宣傳清收

① 林地清收的政策

為貫徹落實市林地清收工作會議精神，杜絕毀林開墾現象，整治非法侵內占林地行為，容進一步鞏固生態建設成果，保護生態環境，2月21日，榆樹市土橋鎮召開林地清收專項整治行動動員會，開展林地清收專項治理行動。

會議宣讀了土橋鎮林地清收專項整治行動方案；各村向土橋鎮政府遞交了林地清收責任狀。

就如何做好林地清收工作，會議要求，與會人員要認清形勢，高度重視林地清收工作，切實增強林地清收的責任感和緊迫感。要做好宣傳工作，使林地清
收工作家喻戶曉。要以村為單位，組織專業的隊伍，全力做好林地清收工作。要明確任務，確定林地清理的范圍，學習法律法規，規范清理制度、程序，依法清收，
強化管理，全面鞏固林地清收結果，確保林地清收工作順利進行，從根本上解決林地流失問題。

市林業局相關領導及工作人員，土橋鎮政府相關領導及鎮村組三級幹部參加會議。

② 如何有效清收逾期貸款

如何有效控制逾期貸款?逾期是指借款人未能按原定的貸款合同按時償還貸款本息或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還貸款本息而所要面臨的承擔過期不履行的相應責任。 放款是我們工作的開始,成功收回貸款本息是我們工作的最終目的。風險控制是貸款整體流程工作中重要的一個環節，在保障貸款安全性的同時更好地維護了客戶的信用，進一步促進了貸款量的增加。 出現逾期的原因 (一)客戶方原因 客戶借款後的次月開始等額等息逐月還款，在此過程中經常會出現逾期現象，主要有以下方面的原因： 1. 客戶沒有高度重視自己的信用度。 2. 頭家貸客戶受應收貨款拖累，中安薪貸客戶還款日與發薪日有偏差。 3. 客戶出差外省，委託劃款賬戶余額不足使金融聯扣款失敗。 (二)業務員自身原因 業務員在完成整個放款過程後,往往認為該筆業務已經完成,思想上的鬆懈造成了收款工作上的一些失誤,疏忽細節工作,導致借款客戶逾期。細節工作主要有幾點: 1. 有無在客戶到期還款日前通知到借款客戶本人。 2. 有無將通知的事情准確地表達清楚。 3. 是否細心跟蹤金融聯扣款回盤,做好二次通知。 4. 是否讓客戶重視個人信用的重要性,扭轉客戶還款的拖、賴思想。 逾期控制工作基本流程 一套合理規范的工作流程可以使我們的工作做到事半功倍，逾期控制工作更是強調了流程的重要性，我們初步把逾期控制分為了三個時間段，每個時間段之間緊密聯系，前一時間段的工作落實得不到位將嚴重影響接下來的各項工作。 (一)通知還款 通知還款是逾期控制的基礎前提，主要是通過電話提前通知客戶確保委託劃款賬戶有足夠的余額，以便我們通過金融聯進行成功扣款。 在通知客戶還款時溝通時間的選擇較為重要，最好選擇下午午休後的時間，上午時間有時聯系不到客戶，但具體情況不同，可區別對待。 具體操作： 1、業務人員通知還款： (1) 還款日前一天通知到客戶，告知明確金額。 (2) 要確定還款方式。 (3) 帳里是否有錢，是否足額。 (4) 確定還款時間。 2、通知過程中的注意事項： (1) 電話已變更的，通過聯系人詢問新的聯系方式。 (2) 電話關機的或無人接聽的，通過簡訊通知。 (3) 客戶要求變化扣款賬號的，要求本人上門填寫新的扣款委託書。 (二)回款跟蹤 回款跟蹤主要是對自己通知客戶還款的一個檢驗，是判斷客戶有無欺騙、拖、賴、推、 躲等思想的有力尺度。 我們可選擇客戶還款期間的最後兩天跟蹤客戶回款情況： 1. 查看金融聯扣款情況。 2. 取得溝通，視情況採取相應策略。 3. 建議客戶還現，維護客戶良好的還款記錄。 4. 打消客戶拖延思想，採取相應催收措施。 (三)逾期催收 當客戶超過了合同約定的還款日後將會出現在逾期報表上,這個時間段的催收工作顯得非常重要,我們要通過合理的運用各種催收技巧針對不同的逾期客戶進行有效地催收,打消逾期客戶拖、賴、推、躲等思想。引導客戶按期正常還款。下面在催收技巧上會詳細講述常見的逾期催收。 逾期控制基本方法 在逾期的控制上我們首先得嚴格按照原先所制定的流程有序進行控制，當然流程是可以隨著我們在庫量的不斷增加而需不斷完善，在現階段我們仍需按照以上所定的逾期控制工作基本流程進行嚴格控制，要將工作真正地落實到每個時間段及階段里的每個細節。 (一)放款前的控制 主要是通過我們在長期貸後催收過程中針對較為普遍的案例總結整理出來的一些較好的建議向審核崗及業務崗反饋，將風險控制到最低。 放款前的控制要點： 1. 在風險控制的前提下擴大業務量。 2. 易逾期行業特點認識。 3. 易逾期地域特點認識。 4. 申請貸款時行為特點認識。 5. 不要對老客戶就放鬆審核警惕性。 6. 賭博、博採等不良嗜好的風險控制。 (二)放款後控制 放款後的控制主要從兩方面入手，一是加大提前通知客戶還款力度，二是提高逾期催收技巧，進而全面控制逾期。 放款後的控制要點： 1. 做好放款後的客戶回訪。 2. 做好客戶資料更新登記。 3. 做好客戶還款通知。 4. 做好對問題客戶的逾期催收。 催收技巧 在逾期催收過程中，我們首先要明確自己的立場，通過溝通的方式來達成目標，對於不同的客戶、不同的逾期情況，我們要採取不一樣的態度和方法。 (一)逾期催收的准備 1. 提高自己責任心：所謂責任心，是個人對自己對公司負責任的認識和信念，以及與之相應的遵守規范、承擔責任和履行義務的自覺態度，是能力發展的催化劑。我們放出去的每一筆貸款我們都要有責任心將其成功收回本息。 2. 提高自己自信心：我們這里所講的自信心是我們自己要充分地相信自己有能力將貸款的本息全部收回的一種心理狀態，在催收的過程中，自信心尤為重要，這關繫到自己跟客戶溝通的底氣問題。 3. 擴大自己知識面：在整個逾期催收過程中，每個人的知識面起著重要的重用，我們要學透產品，熟讀貸款合同，提高金融知識、法律知識、數學知識儲備,提高自己的語言溝通能力，公關能力，分析能力。 4. 催收基本禮儀：持續幫助客戶解決問題，應與客戶保持相互信任和互相尊重的關系，嚴格對事，友好對人，最低限度地減少與客戶的摩擦，避免造成錢雖收回，人心卻失的後果，盡量保持友好協商的情況下收回貸款。 (二)逾期催收的基本技巧 催收技巧在逾期催收過程中起著杠桿作用，針對不同的逾期客戶合理地運用各種技巧將會使我們的工作得心應手做到事半功倍。每個人都有自身的特點，所總結出的技巧也各不相同，我們在工作中要不斷地與其他同事交流取長補短，完善自身。 1、基本技巧： (1) 摸清對方的意圖：在與客戶的溝通交流中我們要通過一些盤問以及從客戶的回答中了解到對方是否存在拖賴思想。 (2) 了解對方的實力：我們在與客戶的溝通交流中要通過各種判斷來了解客戶的實力,客戶是有還款能力沒還款意願還是有還款意願無還款能力?不同的情況採取不同的催收方法。 (3) 找到對方的弱點：在催收前我們要查看客戶的檔案資料,通過與客戶的接觸,找出客戶的弱點,進而促使客戶按時還款。 (4) 消除對方的幻想：部分客戶對所借貸款抱有僥幸逃逸不還等幻想，我們要以貸款合同為依據，以法律手段為武器共同施加壓力，消除對方的幻想。 2、四種典型客戶的催收技巧： (1) 正常溝通的情況：在服務上體現出優質的特點，明確的告知客戶時間和金額，態度要好，要通過到期提示與客戶建立長期的信任，達到介紹新客戶的目的。本著為客戶解決問題的態度，強調按時還款的重要性。 (2) 失去聯系的情況：通過聯系人，手機通訊錄，擔保人等聯系本人，無法聯系本人的，要求擔保人履行擔保義務，清償到期債務。 (3) 還款能力具備，但還款意願欠缺的客戶：曉之以理，動之以情，以貸款合同為依據，以法律手段為武器，以道德的約束力共同施加壓力，情理法並重，懷柔與強硬的態度並濟，促使客戶還款 (4) 還款能力欠缺，但還款意願良好的客戶：本著解決問題的態度，找到客戶不能按期還款的原因，並商討一個解決的方法，尋找雙方的共同認可的還款時間點。曉之以理，動之以情，以貸款合同為依據，以法律手段為武器，以道德的約束力共同施加壓力，情理法並重，懷柔與強硬的態度並濟，促使客戶還款。 (三)逾期催收的服務質量 逾期催收不單純是要成功催回我們貸款的本息，更重要的是我們要向客戶宣傳我們的公司宣傳信用度的重要性，要表達我們服務意願，樹立公司品牌，擴大公司影響。 客戶是我們的資源，我們要在整個貸前貸後的過程中不斷的了解客戶，不同客戶區別服務,進而提高我們的服務質量~

③ 農戶清收往來 是什麼意思

樓主少了一個字，下面是原文，看了應該能理解：

清收農戶往來款，並加算利息。
或
清收農戶往來欠款。

④ 政府用行政手段幫助企業清收貸款合法嗎

打消人們心理上的不信任感（減少政府日常消費支出，政務財務公開，實現政治民主化，中共黨產公開）

馬克思強調，物化了的經濟現象的背後是具有主體價值取向的人。公平的深層次含義已經超出了作為分配原則的平均，也不是僅指機會均等，而是依據對每一個體發展權利的至高尊重原則，這就走向了人文價值本體。

解決貧富差距必須保障機會均等，教育公平。機會均等會使大家有相同的獲得財富的機會，禁止非贏利部門市場化，防止市場力量侵蝕作為社會發官、經濟警察的政府機構，這樣社會對不平等現象的容忍度也會大大增強，有利於社會穩定。教育公平會讓窮人有機會提升自己的社會地位，擺脫目前的貧困狀況。

孔子說過，君子急人所困，但並不增加他的額外所得，我們的社會保障體系也應當遵從這一點，保障最需要幫助的人，不養好逸惡勞的人。

在此，我想對兩點稍作分析。

機會均等

「生活在一個公平的社會環境下，給所有個體參與競爭的機會都是均等的」我想這應該是一個公正和諧的社會最應該，也是最起碼體現出來的一面。看到世界銀行在全球同時公布的《2006年世界發展報告》寫道，公平性應成為所有發展中國家成功減貧戰略不可或缺的組成部分。世界銀行將公平性定義為人人機會均等。報告還說，公平性不僅本身是目的，而且公平性往往刺激更多和更具成效的投資，從而導致更快的經濟增長。世界銀行將公平性定義為人人機會均等，對於處在轉型期社會的我們來說，有不少啟示意義。機會均等應該成為現代意義上社會公正的一項重要理念和准則。它是同現代化進程和市場經濟相伴而生的。其主要含義是指生存與發展機會起點的平等和機會實現過程的平等。如果背離機會均等，就有可能在擴大一部分社會成員享有的機會資源的同時，剝奪另一部分社會成員的機會資源，限制了這些社會成員的發展前景。如果說視這些「起點不公、機會不均」的社會現象而不見的話，那麼貧富差距會進一步加大，就會走向嚴重的兩極分化。在這樣的社會環境下勢必會導致部分人嚴重的心裡失衡而產生仇富心理。而在我們這人口大國，再小的比例也是一個龐大的群體，這些將會給社會帶來什麼，意味著什麼．．．．．．

一個和諧公正的社會應該為每個個體提供一種平等競爭的公平環境，提供必要的選擇權利和發展前景，只有這樣，才能激發社會的活力，提高社會的文明程度和發展質量。

教育公平

從機會均等的角度看，窮人和富人擠入市場展開競爭後，收入之所以不平等，相差懸殊，重要方面是能力的差異，而能力差異出了天賦條件外，主要是受教育機會不平等。從人道考慮，窮人的孩子是無辜的，上一代人的貧困不應遺傳給下一代。而改善教育機會的分配則有利於使不同階層和家庭出生的人都能較為公平的接受教育，在進入市場後站在同一起跑線上。這樣有利於分配均等化。增加窮人多受教育機會會盡可能改變他們的貧窮狀態。因為相對於有形資產而言，勞動力是健康窮人生存和發展的唯一資產，所以，其技術含量越高，窮人擺脫貧困的幾率也越大。

在發展中國家，對基礎教育的投資，其回報率遠大於高等教育，這是與發達國家不同的。但我國目前卻忽略了這一基本國情，投入大量資源發展高等教育而忽略了基礎教育。這是我國政策的幾大失誤。而且，這也同樣導致了貧富差距的擴大。分析一下：在基礎教育中，來自收入一般的家庭的孩子佔大多數，隨著升學，學費的增加，在能承擔大學學費的學生中，富人子弟的比例增加了。國家向高等教育投資，就像把資金投給了高收入階層。我們知道，教育經費是來自於稅收的，大家一起納稅（一些富人還逃稅，只是普通百姓在老老實實的納稅），最後反而把這些錢投給了富人基層，就好像把錢從窮人手裡拿來給了富人。這是與我們的初衷大大違背的。

此外，信息獲取的不均等也使人們在競爭中的起點不同。拿城市和農村來說，農村的信息相對閉塞，在農業市場化的過程中，農民不了解市場行情，在投資中吃了很大的虧，受了不小的損失。而且在城市和農村長大的孩子，其視野也不一樣，城市的孩子明顯比農村的孩子見多識廣，當然，我們是指適應現代化生存來說的。這樣，在以後的競爭中，農村的孩子需要付出比城市孩子多幾倍的努力才會獲得和城市孩子一樣能力。

隨著教育的普及和提高，向社會各階層宣傳現代化觀念，能增強公民的民主意識，改善人權狀況及社會公平氛圍，從而會進一步推進政治民主化和社會公平。這又是教育公平的長遠意義了。

⑤ 黑龍江虎林清收11.2萬畝耕地引何非議

近日，黑龍江省虎林市11.2萬畝耕地要收歸國有，部分農民認為他們已經版開荒種地二三十年，對清權收工作不認可、不理解一事。

真正保護農民的利益，這是地方政府應該著眼的地方。下大氣力，解決一些歷史遺留問題，做更細的工作，把握政策界限，真正讓農民利益不受損，得到發展，也能讓林業草原部門真正地還林還草還濕。

收回時好事，但是農民如何安置也是個問題！

⑥ 農村信用社改革存在的問題，問題的成因，解決對策

近幾年來，農村信用社改革試點工作取得了明顯的成效：管理體制初步建立、產權制度改革取得階段性成果、服務「三農」方向進一步明確、資產質量和經營狀況得到好轉。但是，我們必須清醒地看到：農村信用社在產權關系、法人治理、經營機制、管理體制等方面仍然存在著一些問題，這些問題嚴重製約著農村信用社改革發展。因此，正視這些問題，認真分析成因，制定切實可行的對策措施，在當前顯得尤為重要。

一、農村信用社改革發展中存在的問題

（一）產權關系仍需進一步明晰

多年以來，農村信用社產權不明晰，法人治理結構不完善，管理責任不落實，成為制約農村信用社發展的一個核心問題。以法人為單位改革農村信用社產權制度，關鍵就是要農村信用社作為一個市場主體，實現「誰出資、誰管理、出了問題誰負責」這一目標。這就要求股東在依照法律規定的范圍內以自己的出資額來清償債務，股東享有所出資產的收益權，企業由出資人或其僱用的經理人員來經營。按照市場經濟理論，產生這種效應的前提是生產要素的市場化流動、組合，而非政府行政主導。農村信用社由於歷史原因，使其自建社以來的所有改革均是政府行政主導的結果，社員投入資本的增多並不意味真正獲得更多的表決權和管理權，使社員沒有增加股本金份額的動力。目前，股本金補充仍處於被動引導而非主動增資的局面，導致農村信用社股本金經過多次的清產核資和改革規范都難以達到真正意義上的股權意義，這種非真正意義上的「股權」成為制約農村信用社改革發展的關鍵問題。

（二）法人治理結構不完善

農村信用社在由合作社轉向現代金融企業制度過程中，現有的法人治理結構不符合或不完全符合現代企業制度的要求，還沒有建立起決策、執行、監督之間的相互制衡機制，激勵和約束也沒有得到很好的匹配。具體表現為：決策機構、執行機構、監督機構各自的職責分工尚未明確，現有的許多規定在實際操作中難以執行，決策權、執行權、監督權在實際工作中沒有得到有效分離，股東會和理事會很難對信用社法人代表實施有效的監督和制約，「一長獨大」的現象仍然嚴重。

（三）經營機制僵化和內控乏力

由於長期受「官辦」思想和國有商業銀行管理模式的影響，農村信用社在管理上形成了「鐵工資」、「鐵飯碗」、「鐵交椅」的痼疾，難以實行有效的正向激勵制度，相當一部分農村信用社處於粗放經營狀態，員工素質普遍偏低，與其他銀行業金融機構相比存在著較大的差距，在同業競爭中處於劣勢。在內控管理上存在著制度不健全、制度執行力差、風險控制力弱等問題。

（四）歷史包袱沉重，資產質量差，經營困難，潛在金融風險仍然很大
為了明晰產權關系，真正轉換農村信用社的經營機制，國家對試點地區的農村信用社不僅發行了專項央行票據，置換了部分不良資產，彌補或部分彌補了歷年虧損掛賬，減免了稅收，希望達到「花錢買機制」的目的。應該說，這些扶持政策的貫徹落實，對於化解農村信用社的歷史包袱，改善資產質量，提高盈利能力發揮了巨大的促進作用。但是，我們必須清醒地認識到，農村信用社一些深層次矛盾和問題並未得到根本解決，風險狀況也沒有得到根本改善，今後改革發展的問題仍然不少。這主要表現在：農村信用社票據兌付條件「門檻」較高，「出門」困難，即使票據兌付後歷史包袱仍然較重，不良貸款總量仍然很大，而且還有許多潛在不良資產沒有反映出來；人均利潤、資產利潤率等指標較小而虧損面、虧損額仍然較大；撥備嚴重不足，抗風險能力尚未得到明顯增強；農村信用社股金雖然增加很多，但是不少股金在本質上仍然是存款化股金，基礎很不穩固；農村信用社在提足各項風險撥備後實際資本充足率仍然很低；內控制度很不健全，案件時常發生，潛在風險不容樂觀。

（五）管理體制不順，管理職權和責任需要進一步明確

經過改革，農村信用社管理體制發生了重大變化。按照國務院關於「農村信用社的管理交由地方政府負責」的要求，由省級人民政府全面承擔對轄內農村信用社的管理和風險處置責任，形成了「國家宏觀調控、加強監管，省級政府依法管理、落實責任，信用社自我約束、自擔風險」的農村信用社監督管理體制。但是這一新的監督管理框架在實際操作中還存在著一些問題，主要表現在：省級政府依法管理的職責范圍沒有具體劃分，造成職責定位模糊、職責邊界不清，政企難以分開；省級聯社受省級人民政府和基層聯社雙重授權管理（即省級政府授權省級聯社對農村信用社進行行業管理，社員單位授權省級聯社對農村信用社進行自律管理）缺乏法律依據，且多重授權管理對基層聯社違規違制行為缺乏約束力，多級法人體制在一定程度上造成分散決策、低層次決策。同時，金融監管與行業管理、行業管理與自主經營、依法管理與自律管理等方面的具體內涵還不清晰，各自的職權和責任還有待明確，職能交叉、責任不清的現象還在一定范圍內存在。

二、成因分析

解決農村信用社在產權關系、法人治理、經營機制、歷史包袱、管理體制等方面的問題是農村信用社今後改革和發展仍需努力的方向。總的來說，這些問題是在我國經濟體制改革過程中出現的，是由傳統的計劃經濟向市場經濟轉軌過程中產生的。

（一）股權分散和經營虧損是農村信用社產權關系難以真正清晰的重要原因
按照2003年和2004年的農村信用社改革方案，構建新的產權關系，按照股權結構多樣化、投資主體多元化原則，因地制宜進行股份制、股份合作制和進一步完善合作制的產權改革，構建法人機構新的產權形式和組織模式。一是提高入股起點金額。根據不同地區經濟發展水平和農民收入的實際狀況，因地制宜確定入股金額。二是拓寬入股范圍。以農村信用社原有社員為基礎，廣泛吸收轄區內農民、個體工商戶、企業法人和其他經濟組織入股。三是積極探索建立新的股權結構。但在實際運作中，尚存在著以下問題：首先，重新認定股東和吸收新的股東後，信用社的股東人數有所下降，人均股本有所提高；企業股東數量少，但所持股份很多。但總的來說，股權結構仍較為分散，股東對信用社的監督成本過於昂貴，分散的小股東往往缺乏關心和監督農村信用社的激勵。其次，政策制定者在引進大股東後，希望大股東能夠對農村信用社切實起到監督制約的作用。但在信用社經營機制未轉換，又存在大量虧損的情況下，農戶和個體工商戶是不願意投資入股的。如果入了股，其目的也只可能有兩個：獲得貸款服務和獲得比存款更高的利率回報。在大量虧損情況下，股東又要獲得更高的利潤回報，這只能說他們關注的是信用社短期利益，而不是信用社的長遠利益，更不會對管理層有什麼監督了。第三，由於農戶和個體工商戶不願意加入虧損的信用社，而虧損信用社為達到專項央行票據發行及兌付條件，採取分配任務、存款股金化等辦法募集股金，造成虧損信用社存款化股金較多。因此，其股權結構的變化未必會引起法人治理結構的實質變化。

（二）股東會的先天缺陷是法人治理結構仍然不完善的根本原因

由於股權分散等原因，造成了股東會的先天缺陷。表現在小額股東「搭便車」傾向嚴重，對農村信用社經營管理缺乏責任，從而造成出資人在信用社治理結構中處於虛置狀態，不能發揮作用。由於股東會的先天缺陷，農村信用社出現了「外部人」控制問題和「內部人」控制問題以及「外部人」內部化問題。這三個問題的存在和發展，使得農村信用社難以建立決策、執行、監督相制衡的機制，造成農村信用社的法人治理結構難以完善。這里的「外部人」控制是指「外部人」（如基層政府）利用直接或間接的權利影響農村信用社領導人作出不一定符合經營原則的決策。「內部人」控制是指農村信用社的管理人員在信用社的資產使用、處理和收益的分配等方面作出違背股東利益行為的現象。「外部人」內部化就是與農村信用社相關但不在農村信用社經營者行列的「外部人」通過實施一定權利而能直接或間接地從企業中獲得收益，從而與經營者串謀的現象。這三種現象都會使農村信用社的法人治理結構無法完善。

（三）治理結構不完善是農村信用社經營機制難以轉換的主要原因

法人治理結構不完善，使得農村信用社不能按照「自主經營、自我約束、自我發展、自擔風險」原則來建立健全激勵和約束機制。在這種情況下，勞動用工、幹部任用、績效考核和薪酬確定等制度僵化，不能與現代企業的經營機制相適應，影響了農村信用社的進一步發展。

（四）傳統體制慣性是農村信用社內控制度不健全的直接原因
首先，表現在決策權、執行權、監督權相互制衡、有效分離的法人治理結構尚未真正建立，有其「形」而無其「神」。其次，表現在制度建設步伐落後。自1996年行社脫鉤以後，信用社內控制度沒有象商業銀行一樣自成體系，在人事政工、勞動工資、審計監察等方面的內控建設上還存有盲點，有些甚至仍在沿用原農業銀行有關規章制度和管理模式，導致一些制度與信用社的管理實際脫節；一些新業務的管理制度跟不上，無法適應業務發展的需要。第三，內控制度執行不力。對已出台的制度真正落實的少。這些問題的成因主要是傳統的、不適應發展形勢的習慣方式在農村信用社從業人員的思想上、行動上還未根除，新的思維方式、行為方式還未真正建立和完善。

（五）擔負政策性金融任務是造成農村信用社歷史包袱沉重等問題的關鍵原因
農村信用社作為企業，只有走市場化、商業化道路才能使自己生存和發展，但同時農村信用社又要執行國家的金融支農政策，這種政策性金融任務使農村信用社違背市場操作規律去發放貸款，造成信用社資產質量低下、虧損嚴重、歷史包袱沉重等問題，主要表現在以下三個方面：一是由於行政干預、指令性貸款造成貸款損失。如八十年代支持鄉鎮企業貸款等。二是體制轉換過程中產生的新呆賬。主要是：行社脫鉤時農業銀行向農村信用社劃轉的呆帳、合作基金會撤銷帶進來的呆賬和保值儲蓄貼息支出三個包袱。三是由於擔負的政策性金融任務而使借款人認為農村信用社貸款是「不用白不用」的財政資金，造成信用社不良貸款的增加。在本次改革中，國家對虧損信用社因執行國家宏觀政策開辦保值儲蓄而多支付的保值貼息給予補貼，解除了這一歷史包袱；對於農村信用社的歷年掛帳虧損和實際資產損失方面，人民銀行按照2002年年底實際資不抵債數額的50%，以安排專項再貸款和發行專項中央銀行票據來給予農村信用社資金支持，減輕農村信用社的歷史負擔；還通過稅收減免、允許信用社貸款利率靈活浮動的政策，增加農村信用社的盈利能力，進一步減輕農村信用社的歷史負擔。但是，中央對農村信用社實際資不抵債額的計算基數是按照信用社2002年的財務報表數確定的，由於較多的信用社受短期利益沖動等方面的因素，造成報表反映失真，因而尚有很大一部分資不抵債額未能獲得專項再貸款或專項央行票據，農村信用社歷史包袱尚未真正化解。

（六）省級信用聯社職能定位不清是農村信用社管理體制不順的重要原因

按照有關規定，省級人民政府全面承擔對當地農村信用社的管理和風險處置責任，在省級人民政府對農村信用社的管理職責中，省級人民政府要按照國家有關要求，結合本地實際，對當地農村信用社改革發展的方針政策、目標規劃等重大事項進行研究決策，並通過省級聯社實現對當地農村信用社的管理、指導、協調和服務。省級聯社對指導、督促轄內農村信用社完善內控制度和經營機制負主要責任。同時，省級聯社既是農村合作金融機構發起設立、受農村合作金融機構委託對其實施行業自律管理的聯合體，又是可以經營部分資金業務、清算業務的獨立的金融企業法人。因此，省級聯社是集政府行政管理、行業自律管理和金融企業「自主經營、自負盈虧、自擔風險、自我約束」三種職能於一身的機構組織，其體制設計使省級聯社難以「政企分開」、「職責明確」。

三、對策措施

（一）進一步明晰產權結構
由於股份制在促進產權明晰、強化約束機制、完善法人治理結構、提高資本聚集能力等方面具有其他產權形式所不具備的優越性，因此，銀監會在2006年2月底召開的「全國農村信用社工作會」上把農村信用社改革方向定位為：堅持市場化、商業化取向，爭取用5-10年時間分期分批逐步過渡到符合現代金融企業要求、有特色的社區性農村銀行機構。按照這一改革定位，農村信用社應圍繞股份制社區銀行來進一步明晰產權結構，以適應改革發展的需要。當前，一是要培養市場機制。由於目前我國經濟金融處於轉軌時期，還不具備完善的農村經濟金融市場體系，因此，要使農村信用社改革取得成功，就要求各級政府大力培育和發展與市場有關的機制，如制定經濟金融法規、促進生產要素的市場化組合等。對農村信用社而言，就是要不斷深化市場機制的利用，減少政府幹預，在生產要素市場化組合的基礎上，建立明晰的產權關系。二是建立農村信用社補充資本金機制。制定符合農村信用社實際的資本充足率管理規章制度和資本金管理機制，完善信用風險和市場風險的識別、計量和報告程序，定期或不定期評估資本金結構的合理性和資本充足率水平。三是創新資本金補充渠道。鑒於目前農村信用社盈利水平有限，不能吸收外資和上市籌資，國家又不能對農村信用社直接注資的客觀實際，國家應允許農村信用社發行次級債券。這樣，既能減輕農村信用社股金分紅的財務壓力，又能優化資本金結構，擴大投資農村信用社的范圍。四是積極引進戰略投資者。在經濟較發達、信用社實力較強的地區，可將當地的優質民營企業、合格的國內投資機構、合格的境外金融機構引進為農村信用社的戰略投資者，這樣不僅可以有效解決增資擴股的難題、規范增資擴股行為，而且可以改善農村信用社資本結構，解決「內部人」控制問題，加速農村信用社改革進程。在實施中，應適當提高戰略投資者持股比例上限。建議監管部門比照《境外金融機構入股中資金融機構管理辦法》的有關規定，將國內戰略投資者向信用社入股的比例定為「不得超過農村信用社總股本的20%」。五是增大經營者持股份額。經營者所持股份的增加，有利於對經營者的激勵，使經營者的收入與資本所得掛鉤，從而使經營者與股東利益趨於一致。六是根據入股金額實施差別優惠政策。按照不同的入股金額，在貸款方式、貸款金額、貸款利率、辦理程序和時限等方面對股東體現差別優惠服務。

（二）完善法人治理結構
完善法人治理結構是深化農村信用社改革的重要環節，也是建立現代企業制度的基礎。一是要建立和完善「三會」制度。嚴格實行決策權、經營權、監督權分離，形成各司其職、分工協作、相互制約、真正發揮作用的新型法人治理結構。二是規范操作機制。積極探索建立理事會經營決策機制，充分發揮高級管理層和內設專業委員會在經營管理中的作用；要把經營班子深化為經營執行機構；要把監事會深化為經營監督機構，積極探索在聯社高級管理層下設置專職合規部門，對遵守法律法規、監管規章、行業管理准則和內部管理制度的情況進行監督和評價。三是引入獨立理事參與農村信用社管理。獨立理事既不是農村信用社的股東理事，也不是農村信用社的經理理事，是從農村信用社外部產生，不是農村信用社的直接利益相關者。獨立理事依照法定程序由農村信用社股東大會聘任，獨立依法行權，並承擔相應的法律責任。獨立理事以客觀公正的立場參與理事會決策，有助於農村信用社決策的科學有效，有效制衡經理理事或執行理事的決策立場，保證決策的專家性。

（三）轉換內部經營機制

一是按照「授權經營、分級考核」的原則，合理設定各項管理和業務工作權責。二是實行全員勞動合同制，推行全員考核、競爭上崗、崗位輪換等用工制度，形成能上能下、能進能出、優勝劣態的用人機制；要精簡機構、壓縮人員，有效治理農村信用社職工總量過大、結構不合理，分布不均衡問題。三是改革分配製度，全面推行績效掛鉤的工資分配製度。加大考核力度，根據崗位責任的大小、工作質量的高低、經營業績的好壞和所作貢獻的多少拉開收入差距，充分調動全體員工的工作積極性。四是要改進管理人員的選拔辦法和選拔方式，推行競聘上崗、擇優選用的方式，加大交流力度，防範管理人員的道德風險。五是遵循「精簡、高效」原則，分類實施「定崗、定員、定編」制度。通過明確職責和任務，解決有人無事乾和有事無人乾的問題，解決農村信用社經營管理中長期存在的無人承擔失職、瀆職責任，無人彌補經營損失等問題。
（四）全面加強內控建設

一是樹立正確的內控觀念。要加強「合規文化」建設，使全體員工在思想上、行動上摒棄傳統體制慣性，樹立理性、穩健、審慎的管理理念；要堅持「制度先行」的原則，在全體員工中推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，統一思想，形成合力。二是健全內控制度。要通過深化改革建立健全農村信用社的機構控制、崗位控制、程序控制和業務操作程序與授權授信的規章制度，制定風險防範責任制和防範措施。三是創新內控方法。通過管理體制和崗位職責的調整，實現內控的組織控制要求，使不相容職務徹底分離。四是明確業務流程，實現內控中的同步控制要求，如雙重控制、賬款分開、換人復核、雙線核對、日清月結、貸款「三查」等。五是明確職責和許可權，實現內控的授權控制要求。理清授權事項，明確授權的責任和審批程序，建立檢查制度等。六是嚴格規范操作，實現內控的實物保護控制要求。如對現金及其他有價證券嚴格執行雙人守庫、雙人押運、雙人管庫、交接登記、相互監督約束、定期盤點等。七是建立員工管理的制約機制和優勝劣汰機制，實現內控中對人的控制要求。嚴格執行辭退制度、競聘制度、用人失察責任追究制度以及幹部交流、輪崗、迴避、休假稽核制度等。嚴格稽核監督和合規管理，實現內控的監控職能，並引入客觀評價體系。

（五）加大金融創新力度
一是創新經營理念。克服傳統思維、定勢思維和順向思維的障礙，樹立效益意識、市場意識、服務意識。二是創新金融技術。建立起以省為單位的大集中網路電子平台，在此基礎上實現全國范圍的大聯網。三是創新金融產品。按照「以市場為導向，以客戶為中心」的原則，加強對中小企業和個人金融業務的創新，大力推進中間產品創新。四是創新服務方式。建立「個人貸款服務中心」和「個人投資理財服務中心」，提供「一站式」服務；推進信用共同體建設，構建以利益共同體為支撐的聯保服務體系；按照「社區銀行」、「零售銀行」品牌戰略，合理布局網點，完善業務功能，健全個人業務優質服務體系，打造標准化和精品化網點，提升形象。

（六）加大政策扶持力度

一是比照國家對國有商業銀行財政注資和不良貸款剝離的方式，降低專項央行票據兌付「門檻」。同時，2002年底實際資不抵債額應以權威中介機構在清產核資後的確認數為准，而不以農村信用社報表數為准，以體現政策公允性原則。二是對貧困地區農村信用社發放的農業貸款給予一定比例的財政專項補貼。三是對貧困地區農村信用社的稅收減免扶持政策再延長10-15年。四是取消對農村信用社的經營限制政策，幫助拓展優良客戶市場。五是妥善解決行政機關、公職人員向農村信用社承貸、擔保及私貸公用形成的不良貸款等問題，化解歷史包袱。六是切實解決接受農村合作基金會的遺留問題和對已關閉城市信用社的債權問題，保全農村信用社資產。七是地方政府要切實改善信用環境，出台保護農村信用社合法權益、降低農村信用社維權成本的相關辦法，以增強農村信用社支持「三農」和縣域經濟發展的積極性。

（七）完善省級管理體制

為解決現行省級聯社職責定位不準、管理體制不順的問題，增強農村信用社抗風險能力，提高決策層次和決策水平，實施有效管理，應在現行體制下，先將縣級聯社建成統一法人、合作銀行和商業銀行，再用3-5年的時間建成全省統一合作銀行或商業銀行。這樣，既有利於加強行業管理，形成較為完善的風險防範體系，又有利於完善業務功能，加快金融創新步伐，增強信用社市場競爭能力，使農村信用社在社會主義新農村建設中發揮更加積極的作用

⑦ 不良貸款清收措施

按照縣聯社清收千元以下不良貸款相關文件精神，為圓滿完成清收任內務，我社成立了容千元以下貸款清收領導組，社主任任組長，並制定了清收方案。
在對全社千元以下不良貸款摸底以後，領導組決定採取以下措施實施清收：
第一.社主任、副主任帶頭包戶清收；
第二.挨門逐戶，跟蹤催收。各社信貸員要把本片區不良貸款列出明細，逐戶簽發「催收通知書」，講清不按期還款的嚴重後果，使貸戶寢食不安，坐卧不寧，主動還款還息；
第三.要通過不良貸款責任認定，對違規發放形成不良貸款的責任人進行追責；
第四.對一些收回難度大的貸戶，動員其親屬和村上有威望的人進行協助清收；
第五.實行不良貸款獎勵機制，鼓勵廣大員工全體動員積極清收。
建議：在縣電視台黃金時段播放清收涉政不良貸款公告及拖欠貸款人員名單，加大宣傳教育力度，提高了社會知曉面，有效的促進了涉政貸款清收進度。

⑧ 如何通過訴訟手段清收物業費

物業費是物業公司通過物業服務合同約定進行勞務付出為業主提供公共服務向內業主收取費用容的民事法律行為。 物權法規定，繳納物業費是業主的義務，不交物業費的業主不僅損害了物業公司的合法權益也損害了交物業費業主的合法權益。 物業管理條例規定，物業公司可以通過訴訟的手段向拖欠物業費的業主催交物業費。 但是，我國的物業管理在具體實踐中可能情面比法律重要，一些業主物業工作人員進行法規宣傳收繳物業費反而適得其反，需要和業主講人情、面子，與業主交朋友，不要向業主承諾不能辦到的事情，要注意當地公序良俗和風俗，注意禮儀，做好各項物業服務是收繳物業費的關鍵，業主的合理要求盡量滿足，不合理的要求做好解釋工作，不能與業主稱兄道弟沒有了基本原則，畢竟業主要心甘情願的把錢了才能達到目的。 做好物業的各項協調工作和業主投訴工作，對於業主投訴必須在時間節點內回復，能整改的不要拖延，不是物業公司造成的問題積極協調，無論結果怎麼樣取得業主理解就會支持物業公司的工作，物業基層工作要常態化、制度化、長效化，對業主普遍的需要解決的問題必須重視協調解決，工作到位了物業費的收繳應當不難，難就難在開始就沒有做好基礎工作，後面的工作就更難了

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農村信用社 XX年度工作規劃
XX年是信用社改革的關鍵一年，是各項新政策的落實年，是充滿機遇與挑戰的一年。為順應改革潮流，爭取在改革期間我社能有更大的發展，我們確定XX年的工作思路是：在上級社辦的領導下，一手抓改革與管理，一手抓支農與服務。堅持「內強素質，外樹形象，嚴格管理，穩健經營」的指導思想，牢固樹立「存款立社，效益興社，依法治社」和「存款講成本，貸款講質量，經營講效益」的經營思想，緊緊圍繞效益這一主線，抓住一個機遇（農村信用社改革），突出一個主題（加快發展），強化四項管理（人本管理、績效管理、貸後管理、財務管理），把工作重點轉向加強管理求效益，提高信貸質量防風險，支持「三農」促發展上來，努力實現以下經營目標：
1、全年新增存款 萬元；
2、全年增擴股金 萬元；
3、全年貸款凈投放 萬元；「三農」貸款佔新增各項貸款比例達到 ％以上；
4、不良貸款絕對額下降 萬元；
5、實現貸款利息收入 萬元，年終盈虧軋差後盈餘 萬元。
6、綜合費用率控制在29.5%以內.
要完成上述目標任務必須抓好以下七項工作：
一、傾盡全力，支持「三農」，把搞活農村經濟作為加快信用社發展的加速器
1、支農工作突出兩個重點。
（1）優先保證農業特色產業和糧食生產的信貸資金需求。在繼續扶持原有的專業戶、重點村擴大規模，壯大基地，優化結構的同時，信用社主任要聯系一個村，每個客戶經理包抓10個重點戶，重點予以扶持，力求抓點帶面，典型引路。對重點村進行貸戶資格審查時要考慮到「三個能夠」，即：扶持的重點村能夠帶動周圍群眾的積極性，迅速形成基地規模；能夠有效解決產品銷售問題；能夠促進信用社不良貸款的清收盤活以及利息的順利收回。在貸前調查時要做到「三不考慮」，即：集體舊貸未落實的村不考慮；兩委會班子不團結的村不考慮；村風不正的不考慮。在發放貸款時堅決做到「三個不貸」，即：陳欠賴債戶不貸；不講信用、不務正業不貸；沒有償還能力不貸。確保貸款放得准，收得回，有效益。（2）緊跟市場，強化營銷。隨著農村市場的變化，信用社的服務對象、服務方式也要隨著轉變，在立足「三農」的基礎上要面向社會化服務。放寬服務對象。由過去單純向農民發放貸款，轉變為以農民為主，兼顧城鎮下崗職工、國家公務員、城鄉經濟聯合體、個體和民營經濟組織、國有和集體所有制企業。強化貸款營銷。完善對信用代辦員的管理和考核體系，有效發揮其農戶聯絡員的溝通作用。放寬貸款范圍。由過去單一向農民發放以農為主的農業貸款，轉變為在保證農業資金的需要下，向社會消費領域滲透，主要是支持城鄉居民購、建商品住房和商業用房；支持城鄉居民教育投入；支持城鄉居民購置生產加工設備和運輸工具；支持城鎮職工再就業工程；支持扶貧開發項目工程。轉變經營觀念。由過去單一支持農民的小額生產費用貸款的小農經濟觀念，向現代大農業生產觀念轉變，支持農業要與推進工業化進程相結合，要大力發展農產品加工業，延長產業鏈，將千家萬戶的小農經濟與千變萬化的大市場連接起來。增加農產品附加值，培育龍頭企業，帶動農民致富，增加農民收入。
2、推行農戶小額信貸注意四個問題。
要把農戶小額信用貸款作為信貸投放工作的主要方式進行推廣。要求是行動要積極，步伐要穩妥，影響范圍要擴大，實際效果要突出。在實施過程中，（1）加強宣傳引導。要抓點帶面，緊緊依靠村委會，利用有線廣播，召開群眾會等形式，大力宣傳信用社的信貸政策和農戶小額信用貸款的優越性，教育貸戶增強信用觀念，使誠實守信達成共識，進一步促進信用社的業務工作。（2）加快農戶經濟檔案建立與完善工作。要安排人員認真詳細考察農戶的家庭財產、信用狀況，翔實填寫各類表格，建立經濟檔案。在建檔過程中，不能閉門造車，粗匡冒估；不能推給代辦員；更不能建少報多，自欺欺人，為今後貸款規范化管理奠定堅實的基礎。（3）不斷完善信貸授信制度。在對去年信用戶對照標准，嚴格年審，經過審查，重新確定貸款授信額度（一年一確定），規范「升級」管理，逐步擴大信用戶規模與質量。（4）積極開展創建信用村鎮工作。認真落實貸款優惠政策，確保信用組、信用村、信用鄉鎮成熟一個，評定一個。
3、改進支農服務做好三件事。
（1）合理安排資金。要及時匡算資金大帳，進一步加大資金組織和貸款回收力度，一方面要確保存貸佔比逐步下降，一方面必須保證信用戶貸款和農業結構調整項目性貸款資金需求。（2）提高辦事效率。客戶申請貸款，信用社要及時調查，3天之內明確給予支持和不支持的意見和理由，在5天之內上報聯社，提交聯社貸審會研究；對於調查不認真，審查不仔細，審批不及時的貸款，將按照規定程序以及時限要求追究相關人員及部門的責任。（3）改進工作作風。農村是信用社施展才乾的大舞台，為三農提供優質的金融服務是我們應盡的職責。我們要全面推行公開辦貸。要把貸款條件、程序、利率定期向社員公開；貸款計劃、發放額度、收回情況按季向群眾張榜公布，接受農民群眾和社會監督。 只有服務到位，信用社與廣大農民的感情才能加深，服務三農的宗旨才不會丟，農村金融主力軍的地位才不會變，聯系農民最好的金融紐帶才不會斷。
二、優質服務，落實責任，把大力組織資金，提升市場份額作為加快發展的橋頭堡
1、「盯」住存款不放鬆。
長期以來，存款是「立社之本、興社之源」這一道理，全體員工已有了足夠的認識，分析我縣信用社資金組織形勢，多年來處於劣勢的主要原因是，由於金融資源有限、同業競爭激烈、匯路不暢以及尚未形成自己的品牌優勢等因素，致使信用社資金組織的難度越來越大，甚至成為制約信用社快速發展的瓶頸因素。一方面制約我縣信用社發展的這一瓶頸，又不能在短期內得以解決；另一方面信用社要穩定，要發展，要效益，必須有充足的資金和穩定的環境。因此，我們要把籌資工作做為化解金融風險、促進信用社長足發展的一項重要工作來抓，並切實抓出成效。
2、「擴」充總量不停步。
（1）強化宣傳，營造良好的籌資氛圍。利用多樣性宣傳手段，宣傳儲蓄存款保險制度的逐步建立更有利於保護儲戶利益的政策，建立並鞏固與客戶長期穩定的合作關系，擴大信用社的影響力。（2）適時公關，擴大客戶群。通過信息的收集、整理，了解和掌握重點客戶情況，發展和鞏固黃金客戶群體，使我們在激烈的存款市場競爭中占據主動。對此，個別員工在工作開展過程中方法單一、宣傳解釋不到位，導致儲戶反感和不安，影響了此項工作的開展和作用的有效發揮。今後，要做到信息收集由直接查詢向側面了解轉變，上門服務由被動應付向主動營銷轉變，發展客戶由放任自流向目標規劃轉變，促進籌資業務更好發展。（3）落實責任，從嚴考核。要加強對存款工作的任務分配及考核管理工作，層層分解到每個時段，實行工效掛鉤，落實激勵機制。按季考核評比，並設立季度名次獎、競賽專項獎，最大限度的發揮員工的籌資積極性。（4）加強調研，及時解決突出問題。一定要把組織資金提高到防範風險的高度來認識，樹立「自籌資金出效益，自求平衡出效益，比例管理出效益」的經營思想，要摒棄坐、等、靠、要的觀念，克服畏難情緒，發動全員，人人參戰，搞預約，謀大宗，確保存款工作年內有大的改觀。 五要全面推行優質服務，擦亮信合服務品牌。每位職工應該時刻牢記：「你的一言一行都在描繪著信用社的形象，你就是信用社的形象代言人」，「優良的服務是最具說服力的形象宣傳，今天的服務就是明天的市場」。要把這一道理努力變成每位員工的自覺行動，以優質的服務穩住老客戶，發展新客戶，不斷擴大吸儲空間。把保證服務質量作為頭等大事來抓，認真落實《營業廳優質服務規范標准和考核辦法》；堅持領導包大戶，職工跑百戶，定期上門服務；堅持儲蓄網點優先、自營業務優先、黃金客戶優先、守信戶優先的「四優先」原則，及時投放零輔幣和新幣，最大程度滿足客戶零幣、新幣兌換需求；真正做到接待顧客「有禮、有節、有度」，處理業務「規范、快速、准確」，服務環境「清新、整潔、舒適」，讓顧客感到「和諧、友愛、溫馨」；嚴禁出現壓單壓票、效率低下、刁難客戶等現象。特別是節日期間一定要安排足夠的值班人員，保證正常營業，方便群眾存、取款。今後，凡屬於客戶因服務態度、服務質量問題向信用社投訴，一經核實，堅決追究有關人員責任。要靠轉變作風「贏」存款、走出櫃台「引」客戶、抓住機遇「攻」大戶，為今後進一步拓展業務打下良好的基礎。
三、提高質量，擴大規模，把加強信貸管理，防範金融風險作為加快發展的重頭戲
1、牢固樹立資產質量是信用社生命的意識。
近年來，我們一直把清非控險作為一項最根本性的工作來抓，但是，不良貸款反映不實，前清後增的問題尚未根除。究其原因， 一是貸款約期不合理。二是放貸有盲目性。貸前調查不認真，把關守口不嚴格。三是執行制度不到位。冒名、人情等違規違紀貸款時有發生。四是到戶清收不及時。貸款質量是我們經營的一桿秤，一把標尺，一面鏡子。不良貸款居高不下已嚴重危及到信用社的生存和發展。因此，全體員工必須把提高信貸資產質量，化解金融風險工作提高到一項戰略高度去認識，牢固樹立風險防範意識、憂患意識。在平時工作中，一要堅持制度；二要管住自己；三要常抓不懈。以負責的態度，實乾的精神，扎扎實實打好清非降險這一硬仗，使我社盡快形成高質量、高效益、低風險的良好格局。
2、規范新增貸款管理，主動進行控險，以質的提高帶動量的增長。
一是嚴格貸款方式，優化貸款結構。以抵押擔保、聯戶聯保和小額信用貸款方式為主，全力增加質押貸款。信貸員發放每一筆貸款時，都要查看農戶資信檔案，詳細進行登記。同時要把好「三關」，即調查關，用途要明確，做到一個「清」字；審批關，限額不能超標，做到一個「實」字；發放關，手續要齊全，做到一個「准」字。對於不嚴格堅持程序的貸款，必須限期收回，並納入責任人台帳進行處罰，責任人是社主任的加倍。二是嚴格存貸比例管理。要加大籌資和貸款的回收力度，合理貸款規模。三是規范質押貸款管理。落實質押貸款優惠利率；貸款質押物必須是轄內信用社的儲蓄存單；質押貸款必須達到「零風險」，不能形成逾期，不準出現扣收不足，更不允許隨意抽、換質押物的現象發生。今後凡質押貸款造成損失的由責任人全額賠償。四是建立健全貸後管理制度，有效發揮信貸員的管理作用。進一步明確貸後管理各崗位的職責，規范貸後檢查、風險予警、風險防範和檔案管理。不斷提高信貸員的管理水平，不斷加強貸款的監控和管理工作。五是有效運用利率浮動政策，規范利率管理。
3、盤活不良貸款，全力控制貸款風險。
一是對轄內不良貸款情況要摸清底子，分析不良貸款成因，分類排隊，多管齊下，利用「一戶一法，一筆一策，一戶多方」的策略和經濟、行政、法律等行之有效的手段，抓大清小，對症下葯，分類而治，增強工作的針對性和有效性。二是認真落實清收不良貸款目標責任制，狠抓不良貸款清收。要及時將清收任務和責任落實到相關崗位和責任人，實行工效掛鉤，責任清收，嚴格考核，兌現獎懲。要盡快改變以往淡季養精蓄銳，旺季背水一戰的做法，堅持淡季旺抓，旺季狠抓，常抓不懈的工作方法，加強對清收不良貸款工作的領導。組織好信貸人員，宜合則合，宜分則分。對所有貸戶逐戶齊過，一戶不漏，每季最少上門催收兩次以上。並及時發送催款通知單，收取回執，延長貸款法律時效，充分、有效地發揮收貸小分隊的合力攻堅作用，迅速打開缺口，為順利推進盤活工作營造良好的氛圍。同時對個別賴債戶、欠款大戶要加大依法治貸的決心，建立以「宣傳開路、司法為主、政府配合、員工參與」四位一體的依法收貸機制，採取行政和法律的手段，依法強制收回。三是積極謹慎地開展以物抵貸活動，以物抵貸資產要堅持「嚴格控制、合法取得、妥善保管、易於變現、有效處置」的管理原則，保管、處置、變現工作必須規范，防止出現債務落空、償債物流失的問題發生。四是積極搞好企業和鄉村組貸款的清收工作。近年來，對這些貸款清收工作比較滯後，有的甚至不聞不問，採取放棄的態度，無形中也助長了此類貸款逃廢債務的惡習。今年，要把這些貸款的盤活清收作為一項重點工作來抓，由主任具體負責，按照清、落、補的原則，逐筆進行落實，積極保全資產，確保年內貸款盤活工作有較大的進展。五是完善貸款的法律要素。對法律要素不全的貸款，在堅持集體研究，上報聯社備案的原則下，可以置換借據，但必須以收回現金為前提，以最少收回5％－10％的本金，並結清全部利息為標准。在實際操作中，要務實求真，不能空收空放，虛降非貸；要規范新、舊借據的保管，明確放貸責任，把政策用足、用活、用准。六是以「門前清」為突破口，推動清收盤活工作。對於員工承貸、擔保、介紹貸款要重新核查，並盡快督促責任人制定歸還計劃，付諸實施。
四、加強管理，嚴控成本,把搞好增收節支，提高經營效益作為加快發展的支撐點
1、狠抓財務收入，努力擴大收入來源。
一是要加大收息力度。要始終將收息工作作為各項工作的重中之重，切實抓早、抓緊、抓實。對收息任務要落實到人，量化到月，實行「績效掛鉤」，嚴格考核，獎懲兌現，提高信貸人員對收息工作的責任感。同時，要轉變收息方法，扭轉過去年初不收、年中少收、年末突擊收的錯誤作法，牢固樹立天天收息的意識，爭取做到每筆貸款按月收息不留尾巴，按季結息不拖欠，實行以月保季、季季攻堅的策略，促進收息率的提高。二是要擴大收入來源。鼓勵有條件的社在鞏固、發展主營業務的同時，充分利用信用社點多面廣的特點，積極開辦代收、代付、代理保險等中間業務，努力開展多種經營，尋找新的利潤增長點。
2、規范費用支出，盡力降低經營成本。
要切實按照「以收定支、量力而行」的原則，嚴格執行聯社制定的費用管理相關規定，嚴把費用支出關。繼續實行費用額、費用率雙線考核責任制。要做到一個「儉」字，樹立經濟核算意識，堅持勤儉辦社宗旨，能不花的錢堅決不花；要突出一個「嚴」字，堅持一支筆審批制度，實行公用費用核定標准使用，個人費用包干使用，大額費用集體審批，使費用開支合理、合法、合規，減少不合理費用開支；對於費用報批的程序，開支的標准一定要嚴格，堅決杜絕化整為零等違規開支現象發生。建立費用開支審批登記薄，做到開支公開化。杜絕盲目攀比、濫發錢物等現象，嚴禁用公款大吃大喝，一經發現，
對相關人員從嚴從重處罰並追究領導責任。力爭今年費用額較上年有所下降。
3、向壓縮非生息資金、低盈利資金要效益。
要抓好資金調度工作，把多餘的現金及時上解，壓縮資金閑置時間，增加轉存款利息收入。要准確匡算頭寸，按照聯社要求合理留置庫存限額，增加收益。同時，對應收款項科目掛帳資金要嚴格按照聯社規定執行，嚴禁一切與業務無關資金掛帳。
4、強化經營目標管理。
目標任務明確以後，抓好以責任制為核心的落實是關鍵。必須把工作任務按照層次管理的原則，一次分解量化，責任到人；同時要結合本地實際，制定嚴格的獎罰辦法，採取針對性的措施，切實抓好落實。要求今年6月末完成全年任務的60％以上，實現時間過半，任務超額。要徹底解決前松後緊的問題，按照抓早動快的要求，合理安排，迅速部署，實現當月任務當月完，當季任務當季清，達到時間與目標同步。
五、注重教育，完善管理，把提高員工素質作為加快發展的奠基石
1、完善與提高並重，強化班子建設。
一是要加強組織領導，營造幹事創業的良好氛圍。統一全員思想，落實各項制度，引導全員研究新形勢、分析新情況，確定新任務，解決新問題，從而在隊伍中形成嚴實、嚴謹、嚴格、嚴肅的工作作風。二是要加強班子自身建設，提高領導幹部的領導能力。充分發揮民主管理作風，廣泛聽取職工的建議和意見，以此監督其行為，提高領導班子整體決策水平、管理水平，解決好業務經營與管理中的重大問題。注重在實際工作中的鍛煉和提高，教育領導和員工自覺做到「工作主動到位、配合及時到位、補台自覺到位、提醒預防到位」，努力把班子建設成為工作的班子、團結的班子、正派的班子、高效的班子。
2、教育與引導並重，強化隊伍建設。
今年我們要著力打造學習型信用社。作為這項工作的開端，我們在全年工作中要將學習貫穿始終，要教育和引導全體員工，樹立學習觀念，形成學習習慣，逐步實現學習工作化、工作學習化的氛圍，培養和提高隊伍的學習自覺性，為創建學習型信用社開好頭，打好基礎。
（1）加強崗位自學與集中學習相結合，提高隊伍素質。今年要堅持學習與使用相結合，分層次、有針對性地對員工進行強化學習，以促進管理和服務水平的全面提高。一是制定學習計劃，定期組織學習、組織測試，推進學習進度，保證學習效果。在內容上要抓好金融法規，各項制度的學習；在形式上要進行考核、獎懲、通報。二是要著重對服務人員在櫃台解釋、解答技巧、服務禮儀、接人待物等方面進行培訓學習；同時，要以學習「新知識、新業務、新技術」為重點，加強職工的日常學習，爭取創造有利條件，積極支持和鼓勵員工參加社會學習，不斷提高各方面的素質和駕馭經營管理工作的能力，進一步改善和優化員工的知識、文化結構。通過學習，引導全員改變思維定式，充分發揮自身潛力，促進工作開展。（2）鼓勵職工自學成才。鼓勵員工參加各大專院校開辦的函授教育，積極輸送優秀人才到大中專院校脫產深造，培養造就一批政治過硬、品質優良、業務素質高的職工隊伍。（3）要加強典型的挖掘與培養工作，樹立各專業內的先進典型，用身邊人，身邊事，教育和引導幹部職工學有榜樣，干有目標，更好地開展工作。使全體員工都能明白--愛拼才會贏；都能明白：別忘我的過去，珍惜您的現在，去努力拚搏、創造一個輝煌的信用社吧！這是為了信用社的發展，更是為了您自己輕松的生存。因為保住了信用社，就等於保住了您生命中最珍貴的東西。
六、突出重點，抓住關鍵，把加強黨建和精神文明建設，作為加快發展的助推器
1、切實加強黨組織建設，使之成為堅強的戰斗堡壘。
確保「一個支部一個堡壘，一個小組一塊陣地，一個黨員一面旗幟」的先鋒作用不斷加強。黨組織一要加強對黨員的教育，引導黨員吃苦在前，享受在後，帶頭完成自己的工作任務，為群眾作表率，要堅持黨的「三會一課」基本制度，加強黨性鍛煉，嚴肅黨的紀律。通過黨員的模範行動，喚醒職工「社興我榮，社衰我恥」和「不敬業就失業，不愛崗就下崗」的主人翁意識。二要加強對青年同志的培養。對入黨積極分子要熱情幫助，積極鼓勵，對表現突出的同志要及時吸收為預備黨員，保持黨組織的蓬勃生機。
2、以創建文明單位和開展創佳、選優、評差活動為載體，扎實推進信用社系統精神文明建設。
（1）開展以履行崗位職責為主的「崗位能手」競賽活動。（2）開展以「售後服務」為主的「我為客戶辦實事」和「用心服務每一天」活動，密切與客戶的關系。（3）開展信用社營業廳優質服務規范標准大討論，提高服務品位。（4）開展「周學習，月例會，季研討」活動，提高員工專業知識、政策水平和文字語言駕馭能力。（5）組織開展「比、學、趕、幫、超」的勞動競賽活動，年終評比表彰「 明星職工」、「優秀共產黨員」、「優秀信貸員」、「優秀會計（出納）員」、「收貸能手」和「收息狀元」。對每項活動都要有安排、有檢查、有考核、有總結。
七、落實措施，綜合治理，把強化「三防一保」，實現安全運營作為加快發展的生命線
「三防一保」是農村信用社健康發展的重要前提和保證。當前，社會治安形勢不容樂觀，金融單位資金集中，又是犯罪分子作案襲擊的主要目標，血案、要案屢有發生，給集體財產和職工人身安全造成了極大危害。今年，要充分認識現階段安全工作面臨的嚴峻形勢，要教育職工牢固樹立「一個觀念」，即安全避風險、安全出效益的觀念。要堅持每周的安全學習教育和每月的案件分析教育，尤其要結合本單位安全保衛工作的實際去對照檢查，徹底鏟除對「三防一保」工作的消極思想，時刻綳緊防範安全這根弦。要狠抓「兩個重點」 一是重點崗位。即守押崗位、出納崗位；二是重點環節。即交接庫箱、夜間守衛和押運、營業期間。重點崗位和重點環節是安全事故的「著火點」，因此，在工作中，我們一定要保持高度警覺，操作手續必須嚴密，程序必須規范，防範必須到位，不給犯罪分子留下任何可乘之機。要改善物防條件。要進一步加強信用社網點、庫房建設。認真對營業網點安防設施達標檢查，對不達標的，及時整改到位，該改的改，該換的換，該加固的加固，不留死角，努力提高物防水平。要強化「三個落實」。即落實安全防範責任、落實各項規章制度、落實防範措施。對於安全防範的各個崗位要實行量化考核，從基礎工作抓起，形成崗位自身抓，全員共同抓，一級抓一級，一級對一級負責的安全防範格局。對安防工作採取白天查與晚上查、實地查與電話查、日常查與突擊查相結合的辦法組織明察暗訪。要把「三防一保」工作作為頭等大事來抓，主任作為安全第一責任人，對信用社的安全工作要勤安排、多檢查、嚴督導。對安全責任書必須逐條逐款落實到位，同時，要嚴格防範規章制度，不能只寫在紙上，掛在牆上，喊在口邊，必須不折不扣地落實在行動中，在加強和提高物防和技防的基礎上，將把強化人防作為重中之重來抓，對不遵守制度，違反操作程序，出現安全事故的責任人，從嚴處理，絕不留情，絕不姑息遷就。特別要加強員工思想動態監控，加強現金和重要空白憑證及印章的管理，嚴防各類案件和事故的發生。要嚴格執行勞動紀律，堅持請銷假制度，堅持值班帶班制度，對擅離職守的人員一經發現，立即通報、立即處理。

⑩ 我為農信社獻一言

一是在全社會加強誠信工程的建設，培育社會各界的誠信意識，使廣大企業能夠充分認識到誠信經營對企業生存發展的重要意義，信譽是企業的生命，以信用求發展，積極配合信用社清收盤活不良貸款。 二是信用社的改革必須依賴於地方政府的大力支持。首先，信用社要加強同地方政府的聯系，相互溝通協商得到政府在政策上、資金上的支持。一方面政府要廣泛地宣傳農村信用社在服務「三農」中的地位和作用，提高信用社的知名度，樹立信用社的形象。另一方面政府應出台實際性政策，鼓勵下屬單位和企業，特別是行政事業單位在信用社開立賬戶，拓寬信用社的資金來源，提高其資金實力，增加支農信貸資金，降低信用社的存款成本，使信用社作好做大支農蛋糕，支持信用社在改革後真正走向可持續發展的道路。其次，地方政府要在清收盤活工作上對信用社給予支持。由於以前歷史遺留的沉重包袱，不良貸款清收盤活工作一直作為信用社的難點之一，困擾著信用社的健康發展。一方面政府應出台對惡意逃廢債務行為具有約束力的措施，加大打擊力度，營造良好的社會信用環境，促進信用社清收盤活工作的開展。另一方面將不良貸款清收盤活工作列入幹部考核的一項重要內容，調動起各級政府部門對不良貸款清收盤活的積極性；並對政府以前自身承擔的相關債權債務進行妥善處理。三是國家應出台農民到信用社存款免利息稅的優惠政策。鼓勵農民到信用社存款，減少「農資轉非」的現象，增加信用社的資金來源。四是人民銀行總行應出台農民小額農貸利息減免政策。對較貧困的農民「股東」實行「萬元」貸款利率下浮制度，扶持貧困「股東」農民走脫貧致富之路。上述兩條建議如果得到落實，信用社的農村服務站即可立即撤消，信用社將減少大量的費用支出（某信用社上半年服務站費用支出239.4萬元）。五是信用社應堅持嚴格的財務審批制度,減少費用開支。積微成巨，積小流，可以成江河。做好增收節支是信用社當前的主要工作，做到不應花的錢不花，能少花的錢盡量少花，從而控制各項費用的開支，減少人均費用額。在利潤分配上，合理控制股金分紅比例。爭取股東的支持和諒解，將當年實現的利潤拿出部分用於股金分紅，其餘全部用於彌補歷年掛帳虧損，爭取早日彌補完歷年掛帳虧損，以便促進信用社的健康發展六是基層人民銀行要認真履行好職能，切實加強對農村信用社改革監督、指導檢查工作。要加強對股權結構比例真實性的檢查，加強對不良貸款清收盤活真實性的監督，特別是對通過以資抵貸方式清收不良貸款的合規性監督，及時制止和糾正其經營中的不規范行為。增強信用社自我經營發展的能力，真正實現國家花錢買機制的初衷。七是信用社應大力支持發展農村經濟。發展農村經濟是政府一項長期的中心工作，政府各部門應結合當地的實際情況制訂出農村、農業發展的總體規劃，確立發展主導產品及重點扶持對象，為信用社指導好信貸投向。使信用社更好地支持地方特色產業的發展，培育、壯大有輻射力的支柱產業，促進社農「雙興雙贏」。</TD></TR>