信貸宣傳片

❶ 信貸App還唄廣告語引網友集體不適，廣告語中出現了哪些問題

廣告語中有涉嫌消費女性的嫌疑。

信貸App還唄廣告語引網友集體不適，這件事情的具體經過是怎樣的？

這起事件的起因是一家名為“還唄”的借貸平台在多個地方的公共場所投放廣告。廣告的內容基本就是一句話，就是“打老婆的不借”。這句話被網友吐槽，是因為覺得這句廣告詞是在涉嫌消費女性，以往這個話題有點敏感。反正我是不喜歡這個廣告。於是網友也開始在網上吐槽，要求撤下這個廣告，官方出來道歉。

廣告要合法合規

目前，該公司還沒有對此事做出回應，但我還是認為廣告不應該只關注眼球，更應該關注自身的真實性。目前，各種各樣的小廣告在電梯里隨處可見，已經滲透到辦公樓和住宅區。這些廣告簡直就是洗腦宣傳，效果好，門檻低，很多人容易被誤導。因此，國家應該加強監管，杜絕此類不良廣告的出現，以免誤導消費者，希望相關部門能夠責令整改。

（圖片來源於網路，如有侵權，請聯系作者刪除）

❷ 我是做貸款的，通過什麼渠道尋找客戶比較好

1、了解公司的業務范圍，充分了解公司業務才能更好的與客度溝通，獲得客戶的信任；
2、了解公司現在現有銷售團隊的架構，根據別人的經驗，結合自己的實際情況分析自己的市場圈；
3、做好目標規劃，業績任務分解，不要盲目的為了找客戶而去找客戶；
4、了解你所在城市的區域，尋找目標客戶；
5、真誠的為每一位客戶服務,不要急於求成,腳踏實地,做好自己的口碑。
應答時間：2020-09-16，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

[平安車主貸] 有車就能貸，最高50萬

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❸ 我國消費信貸發展情況

發展消費信貸是擴大內需刺激經濟增長的政策選擇

首先，發展消費信貸有利於提高消費傾向，擴大內需。開拓國內市場，擴大國內需求是我國經濟發展的基本立足點和長期戰略選擇，所以有效刺激消費是我國經濟保持長期穩定增長的重要保證。尤其重要的是，當前我國經濟運行呈現供給相對過剩和通貨緊縮的特徵，消費品市場從賣方市場格局向買方市場格局轉化；而另一方面，居民儲蓄率日趨高升，邊際消費傾向遞減，在此情況下，國家近年先後出台了一系列擴張投資需求的財政政策與貨幣政策，但從消費領域看，消費市場依然偏淡，擴張投資需求刺激消費作用有限，進一步擴大內需、刺激消費還有賴於發展消費信貸進而擴張有效需求。我們知道，投資和消費是經濟增長的兩個輪子，要使投資拉動經濟增長的態勢得以持續，消費需求必須及時跟上，發展信用消費正是擴大消費需求的一種重要途徑。從全社會看，由於消費與生產不可能完全同步，消費總是滯後於生產，兩者之間存在著一定的滯差，消費信貸的實施有助於增加即期消費，保持生產與消費的良性循環。在當前經濟形勢下，消費信貸尤其具有以下特殊重要的現實意義。消費信貸是調節當前宏觀經濟的有效措施。消費需求不足可以說是當前我國經濟增長中的一個突出問題，積極開展消費信貸，通過消費信用支持需求擴張，可以達到啟動消費品市場帶動經濟增長的目的。政府通過消費信用引導消費者的支出投向，有意識地加速或延緩某類消費的社會實現，還可以有效促進產業結構調整和升級，實現經濟結構的優化，使經濟增長步入良性循環。

其次，發展消費信貸有利於為經濟增長提供推動力。消費的增長始終是經濟活動的出發點與歸宿點，以消費為導向也正是市場經濟發展偽真諦。居民消費的增長與消費需求結構的升級正是經濟規模擴展與經濟向更高層次進化的根本推動力。據測算，居民消費對國民經濟增長的貢獻率，韓國為64.8％，日本為66.4％，美國為68％，而我國該項指標約為50％。在發達國家，信用消費占其整個消費的比重達30％。按此計算，在我國可增加消費1300億元左右，將帶動消費增長約4.5個百分點，若消費對經濟增長貢獻率為50％，則最終可拉動經濟增長2.3個百分點。目前我們的消費水平在達到小康之後，面臨消費升級，一次性大額支付是其中一個重要特徵，也會是一個經常遇到的問題。通過消費信貸，使部分急需改善生活條件並有一定經濟實力的居民提前實現對住房、汽車等高價值消費品的需求，也有利於提高生活水平的質量，促進社會消費升級的順利實現。事實上，消費信貸是一個人乃至一個民族有沒有信心的標志——敢不敢於花未來掙的錢，因此，通過發展消費信貸，可以從根本上改變傳統的制約消費的政策和觀念，把消費和勞動生產有機起來，激發勞動者的勞動熱情，提高勞動生產率，最終提高人民消費生活水平。

最後，發展消費信貸可以優化社會信用結構，使債權和債務有機地結合起來，從而提高信用內在約束機制和全社會的信用水平。在目前我國畸形的社會信用結構中，居民高債權，政府和企業高債務，銀行高風險。風險和收益是絕對分離的。發展消費信貸可以優化居民的資產結構，使居民的收益和風險通過信用消費的方式相結合。消費信貸和儲蓄對於貨幣流通的作用恰恰是相反的，前者是未來的收入現在使用，而後者是現在的收入未來再用。發展消費信貸也是構建市場儲蓄向投資轉化機制的重要措施。此外，發展消費信貸可以延伸貸幣政策和信貸政策的作用范圍，是調整銀行資產負債結構的有力工具之一。到目前為止，貨幣、信貸政策都是在短缺經濟中發揮促進生產作用的，而通過消費信貸可以使貨幣、信貸政策延伸到消費領域，建立消費主導型的經濟增長方式。更進一步，通過政策作用范圍的延呻，可以幫助銀行調整資產負債結構，提高銀行效率和效益。

我國發展信貸經費已積累了一定經驗

1999年3月，中國人民銀行發布了《關於開展個人消費信貸的指導意見》。為積極穩妥地開展這項業務，中國工商銀行總行在上海、天津進行了個人大額消費品信貸業務試點工作。自試點工作開展以來，工商銀行兩地分行都取得了較好的成績，在開展消費信貸方面積累了寶貴的經驗。中國工商銀行上海分行在組織機構、規范操作、風險防範和業務培訓四方面的消費信貸工作經驗值得借鑒。

第一，特約受理，集中審貸。個人貸款的申請業務由與分行簽約的經營耐用消費品的商店特約受理，貸款的審批由分行專門成立的耐用消費品信貸部具體集中管理。在實際工作中力求做到「三個統一」：(1)統一宣傳。分行統一印製耐用消費品貸款宣傳品，並按統一的要求在簽約商店中擺放；由分行在各種傳媒上統一口徑集中進行宣傳，使此項信貸業務在社會上的知名度和影，向力日益擴大。(2)統一審貸。耐用消費品信貸部具體負責該項工作。只要消費者提供的所有材料真實可靠，符合貸款條件，在分行消費品信貸部可一次辦完借貸手續。為方便偏僻地區的消費者能就近辦理借款手續，分行擬採取由分行消費品信貸部委託有關部、行審批。對某些商業中心或業務量大的商店，擬採取由消費品信貸部派員駐店為借款人辦理借款手續並完成調查和初審手續，並且每天派人到商店收單，統一進行信用調查、貸款審查，力求使借款人在最短的時間內辦妥手續，得到商品。(3)統一管理。耐用消費品信貸部統一進行此項貸款的發放和賬務處理，集中債權管理，包括催討到期貸款和清收逾期貸款。該部門還實行專戶管理，設立專門的到期卡片賬和台賬，以防止貸款風險的產生。

第二，規范程序，嚴格操作。具體業務做法是：(1)借款人在工商銀行特約商店選擇商品，填寫個人耐用消費品貸款申請表，經商店初審同意後，交納首期付款(首期金)。首期付款額分為兩種：貸款金額在5萬元以下(合5萬元)的，首期付款金額為所購商品總額的20％；貸款金額在5萬元以上的，首期付款金額為所購商品總額的30％；(2)商店將首期金收據及申請表(一式三聯，一聯給客戶，一聯商店保存並以此保留商品，一聯交銀行)交到工商銀行，連同客戶提供的有關資料，如本人身份證、戶口薄、借款合同、抵押合同、保證合同、動產質押合同等。(3)借款人在同工商銀行約定的受理點按申請條件並附有關資料辦理申請手續(包括簽借款合同、保證或抵押、質押合同)。(4)銀行審查同意後發《核准通知書》，並通知商店發貨。(5)商店通知客戶提貨，並要求提貨時簽收貨單。(6)商店發貨後填一份個人耐用消費品貸款轉賬通知書，並附「收貨單」交銀行提示放款。(7)銀行將借款人申請的貸款，劃轉入在工商銀行開戶的特約商店賬戶內。(8)借款人按每月約定的還款日(8日或18日)將款項存入牡丹卡或工商銀行通存通兌活期存摺，由銀行在扣款日按其授權書上的內容執行扣款。

第三，審貸分離，授權經營。為了防範貸款風險，上海分行在要求借款人辦理保證、抵押、質押手續的同時，在貸款審貸過程中堅持審貸分離、授權經營。首先，在機構設置上，消費品信貸部的貸款審查工作由信貸部審貸科負責，審貸員對支行審貸科長及分管行長負責，在行政關繫上不隸屬於消費品信貸部。其次，在貸款審批過程中，消費品信貸部調查員對借款人申請貸款資料初審後，報調查科長審批，調查科長批准後再送審貸科科員、科長二級審批，然後報消費品信貸部總經理審批。其中，5萬元以下的貸款由總經理負責，5萬元以上的貸款再報支行分管行長審批。再次，調查員或調查科長在委託商店對借款人申貸核審基礎上，可以不與借款人見面，僅對調查資料進行書面審查。消費品信貸管理實施貸審分離制度，在組織管理和貸款發放程序上力爭有效地規避貸款風險。同時，為了使消費品貸款業務迅速推開，在降低與控制貸款風險基礎上，分行對1萬元以上的借款則嚴格落實貸款的保證和抵押、質押手續，凡擔保、抵押、質押措施不落實的，堅決不予貸款。

第四，廣泛培訓，加強營銷。分行先後多次組織行內有關信貸幹部和特約商店的領導與業務人員進行業務培訓，並採用大課與小會相結合，面上輔導與重點指導相結合的辦法，使從事消費品信貸的信貸幹部和特約商店的主要領導及業務人員對銀行貸款管理有比較全面與清晰的了解，為耐用消費品貸款的迅速展開奠定了一定的基礎。並且，為了讓廣大消費者對個人大額耐用消費品貸款有基本的了解，分行除在報刊、電台加強宣傳外，還組織有關信貸幹部在南京路等鬧市中心和主要商業街設攤咨詢、宣傳，在廣大市民中產生了良好的反響，對業務的開展起到了極好的推動作用。

中國工商銀行天津市分行開展對個人耐用消費品貸款業務的基本做法如下：一是確定業務品牌形象，大力進行全方位多角度的宣傳推廣。樹立統一的業務品牌形象，將個人大額耐用消費品貸款定名為「信貸置家工程」，作為進行市場推廣的品牌主題詞，同時確定了「明天的錢今天花，理財博士到我家」這句宣傳口號。還聘請了專業的廣告公司對品牌形象進行包裝，展開強大的宣傳攻勢，舉行了大型的咨詢活動；二是主動服務商業企業，發展特約客戶。在操作上盡量簡化商家方面的手續，只要求商家在消費者購買商品時給銀行開出「推薦書」，在銀行將貸款和首付款劃給企業時為消費者辦理提貨手續；三是業務部協調配合，發揮全行整體優勢。個人消費信貸業務的推出，不僅是信貸部門的工作，而且需要儲蓄、信用卡、會計、計算機、法律等業務部門上的共同配合。通過發揮全行的整體優勢，在較短的時間內落實了貸款管理辦法實施意見、貸款操作程序、會計核算辦法的制定、貸款合同等法律文件的審核、計算機程序的編制和宣傳報道等工作。

此外，國家宏觀經濟政策為消費信貸的發展創造了良好的外部經濟條件。國家繼續把擴大內需、啟動市場作為當前以及今後一段時期政府宏觀調控的主要任務，並把發展消費信貸作為擴大內需的重要手段。因此，國家必然會採取更有力措施刺激消費信貸的發展。通過進一步放寬政策、降低稅費等一系列措施，調動消費者的積極性；同時，國家將大力加強基礎設施建設，優化消費環境，為住房汽車等耐用消費品的消費信貸方面創造良好的條件。

❹ 中國郵政儲蓄小額信貸業務宣傳用語

郵政銀行宣傳語（部分）如下：
1.綠色儲蓄 金色未來
2.中國郵政儲蓄 百姓金融超回市
3．郵聯四海 匯達天下
4．行動答源於承諾 服務在於用心
5．郵政無處不在金融值得信賴
6．郵政老字型大小 儲蓄新風采
7．金牌理財——郵政儲蓄更精「財」
8．誠信郵儲促發展真情服務暖人心

❺ 如何加強信貸員隊伍建設（下）

專家觀點：建立以崗位和級別為核心的培訓體系 杜崇東 如何加強信貸員隊伍建設，是一個歷久彌新的話題。一個優秀的信貸員團隊，是審慎的經營管理理念、詳盡完整的作業標准與績效考核和持續培訓的產物。 落實審慎的經營管理理念 適度風險，適度回報，是任何一家審慎經營的商業銀行所遵循的基本原則，也是經營信貸業務最核心、最關鍵的原則。在信貸業務處理過程中，客戶、區域及行業是存在差異的，經濟環境是不斷變化的，適度風險、適度回報的原則是信貸員及管理層判斷最終是否接受客戶申請、發放貸款的最後標准。 適度風險、適度回報這一原則意味著無意外性，即商業銀行對經營結果的穩定性和可預測性有明顯的偏好，而對無根據的波動性、無原則的機會主義和「運氣」持反對態度。這一原則對信貸業務的經營管理目標（無論是利潤、收益率還是業務量或質量）施加了極強的約束條件。 試想，5％的信貸資產回報率與3％的信貸資產回報率，10％的信貸資產增長率與5％的信貸資產增長率，會使基層信貸員承受截然不同的壓力，導致其經營及業務處理行為出現極大差異，如果設定過高的信貸經營目標，信貸員只能接受或者說被動接受高風險項目，以追求高回報或高產出。因而，信貸員行為的被動性，在一定程度上是信貸經營目標壓出來的。因此，管理層確定的經營目標是否反映了經濟增長的實際，是否遵循了風險與收入相匹配的原則，直接關繫到基層信貸員是往「好的」還是「壞的」方向發展，這就是信貸員行為或質量的路徑依賴特徵。從商業銀行的實踐經驗看，一般要求高級信貸管理者有兩個貸款周期的貸款經驗，也是這個理念的最好註解。中國有句古語：上有好者，下必甚焉。這句話精闢地概括了信貸業務管理理念、管理層的行為對信貸員隊伍建設的作用。堅持適度風險、適度回報，是打造優秀信貸員隊伍的必要條件之一。 完善作業標准實施績效考核 第一，要給信貸員提供處理業務的詳盡、全面、具有可操作性和指導性的作業標准，因為讓每個信貸員去揣摩、研究原則性的規定是不現實、不公平的。作業標準是監管部門的監管原則、商業銀行信貸業務經營理念和內部規章制度的細化版，它是由信貸業務管理層編寫的，涵蓋貸前處理、貸中處理和貸後處理的每個環節及步驟，是針對每個信貸產品線中每項具體貸款業務的處理標准，是信貸業務合規經營最好的指南之一，也是信貸員盡職調查、合規處理業務的依據。 第二，實行有效的績效考核。績效考核是與作業標准相匹配的結果考量。績效考核最核心的因素是經過風險調整的資本回報率，即根據意料之中和意料之外的損失及資本佔用情況，對信貸員創造的收益進行修正，使信貸員的業務處理行為與商業銀行的長遠發展目標相一致，使信貸員之間的業績考量盡可能公平和客觀。優秀的信貸員應該是在考慮其業務風險後給銀行創造最好的效益。在實際工作中，貸款筆數、貸款余額、貸款利差收入，是否有不良貸款及不良貸款的多寡等是常態的考核指標，並且這些指標在考核中可能被賦予不同的權重，但這些考核指標的弊端在於：隨著時間的推移或考核期的不同，考核結果差異性較大，極易誘發短期行為。 建立健全信貸員培訓體系 系統、持續的培訓是信貸員成長的重要舉措，因此，要建立以信貸員崗位和級別為核心的培訓體系。以崗位為核心，才能使培訓具有針對性和適用性。信貸員的級別不同，比如新入職的信貸員與從事3年信貸工作的員工相比，其培訓的內容有很大的不同。對前者的培訓是入門級培訓，重點是對業務的認識和作業標準的把握，而對後者的培訓，則是要解決實際業務中遇到的問題，提升其對業務、產品和制度的認識，進而更准確地掌握業務的關鍵環節和要點。 名師出高徒，建設優秀的信貸員隊伍，需要一支優秀的內訓師隊伍。內訓師要從優秀的信貸員中選拔。內訓師隊伍建設有三個關鍵：一是實際做過而且精通信貸業務；二是會教學，熟知成人教育的規律、藝術並能熟練運用；三是起碼要有不低於從事信貸業務的待遇。 在實戰中進行培訓是比較好的培訓形式。印度尼西亞人民銀行每4個網點配備一位巡視員，這些巡視員一般從業10年以上，從事過基層網點的所有工作，是基層信貸業務的行家裡手。巡視員每月都要對自己所負責的網點進行巡視，及時發現基層信貸員辦理業務存在的問題和遇到的困惑，並同信貸員一起分析、解決這些問題。這種在實戰中培訓信貸員的方式廣受歡迎，而且效果非常好，非常值得我們借鑒。 湖南省郵政培訓中心培訓教育科金融教研組 郭俊傑：牢固樹立風險意識 在信貸業務中，信貸員在貸前、貸中、貸後三大環節中起著舉足輕重的作用，要加強信貸員隊伍建設，應做好以下幾點： 第一，牢固樹立風險意識，提高應對信貸風險的能力。信貸員作為「和魔鬼（風險）打交道的人」，一定要樹立風險防範意識，嚴格遵守業務制度的各項要求，把風險防範貫穿到信貸工作的每一個細節。 第二，不斷培訓學習，掌握業務知識，積累行業知識和社會知識。「要想成為放款的機器，首先要成為學習的機器」，信貸員在從事信貸工作之前，必須經過系統的業務培訓，並且要求持證上崗，通過系統扎實的培訓才能為從事信貸工作打下扎實的基礎。另外，信貸員要想把信貸業務做好，更需要涉獵豐富的行業知識，掌握各個行業足夠的信息，才能提升判斷力和敏感度，從而在信貸業務的各個環節游刃有餘。 第三，樹立愛崗敬業、無私奉獻的崇高品質。信貸員要牢記郵儲信貸「八不準」的規定，誠實守信、廉潔自律、吃苦耐勞，熱愛自己所從事的信貸工作。 郵儲銀行湖北省分行信貸業務部總經理 熊友林：內外結合 標本兼治 全面推進信貸員隊伍建設，必須內外結合，標本兼治，循序漸進地做好以下幾個方面的工作： 加強企業文化建設，提高企業凝聚力。要逐步改變信貸員用工制度，加大對優秀信貸員的轉聘力度，逐步改變信貸員身份問題，增強信貸員的主人翁意識；要通過企業文化建設，提高信貸員的忠誠度和責任感，增強企業的凝聚力和戰鬥力。 加強培訓，提高綜合能力。要加強思想道德教育，加強業務技能的學習和培訓，加強信貸員法律、金融、財務等專業知識的培訓。 完善考核，建立合理的激勵機制。要結合不同信貸產品的利潤空間、工作量以及風險等，綜合制定相應的績效考核辦法，保障信貸員的切身利益。同時，也不能過分強調物質上的激勵，而忽視了精神激勵。 引入內部競爭，落實淘汰制度。在信貸員的管理上引入末位淘汰機制，讓客戶經理充分參與競爭，形成良好的內部競爭氛圍。 完善崗位制衡，完善責任追究。加強崗位職能學習，理清各崗位職責，完善各崗位間的制衡機制，確保信貸員履職工作落到實處；建立「盡職免責，失職追責」的責任追究機制。 加強內外監督，防範信貸風險。一方面要加強內部業務檢查和人員排查，通過異常業務發現信貸員的異常行為，並開展有針對性的人員排查，及時發現內部信用風險和道德風險；另一方面要完善外部監督舉報機制。 郵儲銀行江西省吉安市分行 陳仕斌：建立四項機制 針對信貸員隊伍建設，筆者認為應做好長期培養規劃，著重建立四項機制： 一是建立信貸人員選拔機制。基層單位應著重把好准入關，在員工隊伍中優先選拔素質高、責任心強、愛崗敬業、品德端正的員工補充到信貸隊伍中，以保證信貸隊伍的活力和戰鬥力。 二是建立長期有效的培訓機制。由縣支行建立信貸知識的培訓機制，定期開展信貸業務培訓，並由市分行開展學習培訓效果檢驗測試評比活動。同時，積極組建全市的內訓師隊伍（包括信貸員、審查審批、信貸管理等各環節的培訓師），定期前往縣支行對信貸員進行培訓，進一步提升信貸人員綜合素質。信貸員隊伍培訓內容重點應包括業務知識培訓和職業道德培訓。 三是建立健全評價機制。應將信貸員的業務知識水平、個人業績、平時綜合表現、客戶評價等指標列入評價體系，定期進行考核，並建立信貸隊伍淘汰機制，將信貸業績差、貸款質量差、工作質量差、思想品德不正的信貸人員淘汰出信貸隊伍，保持信貸隊伍的純潔性和戰鬥力。 四是建立信貸員儲備機制。組織優秀網點支行長、客戶經理、大學畢業生員工等學習信貸知識，進行跟班實踐，逐步讓全行人員都懂信貸知識，都參與信貸宣傳，為信貸員隊伍儲備資源。 安徽省廬江縣郵政局 徐光立：要選好人 要打造好信貸員這支隊伍，應從以下幾點抓起： 第一，要做好業務培訓。學習是最寶貴的財富，信貸員必須掌握郵儲銀行經營的所有業務，並通過學習把每一項業務銘記在心，以便在工作中遇到客戶咨詢時及時解答。 第二，要做好禮儀培訓。信貸員作為郵儲銀行對外服務的窗口，每天都要外出上門和客戶溝通交流，一言一行、一舉一動都很關鍵，文明禮貌的態度往往能直接贏得客戶。 第三，要選好人。人的素質、品質、修養、道德，都要進行綜合考評，做到寧缺毋濫，只有這樣，才能打造出一支信貸員精英隊伍。 郵儲銀行河北省邯鄲市分行行長 胡建國：物質、精神激勵並重 提高信貸人員的整體素質，涉及思想道德教育、法律法規培訓、專業技能培訓、業務知識學習、行為規范約束、監督機制制約、企業文化建設等諸多方面，但是，「價值觀培育」和「物質與精神激勵並重」是提高信貸人員素質的根本途徑。而這二者之中，「價值觀培育」是決定性的。 堅持以價值觀培育為核心內容的思想教育原則，是提高信貸隊伍素質的根本前提。沒有這個前提，所有的法律法規培訓、知識培訓、技能培訓都不可能起到應有的效果。反之，堅持這個前提，讓信貸人員真正樹立了正確的價值觀，其他途徑和手段才能有效發揮應有的作用。 堅持物質激勵和精神激勵並重原則。要提高信貸員隊伍的素質，必須立足於人本管理。信貸是有風險的職業，因此，信貸員應相應獲得較其他崗位略高一些的報酬。但是，這種略高一些的報酬是與績效成正比的，同時是與信貸逾期或不良率成反比的。但是，報酬與積極性未必成正比。因為人的慾望是沒有窮盡的。能夠讓信貸員產生持久動力的，只能是精神方面的激勵。因此，我們在不放棄物質激勵的同時，必須注重對信貸人員的精神鼓勵，包括公開的表揚、先進的評比、政治待遇的給予等，都能夠讓員工獲得心理上的滿足，這也是對員工自身價值的充分肯定。 郵儲銀行山東省濰坊市分行 李海港：紮根基層 用心服務 信貸隊伍建設應該緊抓住信貸從業的特點，即隊伍比較年輕、隊伍單產效能不均衡、基層經歷較豐富，總體來說，要培養他們熱愛基層、發自內心地願意在基層服務的精神。 要抓好信貸員隊伍建設，特別是小額信貸從業人員隊伍建設，要實事求是做好長遠規劃：一是要培養他們樂於奉獻、甘於吃苦的基層服務意識。信貸從業人員經常需要風里來、雨里去，對於剛參加工作的大學畢業生來說，與他們上學時的求職願景可能會有較大差距，但可塑性也更強，因此，要感情和事業兩手留人。二是要提升他們的道德修養，加強相關政策、法律、規章、制度的學習。要重點提升信貸分析技術、信貸決策技術，提高他們對信貸風險的識別能力，提升放貸的質量。同時，正確認識和處理業務發展與風險防控的關系，克服各種心理障礙。三是要保持這支隊伍的穩定性和連續性。信貸員隊伍作為一支客戶經理隊伍，只有穩定了，有保障了，才能出好的業績，也才能帶來更大的收效。這就需要各種綜合配套機制到位，考核制度有激勵性，專崗專人負責，優化一線和中後台人員配備，發揮信貸受理與審批的最佳效能。 江西省宜黃縣郵政局原局長 朱信祥：關注「兩前一後」 在加強信貸員隊伍建設方面，應關注「兩前、一後」。 用前考查。即在信貸員任用前通過摸底測試、考查等方式，對其思想品質、文化素質、溝通及聯絡能力等進行考查，以確保在其任用後適應工作要求。 崗前培訓。即確定任用後，在崗前通過培訓著力提高其業務素質，既可派送到上級行組織的專業班參訓，也可由本行的能人現身說法進行幫帶培訓，使其上崗後迅速進入角色，順利開展工作。 崗後充電培訓。即根據其崗位履職情況、存在的不足等，在上崗後安排充電式培訓，使其職業能力、業務素質進一步提高，因而更好地適應信貸員崗位工作的需要。 郵儲銀行廈門分行信貸業務部總經理 徐奇勇：打造隊伍要科學 目前，有些地方打造信貸員隊伍的一些做法值得商榷。筆者認為，打造隊伍要科學。 一是不要膨化劑，不要催熟劑，讓他們自己努力成長。信貸員就像醫生，有其客觀的成長過程。目前，在事推人走而不是人推事走的階段，我們各級領導沒有給他們必要的成長時間和過程。 二是不提倡「五+二」和「白加黑」，要張弛有度，讓他們快樂成長。信貸文化是一種科學、可持續、能繼承的理念，業務發展三年了，還需要這種粗放型的管理方法嗎？現在，已經出現太多重貸輕管、重營銷輕管理、產生職業倦怠感的現象，從而埋下不少隱患。今年，我們分行取消了加班考核，我們需要的是身強力壯而不是體力透支的信貸員隊伍。 三是強化樹立信貸員的歸屬感、成就感、差距感。我們分行按貸種成立團隊，二手房貸更是成立了三個團隊，新手有師傅傳幫帶，有多崗位鍛煉機會，從易到難，從低風險到高風險，增強信心、克服懼貸心理。分配定崗到團隊，能較快出業績；組織季度競賽只獎不罰，同時組織部分重點崗位人員簽訂重點業務責任狀，有獎有罰，組織評比全行十佳信貸員，多表揚少批評，表揚不過夜，獎勵不過周，讓年輕人經常有成就感。當然，理論上他們和其他行員工比還有差距，但更重要的是在他們身邊製造差距，給他們目標和參照物。 四是各級領導要有管理信貸的科學理念。高效益的業務往往被各級領導視為必須做大做強的業務，但又往往會變為支撐不到位的無節制發展，超出機構能力，所以，今年總行對信貸額度進行了控制，信貸條線幾乎一片叫好，終於到了休整補給、加強管理的時候了。

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❼ 如何做一名優秀的信貸客戶經理

一是手勤。

首先，在開展客戶信息採集這項長期性的基礎工作時，信貸客戶經理既要認真做好信息記錄和客戶資料的收集，又要及時消化處理，按照客戶類型批量整理和分類存檔，提前完成評級授信工作，為信貸決策提供重要參考信息。

其次要勤看報表，勤查資料。通過查看資料、調閱借據、做好筆記，徹底掌握貸款底子。再者，由於開展信貸工作經常接觸客戶，信貸客戶經理要學會善於發現、總結、推廣好的方法。

勤動筆，經常撰寫調研報告、經驗材料、工作思路及措施辦法，結合實際提出一些合理化建議，幫助總行改進與提升管理。

二是腦勤。

一是要有嫻熟的業務知識。定期充電，加強對金融基本知識、會計基本常識、信貸管理知識與基本技能的學習與掌握，提高自身的金融理論水平。二是要有敏銳的洞察力。

譬如調查商戶貸款時，信貸客戶經理要善於從商戶的店鋪庫存、產品月銷量、銀行流水中發現其資金需求規律，這樣才能准確判斷合理貸款額度。平常在開展信貸調查時，要學會多聽多思考，從中找出問題、漏洞，更好地規避信貸風險。

三是要有清晰的工作思路。

堅持「點、片、面、線」的管理模式，抓好亮「點」的商戶貸款營銷，抓好連「片」的信用村建設，抓好全「面」的金融扶貧，抓好一條「線」式的民營企業結算、貸款立體化、全方位、跟蹤式服務。

❽ 我國個人信貸業務的風險管理...急!!!!!

風險： 一)信用風險
傳統的信用風險被理解為違約風險，即借款人因為外在或自身的種種原因無力履約的風險。現代意義上的信用風險則主要表現在借款人對借款行為不負責任，沒有按時償還貸款的責任心，或者有意隱瞞真實目的、騙取貸款的欺詐行為。據統計，我國商業銀行每年因客戶的失信行為造成的經濟損失達幾千億。
(二)經營風險
商業銀行在開展個人消費信貸業務過程中遇到的市場風險，包括利率風險、股票風險、匯率風險等，或者採取不當的經營策略而引發的可能威脅商業銀行發展個人消費信貸業務的潛在風險等，都可以歸並為經營風險。 在我國，隨著消費信貸的逐年發展，制約該項業務發展的風險也逐步暴露和突出，需要引起足夠的重視。目前，消費信貸風險主要表現在以下幾個方面。
1.借款人風險。由於我國居民收入尚未完全貨幣化，收入來源多樣化，透明度低，使得實際收入與名義收入差距很大。 而且借款人提供的資料只能表明當期情況，社會化保障程度不高的現實又使得未來預期支出變得不可測，很難用科學的評估方法來確認未來的狀況，因而貸款期越長，發生變故的幾率越大。再加上現在社會部門間信息溝通共享渠道不暢，沒有個人信用劣跡的記錄，則無從判斷借款人的資信程度，也沒有個人破產的制度，這給許多信用意識薄弱的借款人留下了可乘之機，因而逆向選擇和道德風險問題無法徹底解決。借款人的多頭貸款、故意不還款或是惡意透支在目前個人信用體制不健全的狀況下使得銀行信息不對稱，防範風險的能力大大降低。
2.信用風險。信用風險主要是由消費者和銀行之間存在的信息不對稱造成的。由於缺乏個人信用制度，銀行在監管客戶的風險防範方面產生難度，信用風險出現的可能性大大增加。而我國目前尚未建立起一套完備的個人信用制度，銀行缺乏征詢和調查借款人資信的有效手段。據世界銀行的研究結果，利用徵信系統即個人信用制度，大銀行客戶的違約率可減少41%，小銀行可減少78%，因此我國有必要先在制度上彌補這一空缺。
3.法律風險。國家鼓勵消費信貸開展的政策是明確的，但配套政策、法律法規、行政措施尚未到位，可適用法規不完善。目前，商業銀行主要是依據《商業銀行法》、《擔保法》、《票據法》、《貸款通則》、《經濟合同法》等對消費信貸進行管理，而這些法規調整的對象主要是商業銀行與企業的信貸關系，以生產性貸款為約束對象。商業銀行將以生產性貸款為約束對象的政策法規移植到消費信貸的發放與管理上，不可避免產生消費信貸風險防範和抵押物處置上的矛盾。
4.抵押物風險。一般情況下，銀行為確保自身的安全，在對個人發放消費貸款時往往要求提供抵押物。當借款人無力償還貸款時，銀行就應該取得對抵押物的處置權，但抵押物可能會因各種自然、人為災害或周圍經濟、交通環境的變化而造成價格下降或價值滅失。此外，目前我國現有的法律法規還不足以保障銀行順利實現對抵押物的處置權，法院往往會從社會安定、和諧的角度考慮，在債務人無力償還貸款時，法院即使做出了判決，也往往難以執行，這些因素都導致了信貸風險大大增加。
5.流動性風險。流動性風險是指銀行等金融機構發放的消費貸款尤其是個人住房貸款債權的流動性較差而產生的風險。目前在配套市場條件不健全的情況下，尚缺乏盤活這塊資產的措施。由於目前消費信貸在各銀行所佔比例還較低，且經濟較為疲軟，整個社會資金需求不旺盛，因而銀行資金充裕，流動性風險尚未暴露。但隨著消費信貸的迅猛發展，其比重在銀行資產中的增大，資金「短進長出」的矛盾會日益突出。當經濟高漲，整個社會資金需求旺盛時，若這塊資產還不能盤活，銀行很有可能會出現流動性危機，給經濟發展和社會穩定造成不良影響。
現狀：我國個人消費信貸從20世紀80年代中期開始發展至今，業務范圍已經得到了明顯的擴大，主要包括個人住房消費貸款、個人住房裝修貸款、汽車消費貸款、個人存單質押貸款、個人耐用消費品貸款、個人助學貸款、個人旅遊貸款等業務。有的金融機構還開展了個人小額信用貸款、個人綜合授信額度貸款等業務。截止到2006年底，我國的個人消費信貸余額為24127億元，是1997年的140.3倍。但在我國個人消費信貸市場，普遍存在著消費信貸總體規模仍然偏低、消費信貸增長速度明顯下降、消費信貸中個人住房貸款占絕對比例的現象。 防範對策

1.建立和完善個人信用制度和信用體系。首先，加快個人信用徵信機構建設的步伐，使其以商業化運作方式收集和使用有關個人信用檔案的信息，同時兼顧公益性，逐步形成擁有全國基礎信用信息資源的大型、綜合性徵信機構和眾多提供信用信息評估等信用增值服務的各具特色的區域性、專業性徵信機構，形成一個既能充分利用各項資源，發揮規模效益，又能適應不同徵信需求，多層次、多方位的徵信機構體系。其次，應加快全國統一的個人基礎信用信息資料庫的建設。目前，我國各地區經濟發展水平不同，在構建我國個人信用制度的戰略布局中，可以實行讓一部分條件成熟的城市或地區先上的政策，先在一些信用消費發展較快的大城市推行個人信用制度，建立類似上海的個人信用聯合徵信系統，然後逐步向其他中小城市推廣，最後形成覆蓋全國的個人徵信網路。第三，充分利用政府的力量，整合協調和掌握各部門的個人信用數據、運用人民銀行的網路形成全國個人徵信的資料庫，由一個專門性的全國個人信用管理局對數據進行加工、整理、定價，產生一個個人信用檔案的管理、查閱、購買信息的服務，從而實現市場化的運作。
2.建立健全消費信貸相關法律體系。一是要將消費信貸列入國家整個法律體系特別是經濟、金融法律體系中，從總體上加以規范和完善，要盡快對《擔保法》、《合同法》、《貸款通則》、《商業銀行法》等相關經濟、金融法規中的有關消費信貸條款進行相應修改、完善和補充，盡量簡化手續、降低費用、放寬條件，使之有利於促進和規范消費信貸的發展。二是要根據消費行為和消費信貸行為的需要，制定專門的法律制度和具體的實施細則，讓居民有參加消費信貸的積極性和還貸的約束性，讓銀行有開辦消費信貸業務的動力和責任感，形成「居民對銀行有信心，銀行對居民能放心」的良好格局及「有借有還，再借不難」的信用秩序。三是要進一步完善社會保障制度、住房制度、抵押貸款擔保制度、醫療制度等相關制度，從而分散和共擔個人信用風險。
3.建立有效的內控體系，實行浮動貸款利率。首先，銀行內部要建立專門機構，具體辦理消費信貸業務，同時建立消費信貸審批委員會，作為發放消費信貸的最終決策機構，做到審貸分離，形成平衡制約機制，以便明確職權和責任，防範信貸風險。其次，要進一步完善消費貸款的風險管理制度，從貸前調查、貸中審查、貸後檢查幾個環節明確職責，規范操作，強化稽核的再檢查和監督。第三，建立一套比較完善的消費信貸風險的預警機制。對借款人不能按時償還本息的情況，或者有不良信用記錄的，應當列入「問題個人黑名單」加大追討力度，並拒絕再度借貸。第四，加強量化考核、質量監測，實行競爭上崗、獎罰分明，完善多勞多得的分配機制，最大限度地發揮工作人員的創造性和積極性，提高信貸管理水平，促進消費信貸規范發展。第五，實行浮動貸款利率，加快利率市場化進程，在利率浮動比率、貸款比例和期限安排上，給商業銀行以更大的餘地，以便商業銀行更好地為客戶服務，更好地防範風險。
4.採用科學的信用評分技術。首先，由於專家法評分模型的局限性，就要求商業銀行高度重視個人信貸業務基礎數據的搜集、整理與建庫工作，改進現行的業務系統，加強新受理業務數據錄入完整性、准確性的監控管理，特別是對未獲批準的申請人信息的收集。其次，商業銀行應根據數據資源的不同採用不同的方法開發評分模型。建議對不同的產品設置不同的評分模型，由於目前各項基礎條件較薄弱，在具體實施過程中可分產品分步推進。最後，必須將信用評分技術用於個人信用風險管理的全過程。建議國內商業銀行盡快發掘銀行內部貸款賬戶信息，開發欠款催收評分模型、風險預警評分模型等行為評分模型，進一步開發相應的自動化賬戶管理系統、催收管理系統，提高個人貸款貸後風險監測、不良貸款管理的效率。
5.轉變消費觀念，提高信用意識。我國居民長期以來有著「勤儉持家」、「量入為出」的傳統消費觀念，對於「負債消費」還比較陌生。商業銀行應通過多種營銷方式，向消費者大力宣傳消費信貸，並創新服務品種、改進服務手段、提高服務效率，在開展業務的過程中培育消費者的信用消費觀念、創造信用消費需求，實現業務發展和觀念轉變的互動，使人們增加安全感，消除後顧之憂，提高即期消費慾望，從而積極使用消費信貸。同時，政府可以通過電視、報紙、互聯網等各種媒介，形成強大、廣泛的宣傳和監督系統，提高社會群體的信用意識，以此來推動和保障信用制度的建立。建立個人信用制度對於我們來說，僅僅是再造信用的一種手段，而提高整個社會的信用程度才是我們最終的目的，我們要用信用的約束來促進社會公眾整體素質的提高，從而促進國內消費信貸業務的快速健康發展。

❾ 貸款廣告語

1、用明天的錢來,圓今天的夢

2、「貸自」來希望，「存」就輝煌（夢想）！

3、興旺千業財富，貸動美好未來。

4、千業財富，成功路上加油站。

5、誠信貸款，首選千業。

6、千業財富，身邊的金融服務平台。

7、用心服務，誠信貸款。

8、專業貸款，精於理財。

9、財富人生路，千業來幫助。

❿ 我是一名信貸員，剛入行，怎樣才能找到客戶啊

1、信貸員可維護好老客戶，轉介紹新客戶的方式找客戶：結實新朋友，不忘老朋友這個道理大家都懂，放在客戶身上也一樣，你真正的為客戶解決了資金周轉的實際問題，偶爾在定期的做下電話回訪（節日祝福簡訊等），自然會有很多老客戶給你推薦新的客戶。老客戶介紹減少中間溝通環節，能夠大大提高可信度和轉化率。
2、信貸員可利用未成交客戶方式找客戶：各種方式獲得的客戶，如若不成交，很多信貸員就棄之如敝履，其實不然。如果因為客戶資質未達標的，我們一定要耐心為客戶想辦法、解疑惑，因為這個客戶代表的是一群人的需求，讓客戶為自己找客戶才是最值得研究的和琢磨的。
3、信貸員可利用社交工具的方式找客戶：你的微博、微信、朋友圈、空間必須要把你從事的行業、產品及專業知識展現給大家，加深朋友圈的印象，平時可能大家會忽視，但一旦需要貸款，第一個想到的肯定就是你，但前提是不要單純發小廣告，而是真正分享一些貸款知識、貸款技巧等等。這樣朋友介紹，可信度高，客戶風險直接降低。當然還需要時機，因為不是每個人每天都有貸款需求。
4、信貸員可散發小廣告、宣傳單、名片方式找客戶：雖然這種方式比不上電台報紙等媒體的廣告看起來高端大氣上檔次，插車廣告隨處可見，但作為貸款行業來講是最基本的展業方式之一。這種方式廣告投入成本低，能夠直接展現給有車的中高端客戶。當然這種方式可信度低，僅憑一張小廣告很難得到客戶的信任，甚至造成客戶反感，無法突出你的專業知識和正規性。
5、信貸員可利用小區廣告方式找客戶：同樣信貸員是最基本的展業方式，任何的貸款需求者都是來自某個小區的住戶，所以只要你的覆蓋面夠廣，這種方法無疑也是一種很直接很奏效的方式。直接面向小區住戶，時效性長（只要不被物業清除）。但粘貼廣告時勞兵傷財，挨個樓層的張貼，浪費人力物力，也無法獲得客戶信賴。
6、緊跟時代步伐，用最便捷快速的互聯網獲客工具，比如說包有客展業助手，能節省你百分之八十的時間和精力，提供優質有意向的申帶客戶，成單率非常高。網路搜索「包有客
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