Ⅰ 建行top+分別代表什麼
「Top+」戰略是中國建設銀行推出金融科技從科技驅動、能力開放、平台生態、機制文化等方面推動金融科技轉型。
目前科技革命帶來了巨大的變化,；科技革命使商業邏輯從「二二八論」轉變為「長尾原理」；競爭形勢也發生了變化,；在小額支付領域；第三方支付份額達到94.7%；因此中國建設銀行也對自身的服務模式提出了更高的要求；根據當前形勢,中國建設銀行改變了技術驅動的服務模式；2018，中國建設銀行啟動了金融科技戰略；稱為「TOP+」
拓展資料：
1、 9月17日，在第五屆中國金融技術創新大會上，中國建設銀行首席信息官金磐石表示，近年來，中國銀行業在金融技術領域的投資大幅增加。
2、 金攀石透露，2021年初，建行深化和擴大了2018年度提出的「金融科技+」金融技術戰略的內涵和外延，推出了「頂+ 2」，深化了核心技術的帶動和帶動。堅持技術和數據作為金融技術的雙重要素。在具體技術方面，我們應該關注「abcdmix」等前沿技術（a人工智慧、B區塊鏈、C雲計算、D大數據、M移動計算、I物聯網、X等一些尚未商用的前沿技術，如5g和量子計算），Mix是進一步拓展「X」的內涵，深化多種前沿技術的融合。在容量開放方面，已經從業務開放擴展到業務、數據和技術的全面開放。
3、 業務開放主要強調實體渠道向本土化網點生態運營的演進，生態服務向周邊高頻生活服務的吸收和整合，金融服務嵌入生態場景，延伸到實體銀行。在數據開放方面，在安全合規的前提下，與外部生態合作，與合作夥伴共同挖掘生態價值，深入洞察客戶需求，提供前瞻性服務。在技術生態方面，開放發展環境和服務界面，引導中小科技企業融入建行技術生態系統，提升業務整體科研供給能力。在平台生態方面，一方面要優化現有生態布局，推進生態平台深入建設。另一方面，加強平台整合，開放平台之間、平台與金融服務之間的用戶系統和營銷體系，廣泛連接全球用戶，實現跨生態高效協作。同時，平台建設與運營並重，推動平台從建設到使用，在運營中挖掘客戶需求，及時改進和跟進，提高生態運營效率和產品創新效率，提升價值創造能力。在體制機制方面，繼續深化「鼓勵創新、包容創新」機制文化，優化創新能力布局；進一步加強科技人才隊伍建設，加強科技人才庫和領軍人才建設；深化集團整合，進一步推進業務、數據、技術深度融合。
Ⅱ 建行卡出現1000元備付金，如果消費了需要多久還
2020年建行吸收客戶存款20.61萬億元。同比2019年增長12.24%。同期內招行吸收客戶存款5.3萬億元，建行的存款規模是招行的4倍。建行是怎麼搞存款的？
招商銀行是「零售之王」，建設銀行是對公數字化起家，兩家搞存款是完全不同的戰略。本文從和招行存款結構對比、數字政務、結算現金管理、託管、住房、養老等方面詳細展開，深入分析建行的20萬億存款之道，全文近5500字。
建行和招行存款結構截然不同
2020年末，建行個人存款佔比為50.08%，規模10萬億元；公司存款佔比為47.69%，規模9.7萬億元。建行個人存款規模微弱超過公司存款。招行反過來了，公司存款佔比為63.89%，個人存款佔比為36.11%，公司存款遠超個人存款。
存款增幅來源。2020年公司存款增幅8.48%，主要是地方專項債支出、財政撥付、基礎設施項目等資金密集型領域貢獻較大。個人存款增幅16.99%，主要是代發工資等源頭性資金。建行2020年個人存款增幅雖然不如招行19.58%增幅，但是建行個人存款基數大，近10萬億元的規模，而招行零售存款僅為2萬億元。
從存款區域分布來看，中部地區為建行貢獻最多的存款，多達4.02萬億元，其次是環渤海地區貢獻3.87萬億元，長三角、西部地區為建行貢獻3.7萬億元左右存款。珠江三角洲地區較低一些為3.21萬億元，存款貢獻最低的地區是東北僅為1.39萬億元。
建行2020年活期存款佔比達53.79%，招行這個佔比是65.85%。活期存款比例建行相比招行的差距還比較大，這也導致2020年建行存款成本率比招行高4個基點。2020年建行存款平均成本率為1.59%，建行公司存款平均成本率為1.44%，遠低於招行的公司存款平均成本率1.73%，這反映了建行在公司和機構客戶存款方面的強大深厚的底蘊。
但是個人存款成本方面，建行不如招行，2020年招行個人存款平均成本率低至1.22%，建行個人存款平均成本率高達1.75%。從這方面來看，建行個人存款成本有較大提升空間，相比招行的個人存款比例來說，還不夠優越。2020年，建行個人存款定期是5.1萬億元，個人存款活期是4.4萬億元，招行個人存款定期是6540億元，個人存款活期是1.26萬億元，個人活期接近個人定期的2倍。個人活期存款的成本率接近0.3%，個人定期存款成本率接近2.9%，建行個人活期存款的吸收能力要比招行弱不少。
數字政務沉澱政府存款
政府業務的存款，量大、穩定而且價格低，一直是「兵家必爭之地「，建行在數字政務方面攻城略地，斬獲頗多。建行不僅獲得政務的存款，更重要的是還幫助政府和財政，通過解決方案推動行業政務和行業的現代化資金管理以及數字化轉型。
建行已經拿下了13省、10市政府的互聯網+政務服務平台和互聯網+監管平台。建行是財政部中央財政國庫集中支付和中央財政非稅收入收繳兩項業務代理銀行綜合考評雙第一，建行代理預算單位數、資金支付量、手續費收入等都是行業里難以企及的天花板。建行還積極配合財政部推進國庫集中支付電子化改革，上線財政專用自助櫃面系統。做財政業務公私聯動很厲害。為財政預算單位發個人公務卡，社保產品通過營銷單位發卡個人。
除了做中央財政的生意，建行還做地方政府的生意。建行打造了「建融慧學」、「建融智醫」、「農村三資」等13個機構業務社會化平台，面向教育、醫療、農村產業進行全面賦能，通過疏通政府堵點、緩解社會痛點、解決百姓難點，讓數字政務在地方政府不斷攻城略地。建行和雲南在「數字雲南「中的合作是非常得意的一筆，和雲南合作建設了全省網上政務服務平台，推出了雲南第一部手機辦事通。更是憑借數字雲南合作的機遇，建行雲南省分行將「裕農通」下沉村寨，雲南裕農通注冊服務點已達13143家，覆蓋全省10940個行政村，全省鄉村覆蓋率達80.39%。建行已經和28個省級政府建立合作關系，這些數字政務合作，都能給建行帶來大量的存款。
「智託管」沉澱機構存款
建行託管業務很猛，2020年基金託管費收入上，達到了32.9億元，位列銀行業基金託管費收入第二，僅次於工行，基金託管費收入比工行就少1.5億元。第三名是中國銀行僅為20億元。相比之下，作為「大財富管理的翹楚「的」招行基金託管費收入僅為16.41億元。
2021年，建行發布了「建行智託管」品牌。智託管品牌以「智慧經營、智能運營、智控風險、智享數據」為核心，構建「託管生態圈」為目標的託管整體服務。通過構建投資人、管理人和託管人之間的「鐵三角」，形成資產所有權、管理權與保管權三權分立，能夠有效解決信息不對稱問題，維護資產安全，保障投資人的合法權益。
建行成功中標基本養老保險基金託管資格，首家獲批外商獨資公募基金公司外包業務資質；積極託管國家製造業轉型升級基金和首批科創板50ETF基金，率先為外資保險公司提供託管服務，新增獲批QFII和RQFII託管客戶數市場第一。
建行託管業務質量超過招行。招行2020年託管規模16.05萬億元，託管費收入為42.15億元。而建行2020年託管費成績更勝一籌，用15.25萬億的託管規模，實現託管業務收入55.33億元。同比增長17.92%。
2021年H1，建行營銷了國家綠色發展基金、京津冀協同發展產業投資基金，從2021年H1末的數據來看，建行資產託管規模新增了1.54萬億元，其中，保險資產託管規模新增5933億元，證券公司受託管理資產託管規模新增1765億元，QFII類資產託管規模新增527億元，均居行業第一。
建行託管業務已經不僅僅局限於託管業務，更多的向託管的增值和外延服務延伸。比如外包業務，國內第一家外商獨資公募基金，包括它的私募和理財公司，都由建行獨家提供外包服務。
建行如何沉澱公司活期存款？
公司活期存款是銀行存款行業的明珠，難度最大，對創新要求最高。
建行公司活期存款在總存款佔比高達30.44%，超過了個人活期、個人定期、公司定期的佔比。但是這一比例還是要低於招行的40%，招行的CBS異軍突起對於對公活期存款市場有一定擾動。2020年末，建行擁有6.2萬億的公司活期存款，這個規模比招行全部客戶存款還要多。這源自於強大的結算和現金管理產品。
結算業務能夠增加對於對公客戶的獨特服務價值，能夠有效促進公私聯動，也能夠打開新的資金生態。
創新如潮的「禹道」現金管理產品。建行在「禹道」有很多積極的創新，如整合首付款、資金預算管理的「回款通「，整合票據池賬單自主服務的新一代對公現金管理系統，提升主動收款結算聚集能力的智能跨行收款、綜合賬簿現金池，支持跨境賬戶查詢、收付款和資金集中管理的SWIFT-AMH模塊，全球賬戶信息報告體系。建行的現金管理有三個特點，綜合化、便捷化、體系化。綜合化是指收付款、資金預算管理、信息報告、賬戶查詢、理財升值，資金歸集等等需求都可以通過現金管理系列產品得到滿足。
通過「惠市寶」布局C端結算市場。建行通過金融科技創新，打造了面向C端惠市寶—針對於專業市場、供應鏈市場的對公專業結算綜合服務平台，為專業市場管理方、市場商家和消費者提供「統一收款、資金監管、自動分賬、定製對賬、便捷融資、大數據應用」等一攬子綜合金融服務。可以支持移動支付、自動分賬、多方分潤、折扣清算、統一對賬、資金監管、統計分析、便捷融資等等，線上線下支付渠道都行，可實現T+1分賬。惠市寶解決了集中收款難分賬、促銷打折對賬難、商戶融資不便利等一系列資金管理痛點。
通過「易匠通」撬動勞務用工存款。建行在同業中首創專業用工平台，易匠通。「易匠通」平台，完成勞務用工和工資代發落地。維護了勞資雙方合法權益，促進了勞務市場的自由配備。截至2021年底，建行依託該平台開立農民工工資代發專戶逾4500戶，代發人數達80萬人，代發筆數達300萬筆，代發金額超180億元。
通過「百易安」撬動資金監管存款，可以用於商品貿易資金監管、.股權和土地使用權資金監管、二手房交易資金。監管、留學移民中介資金監管、各類保證金監管、兼並收購資金監管等業務。
通過同業合作平台沉澱同業負債。建行打造了一站式的同業合作平台，通過「慧系列」智能風控產品，向合作機構輸出金融服務能力。已經有2673家金融機構客戶簽約。2020年末，同業負債余額為1.81萬億元。但是建行同業負債方面平均成本率為1.96%，要高於招商銀行的1.64%。
建行過去幾年在結算領域做了大量模式創新，交易信息定製、批量委託收款、第三方支付機構備付金存管服務、銀聯單位結算卡、票據池、金融IC單位結算卡、集成工商注冊信息的電子證照單位結算卡、代理見證開戶機制、商事制度改革賬戶管理、電子繳稅、電子票據等創新產品，通過產品創新，不斷鞏固對公結算市場地位。
2020年末，建行單位人民幣結算賬戶總量1,146.18萬戶，較上年增加40.84萬戶；現金管理活躍客戶284.34萬戶，較上年增加39.41萬戶。在結算和現金管理的強大支撐之下，建行公司活期存款的平均成本率低達0.83%，比招行的0.87%還要低。
住房存款現金流
垂直生態場景的經營上面，建行是最成功的銀行之一，已經具備了鮮明的特色。住房是建行最成功的場景。
住房公積金沉澱住房資金存款。建行在2020年末住房資金存款余額9718.79億元，占據公積金市場份額50%以上。公積金中心是建行住房資金沉澱的重要來源，公積金中心業務是各大行瘋狂爭奪的對象。為了鞏固和公積金中心的鏈接，建行積極承建各地的市住房資金管理中心網廳和雲平台，運用科技手段搭建平台，竭力推動建行銀行與各中心深度鏈接。為公積金客戶量身定製產品包，激活存量客戶;加快推進公積金快貸等特色業務，這些都是建行獲得住房資金存款業務的抓手。
房貸產企業監管賬戶沉澱房企存款。建行也是住房貸款市場的領頭羊，2020年末，建行房地產開發貸款余額4727億元，不良率0.7％。個人住房的貸款余額5.83萬億元，不良率為0.19％。做房地產企業不僅可以做貸款，還可以做資金監管。2021年，建行在汕頭市房地產企業監管賬戶余額就達51.77億元，同比增長256.79%。存款沉澱很可觀。
租房資金管理沉澱租房存款。租房資金交易量很可觀。根據鏈家報告，2030年中國住房租賃市場規模將達到4.6萬億元，然而目前住房租賃企業的滲透率僅為2%不到。不僅在開發和購房提供貸款，建行還打造了強大的住房租賃平台。建行可以在租金、押金、水電費等方面進行滲透。建行不僅可以直接提供住房租賃服務，還可以切入到住房租賃的資金監管服務中，為住房租賃企業量身打造的涵蓋租賃權轉讓、直接融資、間接融資和其他服務在內綜合服務方案。建行目前就已經參與廈門住房租賃管理平台的建設，在人房核驗、交易撮合、租賃按揭等方面提供服務。
做好國家建行順應國家「放管服」改革，從事委託住房金融業務，實現全國住建領域系統數據共享，住房租賃綜合服務平台覆蓋全國超96%地級及以上行政區，累計上線房源超2400萬套，累計簽約存房業務房源120萬套。建融家園230多個項目提供14萬套長租房源。建行與廣州、杭州、沈陽、南京等11個城市簽署發展政策性租賃住房戰略合作協議。建行住房租賃綜合服務平台已經有注冊用戶超2800萬戶，訪問量超2億次。
建行還配合住建部持續推進公租房信息系統建設，推進網簽備案及聯網工作，搭建以大數據為基礎的全國房地產市場監測系統。創新金融服務，扶持租賃企業規模化專業化發展，盤活存量房屋增加租賃房源供給。
養老，存款界的「天團」
養老和住房、政務一樣，都是存款界的「天團」。
根據興業研究數據，未來五年，我國以養老金三支柱為主的長期資金規模將從目前約24萬億元增長至35萬億元人民幣。建行不但有建信理財、還有建信養老金，面對養老金融建行的牌照優勢十分明顯。
企業年金資產是員工的「養老錢」，需要保存長達20至30年的賬管流水記錄。建行為超過15000家企業提供專業養老金融服務，管理個人賬戶數超過300萬個，服務客戶覆蓋電力、鐵路、能源、建築、金融、軍工、航空、鋼鐵、煤炭、旅遊、高校等領域。
建行為了做養老金融成立了建信養老金管理有限責任公司，中國建設銀行、全國社會保障基金理事會分別持股85%、15%。截至2019年末，建信養老金公司養老金資產管理規模達到5,417億元，在銀行來看，這都是可觀的存款來源。
建行推出了安心養老綜合服務平台，成立了區域養老產業聯盟。養老平台的機構端，支持居家養老、社區養老、機構養老多種模式，為機構提供運營管理、長者管理、入住管理等功能，政府端支持養老機構的許可管理評價監督、養老補貼管理，應用端依託「建頤人生」APP為老年客戶提供一站式養老服務，覆蓋老人衣、食、住、行、醫、情、財7個維度需求。
建信養老金公司可提供受託管理、賬戶管理、投資管理服務，可以和建行聯動提供一站式綜合養老金融服務。建信養老金公司向各地職業年金委託人和代理人提供受託管理、投資管理、賬戶管理與系統開發協助、咨詢顧問及增值服務，還可以與建行集團聯動提供包括職業年金收繳、歸集和託管在內的一站式綜合養老金融服務。
2011年開始，建行已經為300多家企事業單位提供福利計劃、賬戶信息管理、資金管理和資金保值增值等綜合服務，命名為「養頤四方」。建行的養老金產品已經包含了補充醫療計劃、城鎮居民養老保障計劃、住房補貼計劃、員工持股計劃四種養老金產品服務方案。2015年，建行推出了機關事業單位職業年金服務方案、企業年金稅收籌劃咨詢、保險保障補充養老等產品。建信養老全部中標統籌區職業年金計劃。
養老業務都是存款。
對公業務是銀行數字化轉型天花板
建行B端還是強於C端，建行的B端已經在行業內形成了壁壘，一般很難超越，本文主要分析了建行的B端存款之道。如果建行C端的財富管理、數字化場景建設能迎頭趕上，增加和C端客戶的數字化連接，將能夠形成C端反哺B端之勢，也能夠增加非息差收入，在數字化方面是可以和招行掰掰手腕的。
建行對公業務數字化走的比較早，打造了一批產品化、差異化特徵明顯的數字化對公產品。零售銀行數字化已經講的比較多了，城商行、股份行裡面都有佼佼者，如招商銀行、寧波銀行等，但是零售數字化技術含量還比不了對公業務數字化。對公業務的數字化是中國大部分銀行難以企及和投入的天花板，這考驗一家銀行服務的深度。但是一旦成功，能夠讓對公業務上一個新台階，讓公私聯動形成新的局面。對公數字化需要銀行對於產品化、對行業的理解、對服務的認識、對產品雕琢的心力都有非常高的要求。要解決政府的痛點，解決行業的痛點，解決企業的痛點，才能有我們數字化對公業務的機會，否則能憑借什麼去搶大行的市場。
希望建行存款之道的分析，能對我們做對公數字化方面有一點啟發。
【註：市場有風險，投資需謹慎。在任何情況下，本訂閱號所載信息或所表述意見僅為觀點交流，並不構成對任何人的投資建議。】
本文由「蘇寧金融研究院」原創，作者為江蘇蘇寧銀行金融科技高級研究員孫揚，封面圖來自Pexels。
Ⅲ 建設銀行強勢打造智慧生態，全面解析建行非金融場景營銷
上一篇文章我給大家提到了建設銀行的第二發展曲線，這篇文章我的重點將放在非金融場景生態進行研究分析上~文章較長，但相信你讀完一定會受益匪淺。
在這個飛速發展的時代，互聯網走進了家家戶戶的生活。
建行以客戶為中心，用心為客戶搭建互聯網金融生態圈，將銀行、客戶、第三方服務商融為一體，互惠互利，共存共榮。
除了全渠道的金融服務，建設銀行圍繞客戶衣食住行的生活需求，用互聯網思維和技術改造傳統商業模式和組織模式，踐行"綜合性、多功能、集約化、創新銀行、智慧銀行"的轉型要求，構建全渠道產品和服務高度融合的建行金融生態圈，進一步擴大覆蓋客戶群體，完善金融服務和非金融服務，優化業務流程，提高服務質量，真正讓客戶享受到互聯網金融發展的成果。
上一篇 《建設銀行開啟「第二曲線」，構建夥伴式智慧生態》 中，DMA數字化營銷咨詢團隊，通過調研建設銀行年度報告、建設銀行手機銀行APP、善融商務APP、微信公眾號（建設銀行、龍卡信用卡、建行龍支付等）、微信小程序等渠道的非金融場景生態建設現狀，深入了解建設銀行在非金融服務方面多功能、互動式的全渠道獲客與客戶服務模式。
本篇我們將對建行非金融場景生態進行研究分析，為大家繼續解析建設銀行非金融場景的戰略規劃與布局。
建設銀行堅持縱深推進「三大戰略」落地，通過 探索 智能化、場景化業務模式，開拓新金融發展路徑，助力發展「第二曲線」。
住房租賃方面，建行以子公司建信住房服務有限責任公司為載體，參與住房租賃市場建設，加大 社會 租賃房源供給。如：
普惠金融方面，為改善農村金融服務「最後一公里」問題，建設銀行創新打造鄉村振興綜合服務平台「建行裕農通」，為縣域鄉村客戶提供集智慧政務、便民事務、電子商務、金融服務於一體的一站式綜合服務。
截至 2019 年末，「建行裕農通」普惠金融服務點已基本覆蓋全國行政村，為數千萬農戶提供便民、政務及金融服務。
金融 科技 方面，建設銀行積極推進服務平台建設，以金融 科技 支持業務發展。
在非金融場景生態過程中，住房租賃戰略、浦惠金融戰略的推進，促進了建設銀行與政府、企業建立銀企、銀政聯合服務關系，為進一步構建B端、G端生態奠定了基礎。
而金融 科技 戰略的推進，以技術驅動渠道平台建設，以平台聚合場景服務能力，以渠道擴大場景覆蓋面，真正意義上實現了B端賦能、G端連接。可以說，住房租賃與普惠金融是非金融場景生態建設的業務原型與底層構想，而金融 科技 則是非金融場景生態建設的驅動因素與技術保障。
在構建非金融場景生態的過程中，建設銀行採取了 三大措施 ：
「善融商務」是建設銀行自建的電子商務平台，也是銀行業首家電商平台。目前，善融商務商城有個人商城、企業商城兩個版本，分別面對個人用戶和企業用戶。
個人商城作為B2C線上消費平台，通過入駐商戶、加盟商家向消費者提供產品、物流及售後服務，能滿足個人用戶的線上購物、公益扶貧等非金融需求及交易結算、消費分期等金融需求。
企業商城作為B2B電子采購平台，為買賣雙方及專業市場管理方提供供求信息展示、企業商鋪展示、專業市場展示、資訊展示、推薦信息展示等電商服務及支付、結算、融資等金融服務，很大程度上解決了供采雙方在時間和空間上的距離，實現了信息流、物流和資金流「三流合一」。
圖：善融商務個人商城
圖：善融商務企業商城
智慧城市是運用信息和通信技術手段感測、分析、整合城市運行核心系統的各項關鍵信息，從而對包括民生、環保、公共安全、城市服務、工商業活動在內的各種需求做出智能響應。
其實質是利用先進的信息技術，實現城市智慧式管理和運行，進而為城市中的人創造更美好的生活，促進城市的和諧、可持續成長。
商業銀行作為金融機構，在智慧城市建設過程中向智慧城市服務商、供應商、運營商提供金融服務，這有利於促進銀行與非銀機構進行深入合作、深度融合。
建設銀行以「金融+產品+服務」為抓手，構建起了智慧政務、智慧生活、智慧社區、智慧菜籃、智慧醫療、智慧出行、智慧 旅遊 、智慧教育、智慧商業、智慧公益10個領域的智慧生態圈，全方位實現B端賦能、G端鏈接。
G端方面，建設銀行致力於圍繞「智慧政務」密切政府 G 端鏈接。三大戰略提出以來，建設銀行 探索 新金融模式、利用金融 科技 打造了「智慧政務服務平台」，提供工商注冊、公積金社保查詢、稅務登記、交通罰款繳納等政務服務。
智慧政務通過銀政系統對接的方式整合了「跨地區、跨部門、跨層級」的各類政務服務，在APP、自助終端、裕農通等多渠道實現了人民群眾政務事務的「就近辦、快速辦」，聯通了政府（G端）與人民群眾（C端）。截至2019年末，智慧政務累計辦理業務量超過 3000 萬件。
B端方面，建設銀行以多元化的智慧+服務實現社區、醫療、教育、 旅遊 、出行等多行業外場景批量獲客和金融服務輸出。以智慧校園為例，建設銀行通過對接幼兒園、中小學、大中專高校的繳費系統，向學生群體提供學雜費繳納、校園一卡通充值等服務，相比傳統繳費收費方式，智慧校園繳費具備方便、快捷、易操作等優點。
在智慧城市建設的背景下，銀行提供的金融服務不再是單一的金融產品，而是將金融、產品、場景融為一體的場景式解決方案，既有利於在開放共享的模式下提升客戶體驗，也有利於在「智慧金融」服務中尋求新的業務增長點。
在場景生態建設過程中，建設銀行與其他銀行一樣，也採取了「多方參與、優勢互補」的開放式融合共建模式，通過引入第三方服務平台/企業構建場景生態。
通過第三方企業/平台與場景的融合情況來看，建設引入第三方可達成兩大目標：
一是優化智慧生態，實現場景化一站式服務。
二是豐富場景類型，滿足用戶多樣化需求。 如引入「管家幫」家政服務平台、「胖虎商城」、「齊家裝修」「師傅邦」滿足用戶的便捷生活需求；引入「餓了么」外賣平台、「摩天輪」票務平台、「花加」鮮花訂購服務商滿足用戶的 美食 娛樂 需求。
通過引入外部平台達成智慧生態服務能力提升、場景類型逐漸豐富的目標，既有利於滿足存量用戶的需求，提升客戶體驗；又有利於從外部平台獲取客戶流量，增強場景獲客能力。
建設銀行場景相關的活動包括兩大類，一是手機銀行APP內圍繞合作商戶消費與互聯網平台支付的滿減活動，以提高持卡用戶用卡量與活躍度為目標；二是善融商務APP內「善融尋寶記」活動平台內的簽到、 游戲 、抽獎等活動，以APP拉新、促活為目標。
圖：善融商務APP善融尋寶記活動平台
整體看來，手機銀行APP通過與第三方商戶/互聯網平台合作推出活動，以滿減折扣、限時領取優惠券等形式促進客戶用卡，有利於提高信用卡消費量與消費額，但APP拉新、促活及其他場景相關的活動較少，需進一步加大APP運營與場景運營的力度。
善融商務APP圍繞「善融尋寶記」活動平台推出系列活動，以新用戶免費領取金幣活動進行拉新，通過簽到、 游戲 、抽獎、做任務等形式促活，同時以虛擬權益「金幣」實現用戶激勵，極大程度上發揮了活動平台的運營價值，但缺乏與繳費、充值、購物等場景相關的活動。
建設銀行APP內的權益包括券碼、積分和虛擬權益3種。
券碼 指在各類場景、活動中獲取的商戶代金券、優惠券、兌換券等。券碼均需在APP內領取獲得，在指定商戶消費抵扣或兌換使用，能起到APP促活、提高用卡量與龍支付交易量等作用，同時消費成功後還可獲取積分，通過權益循環實現了客戶激勵與促活；
積分 指通過消費、活動等方式獲取的信用卡積分。積分權益通過用卡、消費等方式獲取，可用於兌換商品或捐贈，與其他商業銀行積分權益無甚差別；
虛擬權益 指用戶在「善融尋寶記」活動平台中獲得的獎勵「金幣」。虛擬權益「金幣」在作為活動平台中的獎品，具有可兌換禮品的實際價值，能實現APP內的用戶促活與激勵。
從分析結果來看，建設銀行在非金融生態建設中具備兩大優勢：
資源優勢。 一方面，建行在多年的經營發展中積累了大量的政府客戶、企業客戶、零售客戶資源，對場景生態的構建起到了重要推動作用；另一方面，建設銀行作為國有商業銀行，擁有雄厚的資金實力和大量的金融 科技 人才，為場景生態的構建與布局提供了財力、人力、物力等各方面的資源保障。
技術優勢。 從數據驅動到能力開放，從渠道建設到場景布局，從打破部門數據壁壘到聯動外部信息，人工智慧領域、大數據領域、移動互聯領域、物聯網領域等各方面的技術對建行場景構建起到了重要的驅動、支撐、保障作用。
同時，建設銀行在非金融生態建設中在活動運營、權益運營方面也需要進行持續優化：
活動運營。 目前建行APP內的活動主要圍繞信用卡特約商戶、惠生活商戶，以促活與交易提升為目標，缺乏與生活繳費、商旅出行、 美食 娛樂 等高頻生活場景相關的活動，場景獲客的能力沒有得到充分發揮，可增設場景相關的優惠、推廣活動。
權益運營。 與缺乏場景化活動相對應，建行權益與場景的結合度也有待提升，可針對飲食、 娛樂 等覆蓋面廣的場景增加一些定時發放的常態化權益，提高APP客戶的活躍度；針對車主生態等新布局的成精，可限時發放一些免費權益進行場景拉新，實現存量客戶與外部渠道客戶的場景獲客。
具體來看，通過聚焦用戶需求，建立用戶多場景網路，持續優化用戶體驗，各大銀行都在積極不斷探尋更加適合用戶的定製化服務，最終在迭代中實現用戶價值的持續挖掘。