汽車分期市場調查報告

⑴ 汽車分期對徵信要求高嗎

人而無信，不知其可也。從小到大我們都給教育不能說謊的思想原則，因為誠信是做人的根本，也是為人的准繩。隨著市場經濟的發展日趨成熟，市場主體對誠信的需求也日趨強烈。而汽車金融也是基於人和車的貸款業務，其中人和車的徵信都是相當關鍵的點。

汽車金融對徵信的要求

1.工作收入：申請人要有穩定工作和收入，一般而言。公務員、500強企業等公司中、高管更有優勢，能獲得更高額度和更低預期年化利率。

2.穩定住址：汽車金融貸款要求申請人有穩定住址，這就需要提供相關的水電費、物業費、房租等繳納證明等。

3.信用良好：大眾汽車金融貸款要求提供個人徵信且信用良好。只要每月嚴重逾期記錄，偶爾有一次信用卡逾期都可以接受。

4.其他條件：如果有其他條件，比如有房，有理財產品或大額存款，有社保公積金等都可以提供，這樣對提高個人的資質有幫助，能拿到更優質的貸款。

相信瓜友們都知道徵信的重要性，多了解一些影響徵信的因素，防患於未然，畢竟徵信是保障我們每個人在社會活動中的憑證。

⑵ 關於汽車的調查報告

全國汽車消費市場現狀調查報告

報告名稱：全國汽車消費市場現狀調查報告
調查地點：全國
調查方法：網上調查
調查時間：2000年3月27日至4月25日
樣本量：3268
被訪者：網民
調查機構：

報告內容：

此次調查活動自3月27日至4月25日共為期一個月，調查內容涉及當前汽車消費現狀以及今後汽車消費取向等多方面的題目共計33個，百多個選項。接受本次調查的人員遍及全國32個省、市和自治區，共計獲得有效調查答卷3268份。其中，北京接受調查人數最多為 944人，佔28．89％；西藏自治區最少。接受調查的人員特點如下：主要以23－40歲左右的男性中青年組成，他們普遍學歷較高、工作相對穩定、收入較高，更加關心汽車，是私人汽車購買特別是轎車的主要潛在消費者。以上消費者特徵正好與本版讀者定位相吻合。他們關心的也就自然成為本報所關注的了。

由全國最大汽車交易市場——北京亞運村汽車交易市場主辦8家互聯網網站和7家媒體共同協辦的「全國汽車消費市場現狀網上調查」近日結束。本次調查結果表明：市場不是政府和商家說了算真正決定它「前途」的是消費者。

我為什麼現在不買車

1．高價格、低收入影響購車

在調查受訪者影響其購買汽車的主要因素是什麼時，有71％的受訪者選擇了汽車價格，有53％的受訪者選擇了收入水平，選擇政策影響的有28％，環境影響的佔21％，道路限制的只佔7％。

從以上調查數據不難看出，當前國內制約私人購車的主要原因仍是過高的汽車價格和相對較低的家庭收入。此次調查顯示有87％的消費者認為國內汽車價格過高，希望降價；有12 ％的人認為現在國內汽車價格合適。在調查影響消費者選購汽車的因素中，排在第一位的仍然是價格，有80％的人認為他們在購車時會考慮價格因素；排第二位的是售後服務，有63 ％；而汽車的品牌因素只佔37％，排第三位；考慮汽車性能因素的排第四，有24％。而購車方式、購車服務、汽車實用性等因素則分別只有11％、6％和4％的人考慮到。

2．購車、用車環境都不好

汽車的使用和購買環境也是除汽車價格外影響私人購車的主要因素，在此次調查中受訪者對汽車的使用和購買環境絕大部分都表示不滿意，在購車環境方面只有21％的受訪者表示了滿意。北京、天津、上海三地，天津的滿意度最高也就只有35％。在表示不滿意的原因上，有61％的人認為購車環節的價外費用過高，59％的人認為購車手續煩瑣，42％的人對地方限制性措施不滿。在北京、天津、上海三地，由於上海實行汽車牌照拍賣政策，使上海人在汽車價外費用和地方性限制政策兩個方面的不滿意度都最高，其中對價外費用不滿的人達到67 ％，而北京因為實施新的環保、泊位證政策，使購車程序更加復雜，因此北京人最不滿意的是購車手續的煩瑣，有61％的人選擇了此項。

在用車環境方面只有18％的人認為滿意，北京和上海表示滿意的只有10％和11％，遠遠低於平均值，北京人最不滿的是道路堵塞和無停車位，分別佔74％和60％，上海則有69 ％的受訪者對用車費用過高表示不滿。

3．汽車質量、服務質量良莠不齊

在對國產汽車質量和售後服務質量的調查中，雖然分別有75％和66％的受訪者認為滿意，但表示不滿意的也達到25％和34％。對售後服務質量不滿的比例比對汽車質量不滿的比例高近10％，表明國內汽車生產和銷售廠商在售後服務體系的建立和加強服務上仍需努力。

在北京、天津、上海三地的調查比較中，天津的受訪者對汽車質量和售後服務質量的不滿意度都最高，分別達到33％和41％，上海的不滿意度最低，分別只有16％和23％，北京的不滿意度在上海和天津之間，但都略高於總體平均值。天津和上海兩地調查結果的巨大差別，表明國內汽車生產、消費市場的不成熟，不同品牌和檔次的汽車其質量和服務體系都有較大差距。天津和上海兩地的地產車分別在本地區的銷售中占據主導地位，兩地調查結果的巨大差別從側面反映了國內中低檔汽車與中高檔轎車在汽車質量和服務質量上存在著差異。
從1997年的分期付款到1999年的貸款購車，進入2000年後，汽車生產和銷售廠商都希望消費信貸能夠成為開啟國內汽車消費市場的一把金鑰匙，渴望汽車消費信貸能為低迷的汽車消費市場帶來一些生機，但現實卻是消費信貸這一購車方式咨詢的多而實際成交的少。

本次調查顯示消費者之所以不選擇信貸購車方式是因為89％的消費者對現在實行的信貸購車方式都表示不滿意。在調查所不滿的原因時，有72％的受訪者認為手續復雜、49％認為費用較高、48％的人認為擔保方式太少、43％的人認為還貸時間過短、39％的人認為月還貸費用較高。手續復雜被排在首位是由中國當前社會現狀決定的，中國的消費者普遍尚未建立消費信譽，不管是銀行、保險公司還是商家在考慮進行貸款和擔保時都不得不面對巨大的風險，為了規避風險制定的核查、擔保手續，讓大多數消費者望而卻步。貸款購車的附加費用偏高也是妨礙消費者選擇這一消費方式的原因，現行的貸款購車方式，如按3年期還貸計算，最終的附加費用大約是一次性購車所需費用的10％左右，對於一輛10萬元左右的國產普通轎車需多花1萬多元。在擔保方式的選擇上，第三方擔保方式是現在普遍採取的一種擔保方式，很多汽車銷售商為了開展貸款購車業務，向銀行提供商家第三方擔保業務，對汽車的消費信貸產生了一定的積極促進作用，但希望採取此種方式的受訪者並不多

⑶ 寫一篇關於汽車行業發展的論文

一、中國汽車工業的總體態勢

1 中國汽車工業的總體規模

2002年，中國汽車工業全年累計生產汽車325萬輛，比上年同期增長38%；銷售汽車324.8萬輛，比上年同期增長37.1%.其中轎車產銷均突破百萬輛，分別達109萬輛和112.6萬輛，比2001年分別增長55%和56%.商用汽車的增長也很可觀。汽車工業經濟效益大幅度提高，完成工業增加值1515億元，同比增長28.7%；完成銷售收入6465億元，同比增長30.8%；完成利潤總額431億元，同比增長60.94%.汽車消費成為拉動2002年經濟增長的主要力量。

從中國汽車工業的產量看，已經居於世界第5位，2004年可能進入第4位。其中，轎車產量居於世界第8位。但是也要看到，世界第5位的生產規模與世界第1和第2位相差甚遠。2001年居於世界第1位的美國汽車產量為1142萬輛，居世界第2位的日本汽車產量為977萬輛。需要指出的是，2002年中國汽車工業產量中以CKD 、SKD 方式組裝的汽車在增加。

2 中國汽車工業的產業組織結構與企業規模

世界汽車工業體系已形成了所謂「6+3」的格局。即通用、福特、戴姆勒—克萊斯勒、大眾、豐田、雷諾、本田、寶馬、雪鐵龍等幾大集團進行全球化生產。中國汽車工業的產業組織結構仍然是分散的。具有法人地位的汽車生產廠有120餘家。從控股關系來說，雖然有幾十家汽車廠已經分別進入了一汽、東風、上汽等3大汽車集團，但從整體上看，中國汽車工業產業組織結構還是比較分散的。2002年，一汽、東風、上汽等3大汽車集團生產集中度為57%，比2001年提高了8個百分點。中國轎車銷量前3位的企業分別是上海大眾、一汽大眾和上海通用，它們的銷量占總銷量的55.23%，比2001年前3名的市場份額下降了5個百分點。

就單個企業規模而言，中國汽車工業的前4名一汽、東風、上汽、長安汽車集團生產能力在30萬—60萬輛之間，規模經濟效益開始顯現。盡管如此，與世界級的汽車生產企業相比較，中國汽車工業企業的規模仍然偏小，在世界大汽車公司中排名較後的韓國現代汽車公司的生產能力為250萬輛。就亞洲而言，中國也缺乏有影響力的汽車企業。

就某些車型而言，中國汽車工業企業的生產能力又是相當大的。例如，一汽、東風集團的中、重型卡車，生產能力和規模在世界上居於前列。2002年一汽集團的中、重型卡車銷售量突破20萬輛居世界第1位。一汽解放公司將通過技術創新和發展改造，形成世界卡車生產基地。中國的大客車、「皮卡」車、微型車的生產規模在世界上也是比較大的。

中國的大汽車公司專業化程度與國際大汽車公司相比仍然較低。中國汽車零部件生產企業仍然主要是圍繞某一集團發展的，規模較小，尚未形成面向全行業甚至國際市場的大汽車零部件生產集團。2002年這一情況有了較大變化。中國主要汽車公司開始按照車型組織專業化的汽車公司，例如，中國第一汽車集團公司以原第一汽車製造廠主體專業廠為基礎組建了一汽解放汽車有限公司，專門從事中、重型載重車的生產、銷售，資產總額191億元。中國的大汽車公司開始把汽車零部件生產企業獨立出去，發展成為面向全行業的企業。例如，東風汽車公司把車橋廠獨立出來，成立了東風車橋有限公司，專門從事車橋生產。

3 中國汽車工業的技術水平

中國汽車工業的商用汽車開發能力具有一定的水平和經驗，與世界先進水平有5—10年的差距。在產品系列化基礎上，中國汽車工業企業已經可以做到每年都推出大量的新產品。以東風汽車公司為例，從2000年到2001年完成了新產品申報1215個。中國汽車工業企業已經能夠進行某些轎車車身的開發設計，但尚不具有成熟的、較高水平的整體轎車開發能力。中國主要轎車生產企業在新產品開發中主要承擔的是把跨國公司的車型本土化的工作，對某些產品具有了一定的升級改進能力，並且參加了某些聯合設計。由於沒有完整的轎車自主開發能力，中國的主要轎車產品沒有自己的知識產權。

在汽車零部件的技術開發方面，中國汽車工業企業在某些中低附加值產品方面具有相當的開發能力；在汽車關鍵零部件的技術開發方面具有一定能力，但是與國際先進水平差距甚大。許多關鍵零部件僅僅是外國產品的仿製。以汽車發動機為例，中國汽車零部件企業生產的最先進發動機排放只能達到歐2標准，而發達國家則已經是歐4標准。中國汽車零部件企業批量生產的發動機只相當於國際20世紀90年代的水平。2001年中國進口的各類汽車發動機為246087台，大大超過了汽車進口數量。

需要指出的是，
在決定21世紀國際汽車工業競爭的核心技術———燃料電池汽車的研製方面，從政府支持的研究開發角度看，中國汽車工業幾乎與發達國家汽車工業處於同一水平上。如果能夠把握好產業化層面的競爭路徑，中國汽車工業可能在發動機研製方面實現跨越。

4 中國汽車工業企業的市場運作能力

隨著中國加入WTO ，各個企業都加大了促銷力度。2001年整個汽車行業的銷售費用增速高出銷售收入，增長近20個百分點。中國汽車企業在銷售維修體系方面的建設也在加速。中國的大汽車生產企業已經在全國建立了比較完整的銷售系統。盡管如此，與國際大汽車公司相比，中國汽車企業的銷售服務仍然是比較落後的。國際上圍繞汽車銷售發展起來的信貸、金融、保險、租賃已經相當完善，發達國家大汽車集團都具有相當強的這方面的實力，而中國汽車企業在這些方面才剛起步。到目前為止，汽車的分銷、售後服務，包括維修、汽車市場、汽車租賃、銷售等方面手段比較單一，汽車分期付款也就是融資性的銷售手段還沒有完全開展起來。

國內許多品牌汽車的產銷與售後服務是脫節的。部分廠家與其經銷商的關系不是利益共同體的關系，而是基本上把市場風險轉嫁給了經銷商，經銷商主要收益靠廠家按銷量給予的年終返利、獎勵及新車銷售的裝飾、美容、保險等相應服務。中國的汽車經銷商往往只注重銷售網點和營業廳的建設，對於維修服務投入相應較少。代理商經銷網點功能更為單一，許多汽車生產企業不得不重新構築另一套維修站、維修配件交易網。經銷商銷車功能與維修服務功能分離，直接影響汽車生產企業擴大市場佔有份額。

5 中國汽車工業企業的製造能力

從生產規模上來說，中國汽車生產企業逐步逼近國際汽車工業企業的最低經濟規模。但是勞動生產率仍然較低。2002年東風汽車公司的勞動生產率為人均3輛，而1993年世界主要汽車公司人均產量：克萊斯勒24.75輛、福特18.33輛、通用10.38輛、豐田32.93輛。較低的生產率，在很多領域抵消了中國汽車工業低廉勞動力的優勢。

中國汽車工業企業消化、吸收引進技術，引進車型國產化的努力迅速提高。相當一批引進車型在剛推向市場時，國產化率達40%左右。20世紀80年代一個引進車型國產化率從40%到80%，需7—8年，現在只需3—4年。中國汽車工業企業零部件配套能力有了較大提高。在中低附加值汽車零部件製造方面由於民營企業進入較多，對市場反應能力也在迅速增強。

由於中國汽車工業企業與國際大汽車公司進行了全面的合資，在主要汽車生產廠，主要生產製造環節的工藝裝備水平有了較大提高。相當多的合資企業生產線裝備是按照跨國公司生產標准引進的。有些企業還引進了柔性焊接生產線。由於合資企業要按照跨國公司要求組織生產，進入跨國公司的全球管理和質量監控體系，因此中國汽車企業在保證產品水平、質量的關鍵設備、工藝、管理制度等方面正在逐步與國際接軌。

6 中國汽車市場的變化

新產品投入市場速度加快，對產品的排放要求日益嚴格。北京市已經實行歐2排放標准，國家也對排放達到歐2標準的轎車、越野車和小客車減征30%的消費稅。由於政府從環境保護，可持續發展等角度對汽車產品技術要求提高，使中國汽車市場上汽車產品的技術水平不斷提高。20世紀80年代跨國公司拿到中國的產品，要落後於國際市場2—3代，現在則要拿出與國際市場同步推出的產品。中國汽車市場上的競爭日趨激烈，主要表現在轎車領域。中國民營企業正在加速進入轎車工業。跨國公司在2002年大規模進入中國轎車工業，跨國公司間的競爭日益激烈。 二、中國汽車工業全面融入國際汽車工業體系

1 世界汽車工業巨頭大舉進入中國

2002年隨著中國政府落實加入WTO 的有關承諾，世界汽車工業巨頭加速進入中國。一汽與豐田、馬自達公司聯手；東風與日產全面合作，提升了與PSA 的合作層次。韓國現代汽車公司與北京汽車控股公司合資。進入中國的跨國公司初始投資規模都比較大。韓國現代汽車公司和起亞汽車公司分別計劃在2005年和2006年向合資企業投資4.3億美元和3億美元。目前，世界汽車工業前15名轎車生產商已全部在中國找到了合作夥伴。已經進入中國的跨國公司都在原有規模上擴大了投資，增加產量。廣州本田預計其2004年生產能力將翻兩番達24萬輛，而日產汽車和東風汽車的合資企業也將於2006年將產量提高到55萬輛。本田和豐田公司都把佔領中國汽車市場10%的份額作為其戰略目標。主機廠進入中國的同時，跨國公司集團內的汽車零部件廠也加速進入中國市場。世界上絕大部分著名汽車零部件跨國公司已經通過獨資、合資等方式進入了中國。豐田、大眾、通用等跨國公司在中國已經擁有幾十家至上百家汽車零部件廠。隨著本田公司進入中國，東風本田發動機公司也在廣州成立，年產發動機12萬—24萬台。

跨國公司加速進入中國汽車工業，使中國汽車工業重組不斷加速。2002年，發生了中國汽車工業歷史上最大規模的企業重組，天津汽車公司並入一汽，使豐田與一汽攜手。東風與日產成立了「東風汽車有限公司」。以一汽、東風、上汽等3大集團分別攜手2—3家跨國公司組成的大集團，初步形成中國汽車工業新的「3+9」的產業格局。即一汽、東風、上汽3大集團加上廣州本田、重慶長安、安徽奇瑞、沈陽華晨、南京菲亞特、浙江吉利、哈飛、昌河和江鈴汽車9個獨立骨幹轎車企業。在「3+9」中，一汽、東風、上汽3大汽車集團的產量約佔全國汽車產量的50%，另外9個獨立生產商的汽車產量合計約佔全國的40%.「3+9」的汽車產量已佔到全國的90%.以跨國公司和國內大集團為主，按照市場規律進行的兼並重組，將在21世紀初使中國汽車工業產業組織結構趨於合理。

2 中國汽車工業與國際汽車工業的融合不斷深化

（1）在合資較少的載重車製造領域，中國汽車企業開始全面與跨國公司合資、合作。2002年，東風汽車公司與日產合資成立了「東風汽車有限公司」，生產包括日產全系列乘用車和東風的重、中、輕型卡車及客車；東風集團與日產的全面合作，為其載重汽車產品高水平、高速度發展創造了條件；上海汽車公司與通用、日產合資生產重型卡車。

（2）外國企業開始進入汽車製造裝備、銷售、維修服務、咨詢、研究開發等領域。東風與日本大阪機工株式會社合作生產系列適應高速、高性能生產的卧式加工中心，可以滿足中國汽車工業大批量零部件柔性加工的需要。加入WTO 前，中國汽車企業的銷售渠道是不對進口汽車開放的。加入WTO 後，出現了合資的汽車銷售企業。為企業進行戰略咨詢的外國公司也進入了中國汽車工業。政府有關部門即將推出《汽車金融機構管理辦法》。國內主要汽車生產廠商和福特、大眾、通用等國際巨頭都已向中國人民銀行提出成立汽車金融服務公司的申請，汽車金融開放已進入倒計時。2002年，進入中國的跨國公司一般都承諾或者已經開始在合資企業中建立研究開發中心。

⑷ 如何做貸款調查

貸前調查是信貸管理的一個重要程序和環節，是貸款發放的基石，直接關繫到貸款決策的正確與否。個別信貸人員由於只查看借款申請人提供的資料，而造成貸前調查失實。在貸前調查中，除了按一般的調查方式對申請人進行必要的調查外，還要摸清申請人的真實背景。貸前調查工作如果不扎實，一是可能增加信貸資產風險，二是可能喪失與每個優良客戶建立信貸關系的機會。貸前調查主要分為個人貸款與企事業貸款兩種。個人貸款相比企業貸款而言，它的貸前調查較為直觀，著重查看客戶以前的信用記錄，其次可以看一下客戶的學歷、經歷、經營管理能力、業績、社會關系、愛好、生活習慣、品行、年齡、健康狀況等等，最後再查看一下第二還款來源情況。企事業單位貸款的貸前調查較為復雜，我們要著重從以下幾個方面來分析：

一、借款人資格。審查企業是否具備貸款條件，看企業法人、營業執照，確定借款人是否是經核准登記的企(事)業法人、其他經濟組織。看其法人代表的社會關系、愛好、生活習慣、品行、年齡、健康狀況等，再了解企業的職工人數及構成人員情況，特別是管理人員、科技人員的專業技能、經驗。例如，一個企業的注冊資本金再高，如果沒有與之相適應的管理人員、科技人員、管理文化理念等，該企業生產的產品也不會有多大的競爭力，因此獲利能力不可能太強，從而會給銀行資金帶來相當大的風險。最後是查看企業的其他負債、融資與對外擔保情況，要按照銀行制定的《借款人對外保證及保證人管理辦法》去執行，超過該標准數的企業就不具備借款資格。

二、數據分析與採集。查看企業歷史記錄，與銀行有無信貸關系、其他資金往來關系、有無不良記錄、擔保情況、其他個人負債情況等等。首先要把企業當作一個對立面來查看企業與銀行的歷史記錄。通過第一步分析得出初步結論，實地查看經營項目的可行性、營利能力、法人代表綜合能力、其他管理人員情況、財務人員情況，了解企業的用電近期內是否有大幅度的增減變化，並分析原因，因為用電量基本上能從側面反映企業的生產情況。其中，查看企業的上年度財務報表要有財政部門簽章、上月的資產負債表、損益表、現金流量表。

三、調查借款原因。借款單位申請貸款的原因、用途、用款計劃，這是貸前調查的主要內容。要分析申請貸款的借款人是否具備產品有市場、生產經營有效益、無擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件。借款申請人從事的經營活動是否合規合法、符合國家產業政策和社會發展規劃要求。

四、分析與總結。經過以上步驟的分析與總結，再進一步分析企業的相關情況，具體要分清企業的產品類別，不同類型的企業要區別對待，從而決定其借款期限。例如，有的企業生產周期性較短，有的企業生產周期性較長。

最後，總結出貸與不貸的結論，把符合條件的客戶變成自己的優良客戶，成為銀行利潤的新增長點，把信貸資產的風險降到最低。綜合以上幾個步驟，撰寫貸前詳細的調查報告。

貸前調查是貸款發放的第一道關口，貸前調查的質量優劣直接關繫到貸款決策的正確與否。在貸款營銷過程中，個別信貸人員因拘泥於借款申請人（以下簡稱申請人）提供的資料，而造成貸前調查失實。在貸前調查中，除了按一般的調查方式對申請人進行必要的調查外，筆者建議還可以從以下幾個方面對申請人的有關情況進行深入的核查和分析，以摸清申請人的真實背景。

1、對企業真實性的調查。需到工商行政管理部門核查企業的登記記錄、年檢記錄，了解企業的歷史由來、出資人、出資額，確認企業的真實身份。

2、法人代表及高級管理人員的基本情況調查。有關法人代表和其他高級管理人員的基本情況調查應以工商部門登記為准，不要一味聽從企業介紹的情況，對申請人提供的有關企業領導人學識水平的憑證應以原件為准，並可向教育行政部門了解其學歷的效力。對其個人品行的調查應面向申請人的員工和客戶，並要了解他們在相關企業任高級職員以來的情況。
3、申請人的信用道德、信用品行的調查。一方面要調查申請人的應付款帳簿、明細帳，了解申請人拖欠他人的明細帳項、拖欠時間長短；另一方面可向被拖欠企業電話或發函，調查申請人拖欠他人貨款的原因，從而摸清企業的一貫信用道德和償債能力。

4、生產經營管理能力調查。一要查看申請人近兩年各項指標增長率、增長幅度，尤其是市場佔有率的變化更能反映企業競爭力的變化。二要查看申請人近兩年應收帳款的數額、增減率、帳齡，防止企業虛增銷售額和利潤額，也可以向其上游企業了解拖欠申請人款項的原因，從而側面了解申請人的產品質量、競爭力和市場前景。三要通過財務費用、資金周轉率、銷售利潤率、單位產品毛利率、管理費用等指標來判斷申請人管理能力的變化。四要通過申請人交納電費、水費的變化情況來了解其生產量和開工率的變化情況，一般企業的生產量與能源消耗成正比，這樣可以避免只聽申請人的一面之辭。

5、盈利能力的調查。目前比較簡便的辦法是到稅務部門了解申請人所得稅的交納情況，這樣申請人的凈利潤額一目瞭然；如果申請人提供給銀行的會計報表與提供給稅務部門的報表不一致，則可與稅務部門、申請人一起分析原因，以便銀行能清楚地知道申請人真正的盈利能力。

6、負債真實性的調查。部分企業的銀行借款不放在相應的科目核算，以調整自己的資產負債率，還有的企業將應付票據如銀行承兌匯票，不進行帳務處理；也有企業對提供擔保的情況根本不作登記，給銀行貸前調查帶來許多假象。目前相對可行的辦法是查詢央行信貸登記系統。1998年，中國人民銀行在《貸款證》的基礎上開始建設銀行信貸登記咨詢系統。登記范圍主要包括辦理信貸業務的企事業單位和在國內注冊的其它經濟組織；登記內容包括目前商業銀行開辦的貸款銀行承兌匯票、信用證、保函、擔保以及借款人的基本概況、其他經濟大事等。中國人民銀行從總行到省（區）到地（市）城市建立資料庫聯網，城市資料庫與各商業銀行連接，形成了人民銀行與各商業銀行間的信息採集和提供咨詢的網路體系。目前，全國聯網工作已即將完成。商業銀行可以通過網路查詢自己客戶已登記的全部信用情況，包括客戶在各地發生的借款、擔保、被起訴、欠息等情況。這樣就可以徹底弄清保證人的真實借款情況和已提供擔保的情況以及其或有負債情況。

通過以上這些方面的調查，可以更全面地了解申請人的基本情況，從而為貸款決策提供真實完整的基礎資料。

⑸ 分期購車的過程是什麼

分期付款的具體流程是：
一、選擇貸款買車模式。
①模式一：客戶直接向銀行的網點提出貸款買車申請。在落實了擔保手續後。客戶可以選 擇經銷商選購自己滿意的車輛。
②模式二：在銀行的特約經銷商處選定擬購汽車。與經銷商簽訂購車合同或協議。然後通 過經銷商提出貸款申請。慎重選擇貸款買車模式是貸款買車流程最重要的一步。
二、提出申請：看好擬購車輛後。填寫汽車消費貸款申請書、資信情況調查表。並連同個人情況的相關證明以及車輛的價格(開票價)、合格證上面的車輛信息參數(由賣車方提供)一並提交貸款銀行。
三、銀行進行貸前調查和審批：銀行在受理借款申請後。對借款人和保證人的資信情況進行調查。對符合貸款條件的。銀行會及時通知借款人填寫各種表格。
四、合同簽定：通知借款人簽訂借款合同、擔保合同、抵押合同。並辦理抵押登記和保險等手續。

⑹ 市場調查報告

市場調查報告的格式與內容
（一）格式
市場調查報告的格式一般是由：題目、目錄、概要、正文、結論和建議、附件等幾部分組成。
1、題目
題目包括時市場調查題目、報告日期、委託方、調查方，一般應列印在扉頁上。
關於題目，一般是通過標題把被調查單位、調查內容明確而具體地表示出來，如《關於北京市居民收支、消費及儲蓄情況調查》。有的調查報告還採用正、副標題形式，一般正標題表達調查的主題，副標題則具體表明調查的單位和問題。如《「上帝」眼中的《北京青年報》——《北京青年報》讀者調查總體研究報告》。
標題是市場調查報告的題目，一般有兩種構成形式：
市場調查報告標題——公文式標題，即由調查對象和內容、文種名稱組成，例如《關於2002年全省農村服裝銷售情況的調查報告》。值得注意的是，實踐中常將市場調查報告簡化為「調查」，也是可以的；
市場調查報告標題——文章式標題，即用概括的語言形式直接交待調查的內容或主題，例如《全省城鎮居民潛在購買力動向》。實踐中，這種類型市場調查報告的標題多採用雙題（正副題）的結構形式，更為引人注目，富有吸引力。例如《競爭在今天，希望在明天——全國洗衣機用戶問卷調查分析報告》、《市場在哪裡——天津地區三峰輕型客車用戶調查》等。
2、目錄
提交調查報告，如果調查報告的內容、頁數較多，為了方便讀者閱讀，應當使用目錄或索引形式列出報告所分的主要章節和附錄，並註明標題、有關章節號碼及頁碼，一般來說，目錄的篇幅不宜超過一頁。
例如：
目 錄
一、 調查調查與組織實施••••••••••••••••••••••••••••••••1
二、 調查對象構成情況簡介••••••••••••••••••••••••••••••8
三、 調查的主要統計結果簡介•••••••••••••••••••••••••••14
四、 綜合分析•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••20
五、 數據資料匯總表•••••••••••••••••••••••••••••••••••28
六、 附錄•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••29

3、概要
概要主要闡述課題的基本情況，它是按照市場調查課題的順序將問題展開，並闡述對調查的原始資料進行選擇、評價、作出結論、提出建議的原則等。
主要包括四方面內容：
第一， 簡要說明調查目的。即簡要地說明調查的由來和委託調查的原因。
第二， 介紹調查對象和調查內容，包括調查時間、地點、對象、范圍、調查要點及所要解答的問題。
第三， 簡要介紹調查研究的方法。例如，某調查工作技術報告「執行情況」部分如下：
本次抽樣採用二階段抽樣方法，根據第四次人口普查數據，在第一階段中使用PPS抽樣方法從××地區隨機抽出20個居民會，第二階段從每個居委會中使用SRS方法隨機抽出50個居民戶。抽樣置信度5%。
抽樣及入戶調查由國際公認的調查網認證通過。
問卷設計與後期數據處理及技術分析報告由××××技術公司完成。抽樣與入戶調查由×××××城調查隊負責完成。調查進行日期從199×年×月×日至×日。
問卷設計為封閉式，共81個問題。入戶調查採用調查員詢問代填方式。問卷總數1001份收回997份。
抽樣基本情況：
抽樣的男女比例與總體一致，年齡分布呈正態分布；被調查所佔比例最多的行業為國營企業、事業單位以及政府機關；所有的被調查者中有84.45%的享受公費醫療；被調查者中39%的人收入在200元至400元之間，45%的人收入在400元至800元之間，文化程度大專以上文憑有關。79.7%的人均已婚並有小孩。
第四，基本結論和核心觀點

4、正文
正文是市場調查分析報告的主要部分。正文部分必須准確闡明全部有關論據，包括問題的提出到引出的結論，論證的全部過程，分析研究問題的方法。還應當有可供市場活動的決策者進行獨立思考的全部調查結果和必要的市場信息，以及對這些情況和內容的分析、評論。
5、結論和建議
結論和建議是撰寫綜合的分析報告的主要目的。這部分包括對引言和正文部分所提出的主要內容的總結，提出如何利用已證明和正文部分所提出的主要內容的總結，提出如何利用已證明為有效的措施和解決某一具體問題可供選擇的方案與建議。結論和建議與正文部分的論述要緊密對應，不可以提出無論據的結論，也不要沒有結論性意見的論證。
6、附件
附件是指調查報告正文包含不了或沒有提及，但與正文有關必須附加說明的部分。它是對正文報告的補充或更詳盡說明。

（二）內容與撰寫步驟
1、市場調查報告的內容
第一， 說明調查目的及所要解決的問題。
第二， 介紹市場背景資料。
第三， 分析的方法。
第四， 調研數據。
第五， 提出論點。即擺出自己的觀點和看法。
第六， 論證所提觀點的基本理由。
第七， 提出解決問題可供選擇的建議、方案和步驟。
第八， 預測可能遇到的風險、對策。
2、市場調查報告撰寫的步驟
（1）構思
①構思是根據思維運動的基本規律，從感性認識上升到理性認識的過程。通過收集到的資料，認識客觀事物。通過收集到的資料，即調查中獲得的實際數據資料及各方面背景材料，初步認識客觀事物。
②確立主題思想。在認識客觀事物的基礎上，確立主題思想。
③確立觀點，列出論點、論據。確定主題後，對收集到的大量資料，經過分析研究，逐漸消化、吸收，形成概念，再通過判斷、推理，把感性認識提高到理性認識。然後列出論點、論據，的出結論。
在做出結論時，應注意以下幾個問題：
一切有關實際情況及調查資料是否考慮了；
是否有相反結論足以說明調查事實；
立場是否公正客觀，前後一致。
④安排文章層次結構。在完成上述幾步後，構思基本上就有個框架了。在此基礎上，考慮文章正文的大致結構與內容，安排文章層次段落。
層次一般分為三層，即： 基本情況介紹； 綜合分析； 結論與建議。

（2）獲取數據資料
市場調查報告的撰寫必須根據數據資料進行分析。即介紹情況要有數據作依據，反映問題要用數據做定量分析，提建議、措施同樣要用數據來論證其可行性與效益。
選取數據資料後，還要運用得法，運用資料的過程就是一個用資料說明觀點、揭示主題的過程，在寫作時，要努力做到用資料說明觀點，用觀點論證主題，詳略得當，主次分明，使觀點與數據資料協調統一，以便更好地突出主題。
（3）撰寫初稿
根據撰寫提綱的要求，由單獨一人或數人分工負責撰寫，各部分的協作格式、文字數量、圖表和數據要協調，統一控制。
（4）定稿
寫出初稿，徵得各方意見進行修改後，就可以定稿。定稿階段，一定要堅持對事客觀、服從真理、不屈服於權利和金錢的態度，使最終報告較完善、較准確地反映市場活動的客觀規律。

三、市場調查報告的撰寫形式與技巧
（一）形式
1、標題的形式
標題是畫龍點睛之筆。它必須准確揭示調查報告的主題思想，做到題文相符。標題要簡單明了，高度概括，具有較強的吸引力。
標題的形式有三種：
（1）「直敘式」的標題。是反映調查意向或只透出調查地點、調查項目的標題。例如：〈××市居民住宅消費需求調查〉等。
（2）「表明觀點式」的標題，是直接闡明作者的觀點、看法，或對事物的判斷、評價的標題。如：〈對當前巨額結余購買力不可忽視〉等調查報告的標題。
（3）「提出問題式」的標題。是以設問、反問等形式，突出問題的焦點和尖銳性，吸引讀者閱讀，促使讀者思考。如：〈××牌產品為什麼滯銷？〉等形式的標題。
以上幾種標題的形式各有所長，特別是第二、三種形式的標題，它們既表明了作者的態度，又揭示了主題，具有很強的吸引力。但從標題上不易看出調查的范圍和調查對象。因此，這種形式的標題又可分為正標題和副標題，並分作兩行表示，如：
××牌產品為什麼滯銷
——對××牌產品的銷售情況的調查分析
女人生來愛逛街
——京城女士購物消費抽樣調查報告

2、開頭部分的形式
「萬事開頭難」，好的開頭，既可使分析報告順利展開，又能吸引讀者。開頭的形式一般有以下幾種：
（1）開門見山，揭示主題。文章開始先交代調查的目的或動機，揭示主題。例如：「我公司受北京××電視機廠的委託，對消費者進行一項有關電視機的市場調查，預測未來幾年大眾對電視機的需求量及需求的種類，使××電視機廠能根據市場需求即使調整其產量及種類，確定今後發展方向。
（2）結論先行，逐步論證。是先將調查結論寫出來，然後再逐步論證。例如「××牌收機是一種高檔收款機，通過對××牌收銀機在京各商業部門的擁有、使用情況的調查，我們認為它在北京不具有市場競爭能力，原因主要從以下幾個方面闡述……。」
（3）交代情況，逐層分析。可先介紹背景情況、調查數據，然後逐層分析，得出結論。也可先交代調查時間、地點、范圍等情況，然後分析。
例如〈關於香皂的購買習慣與使用情況的調查報告〉的開頭：「本次關於對香皂的購買習慣和使用情況的調查，調查對象主要集中於中青年，其中青年（20歲—35歲）佔55%，中年（36歲—50歲）佔25%，老年51歲以上佔20%；女性為70%，男性30%……。」
（4）提出問題，引入正題。例如〈關於方便麵市場調查的分析報告〉中的開頭部分：「從去年下半年開始，隨著台灣康師傅方便麵的上市，各種合資的、國產的方便麵如統一、營多、一品、加洲等牌號似雨後春筍般的涌現，面對種類放對的競爭中立於不敗之地？帶著這些問題，我們對北京市部分消費者和銷售單位進行了有關調查。」

3、論述部分的形式
論述部分是調查報告的核心部分，它決定著整個調查報告質量的高低和作用的大小。這一部分著重通過調查了解到的事實分析說明被調查對象的發生、發展和變化過程，調查的結果及存在的問題，提出具體的意見和建議。
由於論述一般涉及內容很多，文字較長，有時也可以用概括性或提示性的小標題，突出文章的中心思想。論述部分的結構安排是否恰當，直接影響著分析報告的質量。論述部分主要分為基本情況部分和分析部分兩部分內容。
（1）基本情況部分。
主要有三種方法：第一，是先對調查數據資料及背景資料做客觀的說明，然後在分析部分闡述情況的看法、觀點或分析；第二，首先提出問題，提出問題的目的是要分析問題，找出解決問題的辦法；第三，先肯定事物的一面，由肯定的一面引申出分析部分，又由分析部分因出結論，循序漸進。
（2）分析部分。
分析部分是調查報告的主要組成部分。在這個階段，要對資料進行質和量的分析，通過分析，了解情況，說明問題和解決問題。
分析有三類情況：
第一類原因分析。是對出現問題的基本成因進行分析，如對××牌產品滯銷原因分析，就屬於這類。
第二類，利弊分析。是對事物在市場活動中所處的地位，起到的作用進行利弊分析等。
第三類，預測分析。是對事物的發展趨勢和發展規律做出的分心，如對××市居民住宅需求意向的調查，通過居民家庭人口情況、住房現有狀況、收入情況、及居民對儲蓄的認識，對分期付款購房的想法等，對××市居民住房需求意向進行預測。
此外，論述部分的層次段落一般有4種形式：
①層層深入形式，各層意思之間是一層深入一層，層層剖析；
②先後順序形式，按事物發展的先後順序安排層次，各層意思之間有密切聯系；
③綜合展開形式，先說明總的情況，然後分段展開，或先分段展開，然後綜合說明，展開部分之和為綜合部分；
④並列形式，各層意思之間是並列關系。
總之，論述部分的層次是調查報告的骨架，它在調查報告中起著重要作用，撰寫市場調查報告時應注意結合主題的需要，採取什麼寫法，應該充分表現主題。

4、結尾部分的形式
結尾部分是調查報告的結束語，好的結尾，可使讀者明確題旨，加深認識，啟發讀者思考和聯想。結尾一般有三種形式：
（1）概括全文。經過層層剖析後，綜合說明調查報告的主要觀點，深入文章的主題。
（2）形成結論。在對真實資料進行深入細致的科學分析的基礎上，得出報告結論。
（3）基礎看法和建議。通過分析，形成對事物的看法，在此基礎上，提出建議和可行性方案。提出的建議必須能確實掌握企業狀況及市場變化，使建議有付諸實行的可能性。
（4）展望未來，說明意義。通過調查分析展望未來前景。

（二）撰寫報告的語言
調查報告是用書面形式表達的語言，提高語言表達能力，是寫好調查報告的重要條件之一。有了豐富的資料，深刻的感受，而寫作不能得心應手，辭不達意，則會使整個調查研究工作功虧一簣，前功盡棄。報告的語言要邏輯嚴謹、數據准確、文風質朴、簡潔生動、通俗易懂、用詞恰當，並且善於使用表格、圖示表達意圖，避免文字上的累贅。

（三）撰寫報告應注意的問題
1、切忌將分析工作簡單化
即資料數據羅列堆砌，只停留在表面文章上，根據資料就事論事，簡單介紹式的分析多，深入細致的分析及觀點少，無結論和建議，整個調查報告的系統性很差，使分析報告的價值不大。只有重點突出，才能使人看後得到深刻的印象。
2、切忌面面俱到、事事俱細地進行分析
把收集來的各種資料無論是否反映主題，全都面面俱到，事事俱細地進行分析，使讀者感到雜亂無章，讀後不知所雲。一篇調查報告自有它的重點和中心，在對情況有了全面了解之後，經過全面系統的構思，應能有詳有略，抓住主題，深入分析。
3、報告長短根據內容確定
確定調查報告的長短，要根據調查目的和調查報告的內容而定，對調查報告的篇幅，做到宜長則長，宜短則短，盡量做到長中求短，力求寫到短小精悍。

⑺ 研究型學習 分期付款的調查報告 包括購房貸款的只是，政策和利率計算等一系列。。。麻煩各位類

分期付款大多用在一些生產周期長、成本費用高的產品交易上。如成套設備、大型交通工具、重型機械設備等產品的出口。分期付款的做法是在進出口合同簽訂後，進口人先交付一小部分貨款作為訂金給出口人，其餘大部分貨款在產品部分或全部生產完畢裝船付運後，或在貨到安裝、試車、投入以及質量保證期滿時分期償付。購買商品和勞務的一種付款方式。買賣雙方在成交時簽訂契約，買方對所購買的商品和勞務在一定時期內分期向賣方交付貨款。每次交付貨款的日期和金額均事先在契約中寫明。

⑻ 調查 | 美利車金融折戟背後

沈榮表示，在這個過程中，過度追求短期利益、追求速度、追求規模，可能會伴生更大的風險。

「此前美利車金融業務拓展的速度和業績的呈現，忽略了或者說是沒有更多地去關注風險控制，導致了風險的疊加和集中釋放，那就導致了這樣的平台和機構遇到了前所未有的困難。因此，對於二手車金融以及包括提供消費信貸等相關業務的這些機構平台來說，有效的風控和監管比大規模的業務擴張更為關鍵。」沈榮告訴智庫君。

因此，沈榮認為，相對於更難監管和控制風險的2C業務而言，2B的金融信貸業務在未來可能更具有想像力。

「車商是經營者，發生業務是高頻的；同時對於車商相關的徵信、業務狀況、經營狀況會有一定了解，可以把質押物車輛進行相對封閉的有效的監督和管理，因此風險是可控的。」

此外，沈榮認為，二手車發展的瓶頸還在於二手車的稅收問題尚未得到解決。

按照《中華人民共和國稅收徵收管理法》、《中華人民共和國增值稅暫行條例》、《二手車流通管理辦法》等政策規定：單位和個體工商戶銷售自己使用過的二手車，應按實際交易價格的2%繳納增值稅。其他個人銷售自己使用過的二手車，免徵增值稅，但經營性使用的應按規定繳納增值稅。

此外，對拍賣行受託拍賣二手車，向買方收取全部價款和價外費用的，應當按照4%的徵收率徵收增值稅。

「稅收的不統一對於經營者和對於市場的活躍度來講，並沒有有效助推，希望能藉此機會讓二手車在政策層面能夠有國家稅收方面的改變。而二手車產權流轉帶來交易成本、時間成本、資金成本、勞務成本的增加也阻礙了市場的活躍，希望能建立臨時產權制度，讓二手車成為商品，給二手車行業營造一個更寬松、更有利於健康發展的這樣一個條件，可能是現階段大家共同期待的一件事情。」沈榮最後表示。

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