⑴ 金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法发布意义
《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》的发布实施是提升我国反洗钱工作水平，有效防范金融风险的重要举措。其遵循风险为本监管原则，进一步完善反洗钱监管措施，提升监管效率。强调基于对金融机构洗钱和恐怖融资风险评估情况，采取不同的反洗钱监管措施。
⑵ 银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法
第一章总 则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律、行政法规，制定本办法。第二条国务院银行业监督管理机构根据法律、行政法规规定，配合国务院反洗钱行政主管部门，履行银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理职责。
国务院银行业监督管理机构的派出机构根据法律、行政法规及本办法的规定，负责辖内银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理工作。第三条本办法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和国家开发银行。
对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的反洗钱和反恐怖融资管理，参照本办法对银行业金融机构的规定执行。第四条银行业金融机构境外分支机构和附属机构，应当遵循驻在国家（地区）反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，协助配合驻在国家（地区）监管机构的工作，同时在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行本办法的有关要求。
驻在国家（地区）不允许执行本办法的有关要求的，银行业金融机构应当采取适当的额外措施应对洗钱和恐怖融资风险，并向国务院银行业监督管理机构报告。第二章银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资义务第五条银行业金融机构应当建立健全洗钱和恐怖融资风险管理体系，全面识别和评估自身面临的洗钱和恐怖融资风险，采取与风险相适应的政策和程序。第六条银行业金融机构应当将洗钱和恐怖融资风险管理纳入全面风险管理体系，将反洗钱和反恐怖融资要求嵌入合规管理、内部控制制度，确保洗钱和恐怖融资风险管理体系能够全面覆盖各项产品及服务。第七条银行业金融机构应当依法建立反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，并对分支机构和附属机构的执行情况进行管理。反洗钱和反恐怖融资内部控制制度应当包括下列内容：
（一）反洗钱和反恐怖融资内部控制职责划分；
（二）反洗钱和反恐怖融资内部控制措施；
（三）反洗钱和反恐怖融资内部控制评价机制；
（四）反洗钱和反恐怖融资内部控制监督制度；
（五）重大洗钱和恐怖融资风险事件应急处置机制；
（六）反洗钱和反恐怖融资工作信息保密制度；
（七）国务院银行业监督管理机构及国务院反洗钱行政主管部门规定的其他内容。第八条银行业金融机构应当建立组织架构健全、职责边界清晰的洗钱和恐怖融资风险治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层、业务部门、反洗钱和反恐怖融资管理部门和内审部门等在洗钱和恐怖融资风险管理中的职责分工。第九条银行业金融机构董事会应当对反洗钱和反恐怖融资工作承担最终责任。第十条银行业金融机构的高级管理层应当承担洗钱和恐怖融资风险管理的实施责任。
银行业金融机构应当任命或者授权一名高级管理人员牵头负责洗钱和恐怖融资风险管理工作，其有权独立开展工作。银行业金融机构应当确保其能够充分获取履职所需的权限和资源，避免可能影响其履职的利益冲突。第十一条银行业金融机构应当设立反洗钱和反恐怖融资专门机构或者指定内设机构负责反洗钱和反恐怖融资管理工作。反洗钱和反恐怖融资管理部门应当设立专门的反洗钱和反恐怖融资岗位，并配备足够人员。
银行业金融机构应当明确相关业务部门的反洗钱和反恐怖融资职责，保证反洗钱和反恐怖融资内部控制制度在业务流程中的贯彻执行。第十二条银行业金融机构应当按照规定建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对不同客户、业务关系或者交易，采取有效措施，识别和核实客户身份，了解客户及其建立、维持业务关系的目的和性质，了解非自然人客户受益所有人。在与客户的业务关系存续期间，银行业金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。第十三条银行业金融机构应当按照规定建立健全和执行客户身份资料和交易记录保存制度，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能重现该项交易，以提供监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
⑶ 湖北省地方金融条例
第一章总 则第一条为了加强地方金融监督管理，维护金融消费者的合法权益，防范和化解金融风险，促进地方金融健康发展，发挥金融服务经济与社会的作用，根据有关法律、行政法规，结合本省实际，制定本条例。第二条本条例适用于本省行政区域内地方金融组织及其活动的监督管理、地方金融的发展与服务以及风险防范与处置。
本条例所称地方金融组织，是指依法设立的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司以及法律、行政法规和国务院授权地方人民政府监督管理的从事金融业务活动的其他组织及其分支机构。
本条例所称地方金融监督管理部门，是指县级以上人民政府设立的地方金融监督管理局（地方金融工作局）或者承担相应监督管理职责的政府有关部门。第三条地方金融工作应当坚持党的领导，遵循依法依规、包容审慎、分类监管、创新发展的原则，坚持促进发展与防范风险相结合，推动金融服务经济高质量发展。第四条省人民政府应当加强对地方金融工作的组织领导，建立健全地方金融工作议事协调机制和监督管理体系，依法履行地方金融监督管理、风险防范与处置责任，统筹地方金融改革发展稳定重大事项，协调解决地方金融工作中的重大问题。
省金融工作议事协调机制应当在地方金融发展与服务、地方金融监督管理、风险处置、信息共享和金融消费者权益保护等方面，加强与国务院金融稳定发展委员会办公室地方协调机制的协作与配合。
市（州）、县（市、区）人民政府依照属地管理、分级负责原则，做好本行政区域内地方金融工作，加强地方金融监督管理能力和队伍建设，承担属地金融风险防范与处置、地方金融发展与服务等职责。第五条省地方金融监督管理部门负责全省地方金融组织及其活动的监督管理，协调、指导地方金融风险防范与处置等工作，承担省金融工作议事协调机制的日常工作。
市（州）、县（市、区）地方金融监督管理部门依法做好本行政区域内地方金融组织及其活动的监督管理、地方金融风险防范与处置等具体工作。
县级以上人民政府发展改革、公安、司法行政、财政、农业农村、市场监督管理、国有资产监督管理等部门，按照各自职责，做好地方金融相关工作。第六条县级以上人民政府及其有关部门应当加强金融法律、法规以及相关知识的普及宣传，提高公众金融风险防范意识。
广播、电视、报刊、网络等媒体应当开展金融风险防范公益性宣传，加强对金融活动的舆论监督。第二章地方金融组织第七条地方金融组织的设立、变更、终止，应当按照国家有关规定办理相关批准、备案等手续。
国家规定须经省地方金融监督管理部门批准方可设立的地方金融组织，由省地方金融监督管理部门依照法律、法规的规定颁发经营许可证。
未经批准，任何组织和个人不得设立地方金融组织，不得从事或者变相从事地方金融业务活动。第八条地方金融组织依法登记或者变更企业名称时应当注明其主营金融业务字样，并在登记经营范围时注明其取得经营资格的全部金融业务字样。
非地方金融组织在名称和经营范围中，不得擅自使用含有相关地方金融业务字样或者可能造成公众误解的近似字样。第九条地方金融组织开展经营活动，应当依法合规、诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。
地方金融组织应当加强公司治理，建立健全并严格遵守风险管理、内部控制、资产质量、关联交易、反洗钱和反恐怖融资、金融消费者合法权益保护、信息披露等方面的业务规则和管理制度。
地方金融组织的董事、监事、高级管理人员应当满足国家规定的任职条件，遵守法律、法规、国家有关规定以及组织章程的约定，有效防范和控制经营风险。第十条地方金融组织应当建立健全金融消费者适当性制度，不得向金融消费者推介与其自身需求、风险承受能力等不相符合的金融产品和服务，不得违反金融消费者意愿捆绑搭售产品、服务或者附加其他不合理条件。
地方金融组织提供产品、服务或者开展业务宣传时，披露的信息应当真实、准确、完整并充分提示风险，不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，不得超越核准的业务范围开展金融营销宣传。
地方金融组织应当加强对金融消费者个人信息的保护，依法取得并确保信息安全；发生或者可能发生个人信息泄露、篡改、丢失的，应当及时采取补救措施，按照规定告知金融消费者并向有关主管部门报告。
地方金融组织应当建立健全投诉处理机制，妥善处理与金融消费者的争议。
⑷ 中国应如何应对国际恐怖活动
中国坚持立足预防，主动出击，高效处置，加强国际反恐合作的原则，从政治、经济、立法、执法、行政等各个方面采取了一系列行之有效的措施，认真开展预防和打击恐怖主义的工作。
一是积极构建社会主义和谐社会，为从根本上消除恐怖主义的根源创造条件。通过促进经济的发展，营造和谐的社会环境，实现社会公平正义和安定团结，减少和遏制恐怖主义思想意识的产生和传播。
二是加强反恐立法工作，为预防打击和制止各种恐怖活动提供有力的法律保证。2001年12月29日，第九届全国人民代表大会常务委员会第二十五次会议通过了《中华人民共和国刑法修正案（三）》，对刑法作了补充修改，将许多恐怖行为列为刑事犯罪，增加了若干与恐怖犯罪相关的新罪名。
三是不断加强反恐能力建设。中国已经形成了相对完善的部门间合作机制，并在公安部建立了反恐专门机构，有针对性地加强防范措施，严防发生恐怖袭击。此外，许多执法部门和相关政府部门还制定了处置预案，完善了反恐指挥体系，加强了反恐队伍建设，加强反恐演练，确保一旦发生恐怖袭击事件，能够予以高效处置。
四是加强对危险物品的管理与控制。立法机关和政府主管部门制定并颁布了若干有关危险物品管理的法律行政规章，建立了严格的管理制度，加强枪支、弹药、爆炸物品、生物、化学物品等的管理与控制。同时，加强海关、出入境、边防的检查和控制，防止危险物品从境外流入。
五是加强对群众的反恐宣传教育工作。恐怖势力活动猖獗的地区在日常工作中通过多种形式动员、发动并依靠群众，提高群众的防范和打击恐怖活动的意识，调动广大人民群众参与反恐斗争的积极性，预防社会不满成员建立恐怖主义组织和极端主义组织，遏制恐怖主义行为的发生。
六是严厉打击各种形式的恐怖活动。各级执法机关认真开展涉恐案件线索的调查。对已经发生的暴力恐怖犯罪活动，执法部门认真开展侦查，及时获取证据，依法打击处理。2003年12月，中华人民共和国公安部对外公布了第一批恐怖组织、恐怖分子名单，将“东·突厥斯坦伊斯兰运动”“东·突厥解放组织”“世界维·吾尔青年代表大会”“东·突厥斯坦信息中心”宣布为恐怖组织，将“东·突厥斯坦伊斯兰运动”头目等在内11名重要恐怖头目骨干认定为恐怖分子。
七是努力切断恐怖分子的资金来源。中国认真履行《禁止资助恐怖主义国际公约》的义务，颁布了多部反洗钱的法规，建立起一整套新的防范恐怖融资的制度，加强了对恐怖分子融资的监管，防范恐怖主义组织进行洗钱，切断恐怖主义的资金来源。
八是加强反恐国际合作。中国加强与地区性国际组织的反恐合作。中国是上海合作组织的成员国，已经与该组织各成员国缔结了《打击恐怖主义、分裂主义和极端主义的上海公约》，共同组建起上海合作组织地区反恐机构，有效地开展反恐合作。中国与东南亚国家联盟积极开展反恐磋商和交流，举办反恐理论研讨会。中国和欧盟也开始举办反恐国际论坛，探讨有关反对恐怖主义的理论和实践问题。
⑸ 打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准40项建议包括哪3个主要领域
法律分析：FATF国际标准40项建议包括以下主要领域：
1、反恐怖融资；
2、防止大规模杀伤性武器扩散融资；
3、反洗钱。
法律依据：《中华人民共和国刑法》 第一百九十一条 为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：
（一）提供资金帐户的；
（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；
（四）跨境转移资产的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
⑹ 金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法
第一章总则第一条为了督促金融机构有效履行反洗钱和反恐怖融资义务，规范反洗钱和反恐怖融资监督管理行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律法规，制定本办法。第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：
（一）开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行；
（二）证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司；
（三）保险公司、保险资产管理公司；
（四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司、银行理财子公司；
（五）中国人民银行确定并公布应当履行反洗钱和反恐怖融资义务的其他金融机构。
非银行支付机构、银行卡清算机构、资金清算中心、网络小额贷款公司以及从事汇兑业务、基金销售业务、保险专业代理和保险经纪业务的机构，适用本办法关于金融机构的监督管理规定。第三条中国人民银行及其分支机构依法对金融机构反洗钱和反恐怖融资工作进行监督管理。第四条金融机构应当按照规定建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，评估洗钱和恐怖融资风险，建立与风险状况和经营规模相适应的风险管理机制，搭建反洗钱信息系统，设立或者指定部门并配备相应人员，有效履行反洗钱和反恐怖融资义务。第五条对依法履行反洗钱和反恐怖融资职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定不得对外提供。第二章金融机构反洗钱和反恐怖融资内部控制和风险管理第六条金融机构应当按照规定，结合本机构经营规模以及洗钱和恐怖融资风险状况，建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。第七条金融机构应当在总部层面建立洗钱和恐怖融资风险自评估制度，定期或不定期评估洗钱和恐怖融资风险，经董事会或者高级管理层审定之日起10个工作日内，将自评估情况报送中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构。
金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估应当与本机构经营规模和业务特征相适应，充分考虑客户、地域、业务、交易渠道等方面的风险要素类型及其变化情况，并吸收运用国家洗钱和恐怖融资风险评估报告、监管部门及自律组织的指引等。金融机构在采用新技术、开办新业务或者提供新产品、新服务前，或者其面临的洗钱或者恐怖融资风险发生显著变化时，应当进行洗钱和恐怖融资风险评估。
金融机构应当定期审查和不断优化洗钱和恐怖融资风险评估工作流程和指标体系。第八条金融机构应当根据本机构经营规模和已识别出的洗钱和恐怖融资风险状况，经董事会或者高级管理层批准，制定相应的风险管理政策，并根据风险状况变化和控制措施执行情况及时调整。
金融机构应当将洗钱和恐怖融资风险管理纳入本机构全面风险管理体系，覆盖各项业务活动和管理流程；针对识别的较高风险情形，应当采取强化措施，管理和降低风险；针对识别的较低风险情形，可以采取简化措施；超出金融机构风险控制能力的，不得与客户建立业务关系或者进行交易，已经建立业务关系的，应当中止交易并考虑提交可疑交易报告，必要时终止业务关系。第九条金融机构应当设立专门部门或者指定内设部门牵头开展反洗钱和反恐怖融资管理工作。
金融机构应当明确董事会、监事会、高级管理层和相关部门的反洗钱和反恐怖融资职责，建立相应的绩效考核和奖惩机制。
金融机构应当任命或者授权一名高级管理人员牵头负责反洗钱和反恐怖融资管理工作，并采取合理措施确保其独立开展工作以及充分获取履职所需权限和资源。
金融机构应当根据本机构经营规模、洗钱和恐怖融资风险状况和业务发展趋势配备充足的反洗钱岗位人员，采取适当措施确保反洗钱岗位人员的资质、经验、专业素质及职业道德符合要求，制定持续的反洗钱和反恐怖融资培训计划。第十条金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资工作需要，建立和完善相关信息系统，并根据风险状况、反洗钱和反恐怖融资工作需求变化及时优化升级。第十一条金融机构应当建立反洗钱和反恐怖融资审计机制，通过内部审计或者独立审计等方式，审查反洗钱和反恐怖融资内部控制制度制定和执行情况。审计应当遵循独立性原则，全面覆盖境内外分支机构、控股附属机构，审计的范围、方法和频率应当与本机构经营规模及洗钱和恐怖融资风险状况相适应，审计报告应当向董事会或者其授权的专门委员会提交。
⑺ 反恐怖融资和反洗钱的区别
法律分析：二者资金来源，转移资金的方法和获取非法收益的目的不同这些方面不同。二者有区别但也有联系，恐怖融资又是与洗钱相关联的，一部分犯罪收益在清洗后，可以作为恐怖活动的资金，具体的区别如下:
1.资金来源的区别：
洗钱活动一定有其相关联的上游犯罪活动存在，没有上游犯罪产生的犯罪收益，就不会有洗钱活动的存在，即洗钱活动中的清洗对象是犯罪收益。 然而恐怖融资的资金只有一小部分是来源于传统的犯罪活动。
2.获取非法收益的目的不同：
洗钱活动的最终目的是让非法的犯罪所得及其收益获得表面上的合法性，掩饰、隐瞒或消灭犯罪证据及追索的线索，但是恐怖融资只是达到某些目标的一个手段。
3.转移资金的方法不同：
洗钱的主要途径是通过金融机构，通过强化金融机构的反洗钱职责，特别是实施金融交易报告制度，可以有效地防范洗钱活动。
相反的是，恐怖分子经常利用的非正规的资金转移方式包括大额现金运输、利用货币服务行业等。
另外，恐怖融资包括为恐怖活动、恐怖分子和恐怖组织筹措资金，是恐怖主义组织为了筹集保障其生存、发展、壮大和从事恐怖主义活动所需的资金而进行的资金融通活动。恐怖融资是恐怖主义生存和发展的前提，没有资金的支持，恐怖主义也会无法生成下去。
法律依据：《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》
第二条 国务院银行业监督管理机构根据法律、行政法规规定，配合国务院反洗钱行政主管部门，履行银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理职责。
国务院银行业监督管理机构的派出机构根据法律、行政法规及本办法的规定，负责辖内银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理工作。
第三条 本办法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和国家开发银行。
对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的反洗钱和反恐怖融资管理，参照本办法对银行业金融机构的规定执行。
第五条 银行业金融机构应当建立健全洗钱和恐怖融资风险管理体系，全面识别和评估自身面临的洗钱和恐怖融资风险，采取与风险相适应的政策和程序。
第六条 银行业金融机构应当将洗钱和恐怖融资风险管理纳入全面风险管理体系，将反洗钱和反恐怖融资要求嵌入合规管理、内部控制制度，确保洗钱和恐怖融资风险管理体系能够全面覆盖各项产品及服务。
⑻ 数字人民币宣传语是什么
1.校园文明礼先行，校园安全你先行。 万众一心共创平安校园，互助友爱同筑和谐海经。 出行谨慎一分，安全伴随一生。 生而有命安全为重，隐患重重你我慎行。 人生起落，安全保障。
2.安全是最大的节约，事故是最大的浪费。 严是爱，松是害，安全给力，平安天天在。3. 钥匙随身带，门窗随手关! 人人持有一卡通，健康卫生伴我行。4.是要在数字技术和数字经济上走在前列。比如，要进一步实施国家数字经济和数字技术战略，明确产业政策，对数字技术研发企业的专业人员给予税收优惠，鼓励数字技术研发和应用，通过国家队+民营队、大中+中小微队，掌握数字技术关键领域的自主知识产权。
5.数字人民币简介：
顾名思义，就是数字形式的人民币，对应经济学中的“M0”，也即流通中的现钞和硬币，具有无限法偿性 数字货币是数字经济发展的重要标志。 法定数字货币的研发和应用，对降低交易成本，提高金融运行效率，助推数字经济的发展具有重要意义。【作用1】 对普通人来说，数字货币意味着一种更便捷、高效、低成本的支付选择。数字人民币提高了支付的便捷程度，对于不擅长使用互联网的老年人尤为友好。此外，数字人民币作为一种纯公共品，还有助于增强金融服务的普惠性和包容性。【作用2】 数字人民币在反洗钱、反恐怖融资等领域也具有重要意义【作用3】
6.应用反面事例：
央行数字货币在四个试点城市快中有序地稳步推进，双十二期间苏州将发放2000万数字人民币红包，在更多应用场景、更大范围里试验数字人民币（下称“DCEP”）的相关性能。 在央行以及试点城市的推动下，大众对DCEP有了更多的认识，但是却有一些不法组织屡次打着DCEP的旗号招摇撞骗。此前，央行多次发声表示“有不法分子称人民银行已发行法定数字货币，还有个别机构冒用人民银行名义，将相关数字产品冠以‘DC/EP’或‘DCEP’在数字货币交易平台上交易牟利。” 近日，本报记者卧底多个千人DCEP推广QQ群，发现有不少组织在以“DCEP推广可盈利，机会千载难逢”的虚假噱头，拉人入群做推广盈利的疑似传销组织。
⑼ 如何防范利用银行卡洗钱犯罪
根据《国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》中预防和打击银行卡犯罪有关问题具体如下：
1.认真落实银行卡账户实名制。
2.控制信用卡发卡风险。
3.保护持卡人信息安全。
4.完善对交易信息的动态监测。
5.加强大额、可疑交易信息监测和报送。
6.严格自助转账业务的处理。
7.严把特约商户准入关，落实特约商户实名制。
8.建立健全对特约商户的现场检查和非现场监控制度。
9.善收单协议和商户档案管理。
10.严格对收单外包服务机构的管理。
11.遵守收单市场秩序。
12.加强ATM巡检、监控。
13.落实POS机安全技术标准。
(9)反恐怖融资宣传扩展阅读：
《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》今日正式公布，并将于2009年11月11日正式实施。该《解释》细化了洗钱犯罪中“明知”的六种司法认定。
中国法院网今日发布《解释》全文。《解释》明确：刑法第一百九十一条、第三百一十二条规定的“明知”，应当结合被告人的认知能力，接触他人犯罪所得及其收益的情况，犯罪所得及其收益的种类、数额，犯罪所得及其收益的转换、转移方式以及被告人的供述等主、客观因素进行认定。
《解释》列举了六种推定“明知”的具体情形。即：
1.知道他人从事犯罪活动，协助转换或者转移财物的；
2.没有正当理由，通过非法途径协助转换或者转移财物的；
3.没有正当理由，以明显低于市场的价格收购财物的；
4.没有正当理由，协助转换或者转移财物，收取明显高于市场的“手续费”的；
5.没有正当理由，协助他人将巨额现金散存于多个银行账户或者在不同银行账户之间频繁划转的
6.协助近亲属或者其他关系密切的人转换或者转移与其职业或者财产状况明显不符的财物的。