銀行營銷策略存在的問題及原因

⑴ 商業銀行營銷策略的我國商業銀行營銷戰略轉型的對策建議

(一)在營銷競爭戰略上，以WO戰略為主
通過SWOT分析，已經知道我國銀行的外部機遇大於威脅，內部劣勢大於內部優勢，因此我國商業銀行目前在商業運營過程中應採取WO爭取型戰略，以抓市場機遇為主，通過不斷彌補自己的先天缺陷從而在競爭中取得優勢。
(二)在市場細分基礎上，注重營銷組合策略的靈活選擇
在市場細分的基礎上，逐步完善產品策略、價格策略、渠道策略以及促銷策略。以業務品種為載體，進行個性營銷。銀行面對的是眾多的客戶，它們對產品的需求存在著差異，不僅僅體現在金融產品的類型和檔次上，而且體現在對利率、費率和銷售方式的不同需求上。因此，沒有一個銀行能通過一種營銷組合策略能夠滿足所有客戶的所有需求。因此，只有將市場區分為更細小的市場或客戶群體，或區分為具有不同特徵的目標市場，實施不同的營銷組合策略，而且根據自身的戰略定位，判定和選擇相應的市場組合，才能做到銀行營銷的市場定位准確，從而達到營銷的預期效果。
(三)力日強金融品牌營銷，強化銀行品牌形象
金融品牌營銷就是指金融機構通過對金融產品的品牌的創立、塑造，樹立品牌形象，以利於在金融市場中的競爭。銀行作為經營貨幣的特殊企業，也如一般流通性服務行業一樣，具有服務需求彈性大、提供產品的同一性和易模仿性等特點。我國商業銀行想要在國際競爭中脫穎而出，企業形象與品牌就顯得尤為重要。
(四)注重營銷策略的選擇
我國商業營銷要在營銷策略上逐漸尋求突破，可採用關系營銷、綠色營銷、文化營銷等手段。例如花旗銀行的營銷除了突出服務意識之外，還特別突出塑造成功的形象，這對年輕顧客產生了巨大的影響。文化因素的注入已成為一種勢不可擋的營銷潮：一是有助於傳遞金融企業的差別優勢。金融產品的趨同現象當前非常普遍，在眾多模式化的宣傳中，脫穎而出形成差別優勢已成為金融營銷的共同追求。而文化因素的注入正是適應了這一要求。金融廣告中注入豐富的文化內涵，可有效地區別於競爭對手。
(五)注重目標市場的細分
任何一家商業銀行，不可能滿足所有客戶的整體需求，不可能為某一市場的全體顧客服務。相反的，商業銀行必須確認市場中最具有吸引力且最能有效提供服務的市場區劃，滿足一部分人的某種需要。一般把這種商業銀行選定的服務活動的對象稱為「目標市場」。商業銀行在目標市場戰略中應分為兩步：一是通過金融市場細分，選擇目標市場。二是市場定位，擬定一個競爭性的市場位置。
目前，在國內、國際經濟環境更加復雜、競爭日趨激烈的新背景中，我國商業銀行的營銷工作需要繼續努力，尤其應在客戶導向、產品創新、品牌營銷、市場定位、服務營銷等方面做足工作，這樣才能更好地把我國商業銀行營銷推到一個更高的層次。

⑵ 商業銀行營銷策略的商業銀行營銷策略的研究必要性

1．商業銀行重視營銷策略研究既是金融市場發展的客觀要求，也是商業銀行面對競爭環境提高回自身生存和發答展能力的實際需要
2．營銷策略研究是商業銀行營銷管理的核心內容之一
3．商業銀行加強營銷策略的研究也是防範金融風險的需要
4．對我國商業銀行而言，面對新的國際形勢必須重視自身營銷策略的研究

⑶ 關系營銷存在的問題以及引起關系營銷問題的原因

隨著全球經濟一體化和市場競爭激烈化的不斷加深，傳統的市場營銷理念受到了嚴重的沖擊。進入20世紀80年代後，西方一批營銷專家學者突破了傳統的市場營銷理論的框框，積極研究和探索出適應當代企業競爭要求的新的營銷理論一一營銷管理' target=_blank>關系營銷理論，並成為21世紀企業營銷的指導思想。
關系營銷以系統論為指導思想，將企業置身於社會經濟大環境中來考察企業的市場營銷活動，認為企業營銷乃是一個與消費者、競爭者、供應商、分銷商、政府、媒介、社區及其他利益相關者發生互動作用的過程，是識別、建立、維護和鞏固企業與公眾關系的過程，正確處理與這些個人及組織的關系是企業營銷的核心，是企業成敗的關鍵。關系營銷將建立與發展同相關個人及組織作為企業營銷的關鍵變數，把握了現代市場競爭的特點，在西方被視為是「對傳統營銷理論的一次革命」。

一、關系營銷理論產生的背景
隨著國際社會分工和協作關系的不斷加強，不同發達程度的國家聯系越來越密切，特別是跨國公司的跨國生產與經營、市場經濟的進一步發展、物質產品的日益豐富、人們的消費水平大幅度地提高、市場形態明顯是買方市場的條件下，企業之間的競爭更加激烈，競爭手段更加多元化，但一個統一的趨勢是對消費者的研究更加深入，更注意從消費者的需求出發並同消費者形成一種持久的良好關系，同時企業之間的交流也因為競爭的加劇而更顯必要。可以說關系營銷的產生具有較為深刻的時代背景，是後工業社會市場經濟和人類文明高度發達的客觀要求。
（一）全球經濟一體化和市場競爭的激烈化
全球經濟一體化和市場競爭的激烈化，使得企業必須在人力、物力、財力等方面投入更多，以取得優勢戰勝競爭對手，現實中幾乎沒有一家企業能夠由企業組織內部提供生產所需要的全部資源，也無法以自身的力量對抗環境的壓力。因此，現代企業靠單打獨斗橫行天下是不可能的，順應時代的發展，企業的競爭方式和競爭規則一改以往的「你死我活」的思路，實行「雙蔽」策略。正如美國戰略家Bleeke和Ernegt所分析的那樣，「在全球大多數企業中，全力以赴掠奪或競爭的時代結束了，代替掠奪或競爭的是，各國許多企業正在認識到他們必須相互合作去競爭。」精明的市場營銷專家和企業家不再把顧客、製造商、經銷商、同行企業視為對立面，而是視為合作夥伴，積極與他們建立一種長期信任和互利的關系，雙方通過不斷承諾和提供高質量的產品、良好的服務、公平的價格，以及加強經濟、技術來建立夥伴關系，展示這種夥伴關系，並且在相互合作中加深了解、增進友誼、提高信任，從而實現經濟效益最大化。
（二）現代信息技術的飛速發展
全球信息化作為不可阻擋的歷史趨勢以及電子通訊工業、交通郵電等行業的迅猛發展，一方面使人與人之間的時空距離相對縮短，企業之間，企業與顧客之間的依賴性、相關性越來越強，彼此之間越來越注意相互情感的傾訴；另一方面現代信息技術的發展為各種營銷夥伴關系的建立、維護和發展提供了低成本、高效率的溝通工具，解決了關系營銷所必需的基本技術條件。
特別是客戶關系資料已經利用計算機技術建立了資料庫，這樣可以更好的管理和進行客戶資料分析。現代意義上的銷售已經離不開電算化和信息化，因為他們給我們帶來了更加簡便和科學的營銷方式，比如CRM，交叉營銷，綠色營銷等都已經是在新的革命中催生出來的，而且已經在現實應用中發揮了很大的效用，可以說為整個社會的營銷帶來的變革是鏈式反應式的。

二、我國企業關系營銷管理中存在的問題
近年來，關系營銷作為一種全新的營銷理論，在國外獲得巨大發展。在國內也引起了專家學者及企業界的關注，但是，與發達國家相比，我國無論對關系營銷的理論研究，還是關系營銷在實際中應用的范圍和程度都相差甚遠。目前，我國企業普遍接受的營銷觀念基本上是傳統的交易營銷觀念，國內學者對關系營銷理論的研究也不夠深入，企業在進行一些關系營銷活動時，也只是憑著對關系營銷理論粗淺的理解和認識自發地、無序地進行。筆者認為，我國企業關系營銷管理中存在的問題主要表現在：
（一）缺乏正確的關系營銷理念
目前，我國大多數企業的營銷觀念仍然是傳統的交易營銷觀念，當然也不乏有些企業採用了新的營銷方式關系營銷。可是大多數企業對關系營銷觀念的理解還只是一些表面的文字和概念，還沒有深入的理解它的內涵，更沒有形成一種正確的理念。從某種程度上講，由於長期的計劃經濟的影響，我國企業的營銷活動具有一定的關系營銷性質，只是與當今西方的關系營銷有很大的不同，西方講的關系主要上組織與組織、組織與消費者之間的關系，而我國的講關系主要是指個人與個人之間的關系。我國相當一部分的企業在營銷實踐中仍把關系營銷與拉關系、走後門這種不正之風聯系在一起。事實上，關系營銷是系統觀念在營銷活動中的應用，是企業通過對顧客和環境的利益承諾以及兌現來換取顧客的長期惠顧和環境的認可與回報，是市場營銷的一種新模式，具有其他營銷方式不可比擬的優越性；關系營銷的性質是「公共的」，是組織與消費者、競爭者、供銷商、分銷商、政府機構等利益相關者之間的互惠關系，不同於個人交往關系。
（二）忽視內部關系營銷
內部營銷是企業關系營銷的基礎，其目標是企業員工轉向關系營銷的新視野，激勵員工開發執行關系營銷策略。可以說沒有良好的員工關系企業就無法開展工作，如果企業不能滿足其員工的需要，那麼在與顧客建立長期關系之前，員工就已經轉向其他工作了。因此，任何企業都必須首先處理好自己內部的員工關系，只有企業內部上下左右關系融洽協調，全體員工團結一致、齊心協力，才能成功的「外求發展」，通過員工的協作以實現再生資源轉化過程中的價值最大化。
傳統的「官本位」觀念和長期計劃經濟體制下形成的企業管理「行政化」作風，導致部分企業內部等級和層次分明，普通員工心理、情感等多層次需要被忽視，員工作為無能動性的資源被投入到經營過程中，成為管理者的對立面，被置於嚴格的制度之下，使得員工工作積極性和創造性難以充分發揮，極大地影響了企業發展。部分企業缺乏內部營銷與外部營銷相結合的觀念，企業更多的重視外部營銷和公共關系，沒有通過內部營銷在全體員工中就營銷觀念、質量意識、行為取向等方面形成共同的信念和准則，沒有在企業內部建立起價值創造系統，結果使企業的外部營銷與公共關系難以奏效，達不到增強企業競爭力的目的。
（三）沒有明確的市場定位
企業的市場定位，要根據其內部和外部條件來確定自己業務的重點領域、客戶開發的對象、採取相應的戰略。企業對於目標市場的細分，特別是在明確業務重點並制定系統的競爭戰略方面缺乏全面考慮，對新興業務領域的開拓也缺乏明確的選擇，缺少對業務重點和增長點的全面規劃。市場定位對營銷的成功至關重要，所有的營銷策略，即競爭策略、定價、包裝、分銷、服務、幫助、交流等都在定位策略中並相互聯系。在如今這個千變萬化的市場上，運用的還是傳統的定位策略，沒有把技術和變革作為主要的因素來考慮，沒有建立和維持顧客關系，把市場看作是靜態的和非人際的顧客市場，在這個市場上雖然有技術、服務和顧客感受的存在，但變化得非常緩慢，企業決定其定位目標後，就花錢做廣告、搞促銷，直到宣傳的口號家喻戶曉。運用這種方法，就是要控制顧客的思想，開展一系列的營銷游戲，使顧客感受到企業的目標位置 。這種做法是以企業為中心，而不是以顧客為中心，沒有意識到在當今新的以顧客為中心的環境中，這種靜態的定位策略已不再適用，面對今天的動態市場，營銷人員所需要的是一種新的市場定位模式，即動態定位。所謂動態定位是指企業的定位戰略要隨著市場環境的改變做出及時的調整，以適應經濟和技術發展的要求。

（四）對客戶以外的關系主體缺乏明確的認識
目前，有些企業只把目光盯在基本客戶、視野局限在目標市場上，也就是通過市場細分而確定的顧客群。而對那些對企業經營有重大利益影響的其它關系主體，如供應商市場、競爭者市場、中間商市場、勞動力市場、影響者市場和內部市場等，缺乏明確的認識以及全面的關系協調和促進政策，導致成本增加和資源浪費，最終不能實現保持顧客的目的。
現代社會處在一個全面開放的社會關系之中，任何企業都不可能獨立地提供營運過程中所有必要的資源，而必須通過銀行獲得資金、從社會招聘人員、與科研機構進行交易或合作、與廣告公司聯合進行促銷和媒體溝通。不僅如此，還必須被更廣泛的相關成員所接受，包括同行企業、社區公眾、媒體、政府、消費者組織、環境保護團體等等。因此，企業作為一個開放的系統從事活動，不僅要關注企業內部的員工關系、企業與顧客關系、企業與合作者的關系，還必須拓展視野，注意企業與股東的關系、企業與政府的關系、企業與媒介、社區、國際公眾、名流、金融機構、學校、慈善團體、宗教團體等的關系。這些關系都是企業經營管理的影響者，構成了保障企業生存與發展的事業共同體。對於現代企業來說，與共同體中的成員建立起夥伴關系，形成一張巨型的網路並充分利用這種網路資源，是企業走向成功的必然選擇。

三、維持和提升營銷關系的策略
關系營銷管理已經被實踐證明是成功的戰略，它為我們帶來了一種全新的營銷理念，為我們的企業不斷贏得了客戶贊許，讓我們和客戶之間建立了長遠的合作夥伴關系。
但關系營銷並不是萬能的，它需要在企業和客戶達到價值共識的基礎上，通過不斷提供符合客戶價值期望的利益，達到客戶高度滿意，進而實現客戶忠誠。相對於交易營銷而言，關系營銷更適於具有長遠眼光和高轉換成本的客戶。依筆者之見，要在企業中實施行之有效的關系營銷管理，維持和提升營銷關系，應著力做好如下工作：
（一）完善市場營銷觀念，提高企業營銷道德水準
現代市場營銷觀念在經歷了生產導向、產品導向、推銷導向、市場導向之後，繼續隨著實踐的發展而不斷深化、豐富，產生了許多新的營銷觀念，這些新舊的營銷觀念相互交融，共同構成了現代營銷觀念的新特色，形成了市場導向、社會營銷導向、戰略營銷導向和關系營銷導向並存的局面。
樹立正確的營銷觀念，首先要樹立以市場為導向的現代營銷觀念。即企業經營活動應從客戶需求出發，並在此基礎上樹立正確的關系營銷的觀念，致力於建立、發展和維系與利益相關者的良好關系，尤其是與顧客之間的長期穩定關系。其次要樹立健康的營銷道德。市場營銷觀念的核心是在滿足客戶需求的前提下實現企業自身的經營目標，而滿足客戶需求的最低標準是不損害客戶利益。樹立健康的營銷道德，有助於滿足客戶需求的同時有利於企業的長遠利益，讓公司和客戶都找到彼此之間的切合點，讓彼此都找到很好的合作基點。
（二）培育企業創造價值和傳遞價值的能力
強化企業內部營銷，增強公司整體素質。首先，應對企業的內部文化氛圍進行調整，使企業里的員工的價值取向趨於一致，為企業的目標而努力；其次，必須充分認識到現代市場的競爭歸根結底是人才的競爭，企業應該創造一個最佳的人事環境。對全體員工給予充分的信任和尊重，而且要運用各種形式給員工的成長和發展提供一個良好的機會。包括聽取員工的意見、提供培訓、鼓勵和獎勵創新人員等；再次，企業必須認識到企業的成敗不僅有賴於管理水平的高低，也依賴於「情感維系」作用的強弱，因此應該努力培養一種融洽的家庭式氣氛，即企業要對員工的生活給予更多的關心，為他們提供更好的福利，使得員工感到置身於企業經營過程中有強烈的安全感、舒適感和歸屬感，使其產生強大的工作動力和獻身精神。再次，提高企業的服務水平。不斷的提高企業的服務水平，為客戶帶來更多更好的基礎服務，讓他們感覺到他們的選擇是最正確的，是最明智的。讓他們對我們的服務更放心，更願意把他們的業務交給我們來代理。此外，在促銷策略方面，採用整合營銷的策略。運用各種不同的營銷工具來對公司的目標和業務進行宣傳，不斷的通過網路、電視、報紙等來對企業進行正面的報道，打造公司的品牌、形象、服務、文化等，讓更多的客戶和群眾了解我們的經營理念。
（三）加強與顧客關系的培養和維持
顧客是企業生存與發展的基礎，是市場競爭的根本所在。只有企業為顧客提供了滿意的產品和服務，才能使顧客對產品進而對企業產生信賴感，成為企業的忠誠顧客。在緊張的競爭市場中，公司的首要任務，就是持續地用最優的方法滿足他們的需要，以保持顧客的忠誠度。」可見，留在客戶是關系營銷的重點。要謀求與客戶建立長期穩定的關系，應實施如下措施：
第一，實施客戶接觸計劃：企業應該採用人員推銷的方式和客戶進行一對一的交流，這樣可以使每一次的接觸都可能發現潛在的商機。第一要傾聽客戶的意見，讓他們發表他們所希望得到的服務的要求和對企業的意見；第二要很好的處理好客戶的投訴問題，有些企業以為處理這些問題都是浪費資源和時間，過過場而已，其實不然，我們要真誠的利用這寶貴的資源，他們是我們的客戶給予我們最好的禮物，他們讓我們了解到了他們的不滿和要求，讓我們知道在何處改進和提高，企業應該鼓勵客戶提出不滿意的地方。
第二，實施客戶忠誠計劃：通過與客戶發展交互的關系來發展業務，是一個贏得客戶忠誠的重要過程。「最好的客戶」是通過企業對他們的交互關系來發展的，讓客戶感覺到我們對他們的重視和關心，讓客戶產生一種特殊的歸屬感。建立資料庫，通過對客戶需求信息數據的掌握，從而為客戶提供更好的服務。通過有效的管理和溝通，收集客戶的反饋信息，認真對待客戶的來電來信，定期進行對客戶的咨詢，從客戶提出的問題中歸納出企業經營的不足，為改進營銷方式提供決策數據。
（四）把握公共關系的重要性
根據公共關系的理論，企業的利益相關者就是企業的公眾。市場經濟越發達，企業的公共關系越重要。作為以塑造良好的企業形象為戰略目標的公共關系，它的好壞直接影響著企業的形象，而企業形象必定在深層上影響產品的銷售。
我們通常把企業的資產分為兩種：一種是有形的資產，如資金、廠房等硬體，另一種是無形的資產，如經營理念、創新精神、品牌、員工素質、企業形象、社會關系等軟體。一般地說，企業對前者較為重視，因為它們作為硬體支撐著整個企業的生產經營活動，保證著企業的正常運行，並且反映出企業的實力狀況。但事實上，企業的無形的資產同樣發揮效力，就以企業形象來說，它綜合地反映出企業的硬體和軟體的質量，在當代社會中，良好的企業形象，是一種無形的財富。它雖然不象商品廣告那樣會直接為企業帶來利潤和市場，但這種良好的形象卻可以為企業的產品或服務創造出一種消費信心，同時，良好的企業形象本身就具有一種推薦力、吸引力。有道是：良好的企業形象是企業產品質量的保證。
（五）合理配置企業的關系營銷資源
面對劇烈的環境變化和外部競爭，企業的全體人員必須通過有效的資源配置和利用，同心協力地實現企業的經營目標。企業的關系營銷資源，是指企業所有的可以用來進行關系營銷活動的要素及其構成，分為有形資源和無形資源兩大類。這當中，關鍵是有形資源的人力資源配置和無形資源的信息資源配置。人力資源配置主要是通過部門間的人員轉換，內部提升和跨部門的討論和會議等，以多種方式促進企業內部關系的建立。信息資源配置是以人們的信息資源需求為依據、以信息資源配置的效率和效果為指針、調整當前的信息資源分布和分配預期的過程。企業信息資源是知識經濟時代企業生存與發展的重要支柱，企業應高度重視企業信息管理系統的建設，並不斷完善它。關系營銷管理中的信息資源配置主要包括：利用電腦網路協調企業內部各部門及企業與外部環境之間的關系；運用CRM系統建立客戶資料庫，在公司內部進行共享資源；制定政策或提供幫助以防止信息超載，提高電子郵件和語言信箱系統的工作效率；建立「知識庫」或「回復網路」。

⑷ 淺談商業銀行的營銷策略

1 營銷理論的發展�

1964年,美國營銷專家鮑敦提出了市場營銷組合概念,是指市場營銷人員綜合運用並優化組合多種可控因素,以實現其營銷目標的活動總稱｡這些可控因素後來被麥卡錫歸並為四類即4P(產品-Proct;價格-Price;地點-Place;促銷-Promotion),從那以後4P成為每一個商業人士的公用語言｡風行營銷界30多年｡�
1990年,美國學者勞朋特(Lauteborn)教授提出了與傳統營銷的4P相對應的4C理論,即消費者(Consumer)､消費者願意付出的成本(Cost)､購買商品的便利(Convenience)和溝通(Communication)｡4C理論的提出引起了營銷傳播界及工商界的極大反響,從而也成為整合營銷理論的核心｡�
21世紀伊始,《4R營銷》的作者艾略特·艾登伯格提出4R營銷理論｡4R理論以關系營銷為核心,重在建立顧客忠誠｡它闡述了四個全新的營銷組合要素:即關聯(Relativity)､反應 (Reaction)､關系(Relation)和回報(Retribution)｡

2 4P､4C､4R三種理論的比較分析�

4P理論從企業出發,以產品策略為基礎｡企業決定製造某一產品,制定一個可以彌補成本又能獲利的價格,自己掌控營銷渠道並進行促銷,基於4P的傳統營銷是一種為內向外的推動模式,倡導的是「消費者請注意」｡主要面向的是無顯著差異的消費大眾來銷售大量製造的規模化產品,注重銷售量,採用的營銷方式是規模營銷｡由於在4P中企業處於主動地位,企業與消費者的溝通是「一對多」的溝通,缺乏互動,難以與客戶建立長久合作關系,顧客回頭率低｡�
4C理論的一切活動都要以滿足消費者為出發點,以「請注意消費者」為座右銘｡營銷模式由4P的由內向外的推動型轉為由外向內的拉動型｡由於明確了顧客的需求,4C的營銷策略走向細分化,採用差異化營銷｡強調與消費者進行平等的「一對一」的溝通,充分聽取顧客的意見,滿足他們的需求,減少客戶流失｡�
4R理論更明確地立足於消費者,認為顧客需求已從對核心產品､延伸產品等物質需求轉變為對購買和使用過程中綜合服務的需求｡強調以競爭為導向,要求企業在不斷成熟的市場環境和日趨激烈的行業競爭中,冷靜分析自己的優劣勢,採用整合營銷,快速響應市場,在競爭中求發展｡在溝通方面比4C更進了一步,強調「一對一」雙向或多向溝通或合作,將客戶納入企業,成為企業一員,參與產品設計生產過程,創造共同價值｡�
綜合來看,4P理論使市場營銷理論有了體系感,建立了基本框架,是以後逐步發展的各種營銷理論的基礎｡其之於市場營銷學的地位,就如同凱恩斯主義之於整個經濟學的地位,不是不可逾越的,而是可以不斷發展的｡4C､4R理論都可看作是對4P的延伸和發展,只是從不同的角度來看待同一個問題｡目前,它們都並不是完善的理論,它們之間的關系不是取代,而是完善､互補､發展的關系｡因此,只有把4P､4C､4R相結合,揚長避短,互補應用,才是企業的長遠之策｡

3 我國商業銀行市場營銷的現狀分析�

目前,我國金融業已全面對外開放｡面對外資金融機構帶來的巨大挑戰,與金融創新､金融改革一樣,銀行營銷體系完善與創新已成為銀行不得不面對的問題｡如何運用營銷策略,擴大客戶群體,提高資金利用率,已成為銀行首要之舉｡我們已經分析了4P､4C､4R的理論,知道4P是營銷的基本框架,在此,就運用4P來分析一下我國商業銀行營銷中存在的問題｡�
(1)產品｡不注重與客戶的溝通,咨詢業務這一塊,無法基於客戶需求進行產品創新｡在4P理論中的產品要注重產品的實體､服務､品牌和包裝｡銀行的金融產品和一般企業的產品有很大的不同｡在產品的使用價值上各個銀行的產品的差異性不大,並且由於我國目前的國情,銀行完全自主定價的可能性很小,這就意味著各銀行間的競爭主要集中在了對產品的相關服務上了｡然而目前我國銀行在為客戶人性化的服務這塊做的很不夠｡各銀行同質產品過多,真正自主創新的少,多為相互間的復制｡�
(2)價格｡銀行所受到的限制約束較多,且又無法真正與客戶進行相關溝通｡價格是4P理論中的重要因素,直接對消費者產生作用｡目前各銀行的金融產品鮮有人問津,真正賣掉的不多｡我們知道,理財計劃無收益率上限,但是不能承諾收益,並且投資品種受管理,貨幣市場產品只能投貨幣市場,每隻產品都有報備審批,限制頗多｡另外價格是受多重因素影響的,有宏觀層面的因素,也有微觀客戶選擇性替代產品的影響｡價格營銷的作用在我國銀行中並未真正起到作用｡�
(3)渠道｡目前我國銀行的分銷渠道存在不合理之處｡銀行在營銷渠道上的設置還是以遍布大街小巷､農村鄉鎮增設實體網點為主｡國有商業銀行是按行政區域設置,由上而下多個層次,這樣帶來的後果就是管理層多,網點分散,效益低,造成資源浪費,配置不合理｡�
(4)促銷｡促銷方式較多,但往往形式主義,未人性化考慮客戶｡產品的促銷方式基本有四種:廣告､人員推銷､營業推廣和公共關系｡目前的銀行廣告多以「廣而告之」為主要目的,能夠起到強化提醒說服作用的不多｡在人員推銷方面,業務員的素質不高,內容單一,無法與客戶有效溝通｡營業推廣上,目前銀行主要產品都是近似同質的,無法使客戶建立長期的忠誠度｡公共關繫上,銀行在與客戶的聯系還有待進一步加強鞏固｡

4 我國商業銀行的營銷策略�

針對上述基於4P理論分析的我國商業銀行營銷過程中存在的問題,在此提出4P+4C+4R的營銷策略｡此三者結合應
用,更有力於改善目前銀行營銷存在的弊病｡�
將4R中的「回報」獨立出來先進行說明,筆者認為,「回報」始終貫穿於以下四個策略之中｡是指市場營銷為企業帶來短期或長期收入利潤得能力｡無論是產品､價格､渠道還是促銷,銀行都要求有回報,才會去針對市場,研究策略,並花費相應成本去實施｡追求回報是市場營銷發展的動力,也是維持市場關系的必要條件｡銀行滿足客戶需求,為客戶提供價值,同時獲得利潤｡�
(1)產品+消費者+關系=實施以與消費者改進關系為前提,以消費者為導向的產品策略｡�
與消費者改進關系指盡量對每一個不同的消費者的不同關系進行分辨,分清不同關系再進行營銷,培養消費者的忠誠度｡我國銀行金融產品同質性大,真正創新的少,推出的理財產品乏人問津｡這與未與消費者建立密切聯系有關,產品無法獲得有效的市場定位,滿足顧客需求｡只有與顧客建立了關聯,對他們進行充分的調查與了解,根據不同消費群體的特點,將市場細分化,才能創造出可以滿足特定目標消費群的產品,也才能實現真正以消費者為導向的產品策略｡另外,市場進行了細分,也有利於開展產品差別化策略｡在今天的高度同質化市場上,產品能否實現差別化變得尤為關鍵｡這其中最重要的是確定產品的USP(獨特的銷售主張),要同時滿足的特徵有:1､必須是獨特的;2､必須能為消費者提供明顯的利益;3､必須能夠滿足消費者的首要需求｡與消費者建立聯系,實施以消費者為導向的產品策略才能更好的使銀行具備USP｡

⑸ 銀行營銷策略

這是一個很大的問題，請你問得再詳細一些，而且好像應該多給些加分吧？

⑹ 銀行對行長室在經營管理，營銷策略等方面有哪些建議和意見

銀行關於進一步加強行風建設的意見
關於進一步加強行風建設的意見

近年來，我行嚴格按照中央金融工委的「十字」行風建設要求和總行職業道德規范，在全轄廣泛開展了一系列行風建設活動，使我行的行風建設取得了明顯進步，贏得了社會各界的好評，促進了各項業務的持續快速發展，進一步增強了我行的核心競爭力。但從近日召開的

全市金融系統行風評議座談會來看，金融系統的整體行風建設與社會各界的期望尚有一定差距，與金融系統對全市經濟發展的貢獻度也不相稱。為此，市行決定進一步加強全轄的行風建設，並制定如下意見，請認真抓好貫徹落實。

（一）充分認識行風建設的重要意義。

要充分認識到行業作風問題是關繫到行業興衰的大問題，搞好金融行業行風建設，是關系金融高效、安全、穩健運行的大事，是關系我行整體形象和聲譽的大事，也是關系我行各項業務能否全面、協調、可持續發展，全面提升核心競爭力的大事。因此，全轄各級黨組織要認真貫徹「三個代表」重要思想和十六大精神，按照建設良好公司治理機制的要求，積極推進各項改革，努力開拓創新，堅持從嚴治黨、從嚴治行、依法合規經營，以黨的作風建設帶動行業作風建設。

（二）抓好黨風建設，帶動行風建設深入發展。

抓好黨的作風建設，是帶動行業作風建設的重要保證。要搞好行業作風建設，必須首先抓好黨的作風建設。各級黨組織要以「三個代表」重要思想為指導，切實加強和改進黨的作風建設，通過抓黨的作風的轉變，充分發揮黨組織的戰斗堡壘作用和黨員幹部的模範帶頭作用，以黨風建設帶動行風建設，以行風建設促進黨風建設。各級黨員幹部要帶頭執行黨的民主集中制，帶頭遵守黨風廉政建設等各項規定，要求下級做到的，自己首先做好，要求下級不做的，自己堅決不做，以自己的模範行動影響和帶動行業作風的根本轉變。

（三）堅持依法合規經營，保持和提升我行良好的信譽和形象。

端正經營思想，加強內部管理，嚴格依法合規經營是加強行業作風建設的重要舉措。要進一步強化「三個意識」，正確處理好局部與全局的關系、競爭與規范的關系、業務創新與防範風險的關系；要認真抓好案件和事故的防範工作；要重視對隱患問題和各種不穩定因素的排查整改，加強對案件多發業務和領域的監控；要做好深入細致的思想政治工作，掌握重點和敏感崗位人員的思想、行為和情緒變化，制定切實有效的防範措施，努力杜絕各類案件和安全事故的發生。通過嚴格內部管理，保持和發揚「三鐵」精神，牢固樹立「嚴格、規范、謹慎」的經營思想和「誠信、創新」的服務理念，保持和提升我行良好的信譽和形象。

（四）強化內部控制，狠剎行業不正之風。

針對本單位不同時期行業作風方面存在的突出問題，採取有效措施實行專項治理，是加強行業作風建設的有效手段。要重點抓好對以下問題的專項整治工作：一是在物品采購、工程裝修、車輛維修過程中，存在的不良風氣；二是做假帳、報假數字、假報表等弄虛作假歪風；三是設帳外帳、「小金庫」和利用公款進行高消費等歪風；四是黃、賭、毒和違規炒股的歪風；五是到企業「吃、拿、卡、要、報、借」的歪風。對專項治理中發現的問題，要堅決糾正，嚴肅處理。

（五）完善監督機制，從機制和強化管理上加強行業作風建設。

深化改革，建立和完善監督機制，是從源頭上加強行業建設的治本之舉。要積極推進人事管理制度改革，建立和推行幹部交流、領導幹部公開選拔競爭上崗、任前公示、問責制制度，增強人事管理的透明度；建立和充分發揮物品采購評審委員會、基建項目招投標委員會、資產處置評審委員會、信貸評審委員會的職能作用，健全各項操作程序，實施有效監督；不斷深化財務制度改革，加大費用集中管理力度和透明度，確保財務數字的真實性；積極推行行務公開制度，加快實行民主管理，對涉及全局發展的重大問題、重大決策、與員工利益密切相關的敏感問題，要廣泛聽取職工代表大會的意見，實行陽光行政，公開、透明決策程序。

（六）弘揚正氣，創建先進的企業文化。

弘揚正氣，創建先進的企業文化是開展行業作風建設的重要內容。在創建我行企業文化工作中，要圍繞「十字」行風建設的具體要求，結合本單位實際，積極開展「精神文明單位」、「青年文明號」、「青年崗位技術能手」、「文明優質服務標兵」等各類爭先創優活動，不斷提升和豐富我行的企業文化內涵，促進我行行業作風建設再上新台階。

（七）加強培訓和教育，全面提高員工隊伍的整體素質。

建設一支高素質的員工隊伍是建設良好行業作風的根本保障，也是應對日趨激烈的同業競爭的迫切需要。要積極實施人才戰略，全面提高員工隊伍整體素質。一是要認真抓好行業作風建設的宣傳教育，確保「十字」行風的含義和內容人人皆知。要引導廣大員工充分認識加強行業作風建設的重要性和緊迫性，嚴格按照「十字」行風的要求，自覺履行，認真實踐，使之成為廣大員工
日常工作和行為的准則。二是要加大培訓工作的力度，嚴格落實員工40小時培訓制度，廣泛開展技術練兵，通過培訓，不斷提高員工隊伍的業務素質和服務水平。要堅持經常化的思想政治教育和職業道德教育，提高員工的思想覺悟和職業道德水平，促進員工隊伍素質不斷提高。
（八）不斷創新，努力提高金融服務水平。

提高金融服務水平，是檢驗金融行業

作風建設的重要標志。在行業作風建設中，要積極為市場和客戶提供優質高效的金融服務，並在有效防範金融風險的前提下，創新金融產品和服務方式，增加服務品種，提高經營效益。

（九）吸諫納言，促進行風建設的不斷改善。

多方吸取意見和建議，及時抓好整改，是促進行風建設的重要渠道。各單位要改變工作作風，深入廣大客戶和有關職能部門，以召開座談會、發放調查問卷等形式，廣泛聽取社會各界對本單位行風建設的意見和建議。對存在的問題和不足要即知即改，以提升中行形象、促進業務發展為目的，推動本單位行風建設的全面好轉，並力爭在當地的行風評議中取得好成績。

⑺ 我國商業銀行營銷問題與對策

1、銀行為什麼要營銷（包括歷史、背景，不要忘了「入世」、外資登陸這一重點）。2、現狀及存在的問題。3、思考與對策。4、展望（混業經營不要忘）。

⑻ 商業銀行營銷策略的介紹

商業銀行營銷策略是商業銀行根據其經營戰略進行市場經營和金融產品銷售的一系列計策與謀略，它是商業銀行經營戰略的延伸和應用，是商業銀行經營管理的重要內容。

⑼ 銀行理財產品營銷策略方面存在什麼問題

1、銷售誤導，急於求成向客戶推薦不揭示風險。
2、產品錯配，不能給客戶需要的產品。
3、產品導向。為了銷售任務完成，不能以市場為導向。