融、旅游、出行等服务业消费。因此，汽车产业对拉动“后疫情时期”我国经济整体复苏的重要性不言而喻。
疫情高峰期过后，我国主要整车企业生产基地基本都已实现复工复产，但汽车消费的活力尚未完全释放，这间接阻碍了汽车生产和相关产业的快速恢复。
中国汽车工业协会数据显示，第一季度，我国汽车产销受疫情影响均出现较大幅度下滑，4月起，我国汽车销量虽出现抬头之势，但据中汽协副总工程师许海东分析，4月销量上涨为此前汽车消费被抑制后的“补偿性消费”，汽车消费真正复苏仍需观察。
因此，刺激汽车消费成为当务之急。
上个月，国家和各地方政府接连出台了促进汽车消费刺激政策，一定程度上缓解了购车压力，并提振了汽车消费。但从根本上看，购车补贴相较于一次性购车成本而言收效甚微，因此降低购车资金门槛，提供多元化的拥车方式成为扩大汽车消费的关键。在这其中，汽车消费贷款起到了重要作用。
图源：视觉中国
疫情期间，各大汽车企业金融公司相继出台了更为灵活的金融政策，国家也加大了个人消费信贷的支持力度，帮助更广大的消费群体拥有私家车。中国汽车流通协会会长沈进军指出，目前，我国汽车金融形式还比较单一，未来仍需更多更成熟的汽车金融方式扩大汽车消费，健全汽车市场。
金融政策舒缓购车压力
由于疫情严重影响了部分从业人员的收入，居民对未来收入预期也存在不确定性，导致消费者在现阶段购置汽车等大宗消费品时仍心存迟疑。而汽车金融则可以有效降低购车门槛，撬动更多意向购车但资金不足的消费者。
“汽车金融产品作为销售策略之一，能有效缓解消费者预算焦虑，促进新车销售。”J.D.Power中国区数字化用户体验副总裁任洪艳说。J.D. Power 2019中国汽车销售满意度研究（SSI）显示，31%的新车车主表示若没有汽车金融产品则会暂缓购车计划。疫情期间，汽车金融成为推动汽车消费的有效方式。
为稳定和扩大汽车消费，我国也在疫情过后加大了汽车金融的支持力度。4月28日，发改委等11部位联合发布了关于稳定和扩大汽车消费若干措施的通知，其中就明确提出用好汽车消费金融。
文件指出，鼓励金融机构积极开展汽车消费信贷等金融业务，通过适当下调首付比例和贷款利率、延长还款期限等方式，加大对汽车个人消费信贷支持力度，持续释放汽车消费潜力。此后，广州市、青岛市、江西省、江苏省和北京市都在制定和研究利用金融促进汽车消费的举措。
“与欧美等主要汽车消费大国相比，目前我国汽车消费金融贷款利率相对偏高，企业资金压力大，因此发展汽车金融需要国家政策的支持。”全国乘用车市场信息联席会秘书长崔东树认为，降低汽车金融贷款利息，将有利于消费者利用贷款购车，并减少生活负担。此外，政府政策支持还可让银行让利，纾解贷款部门的资金成本压力。
车企加大金融支援力度
目前，我国个人汽车消费贷款方式主要有银行、汽车金融公司、整车厂财务公司、信用卡分期购车和汽车融资租赁五种。自2004年《汽车金融公司管理办法》正式实施后，汽车金融公司就因首付比例低、贷款时间长、无需提供担保等优势成为我国目前个人汽车消费贷款的主要方式。
疫情期间，汽车金融公司也给出了各种灵活的金融政策和还款方式，帮助消费者应对疫情资金危机。长安福特提供给记者的资料中称，疫情期间，长安福特提出了全车系购车0年供的金融方案，消费者在完成首付，3年贷款购车期限中，首年12个月无需偿还贷款。此外，大众汽车金融服务中国也推出了全新产品20%首付，还贷最初3个月0月供的金融产品。
针对受疫情影响不能按时足额还款的用户，多家汽车厂商还制定了疫情期宽限期政策，为个人信贷客户给予还款宽限。东风悦达起亚还为丧失经济来源的客户提供按月连续偿还贷款机构6个月月供的服务。
威尔森信息科技有限公司（以下简称“威尔森”）发布的报告显示，为应对疫情带来的影响，今年第一季度，各厂商均加大了金融方面的支援力度，金融方案由原来相对单一的方案转化为零利率、长期数、高补贴等方案的综合应用，并在创新金融方案、加快贷款线上化、加大贴息力度、推广融资租赁等方面着力布局。
疫情推动多元金融发展
除了传统的汽车金融信贷外，疫情也在推动融资租赁等一次性购车压力更低、还款方式灵活、车辆处置多样的金融方式在我国扎根发展。“我们观察到，越来越多的消费者开始选择融资租赁产品。中国消费者的观念，也渐渐开始有了从‘购车’到‘用车’，从‘所有权’到‘使用权’的转变。”大众汽车中国在回复记者的邮件中称。
据悉，区别于传统的金融贷款购车，融资租赁是通过将裸车款、购置税、牌照费用、保险、其他税费全部作为分期付款对象，打包租赁给消费者。消费者只需支付所有款项的20%，甚至更低的保证金即可取得车辆的使用权，在租赁期结束后决定是否取得汽车所有权。租赁期间，汽车的所有权归属汽车金融公司。等到租期满后，消费者可通过支付尾款购得汽车所有权，或选择将车辆归还。
威尔森在一份报告中称，虽然传统金融优势比融资租赁明显，但是随着融资租赁产品利率和产品设计趋于合理，融资租赁产品也会逐渐受到市场的欢迎，而融资租赁其中一个优势就是可以大幅降低客户购车初期支付的负担。根据威尔森监测数据显示，传统汽车金融首付比例主要为20%-30%，而融资租赁主流首付低于传统金融。
“保时捷金融服务（中国）推出的‘无忧先享’融资租赁产品在缓解消费者购车时的首付和还款压力上有很大优势。”保时捷中国相关人士称，该款产品首付仅需20%起，购买门槛是所有保时捷金融服务里最低的，大众汽车中国推出的“速享-智选”融资租赁方案预付款可低至车价的10%。除了低首付优势外，融资租赁在月付期满后，提供的支付余款购买、返还置换新车和还车结束租赁三种处置方式也让消费者的资金配置更为灵活。
目前，汽车融资租赁已成为欧美等国主流的汽车金融服务。标致全球首席执行官安巴托曾在此前与记者的沟通称，除中国市场外，全球60%的新车销售都是以融资租赁的形式完成，汽车融资租赁是未来的“大势所趋”。
目前我国也针对性地做出政策调整，刺激融资租赁等消费金融的发展。“为应对疫情对于经济的影响，国家推出了一系列经济调控政策，从金融市场进一步开放到二手车限迁取消和增值税下调，这些政策都将为未来融资租赁业务提供更多发展空间。”保时捷中国相关人士称。
融资租赁发展任重道远
虽然融资租赁可大幅降低消费者购车的一次性投入，但与发展近百年历史的国外模式相比，我国的融资租赁才刚刚起步，目前仍存在诸多缺陷，从本质上不能降低消费者的实际投入。
“融资租赁之所以在我国开展不起来，根本原因是因为车辆残值。”沈进军指出，融资租赁的核心在于车辆残值，而残值带来的折旧成本应由车辆所有权方承担。国外融资租赁的目的仍是交易车辆使用权而非所有权，而在国内，金融公司仍然是以“以租代卖”的形式开展融资租赁，所以导致国外融资租赁车辆残值是由租赁公司或金融公司承担，而在我国却成了消费者。
“在租赁期间，不同使用年限的车辆残值会有所不同的。在我国，金融公司的租赁方式主要会把租期中车辆的折旧成本转嫁到消费者的月供当中，这就大大提升了消费者的使用的成本。”沈进军表示，这也直接导致我国融资租赁的成本要高于传统消费金融。
除此之外，与国外成熟的模式相比，我国融资租赁车辆的残值也难以锁定。“之所以出现残值锁定难，是因为我国新车市场价格波动幅度太大，新车时常价格倒挂，经销商为赚取销量返点亏本卖车，这就直接影响到车辆的残值评估。”据沈进军介绍，国外汽车厂商不会在销售端返点，而是将补贴投入到融资租赁产品的月供中，此举直接将车辆残值成本扣除，使得消费者的购买使用成本大幅降低。
在目前疫情带来的消费形式下，只有降低消费者购车和拥车成本才能从本质上挖掘消费的潜力，促进汽车消费。但从目前融资租赁等“新兴”汽车消费贷款的模式上看，消费者最根本的消费意愿和诉求仍未得到满足。“只有精准地挖掘消费者的需求，才能把潜在需求变成现实消费，尤其在疫情形势下，我们需要利用金融杠杆来撬动这些需求。”沈进军说。
国家统计局数据显示，2019年，我国单汽车类商品消费额就接近4万亿元，占我国社会消费品零售总额的比重约为10%。汽车消费也将成为疫情期间拉动内需，扩大消费的重要门类。在沈进军看来，我国汽车市场中，全款购车、消费信贷、融资租赁等各种金融产品都应合理健康发展，这样才能满足不同消费群体的消费诉求，消费潜力才会得到有效释放。
本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。
㈢ 你还见过哪些pua 消费者式的营销方式
pua的基本表现
1、他严重打击了你吗？
现实生活中，明明你很漂亮.出色，在工作和学术上都有很好的表现。对外人来说你是个不错的人，但是，对你的交往对象，常常会受到一些消极的评价，而他否定你的地方，正是你自我认同较高的地方。
2、看他有没有注意你的行为？
比方说，他会问你，“你到哪儿去？”这是怎么回事？”但“pua”你的人该怎么办？当你走出家门时，他会要求你解释，并随时向他报告行程安排，并告诉他你现在的状况。与此同时，他还会给你打电话.给你发一个视频通话，看你到底在干些什么？许多女孩都会误认为，这是男生非常关心自己的具体表现。
但如果出现这种情况，也只能使对方变得更糟。严肃的“pua”，也会担心你在公司里会受人串通一气，所以，不让你上班。
3、对方是否对“爱情”提出了无差别的要求？
比方说，他要求你一定要告诉他你的手机号，否则，你有隐藏的秘密！告诉你：“夫妻之间，应该没有秘密！”同时，也会要求你删除一些男生的电话或者微信。
假如你不删除，你们之间就有问题了，不管怎样，他那样的行为，将会使你与你的朋友分离。
使你们变得孤立，每一次他提出这种无差别的行为，他的理由都是：“我爱你！”或者直接威胁你，如果你不这样，那就是不爱我！
碰到这样的情况，想要摆脱，该怎么办？
1.学会调节自己
要学着把自己的感受放在首位，不要把别人的感受放在首位。
据我所知，许多家教好的小孩子，他们长大后，就会习惯性地把别人的感受.对自己的评价，重视起来，重视起来。
当你还是个孩子的时候，老师和父母都会特别喜欢你，如果你长大了，把这份“感情”放在感情上，那你就是个傻姑娘。这一点是你很容易被别人利用的，因此，你要将自我感觉放在首位！
使你感到不自在，首先反应，不要自寻烦恼，要学会尊重自己的感受。从内心深处去感受，不要去讨好或自责。
2：学着勇敢的说不
任何使自己感到不舒服的事情，似乎什么地方出了问题，而且说话不清，这种情况就很难解决。这时，你要在第一时间勇敢的说“不”。
当你刚开始时，面对威胁和压制时，只说了一句“不”，这才是最有用处的，因为对方会感觉到，你并不“软弱”。接着，他将不再有别的动作，有时，隐忍也成了滋生“pua”的温床。
3：学习借助外部力量
如果你要离开他，他要限制个人自由，你要通知家人，并及时报警！假如你不这样做，你就无法阻止他的暴行。对着"pua"，你就要用最恶毒的方法来面对他，不是逃避，也不指望对方会主动变好，也不为对方解释，只说自己爱我。就算再好的情人和恋爱，也不能霸占你，这只是一种失败的感情，错不在你！
你们自己欺骗自己的忍耐和善良，只会让你们的生活更加困难，要学会记住以下这些“渠道”，朋友.家人，社会，你要知道，不管怎样，你值得拥有一个更美好的生活。
情绪控制者的应对方式
一.“我受不了了，我也没有让你们变好。”
应对方法：不要被他/她所影响，也不要改变自己的计划以满足对方的情绪。这句话讲得很不简单，其实需要我们坚强的毅力，像那个同事发脾气时，无论她做什么，我们都不会管她，让她觉得无聊；例如，我们要学会在“冰窖”里自得其乐，为自己而活，而不受其影响。
二.“我这么帮助你，你想拿什么报答我？”
应对方法：对帮助别人，我们要使他/她清楚地知道，如果你愿意，你就对自己的行为负责，你所做的事，不能算作我。假如他/她苦思冥想去做他/她不愿做的事，我们要告诉他/她不要做，你不想做的就可以说出来。自然地，他/她的行为可能受到了伤害.受了伤害，在说了几次之后，他/她就会知道，他/她无法以这种方式控制你。
㈣ 打通“最后一公里”，阳光保险用科技链接新兴消费者
保险行业正迎来一场变革，一群成长于互联网 科技 高速发展阶段的Z世代群体逐步成为保险消费主力军。 科技 贯穿他们的成长路径，也不断形塑他们独特的消费习惯与理念。
“如何获得Z世代消费者的认可”成为各家险企当前面临的主要难题。
近期已向港交所提交招股书的阳光保险在这一话题上也有自己的答案。作为保险公司中 探索 互联网保险的先行者之一，早在2013年阳光保险就将 科技 与保险主业进行组合。至今，已开启数字化转型2.0时代的阳光保险还将“数据 科技 战略”放置在集团六大发展战略之中，以赋能主业发展、提升服务水平、获得客户青睐。
对新兴消费者来说，阳光保险将如何为他们打开体验之门呢？阳光保险又如何突破与Z世代的隔阂，成功打通“最后一公里”呢？
前瞻性布局保险+ 科技
在Z世代尚未成为主流消费群体前，一场来自BATJ们的互联网革命，就于2013年席卷了各行各业。
阳光保险在这场浪潮中敏锐地察觉到金融与互联网之间的联系，全力推进险企与互联网 科技 的同频共振，以互联网思维对传统模式下的组织架构、运营流程、产品服务等进行变革再造。
2014年，阳光保险在集团成立了互联网金融事业部，随后成立互联网业务发展中心、数据管理部，着手 探索 互联网保险领域的创新。这也是集团在组织架构上“互联网化”的初次尝试。此镇正或后，阳光保险还在集团层面建立了一个针对内部的互联网化指数，用来衡量各业务板块的互联网战略进展情况。这在整个保险行业都是绝无仅有的。于2019年，阳光保险启动组织变革进行架构调整，成立了专门的 科技 中心，下设 科技 创新推动部、应用开发部、技术管理部、基础架构部、信息安全部、大数据与人工智能部以及 科技 研究院，为快速响应子公司和业务单元的需求提供了有力支持。
在运营模式方面，阳光较早于同行发现了数据的价值。彼时，阳光保险有意识地积累数据，然后尽最大可能找出数据分析的模型，分析数据的规律，提升数据应用的能力。近年来，伴随数据价值愈发凸显，阳光保险全力打造以数据为核心的生态圈和经营管理模式，实现各业务领域的协同发展，使阳光真正升级为以数据为核心能力的金融保险服务企业。
产品服务方面，阳光引进5G、AI等技术，打造智慧产品。2019年，阳光自主研发了“‘阳光脸医’AI视觉学习预测 健康 指标技术”。去年，阳光服务再升级，推出云客服5G视频。
根据招股书，近年来，阳光保险在 科技 投入方面愈发“大手笔”。截至2021年12月31日，阳光已注册20项专利，覆盖人工智能、大数据、信息安全等技术。于2019年、2020年及2021年，阳光保险的 科技 投入分别为人民币867百万元、人民币1,012百万元及人民币1,077百万元，占同期收入合计的比例分别为0.9%、0.9%和0.9%。根据中国保险行业协会统计，2020年保险机构的信息 科技 投入为人民币351亿元，占营业收入的比例为0.6%；阳光保险的 科技 投入占比高于行业平均水平。
以 科技 获得客户青睐
险企与客户的最后一公里来自于产品与客户的距离，而这正是新消费群体最为看重的环节。唯有打通最后一公里，才能直抵消费者内心，从而真正获得客户。
有这样一个真实的案例曾发生在阳光。去年疫情期间，王先生的爱车意外发生了小剐蹭，他通过阳光保险“一键赔”APP与查勘人员视频连线，对着车辆剐蹭处、所在位置等拍了几张照片上传后，几分钟的功夫理赔款就已到账，这笔理赔的智能和便捷令王先生感慨不已。
在阳光，这样的案例不在少数。
目前，基于数据、智能驱动，以寿险“直赔”、财险“闪赔”为代表的理赔服务，正在成为阳光保险新名片。
如阳光人寿推出的“理赔智慧眼”服务，通过OCR技术实现了智能识别、清晰度检测及智能校验等功能，通过精简流御伍程提高效率，提升准确率。通过理赔“智慧眼”，系统可自动毫秒级识别并检测图片是否符合上传要求，在客户提交理赔材料的照片拍摄环节即时给出提示反馈，引导客户对不规范清码的照片重新拍摄，避免后续受理环节因照片不清晰、不完整而再次补拍上传的麻烦，更省时、省心、省力。
再如阳光财险“一键赔”工具可以实现远程视频查勘，图像识别技术应用于车险定损环节，实现小额案件快速定损；于2021年，“一键赔”已累计提供了约120万次的理赔服务。
2021年，阳光保险开启数字化转型2.0时代，此次招股书也披露了阳光保险数字化转型的具体成果，除了产品创新外，阳光数字化转型还主要包括数字化客户洞察、数字化营销、数字化风控、数字化运营能力。
在未来战略发展方面，数据 科技 战略成为阳光保险重点之一，力图全面强化数据 科技 能力，加快数字化经营转型。
一系列黑 科技 及数字化成果也让阳光获得客户青睐与认可。
截至2021年12月31日，阳光人寿在全中国拥有约870万名个人客户和近1万余家团体客户；阳光财险为约1,720万名个人客户和约42万家团体客户提供服务。
在市场占有率方面，根据中国银保监会及保险行业协会公布的数据，以原保险保费收入计，于2020年，阳光财险的市场份额为2.7%，在中国87家财产险公司中排名第7位；以原保险保费收入计，于2020年，阳光人寿的市场份额为1.7%，在中国91家人身险公司中排名第12位。
截至2021年末，公司已连续11年蝉联中国企业500强，连续10年被世界实验室评选为“中国500最具价值品牌”。