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金融行业市场推广及异业合作方案

发布时间:2025-02-15 00:30:06

⑴ 10种产品推广初期须知的10种拉新方法!

很多互联网产品初期都是靠单点突破,通过某一个产品功能或服务吸引用户使用,形成用户黏性,再逐步增加更多产品功能和服务,满足用户的一站式需求,延长用户的生命周期。

一、打造流量型产品打造与自身产品定位相符合的流量型产品,即用户高频使用的产品功能,让用户产生黏性,再引导用户使用其他产品功能和服务。

很多互联网产品初期都是靠单点突破,通过某一个产品功能或服务吸引用户使用,形成用户黏性,再逐步增加更多产品功能和服务,满足用户的一站式需求,延长用户的生命周期。因此,如何设计好这种入口级产品功能就非常重要,我们通常称之为流量型产品。

流量型产品的特征:高频、刚需、满足大众化需求。

【案例】K12在线教育头部玩家猿辅导、好未来、作业帮、字节教育纷纷推出流量型产品,斑马英语、小猴思维、鸭鸭语文、瓜瓜龙英语,抢占教育入口级流量。

在线K12领域竞争已进入白日化状态,已有存量用户均被各家瓜分殆尽,如何获得稳定持续的用户增长,成为未来竞争最重要的影响因素。在此背景下,各家纷纷将目光瞄准了K12教育的前一个环节,少儿启蒙教育市场。2020年,伴随着斑马英语宣布单月营收突亿,紧跟着好未来推出小猴思维,字节教育推出瓜瓜龙英语,作业帮推出鸭鸭语文,代表着少儿启蒙教育市场的竞争走向了新的阶段。

此领域的流量型产品均以AI动画课为主、0元、1元、9元、19元成为其产品体验的最主要的价格。这一价格对于目标用户而言,非常具有吸引力。同时这种产品的学习周期很长,以月、年为周期,待用户形成黏性后,再将这些用户导入K12产品中,成为K12产品的一个入口流量。

二、打造流量品类流量品类来源于传统零售,主要是指吸引客流的品类。

流量品类的特征有以下几个特点:销量高、单价低、用户价格敏感、通用性强和大众化需求等,通常情况下是高频光率品类,可以通过流量品类吸引用户产生首次购买,再引导用户购买其他品类。

如何通过流量品类拉新呢?主要操作步骤有:选品、促销、推广(线上、线下)

(1)选品:选择拉新单品

选品上主要从以下几个维度考虑:

单品价格:通常以低价类商品为主,可以设置价格区间,通过选择不同价格区间的单品,覆盖更多单品和更多价格范围,满足不同类型的用户需求,覆盖更多的用户群体,有效提升用户的转化率。

单品定位:选择的单品一定要尽可能与目标用户的定位相吻合。

数量丰富:可以从多个流量品类选择不同单品,进行组合。

流通性强:单品要普适性强、变现能力强、适应人群范围广。

(2)促销:

促销的形式通常包含:立减、满减、代金券抵扣等方式

(3)促销:

配合着促销方式,一定要进行大力度的宣传,让更多人知道,在目标用户群体集中的场景或渠道进行推广,通过促销吸引他们下单,转化成新用户。

三、营销工具创新很多互联网营销工具都来源于线下,在线下玩法的基础上结合互联网特性进行改造和创新。常用的互联网营销工具如下

代金券/红包:在互联网行业,代金券广泛应用于电商、旅游、出行等各个领域。例如滴滴打车的“红包分享”活动,他们充分将营销工具创新、渠道特性、用户增长、用户活跃、跨品类用户导流完地融合在一起。将红包分享嫁接在微信这个巨大的流量池上,充分享受了社交红利带来的用户增长。

具体是如何做到的呢?用户打车成功之后,可以分享红包给微信好友、朋友圈或微信群,不仅自己可以抢红包,其他好友也可以抢红包,这让每一个滴滴用户都成为了滴滴的传播者,通过红包的方式对用户进行补贴,让传播呈现出几何级的扩散,短时间内实现了用户的快速增长。

体验金:

体验金是互联网金融行业在传统体验式营销的基础上创新出来的一个营销工具,在拉新方面有非常显著的效果。

体验金的发放形式一般有以下几种:

1、用户输入手机号即可免费领取

2、注册成功送体验金

3、首次投资送体验金

抽奖:

抽奖也是一种应用非常广泛的营销工具,一般是通过非常有诱惑力的奖品吸引用户参与抽奖,但需要用户完成一定的任务。

抽奖的产品形式主要有两种:

1、实时开奖

大转盘最常规的抽奖形式,用户只要完成某项任务即可点击抽奖,且可实时开奖;

2、非实时开奖

用户完成任务后可参与抽奖,奖品数量固定,以时间期限或参与人数为上限,达到一定的时间期限或者参与人数即可开奖。这种方式的优点是通过数量或者时间的方式来保证活动最低的参与人数,保证活动效果的最大化,且通过规则透明的方式,让用户感受到更加公平公正。营销工具创新的核心在于,将工作特性和业务的特性做深度结合。什么样的业务需要是什么的工具,在实际运营过程中需要解决那些问题,在此基础上跟进工作自身的属性,设计不同的参数,一次来调节不同的用户行为,达到运营的目的。

四、好友好友也是一种常用的营销手段,建立在产品口碑基础上,充分挖掘熟人关系。

的模式有两种:一种是单方获益,比如只发出者可以拿到一定的奖励;

一种是双方获益,者和被者都可以得到一定的好处;

好友的优点在于,因为熟人介绍的关系,过来的用户质量和转化率都会远高于渠道投放;

好友成功有两个关键因素,一个是用户主动发起动作的意愿度,这个取决于产品本身,产品口碑越好,用户越愿意主动分享给身边好友;

另外一个是被动,被动关键因素在于平台对于用户的激励政策,奖励越大,动力越强。

五、地推地推,是区别于纯线上获客的方式,在线下目标人群集中的地方通过面对面宣传,如:口头告知、路演、发传单、做活动、联合营销等方式进行获取用户。

做好地推获客需要重点关注的几个方面:

1、找到精准的目标人群;

2、打造有吸引力的爆款;

3、宣传语/传单设计简单,用户利益点明确

4、线上线下联动

六、异业合作异业合作是指非同类型业务企业,有着相同的目标用户群体,相互合作,分别将自己的用户以相互发代金券等方式给对方导流的一种交叉推广营销手段。

做好异业合作需要重点关注的几个点:

1、跟同一个目标用户群体的产品合作;

2、跟同一量级或比自身用户量大的产品合作;

3、互推手段尽量要结合对方的产品特性做深度功能结合,而非单纯广告导流;

七、物质激励物质激励最常用的方式是通过任务激励的形式来完成。只要用户完成某一个或几个关键动作,就可以获取一定的奖励。

做好物质激励需要重点关注的几个点:

1、奖励的内容跟业务本身要有一定的关联性;

2、要奖励关键动作,避免被薅羊毛;在设置任务环节,既要考虑到用户的参与度又要考虑到新用户的转化。

八、内容化内容化获客是指公司以图文、音频、视频等形式在微信公众号、微博、头条号、抖音等直播APP等持续输出与产品相关,且围绕用户核心需求展开的内容,通过高质量的内容吸引用户关注,形成转化。

内容化获客有以下几个特点:

1、内容是最精准的广告,因为内容而聚集的用户天然的精准,内容能有效地筛选用户

2、低成本、高转化,内容是最便宜的广告,内容获客是一条低成本运作的极佳的方式

3、长尾效应,优质的内容本身就能引发用户传播,有长期、多次、深度挖掘商业变现价值的空间;

九、活动拉新公司策划大型活动,拉动业务短期内爆发式增长。

新客专属活动是大型活动中必不可少的一个环节,在大型活动中设置新客专属活动模块,承接新用户流量转化。每一次大型活动都会伴随着外部广告投放,必然会伴随着大力的新访问用户,需要专门针对新访问用户设计活动模块,有效地承接这部分流量的转化。

十、机构获客与目标用户群体重合度较高的机构进行合作,获取目标用户。

拉新的方法很多,每一种方法都有自己独有的优势和适用场景,要充分了解自身业务的基础上,选择最适合的营销方式,有效获取目标用户。

⑵ 市场推广推广岗位职责

市场推广推广岗位职责

在不断进步的社会中,我们可以接触到岗位职责的地方越来越多,制定岗位职责有利于提高工作效率和工作质量。那么岗位职责怎么制定才能发挥它最大的作用呢?下面是我为大家整理的市场推广推广岗位职责,欢迎大家分享。

市场推广推广岗位职责1

岗位职责:

1)负责提升公司和产品的品牌和认知,最大程度树立公司各类产品品牌形象;

2)负责完成公司新产品宣传及推广,制定和实施市场营销推广方针,参与策划有关公司产品的发布、展会等活动;

3)负责收集、分析市场信息,行业发展动态及竞争产品信息;

4)负责在展会说明会等各种场合提供产品演示及支持;

5)负责产品技术交流讲座,协同销售工程师进行大客户攻关;

6)负责产品应用案例分析。

任职资格:

1)全日制统招本科,机电一体化、自动化等相关专业,985/211院校优先;

2)1年以上工控自动化技术应用及传感器、电容、超声波、安全光栅、光幕、继电器等相关产品市场推广经验;

3)有大型项目的市场拓展和销售工作经验及商务谈判经验优先。

4)有敏锐的市场嗅觉,可以较准确地分析判断市场发展趋势,清楚了解客户需求,深层次挖掘客户需求;

5)具备良好的客户服务意识、良好的品牌及营销策划能力、具备较强的组织推广、宣传活动能力;

6)良好的沟通及语言表达能力,具有较强的内外部资源整合和应用能力;

7)精通各种办公软件的使用,并有较强的文字功底;

8)优秀的中/英文读、写、表达能力,CET—6;

9)富于敬业精神及工作热情,工作严谨,能够承受较强的工作压力,能经常出差。

市场推广推广岗位职责2

岗位职责:

1、推广活动:根据制定的月度市场推广方案实施推广活动,扩大品牌知名度;

2、渠道:完成所辖校区周边的异业合作、公校推荐、户外广告等指标,进行资源信息收集、合作交换,增加和维护渠道;

3、数据统计:负责校区市场工作各类数据的统计、分析、总结并采取有效措施保持市场渠道的竞争力;

4、到访量:按照月推广方案,实现所辖校区月到访指标;

5、地推管理:所辖校区推广所需xxx推广人员的招募、培训、管理与监督考核;

任职要求 :

1.大专及以上学历;有行业经验者条件可放宽;

2.强烈的主动沟通和服务意识,较强的`抗压能力;

3.较强的团队合作能力,吃苦耐劳;

4.热爱教育行业。

英语水平:无

其他技能:基本使用基本办公室软件(Word, Excel, Power Point)

福利:五险+双休+多渠道学习和业绩(线上线下)+集团资源+晋升空间

市场推广推广岗位职责3

一、岗位职责

1、组织市场和客户信息的收集、汇总及分析;

2、对竞争品牌广告策略、竞争手段的分析,做出销售预测,提出未来市场的分析、发展方向和规划;

3、建立健全营销信息系统,制定内部信息、市场情报收集、整理、分析、交流及保密制度;

4、根据公司的整体规划,进行年度、季度、月度及节假日的各种促销活动

5、根据市场分析制定市场推广方案并推动实施,对活动效果进行追踪和评估;

6、合理进行广告媒体和广告代理商的挑选及管理;

7、实施品牌规划和品牌的形象建设;

8、负责产品全方位企划,包括价格企划、包装企划、通路企划、延伸企划。

二、任职资格

1、25—35岁,专科以上学历,市场营销,广告相关专业优先;

2、5年以上电商工作经验,2年以上食品快消或连锁行业经验、网络推广工作经验

市场推广推广岗位职责4

职责:

1.市场信息调研工作,负责公司产品服务的市场反馈收集并制定整改措施,负责竞争对手的市场动态调研,制定应对措施;

2.根据市场策略,有计划有步骤实施公司组织的大中小型市场活动,对区域市场活动进行审核、监督与执行结果评估;

3.根据月度、季度和年度销售,分析公司项目执行情况,分析各区域和人员的投入产出,指导销售分级管理客户;

4.配合代理方市场项目的管理和推进工作;

5.竞品市场活动的跟进,寻求差异化卖点;

6.品牌提示物筛选、设计与发放管理;

7.协助专家系统和培训系统的建设;

8.协助制定公司市场策略。

要求:

1.本科及以上医学或分子生物学或遗传学等相关专业背景毕业;

2.具有2年以上相关专业工作经验和市场推广经验;

3.有较强的学习能力、组织沟通协调能力、演讲能力和统筹能力;

4.较强的文字功底;

市场推广推广岗位职责5

岗位职责

1、深度解析产品,准确捕捉宣传亮点,撰写新颖、有吸引力的软文(纯英文文案);

2、策划针对产品宣传的视频、动画,提供剧本创意;

3、配合公司的设计师完成产品平面海报与产品的版面设计制作;

4、辅助完成其他宣传事务。

岗位要求

1、本科及以上学历,英语专业、国际贸易、营销策划、新闻广告相关专业毕业优先;

2、有一年以上相关工作经验者优先;

3、英语六级以上,有专四、专八及较好的英文写作能力者优先,较强的信息采编能力;

4、产品敏感度强,有较强的创新意识和发散性思维,有一定的独立组织与策划能力;

5、作态度积极,热爱编辑、文策工作,善于主动挖掘网络资源,有自我挑战精神。

市场推广推广岗位职责6

1、制定新品上市推广计划;依据公司战略策划并执行市场活动,负责活动方案的策划创意、文案撰写以及执行管理和统筹工作;

2、制定市场活动的流程及规范,细化工作流程,保证市场活动运作及效果;追踪活动效果并进行数据统计、分析、效果评估,提交总结报告及改进建议;

3、熟悉新媒体相关业务,负责全年营销推广策略的编订,年度主题活动的策划;

4、负责网络竞价(SEO)推广;

5、与外部合作伙伴沟通及执行;

6、其他市场推广相关工作。

任职要求:

1、大专以上学历,营销、管理等相关专业;

2、同等职位经验2年以上,对市场有非常独到的见解和洞察力;

3、具有新媒体,移动互联网行业媒介策划工作经验;

4、为人乐观向上,有强烈的团队意识和责任意识。

市场推广推广岗位职责7

1.提出策划建议并执行各种推广、促销和主题活动,提高商场客流;

2.为活动寻找赞助商和参与租户,紧密合作,确保成功举办各项活动邀请媒体等公众传媒参与,提高活动的市场效应;

3.配合整体活动方案,提出中庭及广告点位的销售建议寻找租户;

4.深入了解租户需求,主动提出创新建议,使租户通过活动能切实提高销售额、客流量;

5.有效及时了解市场发展状况,汇总对手信息并研究策略主动出击,开发外围资源与媒体资源。

市场推广推广岗位职责8

职责描述 :

1.制定年度市场推广计划并把控实施,对全年客流及销售负责, 统筹管理部门内部工作;

2.制定项目全年市场推广费用预算并严格把控全年整体预算执行情况;

3.负责市场推广、品牌、公关、活动、媒体等方面的具体方向和实施活动方案并对执行结果负责;

4.制定把控广告位及场地定价及出租方案,定期对市场进行调研,调整价格和方案,并按公司要求完成年度收入指标;

5.进行市场调研与分析,研究同行、业界发展状况,定期进行市场预测及情报分析,为公司决策提供依据;

6.跟进及维护市场资源合作关系,积极寻求市场推广资源,寻找合作切入点,拓展合作渠道;

7.建立完善市场部工作流程以及制度规范,对市场部团队进行有效管理,并制定业绩考核指标;

8.建立良好的沟通机制,包括项目跨部门以及与总部的沟通及时无延误;

9.完成领导安排的其他工作。

任职要求 :

1.本科及以上学历,市场营销、工商管理、房地产、新闻学、广告学等相关专业;

2.七年以上工作经验,三年以上商业地产市场策划及管理经验;

3.工作认真,执行力、责任感强、团队协作能力、沟通能力强;

4.熟悉商业地产开发流程,具备前期筹开阶段、运营阶段推广策划能力或经验,较强的创新思维及策划能力,对合作伙伴有较强的把控能力,出色的问题解决能力。

市场推广部总监岗位

市场推广推广岗位职责9

职责:

1.负责公司海外市场线上线下推广项目,通过Google、ads、Facebook等海外主要渠道推广公司产品;

2.熟悉海外社交市场,对接海外第三方推广渠道,精准定位广告投放人群,提升海外流量质量;

3.了解推广当地市场,能够协调和支持海外分公司市场推广工作;

4.策划和优化各类有效的推广机制并快速执行;

5.不断进行活动和推广手段的优化。

任职资格:

1.本科及以上学历,有海外工作或留学经验,英语流利者优先考虑;

2.三年以上市场推广从业经验,有Facebook品牌账号市场推广工作经验者优先;

3.熟悉英文环境下的SEO,了解Google、ads和Facebook广告推广,有过海外渠道合作经验者优先;

4.优秀的业务理解能力与沟通能力,能跨部门合作沟通,对数据敏感,有责任心和抗压能力,积极进取,效果导向。

市场推广推广岗位职责10

工作职责

*根据项目需求,制定海外发行计划和排期,组织开展各类市场活动,包括广告、公关、展会,线上营销,线下推广,跟进项目执行和推广效果;

*调研区域玩家需求,了解当地媒体和渠道,拓展与维护日本市场媒体和渠道关系,策划相应选题,选择合适的媒体和渠道投放宣传素材。

*理解产品调性,负责游戏产品当地的合作伙伴及资源拓展,为市场工作效果负责。

任职要求

*本科以上学历,热爱游戏,精通日语,熟悉日本文化,同时具备中文语言能力者优先;

*1—3年以上营销推广相关工作经验,有日本当地广告公司、游戏行业、海外市场营销完整经验者优先;

*熟悉游戏行业海外市场的推广模式,能理解当地市场玩家特性,洞察玩家需求,依据产品特性及亮点制定相应推广计划;

*拥有一定数量的海外推广资源,并能持续性挖掘及拓展新的推广渠道;

*对海外各地区新闻文案风格熟悉,并能独立撰写各类稿件(产品新闻、活动新闻等);

*良好的团队意识以及计划执行能力,勇于承担高强度的工作压力。

市场推广推广岗位职责11

职责

1、具有较强沟通能力及文字语言表达能力,工作责任心强,有良好的团队协作精神,熟悉各大网络媒体投放推广,有一定的品牌活动策划和执行经验,熟悉互联网推广技术,精通各网络营销渠道,手段和工具。独立完成推广方案制定和实施跟踪;

2、专业人员职位,在上级的领导和监督下定期完成量化的工作要求,并能独立处理和解决所负责的任务;

3、协助上级管理、协调市场,跟踪并监察各项市场营销计划的执行;

4、协助对公司产品的市场调研活动;

5、负责公司的广告定期制作及宣传工作;

6、收集市场同行业信息,参与策划有关公司产品的发布、展会等活动。

任职资格

1、大专以上学历,营销、管理类专业为佳;

2、熟悉电商行业行业,有销售和管理经验者优先;

3、具备思维活跃、有积极进取的精神及接受挑战的性格;

4、为人诚实、正直,性格开朗、责任心强,擅长与人沟通;

5、有一定的组织协调能力,能承担和突破工作压力,是很好的时间管理者和自我任务驱动者。

市场推广推广岗位职责12

1、进行市场调研与分析,研究同行、业界发展状况,定期进行市场预测及情报分析,为公司决策提供依据

2、根据公司营销规划,建立完善公司的产品推广、品牌管理、市场调研、开拓活动等市场体系

3、制订公司的产品推广策略和市场开拓活动计划,跟进和落实公司产品的市场推广,提高公司产品的市场占有率,支持销售部门完成销售目标

4、负责公司大客户及相关合作伙伴的管理

岗位要求

1、具备5年以上市场推广活动经验(金融科技、IT、云计算行业工作经验优先)。

2、靠谱,凡事有交待,有较强的执行力和条理性。

3、市场活动也是企业对外的窗口,我们希望你能够有较强的品牌意识和审美能力。

4、思维活跃、善于沟通、有良好的理解能力和学习能力,具备同理心。

5、扎实的文字功底,具备优秀的文案编辑、润色、组织、整理和撰写的能力;

6、具备全程落地项目进程的能力,保证项目和市场内容制作顺利落地执行

7、熟悉物流行业,具有优质的媒体资源,有互联网或物流行业同岗位工作经验优先

市场推广推广岗位职责13

岗位职责 :

1、受理及主动电话客户,能够及时发现客户问题并给到正确和满意的答复;

2、与客户建立良好的联系,熟悉及挖掘客户需求;

3、具备处理问题、安排进展、跟进进程,沟通及疑难问题服务的意识和能力,最大限度的提高客户满意度。

4、具备一定的销售能力,每月安排客户关爱怀活动,包括新车讲堂、车主活动等

5.客户关系管理部内部各

岗位要求

1.年龄25--35岁,有一定的客户服务工作经验。

2.能熟练使用办公自动化软件

3.具有良好沟通及协调能力,一定要有“客户为先”的服务精神。

市场推广推广岗位职责14

职责:

1、负责校区相关课程的推广,开拓并维护市场推广渠

2、根据学校整体市场营销计划,推动并完成校区销售指标;

3、负责校区内市场推广活动的策划和执行;

4、建设并管理市场团队,做好***及全职推广人员的招募、培训、管理和对外协调工作;

5、负责市场线下推广活动,配合校区做好其他地推、拉访、留单、派发等工作

6、负责组织***在商圈等场所进行单页派发、做带访等,以完成市场推广计划及市场的数据收集和分析;

任职资格:

1、中专以上学历,1年以上教育行业市场经验,熟悉教育市场者优先;

2、具有良好的组织能力、沟通能力、商务谈判能力,富有责任心和团队合作精神;

3、做事积极主动,能吃苦耐劳,有良好的营销职业道德和素质;

4、执行力强,愿意承担工作压力及接受挑战;

5、有一定的团队管理工作经验。

市场推广推广岗位职责15

职责描述

1、熟悉Facebook/YouTube/自营网站操作;

2、与客户建立良好的联系,熟悉及挖掘客户需求;

3、语音通信(Whatsapp/电话/Facebook)联络潜在客户以达致基本客户了解及预约面谈;

4、针对公司现有的客户进行营销、跟踪、沟通及疑难问题的解决。

任职要求

1、具备以“客户为中心”的服务精神;

2、性格要求沉稳、善于倾听、乐观、积极。粤语标准、流利,反应灵敏;

3、热爱工作,敬业、勤恳,乐于思考,具有自我发展的主观愿望和自我学习能力;

4、具备处理问题及一定的销售能力

5、对工作有高度的热情以及积极性,有良好的语言表达能力;

6、熟悉香港文化,会说标准粤语,略懂读写英文。

其他福利:公司总部在香港,肇庆属于分公司,入职后有专人帮助员工更快适应和熟悉公司环境。

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⑶ 保险公司异业合作方案

从国内目前的市场人文环境看,本文认为集团内部纵向一体化式的银保合作也是最优模式,主要原因:其一,银行强、保险弱的市场格局短期内还难以改变。由于历史的原因形成了银行与保险强弱不平衡的两极关系,在这种前提下,银行与保险若作为独立的主体两者间没有平等合作的基础,而利益不均衡的合作是难以持久的。本文认为包括现在市场较为热衷的银行与保险成立合资保险公司其实也会受制于目前的这种现状难以达到持久合作的目的。因为在现阶段的合资公司中一定是银行占居绝对话语权的,而正处于发展壮大中的保险方必然会寻求自己利益最大化的机会从而使合作缺乏持久长期的基础。其二,消费者与市场的成熟度。与发达市场上成熟的消费者习惯利用中介进行产品的最优选择不同,国内的消费者目前更习惯选择自己认为可靠品牌的产品,而银行比保险拥有更可靠的品牌度与信誉度,因此将银行保险产品进行同一品牌下的一体化设计,既有利于市场开拓,又有利于加强银行的责任,强化风险的控制。其三,市场与政策风险的规避。任何突破目前单一柜面形式的银保合作模式都将意味着双方客户信息资源的深度合作,而目前国内关于这方面的法律、法规还不完善,容易引起客户权益纠纷,而同一集团品牌下纵向式银保的合作由于保险销售人员也是银行业务人员,客户的资料始终是在银行内部使用,可以有效避免这方面的风险。综上所述,虽然随着市场的成熟银行保险的各种合作模式将并存,但在相当长时期内宜将集团内部纵向一体化式的银保合作模式作为国内的主要模式给予支持和发展。。2.银行在银行保险合作中应发挥什么样的作用?不管银保合作采取什么形式,银行保险最基本的实质是利用银行的渠道及客户资源销售保险产品,银行的作用也就至关重要。所以要取得银行保险合作的成功,银行的作用远不是给保险提供销售便利以获取手续费收入这么简单,应该发挥更积极主动的作用。就国内银行而言,目前要作到以下几个转变:(1)变“短”为“长”即从目前着眼于短期利益转变为着眼于长期利益的合作。由于前述银行强、保险弱的现状,银行从获取短期最大利益的目标出发,导致目前内地的银保合作更像是银行的选秀,选秀的标准就是手续费,结果银行保险合作演变为保险公司间的手续费竞争,合作协议也是朝三暮四,最终是银行保险合作难以持续,并在短期内就面临发展瓶颈。这里并不是说银行不应该基于利益关系进行合作对象的选择,而是说这种选择应该是基于长期合作关系的选择。除了利益关系考虑外,以下两个因素也是必须重点考虑的:首先:品牌因素,即合作的对象是否与你的品牌匹配,或者有助于你的品牌提升。因为客户到银行买保险,买的不是保险公司的品牌,而是银行的品牌和信誉,所以如果合作对象的品牌会损害到自身的品牌信誉,手续费再高也是不能考虑的。国外的银行保险合作中对合作对象选择都非常慎重,会进行较长时间的调查研究,寻找最适合自己的对象,但一旦确定了合作对象,又会一心一意从长远发展的角度进行持续的合作。也就是说,选择的功夫要作在前且要非常慎重,但选择后就要从共同发展的角度追求长期的合作。其次:经营理念与文化,合作都有沟通磨合成本,要使这种成本降低到最小,使合作产生双盈而不是相互抵消的作用,就需要找经营理念和文化比较接近的合作对象,这样的合作容易持续。(2)变被动为主动首先是业务推动的主动性:变由保险公司推动销售到由银行自身推动销售,包括培训、激励和考核等,都成为银行体系内的组成部分,才能产生最大效应。其次是销售的主动性:银行与保险的服务文化有着较大的差异性,通常银行是坐等客户,而且客户的需求是明确的,而保险则是要主动推销的,且客户的需求是要挖掘的。香港汇丰的保险在近年得到迅速发展,主要作法就是通过各种激励和考核方式,将保险业务内化到银行产品中成为银行每一级销售人员的任务,从而使银行的销售人员改变销售习惯。只要有客户到银行柜台或者打电话到银行办理相关银行业务,销售人员马上就会从电脑中查找客户的相关资料,电脑系统会显示该客户已购买的保险种类,或可能需要的产品种类,销售人员再有针对性的进行推荐。(3)变单一为多元:银行保险的合作必然要求银行从单一的银行类业务变为多元化的金融服务,为此银行的产品体系、培训体系、销售人员的知识甚至叮支持系统都需要向多元化转变。3.如何使以客户需求为导向不是停留在口头上或形式上?以客户需求为导向内地企业提了很多年,但大部分都还停留在口头上或表面上,这里有两个方面的问题,其一是在经营理念上还不能摆脱规模至上的粗放式经营使以客户需求为导向仅仅成为口号,其二是从技术层面看还不知道如何以客户需求为导向因而仅仅停留在表面上。实现以客户需求为导向的关键是经营理念的转变,这将是一个渐进的过程,与市场成熟度、产权制度和企业治理以及行业评价标准等密切相关,本文将不作详细探讨,这里仅探讨几个技术层面的问题:其一,IT系统的升级:如前所述,以客户需求为导向的服务没有盯的支持是难以实现的,而目前内地保险企业的IT系统有以渠道为基础开发的,有以保单为基础开发的,鲜有以客户为中心进行开发的,所以无法分析客户的完整需求,并形成相应的服务,因此保险企业的IT都将面临升级问题。同时要实现银行与保险的充分合作,银行与保险的I丁对接也是一个很重要的前提,否则银行与保险的合作就只能停留在浅层无法深入。其二,客户细分:资源的有效性决定了任何一个企业都不可能满足市场上所有客户的需求,因此必须要有明确的市场定位,以集中资源为公司选定的客户群进行优质到位的服务。目前内地企业没有明确的市场细分,尤其银行保险方面客户同质,产品雷同严重,银行保险方面基本上是一个产品面对所有客户,根本谈不上客户需求,由此导致了一系列的问题,银行保险面临瓶颈也就很自然了。4.如何看待银行保险对保险业传统渠道的冲击?香港汇丰的寿险业务超越友邦表明银行保险对传统的寿险销售渠道有相当的替代作用,因而银行保险的大发展必然使现有营销渠道受到冲击。从保险业来说,要正确看待并且积极应对。首先,目前内地保险企业最为担忧的无疑是银行建立保险公司形式的银保发展,因为目前银行的强势地位会使保险公司在竞争中处于劣势。但如果从保险业整体来看,银行保险的发展无疑将有力的推动保险业再上新的台阶,是银行与保险共同将保险的蛋糕作大,它将有效的扩大保险业的影响和覆盖面,对于保险业而言是增加了一个有力的销售渠道,所以保险业要以积极的心态支持银行保险的发展。其次,要作好传统渠道与银行保险间的市场细分。即今后的保险企业最优先服务的将是银行接触不到或接触较少的客户群以及银行渠道无法销售或销售较少的产品。银行接触客户的主要渠道还是柜台和电话及网络,因此营销员在面对面的销售方面有着无可替代的竞争优势。在明确市场细分的前提下再进行共同市场的竞争将是今后的趋势。最后,现有营销队伍的转型。银行保险的发展将使现有营销员渠道失去相当部分的大众客户即简单产品客户,因此及时进行现有营销员队伍的转型非常重要。具有销售复杂产品和综合理财产品技能的营销员将更受欢迎,这就需要保险公司从现在开始在营销员队伍的建设方面从招聘选择、培训到销售习惯和产品开发甚至营销员的管理定位等方面进行相应的准备,为即将到来的银行保险大发展作好应对的准备。综上所述,在内地金融业日渐走向国际化的进程中,金融混业经营正成为趋势,在这种趋势下,银行保险将得到快速的发展,香港汇丰银行保险给我们的启示在于选择合适的模式使保险内化为银行产品链的一部分从而使银行成为推动保险发展的主导,并最大程度的体现以客户需求为导向的服务理念是银行保险成功的关键因素。

扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你避开保险的这些"坑"

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