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⑶ 那位童鞋有關於包裝材料市場調研的參考文獻啊
生日期：1994.4.24 民族：漢
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通過客戶滿意度管理提高客戶忠誠度的戰略分析
[摘要] 企業因為進入三個誤區，而把客戶滿意度與客戶忠誠度簡單地等同起來。而實際觀察的結果是，只有客戶達到完全滿意，才能保證客戶忠誠度的穩定。本文通過分析三個誤區的特點，以及深入分析客戶滿意度在不同競爭環境中的作用，對如何通過客戶滿意度管理來提高客戶忠誠度的戰略進行了剖析。
[關鍵詞] 誤區 客戶滿意度 客戶忠誠度
一、客戶滿意度與客戶忠誠度關系的三個誤區
通常情況下，管理層把顧客滿意度與客戶忠誠度等同起來，認為滿意的顧客自然會忠誠於品牌或者公司。於是，公司關注於改善現有顧客滿意程度的提高，但是，又往往在看到顧客滿意度調查結果中大部分顧客是「基本滿意」後，覺得顧客忠誠度也達到令人滿意的程度了，於是提高顧客滿意度的努力就戛然而止。這種現象是由以下幾個認識上的誤區造成的：
誤區一：管理層通常認為只要顧客對產品和服務沒有抱怨，基本上滿意，那麼客戶忠誠度自然也有保證。
客戶滿意度與客戶忠誠度之間並不必然相關，而且相關性也並不是簡單的正相關關系。滿意度能夠代表顧客對以往消費的信心和認可，但是，不能保證顧客不會選擇其他公司的產品。顧客滿意度只是顧客忠誠度的基礎，但並不是充分條件。在銀行信用卡市場上，大部分銀行的產品和服務具有高度類似性。客戶對於信用卡產品和服務的滿意程度更多的取決於那個銀行的服務更加體貼。對信用卡只表示基本滿意的顧客是不會成為忠實的用戶的。
誤區二：提高客戶滿意度的管理投入隨著客戶滿意度的提高而上升，因此，追求客戶完全滿意的境界會讓企業失去提高利潤上的靈活性。
客戶滿意度是企業努力進行關系管理的結果。為了降低失誤、提高產品和服務的質量，企業需要投入大量資源進行管理。但是，究竟客戶滿意度要達到什麼程度能夠使企業實現最有效的資源利用。增加投入會提高顧客滿意的范圍和深度；追求讓顧客完全滿意，盡管會給企業帶來壓力，但是，回報也是巨大的，不但不會降低企業的靈活性，反而會保證企業基業常青。
誤區三：客戶忠誠度到了一定的程度，無論滿意度如何提高，也不會有所增加。
顧客忠誠度是極其敏感的變數，任何改變都會影響忠誠度的系數。滿意度不斷提高，將會保證客戶忠誠度的穩定性，同時也是有效的防禦性競爭戰略。例如餐飲業，剛開張的酒樓飯店靠招牌菜闖出了名氣後，許多顧客就會預測，這家站穩腳跟的酒店接下來飯菜質量和服務都會下降，要麼菜量減少，要麼味道變差。結果便是回頭客減少。顧客忠誠度是一種非常脆弱的態度，任何因素都會成為負面誘因。因此，只有滿意度不斷替高，才能保證顧客忠誠度的穩定。
走出以上三個誤區，就可以清晰地看到：一般的客戶滿意度並不能保證客戶忠誠度的穩定和提高，但是，客戶忠誠度的提高必須要有客戶滿意度不斷提高為基礎。
二、滿意度的四種表現
滿意度對提高顧客忠誠度的作用在四個層次上有不同的表現:
當顧客滿意度是「不滿意」時，顧客忠誠度為負值。顧客不僅不會選擇令他們感到過不愉快和不滿意的產品服務，還會影響周圍其他人放棄該產品或服務。
造成顧客滿意度如此之低的原因是顧客曾經經歷過不愉快的產品服務消費過程，而矛盾產生之後，提供商沒有任何的關系修復措施。例如，在旅遊景區人們的經驗就是那裡的食宿服務質量肯定是不如非景區的。而大部分顧客如果遇到不愉快的經歷，也都因為是遊客身份而不予追究。景區的經營者也就因此認為不需要提高服務質量，不需要採取關系修補措施。對於個別經營者來說，也許這樣做並不會影響自身的經營，但是，整個景區會逐漸被這種故意行為所拖累，惡名遠揚，最終，所有的經營戶都要受到遊客量下降的影響。
顧客滿意度為「一般」時，顧客表現為無忠誠度。顧客對該產品服務沒有任何特別的深刻體會。顧客會在任何同類產品服務中進行嘗試，直到找到真正讓其信任的選擇。
顧客表示基本滿意時，企業常常誤以為這樣的顧客就算是他們辛辛苦苦培養的忠誠顧客。表示基本滿意的顧客雖然可以成為忠誠顧客，同時，基本滿意的顧客也具有很高的轉換率，隨時都可能放棄目前讓顧客感到基本滿意的產品服務，轉換到其他的品牌或者替代品。
只有感到完全滿意的顧客才會表現出高忠誠度和低轉換率。願意努力追求顧客完全滿意的企業並不容易實現目標，但是，能夠贏得客戶完全滿意度的企業享有牢固地客戶信任基礎。
對企業來說，只是做到讓顧客基本滿意還不夠，不能保證企業獲得穩固的客戶忠誠。對於在自由市場競爭的企業來說，讓顧客感到完全滿意是建立穩固客戶群基礎的重要保證。
三、市場競爭對忠誠度的影響
不可否認，顧客滿意度與忠誠度之間的關系並不簡單，特別是考慮了市場的不同競爭性質之後，這種關系就更加復雜。
大部分企業是在具有豐富競爭的市場中生存，特別是一些利潤率低，靠大規模分銷獲得較高投資回報的企業，如零售企業，顧客滿意度對於客戶忠誠度的營銷指數偏高；但是，對於具有一定壟斷能力的企業，客戶滿意度在一定時期內對於客戶忠誠度的約束作用很小，因為顧客沒有多餘的選擇。壟斷的市場里，企業沒有動力去提高客戶滿意度，但是，仍然可以享受完全忠誠度帶來的巨大利益，比如電信市場。由於自由競爭的要求，壟斷受到了法律和道德上的約束，企業能夠保持壟斷的條件也越來越苛刻，面臨來自產業內同行和新興替代品的威脅只是時間問題。客戶滿意度最終仍然是決定客戶忠誠度的重要因素。Intel因為所掌握的技術而在電腦晶元市場上一直處於完全佔有率的絕對優勢位置。但是，隨著AMD等品牌晶元的出現，Intel的壟斷地位受到了極大的挑戰，同時，新加坡和歐盟也對Intel進行了反壟斷行為的調查，新加坡更是對Intel的壟斷行為進行了高達兩千多萬美元的罰款。Intel 是高科技公司，掌握的技術是鎖定客戶忠誠度的重要因素，Intel的產品口碑一直保持良好的記錄，但是，當新的競爭者出現時，Intel也開始為客戶滿意度和忠誠度感到緊張了。原先Intel享受的極高的客戶忠誠度隨著市場競爭結構的改變而面臨諸多的不確定性。
一般消費品生產企業因為產業壁壘低，直接競爭與替代品競爭都很激烈，所以，消費者滿意程度對企業的重要性更顯而易見。企業通過滿意度調查間接了解顧客忠誠度。然而，越是競爭激烈的市場，消費者面臨的選擇越多，能夠讓消費者感到基本滿意的產品服務也就越多。因此，在這樣的市場中，基本滿意已經成為低忠誠率的代名詞。只有讓顧客產生超越競爭對手的完全滿意才能保證顧客的忠誠度。例如，航空公司的客戶服務。經常坐飛機的顧客對於每個航空公司都會有明顯的對比和認識。航空公司的客戶服務對於航空公司顧客的選擇至關重要。因此，航空公司採用會員制，希望通過給與忠實顧客免費飛行里程，鎖定顧客。但是，如果航空公司的飛行服務質量不理想，忠誠顧客使用完免費飛行里程後，還是會轉投他行。
四、客戶滿意度管理
既然客戶忠誠度對企業有重大的實際意義，那麼進行客戶滿意度管理對於提高顧客忠誠度就是重要的戰略，戰略目標是將盡可能的消費者轉變成因為感到高度滿意，而忠誠於本產品和服務的顧客。
滿意度管理首先要針對消費者的態度，可以分為四種類型：擁護者；懷疑者；經濟驅動型；被迫鎖定者。
擁護者是企業開展業務的堅實基礎。擁護者的驅動力是高度的滿意感。擁護者不僅是穩定銷售額的來源，也是進行市場份額擴大的核心層，對擁護者客戶群，管理的關鍵是懂得「追加」的藝術。在現代信息技術的幫助下， 企業可以更准確把握顧客的消費行為，認清忠實消費者的身份，並對擁護者進行對應管理。例如，銀行、零售企業、航空公司、旅行社、汽車銷售公司等都可以擁有詳盡的客戶消費數據。根據消費者的忠誠度，也就是消費次數與消費量的綜合記錄，企業給與的鼓勵也相應升級，使擁護者升級為資深顧客，建立長久的關系。
懷疑者是企業面臨的一種挑戰。懷疑型顧客對產品服務產生的不滿原因很多。在懷疑者中，有些人的需求與企業的資源不對應。因此，管理懷疑者客戶群的關鍵是懂得「放棄」。例如，西南航空公司，諾斯通百貨公司會定期「除名」那些公司伺候不了的客戶，因為，這些客戶不僅不能參與到互動的關系管理中，而且會影響員工的士氣和企業資源利用的效率。
經濟驅動型顧客時時刻刻都在對各種相關產品服務進行比較，尋找最物美價廉的解決方案。這部分顧客有自己的利益衡量標准，對他們很難進行標準的客戶管理。維持與經濟驅動型顧客的關系的顧客的成本甚至要高於維持忠誠顧客關系的成本投入。例如，現今的網上購物者，可以在一秒鍾內找到價格最低的合適產品，品牌和其他的服務已經不能吸引這部分顧客。因此，對待經濟驅動型顧客的管理關鍵是「聽之任之」， 主要精力放在能夠給企業帶來實質性發展的細分顧客群的滿意度管理上。
最後一個客戶群就是「被迫鎖定顧客」。這部分顧客即便滿意度極低，也會表現得很「忠誠」。原因是，該客戶群體沒有自由選擇或者轉換公司的條件。例如，電信公司的顧客忠誠度很高，是因為壟斷的緣由。一旦，壟斷打破，這部分客戶就會分化為四個類型顧客的一類，並且離開原來的供應商。美國Bell貝爾公司在被分拆之後，顧客的大量流失就說明了這一現象。
客戶滿意度與顧客忠誠度彼此獨立，一般的滿意度對顧客的忠誠度積極意義不大，只有當顧客達到非常滿意、完全滿意的程度，顧客才會表現出較高而且較為穩定的忠誠度。顧客滿意度管理的戰略意義也就在於此。
⑸ 企業如何做市場調查，這是論文題目，幫忙找點參考文獻
市場調查是企業制定營銷計劃的基礎。企業開展市場調查可以採用兩種方式，一是委託專業市場調查公司來做，二是企業自己來做，企業可以設立市場研究部門，負責此項工作。下面筆者結合近期完成的一次市場調查的體會，介紹組織實施一項市場調查的基本過程。
一、明確調查目標
進行市場調查；首先要明確市場調查的目標，按照企業的不同需要，市場調查的目標有所不同，企業＄使經營戰略時，必須調查宏觀市場環境的發展變化趨勢，尤其要調查所處行業未來的發展狀況；企業制度市場營銷策略時，要調查市場需求狀況，市場競爭狀況，消費者購買行為和營銷要素情況；當企業在經營中遇到了問題，這時應針對存在的問題和產生的原因進行市場調查。
二、設計調查方案
一個完善的市場調查方案一般包括以下幾方面內容：
1．調查自的要求
根據市場調查目標，在調查方案中列出本次市場調查的具體目的要求。例如，本次市場調查的目的是了解某產品的消費者購買行為和消費偏好情況等。
2．調查對象
市場調查的對象一般為消費者、零售商、批發商，零售商和批發商為經銷調查產品的商家，消費者一般為使用該產品的消費群體。在以消費者為調查對象時，要注意到有時某一產品的購買者和使用者不一致，如對嬰兒食品的調查，其調查對象應為孩子的母親。此外還應注意到一些產品的消費對象主要針對某一特定消費群體或側重於某一消費群體，這時調查對象應注意選擇產品的主要消費群體，如對於化妝品，調查對象主要選擇女性；對於酒類產品，其調查對象主要為男性。
3．調查內容
調查內容是收集資料的依據，是為實現調查目標服務的，可根據市場調查的目的確定具體的調查內容。如調查消費者行為時，可按消費者購買、使用，使用後評價三個方面列出調查的具體內容項目。調查內容的確定要全面、具體，條理清晰、簡練，避免面面俱到，內容過多，過於繁瑣，避免把與調查自的無關的內容列入其中。
4．調查表
調查表是市場調查的基本工具，調查表的設計質量直接影響到市場調查的質量。設計調查表要注意以下幾點（1）調查表的設計要與調查主題密切相關，重點突出，避免可有可無的問題；（2）調查表中的問題要容易讓被調查者接受，避免出現被調查者不願回答、或令被調查者難堪的問題；（3）調查表中的問題次序要條理清楚，順理成章，符合邏輯順序，一般可遵循容易回答的問題放在前面，較難回答的問題放在中間，敏感性問題放在最後；封閉式問題在前，開放式問題在後；（4）調查表的內容要簡明、盡量使用簡單、直接、天偏見的詞彙，保證被調查者能在較短的時間內完成調查表。
5．調查地區范圍
調查地區范圍應與企業產品銷售范圍相一致，當在某一城市做市場調查時，調查范圍應為整個城市；但由於調查樣本數量有限，調查范圍不可能遍及城市的每一個地方，一般可根據城市的人口分布情況，主要考慮人日特徵中收入、文化程度等因素，在城市中劃定若干個小范圍調查區域，劃分原則是使各區域內的綜合情況與城市的總體情況分布一致，將總樣本按比例分配到各個區域，在各個區域內實施訪問調查。這樣可相對縮小調查范圍，減少實地訪問工作量，提高調查工作效率，減少費用。
6．樣本的抽取
調查樣本要在調查對象中抽取，由於調查對象分布范圍較廣，應制定一個抽樣方案，以保證抽取的樣本能反映總體情況。樣本的抽取數量可根據市場調查的准確程度的要求確定，市場調查結果准確度要求愈高，抽取樣本數量應愈多，但調查費用也愈高，一般可根據市場調查結果的用途情況確定適宜的樣本數量。實際市場調查中，在一個中等以上規模城市進行市場調查的樣本數量，按調查項目的要求不同，可選擇200～1000個樣本，樣本的抽取可採用統計學中的抽樣方法。具體抽樣時，要注意對抽取樣本的人口特徵因素的控制，以保證抽取樣本的人口特徵分布與調查對象總體的人口特徵分布相一致。
7．資料的收集和整理方法
市場調查中，常用的資料收集方法有調查法、觀察法和實驗法，一般來說，前一種方法適宜於描述性研究，後兩種方法適宜於探測性研究。企業做市場調查時，採用調查法較為普遍，調查法又可分為面談法．電話調查法、郵寄法．留置法等。這幾種調查方法各有其優缺點，適用於不同的調查場合，企業可根據實際調研項目的要求來選擇。資料的整理方法一般可採用統計學中的方法，利用excel工作表格，可以很方便地對調查表進行統計處理，獲得大量的統計數據。
三、制定調查工作計劃
1． 組織領導及人員配備
建立市場調查項目的組織領導機構，可由企業的市場部、或企劃部來負責調查項目的組織領導工作，針對調查項日成立市場調查小組，負責項目的具體組織實施工作。
2．訪問員的招聘及培訓
訪問人員可從高校中的經濟管理類專業的大學生中招聘，根據調查項目中完成全部問卷實地訪問的時間來確定每個訪問員1天可完成的問卷數量，核定儒招聘訪問員的人數。對訪問員須進行必要的培訓；培訓內容包括；（1）訪問調查的基本方法和技巧；（2）調查產品的基本情況；（3）實地調查的工作計劃；（4）調查的要求及要注意的事項。
3．工作進度
將市場調查項目整個進行過程安排一個時間表，確定各階段的工作內容及所需時間。市場調查包括以下幾個階段（1）調查工作的准備階級，包括調查表的設計、抽取樣本、訪問員的招聘及培訓等；（2）實地調查階段；（3）問卷的統計處理。分析階段；（4）撰寫調查報告階段。
4.費用預算
市場調查的費用預算主要有調查表設計印刷費；訪問員培訓費；訪問員勞務費禮品費；調查表統計處理費用等。企業應核定市場調查過程中將發生的各項費用支出，合理確定市場調查總的費用預算。
四、組織實地調查
市場調查的各項准備工作完成後，開始進行問卷的實地調查工作，組織實地調查要做好兩方面工作。
1．做好實地調查的組織領導工作
實地調查是一項較為復雜繁瑣的工作。要按照事先劃定的調查區域確定每個區域調查樣本的數量，訪問員的人數，每位訪問員應訪問樣本的數量及訪問路線，每個調查區域配備一名督導人員；明確調查人員及訪問人員的工作任務和工作職責，做到工作任務落實到位，工作目標．責任明確。當需要對調查樣本某些特徵進行控制時，要分解到每個訪問員，例如，某調查項目，調查樣本地1000入，要求調查男性600人，女性400人，調查對象的男女比例為3：2，則要求每個訪問員所調查樣本的男、女比例都應控制為3：2，從而保證對總樣本中男、女比例的控制。
2． 好實地調查的協調、控制工作
調查組織人員要及時掌握實地調查的工作進度完成情況，協調好各個訪問員間的工作進度；要及時了解訪問員在訪問中遇到的問題，幫助解決，對於調查中遇到的共性問題，提出統一的解決辦、法。要做到每天訪問調查結束後，訪問員首先對填寫的問卷進行自查，然後由督導員對問卷進行檢查，找出存在的問題，以便在後面的調查中及時改進。
五、調查資料的整理和分析
實地調查結束後，即進入調查資料的整理和分析階段，收集好已填寫的調查表後，由調查人員對調查表進行逐份檢查，剔除不合格的調查表，然後將合格調查表統一編號，以便於調查數據的統計。調查數據的統計可利用excel電子表格軟體完成；將調查數據輸入計算機後，經excel軟體運行後，即可獲得已列成表格的大量的統計數據，利用上述統計結果，就可以按照調查目的的要求，針對調查內容進行全面的分析工作。
六、撰寫調查報告
撰寫調查報告是市場調查的最後一項工作內容，市場調查工作的成果將體現在最後的調查報告中，調查報告將提交企業決策者，做為企業制定市場營銷策略的依據。市場調查報告要按規范的格式撰寫，一個完整的市場調查報告格式由題目．目錄、概要、正文、結論和建議、附件等組成。
⑹ 杭州茶市場調研論文提綱該怎麼列
先到網路文庫，找一篇此類文檔中文的，然後用有道翻譯，或是谷歌在線翻譯翻成英
文，然後把英文放上面，中文放下面。希望可以幫到你。如果要找標準的PDF格式外文文
獻，可以在谷歌，用英文文獻名+空格+PDF 這樣比較容易找到。
第一是Google搜索，主要是英文，尤其是其學術搜索，意義大。
第二，通過各大學圖書館系統，進入幾個主流的出版發行集團。
第三，利用網路免費儲存、電子書系統。尤其是國外多。
1、論文題目：要求准確、簡練、醒目、新穎。
2、目錄：目錄是論文中主要段落的簡表。（短篇論文不必列目錄）
3、提要：是文章主要內容的摘錄，要求短、精、完整。字數少可幾十字，多不超過三百字為宜。
4、關鍵詞或主題詞：關鍵詞是從論文的題名、提要和正文中選取出來的，是對表述論文的中心內容有實質意義的詞彙。關鍵詞是用作機系統標引論文內容特徵的詞語，便於信息系統匯集，以供讀者檢索。 每篇論文一般選取3-8個詞彙作為關鍵詞，另起一行，排在「提要」的左下方。主題詞是經過規范化的詞，在確定主題詞時，要對論文進行主題，依照標引和組配規則轉換成主題詞表中的規范詞語。
5、論文正文：（1）引言：引言又稱前言、序言和導言，用在論文的開頭。 引言一般要概括地寫出作者意圖，說明選題的目的和意義, 並指出論文寫作的范圍。引言要短小精悍、緊扣主題。〈2）論文正文：正文是論文的主體，正文應包括論點、論據、 論證過程和結論。主體部分包括以下內容：a.提出-論點；b.分析問題-論據和論證；c.解決問題-論證與步驟；d.結論。
6、一篇論文的參考文獻是將論文在和寫作中可參考或引證的主要文獻資料，列於論文的末尾。參考文獻應另起一頁，標注方式按《GB7714-87文後參考文獻著錄規則》進行。中文：標題--作者--出版物信息（版地、版者、版期）：作者--標題--出版物信息所列參考文獻的要求是：（1）所列參考文獻應是正式出版物，以便讀者考證。（2）所列舉的參考文獻要標明序號、著作或文章的標題、作者、出版物信息。
一，選題要新穎。
這次我的論文的成功，和高分，得到導師的贊許，都是因為我論文的選題新穎所給我帶來的好處。最好涉及護理新領域，以及新進展，這樣會給人耳目一新的感覺。
二，大量文獻做基礎
仔細查閱和你論文題目和研究范圍相關的文獻，大量的文獻查閱會你的論文寫作鋪墊，借鑒別人的思路，和好的語言。而且在寫作過程不會覺得語言平乏，當然也要自己一定的語言功底做基矗
三，一氣呵成
做好充分的准備，不要每天寫一些，每天改一些，這樣會打斷自己的思路，影響文章的連貫。
四，盡量採用多的專業術語
可能口語化的表達會給人帶來親切感，但論文是比較專業的形式，是有可能做為文獻來查閱和檢索的，所以論文語言的專業化，術語化會提升自己論文的水平。
五，用正規格式書寫
參考正規的論文文獻，論文格式。不要因為格式問題，而影響到你論文的質量。
六，最好在計算機上完成寫作過程
如果有條件最好利用電腦來完成寫作過程，好處以下幾點：1，節省時間，無論打字的速度慢到什麼程度，肯定要比手寫的快。2，方便，大量的文獻放在手邊，一個一個查閱是很不方便的，文獻都是用資料庫編輯，所以都是在電腦上完成。提前先在電腦上摘要出重點，寫出提綱，隨時翻閱，方便寫作。3，修改編輯，在電腦隨時對文章進行修改編輯都是非常的方便。4，隨時存檔，寫一段，存一段，防止突然停電，或者電腦當機。本人就是吃了這個大虧，一個晚上的勞動，差點就全沒了，幸虧男友是電腦高手，幫我找回。否則就恨著電腦，哭死算了。
七，成稿列印好交給導師
無論你的字寫的多麼優美，還是按照慣例來，列印出的文字顯的正規，而且交流不存在任何的問題，不會讓導師因為看不懂你的龍飛鳳舞，而低估你的論文。而且干凈整潔，女孩子不僅注意自己的形象問題，書面的東西也反映你的修養和氣質。
八，聽取導師意見，仔細修改
導師會給你一些關於你論文建設性的意見，仔細參考，認真修改。畢竟導師是發表過多篇論文，有頗多的經驗。
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5、論文正文：
（1）引言：引言又稱前言、序言和導言，用在論文的開頭。 引言一般要概括地寫出作者意圖，說明選題的目的和意義, 並指出論文寫作的范圍。引言要短小精悍、緊扣主題。
〈2）論文正文：正文是論文的主體，正文應包括論點、論據、 論證過程和結論。主體部分包括以下內容：
a.提出-論點；
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6、一篇論文的參考文獻是將論文在和寫作中可參考或引證的主要文獻資料，列於論文的末尾。參考文獻應另起一頁，標注方式按《GB7714-87文後參考文獻著錄規則》進行。
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⑼ 保險專業實踐調查報告，以及參考文獻
保險市場現狀
1問題據有關媒體介紹，國外各大保險公司均看好中國保險市場，一致認為這是本世紀最後一塊未被開發的處女地。朱總理訪問英國期間，對方把中國開放保險市場當作一個主要議題來談，一些發達國家的保險公司甚至把在本世紀末拿到一張中國保險業的准入證視為頭等大事。但是，當各國都在注視中國時，我們國內的保險現狀卻不容樂觀，不少人對保險業的現狀持否定態度。民族保險業，面臨生存考驗。
第一、中國的保險市場，尤其是人壽險市場應盡快渡過嬰兒期.嬰兒期，是一個不成熟、易死亡的時期。眾所周知，中國的保險業僅有百年的歷史，但在這百年中，中國人自己規范地運作時間卻很短。建國前，是外國人占據保險市場，建國後，是一家天下，在計劃經濟及缺乏競爭的情況下，中國的民族保險業在起步階段就存在著各種不足，尤其是文革期間又停辦保險，所以，從嚴格的角度看，中國的保險業還處在嬰兒期。中國的民族保險業處在一種少專家、缺經驗的狀態下，這種看似悲觀的觀點可以從各家保險公司的人員結構中看出。在一些老公司里，人員結構遠未達到專業化、年輕化和知識化；而在一些新公司里，雖然年齡結構和知識結構相對較高，但專業知識並不高。也就是說：一個數學博士並不一定是一個跨行業的人才、一個優秀的保險人才。如果不能快速提高從業人員素質，中國保險業就難以渡過嬰兒期，就有夭折的可能。
第二、中國保險市場現狀需盡快改變
保險業的一些人士有這樣一個看法，中國的保險事業很難干，不少人是過一天算一天，其中部分人把保險業所遇到的難題歸於大眾，認為中國大眾的投保意識差，只知存錢，不知買保險，只看到營養品的重要卻看不到保險的重要。筆者認為，責任不能由大眾來承擔。應當看到這樣的事實：中國的不少人都有自己管自己錢的習慣，當年辦銀行的人是上門找人存錢，而今天，老百姓不用誰去提醒，自己就把錢存在銀行；當年辦女子學堂的人是挨門挨戶地做工作，有時還要被罵，但他們卻沒有退步，才有了那麼多的女子走入學堂。今天，保險作為一個「新生事物」，應允許國人對其有各種各樣的看法，關鍵是我們如何做，用什麼樣的方法使大眾認識到保險能給其帶來的好處。換句話說，老百姓對保險有看法，其中主要原因還來自保險業。
各家保險公司大多存在著人員培訓期短，專業知識少的問題。 保險是一個新興行業，需要有專業知識的人去從事，但是，在一些保險公司里，學員經過幾天，有的只是類似於工廠里師傅帶徒弟那樣教一下就開始上崗。這是一種極不負責任的做法。保戶在你這里買保險，一保就是終身，而任何商品都不是萬能的，各險種所適應的人也不相同，都需要專業人士去為保戶精心設計。一個對保險知之甚少的人，他去「拉保險」，保單雖然到手了，可對保戶的保障，對維護其利益，是否有人去過問呢？也正因此，一些保戶在買了保險後不久，就認為保險不怎麼好，這類保戶很可能向這樣兩個方面發展：其一，第二年不再續保，認吃虧；其二，到處宣傳保險不怎麼樣。不管其採取何種方法，對保險公司，對中國保險業都是非常不利的。
第三、從業人員的道德水平與保險業的發展不適應
保險，是一項積德行善的事，但是，在各家保險公司激烈競爭之時，一些公司忽視了對其員工的道德教育，致使保險從業人員泥沙混雜，有的公司盲目擴容，不管什麼人都要，使大眾對保險從業人員有了一種懼怕感，嚴重影響了民族保險業的發展。從目前保險市場上看，有兩大問題顯得非常突出，其一，不能堅持最大誠信原則。有的從業人員在向保戶推銷保險時，有意誇大保險的功能和范圍，誘騙對方投保，使很多不了解保險的人，把保險和非法傳銷和行騙等同看待；其二，返佣現象嚴重。有的公司的業務代表單純追求業績，公開違反法規，以向保戶返佣為條件拉保險，返佣比例越來越高，使保險市場變得比較混亂，破壞了保險市場的正常運行，使正常開展業務的公司難以做到業務。
第四、從業人員流動過快，使保戶缺少安全感
由於保險業內競爭激烈，一些公司把業績看得非常重要，而忽視了員工隊伍的穩定性，使保險成了「自己給自己當老闆，想干就干，不想干就算」的迅速致富的行業。據了解，有的公司在一年裡人員流動高達3 0 ％以上。這種不穩定性至少帶來兩大不利：其一，保戶沒有安全感，使其不明白自己的利益誰來管；其二，這些從保險業流出的人員在社會上又會攻擊保險，給人一種「專業人士觀點」的印象，這對保險業的發展具有相當大的破壞性。
第五、小舢板難以打贏海戰
中國的保險公司還不多，壽險公司就更少，到目前全國性的壽險公司只有中保、太保、平保、泰康和新華五家，而這五家整體規模都不大，難以和國際上的一些知名公司相比。這種現狀其實是對保險業的一種巨大威脅。主要原因有兩點：其一，難以抵禦較大的風險；其二，難以和國外保險公司抗衡。即使國外保險公司暫不進入，而國內的改革發展也需要保險業能以新的姿態出現，靠幾條小船就能養家糊口的時代已經過去了；從全球角度看，一旦國外保險公司進入中國，以我們目前的小公司去和對方比高低，其結果不言自明。如果各家保險公司不能迅速擴大規模，那麼，「第三世界」就將永遠是第三世界。
在世紀之交，在中國已逐步融入國際大社會的今天，我們應當對自己有個清醒的認識，可以這樣說，民族保險業成敗就在當前。目前，我們還是國內幾家公司的競爭，很快，我們將面臨眾多公司，包括外國公司在內的競爭，以目前這種方式、這種素質去參與競爭，我們只能是失敗。
針對國內保險市場的現狀，我們的觀點是：全力抓好兩個提高，促進兩個轉變。所謂兩個提高，是指通過政府的適當干預提高各保險公司決策者的經營意識、理念，全面提高從業人員的素質，使中國保險有一個質的飛躍；通過提高，帶來服務質量的轉變，逐步促進大眾投保意識的轉變。
之所以提到政府的適當干預，是因為各家保險公司的決策者的觀念非常重要，沒有一定的政府行為，這種轉變可能會多用一些時間，只有他們的觀念轉變了，才能提高其服務保險市場的意識，才能下大力氣提高員工的素質，從而帶來服務水平的轉變，再通過服務水平的轉變去影響大眾，使其對保險有新的認識，從而真正促進民族保險業的發展。
2特點
從中國保險市場發展過程中可以看出5個大的特點。
第一，少數國有保險公司佔有市場的典型壟斷市場。在除了再保險以外的人身和財產保險市場上的中國人壽保險公司，中國人民保險公司，太平洋保險公司，平安保險有限公司佔90%以上。根據2002年的人身保險市場和保險收入來看，中國3大人身保險公司約佔91%。2003年，中國人壽保險公司甚至占人身保險市場的50%以上。
第二，中國的保險市場從1980年開始，以年平均30%以上增長速度很快地發展。
第三，國有保險公司轉換為有限公司帶來了所有體制的改革。而且，中國再保險被分為3個公司，又中國人民保險公司和中國人壽等公司在海外股票市場上成功地上市了。
第四，保險的社會性技能強化。由傳統的經濟報酬技能轉換為資金流通，社會管理技能。而且，從保險法和各種法規被規定之後，市場逐漸規范起來。
第五，管理體制規范化。從1998年中國保險監督委員會由中國人民銀行分出來以後，以在地方主要城市設立分局等的方法來把體系調整起來。此外，對外開放擴大和中國國內保險公司的海外進出增加也是一種特徵。
2辦法第一,促進保險市場調整結構。首先，要分析中國保險市場發展的阻礙因素，消除這些阻礙因素，用債卷公司制度的優點支持保險公司的發展。為引導對保險公司的私人資產的投資，要積極支持國內外的股票市場。
第二，使保險市場主體多樣化。要培養具有國際性競爭力的一些大型公司的同時，還需開展中使小保險公司專門企業化。先把保險市場的進入條件調整之後，以使保險市場主體多樣化和增加動力的方法來完成具有中國特色保險市場體系。
第三，擴大中國保險市場的對外開放。誠實的履行WTO的條例，逐漸地撤出對外資保險公司的地域/勞務范圍限制項目。中國保險分為引進外國資本並接受外國的先進經營觀念、管理經驗、經營方式的方法來進行中國化。
第四，保險市場監督技能的進一步完整化。改善管理監督方式，強化保險公司的支付能力的監督，緩和信用風險。調整關於保險法律，強化保險統計業務。根據合法程序揭發關於保險市場的違法事項，保護保險市場從事者的全體利益，引導保險市場的公平/公正競爭。
除了以上的4個方針以外，我們還需要注意中國保險市場的對外開放是比和WTO的協約提前履行，世界保險系統都關注到今年年末中國保險市場。
尤其是，據2004年1月在國務院公布的文件，有「其實，現在已經過了爭論保險公司資金運用范圍的擴大/縮小的階段，而要注意如何順利地運用資金。因此可以說，保險公司的資金直接投入資本市場的原理下，需要研究對資金的安全性，流通性、有效性等方案的重視點」。從這句話可知，關於保險公司資金運用的政府態度有很重要的進展。
第四章 結論
我們組調查的主要部分是加入WTO之後中國保險市場的結構變化以及現在已經進中國保險市場的外國保險公司的狀況。目前，已經進來或者打算進入中國市場的西方大部分外國大型保險公司認為中國市場是在亞洲整個地區里最重要的市場、很有前途的市場。
中國保險市場的全面開放意味著外國保險公司不難地進入中國市場，還意味著國際資本對中國投資的力量更靈活。而且，隨著外國資本的投資規模會大大增加，其投資方式也會有比較大的變化。
未來的保險公司可能會變成獨資公司。因為，法律上的問題、中國市場的信息不足，所以，目前的保險公司大部分只能合資保險公司。但是，如果在中國保險市場上的信息足夠充分的話，以後不用跟中國公司合作經營，所以現在的合資經營方式會變成為獨資經營方式。
最後，在保險公司的資金直接被投資到資本市場的原則下，一定要提出能解決安全性，流動性與有效性問題的研究和能解除人才不足問題的教育系統等等的方案。
王燕等，「中國養老金隱性債務、轉軌成本、改革方式及其影響」，《經濟研究》2001（5）
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