商業銀行中間業務營銷策略

A. 商業銀行實施渠道策略的意義

商業銀行營銷策略是商業銀行根據其經營戰略進行市場經營和金融產品銷售的一系列計策與謀略，它是商業銀行經營戰略的延伸和應用，是商業銀行經營管理的重要內容。
營銷策略的選擇取決於各個商業銀行的規模及其在銀行業中的競爭地位。按商業銀行競爭地位不同，可分為市場領導者、市場挑戰者、市場追隨者和市場補缺者四類。

1．市場領導者策略

處於市場領導者地位的商業銀行一般被公認為市場領袖，它控制著其他同類金融企業的行為，在金融市場上占最大的市場份額，並且在戰略上有多種選擇權。市場領導者進行市場定位時，往往充分利用「第一位」的有利地位。

(1)擴大總市場規模。這對市場領導者是非常有利的，他們通常採取如下戰略：

①市場滲入戰略。即在現有市場上挖掘和發現潛在客戶，使其變成企業的實際客戶。

②開拓海外市場戰略。當繼續擴大國內市場已有困難時，應將目標瞄準其它國家的金融市場。

③新市場戰略。即開拓新的市場，通過金融產品(或服務)的變更或創新，推出新的金融產品和服務項目，吸引商業銀行的新客戶。

(2)保持現有市場份額。處於領導者地位的商業銀行，除不斷爭取更大的市場外，還應採取措施守住原來擁有的市場地盤，保持市場領導者地位和市場份額。一是繼續發揮本身優勢，提高市場進入難度，主動設置障礙來阻止競爭對手的進攻。二是採取積極防禦戰略，對競爭對手的攻擊及時作出反應，遏制競爭對手的繼續進攻。三是不斷減少競爭對手進攻的誘因，如適當降低利潤水平、推翻競爭對手的假設等。

(3)擴大市場份額。處於市場領先地位的商業銀行可通過金融產品不斷創新、成本優勢繼續領先、高額的營銷費用支出、合理增加分支機構網點設置等策略擴大市場份額。

2．市場挑戰者策略

市場挑戰者是指在金融業中僅次於市場領導者的金融企業。要成功地攻擊市場領導者，市場挑戰者必須具備一些基本條件和某些優勢：

(1)具有某種持久的優勢。

(2)具有某種條件能部分或全部抵銷市場領導者的固有優勢。

(3)擁有阻擋市場領導者反擊的武器。當然，處於挑戰者地位的商業銀行也可以向規模和實力同自己相仿的金融企業及其它小金融企業發動進攻，以增強實力，擴大市場份額，提高競爭地位，更強有力地向市場領導者進攻。

成本優勢和差異化優勢是商業銀行競爭優勢的兩大支柱，因此，處於挑戰者地位的商業銀行應設法謀求其中一種或兩種競爭優勢，提高自己與市場領導者抗衡的能力。成本優勢戰略和差異化戰略是獲取上述兩種競爭優勢的最佳戰略。成本優勢戰略的指導思想，是商業銀行以在本行業內金融產品或服務的成本最低為目標，商業銀行的一切經營活動都圍繞這一目標進行。差異化戰略的指導思想，是商業銀行在客戶對金融產品或銀行本身廣泛重視的諸多特性中挑出一個或數個為眾多客戶重視的特性，將其置於該位置上，在本行業內推出客戶喜歡的金融產品或服務，取得競爭優勢並獲得溢價的回報。

3．市場追隨者戰略

位居市場追隨者地位的商業銀行的營銷戰略，以模仿市場領導者或挑戰者的行為為主，盡可能地形成自己的特色。市場追隨者成功的關鍵，一是保持低成本和提供優勢的金融服務以阻擋挑戰者的進攻(因為市場追隨者通常是市場挑戰者攻擊的主要目標)；二是市場追隨者實行的營銷策略和行動要力求避免直接擾亂市場領導者的市場，以免市場領導者的報復。處於市場追隨者地位的商業銀行選擇的追隨戰略是：

(1)全面模仿。如市場領導者推出一種新型財務咨詢服務並初獲成功，市場追隨者亦應馬上向現有細分市場的客戶提供類似的財務咨詢服務，以鞏固現有客戶關系，防止他們的轉移。市場追隨者對市場領導者的模仿應及時，模仿的內容與結果盡可能同市場領導者接近。

(2)部分模仿。這種模仿是指市場追隨者對有顯著利潤吸引力的金融業務領域或服務項目追隨和模仿市場領導者；而在其它一般的金融產品或服務項目方面，則保持自身的特色與優勢，在內部資源的配置和經營活動方面保持其與眾不同的風格。

4．市場補缺者戰略

處於市場補缺者地位的商業銀行，它們的最佳戰略是選擇集中經營。集中經營戰略的指導思想是商業銀行選擇一個或數個細分市場，集中其所有資源為該細分市場提供有特色或成本低廉的金融服務，銀行的一切營銷活力都以細分市場的客戶滿意為導向。

研究必要性
1．商業銀行重視營銷策略研究既是金融市場發展的客觀要求，也是商業銀行面對競爭環境提高自身生存和發展能力的實際需要

2．營銷策略研究是商業銀行營銷管理的核心內容之一

3．商業銀行加強營銷策略的研究也是防範金融風險的需要

4．對我國商業銀行而言，面對新的國際形勢必須重視自身營銷策略的研究

存在的問題
(一)粗放型的商業銀行營銷戰略

我國商業銀行在營銷策略上還屬於一種粗放型的管理，主要表現為還缺乏一套完整的市場調查、市場細分、市場選擇、市場定位管理機制，這種情況下。我國商業銀行的客戶資源開發和利用遠不能令人滿意，同時也使得市場定位、產品策略出現偏差。例如最近新推出的產品：商業銀行跨行存取業務，由於缺乏市場調查，導致業務費用遠遠高於客戶的期待。導致產品使用率不高。

(二)我國商業銀行市場營銷組合策略過於單一

這一問題主要體現在商業銀行的價格策略與促銷策略上。價格策略方面，衍生金融產品、個人資產業務、中間業務是我國商業銀行的軟肋，所以目前收費項目較少。但是在收費項目上，顯然缺乏市場細分與市場定位，導致針對性差，沒能體現出「二八定律」。在促銷策略上淚前商業銀行採用較多的是廣告促銷策曉但是在銷售促進、公共關系等促銷手段的利用上，遠不如西方發達國家的商業銀行。

(三)我國商業銀行國際化營銷程度相對較低

以我國四大商業銀行中的中國銀行為例。它是國際化程度最高的。2004年中行資產和利潤分布分別為：中國內地為78．06%、74．62%；港澳地區為24．47%、23．79%；其他境外地區為5．5%、1．59%，盡管中國銀行在港澳地區以外的其他國家和地區擁有數十家海外機構，但是總體業務佔比較低，而其他三大商業銀行該比率則更低。

(四)我國商業銀行營銷策略觀念相對落後

我國商業銀行營銷策略觀念相對落後。例如，部分銀行營銷過程中，片面追求「關系」忽略真正意義上的關系營銷；一些銀行為了吸引更多的客戶資源採取一系列不正當的做法，「拉關系」甚至違規操作。忽視客戶在服務過程中的核心地位，服務提供與客戶要求脫節；銀行更多地市關注員工是否嚴格按規定辦理每一項業務，缺乏與客戶的溝通與互動。

B. 商業銀行電子銀行產品如何營銷

一、營銷策略
.價格策略
在產品銷售過程中，價格在很多時候是客戶是否決定購買的關鍵因素。電子銀行產品的價格主要包含了安全產品成本、服務費、手續費等費用。以龍江銀行來說，營銷電子銀行產品時的定價，既要考慮自身的成本也要考慮客戶的接受程度，更要從綁定客戶的長遠戰略來考慮。面臨著客戶接受程度不高，使用能力較差的問題，所以我行在電子銀行產品的定價上應採取如下的策略：
第一降低個人客戶成本。絕大多數個人客戶對於價格比較敏感，一旦涉及到收費就明顯表現出抵觸情緒，所以對於個人客戶的價格策略可以盡量降低，採用免費、折扣或捆綁銷售的策略。如對於同時辦理個人網銀、手機銀行、個人簡訊銀行的客戶可以採用贈送網銀盾或小禮品的方式進行捆綁銷售，客戶因享受到眾多服務且成本很低而比較樂於接受。
第二對公客戶適用關系定價。關系定價可以使電子渠道增加一定的中間業務收入，也可以有利於穩定客戶和爭取客戶。對於優質的企業客戶，由於其資金雄厚、更重視電子渠道對人力成本和營運成本的降低，對於企業網銀的費用並不敏感，所以可以收取不打折或少打折的服務費；中小企業由於資金量小、交易量低，對價格比較敏感，可以採用提供試用期、打折、甚至免費等多種策略，穩定客戶關系，吸引客戶向電子渠道遷移，降低銀行的營運成本。
2.渠道策略
任何產品的銷售都要通過合適的渠道把產品轉移到客戶手中。電子銀行的營銷渠道就是把電子銀行產品從銀行轉移到客戶手裡的媒介。這些媒介主要包括銀行的櫃台、主要合作夥伴、廣告媒體等。電子銀行的營銷渠道的建立就是為了更好的宣傳電子銀行的產品、功能、吸引更多的客戶成為我行的客戶、成為龍江銀行電子銀行產品的使用者，從而提高我行的資金實力、盈利水平。
第一注重自身互聯網站的渠道作用。龍江銀行官方網站是低成本、自主的銷售、推廣渠道。客戶只要登錄網站就能夠看到當前的主要營銷活動、優惠措施、主要電子銀行產品的介紹及自助開辦流程。
第二櫃台渠道。櫃台目前依然是是電子銀行產品的主要營銷渠道。為了提高電子渠道的安全性，電子銀行產品在第一次簽約時往往需要在銀行櫃台驗證客戶身份、購買安全產品，所以櫃台往往是銷售的關鍵一環。櫃台人員在接觸客戶時，往往可以根據客戶辦理轉賬、匯款等業務的時機，營銷網上銀行、手機銀行等，在客戶簽約後櫃台人員可以提供較詳細的操作指導，培訓客戶熟悉電子銀行產品的基本使用知識。
3.促銷策略
促銷策略是指企業如何通過人員推銷、廣告、公共關系和營業推廣等各種促銷方式，向消費者或用戶傳遞產品信息，引起他們的注意和興趣，激發他們的購買慾望和購買行為，以達到擴大銷售的目的。電子銀行產品的促銷就是通過宣傳和提供滿足客戶需要的產品，把客戶的潛在需求轉化為現實需求的過程。針對不同的產品及產品特點，促銷傳策略可以是人員推銷、廣告、公共關系和營銷推廣等促銷手段的組合。人員推銷目前是建行採用的主要促銷策略，櫃台人員利用客戶辦理轉賬、購買理財產品等銷售時機適時的介紹電子銀行的便捷、低成本、高效的特點，易於獲得客戶的認同，達到銷售的目的。廣告策略一般在我行舉辦社區銀行活動時採用，達到吸引客戶的眼球，提升客戶的參與度的目的。
二、營銷方法
1.全員化營銷
全員化電子銀行營銷是指利用全體員工的力量和智慧，營銷電子銀行產品。電子銀行業務涉及銀行業務的方方面面，集合了銀行各項業務和服務，同時，對部分員工和客戶來說電子銀行又是一項新興的業務，處在發展的初期，需要培養員工對電子銀行業務的認知，需要引導客戶改變交易習慣。電子銀行業務要想取得迅速發展，僅僅依靠電子銀行條線人員的力量是遠遠不夠的，必須要藉助全行的力量，使全行職員都成為體驗者、宣傳員、培訓師，才能真正推動電子銀行業務的快速發展。
2.聯動化電子銀行營銷
聯動化電子銀行營銷是指藉助於銀行內部各個業務部門和銀行外部的各種可利用那個資源聯合推動電子銀行業務，包括銀行部門間的內部聯動和銀行與企業的外部聯動。
3.系統化電子銀行營銷
系統化電子銀行營銷是指在營銷員素質、營銷准備、營銷形式、營銷服務及營銷考核和總結等多方面進行全面准備，把營銷工作做細，落到實處。改變以往重形式、輕服務、輕考核和不總結的粗放式營銷模式。
4.數據化電子銀行營銷
數據化電子銀行營銷是指利用計算機技術，根據目標客戶的特徵，挖掘目標客戶，從而達到有針對性的營銷的目的。如何在海量數據中挖掘到有潛在需求的客戶，是提高營銷效率的關鍵。現在客戶越來越理性，在營銷過程中，如果不能一次營銷成功，也許就喪失了這一次面對面營銷的時機，只能等到下一次客戶光顧。我行可開展根據客戶日均存款余額贈送網銀活動，吸引中高端客戶。
5.網路化電子銀行營銷
網路化營銷是指藉助於網路技術，在各類網路媒體開展的各種營銷活動。電子銀行尤其是網上銀行本身就是依託於互聯網發展起來的，通過網站這一重要載體，樹立電子銀行品牌，營銷電子銀行產品，提供客戶交流和互動平台，已經成為銀行進行業務營銷的重要方式
三、銀行電子銀行業務發展的保障措施
1.完善考核機制，提升電子銀行業務服務水平，建立科學、有效的電子銀行考核體系，有利於促進電子銀行業務的發展，有助於轉變經營模式和經營理念。
2.安全性。客戶最關心的就是電子銀行的安全性，一個安全的使用環境是客戶接受並使用網上銀行產品的前提。目前銀行普遍採用了USBkey作為防範網銀風險的工具；在簽約階段通過身份證聯網核查、手機校驗、賬戶核實等方式在源頭上保證開戶信息的真實准確。在保證客戶安全使用上還應該進一步人性化，可以設置多層次的安全控制策略；加強交易風險監控，控制異常交易；建立認定、追溯和賠付機制。

C. 城市商業銀行的發展策略

兼並、重組和聯合
城市商業銀行應兼並地方非銀行金融機構和城市信用社以及尋求同級之間的兼並聯合。通過兼並和重組，城市商業銀行不僅能擴大自身的規模，提高抗風險能力，還能減少不良資產的比例，增加資產實力。原央行行長戴相龍指出：「在加強聯合，共同抵禦風險方面要有所突破。比如區域性的聯合、部分業務的聯合、相互代理等等，這些聯合應在市場競爭中出現，不能搞行政命令。」這樣，行與行之間相互代理、共同拓展業務空間、匯路不通的問題就迎刃而解，還可以開展原來因勢單力薄無法承擔的業務，另一方面，統一內控制度建設、統一科技電子化建設、統一業務標准、統一業務憑證、統一信息披露，有利於提高城市商業銀行的社會信譽度。
加強內控改革
城市商業銀行應吸收中外銀行的先進管理經驗來強化自身的內部管理。完善的法人治理結構，有助於形成對經營者的產權約束，有助於城市商業銀行建立以「產權明晰、權責明確、政企分開、管理科學」為特徵的現代企業制度，有助於城市商業銀行真正成為自主經營、自負盈虧、自我發展與自我約束的市場主體。同時，城市商業銀行應積極地引進人才，加大業務創新力度。
正確的市場定位
通過對城市商業銀行成功經營經驗的總結，城市商業銀行應主要依託地方政府及地方人民銀行；為地方中小企業和市民當家理財；參與地方經濟改革，為發展地方經濟提供全面金融服務。簡而言之：服務地方、服務中小企業、服務市民。
政府的政策支持
首先，央行應允許城市商業銀行針對不同的貸款對策和貸款種類確定不同的貸款利率；允許城市商業銀行能同以前的城市信用社一樣在中央銀行規定的范圍內適度提高居民和企業存款利率水平，使中小金融機構的存貸款客戶有一個風險和利益的比較選擇空間。其次，中央銀行應擴大城市商業銀行的資金來源和運用的渠道。再次，由於城市商業銀行處於組建時間不長且內部存在著一定的兼並和重組，政府應在稅收上給予優惠，對並購實行免稅優惠。最後，政府支持城市商業銀行開展多種業務，並對城市商業銀行不良資產的化解提供支持，為城市商業銀行發展提供一種國民待遇。
加強產品創新
擴充業務范圍，促進中間業務發展。應把握好以下幾個原則：
1、業務品種多樣化原則。各經營網點要盡可能多地開辦中間業務，如咨詢服務、保管箱、租賃、保險代理、代客理財等，在競爭策略上力求做到品種全而精。
2、市場營銷高效化原則。要簡化操作程序，推行套裝交易，提高效率，降低成本，注重中間業務整體推進。充分利用自身在信息、網點、人員以及本土化方面的優勢，建立起高效、快捷的電子網路，增強自身的競爭能力。
3、金融服務人性化原則。要改變傳統的銀行與客戶之間的溝通方式，根據客戶的不同需求實行個性化服務。可以借鑒金融超市的做法，實施開放式經營和「一站式」服務的模式，並予以推廣。
4、營銷策略針對化原則。要開拓中間業務就必須了解轄內企業和個人對中間業務產品的需求，在市場調查中制定營銷策略和使用國際慣用營銷手段和方法，做到「因地制宜、有的放矢」，使開發的中間產品能有效地進入市場，樹立獨具特色的品牌，擴大市場影響。

D. 中央銀行的中間業務是

中央銀行的中間業務是不計入央行資產、負債業務的其他業務。

主要是資金清算業務，清算業務是中央銀行一項傳統業務。中央銀行集中票據交換及辦理全國金融機構間資金清算業務，也是中央銀行金融服務職能的具體反映。

央行的清算業務具體有三項：
1、集中辦理票據交換
2、結清交換差額
3、辦理異地資金會對業務。
其中辦理異地資金匯兌業務，是通過電子清算網路進行，匯兌差額最終由中央銀行清算。

E. 商業銀行中間業務的特點

1、自由度較大

中間業務不像傳統的資產負債業務，受金融法規的嚴格限制。一般情況下，只要交易雙方認可，就可達成協議。中間業務可以在場內交易，也可以在場外交易。

絕大多數中間業務不需要相應的資本金准備，這導致部分商業銀行委託性和自營性中間業務的過度膨脹，從而給商業銀行帶來一定的潛在風險。

2、透明度差

中間業務大多不反映在資產負債表上，許多業務不能在財務報表上得到真實反映，財務報表的外部使用者如股東、債權人和金融監管當局難以了解銀行的全部業務范圍和評價其經營成果，經營透明度下降，影響了市場對銀行潛在風險的正確和全面的判斷，不利於監管當局的有效監管。

3、風險分散

交風險分散於銀行的各種業務之中。中間業務涉及多個環節，銀行的信貸、資金、財會、電腦等部門都與其相關，防範風險和明確責任的難度較大。

4、高杠桿作用

所謂高杠桿作用，也就是「小本博大利」。這主要是指金融衍生業務中的金融期貨、外匯按金交易等業務所具有的特徵。

例如，一名債券投資者，只要拿出10萬美元，便可以在金融期貨市場上買入幾個100萬美元價值的債券期貨合約。由於高杠桿的作用，從事金融衍生業務交易，既存在著大賺的可能性，也存在著大虧的可能性。

(5)商業銀行中間業務營銷策略擴展閱讀

中間業務與表外業務雖然有重疊，但並不完全一致。表外業務從會計核算的口徑出發，中間業務則主要基於業務類別。從廣義上看，中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債、形成銀行非利息收入的業務，隸屬於廣義表外業務。

從概念上看，表外業務是指商業銀行從事的，按照現行的會計准則不計入資產負債表內，不形成現實資產負債，但能夠引起當期損益變動的業務。

此外，表外業務具有一定風險，2016年11月23日，銀監會發布《商業銀行表外業務風險管理指引（徵求意見稿）》，首次將表外業務分為擔保承諾類、代理投融資服務類、中介服務類和其它等四大類，並對四類表外業務的具體內容給出明確說明：

1、表外業務的定義沿用以前的說法，沒有更新，但一定程度上能夠解決對市場上有關表外業務內涵與定義的爭議（如表外業務、表表外業務等）。

2、擔保承諾類業務需要承諾信用風險，部分業務需要佔用資本。

3、代理投融資服務類業務主要是指委託與代客業務兩類，其中以表外理財業務和委託投資業務為主，不計提表外信用風險，請注意這里不計提資本的前提是不承擔代償責任、不承諾投資回報。

4、中介服務類業務不計提資本，主要包括投資銀行中的財務顧問咨詢業務與資產託管業務，是銀行從事的真正中間業務。

F. 誰能給我個論文的大綱，題目是「關於商業銀行中間業務的探討」要詳細點，能幫忙的加100分。

商業銀行發展中間業務存在問題及對策
觀點摘要：我國商業銀行的中間業務在發展中存在著品種少、缺乏系統管理及專業人才，基層行領導業績考核機制無法激發其拓展中間業務積極性等問題，導致我國商業銀行中間業務收入水平較低。為此，作者建議在堅持業務品種多樣化、營銷高效化、服務人性化原則的基礎上，對外要加大中間業務的創新和宣傳力度，對內要健全機構、強化管理和考核，加快電子化建設，培養各類專業人才。

二十世紀九十年代以來，國內銀行業的競爭日趨激烈，傳統的商業銀行業務所能帶來的利潤越來越小，為尋求和擴大盈利的空間，各商業銀行將發展中間業務作為增強競爭力和收益的重要途徑。本文試就我國商業銀行發展中間業務的過程中遇到的一些問題予以探討。

一、我國商業銀行中間業務發展的不足

由於經濟發展水平不同，金融發展的歷史背景不同，我國商業銀行中間業務的起點較低，范圍有限，與國外商業銀行中間業務已成為主業的現狀相比，存在著以下不足：

一是中間業務品種少、手段單一。目前，我國商業銀行經營的中間業務主要集中在匯兌結算、票據承兌、投資咨詢、代理收付、代客理財、代理發行和兌付證券以及信用卡、信用證、押匯等勞動密集型產品上，而在利用其經濟金融信息、技術和人才等軟體因素為客戶提供高質量和高層次的服務方面還比較欠缺，尤其缺少咨詢服務類、投資融資類及衍生金融工具交易類與金融現代化相適應的中間業務。

二是運作不規范，缺乏完整系統的科學管理。目前，國內大多數商業銀行沒有專門機構對中間業務的開發、運作進行系統管理，缺乏長遠規劃、協調與配合。在運作中，大部分商業銀行僅限於下達中間業務完成計劃，而對如何加強中間業務發展的組織、提高發展水平，還沒有一套完善的管理辦法和切實可行的操作程序，在人力、物力、財力上投入不足，使基層行中間業務市場開拓中被動性強、難度大。

三是專業人才及科技支撐力度不夠。中間業務涉及領域廣，知識面寬，需要掌握科學技術和信息技術等知識的高層次、復合型人才。而目前我國商業銀行無論在專業人才，還是在技術裝備和技術手段上，對中間業務發展支撐力度都不夠。既缺乏高效的信息管理系統與配套設備，又缺乏熟悉銀行業務及計算機、國際金融、投資、證券等專業知識的復合型人才。與發達國家商業銀行相比，同商業銀行自身業務創新的要求相比，尚有較大的差距。

四是基層行領導班子業績考核機制無法激發拓展中間業務的積極性。目前，我國商業銀行經營收入主要依靠存貸利差收入的大背景沒有改變，上級行對下級行的考核主要還是以存貸款規模為主，輔以資產質量的指標考核，而中間業務發展的快慢與好壞，對基層銀行領導班子業績考核影響不大，直接導致基層行管理人員對中間業務發展的巨大潛力重視不足。

二、我國商業銀行中間業務發展對策

1、加大發展中間業務的宣傳力度。中間業務既是銀行的服務費收入的主要來源，也是鞏固和發展龐大客戶群的主要手段之一。商業銀行應廣泛了解社會對中間業務的需求，調查了解中間業務品種所依託的消費群，有針對性地開展相關業務。要投入人力和適當物力、財力宣傳中間業務，充分利用現有客戶和潛在客戶的內部資料，通過信函等方式寄送宣傳資料，通過在月結單上列印宣傳文字，盡可能多地吸引客戶的注意，使中間業務的服務品種被越來越多的客戶所接受。

2、健全機構，強化中間業務的管理。中間業務范圍大、跨度大，管理較為復雜，因此需要建立專門的機構組織、推動、協調和管理中間業務。這一機構負責與社會各職能部門的聯系，協調業務關系，負責全行中間業務新品種的研究、開發、設計、宣傳與推廣，以及全行業務的協調與管理等。農行目前成立的機構業務部門就是順應中間業務發展趨勢產生的。此外，還需建立起科學合理的中間業務綜合考核體系，將開展中間業務的種類、數量、帶來的存款收入特別是直接的收益作為目標考核的一項重要內容列入年度責任目標一同進行考核，調動各級行領導和從業人員發展中間業務的積極性。

3、加快中間業務電子化建設，尤其是計算機網路建設。加大資金投入力度，充分挖掘現有設備的潛力，發揮其最大的效率。同時，要進一步開發服務項目，增加服務功能，提高服務質量，進一步創新網上銀行業務，提高自身競爭能力，進一步完善創新電子轉帳、支付、清算系統，提高匯兌、結算等業務的服務效率，鞏固已有的市場份額。

4、要重視和培養各類專業人才，為中間業務的發展提供支持。中間業務品種的廣泛性，要求從業人員要具備復合性、綜合性知識，具備多種適應工作的能力。因此，應注意培養一批具備金融、法律、財會、稅收、工程、企業管理、計算機等專業知識的人才，逐步建立起一支專業管理和業務操作相兼容的復合型人才隊伍。

5、要堅持中間業務創新。加強與券商的合作，加快發展證券市場上銀行中間業務，與券商開展銀行同業拆借、國債回購，以及代理發行、兌付、承銷政府債券，代理發行企業債券等；積極發展租賃業務，根據具體情況開展回租租賃、經營租賃、杠桿租賃等業務；積極開展咨詢業務，充分發揮自身的信息和人才優勢對企業和個人開展有關資產管理、負債管理、風險管理、投資組合設計和家庭理財、估價等多種咨詢業務。建立以咨詢服務為核心的商業銀行信息管理和咨詢中心，在更高層次上發揮結算和代理業務功能，通過給客戶提供全方位的金融服務，最大限度地爭取客戶，開拓市場。

6、發展中間業務要把握好幾個原則。一是業務品種多樣化。商業銀行經營網點要盡可能多地開辦中間業務，如押匯業務、信用卡、保管箱、咨詢服務、租賃、保險代理、證券回購、代客資金買賣等，在競爭策略上力求做到人無我有，人有我精。二是營銷高效化。簡化操作程序，推行套裝交易，提高效率，降低成本，注重中間業務整體推進。充分利用自身在信息網點、人員以及本土化方面的優勢，建立起高效快捷的電子網路，增強自身的競爭能力。三是服務人性化。改變傳統的銀行與客戶之間的溝通方式，根據客戶不同需求實行個性化服務。農行金融超市實施開放式經營和「一站式」服務，就是人性化服務的一種，可以不斷推廣。
參考資料：中國城鄉金融報

G. 如何大力拓展我國商業銀行的中間業務

中國銀行中間業務現狀：近年來，中國銀行業中間業務雖然發展較快，但與發達國家相比，仍然存在較大的差距。在量和質上都有所體現：一方面，大部分國內商業銀行的中間業務收入占總收入的比例大約為10％，遠遠低於美國和歐洲，與亞洲其他較為成熟的市場如日本、新加坡等相比，也存在一定差距；另一方面，國內商業銀行中間業務品種少，范圍窄，集中於傳統的結算、匯兌、代收代付以及信用卡、信用證、押匯等產品，咨詢服務類、投資融資類及衍生金融工具交易等高技術含量、高附加值中間業務發展不足，覆蓋面窄。更重要的是，許多欠發達地區由於經濟相對滯後，優質客戶資源嚴重不足，同時受本地居民消費及理財觀念的限制，中間業務基礎薄弱，進展緩慢。綜合分析，商業銀行在中間業務拓展上主要存在以下幾個方面的主要問題：
1.品種少、手段單一，競爭力較弱
目前，商業銀行中間業務主要集中在代理收付、代理保險和銀行卡結算上，而在利用經濟金融信息、技術和人才等軟體因素為客戶提供高質量和高層次的服務方面還比較欠缺，尤其缺少咨詢服務類、投資融資類及衍生金融工具交易類等與金融現代化相適應的中間業務。
2.管理粗放，規范運作不足
現階段商業銀行還相對更加偏重於傳統業務，在中間業務管理及運作方面存在不足。管理體制不健全，中間業務缺乏統一規劃和營銷，存在指導協調力度不夠、組織效率較低、信息傳遞慢、市場反應遲鈍、資源浪費較大等現象。尚未建立科學有效的成本核算體系。而且，中間業務風險管理也不是很到位。
3.專業人才缺乏，科技支撐力較弱
由於中間業務涉及領域廣，對知識面要求較高，因此急需掌握專業知識與信息技術等的高層次、復合型人才。欠發達地區城市商業銀行不論在專業人才上，還是在技術裝備和技術手段上，對中間業務發展的支撐力度都不夠。既缺乏高效的信息管理系統與配套設備，又缺乏熟悉銀行業務及計算機、國際金融、投資、證券等專業知識的復合型人才。與業務創新的要求相比，尚有較大的差距。
4.產品研發機制不健全，市場營銷缺乏靈活性，缺乏金融創新意識和能力。

解決中間業務現階段存在的問題有以下幾點建議：
我認為加快中國銀行業中間業務的發展成為關鍵，如推動同城自動化清算系統的建設，實現賬務處理自動化；大力發展私人銀行業務；積極開展房地產等資產證券化，學習國外經驗，尋找業務突破口，為將來的發展打好基礎。
1.健全組織管理體制，統一規范協調運作
目前，一些商業銀行實行分散管理制，即中間業務由各相關部門分別管理。為了加強對中間業務發展的統籌規劃、集中管理和統一協調，有必要建立專門的中間業務管理部門或管理協調領導小組，具體負責中間業務的市場調研，制定發展規劃並研究開發和推廣新品種；負責中間業務品種的宣傳介紹和推銷；負責全行中間業務的協調與管理，包括制定相關的規章制度和操作程序、業務指導、統計分析、考核評比等；負責總結業務經驗，組織經驗交流，推動業務開展，負責選拔培訓中間業務的專門人才等，並對中間業務實行規范化管理。
3.找准市場定位，明確發展方向
我認為作為銀行方面應該把區域重點放在高科技、高收益的中間業務上，著重發展銀行卡、銀證合作、投資銀行、理財咨詢、代保管、網上銀行等業務，注重中間業務收費定價和產品推出策略，處理好收費定價的時機和尺度。
4.加快電子化建設和人才培養，為發展中間業務提供有力支撐
未來世界是計算機的世界，金融電子化是大勢所趨，眾望所歸。人才是基礎，有好的、先進的設備，就必須有與之相匹配的專業人才。
5.改進營銷策略，實現中間業務綜合化經營
推行一體化營銷策略，實現集中營銷和分散營銷一體化，存貸款營銷和中間業務營銷一體化，品牌與產品組合一體化，本外幣一體化；推行差別營銷策略，即差別客戶營銷、差別業務營銷、差別投入營銷；堅持業務創新。要拓寬銀行卡業務的服務領域，優化用卡環境、提高服務效率、擴大銀行卡交易規模，達到增加銀行卡手續費收入的目的；積極發展租賃業務。。
6.加大產品宣傳，擴大業務增收渠道
由於缺乏有效和長期的營銷宣傳手段，開發的多，推廣的慢，有的產品沒有真正滲透到公眾生活的每一個角落，使客戶對銀行中間業務產品知曉度不足。有的產品雖及時營銷給客戶，但由於產品管理滯後，客戶未掌握操作方法或對安全性有所顧慮，而少量甚至未使用該產品，這在一定程度上造成了資源浪費，使中間業務潛在優勢無法得以充分發揮，收入始終在低位趨勢中徘徊。
因此，加大宣傳力度，突出宣傳效果，積極培養市場需求和客戶對銀行金融產品的接受能力，提高企業和居民對銀行中間業務認知度，便成為拓展中間業務的先決條件。
7.推廣創新業務品種，為新一輪競爭打下良好基礎
時代的步伐日新月異，要佔領市場高地就必須進行產品、業務的創新和升級。這就要求有一支富有創新意識的人才。這點前面我已經說過。
8.規范中間業務管理，營造良好的和諧環境
就我自己的經歷，我認為現在的銀行中間業務的收費還是很不透明的。解決中間業務收費問題的關鍵問題是要向社會公開，主動接受社會各界對中間業務收費項目及監督，增強業務的透明度。提供個性化的一對一金融服務，爭取客戶對有關收費項目的理解和認同。要結合客戶對優勢產品理解和認同，形成中間業務渠道的資源優勢轉化為收入增長的優勢，最終實現中間業務的快速發展。

H. 求一篇關於郵政儲蓄營銷方便的學習心得

談新形式下中國郵政儲蓄銀行的營銷之路

目前正在籌建中的中國郵政儲蓄銀行已獲得國務院批准，正式掛牌之時指日可待。據悉中國郵政儲蓄擁有高達1.2萬億元的儲蓄存款，全國擁有3.6萬個網點，儲戶數量達2.7億戶，年營業收入達200多億元，1.2萬億元存款中存放在央行的有8000多億元資金。除此之外，中國郵政儲蓄銀行的存款主要用於和銀行之間的協議存款、同業拆借及購買國債等用途，都處於盈利狀態。
但是即將成立的中國郵政儲蓄銀行在營業網點在規模、金融現代化程度、業務品種、內控機制、金融專業人才的配備等方面有很多問題亟待解決。

一、郵政儲蓄銀行網點雖然較多，但是在農村分布約有2/3的比例，各地郵政儲蓄大多存在營業場所陳舊、安全設施不夠、硬體設備落後、操作環境較差等問題。

二、長期的「只存不貸」使得郵政儲蓄銀行的金融人才極為匱乏。郵政儲蓄從業人員的學歷層次較低，素質不強，業務水平不高，難以提供令用戶滿意的多元化金融服務。

三、缺乏高素質專業人才已成為郵政儲蓄發展中間業務的瓶頸，尤其是科技型、高附加值的中間業務的開發、創新和營銷。郵政儲蓄的中間業務發展與其他商業銀行的中間業務相比還有很大差距，存在不少問題，表現為：1.中間業務發展不均衡。品種結構不均衡。目前郵政儲蓄開展的中間業務主要集中在代理類和銀行卡類。即使是代理類和銀行卡類中間業務，郵政儲蓄開辦的也僅是其中一部分。地區發展不平衡。據有關統計，中間業務發展較好的市地局，收入可以佔到郵政儲蓄業務收入的20%以上，而發展較差的局，中間業務收入比重尚不足1%，差距非常明顯。各業務品種的獲利能力不均衡。有品牌的產品比沒有品牌的產品發展勢頭更好，獲利能力更強。數據顯示，2004年郵政儲蓄綠卡實現手續費收入近10億元，佔了當年中間業務收入的絕大部分。2.缺乏有效的經營管理體系。

筆者認為目前的郵政銀行應該採取以下營銷策略：主要採取基本的營銷戰術策略「4Ps」(產品、定價、渠道和促銷策略)，以及人才和服務策略。

一、產品策略：

2003年國家郵政儲匯局所制定的《關於下一階段郵政儲蓄業務發展的意見》指出，要通過重點發展以活期存款賬戶為基礎、以綠卡為載體的各種中間業務來帶動儲蓄業務的發展。到2006年郵儲中間業務有了長足的發展。不僅在代發工資、代發養老金等代收付業務上逐漸作大規模，穩定了一批低端客戶群體，同時也在個人理財業務領域有所突破，得以通過與保險、基金以及大型企業合作，開始進入高端客戶市場。僅以銀行卡為例，截止到2005年8月，郵政綠卡已擁有用戶近9000萬個，僅次於工行和農行，名列第三。在農村地區銀行卡市場，更是占據了份額的一半以上。

國家郵政儲匯局一位人士對記者說，「（中間業務）這方面，我們與其他銀行的差距依然很大」，據其介紹，郵儲目前的中間業務收入在整個郵儲收入當中所佔比例不足6%，仍顯偏小。業務品種更是較少，尚不足百種。而工商銀行中間業務品種已達420種。

郵政儲蓄拿到銀行牌照，主營零售業務，從一開始就做好戰略定位，創造精品，打造精品，從源頭避開公司業務的高風險。制定中間業務發展規劃，組織相關人員進行市場調研，開發、評估新產品，完善中間業務的成本核算體系，通過發揮郵政儲蓄的網路優勢，藉助傳統業務，有針對性、有選擇地推進中間業務發展。對中間業務工作量、中間業務收人等要設置指標，加大考核獎罰力度，通過建立統一管理、統一規劃、統一協調、分工負責、整體營銷的業務激勵體系，促進中間業務從整體上得到積極穩妥發展。

2004年11月中旬，國家郵政儲匯局正式成立小額信貸業務工作組，並從地方借調人員專門負責相關制度設計。同年12月底，國家郵政儲匯局正式向銀監會提出開辦小額質押貸款業務和農戶小額信貸業務的申請。因此郵儲銀行在政策允許的情況下，利用在農村的網路可以大力發展農戶小額信貸業務；同時還要完善治理結構、風險管理和加強內部控制，培訓金融專業人才。近期而備受外界關注的小額質押貸款，郵儲銀行也在悄然發力。一份《關於穩健推進郵政儲蓄小額質押貸款試點工作的通知》已於日前下發到各試點省份，要求第二批試點的十個省份，在年底前擴大試點范圍，規定滿足條件的省份可再增加52個網點。另外2006年證券市場的火爆，帶動了基金的發行合銷售。拒《中國證券報》刊登：國家郵政局的一位內部人士分析說，「郵儲」定位於「零售銀行」，主要從事對個人存貸款、保險及其他特殊業務。因此，對「郵儲」來說，做基金代銷等風險較低的中間業務是完全符合其定位的。

二、價格策略：

郵政金融產品的價格即利率，受國家金融政策限制。現行金融市場上資金價格分固定和市場兩種。郵政金融在市場營銷中要從實際出發，綜合分析資金成本、資金需求、市場競爭情況，做到資金安全、效益、流動。

三、渠道策略：

統計資料顯示，截至2005年8月，全國郵政儲蓄營業網點已經超過37000個，其中縣及縣以下農村網點佔到2/3以上。且其絕大部分網點已經實現計算機聯網，可以實現全國通存通兌。在國務院《郵政體制改革方案》通過後的第三天，劉明康在新疆調研時指出，郵儲在農村的作用是商業銀行不可替代的。銀監會支持郵儲銀行成立以後，增設更多的網點。郵政銀行就要充分發揮其渠道優勢，合理布局，在增設新網點時，優先補充渠道缺少的地區，業務發展潛力大的地區。

郵政儲蓄在網路系統、營業網點等硬體設備方面與商業銀行仍然存在差距。筆者在中原一些地區發現，網路設備和專業人員缺少的限制，城區的郵政儲蓄網點數量遠少於其他銀行的網點數量，而相當一部分網點不能辦理全部業務，如匯款、存取款等，主要受理的金融業務則是代發工資，保險代理；並且儲蓄專櫃的人員很少。鑒於此，郵政儲蓄銀行還需要下大力氣推進現有系統的優化整合。對現有營業網點進行統一規范，更新和購置電腦等營業設施，全面提高硬體設備水平，為開展中間業務提供必要設施。郵政儲蓄還應加大技術投入，完善信息管理系統。重點發展三個層次：一是多功能服務網路，作用是帶動中間代理業務的優先發展；二是業務管理信息網路，目的在於開發中間業務管理軟體；三是把郵政儲蓄情況與全國各金融機構和其他行業的科技、商業信息連接起來，充實信息資料庫，實現信息資源共享，以低廉的信息投入帶動相關中間業務發展。

四、促銷策略：

抓住郵儲銀行的掛牌成立的良好契機，加大宣傳力度，在廣大客戶心目當中樹立良好的新形象。

1、形象宣傳。也就是找出一個能代表企業服務的載體展示服務內容和形態。如郵政金融有網點多、外勤人員多、延伸服務長的特點。部分營業網點在整合後，呈現出的優美、舒適安全的營業環境，現代化的設施，可以烘托服務的檔次和質量。都是郵儲銀行宣傳的主要內容。

2、特色業務宣傳。企業要發展就要不斷推出新產品、新服務，而這些在一定程度上使人們對企業產生好奇，從而產生試用產品(或服務)的動機。

五、人才策略：

金融業務種類繁多，內容復雜，需要一支包括金融、計算機、財務會計、工程技術和法律等方面的專業人才隊伍。首先應大力引進金融和計算機類專業人才，充實從業人員隊伍，為未來發展儲備力量；其次借鑒專業銀行的先進經驗，切實加強在崗職工培訓，提高從業人員業務水準；再次建立起一套完善的激勵約束機制，從物質和精神兩方面給職工以提高專業水準的動力和壓力。

通過上述措施營造一個聚才、育才和有利於優秀人才脫穎而出的用人機制，做到人盡其才，才盡其用，滿足中間業務迅速發展對人才的需求。

六、服務策略：

1、樹立郵儲銀行自身的服務營銷理念和定位。作為新興的金融機構，郵儲銀行有必要樹立全新的服務營銷思想和理念，來指導服務營銷工作的開展，樹立新的企業形象。另一方面，銀行通常為顧客提供五種服務：獲取現金服務、資產安全性、資產支付服務、貸款服務以及金融顧問服務。但並不意味著每個銀行都可以提供全能的服務，銀行應結合自身的特點，開發出符合消費者需求和自身利益性的產品。郵儲銀行應該明確不同區域，不同等級的機構網點的營銷定位，達到留住老客戶、開拓新客戶，實現盈利性目標。

2、完善服務質量標准和服務保證體系。企業服務質量的標準是衡量服務水平的依據。無論是服務項目職能標准，還是服務人員的服務標准，都是反映郵政銀行面貌的一面鏡子。嚴格的服務質量標准，能使員工有一種責任感，易形成企業凝聚力和向心力，保持企業活力。建立服務項目同時，服務質量保證體系也十分重要，它是郵政金融向客戶做的承諾，是促銷的一種手段。在一定程度上就可能消除用戶對服務的風險疑慮，同時也為客戶信息的反饋提供了依據。

3、加強人員培訓和管理。為了保證市場營銷的成功，企業必須按照標准對營銷人員進行服務理論和服務技能培訓，使他們掌握工作技能，提高作業水平。其次要加強對服務人員的管理。企業要了解服務人員的心理，做到問題早發現、早解決。同時還必須引進競爭機制、激勵機制，通過競爭達到優勝劣汰，使隊伍素質不斷提高。

4、不斷拓展市場，進行差異化服務營銷。郵政儲蓄銀行要想在市場上吸納客戶，必須擴大服務項目，向客戶提供獨特的項目。如大額提存款上門服務、理財顧問；代收煤氣、水電費的收據可由投遞員送到客戶手裡等等。在條件允許的網點向客戶提貴賓室，逐步設立理財中心、理財顧問；使中國郵政儲蓄銀行在客戶心目中總能保持活躍形象。

資料來自：http://www.cnypjs.com/news_yyyx/5281.htm

I. 關於商業銀行的幾個問題

1.關於商業銀行中間業務是指商業銀行通過為客戶辦理支付，進行擔保和其他委託事項，從中（ A ）的各項業務。
A。收取手續費 B不收取手續費 C可收可不收手續費

2.商業銀行的公司（機構）業務市場營銷策略中的人員推銷適用於以下哪種情況（ A ）
A市場范圍大，產品專用程度高的市場
B市場范圍小，產品專用程度高的市場
C市場范圍大，產品專用程度低的市場
D市場范圍小，產品專用程度低的市場

J. 商業銀行代理中央銀行的業務主要有

發展農村郵政儲蓄中間業務的探討
內容摘要 文章闡述了農村郵政儲蓄中間業務發展的現狀,分析了農村郵政儲蓄中間業務存在的問題和發展的優勢,探討了農村郵政儲蓄中間業務發展的策略。
2 標題 談商業中間業務現代產品營銷體系
內容摘要 比爾·蓋茨有這樣一種說法：哪家 銀行不重視發展中間業務，哪家銀行 將成為「二十一世紀滅絕的恐龍」。隨 著加入WTO，中國金融業正處在與國 際接軌的震盪期，國內銀行業也處在 大浪淘沙、「快魚」吃「慢魚」的進程中。作為混業經營必然產物的中間業務勢 將成為商業銀行新的利潤增長點。商 業銀行應以利率市場化為契機，加強市場調研，分地區、有層次地做好營銷 工作，建立靈活多樣的現代產品營銷 體系。我國中間業務基本概念是：不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成 銀行非利息收入的業務。
3 標題 商業銀行中間業務發展的問題及對策
內容摘要 一、外部環境 1．在社會環境方面,整個社會沒有真 正認識我國商業銀行的企業特性,特別是在中間業務收費上,把一些本應收費的服 務不收費視為正常和應該的,一旦收費就 引來社會的反對和抵觸。而同樣的收費在外資銀行推出時少有反對之聲。可見中間 業務收費缺乏社會支持。 2．在市場環境方面,整個客戶群體把我國商業銀行長期以來免費服務視為正 常服務,一旦免費服務突然變為收費服 務,便遭到客戶的反對和抵觸。在金融競爭日益激烈、客戶選擇度日益增大的情況 下,堅持收費的銀行往往導致客戶和業務 的流失。「供給個體」對「需求整體」在收費及價格「博弈」中居於劣勢,實施收費和按 標准收費困難。
4 標題 發展銀行中間擔保業務,促進企業商業信用建設
內容摘要 企業商業信用問題已逐漸成為制約我國市場經濟發展的主要因素之一,因此必須加強企業商業信用建設。從中間擔保業務發展角度出發,分析銀行作為中間擔保幫助企業融資的優點,提出了銀行拓展擔保類中間業務發展的對策。
5 標題 商業銀行發展中間業務的對策
內容摘要 (一)提高認識，強化領導，從思想 根源上打開促進中間業務發展的通 道。制約商業銀行中間業務開展的因素，概括起來主要有兩大方面：一是客 觀經濟環境問題；另一個就是員工的 主觀能動性問題。可以說後者更為重要。這就要求商業銀行必須加強對這 方面工作的領導，經常向職工進行宣 傳，使廣大員工真正認識到中間業務是商業銀行提高自身效益，參與國際 競爭所不可缺少的組成部分。調動全
6 標題 影響銀行中間業務供給要素分析及對策
內容摘要 在簡單介紹中間業務概念的基礎上,利用微觀經濟學研究方法分析了影響中國銀行中間業務供給的因素,探討了影響中國銀行中間業務供給的深層次原因,進而從法制建設、人才培養、市場營銷、監管體制等方面,提出了若干積極拓展符合中國國情的銀行中間業務的對策及建議。
7 標題 商業銀行發展中間業務的問題及對策
內容摘要 一、商業銀行中間業務發展的制約因素在我國中間業務作為外資銀行的強項，由於具有低成本、低風險、高收益的特點，已成為它們進軍中國市場爭奪的重點。而這一業務恰恰是中資商業銀行的「軟肋」，發展中間業務成為我國商業銀行一項緊迫而重要的任務。
8 標題 農行中間業務存在問題實證分析
內容摘要 本文以安徽農行為研究對象,對農業銀行在中間業務發展上存在的問題進行了實證分析,得出農行發展中間業務應利用自身的網點網路優勢和客戶資源優勢,以傳統的存貸款業務為基礎,以客戶需求為導向,從機制創新入手,循序漸進地推進中間業務產品研發和營銷工作市場化的結論,並相應地提出了發展中間業務應遵循的原則建議。
9 標題 農村信用社中間業務發展的困難與對策
內容摘要 中間業務是農村信用社深化改革商業化運作的重要標志,在現代經濟條件下農村信用社中間業務已經成為與存貸款業務並列的主業之一。本文首先分析了制約農村信用社中間業務發展的內部因素和外部因素,接著結合江西省農聯社的實際情況對拓展農村信用社中間業務的建議與對策方面闡述了自己的觀點。
10 標題 商業銀行中間業務發展淺論
內容摘要 商業銀行的發展戰略要從以存貸款業務為主轉移到資產、負債與中間業務並重的發展軌道上來。只有這樣,才能有效解決資本有限增長與不斷提高盈利能力之間的矛盾。我國國民經濟將在相當長一段時間內繼續保持快速穩定增長,居民消費結構將逐步升級,社會對金融服務的需求十分旺盛。新修訂的《商業銀行法》明確規定收費權是商業銀行的基本權利,加上先前頒布的《商業銀行中間業務暫行規定》和《商業銀行服務價格管理暫行辦法》,使商業銀行發展中間業務已經基本有章可循,有法可依。
11 標題 中外商業銀行中間業務發展比較研究

12 標題 我國商業銀行中間業務的風險防範與控制
內容摘要 改革開放以來,我國商業銀行的中間業務已經成為商業銀行主要的利潤增長點,同時也面臨著許多風險。文章就商業銀行發展中間業務存在的問題、風險的種類和表現形式及其防範與控制提出了自己的看法。
13 標題 淺談發展縣域金融機構中間業務
內容摘要
14 標題 商業銀行中間業務發展探索
內容摘要 中間業務由資產負債業務衍生而來,它對於擴大商業銀行的信用中介職能、壯大資產實力、分散經營風險、促進利潤增長、優化收入結構、增強市場競爭能力都有十分重要的意義。特別是在當前銀行業競爭日趨激烈,利率市場化越來越近的背景下,加快發展中間業務已成為銀行業調整戰略的重點。本文分析了商業銀行中間業務發展存在的問題,在此基礎上提出了發展中間業務的建議和措施。
15 標題 中間業務發展問題研究

16 標題 我國銀行業中間業務發展的制約因素
內容摘要 隨著金融業的發展,銀行間相互競爭日益激烈,普通的資產負債業務給銀行帶來的利息收入增長空間有限,而商業銀行中間業務以其風險小、收益高、創新潛力大的特點逐步成為銀行業競爭的新領域,大力發展中間業務,進一步拓寬商業銀行盈利渠道,降低經營風險,增強綜合競爭能力,應引起銀行業高度重視。
17 標題 加快發展中間業務的再思考
內容摘要
18 標題 商業銀行中間業務創新的動力分析
內容摘要 商業銀行的中間業務的創新同樣存在著發明、創新和擴散這三個階段,文章著重研究創新的「發明」階段,對我國商業銀行中間業務創新的內在機理進行了探究。
19 標題 對我國商業銀行中間業務發展的思考
內容摘要 經濟的全球化為商業銀行中間業務帶來了極大的發展空間,伴隨著全球范圍內金融自由化程度的不斷加深和銀行業務創新的發展趨勢,中間業務已成為國際商業銀行新的利潤增長點和競爭點。與西方商業銀行相比,我國商業銀行開展的中間業務無論在發展規模、業務范圍、業務品種和業務收入上都相差甚遠。本文對商業銀行中間業務的現狀及存在的問題進行剖析,在此基礎上闡述了商業銀行發展中間業務的必要性,進而提出發展商業銀行中間業務的策略,同時還闡述了發展中間業務時應正確處理的幾個關系。
20 標題 中外商業銀行中間業務和風險管理的比較
內容摘要 隨著我國對外經濟的逐步放開,外資銀行進駐我國的比列在年年升高,並且面對國內經濟體制轉型,企業改制,和國際競爭對手的壓力,中外銀行的競爭日趨激烈。只有充分認識到我國銀行和國外銀行之間的差距,並在此基礎上充分發揮本土優勢,揚長避短,才能在國內、國際金融市場上更加充分地發展自己,壯大自己。本文主要就中間業務,風險管理來進行比較。
21 標題 多層體系結構在郵政中間業務平台的應用
內容摘要 為獲取客戶和擴大市場份額,中國郵政已經建設了許多的業務平台來實現大量的增值服務,如代發工資、繳費、轉賬、買機票等等「中間業務」。文章通過介紹郵政中間業務平台透露了軟體設計者在設計軟體體系結構中的經驗和技能,並試圖給出建立和運行一個大型分布式系統的完整概貌。
22 標題 青海省郵政金融中間業務發展現狀分析及由此引發的監管思考

23 標題 我國商業銀行中間業務發展存在的問題及對策建議

24 標題 我國商業銀行中間業務現狀及發展策略
內容摘要 隨著我國金融體制改革的不斷深化,大力發展中間業務已成為我國商業銀行改善經營結構,拓寬利潤渠道,增強競爭實力的有效途徑。本文從實踐的角度分析了我國商業銀行中間業務的現狀、存在的問題、主要的發展制約因素及進一步發展的策略。
25 標題 淺談中資銀行中間業務的發展
內容摘要 我國商業銀行中間業務起步晚、規模小、收入比例低、品種少。加入WTO後,中外銀行的激烈競爭促使我國商業銀行必須盡快提高認識,優化服務手段,完善人才培養機制,防範市場風險,加快發展中間業務。
26 標題 關於商業銀行發展中間業務的思考
內容摘要 發展中間業務是商業銀物利潤的新增長點,本文對我國商業銀行中間業務發展的基本模式、監管重點進行有益的探討。
27 標題 拓展農村信用社中間業務的路徑思考
內容摘要 中間業務意為中介的或代理的業務,指不構成金融機構表內資產、負債,形成非利息收入的業務。中間業務作為金融機構低風險的收入來源,是傳統信貸業務的延伸和創造,其在金融領域的重要作用早為西方金融機構所重視。據統計,西方國家金融機構的中間業務品種已達2萬種,其收益佔全部收益的比重一般為40%-50%,甚至更高。
28 標題 開拓中間業務與提升商業銀行競爭力的研究
內容摘要 我國商業銀行競爭力低下,產生了各商行間發展不均衡,市場競爭不充分,綜合實力相對較弱,潛在金融風險突出以及傳統金融業務向現代金融業務轉變緩慢等問題。大力發展中間業務是提升商業銀行競爭力的突破點,其有利於充分利用資源增加穩定收入,能對傳統的存貸業務發揮出聯動的效應和分散風險性能,成為商業銀行應對挑戰、提升競爭力、求得發展的必然選擇。
29 標題 商業銀行中間業務在我國欠發達城市的戰略選擇
內容摘要 我國商業銀行中間業務的發展遠落後於西方發達國家,而欠發達城市的狀況更差。面對外資銀行的進入,體現核心競爭力的中間業務成為商業銀行發展的必然選擇,但目前對欠發達城市商業銀行中間業務的研究甚少。本文在分析了我國欠發達城市商業銀行中間業務的現狀和缺陷後,對它的發展提出了一些戰略性的建議。
30 標題 我國商業銀行中間業務發展對策探討

31 標題 淺議加強商業銀行中間業務監管
內容摘要 近期國家發布了《商業銀行中間業務暫行規定》實施辦法,為基層監管部門對各商業銀行中間業務實施監管提供了有效的法規依據。那麼,中間業務作為國有商業銀行新興的一項業務,難免有許多不盡成熟的地方,它需要中央銀行加強監管、規范與引導,才能確保其健康發展;同時它也是中央銀行監管面對的新工作,有待中央銀行認真研究和改進。
32 標題 對商業銀行中間業務風險的研究與探索
內容摘要 相對於資產負債業務而言,商業銀行中間業務風險較低,但收益與風險是始終相伴隨的,中間業務在給商業銀行帶來可觀收益的同時也帶來了風險。因此,商業銀行在開發中間業務時,必須堅持業務拓展與風險防範並重的原則,加強對中間業務的內部管理和風險控制,建立完善中間業務的風險管理系統。
33 標題 商業銀行中間業務產品定價研究
內容摘要 文章首先分析了當前我國商業銀行中間業務的發展概況以及定價方法,然後對目前兩種主要的定價方法進行評價,提出模型定價方法;進而分析模型定價法的基本思路並建立模型,對模型進行分析評價;最後對該方法在實際運用過程中應該注意的問題分析並提出建議。
34 標題 國有商業銀行中間業務風險特徵及審計策略

35 標題 對我國銀行中間業務的思考
內容摘要 加入WTO後,外資銀行開始逐漸進入中國,給中資銀行在發展中間業務方面帶來了機遇,同時也帶來了挑戰。本文就我國商業銀行中間業務發展的必要性和制約因素進行了闡述,重點探討了發展中間業務的策略。