資金結算產品營銷經驗分享

① 如何加強資金管理提升企業效益

摘要：資金是企業的命脈或血液,資金管理對企業的生存與發展具有極其重要的意義,抓住、抓好資金也就等於管理控制住企業的生命線和生存線。本文主要從資金的協同管理、資金的效益管理、資金的時機管理、資金的集中管理、資金的安全管理、提高財務人員素質幾個方面對做出探討,與大家共同商榷。 隨著企業競爭的日益加劇,如何做好資金管理已經成為企業界普遍關注的問題。資金管理是對企業的資金流、資金結算、資金調度和資金運作等進行的系統化管理,是企業從籌集資金到產品銷售、現金迴流全過程的組織、控制、協調的全過程。以資金作為企業管理的中心,在對象方面具有不可替代性。 一、加強資金協同的管理 資金是企業發展運行的「血液」,所以企業要保持良好的協同發展,就必須充分發揮資金運用的協同效應。資金協同的管理主要做到以下幾點:一是戰術資金與戰略資金之間要有合理的比例關系;二是各部門業務經營資金有統—、合理的規劃;三是對不同職能之間的資金投入要保持合理的比例關系,對不同產品之間的資金投放要保持合理的比例關系;四是企業內部各部門之間的資金要進行相互調劑、相互融通;五是企業內外部資金利用和投放要保持一定的比例;六是與企業外部的企業或合作者共同協調和投放資金,達到成果共享,利益均沾的雙贏局面。特別是與競爭者的協調,會起到單純競爭起不到的作用。由於企業各要素之間相互依存、相互作用,因而,每一個要素的貢獻大小都取決於其他要素的支持與配合的程度。現代協同理論認為,協同將導致整個系統的穩定和有序,從而放大系統的功效。 二、加強資金效益的管理 加強資金效益的管理是指企業應盡可能將資金投放到提高企業盈利能力的項目上,使更多的資金參與周轉。當然,效益性與企業資金的流動性存在一定的矛盾,往往獲利大的項目佔用時間長,變現能力慢,風險較大。為了滿足流動性的要求(如償債,支付各種款項,對付意外事件等),企業只有將部分貨幣資金投放於獲利性較小但流動性強、風險低的項目上,才能應付短期償付的需要。 因而必須將資金劃分為兩部分:一部分用於日常的經營活動並長期佔用,稱為永久性資金。另一部分作為流動性資金佔用,隨著業務對資金需要的增減而變化,充裕時可以用於短期投資獲利。需要明確的是效益性原則不是第一位的,必須考慮到財務管理中成本效益的原則,在保證不會出現流動性風險的情況下追求效益性。 三、加強資金時機的管理 加強資金時機的管理就是要求企業的資金投放與管理不能一成不變,而必須及時根據企業外部環境和對手的變化等做出相應調整。當企業為了對有關重要產品的製造、營銷和技術轉讓等取得最有效率的控制、指揮和協調,以便使企業整體達到其經營戰略目標時,對貨幣資金的投放和管理宜採取集中控制;而當各部門的經營和管理能力達到較為成熟的階段,企業的發展戰略已經走向多元化運作時,各部門在生產經營內容上有較大差異,部門經理和其他員工樹立競爭觀念的效率大大提高,各部門能依靠自身組織結構及地域特點去捕捉更多的戰略時機時,為了提高各部門效率,節省資金成本,對貨幣資金的控制宜採取分散管理,以充分調動其積極性。總結起來就是資金投放要做到「准時」和「及時」,它必須和企業戰略發展階段、發展步驟相吻合,逐步培育企業在市場中的核心競爭力。 四、加強資金集中的管理 加強資金集中的管理就是要保證在企業迅速而有效地控制企業全部的資金,並使這些資金的利用合理化、最優化,達到價值最大化的目的。可以說,網路的快速發展為資金集中管理提供了便利的條件,簡單的點擊滑鼠或語言指令就可以做到信息共享、資金撥付。企業資金集中管理的實質是將各部門的資金管理許可權集中到企業總部,以方便整個企業資金的統籌管理和使用。就是將分散在部門的賬戶中的閑散資金集中到企業總部指定的銀行賬戶中,這樣就聚合了資金資源,形成了資金的規模優勢。 對處於發展狀態中的企業,資金相對來說屬於稀缺資源,需要較多的投入,為了降低資金閑置率和資金利用風險必須把資金集中投放於個別具有重要戰略價值,對競爭成功具有決定性的方向上以形成超過競爭對手的差別優勢,使企業在競爭中處於有利地位。並且,由於企業組織管理的多層性與分散性,特別在不同的國家和地區,過於分散的資金使各分支機構具有更多的靈活性,但相應帶來的是資金的風險性和成本的加大,分散的大量閑置的資金難以形成獨特的優勢力量,易導致因競爭能量耗竭而失敗。最後,根據國外公司成功的經驗並結合我國企業 的發展經驗,採取集中性資金管理是企業發展階段相對較好的選擇。 五、加強資金安全的管理 加強資金安全的管理就是企業在利用網路化快捷等特點的同時,充分考慮到網路的風險性。由於信息在發送、傳輸、接收、保存等各個環節都存在著安全隱患,無論是操作員的錯誤操作、黑客對於數據的惡意破環、網路病毒的感染,還是存儲器自身的損害都會給企業帶來巨大的損失,就算是伺服器停止運行幾秒鍾都會給信息化的管理系統帶來混亂。因此,企業在利用信息化成果的同時,必須做好硬體和軟體的支持,比如文件的備份、網路防火牆的設立,轉賬交易的二次審核程序等等,避免出現非競爭因素導致的失敗。 六、提高財務人員素質 當前,財務人員工作重心已經由傳統的財務核算逐步轉向管理分析和決策支持。財務人員的管理與控制職能更加突出和有效,在經營管理和經營決策中的作用和地位不斷提高,從事後反映企業經營狀況更多地轉向事前預測和事中監督控制,工作范圍進一步拓展。更重要的責任和更豐富的工作內容,對財務人員的素質提出了更高的要求。任何核算方法和內部會計制度的成效都取決於設計水平和高素質的人員貫徹執行。為此,加強對財務人員對多種業務實施全面的制度設計與遵循性訓練,同時經常檢查和評價每個職工的工作成績,會大大有助於提高會計核算和內部會計控制制度的成效。

② 產品,營銷,團隊和資金的關系是什麼

產品是品牌的實質體現，而產品需要有銷路，所以引出來了營銷，既然營銷，就要考慮到如何營銷，需要一定的戰略和戰術，戰略和戰術又是包含關系，戰略包含戰術，戰術又是戰略的具體化體現。在戰略整體的帶領下去實行的實際的一套方案。關於資本，是在營銷，產品，戰略和戰術，團隊的組成這幾方面的背後強大支撐。而文化是一個品牌的象徵體現，同產品屬於同一個階層，甚至有時候文化的高度高過產品。是產品的一個靈魂，品牌的一個靈魂，乃至為品牌服務的所有因素的靈魂。

③ 銀行如何做好資金承接

確保年末存款穩存增存，這樣才能更好的做好資金承接。
以下幾點能更好的確保年末存款增存：1、 要用好優勢產品，集中抓資金歸集和結算系統推廣，確保結算賬戶新增四行前列；推廣重點工程項目資金監管系統，充分發揮其延伸營銷上下遊客戶的功能，帶動核心客戶的上下游和關聯施工企業開戶。
2、 要強化存款預測與監測，提升研判存量客戶上下游資金流向的精準度，重點關注同名轉出、向非建行客戶轉出等情況。
3、 要做好存款與理財產品之間的承接，以「聚財+金管家」組合，重點拓展結算類高流動性資金，使資金盡可能在體內流轉；做好對公與個人存款之間的承接，狠抓代發以承接對公存款；加快個人商戶拓展，提高消費資金承接，發揮蓄水池作用。
拓展資料：
股票資金分類：
1、 不賺錢的支持資金。這種類型是通常不出手的備用資金，杠桿原理用於在關鍵時刻煽動大盤股。
2、追隨市場各派主力的逐利型資金，這種資金占市場所有主力資金的一半以上，喜歡兩全其美，只有這種資金活躍起來，市場的盈利效果才能凸顯出來。
2、 某隊的超級主力，即某隊的社保、證金、匯金等。這種資金的特點就是強勢的恆強，當市場強勢時，他們悄然崛起，當市場弱勢時，他們也悄然崛起。除非存在系統性風險，否則很難撼動他們。資金買的這些股票已經夠硬了，基本上性能都有保障。其中一些資金方法就像成熟的西方資本市場游戲一樣——注重業績，倡導長期價值投資。當這種資金聚集在一起時，它將形成我們所說的「主控制面板」。

④ 怎樣開展銀行基金營銷

近年來，基金投資正逐步發展成為城鎮居民投資理財的一個重要渠道。伴隨著基金類回型的充實、基金品種的豐富答、基金交易方式的不斷創新，銀行固有的基金營銷方式無疑正面臨越來越大的挑戰。而現今大多數銀行代理基金營銷的方式的還是利用龐大的網點優勢和客戶資源，通過內部行政任務指標由上而下的壓力，促成基層行基金代銷工作。這種制度安排雖然在短期內刺激了基層行的業務營銷，但是長期來看，其所帶來的消極影響則更為深遠。

⑤ 如何加強資金結算中心資金管理

一、藉助信息平台，統一財務信息化系統

（一）完善財務核算處理平台。企業集團信息化建設是成立資金結算中心的重要步驟，搭建信息管理的平台，實現生產經營的信息流、物流、資金流的集成和數據共享，達到集團內財務數據的集中，為資金結算中心的建立和實施提供平台和保障。

（二）建立資金結算平台。選擇先進適用的財務結算支付系統，與現存的財務核算平台、資金預算平台、投融資管理平台對接，實現內外結算系統銜接。資金結算中心可通過財務結算支付系統的批量操作，實現資金的快速劃轉，節省了大量的操作環節，保證了資金的安全。同時，通過授權，集團公司可實時監控下屬成員單位的資金去向，形成以集團公司為中心的完整的資金結算系統。

（三）建立資金預算平台，實施預算控制，完善資金預算制度。資金預算控製作為一種控制機制和制度化的程序，必須要制定資金使用計劃，嚴格控制事前、事中資金支出程序。各下屬成員單位嚴格執行預算制度，通過資金預算制度的完善來保證資金的有序流動。通過資金預算測算集團整體資金需求，根據資金餘缺狀況統籌規劃投融活動，平衡各成員企業的資金，滿足集團經營活動對資金的需求。將企業的資金預算整合到資金結算系統中，達到通過預算控制結算的目的。

（四）建立投融資管理平台。投融資合同負責人在投融資管理平台中進行申請審核、合同訂立、收放款通知單提交和審核等操作，資金結算業務人員據此進行具體操作；投融資管理平台處理的合同利率調整、逾期處理及提前還款業務處理業務信息，可以實時在資金結算平台中得到反映。

二、資金結算中心資金結算管理

資金結算主要是處理成員單位之間或成員單位與外部企業之間由於商品交易、勞務供應及資金劃撥等業務所引起的貨幣收款、付款、轉款業務。企業集團根據資金管理集中程度的需要並結合下屬成員單位的實際業務情況，採用授權審批模式和收支兩條線管理模式，將集團下屬成員單位的資金納入企業集團資金結算中心監控和結算管理。

（一）設立賬戶管理體系，統一賬戶管理。

1. 銀行賬戶管理。根據集團經營需要，為集團公司和下屬成員單位分別開立同一家銀行結算賬戶，並有計劃地撤銷原來其他銀行開設的賬戶，便於集團公司和下屬成員單位之間的資金調度，並為公司各個下屬成員單位在銀行獨立開設的資金賬戶實行維護、變更和銷戶管理，對該類資金賬戶進行管理和監控，實行開戶申請、銷戶備案、季度審驗的賬戶管理制度。

2.以資金預算為基礎，實行「收支兩條線」管理制度。銀行收入賬戶資金來源於銷售回款、財政補貼資金等各類撥款、預收款項、借貸款項（包括公司撥款與銀行貸款）及其他收入款項，銀行支出賬戶資金只能根據一定的程序由收入戶劃撥而來，嚴禁現金坐支。其支出包括采購、工資、稅金等所有支出項。資金結算中心根據下屬成員單位的實際情況，對其收入賬戶確定一定的存款定額基礎上進行資金結算，保持企業持續經營所必需的最佳現金余額。

3.把資金從收入戶向支出戶劃撥的方式有：總公司統一劃撥，便於集中控制；下屬成員單位就地劃撥，便於靈活控制。劃撥方式必須結合企業的實際情況而定。

4.內部結算賬戶管理。下屬成員單位還應在集團結算中心開設虛擬內部結算賬戶，用於內部往來結算及內部計息，實行資金有償使用並與資金來源、資金周轉效率、資金使用效果掛鉤。在有大量內部現金流的企業集團，內部結算可用於定期抵沖成員單位之間的應收和應付款項，使每個下屬成員單位對外支付凈額最小化。集團內部的雙邊或多邊結算還可與第三方的應收和應付款項結合在一起，如邀請與集團大多數成員單位有交易關系的供應商參與集團內部結算循環。

（二）資金結算的內用。主要包括對外收款、資金上劃、資金下撥、對外付款等業務。

1. 在對外收款業務上，各類收入、撥入款項直接可以進入下屬成員單位的銀行收入賬戶。

2.資金上劃業務的核心內容是實行定額外資金上劃，即下屬成員單位銀行收入賬戶內的可用資金超出計劃定額的部分，在當期營業終了後，由主辦銀行根據協議自動上劃到結算中心賬戶上。

3.資金下撥業務指結算中心根據下屬成員單位的資金預算和生產經營需要，定期下撥資金，額度不超過下屬成員單位在內部結算中心的存款額，超出部分，應辦理內部貸款手續。資金結算中心對下屬成員單位提出的付款申請根據管理需要採取不同的管理方式：其一逐項審批制，即對各項支出必須列明用途、數額、時間，經批准後方可撥付；其二超許可權審批制，即超過下屬成員單位經理審批許可權的部分，必須經過集團總部的批准。具體調撥可根據公司資金收支預算和經審批的付款申請，資金管理員運用資金結算網路的遠程查詢功能，獲知各單位資金余額後，結合各單位資金運行情況，在計劃額度內，由資金管理組按其許可權定期予以給付資金；對超許可權業務可向相應許可權領導提出報告，經審批後完成該筆資金撥付手續。

4.對外付款業務一般由下屬成員單位從銀行支出賬戶中支出，不通過結算中心，必要時也可以委託結算中心對外付款。資金結算必須按照有償使用的原則，對每一筆資金佔用都必須計算相應的資金成本，按期進行清算。

（三）健全內控制度，完善會計核算和操作規程。資金結算中心通過制定嚴密的內部控制制度、資金管理規定和業務操作規定，加強資金規范有序地運作，能夠避免因分散管理在資金投向控制、籌措管理、對外擔保等內部控制的無序性和盲目性而給企業帶來經營風險。

1. 建立以規范化的會計記錄、財務核對、監督制約、安全謹慎為原則的會計控制制度，採取嚴密的網銀業務管理措施，嚴格按照國家相關財務、會計制度、會計准則進行操作。

2.在業務處理過程中建立雙人交叉核對制度，實現崗位、工序間相互制約，定期進行內部監督檢查，保證過程式控制制規范的落實，保證各項措施的順利實施。

三、資金結算中心預算管理

結算中心的集中結算動態反映了資金的預算執行情況，為資金預算的動態跟蹤建立了基礎，實現資金結算與資金預算的完美結合。預算管理包括預算上報的審批和預算執行的控制，並在預算執行中所形成的預算分析。

（一）預算上報審批控制。資金結算中心結合集團的全面財務預算管理制度要求各下屬成員單位編制年度、季度、月度、旬、周、日資金預算，對資金預算統一平衡後報集團公司總經理審批。各下屬成員單位對集團公司下達的資金預算進行分解，組織實施、監督、考核，並定期將分解方案報集團公司。

（二）審批後的預算錄入預算監管系統，預算監管系統根據實際運行需要採用對賬戶不同的控制方式。控制方式有三種：不控制、總額控制、明細控制。不控制是指在資金結算中不需經過與預算系統的比較，只要該企業賬戶上有足夠的資金余額就可對外支付。總額控制是指預算只控制到各預算項目的總額，不再控制到更明細的資金支出，明細控制是指預算項目可以控制到更細化的項目以及具體的往來單位。

（三）嚴格的付款審批制度。集團公司財務部、財務結算中心負責定期或不定期監管，各下屬成員單位須在集團公司財務部審批的資金額度內安排資金支付。對於超預算、超限額的支付，必須向結算中心提出申請，並經過公司主管領導批准後方可支付。

（四）集團總部與下屬成員單位可分級查詢預算表、預算執行表等統計分析，完善預算分析評價，並建立預算偏差通報及考核制度，以保證預算執行。下屬成員單位在預算編制過程中，要對所申請預算費用的准確性負責，盡量減少預算的調整與補報追加，使預算的編制過程同資金流的控制過程有效的結合起來。

四、資金結算中心投融資管理

結算中心全面負責管理集團及下屬成員單位對外投資、項目投資和對外融資中的資金管理的業務操作。在可能的資金來源范圍內決定長期與短期投資項目的取捨，以投資項目的重要性來安排投資項目的先後；在資金籌措與投放的動態過程中實現令人滿意的財務結構；在時空上有效地把短期資金和長期資金結合起來。

（一）在分權的基礎上集權，拓展融資渠道，提升資信水平。依據發展戰略及經營需要制定融資計劃，審批、指導、安排下屬成員單位融資活動，未經結算中心批准，下屬成員單位不得對外借款和還款。

（二）根據集團發展戰略，制定具體的投資計劃和實施方案。審批後交與資金結算中心實施，由資金結算中心具體安排投資計劃。

（三）加強貸款擔保管理。認真貫徹執行財政部關於擔保的有關規定，加強對貸款業務的擔保管理，規范擔保行為，完善擔保手續，防範擔保風險。

由此可見，企業集團在財務信息化系統的基礎上建立企業集團資金結算中心，以控制現金流量為前提，發揮集團資源的整合優勢，通過結算管理、預算管理、投融資管理來強化集團企業的資金管理，提高資金周轉率及資金使用規模效益。通過實時反映集團成員單位的預算執行情況、資金流入流出水平等信息，做到對資金的事前預測、事中監督、事後核算，為管理和控制整個集團的經營活動提供了強有力的決策依據，真正實現資金管理的合規性、安全性、效益性。通過提高資金存量的質量和優化配置，來提高資金的使用效益，進而實現企業的發展目標。

⑥ 在銀行如何做好存款營銷

可以讓你熟悉的客戶來銀行存款，可以讓你的親朋好友來銀行存款，也可以給客戶發一些傳單或者是給來銀行辦理業務的客戶推銷，把這個存款的好處告訴客戶，這樣就可以做好存款營銷了。

⑦ 基金的市場營銷策略

為了發展我們證券公司購買基金的客戶，爭取達到每個在我們公司開戶的人都同時開立基金的帳戶，擴大基金市場中客戶佔有份額，發展潛在客戶。我們公司將通過一系列的營銷策略，整合產品營銷和關系營銷，將基金推上我們公司的主打發展力量，同時給我們公司樹立起品牌文化形象，打造穩健的、專業的、誠信的、有遠見的、負責的、智慧的、夥伴關系的企業形象。
一、策劃目的：
本次策劃主要針對基金產品展開營銷，其主要目的在於增加我們公司的經濟效益，擴大基金市場中客戶佔有份額，同時建立企業內部文化及品牌形象，發展潛在客戶。
我們將對自身基金產品進行營銷推廣的同時，對公司內部專業人員的專業性水平，服務性水平進行提高，你滿足廣大投資者的不同需求。
二、營銷環境分析：
(一)、宏觀環境分析：
1、中國資本市場已經告別了暴利與投機時代，即將進入健康的投資時代; 隨著法律法規的不斷完善，監管力量的加強，為證券公司的運作創造出良好 的外部環境，並推動基金業的迅速發展。
2、隨著基金規模日益擴大，對市場的影響也日益重要，逐漸成為證券市場 中不可忽視的重要的機構投資者。機構投資者是證券市場的穩定器，發展機構投 資者正是我國目前的政策選擇。數據顯示，目前受中國證監會監管的證券投資基 金市值總和已接近800億元，相當於滬、深兩市流通市值的7%左右。 3、證券投資基金是理想的個人理財工具，收益率較高，而個人投資者在收
集信息、把握行情及資金實力等方面有先天劣勢，自我保護能力不足，這決定了 他們的投資結果必然是虧多贏少，這是多年來的實踐所證明了的。所以，越來越 多的人選擇在證券公司開立基金賬戶。
4、基金品種的日益多樣化，投資風格的逐漸凸現，為證券公司帶來了越來
越大的代銷空間。從1998年第一批以平衡型為主的基金發展至今，已出現成長 型、價值型、復合型等不同風格類型的基金，尤其是隨著開放式基金的逐步推出， 基金風格類型更為鮮明，為投資者提供了多方位的投資選擇。
5、面對加入世貿組織後的競爭格局，基金管理公司開展廣泛的對外合作， 學習先進的管理與技術經驗，推動基金產品與運營的創新為中國加入國際金融市 場競爭奠定了基礎。作為基金代銷機構的證券公司，選擇證券投資基金已是大勢 所趨。
(二)、基金產品SWOT分析：
1、優勢：
(1)、基金自身的投資優勢
我們在網上做了這樣一個調查：「您願意投資股票還是基金「，調查結果顯示，53%的人選擇投資基金，充分說明了基金在人們心目中所佔的比重。從基金自身的投資優勢出發就很容易理解為什麼那麼多人選擇投資基金。
①專家理財：基金投資的最大特點就是專家理財，也就是說基民在投資基金時是不需要像股票投資者那樣必須整天關注著大盤在走勢。
②組合投資，分散風險：證券投資基金通過匯集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實力，可以同時投資於很多種股票，分散了對個股集中投資的風險。
③方便投資，流動性強：證券投資基金最低投資量起點要求一般較低，可以滿足小額投資者對於證券投資的需求，投資者可根據自身財力決定對基金的投資量。證券投資基金大多有較強的變現能力，使得投資者收回投資時非常便利。我國對百姓的基金投資收益還給予免稅政策。
(2)、與股票相比的投資優勢。
①基金在節稅方面的優勢
買賣股票要繳印花稅，而國家對基金的個人投資者給予了稅收優惠。一是個人買賣基金份額暫免徵收印花稅;二是個人買賣基金份額的差價收入以及基金分紅暫免徵收個人所得稅。另外，基金分紅免稅，股票分紅要交10%的所得稅。
②通常基金風險小於股票
股票可能連續跌停，想賣都賣不掉，而基金一天下跌2%就是非常罕見的了。因為一隻基金往往持有數十隻股票，一隻股票跌得再多，也不會對基金凈值造成滅頂之災。
由於發行公司的經營效益有很大的不確定性，而且股票的市場價格波動也比較劇烈，所以股票投資的風險更高。只是那些資金較多、有時間做研究分析，並能及時取得相關信息的人才有較大的勝算。
相比之下，基金由專家進行理財，採取組合投資的方式，能夠在一定程度上降低風險，收益相對股票比較穩定，而且基金的變現也相對容易。對於大多數的中小投資者而言，通過購買基金委託專家操作是比較好的投資股票的方式。 ③基金的操作難度小於股票
基金凈值的變動也具有一定的穩定性，有比較充足的時間使得投資者參與和退出，操作的難度比較小，對其進行波段操作的成功概率高於股票投資。所以，人們常說基金投資白痴都可以做，只要會買入和賣出就可以了。而投資股票需要大量的投資知識，還要佔用大量的時間。
事實表明，每一輪牛市行情來的時候，基金的凈值都會有較強的增長表現，而且在市場上漲時不遜於大盤股指、下跌中又有相當的抗跌性。對於多數一般投資者而言，在行情來臨的時候，參與股票投資的難度越來越大，很難獲得較好的投資收益。
(3)、與債券相比的投資優勢
現在最常見的債券品種就是國券，由於國家保證還本付息，比較安全，從銀行網點買賣國債的手續比較簡便，變現比較容易，利息收益也不用繳稅。一般來說，債券投資收益相對穩定，但與基金相比，收益還是低的。基金的投資對象包括股票和債券等，收益率一般高於國債，而且由於進行了比較充足的分散投資，可以在一定程度上降低風險。
另外，債券還有一個很明顯的缺點是，目前在銀行銷售的債券規模較少，不能滿足居民投資的需要;升息過程中固定收益的國債由貶值風險;另外提前兌付要損失不少利息。此外，投資者投資的主動操作餘地不大，收益率也比較低。
(4)、與外匯相比的投資優勢
按國家有關政策規定，只能進行實盤外匯買賣，還不能進行虛盤買賣。目前部分銀行在北京、上海、廣州等地已開展了個人外匯買賣業務，投資者可以按其報價買賣外匯，從中賺取買賣的差價。但與基金相比，外匯買賣的一些特點決定了它不及基金的普及度高：一是只有持有外匯的投資者才能進行交易;二是辦理的城市及銀行網點還不夠多;三是對專業知識要求高，需要花較多的時間進行研究。大多數的懶人不僅懶得看外匯行情，甚至連外匯趨勢分析都懶得去考慮。對於這類投資者而言，如果想找個投資的輕松途徑，那麼還是投資基金來得省事。
(5)、與貴金屬、收藏品等投資品種相比的投資優勢
金銀及其他貴金屬的供給有限，而需求存在上漲趨勢，因此在較少時期內可以保值，但這些金屬價格波動很大，而且不像基金那樣，會產生差價收入和紅利收益。 因為貴金屬的價格一般隨著生活費用的增長而增加，許多人認為擁有這種資產可以更好地克服通貨膨脹。事實上通貨膨脹時期貴金屬的價格並不一定能夠同步上漲。
擁有收藏品(例如郵票、錢幣、藝術品和古董)的主要收益在於從收藏品中獲得樂趣，很少有投資者將收藏品投資等同於現金、債券或股票。缺點是它需要很強的興趣和專業知識，此外，即使收藏品價值很高，您也往往難以找到買主去兌現它的價值。
基金作為一種相對長期的投資工具，可以通過廣泛投資於股票、債券等工具，獲得較高的收益，而且投資的分散也使風險降低。流動性也比較好，尤其是開放式
基金，多通過銀行、證券公司網點代銷，從買賣程序上與存取款非常相似，變現比較容易。 不僅如此，基金投資是一種委託專家理財的形式，不需要很多的專業知識和時間，而且起點投資金額低，不像房地產、實業投資和部分收藏品等一般需要大筆資金才能投資。
2、劣勢：
(1)、周期較長
一般投資基金不要象投資股票那樣一天會上漲很多，操作上也不要指望快進快出，它是一個長期投資的品種，一般基金管理公司對於投資的品種要進行充分的調研後進行行業的選擇然後進行資金投入，並且是一種組合投資，只有耐心的等待才會獲得穩健的收益，也就是投資基金需要更大的耐心，而不應頻繁的操作。
(2)、巨額贖回風險
投資市場有時跟風思想非常嚴重，當市場下跌時，一些投資者心理影響非常之大。有時會盲目的跟風操作，這時對基金也會產生比較大的贖回，如果這種情況發生的比較統一，那就會出現發行開放式基金的擠兌現象，這樣可能造成無法正常的贖回，當你可以辦理贖回時，你的帳面已經下跌很多了，同時這種情況出現也會打亂基金投資所預想的布局，也就不能保證預期收益。
(3)、贏利較慢
在有大行情的市場時，例如97年九月以來的市場出現過一博火爆的行情，如果你選擇了好的股票，上漲的幅度可能達到翻十倍，而這在投資基金是不可能的。
(4)、下跌的市場，基金也一樣跌
買基金比買股票投資風險小一點，但在熊市裡面，基金也會同樣的下跌，並且跌也不會很小，所以千萬不要認為投資基金沒有風險。我們在投資基金時為自己做足承擔風險的精神准備是必須的，並做一番研究，確定自己可以承受多大的風險，來投資與之相應的基金產品。值得一提的是，風險與收益是成正比例的，高風險往往蘊涵著高收益，高收益背後往往隱藏著高風險。
3、威脅：
國家統計局公布了4月份的主要宏觀經濟數據，CPI較上年同期下降1.5%，連續第三個月下降;PPI較上年同期下降6.6%，連續第五個月下降。雙雙為負的經濟數據讓市場擔心國內經濟的回暖趨勢仍不穩定。
全球金融危機導致的需求變化以及大宗商品價格下降都是導致經濟數據負增長的重要因素。不過，雖然4月份CPI、PPI繼續為負數，但從環比趨勢看，物價已經結束深幅下滑。而且，世界范圍內充足的流動性也決定了資產、資源價格的低位狀況不可持續。 另一方面，我們注意到，去年四季度以來國家實施的一系列積極的宏觀政策對於經濟的拉動作用比較明顯，公司利潤回升的速度比其之前預期得要快。總的來看，公司盈利狀況基本上遵循了一個季度好於一個季度的規律。考慮到去年前三季度的基數太高，尤其是去年3月份和4月份是全年CPI和PPI漲幅的最高點，因此我們認為環比數據更能體現真實的經濟水平。根據測算，4月份真實的CPI和PPI環比其實是分別增長了2%和0.2%，這說明，目前的數據情況是正常的，最壞的時候已經過去，剩下大片的市場機會。
4、機會：
近期國內經濟數據轉好，部分行業復甦跡象明顯，4月底以來股市仍然延續強勁上揚態勢。股市的回暖使得基金賺錢效應再度凸顯，基金開戶數自牛年以來也不斷走高。上周，滬深兩市基金開戶數攀升至43953戶，這一數據也創下了45周以來新高，也是自2008年3月底以來基金開戶數最大的一周。 分析人士指出，基金開戶數歷來是基金資金最為關鍵的支持數據之一，盡管該項數字包含的是前一周的情況，但是基金開戶數的走高也明顯會給市場帶來信心。一旦開戶數大幅增加，將會對之後兩到三個月的資金供應帶來明顯信心。 其次，基金新增開戶數逐步放大也與春節過後偏股型基金密集發行有一定關系。據統計，近期在發基金已經達到16隻，其中，偏股型基金達到了11隻，佔比近7成。從近期偏股型基金發行來看，指數型基金單日發行重現近億元的銷售量，其餘幾只同期發行的股票型基金也取得了日均上千萬元的銷售量，個別股票型基金甚至發行首日就取得了2億元以上的銷售量。5月12日出台的經濟數據，再次使得機構投資者的通脹預期升溫。這時，我們要把握好波段性的機會，獲取一些適當的回報和收益。其三，基民們大多已有長期投資的理念，以理財的心態來投資基金。他們開始相信，從長期來看，基金投資仍然能夠取得不錯的投資回報。並且開始採取組合投資基金的方式，在控制風險的前提下，獲取合理的收益。這對於我們來說是一個大好的的機會。
(三)、競爭企業分析
1、同行業競爭激烈
經紀業務的集中度雖然在近幾年持續提高，不過市場依然分散，經紀服務差異化不足，再加上成交量萎縮，傭金戰從未停止。據統計，前十家券商營業部數量合計達到1298家，佔全部券商營業部總數的37.9%。就交易量而言，2008年經紀業務排名前5家和前10家的合計市場份額分別達32.78%和52.56%，雖然較2007年分別上升3.80和1.06個百分點，不過仍有必要進一步提高。 相對而言，投行業務的市場則集中度較高，大型優質券商在品牌和綜合實力方面顯示出較強的競爭優勢。2008年共有78家企業進行IPO，排名前10的券商合計承銷家數佔比達56.4%，承銷金額佔比達85.8%。
2、證券公司代銷，
與非證券金融機構的比較，證券行業面臨著來自銀行、基金等其它非證券金融機構的競爭。
(1) 證券公司代銷：優點是證券公司一般都代銷大多數基金公司產品， 可選擇面較廣泛，證券公司客戶經理具備專業投資能力，能夠提供良好分析建議，通過證券公司網上交易、電話委託可以實現基金的各種交易手續;資金存取通過銀證轉賬進行，可以將證券、基金等多種產品結合在一個賬戶管理;缺點是證券公司網點較銀行網點少，首次辦理業務需要到證券公司網點。公司的客戶資源和渠道相較於銀行明顯不足，營業部目前所能銷售的理財產品有限，對此，我們可以通過加強與銀行的合作，達到共贏的目的。其次，公司在中期票據承銷上還受到限制，短期融資券承銷方面也落後於銀行。
(2)銀行網點代銷：優點是銀行網點眾多，投資者存取款方便;缺點是 每個銀行網點代銷的基金公司產品有限，一般以新基金為主;投資者辦理手續需要往返網點。
(3)基金公司直銷中心：優點是可以通過網上交易實現開戶、認(申)
購、贖回等手續辦理，享受交易手續費優惠，不受時間地點的限制;缺點是客戶需要購買多家基金公司產品的時候需要在多家基金公司辦理相關手續，投資管理比較復雜。另外，需要投資者有相應設備和上網條件，具備較強網路知識和運用能力。
3、中國證券公司行業競爭特色
由於資本市場發展階段及監管的限制，中國證券公司整體差異化仍顯不足。但部分證券公司由於股東背景、業務模式、發展道路和企業文化的差異，也展現了不同的經營特色，並且在努力打造著差異化的競爭優勢。
業務結構較為均衡、多元化發展的券商，抵禦市場波動的能力相對較強。經紀業務仍將是國內券商主要收入來源。國內綜合實力居前的中信證券、國泰君安、國信證券等，均在經紀業務領域形成了一定的競爭優勢。而以投行業務為主的券商，如中金公司、中銀國際等，由於投行通道業務在較大程度上取決於市場環境和監管政策變化，綜合競爭力受到削弱。
(四)、企業形象分析：
相對於同行業競爭者來說，我們公司存在著很大的優勢，我們公司地處杭州市中心的繁華地帶，規模不小，基金經理都是經過專業的培訓，擁有專業的知識。我們現在對於公司內部管理上的，就是要進行一次全方位的管理體系，優勝劣汰，培養一批實力雄厚的儲備人員，塑造出青年的形象，永遠年輕的活在投資者的心中。我們的廣告語是：「因您而變，專注你所關注」。 相對於金融市場來說，證券公司擁有其自身的企業形象。證券市場是股票、債券、投資基金等有價證券發行和交易的場所，體現了一切以證券為對象的交易關系的總和。證券市場按品種結構分，主要有股票市場、債券市場、基金市場等。我們講的主要是基金市場中，證券公司給投資者的感覺就是擁有相當專業的專業知識。而每個企業都有屬於其自身的企業文化形象、信譽和服務質量。我們公司的話屬於信用額度一般，服務一般，我們的目標是進入證券公司排行前50名。
(五)、投資者分析：
調查顯示，49.9%的人可用於投資基金的資金數量為5萬元以下。所以我們的主要目標消費者就定位為工薪階層及年輕白領一族。我們都知道，對於工薪階層或年輕白領來說，更加適合通過證券公司網點來實現一站式管理，通過一個賬戶實現多重投資產品的管理，利用網上交易或者電話委託進行操作，輔助以證券公司的專業化建議來提高基金投資收益水平。 對於有較強專業能力(能對基金產品分析、能上網辦理業務)的投資者來說，我們採取便捷的政策進行吸引。畢竟每個投資者不可能專業於投資，否則自己怎麼不去當基金經理呢?
對於年紀稍大的中老年基金投資者來說，依靠證券公司客戶經理的建議通過櫃台等方式選擇合適的基金購買是最合適的，這部分投資者的話，求的就是一個穩定和方便，投資的金額不會過於風險，對於這部分投資者，我們採取品牌效應政策，建立公司自己的品牌形象，吸引潛在客戶，抓住投資者的從眾心理和關繫心理。
而對於中國基民投資者來說，最大的特徵就是從眾心理，投資者認為基金是一種新「儲蓄」，隨著基金投資者的逐漸增加，投資者已經學會了更加理性的去投資，我們必須要加強自身的專業素質來吸引更多的投資者。
三、市場面臨的問題分析
(一)市場風險
證券市場價格因受各種因素的影響而引起的波動，將對本基金資產產生潛在風險，主要包括：
1、政策風險：貨幣政策、財政政策、產業政策等國家政策的變化對證券市 場產生一定的影響，導致市場價格波動，影響基金收益而產生風險。
2、經濟周期風險：證券市場是國民經濟的晴雨表，而經濟運行具有周期性的特點。宏觀經濟運行狀況將對證券市場的收益水平產生影響，從而產生風險。
3、利率風險：金融市場利率波動會導致股票市場及債券市場的價格和收益率的變動，同時直接影響企業的融資成本和利潤水平。基金投資於股票和債券， 收益水平會受到利率變化的影響。
4、上市公司經營風險：上市公司的經營狀況受多種因素影響，如市場、技術、競爭、管理、財務等都會導致公司盈利發生變化，從而導致基金投資收益變 化。
5、購買力風險：基金投資的目的是使基金資產保值增值，如果發生通貨膨 脹，基金投資於證券所獲得的收益可能會被通貨膨脹抵消，從而影響基金資產的保值增值。
(二)信用風險
基金在交易過程有可能發生交收違約，或者基金所投資的債券之發行人出現 違約、拒絕支付到期本息，都會導致基金資產損失。
(三)流動性風險
基金資產不能迅速轉變成現金，或者不能應付可能出現的投資者大額贖回的風險。在開放式基金交易過程中，可能會發生巨額贖回的情形。巨額贖回可 能會產生基金倉位調整的困難，導致流動性風險，甚至影響基金單位資產凈值。
(四)管理風險
在基金管理運作過程中，可能因基金經理對經濟形勢和證券市場等判斷有誤、獲取的信息不全等影響基金的收益水平。基金經理的管理水平、管理手段和 管理技術等對基金收益水平存在很大影響。
(五)操作或技術風險
相關當事人在業務各環節操作過程中，因內部控制存在缺陷或者人為因素造成操作失誤或違反操作規程等引致的風險，例如，越權違規交易、會計部門欺詐、交易錯誤、IT系統故障等風險。
在開放式基金的各種交易行為或者後台運作中，可能因為技術系統的故障或 者差錯而影響交易的正常進行或者導致投資者的利益受到影響。這種技術風險可 能來自基金管理公司、注冊登記機構、銷售機構、證券交易所、證券登記結算機 構等等。
(六)合規性風險
基金在管理或運作過程中，違反國家法律、法規的規定，或者基金投資違反 法規及基金契約有關規定的風險。
(七)其他風險
像雪災、汶川大地震、豬流感等不可抗力因素的出現，將會嚴重影響證券市 場的運行，可能導致基金資產的損失。 再者，金融市場危機、行業競爭、代理 商違約、託管行違約等超出基金經理自身直接控制能力之外的風險，也可能導致 基金或者基金持有人利益受到損害。 四、市場機會分析：
隨著我國國民經濟的高速增長，國內潛在的巨大投資需求亟待激活。而在當前銀行利率低，股市風險大，國債少的情況下，通過基金專業投資理財的理念已經被老百姓了解並快速接受基金。基金市場銷售競爭日益增大，基金投資的財富效應日益顯現基金規模迅速擴大，基金資產凈值快速增長，基金賬戶開戶數持續增長，廣大投資者投資基金的熱情高漲。不管從市場還是投資者去分析，機會無處不在。
五、營銷策劃達到的目標
我們的最終目標是：基金持有人能夠成為我們公司的忠實客戶，分享我們公司的經營成果，保證基金規模的穩定性。同時建立企業文化，塑造品牌形象，發展潛在客戶。
六、營銷策略：
(一)、產品策略：
針對不同投資者類型推出不同類別的基金，定位和細分市場一個都不能少。
1、產品定位策略
調查顯示，57.5%的人願意選擇投資開放式基金，33.8%的人願意投資封閉式基金。所以我們把我們這次營銷策劃的產品定位為開放式基金。
目前，開放式基金已成為國際基金市場的主流品種，美國、英國、我國香港和台灣的基金市場均有90%以上是開放式基金。相對於封閉式基金，開放式基金在激勵約束機制、流動性、透明度和投資便利程度等方面都具有較大的優勢：
(1)、 市場選擇性強
。 基金業績優良，投資者購買基金的資金流入會導致基金資產增加。而基金如果經營不善，投資者可通過贖回基金的方式撤出資金，導致基金資產減少。由於規模較大的基金的整體運營成本並不比小規模基金的成本高，使得大規模的基金業績更好，願買它的人更多，規模也就更大。這種優勝劣汰的機制對基金管理人形成了直接的激勵約束，充分體現良好的市場選擇;
(2)、 流動性好。
基金管理人必須保持基金資產充分的流動性，以應付可能出現的贖回，而不會集中持有大量難以變現的資產，減少了基金的流動性風險;
(3)、 透明度高。
隨履行必備的信息披露外，開放式基金一般每日公布資產凈值，隨時准確地體現出基金經理在市場上運作、駕馭資金的能力，對於能力、資金、經驗均不足的小投資者有特別的吸引力;
(4)、 便於投資。
投資者可隨時在各銷售場所申購、贖回基金，十分便利。良好的激勵約束機制又促使基金管理人更加註重誠信、聲譽，強調中長期、穩定、績優的投資策略以及優良的客戶服務。 作為一個金融創新品種，開放式基金的推出，能更好地調動投資者的投資熱情，而且銷售渠道包括銀行網路，能夠吸引部分新增儲蓄資金進入證券市場，改善投資者結構，起到穩定和發展市場的作用。
開放式基金營銷的核心可以歸納為五個基本要素：客戶、產品、價格、渠道與促銷。客戶即為開放式基金的購買者;產品指各種開放式基金;價格特指購買和贖回開放式基金時需由基金購買者承擔的各項費用;渠道包括營銷路徑設計、網點設置和中間商選擇等;促銷則包括形象定位、廣告、招商、公共關系、宣傳報導及公益活動等。
用一句話來概括，開放式基金營銷的核心就是要以適當的價格(費率)、適當的促銷方式、通過適當的路徑和網點，適時地把適當的產品及衍生的服務提供給適當的投資者，在滿足顧客需求的同時，使開放市基金的規模逐步擴大，並保持相對穩定

⑧ 關於理財產品營銷的總結（300字以上）

開創理財產品營銷新模式——網路營銷

業內人士稱，此次中信銀行推出的「穩健財富計劃」，其產品投資范圍基本上都是票據資產、銀行間市場債券、信貸資產和信託貸款等收益比較穩健的各種理財產品，且投資期限都在90天之內，使產品風險具有可控性，可以說，該產品的順利上線，意味著理財產品無論風險等級，「一刀切」的強制要求已經松動，一些穩健類的保本產品有望實現一次簽約、多次銷售。

同時該人士也指出，現在銀行銷售理財產品還沒有實現真正意義上的網上銷售，但這種渠道上的創新肯定會成為銀行下步關注的重點，而網路營銷或將成為未來銀行理財產品銷售的新模式。

銀行理財產品在銷售渠道上的創新，不僅免去了投資者跑腿之勞，節省時間，還有其他諸多好處，可謂亮點多多。據中信銀行青島分行相關人士介紹，客戶選擇「一次簽約，滾動投資」，可以最大限度地提升客戶的資金使用效率，在理財產品「空檔期」，客戶可享受通知存款的利率，有了新產品推出，可以及時買進，使資金實現投資效益最大化；與此同時，客戶辦理一張借記卡後，有閑錢就可存進去，在先期產品達到5萬元購買起點後，以後購買其他產品不再有資金額度的限制，這樣就可充分實現閑錢理財的目的。

據稱，正是基於這些亮點，「穩健財富計劃」推出後吸引了眾多投資者的眼球，目前，該計劃的首期「信貸資產理財產品」上市後銷售情況不錯，說明投資者對這種銷售模式非常認可。

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⑨ 如何做好企業資金的籌集和管理

資金是企業的命脈或血液,資金管理對企業的生存與發展具有極其重要的意義,抓住、抓好資金也就等於管理控制住企業的生命線和生存線。本文主要從資金的協同管理、資金的效益管理、資金的時機管理、資金的集中管理、資金的安全管理、提高財務人員素質幾個方面對做出探討,與大家共同商榷。 隨著企業競爭的日益加劇,如何做好資金管理已經成為企業界普遍關注的問題。資金管理是對企業的資金流、資金結算、資金調度和資金運作等進行的系統化管理,是企業從籌集資金到產品銷售、現金迴流全過程的組織、控制、協調的全過程。以資金作為企業管理的中心,在對象方面具有不可替代性。 一、加強資金協同的管理 資金是企業發展運行的「血液」,所以企業要保持良好的協同發展,就必須充分發揮資金運用的協同效應。資金協同的管理主要做到以下幾點:一是戰術資金與戰略資金之間要有合理的比例關系;二是各部門業務經營資金有統—、合理的規劃;三是對不同職能之間的資金投入要保持合理的比例關系,對不同產品之間的資金投放要保持合理的比例關系;四是企業內部各部門之間的資金要進行相互調劑、相互融通;五是企業內外部資金利用和投放要保持一定的比例;六是與企業外部的企業或合作者共同協調和投放資金,達到成果共享,利益均沾的雙贏局面。特別是與競爭者的協調,會起到單純競爭起不到的作用。由於企業各要素之間相互依存、相互作用,因而,每一個要素的貢獻大小都取決於其他要素的支持與配合的程度。現代協同理論認為,協同將導致整個系統的穩定和有序,從而放大系統的功效。 二、加強資金效益的管理 加強資金效益的管理是指企業應盡可能將資金投放到提高企業盈利能力的項目上,使更多的資金參與周轉。當然,效益性與企業資金的流動性存在一定的矛盾,往往獲利大的項目佔用時間長,變現能力慢,風險較大。為了滿足流動性的要求(如償債,支付各種款項,對付意外事件等),企業只有將部分貨幣資金投放於獲利性較小但流動性強、風險低的項目上,才能應付短期償付的需要。 因而必須將資金劃分為兩部分:一部分用於日常的經營活動並長期佔用,稱為永久性資金。另一部分作為流動性資金佔用,隨著業務對資金需要的增減而變化,充裕時可以用於短期投資獲利。需要明確的是效益性原則不是第一位的,必須考慮到財務管理中成本效益的原則,在保證不會出現流動性風險的情況下追求效益性。 三、加強資金時機的管理 加強資金時機的管理就是要求企業的資金投放與管理不能一成不變,而必須及時根據企業外部環境和對手的變化等做出相應調整。當企業為了對有關重要產品的製造、營銷和技術轉讓等取得最有效率的控制、指揮和協調,以便使企業整體達到其經營戰略目標時,對貨幣資金的投放和管理宜採取集中控制;而當各部門的經營和管理能力達到較為成熟的階段,企業的發展戰略已經走向多元化運作時,各部門在生產經營內容上有較大差異,部門經理和其他員工樹立競爭觀念的效率大大提高,各部門能依靠自身組織結構及地域特點去捕捉更多的戰略時機時,為了提高各部門效率,節省資金成本,對貨幣資金的控制宜採取分散管理,以充分調動其積極性。總結起來就是資金投放要做到「准時」和「及時」,它必須和企業戰略發展階段、發展步驟相吻合,逐步培育企業在市場中的核心競爭力。 四、加強資金集中的管理 加強資金集中的管理就是要保證在企業迅速而有效地控制企業全部的資金,並使這些資金的利用合理化、最優化,達到價值最大化的目的。可以說,網路的快速發展為資金集中管理提供了便利的條件,簡單的點擊滑鼠或語言指令就可以做到信息共享、資金撥付。企業資金集中管理的實質是將各部門的資金管理許可權集中到企業總部,以方便整個企業資金的統籌管理和使用。就是將分散在部門的賬戶中的閑散資金集中到企業總部指定的銀行賬戶中,這樣就聚合了資金資源,形成了資金的規模優勢。 對處於發展狀態中的企業,資金相對來說屬於稀缺資源,需要較多的投入,為了降低資金閑置率和資金利用風險必須把資金集中投放於個別具有重要戰略價值,對競爭成功具有決定性的方向上以形成超過競爭對手的差別優勢,使企業在競爭中處於有利地位。並且,由於企業組織管理的多層性與分散性,特別在不同的國家和地區,過於分散的資金使各分支機構具有更多的靈活性,但相應帶來的是資金的風險性和成本的加大,分散的大量閑置的資金難以形成獨特的優勢力量,易導致因競爭能量耗竭而失敗。最後,根據國外公司成功的經驗並結合我國企業 的發展經驗,採取集中性資金管理是企業發展階段相對較好的選擇。 五、加強資金安全的管理 加強資金安全的管理就是企業在利用網路化快捷等特點的同時,充分考慮到網路的風險性。由於信息在發送、傳輸、接收、保存等各個環節都存在著安全隱患,無論是操作員的錯誤操作、黑客對於數據的惡意破環、網路病毒的感染,還是存儲器自身的損害都會給企業帶來巨大的損失,就算是伺服器停止運行幾秒鍾都會給信息化的管理系統帶來混亂。因此,企業在利用信息化成果的同時,必須做好硬體和軟體的支持,比如文件的備份、網路防火牆的設立,轉賬交易的二次審核程序等等,避免出現非競爭因素導致的失敗。 六、提高財務人員素質 當前,財務人員工作重心已經由傳統的財務核算逐步轉向管理分析和決策支持。財務人員的管理與控制職能更加突出和有效,在經營管理和經營決策中的作用和地位不斷提高,從事後反映企業經營狀況更多地轉向事前預測和事中監督控制,工作范圍進一步拓展。更重要的責任和更豐富的工作內容,對財務人員的素質提出了更高的要求。任何核算方法和內部會計制度的成效都取決於設計水平和高素質的人員貫徹執行。為此,加強對財務人員對多種業務實施全面的制度設計與遵循性訓練,同時經常檢查和評價每個職工的工作成績,會大大有助於提高會計核算和內部會計控制制度的成效。

⑩ 在銀行該如何做好存款營銷

很多時候，我們的存款營銷都很慢，部分原因是我們的想法，思想決定了行動，如果我們把存款放下來當成平常的事情，就很難取得真正的突破，過去的存款和現在的下降不一定有聯系，而我們之所以不能放下更多的存款，對於我們缺乏比其他銀行理財產品更豐富的，在這種看不見在不知不覺中自我貶低的時候會影響到你的營銷信心，從而影響到你的營銷結果，營銷本身就是一個殘酷的分秒必爭的局，你必須樹立強烈的自信，努力發現自己和所在領域的優勢，把它們變成你營銷背後的一股強大力量。

銀行真的想要發展長期穩定的客戶需要花費大量的時間和精力，客戶和銀行之間的關系不是一次性的交易，銀行員工不能為了當前的短期利益而不管客戶的利益，產品打結給客戶帶來的好處和隱藏的產品風險是不存在的，長期下跌，銀行肯定會失去客戶的信任。顧客可以看到什麼是好的，什麼是壞的。當銀行真的在考慮他們的時候，他們真的願意相信銀行。