中国银行产品营销话术

『壹』 推销产品的话术怎么讲

推销话术要看产品而定，不过只要你的最终目的是成交，卖出你的产品，那么话术可以总结成为几大要点和几大禁忌。因为销售话术总是万变不离其宗。

销售没有想象中那么难，主要是一定要了解自己的产品，懂得使用自己的产品，多多练习，流畅地介绍自己的产品，同时要做好同行调查，平时也要多意同行动态，多收集话题热点之类，增加与客户的谈资。注意倾听客户的需求，随时改变推销点和推销方案。

『贰』 银行柜员一句话营销话术

1、先生/小姐，您经常有定期储蓄的习惯，是我们的老客户了，很高兴能为您服务。

2、先版生/小姐，您真权会理财，不像许多人存的钱一到期就把它提走花掉了。

3、先生/小姐，您真是个好妈妈，这么早就替小孩做准备。 问一个问题： 能不能请教您，这些到期存款是否有特殊的用途？ 您为什么要帮孩子开户？ 抛一个诱饵： 您是不是希望这笔钱有更高的收益？ 如果有一个可以帮小孩子累积教育金的好方法解？

4、您好！办理什么业务的？存多长时间？如果最近几年不急用的话，不如买我们银行最近推出的理财产品安享一生，返本有红利有保障，买的人挺多的。

4、一句话促成 办理这项业务的人很多，您看您是买3万还是5万？ 我帮您办理一下手续，麻烦您的身份证用一下？ 请您在这签个字。

『叁』 如何推销银行理财产品

一般银行理财产品的推销话术比较简单，有以下几个关键点需要投资者重点关注：

1.购买日离销售日有多远？如果一个产品期限一个月，但是你购买日离起息日还有5天，那这个产品所公布的收益率基本就没什么意义，收益率需要打个折才行。

2.分清楚工作人员说的收益率是他估计的收益率还是写到产品说明书里的收益率。

3.区分清楚到底买的是不是银行理财产品，有些银行从业人员会将保险当银行理财卖。

4.区分银行理财的风险等级。比如中行的理财风险评级分为五级，前三级都不需要担心本金安全，但是第四和第五类就得具体问题具体分析了。

保险理财

以某保险公司的富贵人生保险理财项目为例，产品宣传如下：

分五年储蓄，每年储蓄5万元，就能马上享有六大利益：

（一）从储蓄的第二年开始即可获得9000元的固定收益，此后每隔一年都会固定有9000元打到您的帐户上，直至终身。

（二）与此同时每一年约5000元的浮动收益也将准时打入您的帐户，让您足不出户即可享受到机构理财带给您的丰厚收益。

（三）当然这两笔钱如果您暂时不用，我们还可以以每年4%的利息让它们以复利形式不断生息，只按3%计算的话到80岁可累积到114万元，相当于本金的4.6倍，为您赢取更多财富。

（四）除此之外，在获得收益期间，如您急需用钱，还可以在完全不影响收益的同时即刻取出30万元急用，以确保资金超高的灵活性。

（五）以上说的都是收益，更重要的是您的本金始终安全，并且有两种方式供您灵活选择，1、您可以将本金安全的转移给您的受益人；2、也可以选择在年老时随时提前赎回，用来补充养老。

（六）更加人性化的是上述所有利益全部免税，使您在享有机构理财安全、稳定收益的同时更完整的保全了资产。

看似一份完美的产品，那么收益和风险是否真如产品宣传中所描述的呢？我们来分析一下：

1. 保险的现金价值随着时间累积，在一定年限后确实会看起来很高。但是你只能死了转让给受益人，而不能直接给自己——除非是申请退保赎回，这样就比那个值要亏很多。因此，保险基本上是一个遗产转让的渠道，但对你自己的生活享乐不是很大的帮助。用年老时账号里的总价值去暗示你这都是你的，而不提醒你这个钱其实是给受益人的，是不合适的。

2. 比较时，往往会拿存银行去对比，说放在银行一年利率才多少多少。但其实如果放在银行连续存N年，如果利率稳定的话，复利计算下来也很可怕。拿自己几十年后的复利加总，去PK 银行一年利息才多少多少的说法，是不合适的。

3. 为了修补第1条带来的疑虑，往往会给你生存奖励金和每年的红利计息等等。但奖励金的来源就等于是你这笔钱的利息预支给你（别忘记，你可是要在这个库里放几十年的复利计算呢），羊毛出在羊身上；而红利计息最大的问题，是她和你描述的是该保险公司每年的盈利率X%，但这个是指该保险公司的业绩情况，和你计算年度红利用的是Y%。但Y%此时此刻是不知道的！包括销售自己都说不清楚如何制订，只能说精算师会根据每年的X%而定出一个Y%。所以，用整个保险公司的盈利率，让你错误映射以为你的分红计息也是这个，是不合适的。

4.在最后一步说服的时候，往往会说，这个是保本的，而且还有红利这些增值。其实国家政策看好，前途看好，最不济您肯定是保本的，您担心个啥？错。每年通货膨胀3%都说少了（我09年11月写的），现在吉野家一个牛肉饭套餐都小30了亲，09年才1x元吧！没能跑赢银行利率，就是失误！用“这个理财项目至少是保本的”，来让你放开警惕，也是不合适的。

『肆』 推销产品的话术怎么讲

推销产品的话术如下：

一、顾客说：我还没考虑好，我要先考虑一下。

1、销售回答话术：女士，我刚才到底是哪里没有解释清楚，所以您说您要考虑一下？

2、销售回答话术：如果您现在购买，可以获得一份精美礼品。

二、顾客说：你家衣服太贵了，一点也不划算。

1、销售回答话术：这都是市场价，我们店铺的产品比网上牌子产品便宜多啦，性价比还高。

2、销售回答话术：同样是100元，您现在可以买a、b、c、d等几样东西，而且这种产品是您目前最需要的，现在正在搞活动搭配买更优惠的。

3、这件上衣你可以用多少年呢？按1年计算，xx月xx星期，实际每天的投资是多少呢，你每天花xx钱，就可获得这件上衣，是不是很值呢？

三、顾客说：我想买，但是你们的衣服能不能便宜一些。

这个价位是目前在全国最低的价位，已经到了底儿，您要想再低一些，我们实在办不到。

『伍』 标准营销话术有哪些

标准销售话术
标准销售话术

一 ,标准销话术
第一类:公司介绍
第二类:产品说明
第三类:拒绝之说服
第四类:价格
第五类:收款
第六类:客户抱怨
第七类:公司政策
全 部 问 题
二 ,标准销话实例
[第一类] 公司介绍
"你们公司规模如何 有哪些产品 "
[问]
本公司是中国最大的寝具厂,1960年成立,历史悠久.产品种类齐全,分为六大系列:1. 儿童寝具系列;2.成人床罩用品系列;3. 胎枕系列;4.睡垫系列;5.家居用品配套系列;6.睡袋系列
[答]
"请你简单介绍贵公司."
[问]
本公司是台湾最大的磁砖厂在祖大陆设厂.台湾母公司是股票上市公司,在同行业内不仅规模量最大,获利率也是第一.
[答]
"请你说明一下你们公司在台湾的经营情况."
[问]
本公司天王牌化妆品是属于美容院营业用的化妆品,公司在台湾已有25年历史.本公司在台湾主要经营最具特色的四项系列产品:用于消除皱纹,消除黑斑雀斑,消除面疱,美胸的产品.由于疗效良好,顾客使用后会成为固定的顾客.所以跟本公司配合的美容院都不必很辛苦地要不断开拓新顾客.
[答]
"产品目录上说这套西服是克什米尔羊毛做的,什么叫克会米尔羊毛."
[问]
1.克什米尔羊毛是产自克什米尔山羊,此种山羊原产于印度和巴勒斯坦附近的克什米尔山区,因而得其名.
2.克什米尔羊毛不像绵羊毛以"剪取"的方式取得,而是以"梳"的方式收集而得.因此产量非
[答]
[第二类] 产品说明
常少,平均一只山羊一年仅可梳得4盎司(114克),一套西装需用约22盎司的羊毛,大约是5只羊一年所产的羊毛,物以希为贵.
3.克什米尔羊毛的特性:比一般绵羊毛要柔软,更纤细,重量更轻,更保暖.利用这此特性来做为高级的冬天西装布料,也就最适当不过了.
[第二类] 产品说明
"贵公司生产的程序控制器,I/O处理速度多快 "
[问]
1/60秒.
[答]
"你们公司生产的齿轮是用剔齿还是磨齿 "
[问]
剔齿.
[答]
"你们公司的天王牌多功能电话控制器操作会不会很麻烦 "
[问]
不会.
因为我们已经规划成"按键",只要一按就开了,再按就关了.现在我操作给您看.
[答]
"贵公司的地理信息系统有什么用途 "
[问]
市政府在规划城市建设,电力,通信线路,交通管理等时,以前必须翻阅很多地图,非常麻烦,费时费力.
现在本公司的"地理信息系统"已经将全部的地理资料存入电脑,规划成程式,使用起来非常简便,而且省时省力.
[答]
"贵公司的多媒体资讯系统在上海市有没有我们的同行购买 "
[问]
"××商厦"就是我们的客户.在大门入口处的"导购指南"是由本公司处理的.
[答]
"什么叫富贵翅 "
[问]
1.冨贵翅属于合成鱼翅,用鱼胶制成,成分和鱼翅相同.
2.富贵翅由日本某大商社制造,具有国际专利.中国市场由本公司独家代理.
3.富贵翅可与鱼翅混合使用,作为鱼翅增量剤.因此可节省预算,对餐饮业与顾客可说是两全其美.
[答]
[第三类] 拒绝之说服
"你们公司的饰品所采用的K金是假的,不是真黄金,我怕销路不好."
[问]
我了解您的看法,以前我们有很多客户也有这种看法.由于本公司饰品采用的原料是高级红铜,再经过镀金加工等特殊处理方法,它的色泽和黄金完全相同,而且永不褪色,并可按照您的要求加工成12K,14K,18K等金饰,绝对看不出是假的.更重要的是价格比黄金便宜很多,消费者完全有能力接受.这些客户最终发现这种饰品的销路非常好.
[答]
"高价磁砖我们没卖过,可能销路不好."
[说]
1.运用"例证法推销术":举例某建材商店最近经销本公司天王牌高价磁砖,一片进价多少元,他卖多少元,总数量是多少,一共赚了多少钱,利润很高.
2.生活水平已提高,消费者希望买高档品.
3.现在有钱人很多,不愿买低档品.
[答]
4.磁砖是门面,具有"炫耀性"的消费心理,所以很多的消费者更愿意买高价磁砖.
5.本公司对"零售点"控制得很好,没有铺货给太多零售点,特别挑选您来配合.
6.高价磁砖很少有瑕疪,施工师傅第一次施工时也许稍微感觉贵一些,但贴完后,发现施工简便,质量不会出问题,以后会继续采用天王牌高价位磁砖.
7.根据本行业的经验:低价磁砖有可能会滞销,高价磁砖反而不易滞销.
"我目前已经经销好几个品牌了."
[说]
本公司新推出壁砖三度烧新产品,不像其他品牌的传统壁砖会出现大小规格不一致现象.釉面是目前所有品牌中最美的,样品摆上去就能吸引消费者购买,一定会带给您很多利润.就像我服务的本区域某建材商店,您应该认识,他们跟我们全力配合,这种壁砖的销售状况很好,对质量和利润都很满意.我来找空间把壁砖的样品摆上去.
[答]
"消费者会指名购买和买品牌的抽油烟机,热水器,燃气灶,我不必费口舌去推销.你们公司的天王牌并非知名品牌,可能不好卖."
[说]
1.本行业有多家知名品牌都有这种现象:市场混乱,价位崩盘,导致商店的利润偏低,即使您以平价卖给消费者,还是会提心吊胆,担心比别家贵,被消费者认为是"黑店",以后不再光顾.
[答]
2.本公司的产品市场稳定,价格不乱,能够确保您的利润.
3.消费者对抽油煾机,热水器,燃气灶的产品知识不足,因此会接受您的推荐,只要您说天王牌好,消费者就会买天王牌.
"我已经有一套西装了."
[说]
请您多准备几套西装,轮换穿.因为"轮换穿"能使每套西装看起来都像新的一样,并能延长西装的寿命.布料的张力有一定的极限,天天穿会使布料疲乏而无法还原.
[答]
[第四类] 价格
"卖你们公司的电话机利润好吗 "
[问]
卖索尼,松下等名牌电话机一台只赚50元左右,所以卖名牌的利润太少.而卖本公司的天王牌电话一台能150～200元.
[答]
"你们公司的咖啡礼盒价格太高,会卖不掉的"
[问]
天王牌咖啡礼盒只是一烟的价格而已,却能显示送礼者的大方和新潮.很多商店这样推销天王牌咖啡礼盒,效果很好.
[答]
"你们公司的天王牌地砖比别的品牌贵太多了,我的利润太少了."
[说]
1.消费者对地砖的产品知识不足,因此会接受您的推荐,只要您说天王牌好,消费者一定会接受.
2.天王牌地砖加印一次花,加印料,更有立体感,更美观,所以贵一些.一分钱一分货.
3.本公司用价格最高的进口釉,一吨比其他品牌贵1800元,釉面较平,亮度更好,无针孔,不会有瑕疪.
[答]
4.本公司从不抄袭国内其他品牌的设计,而是从意大利买设计稿,每片200美元,有版权.
5.本区域的建材商店零售价都是×元,所以您一定要卖×元,所以您一定要卖×元,不必降价,那么您就有合适的利润.
"你们公司的天王牌枕头太贵了!像立体羽枕要398元 "
[说]
1. 天王牌立体羽绒枕里面的材质填加了"较硬的羽毛和柔软的羽绒",制作的工艺很复杂,必须将较硬的羽毛包在中间,以便拥有良好的支撑性.柔软的羽绒包在周围,以确保使用者感觉柔软舒适.还有,必须采用"立体隔层",以确保长时间使用后,中间的羽毛不会跑出来,具有良好的的固定效果,保持均匀平坦,不会凹凸不平.由于材质较贵,制作工艺复杂,增加了不少成本,所以价格稍高一些.
[答]
2.表面上看来,天王牌立体羽绒枕的零售价是398元,但仔细算一下,由于可使用5年,计算的结果是每天只花2毛钱而已,却能拥有一个柔软舒适,睡眠中头部不会发热的枕头.非常值得.
[第五类] 收款
"生意难做,资金很紧张,等下个月再来看看"
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『陆』 推销产品的话术怎么讲

1、我没有钱？

我能够理解你的感觉，特别是有关钱的情况，我发现我们的基本保养护理每天花不到一包零品的价钱（10元／天，每年就3650元），女人不能为钱面活，要为美丽而活。钱是创造财富，更要创造价值，要不然，可是钱在银行，人在天堂。

2、我没有时间，很忙？

太好了！我喜欢跟忙的人合作。她们往往很有能力，当然知道如何有效利用我们的时间性，姐，现在如果不注重肌肤的保养，一心做事业，将来在这方面可能会花更多时间。

另外，不规律的生活，过度拼搏会导致皮肤黑黄、衰老、色斑，如果不用时使用有效产品，导致辞皮肤问题的严重后果。强女人也要的好的身体，好的面子。如果你同意，我会合理帮你安排时间。通过预约，让您花最少的时间来呵护您的肌肤，好吗？

3、我使用世界知名品牌我才不信你们？

太好了，你使用的是国际流行的大品牌，我也听说过这种产品，确实不错，这是我特别要找你的理由，因为一种产品如果使用久后会出现饱和现象，就像我们经常吃东西一样，有时我们还要换个口味，调整钦食结构，可能会更科学，全面。山珍海味吃还可以吃点农家菜，我们这个品牌是目前最新科技的结晶，您可以给自己一个尝试的机会，因为有一句叫适合自己才是最好的。

4、我不会听你推销产品？

姐，我不是在做销售，我是向你讲授护肤美容产品，正确的护理方式。我希望通过沟通，交流，引导你一种好的生活方式。从这个意义上讲，姐，我希望您把我当您的私人美容顾问，而不是一个普通的销售人员。我的手机24小时开通，号码多少，希望能在您的容颜美丽上帮到到您。

5、产品怎么样，我从来没听说过？

姐，您是一个很严谨，理性的人，我说什么也没有用，您只有亲自体验以后才知道，事实胜于雄辩，谁说了都不算，皮肤自己说了才说了算。

你看这本时尚杂志，我们的产品源自X国，在中国有X年历史，发展势头迅猛，已经拥有千家加盟店，几十万消费者。培根曾经说过，存在就是合理。自己自信，自信女人最美丽，我对我们的产品超级自信，相信一定能帮到您。

『柒』 哪里能找到练习交通银行话术的，就像提纲一样把卡人可能问到的问题都有解答的，而且很全面的！

这是江西南昌中国银行一个学员，很认真钻研如何推荐信用卡给不同类别客户
前面我们讨论过如何将顾问式销售的思维和做法和信用卡推荐结合起来
当时讨论的一个问题是：“大堂经理或柜员，时间很紧张无法深入提问、倾听客户进而发掘需求，怎么办？”
我说，就我理解，顾问式的销售，是一种心态或修养，而不是某一种具体的形式，如果能掌握了这个心态，它能适用于任何岗位。
后来，他就在岗位上琢磨，后来春节期间给我发了一个邮件，里面是他销售信用卡的心得
粗看一下之后，很用心，很难得！
我就回复说一定要好好看了之后，详细回复，共同讨论一下，今天下午用了一个小时，写这个回复
xx，这里将对你写的总结做进一步讨论：
第一个.针对老卡升级客户
整个心得已经很好了，原因在于：
1）已经避免强推的逻辑，而是在有限时间内，尽量先给客户机会讲话并了解他；
2）根据客户难点，给出针对性解决方案—不同的卡片
我想说一下我的看法是：客户最终的决定取决于“个人感受”，你需要分享给别人这份话术时，最好提醒参考人员每句话说话的注意点。
例如：第二步，询问客户对现有卡片的满意度。
这时候，
情况1：客户直接说了不满。进入第四步。
（提醒：如果时间允许，不要打断客户的话，说“我知道、我理解”等，而是尽量请其把话说完，加深痛苦。）
情况2：客户说“还好”，进入第三步，直接问客户不满意的地方，如果客户想不起不满意，则继续调查都用在哪里。
（提醒：这里我猜测你的逻辑是，找到客户不爽的地方，然后，帮他消除，进而促成升级。这个可以。只是还有一部分客户，会讲“都还行没啥不满意！”，如果这样，不如直接询问：“现在人们都用新版了，有手续费更低的，有优惠更多的，还有含体检的，大部分升级都是免费的，你要不要看看？手续非常简便，x分钟就行了！”这是开门见山的方法，分别对应的是客户的三种心理：从众+贪便宜+嫌麻烦，这里强调的是话术针对的不只是客户可能存在的问题，而是整体的个人感受。）
第二个.针对开通网银客户—推荐淘宝信用卡
我自己是一个网银客户，也从淘宝买东西，但是没有用过信用卡支付，因为不懂怎么用。当我读了你发来的话术“您好，看到您是开通网上银行的客户，我们中国银行现在和淘宝联合推出了淘宝卡，不但可以先消费后付款，还可以享受淘宝钻石vip优惠！”我的第一个兴趣点在于“钻石vip”。
这里我想提醒的是：
1.如果时间允许，我们最好用发问来互动。
我尝试修改一下，如下：
客户经理：“先生您是网银客户，平时都用网银做什么啊？”
客户：“转账、查询，这些吧。”
客户经理：“是，网银就避免排队了，省事儿，对了，您的网上购物吗？比如淘宝。”
客户：“有啊！~”（说明：不见得都是这样的情况）
客户经理：“您是钻石vip吗？”
客户：“不是，没那那么大消费量呢。。。”
客户经理：“钻石vip能真省不少呢，（最好举个例子），所以我们这里给常用淘宝的客户设计了一款直接享钻石vip资格的信用卡，您要不要看看？”
这个对话，尝试使用互动的方式，如果配合有材料—单页，是最好，单页上有钻石vip省钱的例子。
2.每个产品都有一些特点，但是不见得是适用于任何客户的，所以，不急于判断这个适合他，那个不适合，最好先问一下；如果没有时间问，则把假设的大家都喜欢的特点，列出最可能的最刺激的，放在第一位！
第三个，针对交罚单客户
“您好，请您看下我们中国银行为司机朋友推荐的卡产品，我帮你缴纳罚单，省的无聊。。。您手上这张环球通卡，在全省范围内存取款都不需要任何手续费，非常适合司机在外地使用。而且您手上这张卡可以刷卡缴纳罚单，不用在柜台拍这么久的队，还可以缴纳电费、煤气费等等。”
1.这个话术里，口语存在“省的无聊”，这个可以改一下，“有时候人比较多，排队很花费时间，不如找一个办法不用排队好吗？”用征询的语气，并且是for you！
2.话术里，利益点较多，比如“全省不收手续费”、“刷卡缴纳罚单不排队”、“缴纳电费、费起飞”。我的建议是把最致命一击放到前面，并且在话术设计上注意发掘客户痛苦感、从众心理。
第四个，女性卡—钛金女性卡
女性卡，你感觉这个有些困难，需要继续探索，
不如一起想一个问题：女性最需要什么呢？我建议最先去考虑这个，而不是卡的现有利益！
不妨问问女同事们，或者问问不做银行的女性的朋友们。听听答案！
根据我的判断，女性最需要的可能有两点：
1.“女性的！” 这个是高端卡，但是有钱的女性不见得都是年轻的，所以，女性是各种年纪的女性共同的特点，千万不要只从年轻女性的视觉角度去推荐它—例如好看。女性通常很感性，所以不必主动理性地去解释为什么这是女性卡，它就是为女性存在的，有女性才有它，它不服务男性！这就是理由。女客人们问起的时候，很多时候不见得是真问题，需要客户经理理直气壮地回答：“尊重女性，女性专门的卡！就是我们设计它的原因！”
如果有女性真想要理性解释：可以从下角度思考----女性要别人的承认，怎么获得别人或自己的认可，往往是通过自己购买得到自己想要的，瞬间实现满足感。有钱的女性购买的商品有其规律，一般价格比较高，刷卡额度不能太低。一般她们会买什么呢？（你要想到并能在话术里随口说出）例如一个包有时候看上了，很喜欢，但是一个包就几万，一般的卡肯定不行，所以，需要高额度不是为了高，而是为了不扫兴。这就是理性需求之一！
2.“安全感！”这个卡片里有一个女性保险的附送，我不知道具体的利益保障什么，但是我认为如果是女性体检会更好一些！女性到了一定的年龄，身体的健康会比较多，但很多人是忽视的，所以，我认为送高级机构的女性体检是很好的，但是如果不是体检，你可以在话术中从保险拉到体检，提醒对方一定要注意自己的身体。这也是对客人该有的一种关心。将心比心！
最后和你分享：
客户做出最后的购买决定，取决于当时的“个人感受”！这是设计一切话术和使用一切话术的基础！
话术从心来才不假！

『捌』 信用卡营销话术是什么

信用卡营销话术：

1、要抓住用户的需求。

我们在营销前，要对客户的性格、定位、特点进行分析，看看具体适合办理哪类信用卡，从而开展针对性的营销，提高成功率。

2、要突出平易近人的特点。

在开口营销的时候，可以先和客户套套近乎，比如问一问客户平时的兴趣爱好是什么？家住哪里？平时有什么需要帮忙的等等，进一步打消客户的顾虑。在此基础上，我们再开展营销。

3、要突出信用卡产品的优势。

如果客户说“暂时不需要”的时候，我们要从信用卡年费可以减免、不刷卡不需要任何费用、刷卡还能享受优惠活动等角度来继续营销，抓住用户的心理需求，让客户主动接受信用卡产品。

4、要注意扬长避短。

在与其他银行产品对比时，我们要注意扬长避短，提高自家产品竞争力。

『玖』 银行营销网上银行的最佳话术

可以从以下几个方面来打动客户：首先是给客户提供了方便，现在银行排队现象回越来越答严重，网银可以帮客户解决一些非现金业务，如转帐、代扣费用等，这样有些业务就不用到银行去排队办理了；其次，网银在很多手续费上都有优惠政策，比如申购基金或者汇款转帐等；还有就是，现在互联网这么方便，在网上交易已经成为一种时尚和趋势，早一点适应这种趋势更好。
祝你营销顺利！

『拾』 银行理财产品话术技巧

银行理财产品销售话术

邀约话术
（一）缘故约访

陈姐您好，近来忙吗？不知道您注意到没有，最近新闻媒体有很多关于万能寿险的报道？我们公司马上要推出一款万能投资理财产品，知道您对理财特别关注，我特意准备了一些关于这款投资理财产品宣传资料，您看明天上午10:00，还是下午3:00我给您送过去？

（二）转介绍约访

您好是陈**陈姐吗？我是太平洋寿险公司的张平，周瑛周姐说你是他最要好的朋友，听她说您对家庭理财的事非常关注，但由于工作太忙没有时间打理，我们公司马上要推出一款由世界著名理财公司亲自运作，而且不用您花费任何的精力的万能型投资产品，我这里有一些关于这方面的资料，您看我是明天上午10:00还是下午3:00给您送过去好呢？

（三）陌生约访

您好是陈**陈姐吗？我是太平洋寿险公司的张平

客：你怎么知道我的电话？

我们公司对当地五好家庭的名单有专门的记录，不知道您注意到没有，最近新闻媒体有很多关于万能寿险的报道？其实早在2000年太保就率先推出了万能寿险，当时多家媒体称我们公司是“万能寿险的领跑者”。

我们公司最近马上要推出一个新型的“华彩人生万能投资理财计

划”，对于这个将要推出的理财计划，我们希望在销售前得到更多客户的建议和意见，您看我是明天上午10:00还是下午3:00方便去拜访您呢？

面谈话术
（一）接触面谈话术

陈姐您好：我今天来向您介绍的这款理财产品，就是专门为像您这样考虑周全、有一定经济基础和家庭责任感的人士量身定做的。这个理财工具的具体作用：即等于您为自己准备了一个保险箱，而且不收租赁费。您可以在自己资金充裕的情况下随时投入、甚至多投入，更可以在急需资金的时候随时提取，不必缴税。从您放进第一笔钱开始，还有保障来保护您，防范人生中有可能发生的风险，我来给您介绍一下具体内容„„

普通收入话术（1）

陈姐：我们这一辈子每天都在忙忙碌碌地赚钱，其实就是为了让自己和家人生活的更好一点，尽管这是我们的责任，但有时有些钱还是花得很舍不得，但又不得不花，最可怕的是本来准备自己用来退休或生病时用的钱，却不得不给家人花掉了，您说我说得对吗？

为了能够确保万无一失，我们可以通过一种特殊的理财工具，把自己辛苦赚来的钱合理的做个规划，让您在人生的整个过程中既让家人分享您的财富，又能确保自己拥有独享空间，您说好吗？

普通收入话术（2）

陈姐：很多买过保险的客户都知道，保险有个最大的特点就是留在保

险公司的钱，才是真正属于自己的，因为，留在手里的钱很可能会因这样或那样的事花掉或是被亲朋好友借走，这些钱都被家人分享了，从而打破您原有的计划。而留在保险公司的钱不但可以留下来自己用，它给您的保障更可以为您和您家人的幸福生活保驾护航，您看多好。

普通客户话术（3）

根具客户需求分类
教育金储备

我们这款华彩人生与以往的教育金保险不太一样，您可

以根据您孩子不同时期的教育费用支出的大小，来选择任意存取的时间和金额。如果孩子小学或初中时您的经济压力不大，可以不动它，到高中、大学的时候再拿来用，或者您干脆就将它作为一个专门的教育金库，每年孩子上学的费用随时从金库中提取就可以了，不管怎样，您既可以每年一次性取用也可以随时取用，总之用不用、什么时候用随你所愿。你说这多好?

医疗费用基金

一般大病医疗保险只能解决限定的病种，对普通的门诊费用问题，却无法得到解决，而一般单位也不能给解决这些

费用，可这个问题又是您比较关心的。我们的华彩人生不但具有一般医疗保险保大病的功能，而且还可以作为您的普通医疗费用储备金，在您需要的时候随时开启，为您解决这一后顾之忧，您说好不好。 养老金补充

养老问题已成为现代人最关注的一大话题，但目前市场上几乎所有的养老金保险缴费都比较高，而且得持续交费，压力比较大。我们的华彩人生只需要您开设一个账户，就可以随时有钱随时投入，有钱多投入没钱少投入，多少不限，完全不受时间和金额的限制。即补充了社会养老保险的不足，又不用担心一旦交不上会有损失，更可以减轻年年缴费给您造成的压力，下面我来给您介绍一下它的具体功能„„ 高端客户话术

根据客户投资类型分类
理智型

陈先生：我最近听了一个投资理财的讲座，想和您交流一下。当然主要还是想向您请教，我发现您和有些人不同，您在谈到投资理财的时候，更强调投资理财时的财务安全，这次我在听理财讲座的时候专家们就说：从科学的投资理财角度来讲，让各种金融产品相互组合才是最佳抵御风险的理财方法。这正好和您的理财思路相吻合。我们公司新推出了一款理财产品，它非常适合像您这样具有智慧的理智型的投资者，可用于中长期的投资（简单列举产品优势），在全民投资的今天，它受到了广大市民的欢迎和喜爱，我来详细给您介绍一下好处„„

保守型

虽然今年投资市场很活跃，基金、股市也一路牛涨，但大多数的老百姓还是象您一样愿意把钱存在银行里，虽然收益并不高，但也不会有股市的大起大落，说白了更多的图的是财务安全，我们公司最近推出

了一款产品可以让您家“趴”在银行的钱一下子“活”起来，还能保障您资金的安全性，绝对不会亏本，我来给您介绍一下这款非常符合您的投资产品„„

投机型

现在的投资讲究渠道分散，长短结合，前者讲的是钱不要都放在一个地方；后者讲的是投资的期限要长期投资与短期投资相结合。记得您说过购买了一些基金，确实今年的基金市场非常好，不买怪可惜的。但从科学的投资理财角度来说，让各种金融产品相互组合成短期、中期、长期的投资项目才是最能抵抗风险的组合。我们公司新推出了一款理财产品，它是集长期投资与保障于一身的好产品，刚一上市，就得到了广大市民的喜爱，我来给您介绍一下„„

说明话术
陈姐，我们的“华彩人生综合保障计划”。是一个万能型的寿险产品 这份计划的利益和特点主要体现在以下五个方面：

1、保额弹性可调，为房贷贴身设计，保证家庭财务安全

2、保障全面，避免身故和疾病给家庭带来的压力

3、高度弹性的缴费方式，使保障养老完全自己做主

4、危险保额递减，单独帐户增长越来越快

5、无意外发生，可调整为养老储蓄计划

这个万能型计划可以：

1、在公司为您建立一个个人帐户，协助您解决保障和理财的双重问题，在享受贴身保障的同时让您的资产有效增殖。

2、它非常灵活，可以根据您的需要增加或降低您的保障额度，需要用钱时可以随时提取，资金充裕时，也可以追加投资

3、费用透明，一目了然

具体来说，只要您的保单生效，首先，就在可以公司建立一个个人帐户，它是您解决保障和理财的工具；其次，您每年的保费扣除一点初始费用后会进入到这个帐户由专家帮您进行理财，使帐户资金保值增殖；第三，保障方面，您可以自行选择一定的保障额度，每个月按这个额度从帐户中扣除相应的保障费用，根据上次我们的沟通，现在您需要较高的保障，你看我为您设计了50万元的额度。

随着需求的变化，您的重点可能会转向理财，这时可以适当降低保障额度，节省保障费用，或者追加投资加大投资力度，使这份计划与您的需要结合更紧密；

每年我们会向您报告您的费用、投资、收益状况，通过《年度报告》您清楚地了解到您这份计划的运作情况。当然，您也可以随时通过公司咨询电话和服务人员查询。

怎么解释初始费用？

初始费用和保障成本是为了维护计划中给我们的保障利益和投资利益所必须支付的成本，并且我们获得的利益

和初始费用、保障成本没有什么关系。

您一定种过树吧，我们种的时候一定希望它能够长大，结出丰硕的果实，但是如果我们连树苗都舍不得买，果子肯定是结不出来的。初始费用就像是买树苗一样。树种好了，不浇水、施肥也是很难长大的？

保障成本就是施肥和浇水一样。（可以有多种比喻：开出租车、开服装店等生意投资）

根据电子建议书逐项说明保险利益
1、人身保障

上次您说您的房子是贷款买的，贷款利率要6%多，30多万的房子连本带息就需要还银行50万，而且主要得依靠您的工资收入偿还。在您的照顾之下，相信您的家人一定感到无比幸福，但人生风险无处不在，假使有一天不幸事件突然发生，您家人的幸福生活将无法得到保障，生活就会受到影响，所以我们还是要做好足够的准备，您说对吧？这个计划为您准备了50万的身价保障，不但保证了您和家人未来生活的稳定，而且确保了您的家庭财务的安全。您觉得怎么样？

2、保额可调整

客：我正在和朋友合伙做投资生意，以后有了钱，很快就可以还掉。 业：那肯定，我相信这对您而言不难，您的事业正处于上升阶段嘛。其实这个计划也考虑到了这一点。您看，您的保额是可以调整的，在限额以内，您可以在需要的时候调高或者调低您的保额。随着贷款的偿还，您可以调低保额，节省费用，将更多的钱用于投资积累。而且您工作这么出色，生活品质肯定会随着您收入增加而提升，您的身价也会随之提升，到时或者您还想买更大的房子，想让孩子接受更好的教育而用到更多的教育费用，说不定需要更高的保障，这份计划完全可以帮助您实现这一点。

3、医疗保障

不知道您有没有考虑过，如果您的家庭没有您的收入会怎么样？作为家庭的经济支柱，对您的身体的关注就是对您的家庭的关怀，是不是？疾病的发生不但会影响家庭收入，跟会给家庭带来沉重的压力，巨额的医疗费用会拖跨一个家庭。而社会医疗保险的医疗保障跟实际需要的医疗费用又有一个很大的缺口。所以在这份计划里我专门为您设计了医疗保障部分，它除了可以保障25种重大疾病外，就连您平时小病门诊费用也可以随时从这个账户里支取，补充并完善你的医疗保障。这样您医疗保障就没有任何缺口了，任何疾病风险的发生都不会影响到您和家人的幸福生活，这也正是您希望的，是吧？

4、保障费用低廉

这样一份既有高额投资回报，又全面保障的计划，您只需要在我们公司开设一个万能账户，您每年的保障费用只有585元，每月不到50元，而您的账户是以日日记息，月月复利计算的，所以，这个帐户会稳健迅速地增长。您的投资是10万元，就按最保守的投资回报，两年后您的账户金额就可以回本了，并且每天、每月、每年您的账户金额还在不断的增值，相当于您不花钱享受了终生50万元的高额保障。

5、投资储蓄功能

客户：如果我没什么问题，钱是不是白交了

业：怎么会，那就可以作为您和您家人的养老金了。我们专门为您准备了一个“单独帐户 ”，您看建议书。一般人会在好几个银行开几个户头，您加入这个保险计划就相当于在保险公司开了一个“万能帐户”。作为您的帐户，您可以定期存钱和不定期的存钱（追加保费），

也可以在随时在您需要的时候取钱。

而且这个账户同样会按月给您计算利息，只不过利息是浮动的，和保险公司的投资表现挂钩，但我们会保证每年最低给您的利率不低于

2.5% ，（比银行一年期税后利率高）。还有利息在下月就滚为本金，实际是按月复利计息。您看，假如中途不领取的话，这笔钱20年就会有近20万元了，60岁退休时会有30万元（按最低2.5%的保底利率计算，按目前收益利率来算会更高），是非常安全稳定而充足的养老金来源。而且，保险公司还为您提供了50万的保障。

6、可追加保费

如果您以后觉得这份计划作为储蓄计划不错，您随时可以追加投资，在资金充裕时把多余的钱存进来享受投资收益，您看，按2.5%的收益，不用二年就可以赢利了，我们公司投资表现一向不错，去年我们公司的万能投资收益回报率平均就在6%多。

6、领取灵活

这个账户虽然是在保险公司开设的，但账户资金的使用却非常地灵活。您的帐户中所积累的资金既可以在资金周转困难时部分领取解一时之急，也可以有规划地作为子女教育金在您的孩子大学阶段分年度领取，领取不收取任何的费用，而且也不会影响到您的保障额额度。 象您这样的有福之人，一生华彩，这份计划就可以在您退休后一次性领取或者按年领取帐户中的存款作为养老金，享受高品质的晚年生活。您觉得怎么样？

7、持续交费特别奖励

陈先生，您看，只要每年您按时交费，到第十年缴费后，我公司会额外奖励您1200元，作为对像您这样忠诚客户的奖励，这笔钱会直接存入您的帐户，假如以最低收益累计，到您退休时也不是一笔小数目了，当然年我会作好协助您交费的服务的。

促成话术

您看这份计划是否还要提高保额，如果没有什么不清楚的地方，请您在这里签名（计划书、投保书签名），我会及时把您的计划送交公司，为您开设这个万能理财账户，让您理财计划马上运作起来。