香港如何進行金融產品營銷

㈠ 金融產品營銷策劃書

下面是我為大家整理的金融產品營銷策劃書。歡迎大家閱讀，更多相關內容請關注策劃書欄目。

金融產品營銷策劃書【一】

方案名稱： 基金營銷策劃方案

參賽隊負責人：

完成日期： 20xx.xx.xx

為了發展我們證券公司購買基金的客戶，爭取達到每個在我們公司開戶的人都同時開立基金的帳戶，擴大基金市場中客戶佔有份額，發展潛在客戶。我們公司將通過一系列的營銷策略，整合產品營銷和關系營銷，將基金推上我們公司的主打發展力量，同時給我們公司樹立起品牌文化形象，打造穩健的、專業的、誠信的、有遠見的、負責的、智慧的、夥伴關系的企業形象。

一、策劃目的：

本次策劃主要針對基金產品展開營銷，其主要目的在於增加我們公司的經濟效益，擴大基金市場中客戶佔有份額，同時建立企業內部文化及品牌形象，發展潛在客戶。

我們將對自身基金產品進行營銷推廣的同時，對公司內部專業人員的專業性水平，服務性水平進行提高，你滿足廣大投資者的不同需求。

二、營銷環境分析：

1.中國資本市場已經告別了暴利與投機時代，即將進入健康的投資時代;隨著法律法規的不斷完善，監管力量的加強，為證券公司的運作創造出良好的外部環境，並推動基金業的迅速發展。隨著基金規模日益擴大，對市場的影響也日益重要，逐漸成為證券市場中不可忽視的重要的機構投資者。機構投資者是證券市場的穩定器，發展機構投

2.資者正是我國目前的政策選擇。數據顯示，目前受中國證監會監管的證券投資基金市值總和已接近800億元，相當於滬、深兩市流通市值的7%左右。

3、證券投資基金是理想的個人理財工具，收益率較高，而個人投資者在收集信息、把握行情及資金實力等方面有先天劣勢，自我保護能力不足，這決定了他們的投資結果必然是虧多贏少，這是多年來的實踐所證明了的。所以，越來越多的人選擇在證券公司開立基金賬戶。

4、基金品種的日益多樣化，投資風格的逐漸凸現，為證券公司帶來了越來越大的代銷空間。從1998年第一批以平衡型為主的基金發展至今，已出現成長型、價值型、復合型等不同風格類型的基金，尤其是隨著開放式基金的逐步推出，基金風格類型更為鮮明，為投資者提供了多方位的投資選擇。

5、面對加入世貿組織後的競爭格局，基金管理公司開展廣泛的對外合作，學習先進的管理與技術經驗，推動基金產品與運營的創新為中國加入國際金融市場競爭奠定了基礎。作為基金代銷機構的證券公司，選擇證券投資基金已是大勢所趨。

金融產品營銷策劃書【二】

——成長快樂少兒兩全保險(分紅型)

一 產品概要

(一)產品基本情況

被保險人范圍：30天—16周歲

投保人范圍：20—50周歲的被保險人父母之一

交費方式：一次交清、5年交、交至15或18周歲保單生效對應日前一日

保險期間：至60周歲

本保險保險責任的保險金額均由基本保額和累積紅利保額兩部分構成。

(二)購買須知

保險責任：

基本生存保險金

1.壓歲金：猶豫期結束次日至17周歲，每次給付首期保險費的2%

2.大學教育金：18—21周歲，每年給付保險金額的30%

3.婚嫁金：25周歲，給付保險金額的60%

4.養老金：60周歲，給付保險金額的200%+終了紅利

可選生存保險金

1.高中教育金：15—17周歲，每年給付保險金額的10%

2.深造金：22周歲，給付保險金額的60%

立業金：30周歲，給付保險金額的90%

身故保險金

18周歲前：所交保費與現金價值較大者+累積紅利保額對應的現金價值+終了紅利

18周歲後：(基本保險金額+累積紅利保額)×5倍+終了紅利

投保人保費豁免

投保人20-60周歲身故或全殘豁免保險費

(三)計劃組合

基本和可選生存保險金的設計為客戶提供靈活的選擇空間。通過搭配，可以形成四款組合計劃。

1.基本生存保險金

2.基本生存保險金+高中教育金

3.基本生存保險金+深造金、立業金

4.基本生存保險金+高中教育金+深造金、立業金

(四)案例演示

一對夫妻剛剛喜得貴子，為了寄託對寶貝永遠的愛，他們想購買“成長快樂”產品，希望它像天使一樣守護孩子順利地度過成長中的重要階段，讓我們分別了解一下兩種責任不同的保障計劃

快樂成長計劃(0歲男孩為例)

保險利益：

成長賬戶

壓歲金：每年領取首期保費的2%，至17周歲，共計2448元;

大學教育金：18-21周歲領取(5萬元+累積紅利保額)×30%×4年，至少6萬元;

婚嫁金：25周歲領取(5萬元+累積紅利保額)×60%，至少3萬元;

養老金：60周歲領取(5萬元+累積紅利保額)×200%+終了紅利，至少10萬元。

生命保障

18周歲前若不幸身故返還所交保費與基本保額現價較大者+累積紅利保額現價+終了紅利;18周歲後不幸身故，返還(5萬元+累積紅利保額)×500%+終了紅利，至少25萬元。

特別關愛

投保人因意外或合同生效一年後因疾病身故或全殘，並介於20至60周歲之間，免交續期保費。

(五)風險提示

本產品為分紅保險，其紅利分配是不確定的。本產品採用增額紅利方式進行分紅。年度分紅以增加保險金額的方式進行分配。終了紅利在合同生效一年後，因被保險人生存至保險期間屆滿、發生身故保險事故、投保人解除保險合同、發生責任免除事項、轉換條款、合同效力中止期滿未達成復效協議等情形導致的合同終止時給付。

隨著現代社會的不斷進步，我們不僅要關注經濟的發展，更要關心下一代的健康成長。他們是祖國未來繁榮的基石，是希望的花朵，可是他們現在並不夠強大，他們現在處於弱勢，所以不管是家庭還是社會都要給予他們更多的關愛。從而他們需要一個為他們保駕護航的巨人肩膀，使他們不管面對什麼災難和困難都能茁壯成長，因此，少兒兩全保險便應運而生。

(七)策劃任務

讓社會更多孩子的教育、生命擁有保障。

讓更多父母了解子女教育險種，從而意識到購買此類險種意義與作用，對保險有一個正確的認識。

二 SWOT分析

S(優勢)：1.具有保障功能

2.可以年年領取，直到十七歲

3.產品組合較多，有更多的選擇

4. 月月復利，可以使利益得到最大化。

W(劣勢)：本產品為分紅保險，其紅利分配是不確定的。

O(機會): 1.符合保險市場中消費者的心理

分紅保險和投資類壽險產品的重要區別在於其除了分紅收益外還有保底收益，而中國百姓歷

來有崇尚儲蓄的傳統，大多數傳統的中國人也都偏好比較安全的投資方式，買保險在正常的經營情況下，消費者還可以獲得一定的分紅，雖然分紅收益可能不是很高，但一般分紅收益和保底收益之和都要比銀行利率高。

2.具有投資和保障的雙重功能

分紅保險在擁有投資功能的同時，還擁有保障的功能，既符合傳統壽險產品的特點，同時又在一定程度上滿足了客戶對保障功能的需求，尤其象傳統保障類險種的分紅型，不僅擁有投資的功能，而且保障的額度也比較高，滿足了投保者對保障和投資的雙重需求。

3.父母對孩子的投資

少兒兩全保險就可以幫助千千萬萬的家庭無憂無慮的生活，給孩子提供良好的成長空間和教育是每個父母的責任，使孩子有一個良好的生存環境和美好的未來是每個父母的心聲。

T(威脅):

隨著市場的拓展，保險行業的隊伍越來越壯大，在不久的將來，保險行業講面臨極大的競爭。

三 活動方案

(一)活動主題：愛從這里開始

(二)活動時間：20xx.xx.xx至20xx.xx.xx

(三)活動內容

1、公交車上的移動電視宣傳，公交站廣告欄。

2、互聯網廣告宣傳。

3、與學校合作，通過學校把保險產品製成的宣傳冊發放給學生。

(四)活動程序

1、聯系公交公司、移動電視台，協商廣告投放適宜，確定每天播放時間、次數。於xx月xx日把公司製作好的廣告宣傳送達移動電視台，xx月xx日，我公司廣告能正式在公交車上移動電視台播放。

2、把公司產品的圖文宣傳廣告交付網路公司，協商廣告在互聯網上的播放，做成首頁滾動模式。

3、聯系各幼兒園，加大學校的宣傳力度，把產品做成小宣傳冊，在開家長會時，發給學生家長，使其了解該產品的意義和功能。

(五)廣告宣傳語

保障與愛同行，理財規劃未來，幸福伴隨成長。

金融產品營銷策劃書【三】

概要提示：吸收更多的客戶，把潛在客戶轉為主要客戶。擴大臨汾郵政銀行在臨汾市場的影響力，提升市場地位。擺脫郵政銀行的舊形象，樹立可信，時尚的商業銀行新形象。樹立起品牌文化形象，打造穩健的、專業的、誠信的、有遠見的、負責的、智慧的、夥伴關系的企業形象。發展臨汾郵政銀行的客戶，爭取每個客戶都知道網上銀行，和小額貸款。在客戶有需要時，臨汾郵政銀行作為客戶的第一選擇。

先進思想：除針對網上銀行，小額貸款卡這幾種產品的營銷策劃，還有一種新型的低碳信用卡。此卡集材質環保，設計優美，多功能等多種優勢於一體。為新一代的年輕人，熱愛環保的人，提供了更好的選擇。

一、策劃目的：

本次策劃主要針對金融產品展開營銷，包括網上銀行，小額貸款卡，和低碳信用卡四種金融產品。其目的在於擴大臨汾郵政銀行的社會影響力，提升市場地位，提高知名度，拓寬業務范圍。

二、營銷環境分析：

(一)、宏觀環境分析：

1.政治環境。我國現階段政治環境較穩定，沒有出現嚴重的經濟政治沖突、問題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信譽，使我國居民更放心地參與網上銀行的交易活動，支付寶卡通也有了更廣泛的發行空間;我國大力支持創新創業，這為小額貸款卡的發展提供了一個良好的條件。

2.自然環境。人類活動在經濟發展的同時也給自然環境帶來了很大的負擔。二氧化碳的大量排放造成的溫室效應，使人們更加關注環保問題。為貫徹科學發展觀,堅持走“可持續發展”道路，用低碳信用卡為客戶建立“個人綠色檔案”，這是一個有效的節能減排方法。

3.經濟環境。目前，世界整體經濟形勢仍是較嚴峻的，國際金融危機對世界經濟的增長造成巨大威脅，中國的經濟也有著重大阻力。但是，國內的宏觀經濟是呈穩定增長趨勢的，資本市場不斷發展及居民消費結構和理財觀念的轉變帶來良好契機，政府對銀行的支持依然強勁。網上交易、鼓勵創業，這些都對我國經濟的發展起了很大的推動作用。

4.競爭環境。我國加入世貿組織之後，隨著國際銀行巨頭的湧入，如花旗、匯豐等全球知名的大銀行集團都已經在中國開設了分支機構，他們具有良好的信譽、優質的服務，這對國內的一些銀行造成相當的壓力。我們的銀行業必須開辟新的發展空間，因而在此時我們開始了網上銀行，小額貸款卡，低碳信用卡的發展之路。

5.人口環境：20xx年xx月xx日，中國互聯網路信息中心(CNNIC)發布《第29次中國互聯網路發展狀況統計報告》。報告顯示，截至2011年12月底，中國網民規模突破5億，達到5.13億，全年新增網民5580萬報告顯示，中國手機網民規模達到3.56億，同比增長17.5%。隨著網路的普及和廣泛應用,網上銀行、支付寶卡通這樣的新興交易平台，會得到更多人的青睞。另外，人口問題，也使得就業困難的問題更加嚴峻，創業的人會越來越多，小額貸款能更加體現其優勢性。

(二)金融產品SWORT分析

1.優勢

(1)信息優勢。郵政銀行地處臨汾，由於長期服務本地市場，郵政銀行與地方政府和客戶關系密切，對轄區內經濟、社會等情況比較熟悉具有較好的環境以及市場優勢。

(2)政策優勢。政府應建設新農村的要求，加大對農村的投入和政策優惠。銀銀行以支持“三農”和地方經濟發展為己任，原則明確，市場目標明確，在本地易得到政府的支持。

(3)環境優勢。臨汾市持續高速的經濟增長，環境及城市化進程的推進。

(4)自身優勢。改革開放以來,我國金融業發展很快。在整個金融機構組織體系中,中小型銀行是發展最為迅速、最具活力的一個群體,它們以特有的生機與活力,活躍於經濟領域,其作用不容小覷。中小型銀行業務規模發展的快，經濟效益良好，經營范圍逐漸擴大這是企業自身的發展優勢。

2.劣勢

(1) 知名度。大量的走訪、問卷、電話等形式的調查表明，廣大市民、中小企

業對郵政銀行了解甚少;規模不大，便捷性差，也會導致郵政銀行不能成為首選。

(2) 認知度。臨汾郵政銀行於08年3月正式開業，市場對其認知度很低，與四大國有銀行相比競爭力處於下風。很多市民對臨汾郵政銀行的認知只是達到“農村合作信用社”的水平，對於從“郵政儲蓄”到“商業銀行”的轉型並不了解。

(3) 形式。業務領域狹窄，產品創新能力差，無法為客戶量身定做出個性化、差異化的產品，沒有及時更新新穎地吸引顧客的業務。

(4) 員工水平。經過與其他銀行對比，臨汾郵政銀行員工整體綜合素質不高，專業化水平相對較弱。

(5)服務水平。缺乏有效的營銷服務體系，售後服務不到位。

3.機遇.

(1).在產品的推廣及服務方面加大力度宣傳，拓寬市場份額。如可在學校，娛樂及公共場所進行現場的互動宣傳，使得更多的人了解並接觸到相關的金融產品。

(2).政策壁壘的破冰,使農村中小金融機構獲得了巨大的發展空間。

(3)世界生態環境日益惡化，發展低碳經濟已成為全球共識，開展碳交易正是人們利用市場機制引領低碳經濟發展的必由之路。在低碳經濟背景下，中國商業銀行應積極應對，正視經濟轉型所帶來的機遇與挑戰，不斷推動金融產品創新，積極參與中國碳交易市場構建，逐步建立健全低碳金融體系，迎接未來世界低碳經濟新格局的挑戰。

4).近些年，中國銀行業取得了飛速的發展，在經濟全球化形勢下，中國銀行業面臨著巨大的機遇：宏觀調控給商業銀行經營帶來的機遇;經濟發展模式的變化對商業銀行帶來的機遇;另外，很多商業銀行把房地產開發貸款、按揭貸款作為主要投資方向，商業銀行要在企業發展模式變化的過程中，不斷尋找新的核心客戶，這其中可能有經營新材料、新能源的，這些產業將來會有更好的前景。

4.威脅

(1).世界金融危機的影響下，世界經濟尚未走出低谷。

(2).外資銀行的進入，眾多新成立的中小銀行是市場競爭更加激烈

(3).受部分地方現行政策的約束，向其他地區進行擴張受到限制

我精心推薦

㈡ 金融營銷有哪些手段什麼是金融營銷

」 通過這一概念可以看出，金融企業必須與一般的工商企業一樣實施市場營銷。但是這種營銷又具有其特殊性，這是由金融企業的自身特點所決定的。金融企業所提供的產品和服務具有以下的特點：第一，服務的不可分割性。當一個金融企業向客戶提供其產品時也就提供了相應的服務。產品的提供在時間和地點上與服務具有同步性。第二，金融產品的非差異性。當一家金融企業提供了一種產品後，其它企業很容易模仿，而且各企業所提供的產品在功能上很難有大的差別。第三，金融產品具有增值性。當人們購買一種金融產品，如保險、存款等，購買這些產品最主要的目的是能夠為消費者帶來一定的收益。 通過對金融營銷內涵的了解可以看出，我國目前的金融營銷現狀正反映了金融企業還未對金融營銷有深入的了解，沒有看到它與其它產品營銷之間的不同。因此也就未加重視，這也為今後開展金融營銷提出了新的要求，那就是必須深入了解其內涵才能有的放矢地做好金融營銷。 1、首先要對所從事專業有認同感（鍾愛營銷這份工作）。 就商業銀行市場營銷這一專業，它是新興行業，是因應近年匯率機制的改革，人民銀行對外披露「要逐步放開國內企業和個人自由購買外匯，引導境內機構和個人外匯資金進入境外資本市場」而迅速發展起來的金融經紀業務。它既符合國家外管局「多管齊下疏通資本流出渠道，取消境外投資購匯限制，增加外匯流出，緩解人民幣升值壓力，另一方面通過企業境外投資，提高外匯儲備的使用效率」等一系列國家金融政策的需要，也同時符合金融市場和經紀業務的發展方向，有著極強的生命力和市場需求。外匯投資業務作為一項高起點、高技術含量、高收益的理財服務越來越受歡迎。因此其市場空間和發展前景是可以用非常看好來形容的。 2、要對營銷產品的專業知識有極強的了解，是開拓爭取客戶的基本手段。 例如技術分析、基本面分析，財經資訊動向的把握等，要能夠脫口而出的打動客戶，成為懂業務、懂操作的行家。做一個傑出的推銷員應該能與客戶對答如流和在最短的時間內給客戶滿意的答復，因此對營銷產品的專業知識有極強的了解是必需的。 3、懂得營銷的技巧 包括客戶資源的掌握、了解和動態跟蹤，在日常要通過一切可能的途徑去獲取客戶群體的資料，對獲取的客戶資料進行必要的劃分、分類，注重信息儲存、保密，及時篩選、分析、利用、跟進。傑出的推銷員還應該有自己的執行計劃，其內容包括：應該拜訪的目標群，最佳拜訪時間、貼近顧客的方法，甚至提供營銷的解說技巧和營銷的解決方案，幫助顧客解除疑慮，讓其快速做出決定成為公司忠誠的客戶。 4、永不言敗的勇氣 做營銷如同人生的縮影，過程中通常會遭遇到挫折，被他人拒絕，碰到很多無法預估的困難，要不氣餒，化為挑戰，永不言敗。永不放棄是任何從事工作的人都應該保持的積極態度。特別是做營銷，要成為一名成功的推銷員，首先需要下定決心從事業務工作，將營銷業務工作視為終身工作，當成神聖的使命來做。不怕吃苦、風雨、譏笑、持續不斷地努力工作，直至成功。

㈢ 如何推動營銷金融產品面試

若我是產品經理，我會通過以下幾個方式來推廣互聯網消費金融產品：
1.廣告投放和運營活動緊密結合。金融產品不管是品牌投放還是效果投放，都不應該是為了投放而策劃配套的營銷活動，而是在有明確的獲客數量、質量需求，有明確的營銷節點的基礎上，匹配有效的媒介組合，結合運營活動去推。
2.打造運營支持團隊，靈活支撐營銷活動。成立敏捷靈活的運營支持團隊，包括營銷策劃、產品經理、UI設計、前端開發。能夠根據營銷熱點和產品推廣節奏快速的推出運營活動，並根據活動效果不斷的優化迭代。
3.形成品牌特色，帶動口碑傳播。找到合適的供應商，談一個比較好的政策，把獲客成本在商品端進行適度的補貼，輔以12期甚至24期免息的政策，用低價/平價的商品吸引用戶自然聚攏、分享和增長。
4.真正的把積分用起來。積分是一把雙刃劍，用得好可以提升用戶粘性，用得不好只會徒增運營成本，成為食之無味棄之可惜的雞肋。
5.用戶運營需要套路，尊重用戶智商的套路。

㈣ 怎樣做好金融產品銷售

1. 不知道提問者指的如何做好金融銷售是從業人員做好銷售還是金融行業的老闆去開發業務，做好整個公司的銷售。

2. 如果是第一種的話，首先需要很強的抗壓能力，還要專業知識，畢竟金融是投資類的，沒點專業知識是不行的。傳統的金融電話營銷就需要抗壓和不斷的鍛煉。但是現在有個問題就是買賣公民個人信息已經是違法行為了，自2017年6月開始連交換公民的個人信息也是違法的，沒辦法，現在的騷擾電話實在太多，已經嚴重擾民了，所以國家有此限制也是正常的。所以個人從業金融銷售就從知識面加強，從抗壓性去做好准備，畢竟不管哪個行業的銷售都不容易。

3. 

4. 就說這些吧，分類信息推廣方式是比較新穎的方式，不失為金融銷售公司的一條出路。

㈤ 金融營銷方案範文

【 #策劃# 導語】金融是經濟的血液，要提高金融營銷額，應該如何做好策劃方案呢？以下是 整理的金融營銷方案範文，歡迎閱讀！

金融營銷方案範文篇一

一、活動主題

「錦龍舞春章，x行送吉祥」

二、活動時間

活動開展期：20xx年12月1日—20xx年3月31日

活動考核期：20xx年1月1日-20xx年3月31日

三、活動目的

旺季營銷期間全行以「吸收存款、拓展中收、發展客戶」為主要目標，積極走進居民社區、商業社區和網路社區，開展系列社區金融活動，重點突破收入分配市場、縣域市場、批發市場、教育市場等，加大考核激勵力度，開展全方位和多層次的營銷宣傳活動，打好「旺季開門之戰、同業之戰」，為全年個人業務發展奠定基礎。

四、活動目標

——20xx年一季度全行本外幣個人存款時點新增6億元;平均余額新增4億元。

——個人謹巧中間業務收入新增900萬元。

——客戶新增4000戶(統一折算成AUM5萬元(含)-20萬元客戶);

——收費借記卡發卡新增2萬張。

——信用卡新增客戶3900戶，分期交易額1000萬元，有效商戶新增30戶;

——電子銀行交易量比提升7個百分點，達到46%以上;自助設備交易量比達到50%以上;

——個人電子銀行客戶新增40000戶;——個人產品覆蓋度提升0.02。五、考核評比

為評價各網點20xx年一季度個人業務經營成果，促進全行個人銀行業務進一步發展，活動將設置綜合貢獻獎和單項獎，分別對表現突出的網點和個人進行表彰獎勵。

(一)「綜合貢獻獎」

1、指標設置內容及權重

2、有關指標說明。

(1)個人存款新增考核指標

個人存款平均余額新增：20xx年一季度末存款日均余額減20xx年初存款考核余額，其中20xx年初存款考核余額=Σ20xx年年末後5天存款時點余額/5。

(2)個人客戶新增考核指標：考核內容為一季度

AUM5-20萬為1個標准客戶，20-50萬、50-300萬、300-1000萬、1000萬以上客戶新增分別按3、10、40、200折算。

(3)電子銀行業務考核指標：

電子銀行客戶新增包括個人網上銀行、手機銀行、電話銀行、簡訊、簡訊轉賬匯款。全行新增客戶總量目標4萬戶，其中：網上銀行和手機銀行客戶各新增7500戶和7000戶以上，其餘客戶發展不限。新增簡訊轉賬匯款客戶，如客戶發生賬務類交易，則每戶按10戶計算;只簽約未發生交易的客戶正常計算，即一戶算一戶。

3、獎項設置：

活動結束後，市行採用綜合系數佔比法進行考評，計算各網點綜合得分，分別評出一等獎2名、二等獎4名、三等獎6名，共12名授予「旺季營銷綜合貢獻獎」並進行表彰獎勵。

綜合貢獻獎必須滿足如下必要條件：網點平均余額新增計劃完成率必須達到50%以上。無發生重大投訴或重大案件。

(二)單項獎

1、網點單項獎

(1)「存款超越獎」。授予一季度末個人存款時點余額位次提升(比20xx年後5天存款平均余額)最多的前5名網點。

(2)「增存先鋒獎」。授予一季度個人存款平均余額新增最多的前5名網點。

(3)「客戶成長獎」。授予AUM5萬元以上客戶新增(折算後)最多的前5名網點。

(4)「借記卡發卡先鋒獎」。評選新增收費借記廳圓卡新增最多的前5名網點。

(5)「精準營銷獎」，授予一季度在「個人金融產品營銷服務系統」商機處理率(40%)、營銷成功率(60%)得分的前5名網點。計分方法為中位數法。

(6)「信用卡客戶新增先鋒獎」。評選一季度信用卡新增客戶數最多的前5名網點。

(7)「產品歸集量新增先鋒獎」。評選產品歸集量新增額最多的5名網點。

(8)「電子銀行營銷先鋒獎」。按綜合貢獻獎中電子銀行單項得分評選最多的前5名網點。計分方法為中位數法。

2、個人單項獎。

評選「個人銀行業務營銷能手獎」。旺季營銷活動結束後，分別評選個人存款、理財產品、信用卡、電子銀行營銷能手，每項評選5名。其中：個人存款考核平均余額新增。扮晌塌理財產品考核基金(有費率債券、貨幣型分別按5：1、10：1折算)、保險(期繳按1：4折算)、黃金(實物金按1：5折算)、本行理財產品。上述考評根據各網點推薦及業績榜、相關系統數據統計。

上述各項獎勵除精神獎勵外，獎勵省外培訓名額。其中綜合貢獻獎一、二等獎各獎勵2個培訓名額，綜合貢獻三等獎及各單項獎各獎勵1個名額。

培訓名額獎勵標准：網點單項獎中的3-5名及「個人銀行業務營銷能手獎」獎勵培訓標准為2000元左右，其他各獎項獎勵培訓標准為3000元左右。

六、旺季營銷活動措施。

(一)制定方案，加強組織領導。

按照省行旺季營銷活動方案，結合我行實際，制定細化我行的營銷活動方案。組織召開旺季營銷動員會，提前預熱，早謀劃、早部署、早落實。各網點要成立旺季營銷活動領導小組，營造濃厚的全員旺季營銷氛圍，力爭取得優異成績。

(二)加大營銷宣傳力度。

1、加大廣告宣傳力度。

圍繞旺季營銷重點產品，市行統一在晚報、交通台、街道路牌、高檔社區及商業鬧市區大屏幕、4S店展架等載體宣傳個人銀行產品。

2、發揮營業網點宣傳主陣地作用。

市行將統一購置中國結、對聯、窗花、福字等物品，用於網點裝飾及饋贈客戶，各網點要加強網點布置，增強節日氛圍，充分利用宣傳折頁、宣傳單、海報等，營造營銷聲勢。

3、開展形式多樣的營銷活動。

統一組織開展刷卡營銷活動，組織黃金投資報告會、黃金展銷會;各網點要開展「走出去」營銷活動，深入網點周邊社區、機關、企事業單位、商業店鋪等，宣傳產品，發展客戶。特別要重點針對收入分配市場、批發市場、教育市場等開展深入營銷和開發。加強中小企業關系營銷，抓好工資、獎金歸集;對經商的中高端客戶，關注現金流變化，爭取年終結算資金迴流我行;加強動遷、樓盤出售等信息捕捉，及早跟進營銷，拉動存款增長。

(三)開展客戶回饋活動。

1、市行統一購置AUM100萬以上客戶新春禮品，用於客戶答謝，各網點要將禮品按客戶名單贈送到位，不得挪作他用。對AUM100萬以下客戶，各網點也要安排一些費用，購置禮品，回饋客戶，促進關系維護。

2、對AUM300萬觀察關注類客戶，由市行統一組織舉辦理財講座。

3、保證重點客戶回訪率。各網點應發揮個人客戶經理作用，拓展行外目標客戶群體，開展多種形式的主題沙龍、新春年會、座談會等。還可以通過主動上門、寄送新年賀卡、贈送鮮花、電話、郵件、簡訊等開展形式多樣的拜年活動，各網點負責人要按客戶分層管理實施細則要求，做好節日期間的客戶維護工作，確保網點AUM列前100位的客戶回訪率100%。

4、代發工資單位聯誼

活動期間，以在我行開立結算戶或有貸款但尚未實現

代發工資的單位為重點客戶，組織公私聯動的營銷團隊，深入到企業機構，開展系列理財沙龍、講座、論壇等形式的服務宣傳活動;開展銀企聯誼活動，量身定製產品團購優惠套餐、特殊增值服務等政策，實現批量發卡、批量代發工資和獎金等，帶動個人存款增長。

5、舉辦保險產品說明會，開展保險優惠活動

活動期間，市行將組織舉辦保險產品說明會，邀請保險公司專業培訓師做理財講座，為客戶介紹我行熱銷的保險產品，為客戶分析計算投資類保險產品的每檔收益。通過講座和互動環節，讓客戶了解產品特點和風險收益情況，將保險和其他理財產品做組合營銷。加強與保險公司的談判，調動公司合作的積極性，對內開展保險銷售競賽活動，調動網點出大單的熱情。

(三)繼續深入開展「賽服務、創佳績」活動。

目前，「賽服務、創佳績」活動正在有序開展，旺季營銷要與這項活動有機結合起來。充分挖掘行內潛力客戶，鎖定行外目標客戶，通過了解客戶信息和需求，建立客戶資信庫，為後續客戶營銷服務工作打下堅實基礎。通過對「承包」客戶的深度營銷和服務，促進AUM提升。各網點要重視營

銷服務案例的編寫，及時上報市行，市行將形成案例匯編，並對優秀案例給予獎勵。對走進社區、單位的信息要及時上報，省、市行將評選優秀案例。

(四)開展員工關愛活動。

經營工作要堅持以人為本的原則。針對一線員工工作時間長、營動強度大、心理壓力大的情況，各級領導要加強對員工工作、生活、學習、家庭等多維度的關愛，開展層層表揚活動。市行將結合省行要求，制定我行的實施細則，提高員工的歸屬感、主人翁意識，以促進各項工作更好地發展。

金融營銷方案範文篇二

一、指導思想

堅持以加快存款發展作為主題。抓住機遇，適應市場的需求，加大存款營銷力度，壯大我行的存款市場份額。

二、組織領導

成立**支行「百日存款竟賽」工作領導小組，由行長王***任組長，副行長**任副組長，副行長**及辦公室**、營銷部**為成員。領導小組下設辦公室在辦公室，具體負責「百日存款竟賽」的營銷體系建設工作的組織、聯絡、協調、督查、調度和考評。

三、目前存款現狀

本行存款的結構特點(應包括但不限於：存款的基礎結構，如公存、儲蓄及定活期比例;高端客戶情況;主要貸款戶派生存款情況等)。

四、存款下降主要存在的問題

從**支行存款的整個結構看，活期類存款的大幅波動，是**存款不能持續穩定增長的關鍵點之一，儲蓄存款源的潰乏，對單個帳戶的過於依賴，是影響**支行存款的持續穩定增長的主要原因之一。

(一)穩定性因素：(1)由於受社會經濟運行規律的影響，每年初都會有大量的易變性存款和准易性存款在短期內急聚沉澱到各金融機構。但該類存款流動性大、平均佔用天數低，穩定性較差。在沒有新的、相當量的新存款源補充的前提下，彌補該部分存款流出後留下巨大資金空缺，需要投入更大的精力和經歷更長的修復過程。這是引起**支行存款下滑的主要原因之一。(2)個別客戶的存款波動較大地影響到**支行存款資金的穩定性，短期內還難以補足。(3)居民消費需求不斷增長，儲蓄心理不斷減弱。新客戶群體的增長和老客戶群體的維護工作需要不斷改進服務，提供合適的金融產品才能跟上，加之各金融機構競爭激烈，也致使**支行一季度存款工作開展較為困難。(4)新開立的存款帳戶的數量大而質量欠缺，一些帳戶開立後長期使用效率低，由於新增帳戶存款余額的增長乏力，起不到推動作用，無疑浪費了前期投入的人力和物力成本。也是造成**支行存款不能自然修復和回升的原因之一。

(二)金融政策及居民心理因素：商行屬地方性銀行，與國有商業銀行相比，無論從營業環境、硬體設備、產品的科技含量、網路覆蓋面，以及服務手段、服務內容，都不在同一個起跑線上。相對於國有商業銀行強大的技術手段、雄厚的資金實力、堅實的國有體制後盾、以及幾十年來在社會公眾心目中樹立積累起來的卓著信用。是商行在短期內無法達到的目標。加之國家政策宣傳多年來一直偏重於對國有大中型金融機構的宣傳報道。這些客觀因素，無形中對商行存款組織工作產生了一定影響。導致部分企業和居民在對金融機構的選擇和認知上，更傾向於國有商業銀行。因此，這對吸收社會公眾存款的能力和范圍有較大的限制和制約。

五、營銷策略

(一)優化存款結構：一方面努力提高存款的穩定性，增加定期儲蓄存款部分，尋找和吸收新的存款客戶，在確保存款總量即定的前提下，加強存款自我更新，自我補充的能力。第二、優化存款質量，建立信用客戶群體，資金運用將偏重於有較好優勢發展的企業，為其提供配套服務，使這一部分客戶的所有業務不流失。(具體量化指標、)

(二)改進服務內容、優化服務手段：一方面，注重優質客戶的培植工作一方面，從櫃面採集信息、挖掘優質客戶群體，另一方面，不能簡單的以信貸客戶經理為吸引存款的營銷人員，由於信貸客戶經理在開展小企業營銷工作後無法能對所有客戶的存款進行細致的維護，對每三位小企業客戶經理配置專人進行存款、中間業務、理財產品的營銷，對此類人員的應挑選業務能力、表達能力、專業修養更強的營銷人員從事此項工作，一方面是通過信貸營銷部門的提供的信息對信貸客戶進行長期的跟蹤維護，另一方面通過對支行提供的客戶信息來開展長期不斷的存款大戶維護工作。著手建立電子版優質客戶信息檔案，隨時對客戶進行跟蹤，通過對優質客戶信息的對比、遴選，將優質客戶群體進行細分，實行分層次的差異化服務，做好存款後續維護和開發工作。培養客戶對商行的信任度和忠誠度，在穩定現有優質客戶的基礎上，積極發展新的優質客戶群體;另一方面，努力改善櫃面服務，配置大堂經理，二類支行全體人員要明確自身定位，把現有存款業務做活、做到位。在當前激烈的金融業競爭中，我們需要突出服務優質的特色，充分挖掘自身的長處和亮點。

六、營銷措施

為徹底扭轉儲蓄存款大幅波動的不良局面，盡快建立以存款為中心的多項工作措施深入挖掘目標市場，開展競賽活動爭攬存款、以理財產品挖轉存款、以結算沉澱存款、以代發工資吸收存款等活動來服務穩定存款。

(一)開展儲蓄競賽活動爭攬存款：制定強有力的激勵措施，樹立集體與個人目標統一、利益一致的「一盤棋」意識，全行全力爭攬存款。

(二)以理財產品挖轉存款：抓住理財產品收益高、發行期次多、資金回籠快等優勢，將他行客戶作為主攻點集中力量挖轉，且要隨時關注發行的大量信託理財產品到期時間，組織人員與大額儲蓄客戶進行了電話隨訪，與客戶「零距離」接觸，做到將所有信託理財產品和大額客戶到期的存款都順利轉存。組織人員及時對公存客戶帳面上大額存款資金進行了解，對暫時不用的存款為客戶做好理財，提示轉存為7天通知存款或定期存款，並做好其他業務的營銷拓展工作，帶動保險、基金、黃金等理財產品的快速銷售，帶動儲蓄存款穩定增長。

(三)以結算沉澱存款：積極分析存量客戶的資金運作情況，利用網銀轉賬功能做好付款方、收款方資金劃轉，確保資金在支行內部循環，確保儲蓄存款穩定。

(四)以代發工資吸收存款：先以借款企業為突破口來辦理代發工資業務，再通過和**區、新市區、**區工商局聯系，以區域內所有企業為目標，以代發工資為突破口，二類支行和營銷部門、綜合業務部門協同營銷，主動實施「一攬子」金融服務，促進存款、理財、電子銀行等業務協同快速發展。

七、營銷手段與方法

(一)落實營銷環境：將營銷措施落實到二類支行、營銷部門負責人，要負責人引起高度重視，藉以調動全員存款營銷積極性，在全行樹立起「抓存款就是抓效益，提高資金自給能力就是提高資產創立能力」的觀念。其次在全行召開「人人抓存款」活動動員會議，組織全體員工認真學習營銷活動方案，圍繞任務目標統一全員思想，使大家從全局和長遠的角度牢固樹立服務客戶、加快發展的意識。從營銷環境上要落實從行領導到一般員工，人人堅守「團結激發活力、團結激發智慧、團結激發鬥志、團結創造奇跡」的信念。

(二)落實營銷人員：要求窗口服務人員成為存款總量擴充的主力軍。在對現實、潛在的優良客戶進行分類排隊的基礎上，鎖定目標客戶，把握營銷重點，開展高端營銷和親情營銷。其次要加強營銷部門的存貸款綜合營銷，強化以貸款帶動存款的營銷措施，確保客戶資金在我行體內循環，降低實貸實付的影響。

(三)制定考核辦法，建立激勵機制，使存款營銷工作目標明確，責任落實到人，將存款任務的增長與二類行全體員工、營銷部門人員的績效工資20%掛鉤。並落實二類行和營銷部將任務層層分解落實到每位員工，及時下發存款營銷情況通報，激勵先進、督促後進。每旬由綜合業務部對此次活動進行效果評價，活動的策劃方案實施情況如何，活動是否達到了預期的目的，客戶對活動的反映如何等等詳細地進行評估。

㈥ 有關金融產品的營銷方案

3000字太多了。我就不幫你打了，就提供點中心資料給你。我自己做過。
1.信用卡，主要專是屬校園推廣和公司合作。
2.保險，主要是銀行合作和小區推廣，針對中老年人，有固定工作的人群。
3.股票基金類的，針對做生意，開廠類的，開宣傳會，報紙宣傳，陌生拜訪，電話營銷等。

㈦ 成功的市場營銷案例分析_市場營銷經典案例分析

市場營銷 (Marketing)又稱為市場學、市場行銷或行銷學。簡稱“營銷”，台灣常稱作“行銷”;是指個人或集體通過交易其創造的產品或價值，以獲得所需之物，實現雙贏或多贏的過程。以下是我分享給大家的關於成功的市場營銷案例分析，供大家閱讀!

成功的市場營銷案例分析1：張裕用心良苦做市場

煙台張裕集團有限公司的前身煙台張裕葡萄釀酒公司創辦於1892年，至今已有107年歷史。她是中國第一個工業化生產葡萄酒的廠家，也是目前中國乃至亞洲最大的葡萄酒生產經營企業。主要產品有白蘭地、葡萄酒、香檳酒、保健酒、中成葯酒和糧食白酒六大系列數十個品種，年生產能力8萬余噸，產品暢銷全國並遠銷世界20多個國家和地區。

一、百年張裕 歷經坎坷創輝煌

1892年(清光緒十八年)，著名華僑巨商張弼士先生在煙台創辦張裕釀酒公司。張裕之命名，前襲張姓，後借“昌裕興隆”之吉。經過十幾年的努力，張裕終於釀出了高品質的產品。1915年，在世界產品盛會——

巴拿馬太平洋萬國博覽會上，張裕的白蘭地、紅葡萄、雷司令、瓊瑤漿(味美思)一舉榮獲四枚金質獎章和最優等獎狀，中國葡萄酒從此為世界所公認。

改革開放後，社會經濟環境為其提供了前所未有的發展機遇。張裕產品憑借其卓越的品質，多次在國際、國內獲得大獎，成為家喻戶曉的名牌產品。然而，名牌不等於市場，金字招牌對於張裕來說是一個極大的優勢，但是，這個優勢卻不足以使張裕在市場上所向披靡。在改向市場經濟的頭兩年中，由於市場觀念差，企業缺乏適應市場競爭的能力，盲目生產，等客上門，受到了市場的懲罰：1989年，張裕的產值較上一年下降了 2.5%，產量下降了26.2%，6 條生9 線停了4條，1/4 的職工沒有活干，近一半的酒積壓在倉庫里，累計虧損400多萬元，生存和發展都面臨著嚴峻的挑戰。關鍵時刻，張裕人並沒有躺在歷史上顧影自憐。在積極 反思 失敗原因，努力摸索市場規律，下功夫鑽研營銷後，公司樹出了“市場第一”的經營觀念和“營銷興企”的發展戰略，實現了2個根本性轉變：一是企業由“銷售我生產的產品”轉變為“生產我銷售的產品”，一切圍繞市場轉;

二：是由“做買賣”轉變為“做市場”，從“推銷”變成“營銷”。這兩個轉變使企業的經營不再是單純的生產和推銷問題，而是以市場為導向的調研、決策、實施、監控的有機結合，在滿足消費者利益的同時為企業創造最佳效益。在正確營銷觀念的指導下 1997、1998 連續兩年產銷量、銷售收入和市場佔有率均高居同行業榜首;在 1998 年度全國產品市場競爭力調查中，榮獲消費者心目中的理想品牌、實際購買品牌和1999年購物首選品牌三項第一。

二、群雄逐鹿 紅酒市場競風流

葡萄酒具有多種保健養生功能。葡萄發酵時能產生十幾種人體所需的氨基酸，可以緩解氧化反應、清理動脈、防止動脈粥樣硬化和其他心臟疾病。同時，葡萄酒還有助於消化，並含有豐富的維生素B1、B2、B6、B12和多種礦物質，可以使人容顏豐潤。

近幾年來，隨著國人飲食健康觀念的增強，葡萄酒也因其本身所具有的多種保健功能倍受青睞起來，其消費驟然升溫，成為酒類市場的新寵。10多個國家的100多個洋品牌和400多個國內生產廠家和品牌在我國市場匯聚，一競風流，市場競爭的激烈程度可想而知。目前，國內葡萄酒生產年產量達萬噸的企業已經超過 20 個，稱得上葡萄酒生產巨頭的企業只有張裕、長城、王朝 3 家。據統計，實力雄厚的 3 個企業的市場佔有率分別為：張裕19.35%、長城16.09%、王朝15.57%。消費者對3個品牌的熟悉程度分別為張裕73%、長城35%、王朝30%;消費者最常喝的葡萄酒品牌張裕佔43%、長城佔19%、王朝佔15%。其中我國馳名商標張裕葡萄酒是消費者最熟悉又最常喝的品牌。

在經歷了一場與洋酒的生死較量後，國產葡萄酒尤其是國產干紅憑借其優良的品質和低廉的價格取得了實質性的勝利。據統計，1996年國內干紅酒的消費近4萬噸中，國產干紅超過2萬多噸，而洋品牌酒只有約 1 萬噸。自 1998 年起，張裕、長城、王朝三家就占據了 60%左右的市場份額，而野力、龍徽等十幾種品牌則成長第二梯隊，占據了剩下的絕大多數市場份額。雜牌洋酒組裝廠家、小企業、小作坊則生存艱難，幾乎沒有市場。1998—1999年，倒閉葡萄酒廠上百家。

三、培育市場

張裕用心良苦 1998 年底，張裕營銷公司的市場調研部，在分析全國各地反饋回來的市場信息時發現沿海地區和中西部城市的葡萄酒的終端消費者結構存在較大差異。沿海地區葡萄酒個人消費比例很高，市場銷量比較穩定;內地城市主要為公款消費(占 70%以上)，市場銷量起伏也較大。同時對終端消費者的心理調查表明：沿海地區消費者看重的是葡萄酒的保健功能及 文化 品位，而內地消費者則看重的是身份標志和時尚。這表明沿海地區的葡萄酒進入理性消費階段，步入速度減緩的市場成熟期，而內地城市則處在感性消費階段，處在市場上升期。但因為我國葡萄酒的主要消費區域在沿海地區，故而可以推測：1999年的葡萄酒市場增長速度將放慢，張裕公司必須相應調整營銷的策略，加大市場培育和開發的力度。

張裕很清楚：與啤酒、白酒比，葡萄酒的市場規模實在太小，整個產業的市場規模充其量不到 100億元。現在平均每個中國人葡萄酒年消費量只有 0.3 升，世界平均水平的 1/20。而國人以白酒為主的酒類消費習慣是歷史發展中逐漸形成的，是中國飲食業的一大特色，短期內很難改變，引導消費須下大功夫。假如每個中國人每年消費兩瓶葡萄酒(1.5 升)，那麼就需要 195 萬噸葡萄酒，市場規模即可達到 780億元。這表明中國葡萄酒市場還存在著巨大的發展空間，關鍵在於市場的培育和開拓。

為了培養消費者，張裕著力於“溝通”。受價格因素限制，經常性的葡萄酒消費者，主要是中高收入階層，另外，行政管理層人士也是不可忽視的主流消費群;偶爾性消費者，則以年輕人為主。張裕溝通的主要對象就是這些人，即將經常性消費者鞏固下來，讓偶爾性消費者逐漸轉向經常性消費者，同時開拓新的大量新生性消費者。針對不同的消費層次，它們採用了不同的溝通方式。

對經常性消費者而言，張裕通過一系列目標明確的整合傳播，主要展示葡萄酒的健康、自然及其文化內涵——葡萄酒的品味和格調。它們通過對經常性消費者主要的信息來源，如高品位雜志、體育節目、酒店等，進行“潤物細無聲”的文化滲透，提高葡萄酒在這些消費者心目中的親和力，同時通過一系列品牌策略，樹立起張裕東方紅酒經典形象，以“傳奇品質，百年張裕”作為主題，也使對葡萄酒的系統傳播得到了較好的效果。

對偶爾性消費者而言，張裕則側重於訴展葡萄酒本身的時尚色彩，通過對大眾傳媒的控制性傳播，傳達各種葡萄酒的時尚資訊，營造出一種氛圍，即把葡萄酒作為一種身份的象徵進行推廣，使其成為時尚潮流中一部分。如在報紙上開辟醒目的葡萄酒消費專欄，在電視台黃金時間插播葡萄酒的各類專題，舉辦各種葡萄酒知識講座等。通過日積月累的滲透式傳播，讓消費者開始樹立這么一種心態：選擇葡萄酒就是在選擇一種更好的生活方式。事後的調查表明：很多消費者都受到了這種傳播的影響，並逐漸喜歡上了葡萄酒。

從 1998 年起，張裕通過一個聲勢巨大的全國性活動，為其找到了很多新生性消費者：這就是它近兩年在全國各地舉行的“中國葡萄酒文化展”。百年張裕有著深厚的文化底蘊，中西合璧的張裕在市場開拓中越來越強調一種文化認同，即強調自己的東方個性。基於中國 傳統文化 的“中國葡萄酒文化展”，利用大量的圖片和史實，詳細介紹了中國葡萄酒 2 000多年的悠久歷史。

新千年，張裕對 1999 年市場的預測得到了證實，葡萄酒開始進入消費平台期。但整個張裕仍然保持了很好的發展勢頭，銷售收入超過 13.61億元，比 1998年上升了 36%。在 2000年張裕的營銷策略中，最核心的部分仍然是：培育市場，培養消費者，且一如既往“用心良苦”。張裕表示：這種培育市場的工作他們將一直做下去，力爭在未來兩年內把銷售網路延伸到縣一級，市場佔有率再提高 10個百分點。

成功的市場營銷案例分析2：香港銀行信用卡業務的營銷策略

在香港，有“銀行多過米鋪”的說法，這並不誇張。香港作為僅次於紐約和倫敦的國際金融中心，在不足1100平方公里的彈丸之地，雲集了來自世界40個國家的數百家銀行，其中包括全世界100個最好的銀行中的80個國際性大銀行，368個授權機構和地方銀行代表和以及近1500家支行。香港11.6%的人口從事與金融機關的工作，每一個香港人的生活都與銀行、金融密不可分。一張小小的信用卡就足以體現這種聯系。信用卡為香港人普遍接受並廣泛使用，在其生活中佔有重要的地位，信用卡業務也自然成為商家必爭之地。香港信用卡市場潛力大但競爭者眾，為求得生存和發展，各銀行積極展開促銷手段，金融創新層出不窮。

匯豐銀行是香港分支機構最多的銀行之一，它擁有相當完善的硬體設施。持有匯豐銀行的信用卡，可在遍布全球的420萬家商戶消費，在世界9000部環球通自動櫃員機及全球20萬間特約服務機構提款。為了吸引更多的用戶，匯豐銀行的信用卡還附帶了3種額外服務：第一，30天購物保障。使用信用卡所購之物如有損壞、失竊，可獲高至3000港元的賠償。第二，全球旅遊 保險 。持卡人在旅遊期間享有高達200萬港元的個人意外保險，包括行李遺失賠償，法律支援、保障及意外醫療津貼。第三，全球緊急醫療支援。持卡人只要致電就近熱線，可獲醫療咨詢和轉介服務。同時，持有信用卡可亨受租車與有多家名店消費的折扣優惠，還可通過積分計劃換取香港多家名店和餐館的現金禮券。所謂“積分計劃”，是指每簽賬或透支現金1港元，對應某一分值，在銀行規定的時間段中，憑累積的分數，可免費或以優惠價換取禮品、旅遊或獎金。另外，匯豐銀行還針對不同的消費群體，以及各個時期的 熱點 採取不同的策略和不同的卡種。比如，為了爭取學生這一消費群體，匯豐銀行對大學生信用卡採取的策略是免繳首年年費，申請時贈送小禮品。在’98世界盃 足球 賽期間，匯豐銀行利用這項全球矚目的體壇盛事針對球迷推出了“世界盃萬事達卡”。這張信用卡上印有’98世界盃足球賽的標志，並邀請球王貝利為其作 廣告 宣傳。另外，申請該卡可享受三種優惠;得到現金100元的體育用品名店購物券3張;憑卡在3家特約體育名店消費，享受九折優惠;獲取最新的體育咨詢。同時也享有30天購物保障，可參與積分計劃等。所以，該卡一推出，就得到廣大球迷的歡迎。

東亞銀行是匯豐的強勁對手。在香港地區，東亞推出“世界通”信用卡。持有“世界通”，可在全球有“Visa nterlink”標志的商戶直接購物，手續費全免，還可方便地轉賬給海外的親友。而在香港大學校園內，東亞銀行採取了與匯豐不同的營銷策略。東亞銀行推出專門針對香港大學生及教職工的信用卡業務;港大智能卡和香港大學信用卡。港大智能卡(HKU Snart Card)最特別的功能是：兼作大學學生證和教職員證。在智能卡上，印有持卡人的照片，在港大校園內及所有Visa Casb商戶付賬時，持卡人無須簽名和輸入密碼，在校外的自動櫃員機上也可方便地進行各種操作。東亞銀行還針對學生價格彈性大的特點，對學生卡實行在校期間年費全免及積分優惠計劃等鼓勵 措施 。另外，東亞還與港大合作，為持卡學生提供數項與在港大生活、學習密切相關的優惠：如持有東亞卡，可直接申請體育中心會員證，免繳大學學生會終身會籍會費800元;可在辦理圖書證時節省500元押金;申請港大某計算機中心的電腦網路服務年費可獲折扣優惠等。為表明銀行與港大的相互支持，他們還聲明將香港大學信用卡每月簽賬額的0.35%轉贈港大“教研發展基金”，以後每年年費50%亦撥入該基金。這樣，東亞銀行便樹立起支持 教育 和與港大水乳交融的公眾形象，贏得了港大師生員工的信賴。

香港的其他銀行也採取各種措施來推銷他們的信用卡。比如，花旗銀行迎合香港人中“追星一族”對“四大天王”的崇拜心理，邀請郭富城推出系列廣告。只要申請花旗信用卡，除免交首年年費外，持卡可獲贈“98郭富城演唱會門票”2張以及“郭富城”腕錶一隻。這一促銷自然得到了“郭富城迷”的熱烈反應。而大通曼哈頓銀行的信用卡則以優先訂票(演唱會、體壇盛會、舞台表演)和復式積分(積分採用復式計算)及長達7O天的免費還款期來吸引客戶。

總之，在信用卡促銷大戰中，消費者們看到的是精美的卡片，誘人的優惠條件、豐厚的禮品和動人的廣告詞，然而隱藏在其後的卻是高超的營銷策略和巧妙的金融創新。

一)、價格策略

即銀行通過降低信用卡這種商品的價格來吸引顧客。顧客用於購買信用卡服務的價格構成包括發卡費、信用卡年費、轉賬手續費、透支利息、資金沉澱及掛失補卡費等等。在激烈的市場競爭中，各銀行都紛紛降低甚至免交各種手續費用來爭取客源，最典型的是免費辦卡、豁免年費、免費轉賬等，因此，這部分收入在銀行信用卡業務利潤構成中的比例有減少的趨勢。而降低價格的策略成為最基本的信用卡營銷策略。為鼓勵消費者的長期消費行為，各銀行又推出低透支息和優惠積分計劃等措施，以便獲得長期穩定的利息收入。更重要的是，藉此增加顧客在特約商戶的消費，提高商戶傭金這部分收入。這樣，商戶的傭金在銀行信用卡業務利潤構成中的比重將會增大，成為銀行信用卡業務的利潤增長點。

二)、服務策略

即銀行通過完善信用卡基本服務和增加信用卡附加服務來打動顧客。信用卡的基本服務有透支便利、存取便利等特點。在信用卡大戰的初期，銀行往往在提高基本服務質量上下功夫，如提高ATM通存通兌的便利性，增加商戶POS聯網的范圍，完善開銷戶、授權、掛失、補卡服務。但當競爭發展到一定程度後，服務策略就轉向增加信用卡附加服務上來，如信用卡附帶購物保障、旅遊保險、全球醫療緊急支援、優先訂票及諸多商戶的打折優惠。完善信用卡的各種服務，不僅能使持卡人體會方便快捷的消費感受，還能使持卡人獲得信用卡帶來的諸多優惠和安全保障，體現了銀行對持卡人的全面照顧。這種富有人情味的服務創新，更能引起顧客的好感，受到市場的青睞。

三)、產品策略

即銀行通過開發針對細分市場的異樣化產品，佔領特定的細分市場。針對持卡人年齡、職業、收入、 愛好 等特點，可劃分出不同的細分市場，推出具有特殊服務功能的卡種來贏得消費者。如為球迷推出世界盃足球卡，為某一大學的師生推出大學信用卡，為歌迷推出明星卡，這些產品創新都能更確實具體地滿足細分市場中的消費者的特定需要，所以更能被這一市場的消費者接受。隨著人們生活水平的提高，對商品的個性化要求會愈來愈高，因此，金融產品的設計也必須從面向諸多存在共性的消費者的大市場轉而面向具有鮮明個性和特殊需要的少數甚至個別消費者的小市場，這是金融產品創新的必然趨勢。

香港社會的經濟發達程度遠高於內地平均的經濟水平，其金融市場也因自由和法制的社會特質而得到充分競爭和全面發展，因此，香港的金融在世界上占據了一席之地。對內地而言，香港的回歸帶來了兩地金融的交流與學習機會，借鑒香港銀行業在金融創新上的成功 經驗 顯得更為現實和具有積極意義。

香港銀行信用經典成功市場營銷案例點評：

有比較才能知道差距。香港銀行推銷信用卡的手段可謂五花八門，與內地相對沉寂的市場比較，實有天壤之別。這固然有系統等硬體設施的差距，但更多的是觀念。現在的商家應著力開發市場，只有使潛在市場變成了現實的消費市場，才有利可圖，且是大利。內地的市場開放策略應從推銷型向營銷型過渡。

成功的市場營銷案例分析3：顧客就是上帝-卡特皮勒公司成功之道

卡特皮勒公司是世界上最大的基建和礦山設備製造商，同時在農用機械和重型運輸機械領域也佔有相當地位，目前公司的價值已超過160億美元。回顧卡特皮勒所走過的道路，其首席執行官Donald V.Fites認為公司的競爭優勢在於有一個無與倫比的產品分銷系統。在全世界，卡特皮勒公司有186個獨立經銷商，他們出售公司的產品並提供產品支持和服務，成為架起在公司與顧客之間的橋梁。除了對一些國家新開放的市場、原始設備製造廠和美國政府外，卡特皮勒公司的產品都是通過獨立經銷商來經銷的。這種現象在其他競爭者那裡是看不到的。Fites認為，在當地找經銷商要遠比自己企業設立經銷機構有利。因為卡特皮勒的經銷商都是在當地有一定歷史的企業，他們已深深地融入當地的社會中，他們對當地顧客的熟知程度和因此而建立起的與顧客的親密關系，值得卡特皮勒在這上面花錢。另外，卡特皮勒的產品都是高價值的固定資產，它們的折舊期較長，但它們通常都是在建築工地、礦山這些環境惡劣的地方作業，就是最好的產品也要發生故障，而一旦發生故障，就會給使用者帶來經濟損失。通過經銷商，卡特皮勒公司形成了世界上最快捷、全面的零件運送和維修服務系統。公司承諾對於在世界任何地方的卡特皮勒產品，都可以在48小時內獲得所需的更換零件和維修服務。

但是，僅有一個形式上完善的分銷體系並不足以使卡特皮勒在激烈的競爭中站穩腳跟，卡特皮勒和經銷商的關系遠勝於一紙合同上所註明的權利義務關系，他們之間更是一種家庭式的親密關系。經銷商不僅僅是卡特皮勒的產品運到顧客手中的一個 渠道 ，而且還是將顧客的意見反饋回來的一個渠道，這樣經銷商的職能也不僅僅是銷售產品和提供售後服務，而且還能促使公司生產出更符合顧客需要的產品。

例如，卡特皮勒在80年代初期推出了D9L式履帶 拖拉機 。這種機型採用了一些新的設計方案，因而被認為可以提高使用效率，相應地，該機型的價格也要高於傳統的機型。但是當D9L在世界上賣出幾百台之後，一場滅頂之災悄然而至。一些拖拉機在工作到2500小時之後，就開始出現故障了，這表明D9L遠沒有當初所設想的那麼好。這一問題足以動搖卡特皮勒在行業中的霸主地位從而讓競爭對手有機可乘。為了挽救公司，各地的經銷商都紛紛行動起來，他們幫助公司制定了一整套的補救措施，如迅速 修理 已出故障的機器，及時檢查那些一時還沒有發生問題的機器。各個經銷商之間也充分合作，如一個英國的經銷商派出人員來幫助在沙特的經銷商處理這類問題，而有的經銷商為了對顧客負責，日夜服務，隨叫隨到。終於，一年以後，所有的D9L機型都得到了檢查和維修，用戶的停工待修時間被壓縮到最短，大大減少了可能有的經濟損失，顧客的抱怨消失了。同時，公司的設計人員也及時更改了設計，從而D9L產品成為在市場上受歡迎的產品。

這種與經銷商之間的夥伴關系的建立並不是一朝一夕就可以達到的，它是卡特皮勒執行一貫的原則和努力的結果。Fites所提出的下面幾條處理與經銷商關系的原則用值得管理者們借鑒：

不對經銷商進行壓榨。許多企業所犯的一個毛病就是當發現市場不景氣時，就開始壓榨他們的經用商以保證自己的利益;而一旦發現有什麼有利可圖的生意時，就馬上越過經銷商，把生意拿來自己做。這樣，雖可以獲得一時的利益，卻會長久損害與經銷商之間的關系。例如在70年代，有一次，阿拉斯加的企業要求卡特皮勒直接將產品賣給他們，否則他們就購買競爭者的產品。但卡特皮勒並沒有讓步，而是堅持讓對方從其經銷商處購買。因為經銷商可以為產品提供優良的售後服務。卡特皮勒認為，如果繞過經銷商，就等於在自斷臂膀。

這一原則在整個行業都遭受到不景氣的沖擊時，效果更為明顯。如在墨西哥的經濟蕭條期，卡特皮勒的5個經銷商都渡過了難關，而其競爭對手的經銷商卻是全軍覆沒。當經濟環境好轉後，卡特皮勒成了惟一的供應商。

向經銷商提供除產品及零部件以外的其他東西。除了提供產品和零部件外，卡特皮勒還幫助經銷商向顧客提供分期付款等信用擔保，同時在存貨管理和控制、物流、設備維護工作程序等方面給經銷商予以支持。例如，公司每年都要印刷多種書面技術材料提供給經銷商的技術人員作為參考，並隨時按照經銷商的需要向他們的員工提供培訓服務，其中包括如何制定企業計劃、如何預測市場、如何管理電子信息系統、如何進行營銷、廣告等方面的管理。尤其值得一提的是卡特皮勒正在建立將全部經銷商和公司總部、公司的供應商和倉庫相互聯接起來的龐大復雜的全球電子聯絡系統。這個系統最終要達到的目的是要能做到對所賣出的產品進行遠距離監控以及在公司的經銷商、公司、生產廠家之間實行零部件的庫存分享。所謂遠距離監控就是指要做到無論一台機器在世界的哪個角落，經銷商乃至公司總部都能隨時了解其運行的情況。

與經銷商經常深入而又坦誠的交流。Fites認為在卡特皮勒和其經銷商之間不存在什麼秘密。經銷商對卡特皮勒公司的信任度是非常高的，他們提供給公司自己的財務報表和關鍵的營業數據，如果兩者之間不是高度信賴的話，是很難做到這一點的。同時，卡特皮勒公司也最大限度地開放了自己的信息資源。所有公司的雇員和經銷商的工作人員都能從電腦中得到關於銷售趨勢及預測、顧客滿意的調查數據等即時信息。每年，卡特皮勒公司的高層管理人員都要與經銷商的高層管理人員舉行一些地區性的會議。在會議上，他們就每一個產品線的銷售目標以及為了達到這一目標雙方各應該做些什麼進行討論。另外，公司還定期邀請所有的186個經銷商在Peoria總部所在地)進行為期一周的會議，主要是對公司的戰略、產品計劃和營銷政策進行全面的回顧。

卡特皮勒公司的各個層次的人員與經銷商的人員之間都有著許多日常的接觸。在較低的層次上固然每天都要進行溝通，經銷商的主管人員和公司的高級職員一周談幾次話也並不是件稀奇事。特別是在過去的s年中。卡特皮勒公司有意識地增加了員工與經銷商之間的接觸。1990年所進行的重組使過去的職能部門轉變為一個個利潤中心，從而使得公司中的每個人從最年輕的員工一直到首席執行官都與經銷商主動接觸。這種頻繁的互動關系使得公司更多、更快地了解市場第一線的情況。

把經銷商留在卡特皮勒大家庭中。卡特皮勒公司通常更願意與家族企業打交道，因為他們認為家族企業比公眾企業在管理政策上更具有一貫性。之所以強調這一點是因為卡特皮勒公司的產品壽命周期一般在10-12年左右，有些高達20-30年。而在公眾企業中，首席執行官的任期一般最多隻有5-6年，從向顧客提供一貫性的服務這一點來說，公眾企業有可能不如家族企業那樣穩定。

卡特皮勒還通過組織各種活動讓經銷商的子女們從小就對卡特皮勒公司發生興趣。公司的想法是讓他們認識卡特皮勒、讓他們對這一行當發生興趣並讓他們能夠與自己的同輩也就是未來的工作夥伴相識。他們參觀卡特皮勒的工廠、親自操作機器。同時，卡特皮勒也鼓勵經銷商將他們的孩子從小納入到企業工作中去。他們時常為經銷商的孩子安排一些暑假工作，當他們大學 畢業 後，就安排一些全日制的工作。有時還會建議經銷商先讓他們的孩子干兩年的零件銷售工作，然後到工程部門干一陣子，最後再來管理產品支持業務。

卡特皮勒公司經典成功市場營銷案例點評：

企業的生命之源在於使顧容滿意。由於科技的進步，經濟的發展，市場競爭的加劇，已使今天的顧客不同於以前的顧容，今天的市場也不再是昨天的市場。現在，市場的主導權已由廠商轉向了顧客手中。

卡特皮勒公司的營銷策略歸根到底其實只有一點：貼近顧客，拉近顧客與自身的距離。這樣做的結果顯而易見。

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㈧ 如何做好金融銷售_做好金融銷售的方法

金融銷售及金融營銷，是指金融企業以金融市場為導向，運用整體營銷手段向客戶提供金融產品和服務，在滿足客戶需要和慾望的過程中實現金融企業利益目標的社會行為過程。

金融銷售的特點

(1)從金融營銷的主體--金融機構的地位看，金融企業作為金融服務的提供者，不僅要在資金籌集活動中針對不同投資者的需要開發不同的金融產品和服務;又要在資金運用活動中針對不同的客戶，開發提供不同的金融產品和服務，在滿足資金需求者要求的同時，保證資金的使用效率和質量。此外，還要充分發揮其作為交易中介的地位和作用，積極為客戶提供各種各樣的中介服務。

(2)從金融營銷的客體--金融服務的消費者看，隨著經濟一體化和金融自由化的發展，金融市場發育日趨成熟，全方位、多功能、多 渠道 的資金融通、交易結算便成為可能，也使參與金融活動的金融消費者數量日益增多，構成日趨復雜，對金融服務質量的要求也越來越高。

(3)從金融營銷的目的和要求看，實現收益最大化便成為企業提供金融服務的主要目的，由於金融服務的提供和服務的消費過程往往是同步進行的從而要求金融企業不斷提高自身業務素質，樹立良好的企業形象，通過提供規范的服務才能贏得更多的顧客。

(4)從金融營銷的標的--各種金融產品來看，它是金融活動中與資金融通的具體形式相聯系的載體，其特徵主要表現為:

①存在形式上的無形性。

②本質上的一致性和可替代性。

③表現形式的多樣性。

金融營銷現狀及對策

1.金融營銷的現狀

(1) 市場營銷 觀念陳舊

在金融業務活動中，大多數銀行的經營觀念還是停留在金融產品的推銷階段，尤其是一些主管貸款的銀行高級職員，依然是一副居高臨下地對待有求於他的客戶，這種以銀行為中心的經營導向，顯然不適應現代金融市場的競爭要求。

(2)市場營銷認識不全面

有些在經營策略上雖也借用了營銷的概念和手法，但往往又把推銷當營銷，各項宣傳缺乏整體性和一致性，未能將銀行產品和銀行經營理念等形象宣傳結合起來，更缺乏整體營銷。

(3)市場營銷缺乏戰略目標

普遍缺乏從長遠角度來把握對市場的分析、定位與控制，在改善服務態度、優化服務質量、提高服務水平等方面的工作尚未與營銷的戰略目標和營銷策略聯系起來而缺乏針對性、主動性和創造性。

(4)缺乏營銷專業人員

員工知識結構基本是金融專業，很少有營銷專業人員進入企業，企業的招聘和培訓也大多注重金融專業。

(5)金融市場不成熟

金融產品的價格形成機制和交易機制單一，尚未形成市場化操作，使銀行的價格策略和價格組合大打折扣。產權關系模糊，法人治理結構不健全，缺乏進行金融營銷的內在驅動力。

2.金融營銷策略

(1)整合營銷策略。

金融營銷觀念應是整合營銷觀念的思想，發揮營銷職能的各個部門應統一指揮，在產品、價格、渠道、促銷等方面協調行動，以取得綜合經濟效益。為此，金融企業一要樹立"大市場"觀念，即突破傳統的時空界限，樹立起全方位、全時點服務。從傳統的同質化、大規模營銷觀念轉變為個性化的營銷理念。

(2)新產品開發策略。

金融新產品開發要找准"利基點"，以滿足客戶利益為傾向，設法多增加產品功能。具體可採取仿效法、組合法和創新法等不同 方法 。在這方面也可借鑒國外銀行成功 經驗 。為滿足客戶的新的需求和銀行自身發展的需要，應注重產品的組合開發，以及服務的更新。

(3)促銷策略。

入世以後，面對強大的競爭對手，我國金融企業在促銷策略運用上一方面應加大投入，形成規模;另一方面則應把各種好的促銷手段，把這一系列促銷手段加以有機組合、統一策劃、統一組織，以便收到良好的整體效果。促銷的主要策略有一是 廣告 促銷、二是營銷促進，國內外金融業常用的促銷工具有有獎銷售、贈品、配套優惠、免費服務、關系行銷、聯合促銷等等。三是人員推銷。四是公共宣傳與公共關系。

(4)品牌經理營銷策略

如何在保持金融企業整體形象、價值觀念和 企業 文化 的前提下，或者說在一個總品牌形象下，塑造品牌的各自特色，形成各自品牌的忠實消費群體，為金融企業贏得更為廣闊的市場和生存空間，避免出現一個金融企業的品牌族群互相矛盾及沖突的尷尬局面。

做好金融理財銷售的方法

1、最簡單粗暴的方法，直接在同行業公司搶客戶。

都是在這個裙：304219714 里學到的干貨，答-案：315，做銷售朋友可以進去交流經驗，群管理很熱心的，不讓發廣告

操作辦法上智聯招聘羅列出一批在行業做的非常好的公司的分布情況，比如，A大廈里可能會有10家P2P公司，收集一些這些家公司的宣傳單子，打電話問問情況。

通常這時候，業務員會主動告訴我們他們周幾下午有理財沙龍會可以參加。恩，我們可以去聽聽他們的理財沙龍。

好處有很多：

1)學習他們的產品和話術;

2)在過程中，哪個是有意向的客戶，基本可以判斷出來;

3)記得有機會就跟客戶互相換個聯系方式;

4)沒有機會會議結束早借口閃人，到公司樓下……

如果你不想去聽，去他們公司樓下轉悠就可以了，在一樓前台，會有人問某某公司怎麼走，這些便是他們公司邀請的客戶。

在這樣的金融大廈樓下轉悠，每天都會遇到潛力客戶，這里得到的客戶至少是B類，A類也很多，不過很多已經在該公司成交了。但咱們不怕被拒絕，先擠進他們的采購序列再說，充當甲方的價格磨刀石唄。 保險 公司經常說一句話，家庭資產配比，雞蛋不能放在一個籃子里，對於這些在其他公司投資的客戶也是一樣，配比，分散風險!呵呵，這類話術哥們你還輕車熟路吧……

2、銀行咨詢的理財客戶。

去銀行辦業務時，或者有事沒事就去各銀行辦業務，辦業務不是主要目的，目的是觀察，有些客戶是去找銀行理 財經 理的，他們咨詢完，你追出去。一般選擇銀行理財的客戶會比較謹慎，還是先擠進客戶的采購序列。這里的客戶都是A類或者B類客戶。另外，每個月10日、15日、18日是我們的客戶群的叔叔阿姨們開工資的日子，他們早上8點多就在銀行門口排隊啦，咱們就不動心嗎?

3、批發市場。

搞批發的個體老闆，一般早上4點開始忙活的中午，下午兩點就下班了。就在中午到2點這段時候，很多人坐著沒事，拿著我們的公司宣傳彩頁，一般閑著沒事都會看的……

很多人的攤位上有咱們的名片或電話什麼的，今後再溝通就好辦啦。這類客戶的接受能力還是蠻快的，做好這個渠道，成單量應該不止翻1-2倍吧，而且我們知道客戶是做什麼的，地址在哪……這些客戶統統定位為B類客戶。

4、搞定拆遷戶。

上海拆遷戶有很多，很多就在周邊，如果多的話，每家有很大一筆拆遷款的，這個時候銀行的客戶經理都扎堆去 拜訪 那些拆遷戶了……這些人蠻好搞定，只要他們信任你，就不會反悔!

5、二手車市場。

這些人做短期投資比較多。做二手車的，搗騰夏利的要比搗騰路虎的更容易成交。因為，路虎不好出手，有錢人會買二手路虎?所以，咱們要找車主去……

6、打電話。

如果是公司發的電話，從同業搞來的是最好的客戶名單。如果想自己搞來的電話名單，百姓、58去收集一些老闆電話，二手車的電話也能收集到。這些客戶的最大好處就是你可以知道客戶是做什麼行業的，跟他們聊他們的生意，客戶跟我們聊理財，或者去停車場搞定看車大叔，讓他幫你弄些挪車電話，拿到這樣的電話，定位還算精準吧。

7、找主任級的醫生。

有句話叫什麼來著，馬不吃夜草不肥，人不得外快不富裕，你秒懂啊……

8、跟做保險的大媽大姐合作。

有一些同行業高手擅長此道，一打一個准，看到這條你開心嗎?

9、緊盯放生之人。

那些放生的人挺有錢的，不過拿下這樣的客戶，不是高手就別想了，最好你還懂點佛學，否則沒有什麼交流基礎。每座大城市都有相對集中的放生地段，河流啊，水庫啊，山林啊，你在周末常往這些地方跑，或許有意想不到的收獲，玩命干吧……

10、本城大型房展。

如果有，你該出動了，快去豪宅展位蹲守吧，或許在會上能認識豪客，當地的門戶網，報紙有很多這方面的消息。這樣的客戶一般身邊都有一些投資的朋友，做好了，很有想像空間。

11、如果公司支持的話，做些商超活動，社區活動。

模糊一下我們的銷售主張。比如，我們可以在社區做各種比賽，出些獎品。有些理財公司做過 廣場舞 ，文藝演出等項目。做法簡單，先是精彩的表演，中間講產品，但身份是我們公司是贊助這台晚會的。台上表演，咱們下面搜羅客戶，了解下客戶需求，把有投資需求意向的客戶羅列出來，最後是電話拜訪，對了，記得拍照，下次拜訪客戶，咱還要送客戶活動照片，先給客戶一個意外驚喜再說。

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㈨ 金融行業該如何做營銷

第一，熟悉自己的產品及服務。

第二，熟悉對手及競品的產品及服務。

第三，了局寬解自己產品的賣點及特長。

第四，你自己就是金融產品的代言人，讓自己專業些螞臘信。營銷任何產品及服務，首先要把自己營銷出去。

能夠做到以上四點，你就是悶輪一個合格金融營銷工作者了。