银行授信电子商务公司

❶ 电子商务对企业的影响

电子商务对现代企业的生存和发展有着十分重大的影响。互联网技术的不断发展与完善引发了电子商务应用的迅速发展。电子商务的出现不仅给社会带来了巨大的发展机会，而且对企业现代化进程起到巨大的推动作用。 正如盖茨说的那样，21世纪要么电子商务，要么无商可务。电子商务是当今世界贸易中速度最快、应用前景最广、内容不断创新的一个领域。它从某种程度上突破了商务活动在时空上的限制,从而使商贸业务的运行和发展更加趋于灵活性、实时性和国际性。 从筹资到生产到销售一直到售后服务，电子商务已经影响到了企业运营的各个环节：一．电子商务改变着企业资金筹措的方式

资金筹措的部分手段(例如作为资本市场一部分的股票与债券市场)早已电子化了。企业资金筹措的另一个重要来源，是作为资金市场中介的商业银行，它也正在由于IT技术和信息网络的发展，而发生着巨大的变革。网络银行的出现，完全改变了企业资金操作的手段，降低了操作的成本。企业财务管理的部分规则，不得不随之而有所变化。例如，在银行授信额度内，发出借款信息的时机选择，有关还款数量与时间的决策技术等，将会由于操作的手段的更新而改变，以进一步降低成本、提高利润。二．电子商务降低了企业的采购和生产成本 公司要降低采购成本就得发展与主要原料供应厂商的关系，才能获得折扣，并更加紧密地融入加工过程。在应用电子商务后，公司在进货的过程中，已经开始通过网络降低劳动力及其他成本。自动化的进货程序可使负责进货的职员有更多的时间去为更划算的价格进行谈判。据专家估计，在进货成本方面，使用EDI的公司一般能节省5%～10%的成本，而Internet可以使成本进一步降低。Internet使公司可以与新厂商进行电子贸易，也可以同以前使用传真和电话的中小型企业进行电子贸易。 电子商务能降低交易成本，节省了潜在开支，如电子邮件节省了通信邮费，电子数据交换则大大节省了管理和人员环节的开销。从而降低企业的人工成本，提高管理效率，增强企业的竞争能力。

三．电子商务有助于减少企业的库存产品 公司的库存量越大，经营成本就越高，利润就会减少。存货太多并不能保证更好的销售服务。正确管理存货能为客户提供更好的服务并为公司降低经营成本，加快库存核查频率会减少存货相关的利息支出和存储成本。减少库存量意味着现有的生产加工能力可更有效地得到发挥。更有效的生产可以减少或消除企业和设备的额外投资。电子商务被运用于加工厂、市场营销部门和采购部门之间，使公司能对市场作出快速反应，可以减少产品的库存量，一旦出现问题，也能作出相应的调整。如果需求突然增加，或是一个加工企业不能按期完成任务，通过电子商务就能及时了解情况，去另一个企业增加产量。四.电子商务正在再造整个流通环节

传统的"厂家─批发─零售─消费者"的方式正在被打破，"厂家─(直接面对)─消费者"的方式正在形成，新的物配体系正在形成。从而新的物流体系正在形成。
这是无情的"大浪淘沙"。其结果，是流通组织的再造：有的要消亡(特别是有的传统的商业中介要消亡)，有的要改进(不改进，也要消亡)，有的流通组织则要新创。运输体系、运输的组织方式和相应的存储方式也会因电子商务而再造。五．电子商务改变了企业竞争机制和营销方式 首先，改变了企业竞争方式。电子商务改变了上下游企业之间的成本结构，使上游企业或下游企业改变供销合同的机会成本提高，从而进一步密切了上下游企业之间的战略联盟。这不仅给消费者和企业提供了更多的选择消费与开拓销售市场的机会，而且也提供了更加密切的信息交流场所，从而提高了企业把握市场和消费者了解市场的能力。 其次，改变企业形象的竞争模式。电子商务为企业提供了一种可以全面展开其产品和服务的品种和数量的虚拟空间，能够提高企业知名度和商业信誉。根据在线购物表明，网上公司可以为顾客提供品种齐全的商品、折扣以及灵活的条件、可靠的安全性和友好的界面，在线购物者在购物上不一定非购名牌不可。因此，没有名牌的企业可以与名牌企业达到一种新的竞争。通过电子商务企业的形象可以重新建立。 再次，改变了企业的营销方式。一方面，改变厂商的广告方式，网上广告的传播范围更为广泛，平均费用大为降低。另一方面，改变品牌的塑造方式，因而品牌的市场优势的作用正在改变。不知名品牌进入市场的机遇之门正在洞开。六.电子商务有利于企业开拓国际市场，增加贸易机会 近几年来，电子商务在国际贸易活动中所具有的重要地位日趋显著，国外许多大公司已明确宣布，谁不采用电子数据交换供货，就拒绝向谁订货。由此可见，电子数据的应用使国际市场上形成了一个新的市场壁垒，不用电子数据就等于被排斥在这个壁垒之外。因此，开发和应用电子数据对于冲破 这个新的市场壁垒，增加对外贸易机会具有着非常重要而且积极的战略意义。七.电子商务改变了企业的销售方式

表面上，这是最寻常的改变。毫无"石破天惊"之感。然而，最不寻常的改变，正孕育在这最寻常的改变之中。 传统的商务活动最典型的情景就是“推销员满天飞”“采购员遍地跑”，“说破了嘴、跑断了腿”；消费者在商场中筋疲力尽地寻找自己所需要的商品。随着电子商务的发展，市场竞争变得越来越激烈。新技术、新产品日新月异，产品生命周期越来越短全球客户和企业都在同一网络之中。在电子商务环境下，企业面对的客户将是业界各地上亿万的各具个性的网络消费者，并且可以了解市场信息，即时地完成网上交易结算，同时，网络消费者也会应用现代化信息技术和手段，在全世界无数个企业和各种各样的产品中进行选择。八．电子商务使企业的售后服务日趋完善 借助于电子商务，各个公司的售后服务途径变的越来越多，除了传统的人工和电话渠道外，还包括网上客服：有条件退货、建立客户咨询系统、成立客户投诉中心、无条件退货等。从以上的网络服务内容可以看出，各个公司都在通过各种方式来完善售后服务，更好地保证消费者的利益，同时也为自己在竞争中占据优势地位提供了良好的基础。 可见，电子商务对企业发展的推动作用是巨大的。但我们同时也应该看到，在电子商务中，交易者、交易方式、交易意向和交易标的 表达都虚拟化。交易者的知觉线索被部分剥夺，交易过程与结果的不确定性增加，加上网络黑客侵扰及经济犯罪的威胁存在，商品和服务的提供方式，支付方式的信用风险，质量风险和技术风险都有所增加。 然而，我们更应该认识到，运用电子商务是大势所趋，是企业发展的必然选择，是任何人任何势力也阻挡不了的历史潮流。随着技术水平的不断提高和相关法规的不断健全，这些阻碍企业电子商务发展的问题是一定能够得到很好地解决的。 我相信：在电子商务的强力推动下，企业一定会创造出越来越多的辉煌业绩；在众多企业的应用实践中，电子商务也一定会显示出越来越蓬勃的生命力！</p>

❷ 未来电子商务在企业中的作用

1.降低成本，提高竞争力

降低成本是提高企业竞争力的重要策略，电子商务对企业降低成本是行之有效的途径。具体表现为：

(1)电子商务降低采购成本。企业采购过程中有许多信息需要获取和传递，采用电子商务可以降低这些工作的成本和费用。

(2)电子商务降低营销成本。电子商务对于降低营销成本有着明显的作用。企业在网上建立起自己的商业网站，通过网站可以发布企业的各种信息，广泛地与大众交流，获取他们对产品、服务、营销策略的意见以及对新产品的建议和产品定价的看法等。

(3)电子商务降低库存成本。在电子商务条件下，建立高效迅速的配送中心，可以减少库存成本，实现无库存。

(4)电子商务降低管理费用。电子商务的运用可以减少管理人员的交通和通信费用。在电子商务条件下，由于许多业务实现了自动化处理，这样就降低了人工费用。

2.创造新的市场机会

互联网可以提供每周7天、每天24小时运行，几乎没有时间限制，它的触角可以延伸到世界每一个地方。因此，利用互联网从事市场营销活动可以远及过去靠人进行销售，或者依靠传统销售所不能达到的市场。

3.个性化管理

(1)提高消费者满意度。通过互联网，克服了在为顾客提供服务时的时间和空间障碍，消费者可以根据自己的需要了解有关信息，这样就满足了消费者的不同要求。

(2)满足消费者个性化需求。电子商务是一种以消费者为导向，强调个性化的营销方式。消费者将拥有比过去更大的选择自由，可根据自己的个性特点和需求在全球范围内寻找商品，不受地域限制，使购物更显个性。

❸ 电商企业融资方式有哪些

项目融资是指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资，对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权，并以该项目资产作为附属担保的融资类型。如何融资是许多电商经理人关心的问题。传统的融资渠道因为资质不达标、利率太高等原因望而却步，新兴的渠道目前规模不大。下面,上海登尼特将对电子商务融资的五种途径做如下说明,以供参考:
一、 银行贷款
银行传统信用贷款要求的资质条件与中小企业的实际相矛盾，多数网商难以符合。对于银行的抵押、质押、担保、联保等融资模式，轻资产的网商也同样难以满足。此外，网商的借贷频率高、资金周转快，而银行贷款多是单笔授信、单笔使用，不可循环，并且审批时间长，下款速度慢。整体来说，银行传统信贷模式已不能适应网商经营的需要。同时，银行考虑到资金安全问题，贷款主要投放给大中型企业，小企业仅占20%左右，微型企业更加困难。
二、 小贷公司
一方面，国内3000多家小贷公司的贷款规模远远不能满足小微企业的融资需求，并且受政策所限，除浙江、重庆等少部分地区外，大多数小贷公司的融资比例仍为50%，制约了小贷公司的业务发展，相应的对小微企业的资金支持也受到限制。另一方面，小贷公司考虑到自身的业务风险，对贷款条件也有一定的要求，而且贷款利息不低，以上海地区为例，一般如汽车抵押、红本抵押等有抵押品的贷款，月费率在1.5%以上，纯信用贷款月息超过2%，并且对客户要求高，条件严，获贷客户少之又少，部分贷款利息已达到高利贷的下限。小贷公司的贷款，多数还是需要依靠抵押、担保的，对网商而言，作为临时周转资金尚可，长期使用难以负担。且多数网商，无实力背景，缺乏必要的抵押品和担保人。
三、 民间借贷
除去亲朋好友的免息借款外，一般民间借贷是不需要抵押品的，但有可能需要中间人担保。年化利息在20-30%之间，短期借款甚至高达年化80%以上，在沿海地区如浙江、福建等地，一度出现30%的月利率借款，比高利贷还高。以如此高额成本的资金运营，几乎没有可能存在盈利空间。如非确实必要，网商还是不借为宜。
四、 网贷平台
这两年，兴起的P2P网贷平台，通过互联网，为不少人和企业解决了资金问题。作为贷款人的网商，需要注意三点，其一，P2P行业鱼龙混杂，混乱是事实，选择优质的P2P平台，不仅能够快速的获得贷款，也有利于信用等级的积累，借款额度的提升。其二，发标利息，需要经过严格测算，目前多数P2P平台上动辄年化20%、30%的利息，并不是大多数网商能够承受的。其三，注重信用，及时还贷。在网贷平台上，投资人和贷款人之间并不认识，投资人难以判断贷款人的资信，投资人放贷给贷款人，除了考虑此项贷款业务是否经过平台担保本金外，也会关注贷款人在平台上的信用记录。信用等级越高，即使利息相对较低，也能够获得足够的投资人投标。
五、 电商融资
目前的电商平台贷款模式主要有与银行、网贷公司等的合作模式，如慧聪、生意宝、敦煌网等，以担保公司为平台内的客户贷款进行担保。另外，还有以自有资金成立小贷公司直接对平台内客户放贷，如阿里巴巴。既解决了客户融资问题，又盘活了闲置资金。不过，从多数电商平台融资案例来看，基本体现以下四个特质：首先，申贷人必须是电商平台内的客户;其次，授信以客户在平台上的信用资质和交易记录为基础;再次，对小微企业客户，会进行财务资料收集以及必要的贷前调查，甚至现场调查;最后，从贷款利息的角度来看，相较同类银行贷款产品，有所上浮。还有，申贷、审批、下款、支用、还贷等业务流程，基本上都能够通过互联网完成，省时省力，快捷高效。
电商融资，为广大网商们提供了一条新的资金渠道。但无论是纯信用贷款还是供应链融资，都要求网商保持良好的信用资质和交易记录，这是风险控制的基础，是所有融资业务的核心。上海登尼特代理服务涵盖商标注册、财税顾问、商业计划、公司注册、办公租赁等服务。同时，随着金融市场的逐渐开放和利率市场化的推进，相信在未来，电商平台能够与越来越多的与非银行金融机构合作，创新融资模式，获取更多更低成本的资金，为网商们提供融资服务，从而促进整个电子商务行业的发展。

❹ 全国银行卡收单的公司还有哪些看看这份名单

如今，银行风控越来越严，很多人信用卡被封卡降额，很大原因和刷卡的POS机有关，如果大家想要安全刷卡，建议选择可以在全国范围内银行卡收单的公司。而据有机构统计，在仅剩的237家持牌支付公司中，能全国收单的只有30多家了，这里就来盘点其中的20家。
1、支付宝(中国)网络技术有限公司
2011年5月3日获得支付牌照，许可证编号Z2000133000019，换证后牌照有效期至2021年5月2日，业务类型包括互联网支付、移动电话支付、预付卡发行与受理(仅限于线上实名支付账户充值)、银行卡收单，范围全国。
2、银联商务股份有限公司
2011年5月3日获得支付牌照，许可证编号Z2000231000010，换证后牌照有效期至2021年5月2日，业务类型包括互联网支付、移动电话支付、银行卡收单、预付卡受理，范围全国。
3、资和信电子支付有限公司
2016年5月3日获得支付牌照，许可证编号Z2000311000013，有效期至2021年5月2日，业务类型包括互联网支付、移动电话支付、银行卡收单、预付卡发行与受理，范围全国。
4、财付通支付科技有限公司
2011年5月3日获得支付牌照，许可证编号Z2000444000013，换证后牌照有效期至2021年5月2日，业务类型包括互联网支付、移动电话支付、银行卡收单，范围全国。
5、通联支付网络服务股份有限公司
2011年5月3日获得支付牌照，许可证编号Z2000133000019，换证后牌照有效期至2021年5月2日，可全国开展的业务类型为，银行卡收单、互联网支付、固定电话支付、预付卡受理。
6、快钱支付清算信息有限公司
2011年5月3日获得支付牌照，许可证编号Z2000831000014，换证后牌照有效期至2021年5月2日，可全国开展的业务类型为：互联网支付、移动电话支付、银行卡收单。
7、上海盛付通电子支付服务有限公司
2011年5月3日获得支付牌照，许可证编号Z2001031000010，换证后牌照有效期至2021年5月2日，可全国开展的业务类型为：互联网支付、预付卡发行与受理(仅限于为本机构开立的个人网上实名支付账户充值使用)、移动电话支付、固定电话支付、银行卡收单。
8、北京钱袋宝支付技术有限公司
2011年5月3日获得支付牌照，许可证编号Z2001111000013，换证后牌照有效期至2021年5月2日，可全国开展的业务类型为：互联网支付、移动电话支付、银行卡收单。
9、银盛支付服务股份有限公司
2011年5月3日获得支付牌照，许可证编号Z2002044000013，换证后牌照有效期至2021年5月2日，可全国开展的业务类型为：互联网支付、移动电话支付、银行卡收单。
10、平安付电子支付有限公司
2016年5月3日获得支付牌照，许可证编号Z2002431000014，牌照有效期至2021年5月2日，可全国开展的业务类型为：互联网支付、移动电话支付、银行卡收单。
11、联动优势电子商务有限公司
2011年8月29日获得支付牌照，许可证编号Z2002431000014，换证后牌照有效期至2021年8月28日，可全国开展的业务类型为：互联网支付、移动电话支付、银行卡收单。
12、捷付睿通股份有限公司
2011年8月29日获得支付牌照，许可证编号Z2003215000014，换证后牌照有效期至2021年8月28日，可全国开展的业务类型为：互联网支付、移动电话支付、银行卡收单。
13、易通金服支付有限公司
2011年8月29日获得支付牌照，许可证编号Z2003537000015，换证后牌照有效期至2021年8月28日，可全国开展的业务类型为：互联网支付、银行卡收单(全国)。
14、天翼电子商务有限公司
2016年12月22日获得支付牌照，许可证编号Z2004111000017，牌照有效期至2021年12月22日，可全国开展的业务类型为：互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、预付卡发行与受理(仅限线上实名支付账户充值)、银行卡收单。
15、联通支付有限公司
2011年12月22日获得支付牌照，许可证编号Z2004211000016，牌照有效期至2021年12月22日，可全国开展的业务类型为：互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、预付卡发行与受理(仅限线上实名支付账户充值)、银行卡收单。
16、中移电子商务有限公司
2011年12月22日获得支付牌照，许可证编号Z2004343000017，牌照有效期至2021年12月22日，可全国开展的业务类型为：互联网支付、移动电话支付、预付卡发行与受理(仅限线上实名支付账户充值)、银行卡收单。
17、开店宝支付服务有限公司
2011年12月22日获得支付牌照，许可证编号Z2004431000010，牌照有效期至2021年12月22日，可全国开展的业务类型为：银行卡收单。
18、中付支付科技有限公司
2012年6月27日获得支付牌照，许可证编号Z2015044000015，牌照有效期至2022年6月27日，可全国开展的业务类型为：互联网支付、银行卡收单。
19、北京海科融通支付服务股份有限公司
2011年12月22日获得支付牌照，许可证编号Z2006511000018，牌照有效期至2021年12月22日，可全国开展的业务类型为：银行卡收单。
20、杉德支付网络服务发展有限公司
2011年12月22日获得支付牌照，许可证编号Z2010131000010，牌照有效期至2021年5月2日，可全国开展的业务类型为：互联网支付、移动电话支付、银行卡收单。

❺ 苏宁云商供应链金融模式案例分析

苏宁云商供应链金融模式案例分析

对于苏宁云商来说，它是综合中间商利用自有网络平台代理各类品牌商品销售的企业，运用了商城式的B2C电商供应链金融，主要给入驻商城的供应商提供应收账款融资服务，并且充分利用互联网零售所积攒的客户资源、客户信息以及便捷的客户服务与体验的基础上，形成苏宁生态链，通过苏宁小贷来实现为供应链上下游端客户服务。那么，下面是由我为大家整理的苏宁云商供应链金融模式案例分析，欢迎大家阅读浏览。

一、传统供应链金融模式与“互联网+”供应链金融模式对比

传统的供应链金融是指，在对供应链上企业之间的业务交易分析的基础上，对供应链中的中小企业提供授信支持及其他结算、 理财等金融服务，在服务过程中风险通过授信企业与核心企业的关系以及物流监管企业的存货质押来控制。 而在互联网时代中，传统金融行业通过与互联网技术相结合以寻求转型升级的道路，传统供应链金融模式也应当顺应互联网金融的大趋势，通过整合互联网时代的资源优势来实现传统供应链金融的转型升级。 他们的特点各异却有所关联。

1. 传统供应链金融的特点：

1.1银行对授信企业(主要是中小企业) 的信用评级主要依靠企业真实发生的业务量以及链中核心的资本实力，而不是仅仅强调企业的财务状况与担保方式等。

1.2信贷资金严格限定于授信企业与核心企业之间的购销交易活动，禁止资金挪作他用，较好的降低了信贷风险，同时银行以供应链购销活动中产生的动产或权利为担保

2. “互联网+”供应链金融的特点：

1.1供应链中运的速度快、交易的速度快、付款的速度快、融资速度快、物流的速度快，而且供应链信息化特征明显

1.2供应链中运的速度快、交易的速度快、付款的速度快、融资速度快、物流的速度快，而且供应链信息化特征明显

二、“互联网+”供应链金融三大模式及苏宁云商对应模式分析

“互联网+”供应链金融归纳起来有三大模式：

1、商业银行传统线下供应链金融的线上化

银行大多根据核心企业与中小微企业之间的交易记录，对中小微企业提供资金支持。银行通过供应链金融服务，利用银行信用增强商业信用，促进了企业融资和商业交易活动的有效开展。

2、基于互联网平台的电商供应链金融模式

第三方交易平台通常以信息服务功能吸引产业链参与者，并以信息服务为切入口转型电商平台，当电商平台交易量提升，并通过物流仓储等服务完成整个交易闭环后，第三方交易平台实质上拥有了产业链上下游的交易、物流、现金流等相关数据，通过对接资金源，也同样能够满足供应链融资项目的风险评估要求。

3、商业银行供应链金融与电商平台相结合

在核心企业模式下，某产业链核心企业具备较强的产业链控制能力以及较高的银行授信额度。在此前提下，核心企业掌握上游供应商与下游经销商的信息流、物流、资金流详细信息，也通过长期的商业活动了解上下游企业经营状况，此类核心企业对接商业银行或 P2P 平台等资金来源，便能够以自身授信额度为担保向上下游企业提供融资服务，提高整个产业链的运行效率。

对于苏宁云商来说，它是综合中间商利用自有网络平台代理各类品牌商品销售的企业，运用了商城式的B2C电商供应链金融，主要给入驻商城的供应商提供应收账款融资服务，并且充分利用互联网零售所积攒的客户资源、客户信息以及便捷的客户服务与体验的基础上，形成苏宁生态链，通过苏宁小贷来实现为供应链上下游端客户服务。

三、苏宁供应链金融发展历程及现状分析

首先看一个最基本的数据：三年来，苏宁线上业务占比是，2012年占13.2%2013年占17.7%， 2014年占17.7%。可以发现，从2012年到2013年间，苏宁线上业务发展很快，而2013年到2014年发展却很慢。这是由于苏宁供应链金融模式就是从2012年开始实施的，并取得了不错的效果，但新一步的进展是在2014年年底，稍有延迟。

在2012年2月，苏宁推出了苏宁小贷。这是一种面向中小微企业推出的电子商务金融业务，凡是苏宁经、代销供应商均可以与苏宁易购操作的结算单应收账款作为抵押物进行融资贷款，此项业务单笔融资额最高可达1000万。2014年7月苏宁众包姗姗来迟，它对于参与众包平台的企业，苏宁将会拿出媒体资源和线上线下引流资源推广，苏宁旗下的“易付宝”、小贷公司对平台企业开放，首批投资10亿元设立平台信贷资金。而2014年9月供应商成长专项基金的提出，则是助力解决中小微企业的融资难问题。供应商在向苏宁进行融资时，苏宁还将拿出专项资金，通过利息补贴的形式反哺供应商，最高补贴为苏宁信贷利息的20%。

最近，也就是2015年5月，任性付的推广使得用户在购物时可使用任性付直接付款，享受提额、优惠期内30天免息(费)、超低手续费分期等服务。这意味着苏宁“供应链金融+基金保险+消费信贷”的全产业链金融布局已初步形成

总体而言，对于当前苏宁供应链金融发展的现状，我们归为一下几点：

1、苏宁有耕耘了20多年的线下交易网络和排名前三的线上交易平台，拥有海量中小微企业客户资源。

2、商流、资金流、信息流和物流在苏宁金融生态圈内形成有效闭环。

3、苏宁供应链融资至今保持着零坏账率的纪录。

4、苏宁供应链融资无需抵押和担保，而是依据供应商以往贸易的信誉度进行申请额度授信

5、苏宁金融的供应链融资平台与苏宁后台的信息系统全线打通，高效的苏宁内部风控及数据审批流机制使得审批流程、放款周期都大大缩短。

四、苏宁的供应链融资操作流程

1、会员资质申请：供应商登陆SCF平台成为苏宁融资俱乐部的资质会员

2、表达融资意向：供应商向营销、结算表达融资意向，选择个性化的融资产品及合作银行。

3、苏宁审核推荐：营销、结算推荐供应商至资金管理部洽谈融资产品、合作银行等相关事宜

4、银行发融资款：银行根据供应商资质决定放款金额并发放贷款

5、苏宁到期付款： 苏宁到期按结算清单金额付款给供应商融资专户，银行扣除供应商融资金额，与供应商进行尾款结算。

五、苏宁供应链融资与其他融资的比较

1、 与京东的比较

京东的融资流程：

1.1核定额度：当供应商确认办理 供应链金融业务后，供应链金融业务专员将发送邮件给供应商，告知最高融资额度，融资总金额须小于或等于最高融资额度。

1.2银行开户：供应商在获得最高融资额度后，到京东指定业务受理银行开立银行的融资专户。

1.3提交融资申请：供应商完成开户后 ，即可办理融资业务，每次融资时，应向采销同事申请，确认进行融资的采购订单等事项。

1.4.核对结算金额：供应商选定采购订单后，应与采销同时核对结算金额。

1.5提交结算申请单：采销负责人在京东系统中提交结算申请单，先勾选供应链金融结算，再选择付款结算申请。

1.6结算单审批：融资资料提交以结算单在系统完成审批为前提，审批进度影响和放款进度，需供应商和采销负责人沟通。

1.7融资资料准备：在结算单提交后，供应链金融专员准备融资资料，融资内容以结算单信息为主。

1.8审核通过、提交资料：结算单审核通过后，供应链金融专员向银行提交准备好的融资资料，跟进放款进度。

1.9银行放款、京东还款：银行审核融资资料无误后，放款给供应商。到期日，京东为供应商还款给银行。授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。

由此可见，京东通过差异化定位及自建物流体系等战略，并通过多年的积累和沉淀，已经形成一套以大数据驱动的京东供应链体系，为上游供应商提供贷款和理财服务，为下游的消费者提供赊销和分期付款服务。虽然，京东宏伟的物流系统看似解决了B2C电子商务企业近依托于第三方物流的被动局面，但是京东几近无限量的资金投入却严重拉住了京东的发展;而作为传统业介入的苏宁，则依托线下千家连锁门店、100个物流中心、3000个售后服务网点、完善的连锁门店和物流体系建设将会成为苏宁的最大优势之一，这是京东所不能相比的。而且，苏宁对于供应商来说，有着专门的供应链融资平台(SCF)，与多家银行系统进行无缝对接，保障供应商简便、快捷融资，中小企业则无需担保、无需抵押就可以快速从银行获取流动资金。这一点是京东所不具备的。

2、 与银行信贷的比较：

2.1在苏宁的供应链融资中，供应商将其应收账款质押或转让给银行，无需抵押、无需担保，快速获得融资，而且，中小企业则无需担保、无需抵押就可以快速从银行获取流动资金;而在传统的银行信贷中，无论供应商是大是小，都需要提供抵押物(如房产等)或者寻找担保，流程繁杂，放款速度慢，如果没有抵押物或担保，银行不会给供应商放贷，这是传统的银行信贷的最大缺点;

2.2在苏宁的供应链融资中，电子化的操作满足了供应商短、频、快、急的融资需求;传统的银行信贷需要大量手工操作，无法满足中小企业短、频、急、快的融资需求，跟不上现在的电子化需求;

2.3相比较而言，苏宁供应链融资有较多种融资方式，多次出单、多次融资，供应商可操作性强、灵活性高，供应商可根据自己的需求选择适当的融资方式，而传统的银行信贷融资方式单一、不灵活，供应商没有选择的余地，只能按照银行的要求;

2.4苏宁的线上业务不受供应商所在地域限制，可为更多企业服务，而传统的银行信贷却受银行贷款属地化限制，供应商只能去当地的银行去贷款，太过于局限于地区，不能有效提升效率

六、苏宁发展供应链金融所面临风险及其建议

1、苏宁供应链金融面临的风险

苏宁易购方面表示，将面向全国上游经、代销供应商主推供应链融资业务。苏宁供应链金融业务，是在原有授信“银行保理”融资业务的基础上，对苏宁供应商融资业务的全新升级。苏宁于2012年新推出的“苏宁小贷”金融业务也将全面开放，其中“苏宁小贷”是苏宁企业出资面向中小微企业推出的电子商务金融业务，凡是苏宁经、代销供应商均可以与苏宁易购操作的结算单应收账款作为抵押物进行融资贷款，此项业务单笔融资额最高可达1000万。苏宁宣布全面发力电子商务金融业务，将苏宁供应链金融业务面向中小微企业全面开放。

苏宁推出金融业务是国内传统零售企业首次涉足电子商务金融业务，无论是对于企业自身，还是对于中国传统零售行业都具有重要意义。但是由于其传统零售业的背景，通过苏宁易购发展供应链金融将面临特殊的风险。

1.1线下业务被占用资金的风险

苏宁提出“科技创新，智慧服务”的口号，通过一系列运作加大对科技与服务的投入，公司始终坚持“前台带动后台、后台推动前台”的经营策略，不断完善物流平台、信息体系的建设，长期来看，有利于企业经营稳定性，但是短期内随着购置店、自建店、物流体系相关的资产投入加大，影响了周转效率，对资本的需求也越来越大，同时为了紧跟零售业的发展趋势，苏宁大力发展电子商务供应链金融，又进一步增加了其对资本的需求，如果不能保持较好的资本周转，将对公司线下零售业的发展造成风险，制约公司线下业务布局。

1.2线上业务被银行制约的风险

苏宁一直加强与银行的合作开展供应链金融活动，随着线上平台的进一步发展，可以减少占用自己资金带来的流动性风险，但同时也产生了容易被银行制约的风险，因为电子商务供应链金融的服务对象大都是中小企业，确保资金从银行流向这些原本达不到银行授信标准的企业的是苏宁的信用，这样就加大了自身的风险，在经济不景气的情况下会对公司造成重大影响，同时，如果公司线下业务出现不稳定情况，银行将会降低对苏宁的授信，从而制约供应链金融的发展。

2、苏宁发展供应链金融规避风险的建议

2.1严格控制授信流程，加强信贷人员管理

授信流程主要是指贷款审批、贷款发放以及贷后管理等环节，电子商务企业应该严格控制各个环节的风险，建立完善的.风险防火墙，即风险预警程序。同时，时刻监控授信企业资金流向及其业务情况，建立不良资产处置程序与风险应对措施，从制度上防范风险;供应链金融信贷人员应严格执行授信业务流程，严格遵循贷前、贷中和贷后的多层次风险预警和管理体系，从人员上防范信贷风险。 加强相关业务培训，提升业务人员素质线，供应链金融的发展必须以人员索质的提升为依托，应该从招募与甄选、培训、激励等各个人力资源模块入手提高业务人员素质。

2.2加强线下财务控制

苏宁易购现在虽在国内电子商务市场占有率排在第三位，但远远低于淘宝的52%以上的市场份额，公司的发展还不够健康，还不能脱离线下业务资金与人力的支持，但是，苏宁易购发展刚刚起步，潜力巨大，因此需求的资金支持短期内是会不断加大的，这就需要公司加大对财务安全性的注意，确保资金投入的循序渐进，并且不能拖累线下业务的开展，否则，将会引发财务风险。

2.3信贷资产证券化

信贷资产证券化，是指将各种风险级别的信贷资产进行打包处理，将其包装上市或者出售给市场上的投资者。一方面可以增加资产的流动性，另一方面可以转嫁信贷风险。这种方式能够改善资产质量，缓解资本压力，扩大资金来源，提高财务安全性。

2.4运用各种风险控制工具区分风险类别，识别潜在损失

ERP系统是指建立在信息技术基础上，以系统化的管理思想，为企业决策层及员工提供决策运行手段的管理平台。它是从MRP(物料需求计划)发展而来的新一代集成化管理信息系统，它扩展了MRP的功能，其核心思想是供应链管理。它跳出了传统企业边界，从供应链范围去优化企业的资源。电子数据交换也称EDI(Electric Data Interchange)是一种利用计算机进行商务处理的新方法，它是将贸易、运输、保险、银行和海关等行业的信息，用一种国际公认的标准格式，通过计算机通信网络，使各有关部门、公司和企业之间进行数据交换和处理，并完成以贸易为中心的全部业务过程。依托互联网技术，通过ERP系统平台，利用EDI等信息处理技术，建立物料与资金数据高度共享的信息网络可以有效地规避风险。

2.5建立应急处理机制

供应链金融涉及的企业主体比较多，范围比较广，随之而来的各个环节的不确定因素较多，容易出现一些突发情况，所以电子商务企业应该建立完善的应急处理机制。该应急机制应能解决两方面问题，一个是对突发事件的预防，通过一些评价指标时时监控授信企业的业务状况，出现问题时做到及时发现并作出调整;另一个是对突发事件的处理，制定及时的、完善的处理措施，当突发事件出现后，及时进行处理，这样可以避免因处理不及时而带来更严重的风险。

七、苏宁云商供应链金融发展趋势预测

1、供应链数据化

各信息节点逐渐数据化、透明化。供应链各环节交易链条上的订单情况，交易历史，交易主体等信息都会逐步沉淀在平台上，平台可以梳理这些数据提供给银行，由银行提供资金，平台为数据的真实性提供保证。

2、金融互联网化

用互联网整合“物流、资金流、信息流、商流”，提高效率降低风险。供应链金融业务处理可以更加快速、准确和稳定，贸易环节和融资环节也更为低碳、顺畅、便捷。

3、业务融合化

“电商+物流+金融”一体化服务。电子商务是新形势下商业模式最具创新力的前端领域;物流企业是支撑供应链实体货物运输和流转的坚实支撑;商业银行是社会中最大、最全面的资金和金融服务的服务者。

4、服务个性化

根据不同企业的业务不同，为其量身定做金融服务，实现供应链融资产品个性化定制，使供应链金融的产品和服务模式创新 成为可能。

参考文献

1.杨东，文诚公.互联网+金融=众筹金融[M].人民出版社，2015.

2.查宏卫.电商的供应链金融探讨[M].上海交通大学，2014

3.谢获宝，张茜. 大数据时代下企业ERP系统的构建及其与会计信息系统的整合——以苏宁云商为例[J].财务与会计，2014

4.梁仲. 电子商务环境下发展供应链金融的风险研究--以苏宁易购为例[D]:[硕士学位论文].2013

5.杜鹃. 苏宁云商:供应链金融服务中小供应商[J].WTO经济导刊.2013

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❻ 电商金融的行业盘点

2012年中国电商金融行业五大盘点
2012年是金融企业全面向网络化发展的一年，也是互联网企业向金融领域拓展的一年。以阿里巴巴为代表的传统电商企业纷纷展开供应链融资业务，以求在资金流转层面更好的服务会员；而大批新形式的投融资产品也在互联网上出现，帮助企业拓展融资渠道；而以建行为代表的商业银行正以电商平台为渠道加大对互联网的使用效率，以求规避被边缘化的风险。本文主要梳理全年比较有代表性的几大事件，对整体电商金融市场进行了如下五大盘点： 电商涉足金融成趋势形式锁定供应链融资
事件一，苏宁电器成立苏宁小贷公司 进入供应链金融领域
2012年12月6日，苏宁电器发布公告，公司境外全资子公司香港苏宁电器有限公司拟与苏宁电器集团共同出资发起设立“重庆苏宁小额贷款有限公司”。苏宁小贷公司注册资本拟定为人民币30000万元，其中香港苏宁出资人民币22500万元，占注册资本总额的75%，苏宁电器集团出资人民币7500万元，占注册资本总额的25%。
事件二，京东杀入电商金融 冀望激活沉淀资金
2012年11月27日，京东对外正式发布其首个金融服务类产品——供应链金融服务系统，并与中国银行北京市分行签署战略协议，后者承诺将给京东一个数亿元的授信额度来为供应商提供贷款支撑。截至目前，京东的供应链金融产品已从五大国有银行以及数家股份制银行，申请了总计50亿元的授信额度。这是即京东收购网银在线之后，向金融领域进军的又一重大举措。
事件三，阿里巴巴小额贷款冲击传统信贷模式
2012年8月29日，阿里信贷宣布向江浙地区普通会员提供贷款，不用任何担保抵押，只凭借企业在阿里平台上的交易信息就可以申请，并且24小时随用随借。阿里巴巴金融部门的最新数据显示，今年上半年，累计向小微企业投放贷款130亿元，帮助小微企业超过4万家。阿里金融业务的快速发展，离不开基于自身平台的物流、信息流、资金流的电商生态系统建设。
点评：电商企业发展供应链金融服务主要有三个重要意义：首先，有利于加快电子商务开放平台建设；其次，促进供应链、物流、金融三个环节高效融合，有效降低风险，提升资金使用效率；最后，形成面向消费者、供应链的完整的金融服务板块，增加用户粘性，提高自身竞争优势。 银行集体做电商金融服务是主角
事件一，建行“善融商务”上线
“善融商务”正式上线。建行“善融商务”以“亦商亦融，买卖轻松”为出发点，面向广大企业和个人提供专业化的电子商务服务和金融支持服务。“善融商务”在金融方面，将为客户提供从支付结算、托管、担保到融资服务的全方位金融服务；在电商方面，提供B2B和B2C客户操作模式，涵盖商品批发、商品零售、房屋交易等领域，为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线财务管理、在线客服等配套服务。
事件二，交行网城“交博汇”试水电商
交通银行倾力打造的全新多功能电子商务平台”交博汇”已陆续向客户开放。交博汇共分为四馆：企业馆、商品馆、收付馆以及金融馆；企业馆主要为企业提供线上销售及资金清算服务；商品馆汇集国内外知名品牌，让顾客享受安全可靠的网购服务；收付馆让市民足不出户完成各项缴费业务；而金融馆中基金、保险、贵金属等投资理财产品一应俱全。
事件三，招行跨界打造电商大平台 推动金融电子商务领域发展
2010年9月，招行信用卡网上商城——“非常e购”正式上线。自上线以来，“非常e购”信用卡网站的销售额逐年递增，2012年上半年，实现销售额3.78亿元，同比增长44.8%。
点评：面对脱媒的趋势，银行的改革势在必行，其中有效结合和运用互联网进行金融电子商务拓展是一条很重要的发展战略。外界以传统电商的思维来审视银行电商，以仓储、物流等因素批评银行电商的短板，但实际上银行做电商的目的和传统电商企业并不相同。对于银行电商来说，无论是B2C还是B2B，在其整体业务中搭载更多的金融服务才是发展重点，其主要的盈利模式也仍然集中在信贷服务商。银行电子商务不仅是增加一条服务渠道，也是对其原有业务模式以互联网为依托的重新改造，是未来深化金融改革的重要尝试和跳板。 电子银行多元发展争抢客户仍是重点
事件一 网银及手机收入贡献日增 银行开打电子支付价格战
2012年国庆节前后，各大银行展开电子银行价格战。分析称随着利率市场化进程的加快，银行靠高利息差获得高收入的路子越走越窄。在这样的情况下，银行转变盈利模式成了亟待解决的问题，所以发力电子银行业务、赢得更多的客户正是出于这样一种考虑。
事件二，建设银行连发两期网银专享理财新品
2012年1月，建设银行连发”乾元-共享型”2012年第6期、第7期网银专享理财产品，前者预期年化收益率为5.3%，募集规模上限30亿元，不设下限，期限119天；后者预期年化收益率为4.9%，募集规模上限30亿元，不设下限，期限为59天。
事件三，私人银行步入“网银”时代
建设银行私人银行相关负责人介绍，建行私人银行向网络进军，通过私人银行网上银行专属功能，客户可在线申请成为私人银行签约客户，享受尊贵、私密、专业、稳健、便捷的全面服务，还可直接将各类财富管理需求提交至客户经理手中。
事件四，各家银行抢食网银蛋糕 网上理财产品开战
为了吸引客户使用网上银行，许多银行都会在网银开通时为客户提供一定的优惠。如工行在部分地区开展的”开户有奖，交易有礼”活动，开通网上银行、账户信使即可参加当月抽奖活动一次；而企业客户只要每月在网上有交易，月月均有机会获奖。还有的银行会针对贵宾卡的用户免收电子证书的工本费，或者打5折；工行、建行等众多银行都开设有自己的网上商城，客户在网上商城购物，有的可以享受到银行客户独有的优惠，有的还可以积分换礼。
事件五，超级网银成扫钱神器 资金在各行间免费流转
基于网银互联（俗称“超级网银”）的个人网银服务，使得个人网银用户能以零成本管理多个账户。
点评：随着互联网和移动互联网的发展，传统金融企业逐渐意识到电子银行手段的重要性，并且电子银行也在替代传统服务渠道方面做出了巨大贡献。面对逐步电子化的趋势，首先，未来电子银行领域竞争将越来越激烈，将会从服务种类、服务质量、服务资费、服务渠道等多维度进行；其次，电子银行领域的竞争除资费之外，营销、金融创新以及服务意识的提高才是真正赢得客户的主要因素，单纯的依靠价格优势不会促使一个行业向良性发展；最后，电子银行将会逐步向移动端转移，由手机银行发展而来的移动金融服务将会成为金融企业发展的重要渠道，不仅可以更贴近客户的生活增加粘性，还可以为金融企业积累大量的数据，为未来的精准营销、定制服务和信贷业务提供数据支撑。 保险网销正当道虚拟财险成新宠
事件一 ，多家保险公司获得首批保险网销资格
北京大童保险经纪公司、深圳慧择保险经纪公司、泛华世纪保险销售公司、北京华谊保险销售公司、新一站保险销售公司、航联保险经纪公司、深圳中民保险经纪公司、北京慧保保险经纪公司和扬子江保险经纪公司等9家保险中介获得保监会批准的首批保险网销资格。
事件二，人寿联手快钱 共推保险网销
中国人寿与快钱公司联手在保险网络营销方面展开战略合作，共同研发专业、全面的保险产品电子支付解决方案，提高支付效率和安全性，改善客户的消费体验。
事件三，淘宝变相提高退货运费险
2010年11月9日，退货运费险正式登录淘宝网销售，统一价格0.5元。2012年12月12日后，网购退货险有着不同程度的涨价，部分保险公司也因投保后的退货率居高不下而改变了保费缴纳方式，最低保费为0.5元/笔，最高11.5元/笔。
事件四，“三马”联合卖财险 金融行业酝酿互联网革命
平安、阿里巴巴、腾讯三家对外宣布联合成立新公司——众安在线，据保监会透露拟申请的新公司是财产险公司，经营范围局限在财产保险，拟申请范围内不包含其它类业务。此举标志中国互联网产业与传统产业的横向联合，是电子商务发展的新阶段。
点评：互联网的应用对于保险行业来说十分重要，首先，保险最重要的资金来源就是投保的用户，能够带给用户最大程度的便捷性，就能够获得更多业务发展的空间；其次，保险行业已经进入了互联网时代，对虚拟财富的保险需求将促使更多虚拟财产险出现；最后，因为保险具有协议属性，所以电子化过程比较容易，这使电商平台在保险销售过程中具备先天优势，未来电商平台将成为保险网销的重要渠道。 众筹、人人贷渐成规模互联网金融呼唤法律规范
事件一，大卖场公开叫卖”人人贷”
8月末，积家财富公司在上海虹口区一个大卖场推销其“人人贷”产品。受金融危机影响，银行纷纷收紧银根，中小企业、微型企业和个体经营者遇到资金周转困难，往往只能通过民间借贷融资。在此背景下，传统民间借贷和网络技术相结合产生的网络贷款蓬勃发展起来。“人人贷”在我国进入高速发展阶段。相关产品已达到12%的年化收益率，投资门槛只有5万元。
事件二，点名时间试水中国版众筹融资
截止到2012年7月，点名时间上线一年的时间，网站共收到5500个左右的项目提案，通过审核上线的项目有318个，其中项目的成功率为47%，150个项目成功达到目标，总共筹集到资金近300万人民币。其中单个项目最高筹集金额约为33.95万元，平均每个项目筹集金额9267元，平均每笔支持金额107元。
事件三，借贷借壳理财产品 中国式P2P游走法与非法之间
在上海理财博览会现场，一些理财产品，背后投资者实际为人人贷（P2P）模式的出借人，签订的并非《理财产品销售协议书》，而是与借贷平台签订咨询、服务协议，然后再与借款人签订借款协议。中介公司已经深入参与到交易过程中，不再是单纯的提供信用分析等平台服务，这样确实很容易踩到非法集资的红线。
事件四，众筹平台：Ouya游戏机获860万美元投资
一家名为Ouya的公司即将推出基于Android系统的同名游戏主机。该公司本周三完成了启动宣传，从众筹平台KickStarter上的6.3万名支持者处获得了近860万美元资金。
点评：“人人贷”是P2P（Peer to Peer）借贷的中文翻译。有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。人人贷在中国的兴起，首先，说明我国资本借贷传统渠道没有发挥作用，国民间借贷需求的旺盛，大批闲置资金需要寻找出口，而资金需求方无法通过正规渠道获得资金支持，因此需要其他渠道寻求融资；其次，人人贷模式游离于法律监管之外，如果不加之以法律约束会加大我国金融风险，而且这种方式一旦与信托等正规产品结合，会急速扩大我国影子银行规模，为我国金融行业健康发展留下巨大隐患；最后，人人贷利用互联网衍生出多种新型融资形式，非常值得银行、信托、理财公司等传统企业借鉴。