金融產品營銷的特徵有哪些

A. 金融營銷有哪些手段什麼是金融營銷

」通過這一概念可以看出，金融企業必須與一般的工商企業一樣實施市場營銷

但是這種營銷又具有其特殊性，這是由金融企業的自身特點所決定的

金融企業所提供的產品和服務具有以下的特點：第一，服務的不可分割性

當一個金融企業向客戶提供其產品時也就提供了相應的服務

產品的提供在時間和地點上與服務具有同步性

第二，金融產品的非差異性

當一家金融企業提供了一種產品後，其它企業很容易模仿，而且各企業所提供的產品在功能上很難有大的差別

第三，金融產品具有增值性

當人們購買一種金融產品，如保險、存款等，購買這些產品最主要的目的是能夠為消費者帶來一定襪大的收益

通過對金融營銷內涵的了解可以看出，我國目前的金融營銷現狀正反映了金融企業還未對金融營銷有深入的了解，沒有看到它與其它產品營銷之間的不同

因此也就未加重視，這也為今後開展金融營銷提出了新的要求，那就是必須深入了解其內涵才能有的放矢地做好金融營銷

1、首先要對所從事專業有認同感（鍾愛營銷這份工作）

就商業銀行市場營銷這一專業，它是新興行業，是因應近年匯率機制的改革，人民銀行對外披露「要逐步放開國內企業和個人自由購買外匯，引導境內機構和個人外匯資金進入境外資本市場」而迅速發展起來的金融經紀業務

它既符合國家外管局「多管齊下疏通資本流出渠道，取消境外投資購匯限制，增加外匯流出，緩解人民幣升值壓力，另一方面通過企業境外投資，提高外匯儲告升豎備的使用效率」等一系列國家金融政策的需要，也同時符合金融市場和經紀業務的發展方向，有著極強的生命力和市場需求

外匯投資業務作為一項高起點、高技術含量、高收益的理財服務越來越受歡迎

因此其市場空間和發展前景是可以用非常看好來形容的

2、要對營銷產品的專業知識有極強的了解，是開拓爭取客戶的基本手段

例如技術分析、基本面分析，財經資訊動向的把握等，要能夠脫口而出的打動客戶，成為懂業務、懂操作的行家

做一個傑出的推銷員應該能與客戶對答如流和在最短的時間內給客戶滿意的答復，因此對營銷產品的專業知識有極強的了解是必需的

3、懂得營銷的技巧包括客戶資源的掌握、了解和動態跟蹤，在日常要通過一切可能的途徑去獲取客戶群體的資料，對獲取的客戶資料進行必要的劃分、分類，注重信息儲存、保密，及時篩選、分析、利用、跟進

傑出的推銷員還應該有自己的執行計劃，其內容包括：應該拜訪的目標群，最佳拜訪時間、貼近顧客的方法，甚至提供營銷的解說技巧和營銷的解決方案，幫助顧客解除疑慮，讓其快速做出決定成為公司忠誠的客戶

4、永不言敗的勇氣做營銷如同人生的縮影，過程中通常會遭遇到挫折，被他人拒絕，碰到很多無法預估的困難，要不氣餒，化為挑戰，永不言敗

永不放棄是任何從事工作的人都應該保持的積極態度

特別是做營銷，要成為一名成功的推銷員，首先需要下定決心從事業務工作，將營銷業務工作視為終身工作，當笑早成神聖的使命來做

不怕吃苦、風雨、譏笑、持續不斷地努力工作，直至成功

B. 金融促銷的人員推銷有哪些特點

由於金融服務具有無形性、服務和消費同步性等特點，人員推銷已成為金融服務銷售成功的關鍵因素之一。其具有以下特點。

（1）面對面接觸。人員推銷的主要工具就是銷售人員，所以在進行產品促銷的時候，銷售人員能和消費者零距離接觸，能根據消費者的反應及時調整促銷策略，同時避免了信息的錯誤理解。因為人員推銷這一最基本的特點，所以對推銷人員的素質要求很高。

（2）針對性和互動性強。這一特點是基於金融營銷人員和消費者面對面接觸這一特性。營銷人員可以通過互動的形式為消費者解釋其產品的具體信息，並根據目標受眾的特點有針對性地進行說服。這一特點在保險、基金業務方面尤為突出，如保險人員經常根據投保人的具體情況為其解釋不同種類的保險項目，並為投保人消除疑惑。

（3）使金融服務有形化、具體化。金融服務具有無形化的特點，怎樣讓無形變得有形，從而使消費者感知到這種服務，是金融營銷人員要解決的重要問題。藉助人員推銷向消費者傳遞產品信息，以引發顧客的購買慾望，使得金融服務有形化。

（4）加強顧客關系。在進行金融產品的促銷過程中，人與人之間產生了情感交流並建立了良好的關系，這為後續交易提供了堅實的基礎。只要交易雙方有了感情基礎，客戶在需要該產品或類似產品時就知道去哪裡尋找。特別是在保險業中，投保人再次購買保險時一般會繼續選擇同一家保險公司的同一個保險業務員。

當然，人員推銷也存在著一些不足之處：第一，人員數量多且人均成本高。人員推銷的形式有一對一、一對多和多對多三類，而金融機構目標受眾數量多且分布廣，因此進行此類推銷時需要大量的營銷人員。營銷人員的基本工資、交通費等成本開銷較大；第二，接觸面小。雖然人員推銷具有面對面接觸的特點，提高了單個促銷信息溝通的有效性，但是畢竟金融機構的人力、物力、財力是有限的，進行人員推銷時不能將其金融產品宣傳覆蓋所有的目標受眾，整體的信息溝通有效性降低。

由此我們看出金融產品人員推銷適用於以下情況：金融產品的功能繁多，需要進行詳細說明；金融產品針對某一類型小群體客戶時需要人員推銷；不了解金融產品而有意向購買的用戶需要進行人員推銷；目標市場集中時且金融機構資金充裕。

C. 金融產品有哪些特徵

1.使用價值歸於價值：一般的消費品具有直接滿足人們某種物質需求的功能，而金融產品卻不具備。不過，金融產品代表著財富，它可以變成貨幣進而用貨幣購買其他商品和服務。因此，相對一般消費產品來說，金融產品的最大特點在於它的使用價值歸結於價值；任何金融產品本質上都有一定的價值。與金融產品的價值相聯系，金融過程是價值運動的過程，資源配置只不過是價值運動過程中的一個客觀過程。

2.無形性：一般消費產品是指有形產品，大多數金融產品是不能預先用五官直接感觸到的特殊消費，無法像實物產品一樣通過觀察其外觀及測試其性能，快速、准確地判斷其質量和價格是否合理。由於金融產品在使用價值上不存在不同的物質屬性，所以金融產品在原則上都可以「非物質化」。由於金融產品可能不具備某些鮮明的物理特徵，所以具有較強的抽象特徵，這使得金融產品在擴展方面具有比較廣泛的想像空間。因此，如何通過某些有形的形式與特點設計使金融產品具有吸引客戶的巨大魅力，是金融產品設計開發的關鍵性因素。

3.不可分割性和廣泛性：由於金融產品的無形性，金融機構在提供金融產品時需要把各種相關過程，如金融產品的銷售過程與服務過程等聯系起來，從而使得金融產品具有不可分割性。因此，金融產品在整個營銷過程中需要特別注重各個環節的相互關聯。

4.產品之間的相互替代性：不同消費產品的使用價值不同，因此不同類的消費產品通常是不可替代的，或者只存在非常有限的替代關系。然而對於金融產品來說，由於具備有償價值和價值合二為一的特點，不同金融產品不存在質的區別，也不存在完全的不可替代性。金融產品的同質性和可替代性決定了金融管理的一大特性，即金融產品之間的相互制約、相互影響、相互替代。

5.易模仿性：金融業作為第三產業，雖然經營對象是貨幣資金這種特殊產品，但是也像其他服務業一樣，具有服務需求彈性大、提供的產品基本無差異的特點，由此導致金融產品極易被模仿，而且大多不受知識產權的保護，同質性和趨同性特徵非常明顯。整個金融業呈現出金融產品「你有，我也有」的局面，產品「克隆」的速度非常迅速，這就使得某一金融機構的金融產品和服務很難區別於其他金融機構的產品和服務。而且，由於引進金融產品的金融機構，其產品開發費用較低，引進速度較快，所以導致這類產品的增幅大大提高。再加上現代信息社會及資金市場的區域化與全球化，資金價格的傳遞迅速並且廣泛，所以同類金融產品在國內金融市場甚至國際金融市場上出現價格趨於基本一致的情況，也使得各類金融機構之間的產品競爭更加激烈。

D. 從2014年金融產品創新來分析金融營銷發展有什麼特點

1 金融營銷發展在2014年之後呈現出高速發展的趨勢，並且金融產品創新起到了極大的推動作用。

2 在金融產品創激讓新方面，從傳統銀行業務向互盯友聯網金融和移動支付等創新方向轉型；同時各種新型金融產品如信託、基金、保險等不斷涌現，滿足了不同客戶的需求；
在金融營銷方面，採用了多樣化的營銷手段，如廣告、公關活動、推銷、網路營銷等，並且針對不同客戶群體採用了不同的營銷策略；
3 金融營銷發展特點在於多元化和靈活性，越來越注重顧客滿意度和體明則局驗，並且不斷借鑒其他行業的營銷經驗，將各種新技術、新理念運用到金融營銷實踐中，不斷提高營銷效果和客戶滿意度。

E. 金融機構的營業推廣有哪些特點

營業推廣只是廣告和人員促銷的一種補充、輔助工具，作用短暫，僅適用於短期埋指促銷。營業推廣的特點主要是：（1）吸引力、誘惑力強。能加深老產品在顧客心中的印象，能促使顧客購拆拿買新產品。

（2）方式靈活、針對性強。營業推廣可以根據客戶特點、營銷環境的不同來改變營銷推廣方案，促銷效果可在短期旅液搭內迅速顯現。

但營業推廣僅是輔助工具，須和其他促銷工具合用，操作不當容易使客戶成為價格敏感性客戶，影響企業或產品形象。

F. 金融營銷的主要特點

（1）從金融營銷的主體——金融機構的地位看，金融企業作為金融服務的提供者，不僅要在資金籌集活動中針對不同投資者的需要開發不同的金融產品和服務；又要在資金運用活動中針對不同的客戶，開發提供不同的金融產品和服務，在滿足資金需求者要求的同時，保證資金的使用效率和質量。此外，還要充分發揮其作為交易中介的地位和作用，積極為客戶提供各種各樣的中介服務。
（2）從金融營銷的客體——金融服務的消費者看，隨著經濟一體化和金融自由化的發展，金融市場發育日趨成熟，全方位、多功能、多渠道的資金融通、交易結算便成為可能，也使參與金融活動的金融消費者數量日益增多，構成日趨復雜，對金融服務質量的要求也越來越高。
（3）從金融營銷的目的和要求看，實現收益最大化便成為企業提供金融服務的主要目的，由於金融服務的提供和服務的消費過程往往是同步進行的從而要求金融企業不斷提高自身業務素質，樹立良好的企業形象，通過提供規范的服務才能贏得更多的顧客。
（4）從金融營銷的標的——各種金融產品來看，它是金融活動中與資金融通的具體形式相聯系的載體，其特徵主要表現為：①存在形式上的無形性。②本質上的一致性和可替代性。③表現形式的多樣性。

G. 金融營銷要注意哪些事項

（1）金融企業的金融營銷不同於普通企業的市場營銷，最主要的原因在於金融企業所提供的產品和服務具有顯著區別於實體產品和服務的特點。

一是金融產品和服務實際上是密不可分的，具有不可分割性。一個金融企業在向客戶提供其產品時也就是提供了相應的服務，產品的提供在時間和空間上與服務的提供是完全同步的。

二是相對實物產品具有物理化學特性而言，金融產品和服務是抽象的、無形的，顧客在購買前難以通過看、觸、聞或嘗感受到。也正是因為無形，金融產品和服務的差異化難以被顧客感知，具有非差異性。一家金融企業向客戶提供的產品很容易被同業模仿。

三是不同於大多數商品，金融產品和服務具有增值性。人們購買一種金融產品或者服務，如保險、存款，最主要的目的是獲得一定收益。

（2）金融營銷有別於推銷，簡單地把金融營銷等同於推銷金融產品以獲得利潤，這種營銷觀念是十分狹隘的。推銷是從企業自身生產能力和利潤要求出發，賣出產品。而金融營銷是從客戶需求的角度出發，關注和重視市場，運用各種資源和多種手段，建立市場各方面的關系，維護市場，實現客戶滿意度的最大化，從而達到可持續盈利的目標。

（3）金融營銷以客戶為中心。客戶需求是金融企業開展營銷的出發點。金融企業必須從客戶的角度出發，認真分析、研究他們的需求，制定出與市場相符的營銷戰略，向客戶提供比競爭者更能滿足目標客戶需求的金融產品和服務，並在營銷過程中和客戶建立、發展長期的、可持續的良好關系。

（4）金融營銷具有綜合性。金融營銷是一項復雜的工作，它以客戶為中心，圍繞金融市場及與金融產品相關的各項活動開展營銷工作。一項成功的金融營銷活動包括金融營銷環境分析、市場預測與市場細分、戰略制定，也包括產品開發、價格制定、銷售渠道拓展，還覆蓋售後服務、組織管理等各項工作，是一項綜合性的管理活動。

H. 與其他行業的營銷相比,金融營銷有哪些不同

金融營銷就是關於金融產品的營銷，讓客戶購買金融相關的服務。金融產品看不到，摸不著，最重要還很難感受到。工商品（實物產品）能看能摸，像理發、旅遊等服務產品至少還可以很明顯地感受到。金融產品跟實物產品或其它服務相比，有兩個獨特的特點：收益性和風險性。

金融營銷區別於其他營銷的四個特點——無形性、不可儲存性、交易的持續性、買賣雙重營銷。

1、金融產品的無形性。

有形產品可以一眼就看到產品的形態和功能，金融產品看不見、摸不著，很難進行選擇與對比，形成大量的認知成本，消費者就會本能地抵觸與抗拒。

這使得金融營銷需要大量地進行說明、講解，為了使無形產品能夠便於記憶、辨識、選擇，金融機構需要大量的營銷人員和營銷手段來減少客戶的認知成本，消除客戶的抵觸與抗拒，從而達到吸引客戶的目的。

2、金融產品的不可儲存性。

像化妝品、手機等有形的產品生產好之後，可以儲存下來，等待出售。但是金融產品的生產與消費者是同一個過程，無法儲存。所以在金融營銷中，客戶的參與性很強，與客戶的溝通就變得非常重要，過程管理對於金融機構尤其重要。

3、交易的持續性。

很多產品在銷售完成後，較長一段時間里客戶不會再進行重復購買及與企業打交道，服務也一樣。如購買手機、旅遊等。

但是，金融產品在購買之後的很長一段時間里，客戶會不斷與金融機構打交道，到銀行存款、之後可能還會去續存，或者也可能取出一部分。客戶購買了基金，如果基金績效好，有可能還會追加購買。如果一個人購買了養老保險，那麼在他的餘生數年裡，都要不斷地繳費或者領取養老金。

交易的持續性使金融機構在營銷時需要特點關注客戶關系管理。只有做好客戶關系管理，把能給金融機構帶來價值的客戶服務好了，提高客戶留存率與成交量，才能給金融機構帶來更多利潤。

4、買賣雙重營銷。

一般的交易中，買賣雙方扮演著固定的角色，例如客戶去逛商場，就是要去購物；客戶去健身會所，就是享受健身服務。

金融機構的特殊之處在於，很多金融機構即買又賣，資金來源與客戶有關，資金運用也與客戶有關。客戶到銀行既可以存錢，也可以貸款；前者是客戶提供資金給銀行，銀行付利息。

買入客戶的資金使用權；後者是銀行提供資金給客戶，客戶付利息，買入銀行的資金使用權。甚至，同一個客戶也有可能同時在銀行既有存款，又有貸款，買賣雙方在不同的金融交易中可以互換身份。

金融營銷特徵：

1、注重整體營銷。由於金融產品的特殊性，在顧客購買金融產品之前，顧客首先了解的是金融機構，所以只有在顧客認可樂金融機構時才會購買金融產品，所以金融營銷強調整體營銷。

2、注重品牌營銷。金融產品的種類繁多，而且同一種類的金融產品差異性不大，因此顧客往往不是被產品的功能吸引，而是哪種產品具有更好的品牌。

3、營銷渠道短而且直接。與一般產品相比，金融機構大多為直銷，雖然現在也有銀信合作、證銀合作、證信合作等形式，但是主要的銷售渠道還是金融機構本身設立的營業網點，以及機構內部的營銷人員。

I. 金融關系的營銷有哪些特徵

（1）將營銷活動關注的焦點從市場佔有率轉換到客戶佔有率。除了在整個版市場投入更多的資金與精權力以提高營業額之外，企業應該在關系營銷的基礎上提升客戶佔有率，以客戶佔有率指標衡量企業的市場佔有情況。

（2）雙向溝通。在關系營銷中，溝通應該是雙向而非單向的。只有廣泛的信息交流和信息共享，才可能使企業贏得各個利益相關者的支持與合作。

（3）合作。一般而言，關系有兩種基本狀態：對立與合作。只有通過合作才能實現協同，因此合作是「雙贏」的基礎。

（4）雙贏。關系營銷旨在通過合作使關系中各方均獲益，而非通過損害其中一方或多方的利益來增加其他各方的利益。

（5）親密。關系能否得到穩定發展，情感因素也起著重要作用。因此關系營銷不只是要實現物質利益的互惠，還必須讓參與各方從關系中獲得情感的滿足。

（6）控制。關系營銷要求建立專門的部門，用以跟蹤顧客、分銷商、供應商及營銷系統中其他參與者的態度，由此了解關系的動態變化，及時採取措施消除關系中的不穩定因素和不利於關系各方利益共同增長的因素。此外，有效的信息反饋有利於企業及時改進產品和服務，更好地滿足市場的需求。

J. 什麼是金融市場營銷它主要有哪些特點它主要有哪幾種類型

內容摘要：隨著我國金融體制的一系列改革與發展，迫使商業銀行的業務經營直接面對競爭程度日益加劇的金融市場環境，迫切需要樹立市場營銷觀念，以現代營銷理論指導其經營活動。這是商業銀行制定營銷策略的現實基礎。因此，全面引入市場營銷理念，審時度勢地開拓營銷業務是各商業銀行生存與發展的必然選擇。本文根據我國商業銀行營銷目前存在的問題，提出了相應的對策。DI
關鍵詞：商業銀行 營銷策略 金融產品VB|4j
一、引言&S"RSA
加入WTO，我國商業銀行面臨著經營理念和發展方式的根本性轉變，要求商業銀行必須以更積極、更主動的姿態面對金融市場的風雲變幻，樹立起現代營銷觀念、引入市場營銷理論，以適應白熱化的市場競爭。另外，金融信息化和網路銀行的發展已在很大程度上改變著傳統銀行業的經營理念、運營環境和競爭格局。國內商業銀行必須有強烈的市場意識和風險意識，在加緊解決體制問題的同時，切實加強營銷戰略研究，構建商業銀行營銷戰略體系。tN-UD
銀行營銷是分析、計劃、控制組合成的系統工程。這一營銷概念是著名營銷學家科特勒教授提出來的，它是迄今為止最為概括和高級的銀行營銷觀念。它要求銀行首先要做的是辨認金融大環境和營銷小環境，分析不斷變化的市場趨勢和捕捉市場機會，在分析的基礎上，制定該銀行的戰略目標和經營策略及與之相對應的長短期營銷計劃。在計劃的具體實施過程中銀行要注意客戶方面的信息反饋，及時調整，以謀求形成和維系銀行與客戶間互利的交換關系。Y"
二、我國商業銀行營銷目前存在的問題8%$5q
我國商業銀行，特別是國有商業銀行市場營銷體系的建設還停留在比較低的層次，對市場營銷的認識也是不系統的、非理性的和非專業化的，至今還存在著諸如把營銷等同於推銷、宣傳等誤區，營銷策略也比較零散，沒有形成系統的營銷組合，目前主要問題大致如下：w4
（一）營銷意識淡漠，重視力度不夠。為適應新形勢的需要，一些商業銀行採取了一些營銷措施，如：新產品的開發、分銷渠道的建立、廣告和公關手段的普遍運用等，但對具體的深層理論和實踐的研究則顯得不足，對市場營銷在商業銀行中的地位還缺乏足夠的認識，還沒有將其提高到應有的戰略高度，把營銷僅僅看作是營銷部門的事，內部各部門之間缺乏營銷配合，影響整體合力的發揮。zU
（二）目標市場不明確，缺乏協同一致、高效率的營銷運行機制。一個准確的金融市場營銷目標代表一家商業銀行明確的市場定位。目前我國的商業銀行的營銷比較盲目，為了取得所謂的競爭優勢，在幾乎所有的業務領域、所有的市場機會上都使出渾身解數，投入大量的人財物，從經營種類多樣化、手段現代化等方面積極參與競爭，但卻沒有一個建立在系統、科學的市場細分基礎上的確切的市場目標、客戶目標和產品目標。目標市場不明確，使商業銀行競爭策略針對性不強、個性不足。&,I|d
（三）金融產品的品種不斷增多，但缺乏技術主創型產品及名牌產品。在負債業務上，初步建立了對儲蓄存款、對公存款、本外幣存款、海內外融資、信用卡業務的考核，出現了如通存通兌、大面額可轉讓存單等諸多創新品種；資產業務上，增添了如票據貼現、信用卡透支等新的借貸形式；中間業務上，開辦了國際結算、代理、咨詢等業務。但這些創新仍停留在一個較低的水平上，缺乏諸如貨幣、利率互換等技術主創型品種的創新，同時也沒有充分利用電子技術開發深層次的金融產品，如為客戶提供終端服務、電腦賬務處理服務等還未普及。另外，每年上市的新產品中滯銷、淘汰的很多，缺乏能代表銀行形象和業務特色的品牌產品。j&;QF
（四）促銷手段基本上以廣告和友好服務為主。目前，我國商業銀行在營銷活動中廣泛運用了廣告促銷手段，同時開展一系列優質服務活動，如微笑服務、限時服務、承諾服務等，確定提高了服務水平。但是，營業推廣和公共關系末得到應有的重視，雖然銀行也通過新聞媒介作些有關報道，參加一些公益活動，但其廣告數量、質量和選擇廣告媒體等方面與工商企業相比仍存在一定差距，這與建立良好的公共關系還相去甚遠。#jG?A
（五）在「關系市場營銷」認識上存在誤區。商業銀行市場營銷是企業與客戶、競爭者、政府機構等一系列營銷對象發生互動作用的過程。所以應維持和發展與客戶等建立起的信任、互利、長期穩定的良好夥伴關系，以實現參與市場交易各方的目標。關系市場營銷與「拉關系」在手段上、目的上和社會效果等方面都有著本質的不同。在銀行領域競爭日趨激烈的今天，有些銀行仍採取請客送禮或給予回扣等辦法拉攏客戶，甚至不惜採取大肆貶低對方銀行以提高自己的作法，同客戶建立一種為一己私利互相利用的關系。這既牽制了銀行過多的人、財、物力，還極易導致銀行疏於內部管理，同時在搶奪客戶中開出的種種優惠條件由於多屬違規經營，也給銀行日後經營埋下了隱患。所以從根本上看，銀行片面地追求「拉關系」，並不能真正建立穩定的客戶群，只會造成資源的極大浪費，滋長社會腐敗之風。此外，「拉關系」在處理與客戶關系方面，往往採取單向的促進方式，如提供優惠、讓利、聯絡私人感情等等，未對客戶關系中多種制約因素採取持續的和經常的協調管理。由此多造成客戶的不穩定性較高。對客戶的選擇不嚴謹，不良客戶經常出現，業務風險增大，影響了銀行的經營效益。Ly0ig|
三、我國商業銀行市場營銷的改革思路%32rDH
要建立適應市場經濟發展的營銷體系，就要根據金融產品特點來制定合理的營銷策略。一般來講，金融產品有以下幾個主要特點：一是無形性，在購買服務之前，服務是無法直觀地為人所感受、覺察的。例如儲戶在某家銀行存款前並不知道此家銀行的服務質量到底如何。為減輕這種不確定性，顧客往往尋找體現服務質量的標記。他們從提供服務的銀行的辦公地點、辦公人員、金融產品價格、辦公設備和通訊設備這些看得見、摸得著的事物，得出自己對質量的看法。所以提供服務的各商業銀行應該以各種方式使服務有形化。二是易變性，服務產品的質量由幾項因素決定，由哪家銀行提供，何時提供，何地提供，如何提供。每一項因素都會對客戶評價服務質量產生影響。以何時提供服務為例，對金融服務時間有特殊要求的消費者會選擇方便的自動櫃員機或正在一些地方興起的夜市銀行。相比之下，這些顧客對未開辦此類業務的銀行的服務不會有較高的評價。即使在同一家銀行內，有些職員精神飽滿，工作效率高，而另一些員工狀態不夠，工作效率差；即使同一員工也會在不同的時候有著不同的精神狀態。三是易逝性，金融服務不可能保存下來留待日後再用。當需求穩定時，這種易逝性沒有什麼問題，然而當需求波動時，銀行將面對較難的問題。例如銀行將會在經濟低迷時擁有過多的閑置設備和人員。I&J_
根據這些特點商業銀行應從以下幾個方面建立營銷體系：f
（一）更新觀念，樹立現代商業銀行的市場營銷意識。現代商業銀行必須具備以下方面的意識：現代營銷是廣告、銷售促進和公共宣傳的有機組合，而不是「廣告 +促銷」的簡單方式的拼合，是微笑與友好氣氛的內在結合體。現代營銷不單單是一種創新，更重要的是，對自身目標市場的准確選擇與定位。定位就是試圖按實際業務范圍把一家銀行同其競爭銀行區別開來，以成為某一細分市場中的較佳銀行。定位的目的在於幫助顧客了解競爭銀行之間的真正差異，這樣顧客就能挑選對他們最適宜的、能為他們提供最大滿足的銀行。VH
（二）擴大競爭性的差別。一般來說，我國現有商業銀行相互之間提供的服務區別不大，客戶多把不同銀行提供的服務視為相似，他們關心價格多於提供者。就目前來說，商業銀行對多數金融產品的定價自主權很小，必須遵循中央銀行乃至國務院的規定，但是在具體工作中，由於有些金融產品價值允許有一定的浮動區間，因此，基層行應根據實際業務開展的需要，在價格升降的彈性限度內採取適宜的低價或高價，以有利自身業務的開拓性發展，使傳統意義上的企業價格戰無用武之地。那麼我們可以從服務本身、服務的傳遞和銀行自身形象三個方面拉開與競爭者的差異。商業銀行不斷創新出各種各樣的符合客戶需要的服務，目的就在於拉開金融產品的差別，努力做到「人無我有」。絕大多數的業務創新極易被復制，可是經常創新的商業銀行能在短期內獲得暫時的成功，占據市場，而且還能獲得創新的名聲，這有助於它吸引那些不甘平凡的另類客戶。隨著我國加入WTO，國內各家商業銀行普遍加快了體制、機制和業務創新的進程，市場競爭出現許多新的特點。創新必須借鑒別人的經驗，走自己的路，才能取得突破性發展。要按照面向市場和客戶的原則設置機構，適當上移經營重心，減少管理層次，形成一種面向市場、指揮靈活、運轉協調的組織框架；加大金融產品的創新力度，設計出客戶需要的金融新產品，使服務內容由簡單的存貸款向為客戶理財轉變，為客戶提供高質量、高效率的全方位服務。商業銀行能從三個方面把自己的服務傳遞區分開來，即人、服務環境和服務過程。商業銀行可以通過擁有更多的能幹而又可靠的一線員工與競爭對手區別開來，也可以利用更好的服務環境與對手區別開來，或者它設計、實施更高效快速的傳遞服務過程。例如銀行可以通過電話向客戶提供金融服務，而不需要客戶親身到銀行處理業務。由於金融產品的服務不享有專利權，易於模仿，因此，金融產品的差異主要體現在產品的品牌和銀行的形象上，創造出產品的特色，以便將自身的產品與競爭對手的產品在細分市場內區別開，使用戶建立起品牌偏好與忠誠