金融服務營銷學案例分析

A. 銀行成功營銷案例3個

由於銀行營銷本身具有很強的實踐性、可操作性和應用性,使得銀行營銷的研究受到金融界的高度重視,以下是我為大家整理的關於銀行成功營銷案例，給大家作為參考，歡迎閱讀!

銀行成功營銷案例篇1：
互聯網對傳統金融的影響已經愈加明顯，並且在無聲無息中改變了我們的日常生活。

互聯網對傳統金融的影響已經愈加明顯，並且在無聲無息中改變了我們的日常生活。銀行服務和微信營銷最大的區別在於，服務是一對一、點對點的信息傳遞，而營銷往往是一對多的信息推送。

招商銀行微信公眾平台的推出，就是在發揮低成本推廣、低運營成本、跨平台開發等優勢的同時，將客戶經常需要使用的功能遷移到微信上，讓金融服務更為便捷、快速。不僅如此，在大數據下，基於海量的用戶信息和交互行為進行挖掘，實際上會衍生出更多新“利潤”業務和機會。

為推廣微信公眾號，招行信用卡在自己的官方網站上放置了微信 廣告 ，並且在持卡人的賬單郵件、消費郵件等地方附帶推廣其賬號，吸引用戶關注，擴大招行的影響力。

招商銀行的微信公眾號，其最大的特點是和招行信用卡的每個持卡人信息一對一綁定，微信公眾號下方有好幾欄自定義菜單，用戶在微信中點擊後可以查看自己的賬單、積分、額度，設置還款等。另外，招行微信公眾號還開始取代簡訊提醒功能。用戶每一次刷卡後都會收到微信推送提醒，而簡訊只會給單次刷卡100元以上的交易發送提醒。相比起簡訊，微信推送的信息內容更加豐富，圖文並茂，且字數不限。招行微信賬號幾乎取代了90%的招行常規客服功能，大大緩解了客服壓力，也提高了招行的工作效率。

微信公眾平台的出現對於整個金融行業來說是一次革命性的改變，招商銀行在微信上的創新與嘗試具有把整個金融行業從勞動密集型引向知識密集型的重大意義。而通過與微信等新興互聯網技術的合作，在這一過程中，銀行自身也能進一步提高服務質量。
銀行成功營銷案例篇2：
案例經過：

6月6日下午，客戶匡先生在網點辦理轉賬業務，在辦理業務的過程中，櫃員宋文斌發現客戶達到金卡級別但未辦卡，並且對我行目前的存款政策與禮品非常感興趣，便靈活運用相關話術，著重介紹了我行的郵儲政策。客戶很感興趣，透露在對面農行有一筆定期存款30萬即將到期。了解到客戶信息後，櫃員宋文斌進一步向客戶介紹我行對於他行挖轉的活動政策，客戶表示有時間會取款到我行存款，櫃員宋文斌便詳細詢問了客戶的聯系方式，並記錄下來，方便後期再與客戶聯系。6月12日上午，宋文斌電話聯系客戶農行存款是否到期，是否有時間到我行存款，客戶對櫃員宋文斌的熱情服務非常滿意。6月13日下午客戶匡先生到我行辦理了金卡，20萬一年的定期存款，10萬七天通知存款，同時櫃員在辦理過程中宣傳了我行正在熱銷的一款中郵 保險 產品，並同意辦理1萬期交的該產品。辦完一切之後，櫃員把客戶匡先生轉介給理 財經 理，方便日後對客戶進一步的跟進維護。

案例亮點：

金融櫃員多開口，通過熟練的營銷話術吸引客戶，挽留客戶，及時跟進客戶信息，對有價值的客戶多次營銷。在與客戶溝通的時候，要了解客戶需求，熱情耐心地服務。客戶體驗到我行優質服務，最終成為我行的忠實客戶。
銀行成功營銷案例篇3：
在與很多銀行的朋友交流結束的時候， 很多銀行的朋友總是問我一些其他行的優秀的營銷做 法， 在這做一個小的 總結 把我聽到的或者參與到的活動策劃做一個分享， 希望對大家有所借 鑒。但是在這之前一定提醒大家，每一個成功的案例一定是修練內功後的水到渠成，絕對不 會僅僅因為這個點子就能“一指定乾坤”了。其實，用一個好點子救活一個廠子搞活一個企業 的時代已經定格在某個歷史范疇上， 現代企業一定是綜合實力的比拼。

所以在此介紹一些好 的營銷活動案例。

(本節所講到的案例僅僅來自個人金融業務(零售)，講的很寬泛，歡迎朋友補充) 先拿銀行卡做個引子。

現在銀行卡業務在很多行放到重中之重的角色上， 很多銀行在卡 營銷上花費很多的營銷費用但效果不明顯。

曾經參與某銀行的銀行卡策劃中， 定義該卡為兒 童卡，同時綁定定投、漫畫、指定商家打折等內容，但是，從市場反饋來看不盡理想。但是， 西南地區某行與當地的三甲醫院發行的聯名卡就賦予了該卡實際的內容。

該卡儲存了， 患者 的病歷，並增加了預約掛號等一系列的功能，當擁有這張卡與緊俏的醫療資源結合，這就賦 予了銀行卡實際的內容，發行量與沉澱資金都相對優質。所以，我們在做活動策劃的時候要 注重實際的內容與效果。

所以，一般來說，銀行活動策劃要注重三點：1、客戶的需求;2、活動的實質內容;3、 活動的效果的量化。其實這三點是一個多方遞進關系，第一點是客戶需要的，第二點是活動 過程，第三點是銀行需要的。我們做活動不是賠本賺吆喝，在商言商，一定有所求。

作者受邀請在銀行做活動的時候，一般會提醒從側面銀行組織者，不要忘記營銷。很多 銀行在做客戶答謝的時候，經常是單純的答謝，常常忘記把營銷內容忘掉。常常是活動很精 彩，員工們累得夠嗆，花了不少錢，客戶滿意度很高，但是沒有趁熱打鐵，什麼也沒有營銷 出去。這時候總有一種心態，現在印象好了，以後慢慢營銷。話是沒錯，但是為什麼這時候 能夠出手而不出手呢?這種場合是可以出現營銷的，有些不宜出現營銷的場合，我在後面也 會向大家介紹。

在這兒向大家介紹一些銀行經常組織的一些活動，與大家分享。

1、與高端客戶的出遊活動。與高端客戶一起出遊，一定是和諧雙方關系，建立信任的 一個良好的途徑。大家可以拋開以前的業務關系，共同沐浴著戶外的晚風，放鬆心情，是一 種很好的活動方式。不過根據 經驗 ，有幾點可供大家參考：

1)注意人群的素質的匹配。比如，同是大客戶，家庭資產都在百萬以上;同是知識階 層，教師、公務員、醫生等;同是企業負責人等等。

2)允許該人群帶一名朋友。作者的經驗，大客戶的朋友也是大客戶，這是轉介紹的很 好形式;但是為什麼建議就帶一名?一是，當一個群體人多了，容易形成小圈子自我封閉; 二是，客戶經理也沒有時間一次就搞定兩個以上的客戶，也照顧不過來。

3)盡量不要讓客戶帶小孩(小孩專項活動除外)。也是來自作者經驗，有小孩參與， 如果太小，確實讓團隊非常麻煩;另外客戶的注意力也在孩子身上，很難玩的特別盡興。我 們看很多國外電影，兩口子出去，基本都把孩子寄託在鄰居家，就是這個道理。

4)不要擔心安排很簡單很俗的活動不適於高端客戶。在上一節提到，中國的高端客戶 都是近 20 年產生的，大部分人都是“富一代”，不要擔心有些活動太小兒科他們看不上，中 國現階段應該還沒有貴族。

作者曾經在一次高端客戶出遊活動上， 看一群高端客戶一起玩碰 碰車，以至於玩興上來耽誤了後面的行程。

5)如果僅是一天的出遊活動，尤其是親近大自然的活動，建議不安排講座。這個也是 有親身經歷的，在一次行程安排非常緊的活動中，主辦方為體現活動的多樣性，邀請我作講 座，好在講座內容還算吸引人，但效果也遜於同樣的課程在別的地方。所以如果時間緊張， 不建議再加講座。

2、高端女客戶的活動。經常在講座上講一些如何聚攏高端女客戶的活動，原因很簡單， 在高端客戶家庭，女主人理財基本都是主動權在握。舉個很簡單的例子，做定投的女性比例 是做定投男性的兩倍，如果再去掉單身男性，這個比例更低。那一般，銀行搞那些女性高端 客戶的活動呢? 1)化妝、造型，讓女性如何更美麗。這樣的講座對知識型、成功型女性尤其是配偶成 功型女性是極具吸引力的。小貼士：這種講座要發揮三個優勢：一是，發揮銀行內女客戶經 理的優勢，同性相惜;二是，建議請上級行主管女領導參加，讓她既參加了活動，又把她當 女人來看(平常總是把人家當作光分配任務的女強人了)，還提升了活動層次。三是，建議 去與個什麼 SPA 俱樂部或美容院之類的談談，把活動辦在他那，既省了講師費用，還說不 定能爭取一些免費的試用裝什麼的。

2) 瑜伽 、跳操、 交誼舞 。肯定能滿足一定的客戶需要，尤其是在一些大的城市。

3)學做某種食品。作者曾經在某地商業銀行參加過教銀行女客戶怎樣做壽司的活動， 效果很好，銀行員工和女客戶一起學，效果剛剛的。最後還贈人家卷壽司的小簾子，樂得客 戶嘎嘎的，其實還沒多少錢。

3、考察基金、保險、標的公司。如果你所在的行是一家有實力的大行，不妨在推薦一 些產品的時候， 帶客戶到原產地看看。

雖然金融產品的都是一些虛擬資產， 但是， 到原產地， 看看交易室，與基金經理座談;或者投資某個公司的股權(很多私人銀行有這樣的產品)， 實地過去看看，一方面有游覽的內容，一方面能夠讓客戶感覺心情愉悅，放鬆或者名勝古跡 再轉轉，一舉奪得。這裡面涵蓋的一些費用問題，我們下節再闡述。

4、學校附近的活動營銷。學校的營銷一般分為針對老師的營銷與針對學生的營銷。雖 然所處地域相同，但是營銷手法截然不同。教師的營銷無論做什麼活動，一定要給與教師一 些特殊的待遇，因為老師這個群體除了收入穩定，素質高還有就是有一定的虛榮心(不是壞 事或者叫做為人師表)。比如，贈一個小禮品，不如告訴他們，我們尊師重教，以後去我們 行作任何業務不用排隊，更讓他們感到欣慰。

而大學生的營銷更側重於一些競賽性的活動，比如炒股大賽，理財大賽，電腦節等一些 讓大學生感興趣的一些內容。而銀行更需要的也是攢量的指標，比如銀行卡，比如定投，樹 品牌之類的。我估計沒有人會對大學生進行實物金營銷，這就偏頗了。大學生案例非常多， 建議上網查閱。

5、節日活動營銷。節日是一個周期性的活動理由。從 元旦 、 春節 、元宵、 清明 、五一、 端午、七夕、中秋、教師、重陽、國慶;只要想做活動都有的。節日活動的形式多種多樣， 與關系單位的聯誼，與代發工資客戶的座談贈禮，與小區的理財服務，多種多樣。建議大家 可以從不同角度去策劃，這點也相信大多數行有經驗，在這就不贅述了。

綜上所述， 銀行營銷活動的案例可能提到的是冰山一角， 而且在策劃過程上也得也不是 特別的詳細，旨在不框架諸位朋友的創造力，不囿於提到的幾種方式，結合自己的區位特點 和優勢，做好 營銷策劃 ，為更多的客戶提供你們行的服務。

銀行營銷案例 1、不經意的交流帶來 800 多萬存款 我是昆明分行的客戶經理× × × 。六年前，我從前台櫃員轉入客戶經理隊伍，既無經驗，有無 資源。

參加立金銀行培訓中心的培訓後， 我將所學積極應用到實踐， 六年後， 我成為全行“百 佳客戶經理”，能夠取得今天的業績，和所有客戶經理一樣，我付出了很多，奉獻了很多。

做個有心人，客戶就在身邊。客戶需要用心尋找，用心服務。在長期營銷過程中,我養成一 個習慣，一走進營業大廳，就喜歡觀察在眾多陌生的面孔中，是否有詢問的眼神，遇到這樣 的眼神，我總會主動上去尋問是否需要幫助，然後，為客戶解決問題，記錄客戶的信息及需 求。

一次，我發現一個小夥子拿著存款憑條，卻長時間沒有填寫，而在觀察我行儲蓄櫃員，我主 動上前，詢問是否需要幫助。我猜想他應該是第一次到我行辦理業務，就幫他在叫號機上抽 了號，並細致地告訴他辦理業務的程序。

沒想到小夥子問我， 你們行大額存現的速度快不快?從他的衣著舉止看， 我猜想可能要存幾 萬元吧，因是自己辛勤所得，就特別謹慎。對他所有的提問，我都耐心地一一解答，並給他 留了我的名片。小夥子對我的解答非常滿意，笑著說：“就憑你的熱情，我會再來的”。

下午 5 點多， 我突然接到一個陌生電話， 原來是那小夥子打來的， 他說現在有 800 多萬現金， 能不能今天存進來。我立即與營業室經理協調，組織專門人力，以最快的速度上門服務，客 戶驚訝的表示，× ×銀行的服務真是細致高效啊!就這樣，一次不經意的交流，為我行帶來 800 多萬儲蓄存款。

沃維咨詢：銀行營銷案例分析客戶就在身邊，關鍵看你是否有一顆真誠服務的心。作為一名 客戶經理，一句話，一個細微的動作，往往都能讓客戶做出選擇。所以，我們要時刻擁有一 顆真誠服務的心，誠心的為客戶服務。世界並不缺乏美麗，缺乏的是發現美麗的眼光。同樣 的，身邊並缺乏優質客戶，缺乏的是發現優質客戶的敏銳目光。

2、為客戶雪中送炭 我有一個客戶，是個集煙草、機械、軍品、物流生產和銷售於一體的大型集團，集團有個子 公司，主營施工業務，規模較小，主要為集團配套建設廠房。客戶多次向其他銀行申請融資 200 萬元，都被拒絕。

由於我為其母公司服務多年，了解到母公司從異地遷到昆明後，將進行大規模廠房擴建，客 戶前景十分看好。於是，我果斷上報了客戶授信，很快發放了 200 萬元貸款。這本是筆小業 務，但對客戶來說，卻是雪中送炭。在隨後幾年裡，隨著母公司大規模改擴建，公司規模急 劇擴張，效益成倍增長。

沃維咨詢：我們服務過客戶之後就要時刻注意客戶的動態，一旦發現客戶有什麼需要，我們 就要急客戶之所急， 誠心的為客戶提供服務， 或許我們的服務是很小的， 但是對與客戶來說， 猶如雪中送炭。就會贏得客戶的感激，我們也就會得到忠誠客戶 銀行營銷方案 1、以客戶為中心 以客戶為中心是銀行必須把客戶的需求和利益放在優先考慮的地位， 調動所有資源讓客戶感 到滿意， 以客戶的滿意度作為評價工作質量和工作效果的標尺。

要通過提供專業水準的服務， 使客戶資產價值增加，讓客戶享受增值服務，使其經營風險降低，運營效率提高，從而提高 客戶對商業銀行的信賴度、依賴度和忠誠度。

2、提供個性化服務 客戶經理必須能夠綜合運用各種知識和技能，根據客戶的需求提供“量體裁衣”式的金融服 務，通過對客戶進行調查和評價，提供客戶服務方案，在金融產品和各種可以藉助的外部資 源中進行組合設計，最大限度地為客戶提供專業化服務。

3、營銷一體化 目前服務業的 市場營銷 早已超越了產品的生產， 范圍擴展到市場調研、 營銷戰略、 營銷組織、 公共關系、技術指導、售後服務等諸多領域和環節。銀行實施客戶經理制，也就是要把金融 產品的營銷作為一種專門化的事業，將各種營銷資源進行整合，以滿足各種營銷活動要素， 實現營銷的專業化。

銀行營銷案例分析通過案例講解為您分析銀行營銷的問題集解決方案， 然後為您制定符合銀 行營銷的方案和 方法 ，希望能夠建立自己的營銷模式，提高銀行價值和銀行 文化 。

銀行成功營銷案例相關 文章 ：

1. 銀行成功營銷案例

2. 銀行成功營銷案例

3. 銀行成功案例分析

4. 理財成功營銷案例

5. 銀行理財營銷成功案例

B. 工行gbc聯動營銷經驗工行gbc聯動營銷案例有哪些

1.盡力挖掘一切客戶資源。
該行走訪工商聚集區大樓、工業園區店面，加強與青雲譜區政府、工商局、稅務局、青區商會、驗資評估等部門的聯系，從源頭獲取客戶信息。從工商E線通和ICBC全球信息資訊平台多渠道獲取信息，第一時間掌握工商注冊登記信息，與新設企業及時取得聯系，建立合作關系。
2.是以支行機構客戶經理到網點進行督導幫扶的工作策略。
通過進行現場培訓、業務督導和活動方案宣傳，和網點員工一道走訪周邊市場、商鋪，在走訪中了解和掌握潛在客戶的服務和產品需求，不斷總結經驗，改進營銷話術。在營銷新開戶客戶再配置網銀、財智卡、商友卡、信用卡和POS機等產品，對確定開戶意向的客戶，現場完成部分填表，減少正式開戶等候時間。如遇有融資需求的客戶，第一時間對接公司客戶經理，積極推行多部門聯動營銷。
3.是為供應鏈和門店相關的個人客戶，提供個人金融服務。
在開戶、辦卡、開通網上銀行、查詢轉賬、貴金屬買賣、理財、個人貸款等業務方面，進行縱深挖潛，與個金部、個貸部聯動營銷，推動工行南昌洪都大道支行業務全方位發展。
營銷案例：
為進一步做好成都西區醫院金融服務工作，提高和維護客戶忠誠度，有效實現GBC聯動營銷產能。近日，金牛支行機構、個金部走進成都西區醫院開展了「金融服務進醫院、專屬福利獻天使」百日百場宣傳營銷活動。活動中，共計辦理醫護卡87張、借記卡52張、E分期23人：同時，收集集團下屬物業公司賬戶新開資料2戶。活動當天，132名醫護人員參加。該營銷宣傳活動由機構金融業務部牽頭，個人金融業務部和開戶網點組成服務團隊提供現場服務。現場分設醫院食堂和集團機關兩個服務點，活動主題鮮明、內容豐富。服務團隊現場為客戶精心准備了「金融產品服務套餐」。三友集團董事長等集團領導和醫院領導帶頭現場辦理醫護卡，前往現場咨詢辦理個人業務的醫護人員絡繹不絕，氣氛熱烈。
本次活動，不僅豐富了銀醫合作的形式，更拉近了銀行與客戶的距離，加深了與客戶的全員互動，提升了工行服務形象，推進了GBC聯動營銷。

C. 國內商業銀行服務營銷策略

國內商業銀行服務營銷策略

開發優質的金融產品是商業銀行在競爭中取得有利優勢的基礎。高品質產品的標准應該是以滿足客戶的需求為依據。那麼，國內商業銀行如何進行服務營銷呢?

一、國內商業銀行服務營銷現狀

1.國內商業銀行服務營銷特徵。

商業銀行的服務營銷是指銀行從客戶的需求出發，研發並推出相應的金融產品，滿足顧客需求的同時實現贏利目的的一系列循環的管理活動。它不是以產品售出為終點的，產品售出之後還有相應的售後服務，客戶回訪等，同時，進一步的發現客戶的需求，開展新一輪的客戶營銷活動。我國商業銀行的服務營銷具有整體營銷、品牌營銷、直面營銷、全員營銷等特點。

1.1整體營銷。

由於銀行的業務具有一定的關聯性以及客戶對銀行的需求是多方面的，因此銀行非常的注重整體的營銷。良好的整體營銷更有利於顧客的接受，對顧客來說具有更高的便利性，同時整體營銷能對銀行的相關服務產生正遷移作用。比如，顧客接受某行基本業務服務的同時很可能消費改行的金融產品。目前，各家銀行也為實現有效的整體營銷將相關業務進行關聯，推出優惠甚至免費業務。

1.2品牌營銷。

毫無疑問，銀行業的服務、產品甚至盈利模式具有高度的同質性，這一點是極難改變的。因此，品牌的力量在競爭的過程中顯得尤為重要，目前，很多股份制銀行為了加大品牌知名度以及顧客認可度而加大宣傳力度，優化服務流程，改善服務質量，提高顧客忠誠度和滿意度。

1.3直面營銷。

服務行業具有產品的生產與消費具有同時性的特點，因此，直面營銷也就成了銀行營銷的最佳方式。此外，金融產品不同於其他的產品，顧客在購買金融產品時會具有更高的謹慎性，在經過一番深思熟慮之後才會做出購買決策，所以直面營銷對顧客來說更容易接受。另外，金融產品還有一定的專業性，直面營銷有利於銀行營銷人員與顧客進行有效的溝通，消除顧客疑慮，滿足顧客需求，實現銷售目的。

1.4全員營銷。

銀行的服務營銷是全員性質的營銷，銀行的產品具有無形性的特點，顧客在銀行接受的每一個環節的服務都會影響顧客的購買決策以及滿意度。因此，銀行的員工要通力合作，做好全員營銷。

2.商業銀行服務4P營銷理論。

2.1商業銀行產品策略。

雖然銀行業同質性比較強，但在產品的設計與組合也是至關重要的，能否適應市場，滿足顧客需求也是檢驗產品策略的標准。目前，國內較大的商業銀行在產品上都具有自身的特色性，較大程度上可以利用自身的產品特點滿足顧客的需求。比如，針對不同的客戶群體設計不同的銀行卡卡中，根據市場的變化推出合適的理財產品等。

2.2商業銀行價格策略。

價格作為市場營銷組合中的一個主要變數因子，也是營銷組合中最為靈敏的因素之一，主要是指商品的定價。目前，國內各商業銀行的定價還是有一定的差別的，這主要取決各銀行的產品特點，市場戰略等。同時，各個銀行也根據國家規定以及自身的情況，推出免費業務。某種意義上來說，免費業務也在價格策略扮演者重要的角色。因為在市場的需求變化中，價格本身就起到一定的調節作用。就價格單一的一個因素而言，它對銀行競爭力的影響並不明顯，往往結合相關產品和業務時會放大其作用。

2.3商業銀行促銷策略。

商業銀行的促銷是指銀行針對不同的時期或者不同的市場變化而推出的一系列的有利於產品銷售或者實現戰略目標的活動。目前，各商業銀行能夠較好的洞察市場信息，制定相應的促銷策略。比如，針對央行的連續降息，各行加大理財的銷售力度，滿足顧客需求。

2.4商業銀行渠道策略。

隨著金融業務的發展以及互聯科技的進步，近幾年，商業銀行的渠道發展日新月異。不僅是各個銀行網點的增多，新的渠道的建立也得到了良好的發展。比如，網上銀行、手機銀行以及各種自助設備。此外，商業銀行在渠道上具有縮短的趨勢，社區銀行、小區便民店以及上門服務等都為商業銀行的營銷提供了有利的平台。

二、我國商業銀行服務營銷面臨的問題

1.服務營銷觀念淡薄，服務營銷人才不足。

目前，大部分國內商業銀行比較注重從業人員金融業務方面的技能和知識，對員工服務營銷觀念的培養有所疏忽，沒有完全樹立以客戶為中心的營銷觀念。從而導致銀行從業人員服務營銷觀念淡薄。同時，國內商業銀行的人才構成上，服務營銷人才的比例不夠，極大影響了銀行的營銷工作。這些主要體現在以下幾個方面，第一，不能夠准確的定位，忽略了銀行是一個經營特殊產品的服務行業;第二，不能及時的發現顧客的需求及時地做好產品營銷;第三，往往會忽略影響消費者購買決策的細節，從而導致營銷效果不佳。

2.金融服務產品單一，缺乏自主創新能力。

我國商業銀行在經營過程中並沒有徹底地拜託計劃經濟的約束，很少深入地了解市場，開發新時代的金融產品。各家商業銀行產品高度趨同，缺乏自主創新能力，大部分商業銀行以相互模仿為主，自主創新為輔，這樣很容易形成惡性循環，導致整個行業的產品單一，也不利於市場的發展。盡管我國銀行業創新的金融產品有近百多種，范圍涉及各個方面和層次，但80%的金融產品都是從國外借鑒而來，產品沒有自己的特色性標志，跟國內市場並不完全接軌，導致供給與需求不匹配。也有學者認為，從國外引進成熟流行的金融產品，有利於降低產品開發成本節約時間，但是長期來看，並不利於行業的發展，容易引起惡性競爭和發展停滯。

3.品牌差異不明顯，缺乏核心競爭力。

銀行業是個同質化比較嚴重的行業，市場上的產品也大同小異，這種情況下，獨樹一幟而有富有獨特內涵的品牌便成了核心競爭力。品牌的概念中，強調的不是產品的基本功能，而是產品的與眾不同不可替代的特色。在激烈的市場競爭中，一個品牌所能創造的`價值是不可估量的。然而，國內商業銀行並未意識帶這一點，也沒有發掘自身的核心競爭力。顧客在接受服務，消費產品的同時並沒有感受到一個品牌所帶來的額外的價值與滿足感。因此，客戶也很難在產品眾多的市場中忠誠於某一產品或者某一品牌。

4.顧客等待時間較長，顧客滿意度不高。

服務行業產品的生產與消費具有同時性，因此顧客排隊在商業銀行中是一個無法規避的事實，但是長時間的等待或者不合理的等待就會引起顧客滿意度的下降。研究表明，顧客的最佳等待時間為8分鍾，2007年，北京，上海等一線城市的銀行客戶中約有78.2%的客戶經常遇到排隊情況，客戶表示不滿。也有學者調查表明，等待時間超過10分鍾，顧客情緒開始急躁;超過20分鍾，表現厭煩;超過40分鍾，常常會憤怒而去。

三、我國商業銀行提升服務營銷水平的策略

1.培養員工的營銷觀念，提高服務營銷水平。

銀行服務營銷需要以市場為導向，以客戶為中心。通過一系列相關的分工與合作，實現目標，培養員工的營銷觀念，首先要確定一個營銷的標准或者目標。這需要根據各個商業銀行的不同情況而確定。對於成立時間較久，運作較的成熟的銀行，建議以提高客戶忠誠度為目標。重點放在現有客戶的維護，開發新客戶為輔助工作，致力於讓客戶認同本行的服務理念，品牌價值。對於處在成長期的銀行，建議以提高顧客滿意度為主，著力開發新的客戶，有研究表明，當銀行的客戶每有1%的增長就會到來5%—17%的利潤。兩者的共同點就是以客戶為中心，提高顧客的服務感知，這就需要員工具備扎實的營銷理念。銀行可以在確定營銷理念之後，定期對員工進行營銷培訓，同時引進更多的引進營銷人才，規劃好人力資源的儲備。同時，銀行辨識服務的重點環節，對重點環節的服務要進一步加強，這些重點環節往往是服務的功能性環節。比如，客戶取現，重點環節是取現，而不是抽號，填單等環節。

2.提高產品創新性，推動產品多元化。

開發優質的金融產品是商業銀行在競爭中取得有利優勢的基礎。高品質產品的標准應該是以滿足客戶的需求為依據。這就需要對目標市場進行調查，發現市場空白，發掘顧客需求，發揮自身優勢，提高產品的創新性和多元化。銀行業的服務，或多或少的具有一定的屬地就近傾向，也就是說，本城市的客戶傾向於就近辦理自身所需業務。因此，銀行可以根據地方經濟情況，人文地理等因素分析市場需求，開發產品，確定產品的范圍，組合產品。同時，銀行要對每一類產品有清晰的認識，也就是要發現產品的賣點。投資類產品，顧客更多關注的是收益，是否保本，收益是否浮動。融資類產品，客戶關注的是效率和額度，反而費用並不是客戶關注的焦點。代理類產品，更多的需要考慮代理產品是否符合現有市場。結算類產品的重點是便捷性，銀行需要優化辦公流程，提高結算業務的辦理效率。

3.樹立品牌形象，提高品牌價值。

要想樹立品牌形象，提高品牌價值，第一，需要制定和實施品牌發展戰略，利用產品培育和打造品牌。一個經得起市場檢驗的品牌具有較高的附加值。第二，需要定位核心品牌,建設品牌規劃，總體規劃，分步實施，打造核心品牌，樹立品牌價值。可更具自身產品、服務、網點等具體條件樹立品牌，提高品牌的辨識度。第三，創建品牌體系,體現核心價值，合理的品牌規劃之後，需要具體的品牌對其支撐，這時候就需要構建品牌體系，發現自身品牌的核心價值，此時，核心品牌也很可能成為自身的核心競爭力。第四，加大宣傳力度，增強客戶體驗，可以為客戶提高一些階段性的免費服務或者虛擬沙盤模擬，吸引更多的客戶了解，體驗。

4.優化服務流程，提高服務效率，減少客戶等待。

解決銀行服務的等待問題，首先，需要優化服務流程，根據顧客業務的不同分門別類，加大ATM,MIT等自助設備的使用，推廣移動客戶端，這樣可以有效的將客戶進行分流。其次，提高服務效率，對一線員工進行專門業務化的培訓，規定具體業務的參考辦理時間，並引入激勵因素，鼓勵員工鍛煉技能，提高服務效率。工作制度上，可以實行彈性工作制度，客流高峰時，加派員工數量。此外，顧客等待的過程中為顧客提供良好的等待環境和額外服務，縮短顧客的感知等待時間，讓顧客覺得是在連續地享受服務，而不是等待服務。

;

D. 蘇寧雲商供應鏈金融模式案例分析

蘇寧雲商供應鏈金融模式案例分析

對於蘇寧雲商來說，它是綜合中間商利用自有網路平台代理各類品牌商品銷售的企業，運用了商城式的B2C電商供應鏈金融，主要給入駐商城的供應商提供應收賬款融資服務，並且充分利用互聯網零售所積攢的客戶資源、客戶信息以及便捷的客戶服務與體驗的基礎上，形成蘇寧生態鏈，通過蘇寧小貸來實現為供應鏈上下游端客戶服務。那麼，下面是由我為大家整理的蘇寧雲商供應鏈金融模式案例分析，歡迎大家閱讀瀏覽。

一、傳統供應鏈金融模式與“互聯網+”供應鏈金融模式對比

傳統的供應鏈金融是指，在對供應鏈上企業之間的業務交易分析的基礎上，對供應鏈中的中小企業提供授信支持及其他結算、 理財等金融服務，在服務過程中風險通過授信企業與核心企業的關系以及物流監管企業的存貨質押來控制。 而在互聯網時代中，傳統金融行業通過與互聯網技術相結合以尋求轉型升級的道路，傳統供應鏈金融模式也應當順應互聯網金融的大趨勢，通過整合互聯網時代的資源優勢來實現傳統供應鏈金融的轉型升級。 他們的特點各異卻有所關聯。

1. 傳統供應鏈金融的特點：

1.1銀行對授信企業(主要是中小企業) 的信用評級主要依靠企業真實發生的業務量以及鏈中核心的資本實力，而不是僅僅強調企業的財務狀況與擔保方式等。

1.2信貸資金嚴格限定於授信企業與核心企業之間的購銷交易活動，禁止資金挪作他用，較好的降低了信貸風險，同時銀行以供應鏈購銷活動中產生的動產或權利為擔保

2. “互聯網+”供應鏈金融的特點：

1.1供應鏈中運的速度快、交易的速度快、付款的速度快、融資速度快、物流的速度快，而且供應鏈信息化特徵明顯

1.2供應鏈中運的速度快、交易的速度快、付款的速度快、融資速度快、物流的速度快，而且供應鏈信息化特徵明顯

二、“互聯網+”供應鏈金融三大模式及蘇寧雲商對應模式分析

“互聯網+”供應鏈金融歸納起來有三大模式：

1、商業銀行傳統線下供應鏈金融的線上化

銀行大多根據核心企業與中小微企業之間的交易記錄，對中小微企業提供資金支持。銀行通過供應鏈金融服務，利用銀行信用增強商業信用，促進了企業融資和商業交易活動的有效開展。

2、基於互聯網平台的電商供應鏈金融模式

第三方交易平台通常以信息服務功能吸引產業鏈參與者，並以信息服務為切入口轉型電商平台，當電商平台交易量提升，並通過物流倉儲等服務完成整個交易閉環後，第三方交易平台實質上擁有了產業鏈上下游的交易、物流、現金流等相關數據，通過對接資金源，也同樣能夠滿足供應鏈融資項目的風險評估要求。

3、商業銀行供應鏈金融與電商平台相結合

在核心企業模式下，某產業鏈核心企業具備較強的產業鏈控制能力以及較高的銀行授信額度。在此前提下，核心企業掌握上游供應商與下游經銷商的信息流、物流、資金流詳細信息，也通過長期的商業活動了解上下游企業經營狀況，此類核心企業對接商業銀行或 P2P 平台等資金來源，便能夠以自身授信額度為擔保向上下游企業提供融資服務，提高整個產業鏈的運行效率。

對於蘇寧雲商來說，它是綜合中間商利用自有網路平台代理各類品牌商品銷售的企業，運用了商城式的B2C電商供應鏈金融，主要給入駐商城的供應商提供應收賬款融資服務，並且充分利用互聯網零售所積攢的客戶資源、客戶信息以及便捷的客戶服務與體驗的基礎上，形成蘇寧生態鏈，通過蘇寧小貸來實現為供應鏈上下游端客戶服務。

三、蘇寧供應鏈金融發展歷程及現狀分析

首先看一個最基本的數據：三年來，蘇寧線上業務佔比是，2012年佔13.2%2013年佔17.7%， 2014年佔17.7%。可以發現，從2012年到2013年間，蘇寧線上業務發展很快，而2013年到2014年發展卻很慢。這是由於蘇寧供應鏈金融模式就是從2012年開始實施的，並取得了不錯的效果，但新一步的進展是在2014年年底，稍有延遲。

在2012年2月，蘇寧推出了蘇寧小貸。這是一種面向中小微企業推出的電子商務金融業務，凡是蘇寧經、代銷供應商均可以與蘇寧易購操作的結算單應收賬款作為抵押物進行融資貸款，此項業務單筆融資額最高可達1000萬。2014年7月蘇寧眾包姍姍來遲，它對於參與眾包平台的企業，蘇寧將會拿出媒體資源和線上線下引流資源推廣，蘇寧旗下的“易付寶”、小貸公司對平台企業開放，首批投資10億元設立平台信貸資金。而2014年9月供應商成長專項基金的提出，則是助力解決中小微企業的融資難問題。供應商在向蘇寧進行融資時，蘇寧還將拿出專項資金，通過利息補貼的形式反哺供應商，最高補貼為蘇寧信貸利息的20%。

最近，也就是2015年5月，任性付的推廣使得用戶在購物時可使用任性付直接付款，享受提額、優惠期內30天免息(費)、超低手續費分期等服務。這意味著蘇寧“供應鏈金融+基金保險+消費信貸”的全產業鏈金融布局已初步形成

總體而言，對於當前蘇寧供應鏈金融發展的現狀，我們歸為一下幾點：

1、蘇寧有耕耘了20多年的線下交易網路和排名前三的線上交易平台，擁有海量中小微企業客戶資源。

2、商流、資金流、信息流和物流在蘇寧金融生態圈內形成有效閉環。

3、蘇寧供應鏈融資至今保持著零壞賬率的紀錄。

4、蘇寧供應鏈融資無需抵押和擔保，而是依據供應商以往貿易的信譽度進行申請額度授信

5、蘇寧金融的供應鏈融資平台與蘇寧後台的信息系統全線打通，高效的蘇寧內部風控及數據審批流機制使得審批流程、放款周期都大大縮短。

四、蘇寧的供應鏈融資操作流程

1、會員資質申請：供應商登陸SCF平台成為蘇寧融資俱樂部的資質會員

2、表達融資意向：供應商向營銷、結算表達融資意向，選擇個性化的融資產品及合作銀行。

3、蘇寧審核推薦：營銷、結算推薦供應商至資金管理部洽談融資產品、合作銀行等相關事宜

4、銀行發融資款：銀行根據供應商資質決定放款金額並發放貸款

5、蘇寧到期付款： 蘇寧到期按結算清單金額付款給供應商融資專戶，銀行扣除供應商融資金額，與供應商進行尾款結算。

五、蘇寧供應鏈融資與其他融資的比較

1、 與京東的比較

京東的融資流程：

1.1核定額度：當供應商確認辦理 供應鏈金融業務後，供應鏈金融業務專員將發送郵件給供應商，告知最高融資額度，融資總金額須小於或等於最高融資額度。

1.2銀行開戶：供應商在獲得最高融資額度後，到京東指定業務受理銀行開立銀行的融資專戶。

1.3提交融資申請：供應商完成開戶後 ，即可辦理融資業務，每次融資時，應向采銷同事申請，確認進行融資的采購訂單等事項。

1.4.核對結算金額：供應商選定采購訂單後，應與采銷同時核對結算金額。

1.5提交結算申請單：采銷負責人在京東系統中提交結算申請單，先勾選供應鏈金融結算，再選擇付款結算申請。

1.6結算單審批：融資資料提交以結算單在系統完成審批為前提，審批進度影響和放款進度，需供應商和采銷負責人溝通。

1.7融資資料准備：在結算單提交後，供應鏈金融專員准備融資資料，融資內容以結算單信息為主。

1.8審核通過、提交資料：結算單審核通過後，供應鏈金融專員向銀行提交准備好的融資資料，跟進放款進度。

1.9銀行放款、京東還款：銀行審核融資資料無誤後，放款給供應商。到期日，京東為供應商還款給銀行。授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。

由此可見，京東通過差異化定位及自建物流體系等戰略，並通過多年的積累和沉澱，已經形成一套以大數據驅動的京東供應鏈體系，為上游供應商提供貸款和理財服務，為下游的消費者提供賒銷和分期付款服務。雖然，京東宏偉的物流系統看似解決了B2C電子商務企業近依託於第三方物流的被動局面，但是京東幾近無限量的資金投入卻嚴重拉住了京東的發展;而作為傳統業介入的蘇寧，則依託線下千家連鎖門店、100個物流中心、3000個售後服務網點、完善的連鎖門店和物流體系建設將會成為蘇寧的最大優勢之一，這是京東所不能相比的。而且，蘇寧對於供應商來說，有著專門的供應鏈融資平台(SCF)，與多家銀行系統進行無縫對接，保障供應商簡便、快捷融資，中小企業則無需擔保、無需抵押就可以快速從銀行獲取流動資金。這一點是京東所不具備的。

2、 與銀行信貸的比較：

2.1在蘇寧的供應鏈融資中，供應商將其應收賬款質押或轉讓給銀行，無需抵押、無需擔保，快速獲得融資，而且，中小企業則無需擔保、無需抵押就可以快速從銀行獲取流動資金;而在傳統的銀行信貸中，無論供應商是大是小，都需要提供抵押物(如房產等)或者尋找擔保，流程繁雜，放款速度慢，如果沒有抵押物或擔保，銀行不會給供應商放貸，這是傳統的銀行信貸的最大缺點;

2.2在蘇寧的供應鏈融資中，電子化的操作滿足了供應商短、頻、快、急的融資需求;傳統的銀行信貸需要大量手工操作，無法滿足中小企業短、頻、急、快的融資需求，跟不上現在的電子化需求;

2.3相比較而言，蘇寧供應鏈融資有較多種融資方式，多次出單、多次融資，供應商可操作性強、靈活性高，供應商可根據自己的需求選擇適當的融資方式，而傳統的銀行信貸融資方式單一、不靈活，供應商沒有選擇的餘地，只能按照銀行的要求;

2.4蘇寧的線上業務不受供應商所在地域限制，可為更多企業服務，而傳統的銀行信貸卻受銀行貸款屬地化限制，供應商只能去當地的銀行去貸款，太過於局限於地區，不能有效提升效率

六、蘇寧發展供應鏈金融所面臨風險及其建議

1、蘇寧供應鏈金融面臨的風險

蘇寧易購方面表示，將面向全國上游經、代銷供應商主推供應鏈融資業務。蘇寧供應鏈金融業務，是在原有授信“銀行保理”融資業務的基礎上，對蘇寧供應商融資業務的全新升級。蘇寧於2012年新推出的“蘇寧小貸”金融業務也將全面開放，其中“蘇寧小貸”是蘇寧企業出資面向中小微企業推出的電子商務金融業務，凡是蘇寧經、代銷供應商均可以與蘇寧易購操作的結算單應收賬款作為抵押物進行融資貸款，此項業務單筆融資額最高可達1000萬。蘇寧宣布全面發力電子商務金融業務，將蘇寧供應鏈金融業務面向中小微企業全面開放。

蘇寧推出金融業務是國內傳統零售企業首次涉足電子商務金融業務，無論是對於企業自身，還是對於中國傳統零售行業都具有重要意義。但是由於其傳統零售業的背景，通過蘇寧易購發展供應鏈金融將面臨特殊的風險。

1.1線下業務被佔用資金的風險

蘇寧提出“科技創新，智慧服務”的口號，通過一系列運作加大對科技與服務的投入，公司始終堅持“前台帶動後台、後台推動前台”的經營策略，不斷完善物流平台、信息體系的建設，長期來看，有利於企業經營穩定性，但是短期內隨著購置店、自建店、物流體系相關的資產投入加大，影響了周轉效率，對資本的需求也越來越大，同時為了緊跟零售業的發展趨勢，蘇寧大力發展電子商務供應鏈金融，又進一步增加了其對資本的需求，如果不能保持較好的資本周轉，將對公司線下零售業的發展造成風險，制約公司線下業務布局。

1.2線上業務被銀行制約的風險

蘇寧一直加強與銀行的合作開展供應鏈金融活動，隨著線上平台的進一步發展，可以減少佔用自己資金帶來的流動性風險，但同時也產生了容易被銀行制約的風險，因為電子商務供應鏈金融的服務對象大都是中小企業，確保資金從銀行流向這些原本達不到銀行授信標準的企業的是蘇寧的信用，這樣就加大了自身的風險，在經濟不景氣的情況下會對公司造成重大影響，同時，如果公司線下業務出現不穩定情況，銀行將會降低對蘇寧的授信，從而制約供應鏈金融的發展。

2、蘇寧發展供應鏈金融規避風險的建議

2.1嚴格控制授信流程，加強信貸人員管理

授信流程主要是指貸款審批、貸款發放以及貸後管理等環節，電子商務企業應該嚴格控制各個環節的風險，建立完善的.風險防火牆，即風險預警程序。同時，時刻監控授信企業資金流向及其業務情況，建立不良資產處置程序與風險應對措施，從制度上防範風險;供應鏈金融信貸人員應嚴格執行授信業務流程，嚴格遵循貸前、貸中和貸後的多層次風險預警和管理體系，從人員上防範信貸風險。 加強相關業務培訓，提升業務人員素質線，供應鏈金融的發展必須以人員索質的提升為依託，應該從招募與甄選、培訓、激勵等各個人力資源模塊入手提高業務人員素質。

2.2加強線下財務控制

蘇寧易購現在雖在國內電子商務市場佔有率排在第三位，但遠遠低於淘寶的52%以上的市場份額，公司的發展還不夠健康，還不能脫離線下業務資金與人力的支持，但是，蘇寧易購發展剛剛起步，潛力巨大，因此需求的資金支持短期內是會不斷加大的，這就需要公司加大對財務安全性的注意，確保資金投入的循序漸進，並且不能拖累線下業務的開展，否則，將會引發財務風險。

2.3信貸資產證券化

信貸資產證券化，是指將各種風險級別的信貸資產進行打包處理，將其包裝上市或者出售給市場上的投資者。一方面可以增加資產的流動性，另一方面可以轉嫁信貸風險。這種方式能夠改善資產質量，緩解資本壓力，擴大資金來源，提高財務安全性。

2.4運用各種風險控制工具區分風險類別，識別潛在損失

ERP系統是指建立在信息技術基礎上，以系統化的管理思想，為企業決策層及員工提供決策運行手段的管理平台。它是從MRP(物料需求計劃)發展而來的新一代集成化管理信息系統，它擴展了MRP的功能，其核心思想是供應鏈管理。它跳出了傳統企業邊界，從供應鏈范圍去優化企業的資源。電子數據交換也稱EDI(Electric Data Interchange)是一種利用計算機進行商務處理的新方法，它是將貿易、運輸、保險、銀行和海關等行業的信息，用一種國際公認的標准格式，通過計算機通信網路，使各有關部門、公司和企業之間進行數據交換和處理，並完成以貿易為中心的全部業務過程。依託互聯網技術，通過ERP系統平台，利用EDI等信息處理技術，建立物料與資金數據高度共享的信息網路可以有效地規避風險。

2.5建立應急處理機制

供應鏈金融涉及的企業主體比較多，范圍比較廣，隨之而來的各個環節的不確定因素較多，容易出現一些突發情況，所以電子商務企業應該建立完善的應急處理機制。該應急機制應能解決兩方面問題，一個是對突發事件的預防，通過一些評價指標時時監控授信企業的業務狀況，出現問題時做到及時發現並作出調整;另一個是對突發事件的處理，制定及時的、完善的處理措施，當突發事件出現後，及時進行處理，這樣可以避免因處理不及時而帶來更嚴重的風險。

七、蘇寧雲商供應鏈金融發展趨勢預測

1、供應鏈數據化

各信息節點逐漸數據化、透明化。供應鏈各環節交易鏈條上的訂單情況，交易歷史，交易主體等信息都會逐步沉澱在平台上，平台可以梳理這些數據提供給銀行，由銀行提供資金，平台為數據的真實性提供保證。

2、金融互聯網化

用互聯網整合“物流、資金流、信息流、商流”，提高效率降低風險。供應鏈金融業務處理可以更加快速、准確和穩定，貿易環節和融資環節也更為低碳、順暢、便捷。

3、業務融合化

“電商+物流+金融”一體化服務。電子商務是新形勢下商業模式最具創新力的前端領域;物流企業是支撐供應鏈實體貨物運輸和流轉的堅實支撐;商業銀行是社會中最大、最全面的資金和金融服務的服務者。

4、服務個性化

根據不同企業的業務不同，為其量身定做金融服務，實現供應鏈融資產品個性化定製，使供應鏈金融的產品和服務模式創新 成為可能。

參考文獻

1.楊東，文誠公.互聯網+金融=眾籌金融[M].人民出版社，2015.

2.查宏衛.電商的供應鏈金融探討[M].上海交通大學，2014

3.謝獲寶，張茜. 大數據時代下企業ERP系統的構建及其與會計信息系統的整合——以蘇寧雲商為例[J].財務與會計，2014

4.梁仲. 電子商務環境下發展供應鏈金融的風險研究--以蘇寧易購為例[D]:[碩士學位論文].2013

5.杜鵑. 蘇寧雲商:供應鏈金融服務中小供應商[J].WTO經濟導刊.2013

;

E. 金融類營銷案例有哪些

汕頭大學梁敏甜、劉嘉歡、歐少明、蘇震宇
Introction：在選擇金融服務時，消費者是如何考慮有多少潛在的品牌（公司）選擇呢

在市場營銷裡面，一個很重要的概念是消費者的決策過程，這個過程是這樣的：意識到一個問題，得到一個解決這個問題的辦法的大集合，評估每個選擇（品牌），做出選擇；這樣說有點抽象，我們舉個例子，一個小姐發現她汽車的輪胎舊了，需要更換，那麼，她已知的輪胎的牌子只有3個，她搜了一些資料，問了一下身邊的朋友對這個牌子的評價，最後選了A這個輪胎。這里我們說到的消費者考慮的牌子的數量種類和評估，這很大程度上與消費者參與購買的水平有關。
參與購買水平分兩種，低參與和高參與。舉個例子，你需要買本書，你不會多在意它是哪個出版社的書，只要內容符合就好，這就是低參與，而高參與是指，如果你想買輛汽車，哪個牌子的汽車，你就會好好考慮了。
考慮到現在這個互聯網猖獗，電子商務極大地影響了消費者的行為，所以文章研究這樣一個問題，在不同購買水平下，對於眾多金融服務類的競爭替代品，消費者是如何考慮進行選擇的。
為了得到結論，文章對以下5個問題進行研究：
1. 在購買金融服務時，消費者信息搜索的范圍有多大？一般考慮的品牌數量是多少？
2. 消費者在進行新的金融服務的購買時，相對於繼續進行原來的金融服務的購買，考慮的程度是不是提高了？
3. 購買高價值金融產品服務和低價值服務時，消費者對於前者的考慮是不是更為慎重？
4. 不考慮其他競爭者的替代品，就在新的公司（品牌）那裡購買金融產品服務，這樣的消費的數量有多少呢？
5. 輕買家還是重買家會更加註重對競爭替代品的考慮呢？
為了研究這5個問題，作者在澳大利亞進行了2個調查：
調查1是零售銀行：取來自2個有著不同人口數量以及不同經濟發展狀況的的城市，來做調查，調查的問題是他們購買的最近的銀行產品是哪個公司的？是第一次在那個公司買，還是以前就在那裡買過產品?在購買決策的過程中，有做過調查嗎，調查率哪家公司?在網路上做的資料搜索嗎？去了幾家公司的官網查看呢？
調查2是關於國內保險：向澳大利亞國內的一個主要的保險公司的客戶，詢問這些問題：最近是否有保險到期，是否會考慮更換保險公司？在其他保險公司獲得的同類型的保險報價是多少？
接下來我們一起看看根據這兩個調查，這5個問題的研究結果：
問題1，在購買金融產品服務時，消費者會調查多少個相關的品牌呢？最常見的品牌數量是多少？
注意：考慮集的大小（數量）不僅包括消費者決定購買產品的品牌數量，也包括他們沒有進行購買前曾經進行調查的品牌的數量。根據數據，73%的受訪者只會調查一個品牌，取平均數，消費者考慮品牌數量的大小是1.4。另外在信息搜索上，79%的消費者不會對以前購買過產品的品牌（公司）再進行新的信息搜索，平均在互聯網上搜索品牌的官網的數量是0.9
這里我們看到的是，最常見的考慮品牌的數量是1，這是一個很低的考慮水平。

蘇震宇：
金融已經廣泛地涉及到我們生活中的每一個角落，扮演著不可取代的角色。所以分析消費者對金融產品的考慮方式就顯得非常的重要。因為很多金融產品都是長期性的，所以消費者會精挑細選地選擇適合自己的產品，並有可能選中之後就很難再有更換它或者嘗新的念頭了。
問題2：消費者對進行新的購買對比重復進行原來購買的考慮程度提高了嗎？
進行新的購買比如進行貸款或者開新的信用卡等。重復原來購買比如保險過期後，再次購買完全相同的保險。經過有關人員的分析調查，得出了這么一個結果：有483名保險到期了的顧客，有431名顧客繼續購買他們原有的保險，只有52名顧客選擇更換新的保險或者更換保險公司。年度的更換率只有11%沒有更換保險的人中，只有26%的人有考慮過更換，當然他們是沒有更換的，而且他們之中43%的人沒有對其他保險公司進行任何的評價，（意思就是，只是哪天沒事做突然想起是不是要換保險，但可能吃了個飯就什麼都忘了）。相應的就是有74%的想都沒有想過要更換自己的保險。而真正換了保險的人，大多數都只是分析了一家公司，沒有對更多的公司的方案進行分析評估
所以我們得到的結論就是：消費者考慮換新的程度是非常低的，很多的消費者都沒有考慮過換新或者尋找替代品，即使是那些有所考慮或有所行動的也只是在一個很小的范圍內進行考慮和更換。

消費者在金融服務消費時，對風險的評估是非常重要的，這也是的他們對產品的信息有很強烈的了解慾望，從而對產品進行對比考慮。
因此第3個問題是：消費者對在購買「高價值」的服務時與購買「低價值」的服務時相比，哪一方考慮的比較慎重呢？
又是根據有關人員的分析調查，得出了這個圖表，看一看就可以了。我們得出了這么一個結論：只有10%的消費者在購買低價值服務的時候考慮過另外一家或者更多的公司產品，而又35%的消費者在購買高價值服務的時候有這一方面的考慮。因此，我們可以分析出：消費者對高價值的服務的考慮比較慎重。
在消費者群體中，很少人會廣泛考慮多家服務供應商，無論是重新購買或購買新的。此外，無論是低值服務或更高的價值服務，大部分消費者都缺少嚴密的分析對比。最普遍的考慮規模只是一個品牌。

劉嘉歡：
根據以上，研究問題4是：有多少消費者從一個新的服務提供商購買（即他們沒有交易過），沒有考慮其他競爭的替代品？在這里，考慮的是消費者在搜索行為中的異質性，即哪些顧客更傾向於進行搜索和比較。文獻中的一個有用的分類是區分「輕」的消費者，購買較少的，和「重」的消費者，購買更多的。因為這樣的分類將使我們能夠檢查目前使用金融產品很少的「輕」買家的評價行為，對比已經有多個金融產品的」重買家「。對於哪一類的消費者很有可能進行更多的評價和搜索，有不同的可能性。「輕」買家可以搜索更多，因為他們不太熟悉購買這樣的產品。因此，來自多個供應商的信息可以提供保證，他們的最終選擇是正確的。或者，也可以說是較重的買家會尋找更多，因為他們先前的經驗提供了信心，他們可以從尋找替代品中獲得更好的產品，或更好的條款和條件。結果，無論是哪一種方式，對營銷策略有一定的影響。如果是較輕的買家搜索越多而重的買家搜索少，那麼，一個忠誠的策略來吸引和留住高價值（重分類用戶）消費者更站得住腳的。然而，如果是較重的買家更有可能從事搜索和考慮，然後它變得更難對於任何一個供應商去保留其要求的大份額。
結果：我們發現，一個大比例的消費者，從他們以前沒有交易過的新的供應商購買，沒有考慮其他供應商。（比如甚至連一些其他供應商，他們已經交易過的）。如表4所示，94個消費者購買金融產品從一個新的供應商，其中54個（57%）沒有與任何其他供應商進行查詢。這些結果表明為消費者開始和一個新的服務供應商交易的主要機制並不是競爭考慮或供應商相對於其他供應商的評估。相反，主要機制是包含在消費者的非常小的考慮集合，一般由單一品牌組成。
為了闡明這個問題，我們第5個研究的問題是：哪種類型的消費者更可能從事在服務上下文中高度考慮替代品，輕類買家（少數購買的類別隨著時間的推移）或重型買家（很多購買的類別隨著時間的推移）？
如前所述，我們使用金融服務行業作為這項研究一個適當的背景。為了回答我們的研究問題，我們設計了2項調查，第一項調查涉及零售銀行。第二項調查是國內保險。兩個調查都採用在澳大利亞幾個主要的城市的消費者，原因是：澳大利亞是一個擁有先進零售銀行業的現代西方經濟體。它是世界上一些最大的銀行的家，如NAB，第二十八大的，和澳新銀行，第五十大，每一個營業額的數百億美元。此外，它還擁有像匯豐銀行和花旗銀行這樣的全球巨頭經營在零售銀行市場。同樣，澳大利亞是一個龐大的、行之有效的國內保險業的家，二次調查選擇的產品市場。眾多的銀行和保險品牌在這兩個部門，因此提供了足夠的潛力，為消費者進行搜索和考慮。
每個調查的細節如下：
首先是，零售銀行。第一項調查包括與居住在不同的城市消費者的采訪，使用電話調查。作為先前的經驗表明，這種方法的高響應率和質量數據。最廣泛的可用的抽樣框，即電子電話簿，用於樣本人口。第一座城市人口約一百萬人。它的經濟是一種成熟的、緩慢的增長的製造業和服務業的混合體。第二個城市人口較少，人口80000人，在澳大利亞北部海岸，有一個充滿活力的出口型經濟。一個初步的篩選問題，確保被采訪的人是決策者或在家庭中是銀行服務的使用者。受訪者當時被詢問了他們獲得的最近的銀行產品。只使用了那些已經購買了金融產品的人們的反應，在過去2年（n=383年）. 原因是，在采訪前2年以上的數據，由於不完善的召回，在本次采訪中缺乏准確度。下一步，被調查的受訪者被問及他們獲得的產品來自。調查樣本是通過隨機抽樣過程。樣本包括各行各業的性別，職業和家庭階段分類。
然後，是國內保險。二次調查包含電話訪談和514受訪者，是澳大利亞一個主要保險供應商的客戶。具體來說，在受訪天前，所有受訪者都有保單到期在未來2個月內。受訪者被問及他們如果有一個政策最近到期，當時他們的行為會是什麼，是會更新保單就同一品牌，或換另一家保險商？考慮轉換的，我們問他們在搜索過程中獲得的供應商有多少報價。從其他供應商要求報價表示在消費者這邊主動的搜索行為。
研究問題五檢查是否輕類買家和重型類買家在品牌考慮的程度是否不同。我們要求消費者說出他們目前的銀行產品名稱，作為調查一的一部分。銀行產品平均數為4。我們將那些人分類，有四個銀行產品或更少的是輕銀行消費者，並將有超過四個銀行產品的人列為重。然後，我們這兩組交叉製表，根據考慮程度結果見表5。重品類的消費者更可能從事多個品牌的考慮，具體而言，做一個人際的調查。兩者的區別有統計學意義在0.10個水平下（P= 0.08）。補充分析顯示傾向於從事網路搜索方面，輕與重買家無差異。

F. 如何理解金融服務營銷

金融服務營銷的定義：金融機構以金融市場為導向，運用整體營銷手段向客戶提供金融產品和服務，在滿足客戶需要和慾望的過程中實現金融機構利益目標的社會行為過程。
2009年4月出版的《金融服務營銷手冊》對該領域進行了比較綜合、前沿的研究，關於金融服務營銷的基本概念，作者艾沃琳·艾爾林奇、杜克·范納利提出：
為了將一般的營銷原理應用於金融服務，我們首先要問：被推銷的商品是產品還是服務？這有什麼區別嗎？首先我們承認它們有許多區別。舉個例子，假設你正在負責一項名為Topnotch 卡的新信用卡業務，該卡面對的是高端市場。這種信用卡提供許多額外服務，相應地，也收取相當高的年費。作為營銷人員，你的工作之一，就是利用焦點小組訪談法、調查法和其他一些市場調研方法，幫助產品設計人員確定什麼樣的產品附加特色會是未來的客戶最期待的，他們願意掏多少錢來接受這些服務；接下來，你需要精確地展示你所營銷的產品相對於競爭對手的產品的優勢，並找出向你的細分目標市場營銷、傳播上述優勢的方法。這些都是典型的產品營銷。

G. 銀行金融產品營銷方案範文

伴隨著社會進步和經濟發展,居民收入水平不斷提升，理財意識及需求相應增加，理財產品逐漸成為人們新的投資選擇和商業銀行新的利潤增長點。那麼下面是我整理的銀行金融產品營銷方案範文相關內容，歡迎參閱。

銀行金融產品營銷方案範文篇一

一、前言

債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資於債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩定的收益。根據中國證監會對基金類別的分類標准，基金資產80%以上投資於債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資於股票市場，另外，投資於可轉債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。

二、市場環境分析

(一)行業情勢分析

從全球基金業的發展看，20世紀80年代以後，隨著世界經濟的高速增長和全球經濟一體化的迅速發展，受美國與其他發達國家基金業的發展對促進資本市場的健康發展經驗的啟示，一些發展中國家也認識到基金的重要性，對基金業的發展普遍持積極的態度，相繼制定了一系列法律、法規，使基金在世界范圍內得到了普及發展。根據美國投資公司協會(ICI)的統計，截至20xx年末，全球共同基金的資產規模已達到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。

(二)市場情況分析

證券投資基金是一種集中資金、專業理財、組合投資、分散風險的集合投資方式。一方面，它通過發行基金份額的形式面向投資大人募集資金;另一方面，將募集的資金，通過專業理財、分散投資的方式投資於資本市場。其獨特的制度優勢促使其不斷發展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發起設立了兩規模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，後起的各家基金公司紛紛發起多隻基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。

(三)競爭者分析

1、主要競爭對手分析：

截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和ETF，而受到全球金融危機的影響，債券型基金做為一種相對低風險的基金做為較優選擇。

2、其他競爭爭對手分析：

股票：受到全球金融危機的影響，上證在3000大關失守之後，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風險較大，收益不穩。

保險：具有保障生命和經濟回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。

儲蓄：風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。

(四)企業情況及產品分析

招商基金管理有限公司於2002年12月27日經中國證監會證監基金字

[2002]100號文批准設立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷蘭投資)、中電財務有限公司、中國華能財務有限責任公司、中遠財務有限責任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元(RMB 160，000，000 元),其中，招商證券股份有限公司持有40%股權，荷蘭投資持有30%股權，其他三家財務公司各持股權10%。

公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立於1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業部，各項經營指標均位居國內券商前十名。

公司外方股東荷蘭投資是ING集團的專門從事資產管理業務的全資子公司。ING集團是全球最大的多元化金融集團之一，其金融服務網遍及全球60 多個國家，活躍於銀行保險及資產管理業。ING 集團11.5 萬名員工通過其豐富的環球經驗為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務。根據2004 年7 月《財富》雜志全球500 大企業排名，以上市壽險公司計算，ING 集團在資產及盈利兩項均名列第1， 而以全球最大企業資產值計算則名列第12 。根據2004 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業排名以銷售額盈利資產及市值計算，ING 集團名列第12。

公司本著"誠信、融合、創新、卓越"的經營理念，力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，並具有國際競爭力的專業化的資產管理公司。

招商安本增利債券型證券投資基金(以下簡稱“本基金”)經中國證券監督管理委員會2006年5月23日《關於同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復》(證監基金字〔2006〕99號文)核准公開募集。本基金的基金合同於2006年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。

產品特點分析：

(一)低風險，低收益。由於債券型基金的投資對象——債券收益穩定、風險也較小，所以，債券型基金風險較小，但是同時由於債券是固定收益產品，因此相對於股票基金，債券基金風險低但回報率也不高。

(二)費用較低。由於債券投資管理不如股票投資管理復雜，因此債券基金的管理費也相對較低。

(三)收益穩定。投資於債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩定。

(四)注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入，相對於股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合於不願過多冒險，謀求當期穩定收益的投資者。

三、目標市場及客戶分析

(一)市場目標

1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯系，進一步提高品牌知名度。

2、加強風險的管理，不斷提高產品的收益滿足客戶需求。

3、通過專業投資，保證每位客戶的收益率。

4、發掘潛在客戶，提高融資效益。

四、銷售策略分析

由於基金一類的金融理財產品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金託管機構進行推廣。

當然，口口相傳的口碑效應是不受法律法規限制的，故而，良好的效益、優質的服務都能成為人們稱頌與力推的產品。

而對於客戶接近這點，最常用的就是介紹接近法與饋贈接近法。因為，很多普通群眾對於基金都是沒有什麼具體概念的，尤其是在現今這個金融理財產品遍地的社會里，多了就會挑花眼，只要你說的讓其動心，那就成了。

並且，現在銷售過程中，也常常用一些小禮品做為購買產品或者參加活動的獎勵。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當有效的一種方法。

銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產品的優勢與基金管理人的能力與相應成就。這些具體的數據與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。

在銷售成交，制定合同的時候(其實，基金這類的產品，合同都是統一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。)，應該將一切可能出現的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。

五、營銷活動方案設計

之前，有提到，基金此類產品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設計了以下方案。

招商迎新，元旦福臨

1.活動時間：20xx年12月31號

2.活動地點：招商先鋒基金代理點

3.活動目的：慶祝2011年元旦，為人民服務，建立公共關系，樹立品牌，擴大銷售業績。

4.內容：

這天進行優待服務，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀念價值並贈送當晚本公司的迎新晚會，憑票出席。

5.實施細節：

20xx年12月31號9點開始，凡是在20xx年12月31日來我們營業部開戶等一些手續辦理，我們會以最好的服務來接待，來開戶的人按照號碼可以有機會抽獎，我們進行幸運基民送開戶禮物，比如送禮品油，紀念品、當晚本公司的迎新晚會(憑票出席)等。這個活動的主要目的，迎接20XX年元旦，我們想用行動迎接新的一年，希望新的一年裡，大家都會順順利利。主要是設立品牌形象，給大家留個品牌意識，能夠帶來更多的效益和顧客。

銀行金融產品營銷方案範文篇二

1、在每月理財銷售計劃公布後，按之前格式製作當月理財宣傳頁，貼於公司醒目位置。

2、利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產品的名稱、期限、收益率等客戶關心的事項，給每一位員工發放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。

3、給價值客戶發送簡訊，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。

4、統計當月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，並幫助客戶選擇合適的理財產品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便於我行改進不足，提供更好的服務。

5、在每次銷售前和銷售後，都及時做好記錄和統計工作。做到心中有數，以便在銷售日當天安排客戶有序的購買，在銷售完畢後對客戶各項信息資料進行分類歸集和系統分析。

6、組織戶外宣傳，每兩周一次，利用周末或班後時間組織營業室員工分組宣傳，每次由個人營銷崗帶隊，帶領3名員工，在繁華地段或高級小區旁進行宣傳，張貼海報及發放傳單，並紀錄意向客戶姓名電話。

7、在營業室內，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。

在理財的營銷中，善於發現和總結。建立、健全的客戶檔案，保持並加深與客戶的聯系，定期與客戶溝通，對優質客戶實施預約服務和跟蹤服務。分析客戶信息，對客戶進行分類，不同客戶採取不同的營銷方式。瞄準重點客戶，通過理財為基點，發現其可挖掘的其他需求，對其實施精準營銷、一站式營銷、公私聯動式營銷，利用專業的服務、多樣的產品留住客戶，從而擴增優質客戶規模，充分體現優質客戶的價值，以期達到與客戶共同實現雙贏的發展目標。

銀行金融產品營銷方案範文篇三

一、背景資料

1、銀行產品簡介

動產(倉單)質押業務是中國興業銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務。指客戶以其合法所有且符合本行規定的動產或倉單質押，我行據此給予授信用於滿足其生產經營流動資金需求。質押授信業務項下信用業務主要包括短期流動資金貸款、貿易融資、貼現、承兌、商票保貼等。

經過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發、製造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機械製造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鑽機已成為國內第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場佔有率居國內首位，泵車產量居世界首位，是全球最大的混凝土機械製造企業。因此對應的其所需要穩固市場份額，擴大銷售量，那麼就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那麼票據的辦理問題的理財產品就顯得由為需要，興業銀行推出的“動產(倉單)押質受信”產品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對於這一部分的要求，可以充分的滿足其生產經營流動資金需求。

2、競爭對手分析

(1)SWOT分析：

二、營銷目標

向外界推廣“動產(倉單)質押業務”，使興業銀行的新產品業務更為客戶所了解。以擴大業務規模和提高銀行信譽為目的，注重產品的創新發展，牢牢把握現有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產品產生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認可，催生出購買慾望，主動詢問客戶佔有相當比例。 不僅如此，對於所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產品對於公司可以使公司更加有效的進行資金的周轉，利用銀行資金，實現杠桿采購，減少應收賬款，扶持經銷商共同發展，擴大市場份額;密切與生產商和銀行關系，利用生產商實力，易於獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。

三、營銷計劃

1、營銷渠道：

(1)普遍性銷售。在興業銀行的分支行網點處，要求銀行的櫃台人員對每位有意向的客戶提供此類產品及服務。這是最直接、高效的營銷形式，既節約相應的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產品的特性。

(2)專營性銷售。利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

(3)利用ATM、POS自助設備等銀行的外部服務設備，通過在提取款項的過程中發布廣告、提供產品信息、，從而提高該產品的知名度。

(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，做到產品良好的普及性。

(5)選擇中間商代理。由興業銀行授權代理銷售產品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產品特色，完成產品的銷售，並為客戶提供相關後續服務。

2、營銷理念：

(一)、以客戶為中心的，注重個性化、優質化、差異化、效率化服務。形成良好的售後咨詢服務聯系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務。

(二)、以銀行業務為主，品牌化、專業化營銷。對外業務是所有商業銀行的生存之本，既要滿足大多數客戶的需求，也要聚焦優質行業客戶，拉動銀行產品的發展。充分發揮自身優勢，營銷全國性行業大客戶。

(三)、以產品為中心，形成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現金管理、投資增值等方面，要突出銀行產品的優勢進行營銷，使企業通過加強對流動資金的規劃，使銀企雙方實現雙贏。

四、促銷計劃

1、促銷策略： (1)利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

(2)向原有的老客戶提供體驗式服務，將“動產(倉單)質押業務”給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產品。

(3)採用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯系，並完成保產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。

(4)採取讓銀行理財人員深入到各家規模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對於“動產(倉單)質押業務”有一定的了解，再推薦使用該產品。

(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產(倉單)質押業務”的信息，做到產品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產品，提高知名度，在產品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。

2、促銷理念：

通過獨特的，市場化的經營運作模式，發掘新的市場機會，開發培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發展空間。要通過提供專業水準的服務，使客戶資產價值增加，讓客戶享受增值服務，實現共生共贏，共同發展的合作模式，使其經營風險降低，運營效率提高，並通過提供產品的服務，達成持續贏利的目標。適應當前經濟金融發展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發展路途。

H. 2014年3月課程考核《金融服務營銷》案例答案

時下最流行的營銷方抄式是混襲搭、跨界，基金本與快消品屬於風馬牛不相及的兩類。隨著市場競爭的日益加劇，行業與行業的相互滲透相互融會，已經很難對一個企業或者一個品牌清楚地界定它的「屬性」，跨界(Crossover)現在已經成為國際最潮流的字眼，從傳統到現代，從東方到西方，跨界的風潮愈演愈烈，已代表一種新銳的生活態度和審美方式的融合。

I. 成功的市場營銷案例分析_市場營銷經典案例分析

市場營銷 (Marketing)又稱為市場學、市場行銷或行銷學。簡稱“營銷”，台灣常稱作“行銷”;是指個人或集體通過交易其創造的產品或價值，以獲得所需之物，實現雙贏或多贏的過程。以下是我分享給大家的關於成功的市場營銷案例分析，供大家閱讀!

成功的市場營銷案例分析1：張裕用心良苦做市場

煙台張裕集團有限公司的前身煙台張裕葡萄釀酒公司創辦於1892年，至今已有107年歷史。她是中國第一個工業化生產葡萄酒的廠家，也是目前中國乃至亞洲最大的葡萄酒生產經營企業。主要產品有白蘭地、葡萄酒、香檳酒、保健酒、中成葯酒和糧食白酒六大系列數十個品種，年生產能力8萬余噸，產品暢銷全國並遠銷世界20多個國家和地區。

一、百年張裕 歷經坎坷創輝煌

1892年(清光緒十八年)，著名華僑巨商張弼士先生在煙台創辦張裕釀酒公司。張裕之命名，前襲張姓，後借“昌裕興隆”之吉。經過十幾年的努力，張裕終於釀出了高品質的產品。1915年，在世界產品盛會——

巴拿馬太平洋萬國博覽會上，張裕的白蘭地、紅葡萄、雷司令、瓊瑤漿(味美思)一舉榮獲四枚金質獎章和最優等獎狀，中國葡萄酒從此為世界所公認。

改革開放後，社會經濟環境為其提供了前所未有的發展機遇。張裕產品憑借其卓越的品質，多次在國際、國內獲得大獎，成為家喻戶曉的名牌產品。然而，名牌不等於市場，金字招牌對於張裕來說是一個極大的優勢，但是，這個優勢卻不足以使張裕在市場上所向披靡。在改向市場經濟的頭兩年中，由於市場觀念差，企業缺乏適應市場競爭的能力，盲目生產，等客上門，受到了市場的懲罰：1989年，張裕的產值較上一年下降了 2.5%，產量下降了26.2%，6 條生9 線停了4條，1/4 的職工沒有活干，近一半的酒積壓在倉庫里，累計虧損400多萬元，生存和發展都面臨著嚴峻的挑戰。關鍵時刻，張裕人並沒有躺在歷史上顧影自憐。在積極 反思 失敗原因，努力摸索市場規律，下功夫鑽研營銷後，公司樹出了“市場第一”的經營觀念和“營銷興企”的發展戰略，實現了2個根本性轉變：一是企業由“銷售我生產的產品”轉變為“生產我銷售的產品”，一切圍繞市場轉;

二：是由“做買賣”轉變為“做市場”，從“推銷”變成“營銷”。這兩個轉變使企業的經營不再是單純的生產和推銷問題，而是以市場為導向的調研、決策、實施、監控的有機結合，在滿足消費者利益的同時為企業創造最佳效益。在正確營銷觀念的指導下 1997、1998 連續兩年產銷量、銷售收入和市場佔有率均高居同行業榜首;在 1998 年度全國產品市場競爭力調查中，榮獲消費者心目中的理想品牌、實際購買品牌和1999年購物首選品牌三項第一。

二、群雄逐鹿 紅酒市場競風流

葡萄酒具有多種保健養生功能。葡萄發酵時能產生十幾種人體所需的氨基酸，可以緩解氧化反應、清理動脈、防止動脈粥樣硬化和其他心臟疾病。同時，葡萄酒還有助於消化，並含有豐富的維生素B1、B2、B6、B12和多種礦物質，可以使人容顏豐潤。

近幾年來，隨著國人飲食健康觀念的增強，葡萄酒也因其本身所具有的多種保健功能倍受青睞起來，其消費驟然升溫，成為酒類市場的新寵。10多個國家的100多個洋品牌和400多個國內生產廠家和品牌在我國市場匯聚，一競風流，市場競爭的激烈程度可想而知。目前，國內葡萄酒生產年產量達萬噸的企業已經超過 20 個，稱得上葡萄酒生產巨頭的企業只有張裕、長城、王朝 3 家。據統計，實力雄厚的 3 個企業的市場佔有率分別為：張裕19.35%、長城16.09%、王朝15.57%。消費者對3個品牌的熟悉程度分別為張裕73%、長城35%、王朝30%;消費者最常喝的葡萄酒品牌張裕佔43%、長城佔19%、王朝佔15%。其中我國馳名商標張裕葡萄酒是消費者最熟悉又最常喝的品牌。

在經歷了一場與洋酒的生死較量後，國產葡萄酒尤其是國產干紅憑借其優良的品質和低廉的價格取得了實質性的勝利。據統計，1996年國內干紅酒的消費近4萬噸中，國產干紅超過2萬多噸，而洋品牌酒只有約 1 萬噸。自 1998 年起，張裕、長城、王朝三家就占據了 60%左右的市場份額，而野力、龍徽等十幾種品牌則成長第二梯隊，占據了剩下的絕大多數市場份額。雜牌洋酒組裝廠家、小企業、小作坊則生存艱難，幾乎沒有市場。1998—1999年，倒閉葡萄酒廠上百家。

三、培育市場

張裕用心良苦 1998 年底，張裕營銷公司的市場調研部，在分析全國各地反饋回來的市場信息時發現沿海地區和中西部城市的葡萄酒的終端消費者結構存在較大差異。沿海地區葡萄酒個人消費比例很高，市場銷量比較穩定;內地城市主要為公款消費(占 70%以上)，市場銷量起伏也較大。同時對終端消費者的心理調查表明：沿海地區消費者看重的是葡萄酒的保健功能及 文化 品位，而內地消費者則看重的是身份標志和時尚。這表明沿海地區的葡萄酒進入理性消費階段，步入速度減緩的市場成熟期，而內地城市則處在感性消費階段，處在市場上升期。但因為我國葡萄酒的主要消費區域在沿海地區，故而可以推測：1999年的葡萄酒市場增長速度將放慢，張裕公司必須相應調整營銷的策略，加大市場培育和開發的力度。

張裕很清楚：與啤酒、白酒比，葡萄酒的市場規模實在太小，整個產業的市場規模充其量不到 100億元。現在平均每個中國人葡萄酒年消費量只有 0.3 升，世界平均水平的 1/20。而國人以白酒為主的酒類消費習慣是歷史發展中逐漸形成的，是中國飲食業的一大特色，短期內很難改變，引導消費須下大功夫。假如每個中國人每年消費兩瓶葡萄酒(1.5 升)，那麼就需要 195 萬噸葡萄酒，市場規模即可達到 780億元。這表明中國葡萄酒市場還存在著巨大的發展空間，關鍵在於市場的培育和開拓。

為了培養消費者，張裕著力於“溝通”。受價格因素限制，經常性的葡萄酒消費者，主要是中高收入階層，另外，行政管理層人士也是不可忽視的主流消費群;偶爾性消費者，則以年輕人為主。張裕溝通的主要對象就是這些人，即將經常性消費者鞏固下來，讓偶爾性消費者逐漸轉向經常性消費者，同時開拓新的大量新生性消費者。針對不同的消費層次，它們採用了不同的溝通方式。

對經常性消費者而言，張裕通過一系列目標明確的整合傳播，主要展示葡萄酒的健康、自然及其文化內涵——葡萄酒的品味和格調。它們通過對經常性消費者主要的信息來源，如高品位雜志、體育節目、酒店等，進行“潤物細無聲”的文化滲透，提高葡萄酒在這些消費者心目中的親和力，同時通過一系列品牌策略，樹立起張裕東方紅酒經典形象，以“傳奇品質，百年張裕”作為主題，也使對葡萄酒的系統傳播得到了較好的效果。

對偶爾性消費者而言，張裕則側重於訴展葡萄酒本身的時尚色彩，通過對大眾傳媒的控制性傳播，傳達各種葡萄酒的時尚資訊，營造出一種氛圍，即把葡萄酒作為一種身份的象徵進行推廣，使其成為時尚潮流中一部分。如在報紙上開辟醒目的葡萄酒消費專欄，在電視台黃金時間插播葡萄酒的各類專題，舉辦各種葡萄酒知識講座等。通過日積月累的滲透式傳播，讓消費者開始樹立這么一種心態：選擇葡萄酒就是在選擇一種更好的生活方式。事後的調查表明：很多消費者都受到了這種傳播的影響，並逐漸喜歡上了葡萄酒。

從 1998 年起，張裕通過一個聲勢巨大的全國性活動，為其找到了很多新生性消費者：這就是它近兩年在全國各地舉行的“中國葡萄酒文化展”。百年張裕有著深厚的文化底蘊，中西合璧的張裕在市場開拓中越來越強調一種文化認同，即強調自己的東方個性。基於中國 傳統文化 的“中國葡萄酒文化展”，利用大量的圖片和史實，詳細介紹了中國葡萄酒 2 000多年的悠久歷史。

新千年，張裕對 1999 年市場的預測得到了證實，葡萄酒開始進入消費平台期。但整個張裕仍然保持了很好的發展勢頭，銷售收入超過 13.61億元，比 1998年上升了 36%。在 2000年張裕的營銷策略中，最核心的部分仍然是：培育市場，培養消費者，且一如既往“用心良苦”。張裕表示：這種培育市場的工作他們將一直做下去，力爭在未來兩年內把銷售網路延伸到縣一級，市場佔有率再提高 10個百分點。

成功的市場營銷案例分析2：香港銀行信用卡業務的營銷策略

在香港，有“銀行多過米鋪”的說法，這並不誇張。香港作為僅次於紐約和倫敦的國際金融中心，在不足1100平方公里的彈丸之地，雲集了來自世界40個國家的數百家銀行，其中包括全世界100個最好的銀行中的80個國際性大銀行，368個授權機構和地方銀行代表和以及近1500家支行。香港11.6%的人口從事與金融機關的工作，每一個香港人的生活都與銀行、金融密不可分。一張小小的信用卡就足以體現這種聯系。信用卡為香港人普遍接受並廣泛使用，在其生活中佔有重要的地位，信用卡業務也自然成為商家必爭之地。香港信用卡市場潛力大但競爭者眾，為求得生存和發展，各銀行積極展開促銷手段，金融創新層出不窮。

匯豐銀行是香港分支機構最多的銀行之一，它擁有相當完善的硬體設施。持有匯豐銀行的信用卡，可在遍布全球的420萬家商戶消費，在世界9000部環球通自動櫃員機及全球20萬間特約服務機構提款。為了吸引更多的用戶，匯豐銀行的信用卡還附帶了3種額外服務：第一，30天購物保障。使用信用卡所購之物如有損壞、失竊，可獲高至3000港元的賠償。第二，全球旅遊 保險 。持卡人在旅遊期間享有高達200萬港元的個人意外保險，包括行李遺失賠償，法律支援、保障及意外醫療津貼。第三，全球緊急醫療支援。持卡人只要致電就近熱線，可獲醫療咨詢和轉介服務。同時，持有信用卡可亨受租車與有多家名店消費的折扣優惠，還可通過積分計劃換取香港多家名店和餐館的現金禮券。所謂“積分計劃”，是指每簽賬或透支現金1港元，對應某一分值，在銀行規定的時間段中，憑累積的分數，可免費或以優惠價換取禮品、旅遊或獎金。另外，匯豐銀行還針對不同的消費群體，以及各個時期的 熱點 採取不同的策略和不同的卡種。比如，為了爭取學生這一消費群體，匯豐銀行對大學生信用卡採取的策略是免繳首年年費，申請時贈送小禮品。在’98世界盃 足球 賽期間，匯豐銀行利用這項全球矚目的體壇盛事針對球迷推出了“世界盃萬事達卡”。這張信用卡上印有’98世界盃足球賽的標志，並邀請球王貝利為其作 廣告 宣傳。另外，申請該卡可享受三種優惠;得到現金100元的體育用品名店購物券3張;憑卡在3家特約體育名店消費，享受九折優惠;獲取最新的體育咨詢。同時也享有30天購物保障，可參與積分計劃等。所以，該卡一推出，就得到廣大球迷的歡迎。

東亞銀行是匯豐的強勁對手。在香港地區，東亞推出“世界通”信用卡。持有“世界通”，可在全球有“Visa nterlink”標志的商戶直接購物，手續費全免，還可方便地轉賬給海外的親友。而在香港大學校園內，東亞銀行採取了與匯豐不同的營銷策略。東亞銀行推出專門針對香港大學生及教職工的信用卡業務;港大智能卡和香港大學信用卡。港大智能卡(HKU Snart Card)最特別的功能是：兼作大學學生證和教職員證。在智能卡上，印有持卡人的照片，在港大校園內及所有Visa Casb商戶付賬時，持卡人無須簽名和輸入密碼，在校外的自動櫃員機上也可方便地進行各種操作。東亞銀行還針對學生價格彈性大的特點，對學生卡實行在校期間年費全免及積分優惠計劃等鼓勵 措施 。另外，東亞還與港大合作，為持卡學生提供數項與在港大生活、學習密切相關的優惠：如持有東亞卡，可直接申請體育中心會員證，免繳大學學生會終身會籍會費800元;可在辦理圖書證時節省500元押金;申請港大某計算機中心的電腦網路服務年費可獲折扣優惠等。為表明銀行與港大的相互支持，他們還聲明將香港大學信用卡每月簽賬額的0.35%轉贈港大“教研發展基金”，以後每年年費50%亦撥入該基金。這樣，東亞銀行便樹立起支持 教育 和與港大水乳交融的公眾形象，贏得了港大師生員工的信賴。

香港的其他銀行也採取各種措施來推銷他們的信用卡。比如，花旗銀行迎合香港人中“追星一族”對“四大天王”的崇拜心理，邀請郭富城推出系列廣告。只要申請花旗信用卡，除免交首年年費外，持卡可獲贈“98郭富城演唱會門票”2張以及“郭富城”腕錶一隻。這一促銷自然得到了“郭富城迷”的熱烈反應。而大通曼哈頓銀行的信用卡則以優先訂票(演唱會、體壇盛會、舞台表演)和復式積分(積分採用復式計算)及長達7O天的免費還款期來吸引客戶。

總之，在信用卡促銷大戰中，消費者們看到的是精美的卡片，誘人的優惠條件、豐厚的禮品和動人的廣告詞，然而隱藏在其後的卻是高超的營銷策略和巧妙的金融創新。

一)、價格策略

即銀行通過降低信用卡這種商品的價格來吸引顧客。顧客用於購買信用卡服務的價格構成包括發卡費、信用卡年費、轉賬手續費、透支利息、資金沉澱及掛失補卡費等等。在激烈的市場競爭中，各銀行都紛紛降低甚至免交各種手續費用來爭取客源，最典型的是免費辦卡、豁免年費、免費轉賬等，因此，這部分收入在銀行信用卡業務利潤構成中的比例有減少的趨勢。而降低價格的策略成為最基本的信用卡營銷策略。為鼓勵消費者的長期消費行為，各銀行又推出低透支息和優惠積分計劃等措施，以便獲得長期穩定的利息收入。更重要的是，藉此增加顧客在特約商戶的消費，提高商戶傭金這部分收入。這樣，商戶的傭金在銀行信用卡業務利潤構成中的比重將會增大，成為銀行信用卡業務的利潤增長點。

二)、服務策略

即銀行通過完善信用卡基本服務和增加信用卡附加服務來打動顧客。信用卡的基本服務有透支便利、存取便利等特點。在信用卡大戰的初期，銀行往往在提高基本服務質量上下功夫，如提高ATM通存通兌的便利性，增加商戶POS聯網的范圍，完善開銷戶、授權、掛失、補卡服務。但當競爭發展到一定程度後，服務策略就轉向增加信用卡附加服務上來，如信用卡附帶購物保障、旅遊保險、全球醫療緊急支援、優先訂票及諸多商戶的打折優惠。完善信用卡的各種服務，不僅能使持卡人體會方便快捷的消費感受，還能使持卡人獲得信用卡帶來的諸多優惠和安全保障，體現了銀行對持卡人的全面照顧。這種富有人情味的服務創新，更能引起顧客的好感，受到市場的青睞。

三)、產品策略

即銀行通過開發針對細分市場的異樣化產品，佔領特定的細分市場。針對持卡人年齡、職業、收入、 愛好 等特點，可劃分出不同的細分市場，推出具有特殊服務功能的卡種來贏得消費者。如為球迷推出世界盃足球卡，為某一大學的師生推出大學信用卡，為歌迷推出明星卡，這些產品創新都能更確實具體地滿足細分市場中的消費者的特定需要，所以更能被這一市場的消費者接受。隨著人們生活水平的提高，對商品的個性化要求會愈來愈高，因此，金融產品的設計也必須從面向諸多存在共性的消費者的大市場轉而面向具有鮮明個性和特殊需要的少數甚至個別消費者的小市場，這是金融產品創新的必然趨勢。

香港社會的經濟發達程度遠高於內地平均的經濟水平，其金融市場也因自由和法制的社會特質而得到充分競爭和全面發展，因此，香港的金融在世界上占據了一席之地。對內地而言，香港的回歸帶來了兩地金融的交流與學習機會，借鑒香港銀行業在金融創新上的成功 經驗 顯得更為現實和具有積極意義。

香港銀行信用經典成功市場營銷案例點評：

有比較才能知道差距。香港銀行推銷信用卡的手段可謂五花八門，與內地相對沉寂的市場比較，實有天壤之別。這固然有系統等硬體設施的差距，但更多的是觀念。現在的商家應著力開發市場，只有使潛在市場變成了現實的消費市場，才有利可圖，且是大利。內地的市場開放策略應從推銷型向營銷型過渡。

成功的市場營銷案例分析3：顧客就是上帝-卡特皮勒公司成功之道

卡特皮勒公司是世界上最大的基建和礦山設備製造商，同時在農用機械和重型運輸機械領域也佔有相當地位，目前公司的價值已超過160億美元。回顧卡特皮勒所走過的道路，其首席執行官Donald V.Fites認為公司的競爭優勢在於有一個無與倫比的產品分銷系統。在全世界，卡特皮勒公司有186個獨立經銷商，他們出售公司的產品並提供產品支持和服務，成為架起在公司與顧客之間的橋梁。除了對一些國家新開放的市場、原始設備製造廠和美國政府外，卡特皮勒公司的產品都是通過獨立經銷商來經銷的。這種現象在其他競爭者那裡是看不到的。Fites認為，在當地找經銷商要遠比自己企業設立經銷機構有利。因為卡特皮勒的經銷商都是在當地有一定歷史的企業，他們已深深地融入當地的社會中，他們對當地顧客的熟知程度和因此而建立起的與顧客的親密關系，值得卡特皮勒在這上面花錢。另外，卡特皮勒的產品都是高價值的固定資產，它們的折舊期較長，但它們通常都是在建築工地、礦山這些環境惡劣的地方作業，就是最好的產品也要發生故障，而一旦發生故障，就會給使用者帶來經濟損失。通過經銷商，卡特皮勒公司形成了世界上最快捷、全面的零件運送和維修服務系統。公司承諾對於在世界任何地方的卡特皮勒產品，都可以在48小時內獲得所需的更換零件和維修服務。

但是，僅有一個形式上完善的分銷體系並不足以使卡特皮勒在激烈的競爭中站穩腳跟，卡特皮勒和經銷商的關系遠勝於一紙合同上所註明的權利義務關系，他們之間更是一種家庭式的親密關系。經銷商不僅僅是卡特皮勒的產品運到顧客手中的一個 渠道 ，而且還是將顧客的意見反饋回來的一個渠道，這樣經銷商的職能也不僅僅是銷售產品和提供售後服務，而且還能促使公司生產出更符合顧客需要的產品。

例如，卡特皮勒在80年代初期推出了D9L式履帶 拖拉機 。這種機型採用了一些新的設計方案，因而被認為可以提高使用效率，相應地，該機型的價格也要高於傳統的機型。但是當D9L在世界上賣出幾百台之後，一場滅頂之災悄然而至。一些拖拉機在工作到2500小時之後，就開始出現故障了，這表明D9L遠沒有當初所設想的那麼好。這一問題足以動搖卡特皮勒在行業中的霸主地位從而讓競爭對手有機可乘。為了挽救公司，各地的經銷商都紛紛行動起來，他們幫助公司制定了一整套的補救措施，如迅速 修理 已出故障的機器，及時檢查那些一時還沒有發生問題的機器。各個經銷商之間也充分合作，如一個英國的經銷商派出人員來幫助在沙特的經銷商處理這類問題，而有的經銷商為了對顧客負責，日夜服務，隨叫隨到。終於，一年以後，所有的D9L機型都得到了檢查和維修，用戶的停工待修時間被壓縮到最短，大大減少了可能有的經濟損失，顧客的抱怨消失了。同時，公司的設計人員也及時更改了設計，從而D9L產品成為在市場上受歡迎的產品。

這種與經銷商之間的夥伴關系的建立並不是一朝一夕就可以達到的，它是卡特皮勒執行一貫的原則和努力的結果。Fites所提出的下面幾條處理與經銷商關系的原則用值得管理者們借鑒：

不對經銷商進行壓榨。許多企業所犯的一個毛病就是當發現市場不景氣時，就開始壓榨他們的經用商以保證自己的利益;而一旦發現有什麼有利可圖的生意時，就馬上越過經銷商，把生意拿來自己做。這樣，雖可以獲得一時的利益，卻會長久損害與經銷商之間的關系。例如在70年代，有一次，阿拉斯加的企業要求卡特皮勒直接將產品賣給他們，否則他們就購買競爭者的產品。但卡特皮勒並沒有讓步，而是堅持讓對方從其經銷商處購買。因為經銷商可以為產品提供優良的售後服務。卡特皮勒認為，如果繞過經銷商，就等於在自斷臂膀。

這一原則在整個行業都遭受到不景氣的沖擊時，效果更為明顯。如在墨西哥的經濟蕭條期，卡特皮勒的5個經銷商都渡過了難關，而其競爭對手的經銷商卻是全軍覆沒。當經濟環境好轉後，卡特皮勒成了惟一的供應商。

向經銷商提供除產品及零部件以外的其他東西。除了提供產品和零部件外，卡特皮勒還幫助經銷商向顧客提供分期付款等信用擔保，同時在存貨管理和控制、物流、設備維護工作程序等方面給經銷商予以支持。例如，公司每年都要印刷多種書面技術材料提供給經銷商的技術人員作為參考，並隨時按照經銷商的需要向他們的員工提供培訓服務，其中包括如何制定企業計劃、如何預測市場、如何管理電子信息系統、如何進行營銷、廣告等方面的管理。尤其值得一提的是卡特皮勒正在建立將全部經銷商和公司總部、公司的供應商和倉庫相互聯接起來的龐大復雜的全球電子聯絡系統。這個系統最終要達到的目的是要能做到對所賣出的產品進行遠距離監控以及在公司的經銷商、公司、生產廠家之間實行零部件的庫存分享。所謂遠距離監控就是指要做到無論一台機器在世界的哪個角落，經銷商乃至公司總部都能隨時了解其運行的情況。

與經銷商經常深入而又坦誠的交流。Fites認為在卡特皮勒和其經銷商之間不存在什麼秘密。經銷商對卡特皮勒公司的信任度是非常高的，他們提供給公司自己的財務報表和關鍵的營業數據，如果兩者之間不是高度信賴的話，是很難做到這一點的。同時，卡特皮勒公司也最大限度地開放了自己的信息資源。所有公司的雇員和經銷商的工作人員都能從電腦中得到關於銷售趨勢及預測、顧客滿意的調查數據等即時信息。每年，卡特皮勒公司的高層管理人員都要與經銷商的高層管理人員舉行一些地區性的會議。在會議上，他們就每一個產品線的銷售目標以及為了達到這一目標雙方各應該做些什麼進行討論。另外，公司還定期邀請所有的186個經銷商在Peoria總部所在地)進行為期一周的會議，主要是對公司的戰略、產品計劃和營銷政策進行全面的回顧。

卡特皮勒公司的各個層次的人員與經銷商的人員之間都有著許多日常的接觸。在較低的層次上固然每天都要進行溝通，經銷商的主管人員和公司的高級職員一周談幾次話也並不是件稀奇事。特別是在過去的s年中。卡特皮勒公司有意識地增加了員工與經銷商之間的接觸。1990年所進行的重組使過去的職能部門轉變為一個個利潤中心，從而使得公司中的每個人從最年輕的員工一直到首席執行官都與經銷商主動接觸。這種頻繁的互動關系使得公司更多、更快地了解市場第一線的情況。

把經銷商留在卡特皮勒大家庭中。卡特皮勒公司通常更願意與家族企業打交道，因為他們認為家族企業比公眾企業在管理政策上更具有一貫性。之所以強調這一點是因為卡特皮勒公司的產品壽命周期一般在10-12年左右，有些高達20-30年。而在公眾企業中，首席執行官的任期一般最多隻有5-6年，從向顧客提供一貫性的服務這一點來說，公眾企業有可能不如家族企業那樣穩定。

卡特皮勒還通過組織各種活動讓經銷商的子女們從小就對卡特皮勒公司發生興趣。公司的想法是讓他們認識卡特皮勒、讓他們對這一行當發生興趣並讓他們能夠與自己的同輩也就是未來的工作夥伴相識。他們參觀卡特皮勒的工廠、親自操作機器。同時，卡特皮勒也鼓勵經銷商將他們的孩子從小納入到企業工作中去。他們時常為經銷商的孩子安排一些暑假工作，當他們大學 畢業 後，就安排一些全日制的工作。有時還會建議經銷商先讓他們的孩子干兩年的零件銷售工作，然後到工程部門干一陣子，最後再來管理產品支持業務。

卡特皮勒公司經典成功市場營銷案例點評：

企業的生命之源在於使顧容滿意。由於科技的進步，經濟的發展，市場競爭的加劇，已使今天的顧客不同於以前的顧容，今天的市場也不再是昨天的市場。現在，市場的主導權已由廠商轉向了顧客手中。

卡特皮勒公司的營銷策略歸根到底其實只有一點：貼近顧客，拉近顧客與自身的距離。這樣做的結果顯而易見。

>>>下一頁更多成功的市場營銷案例分析

J. 金融營銷方案範文

【 #策劃# 導語】金融是經濟的血液，要提高金融營銷額，應該如何做好策劃方案呢？以下是 整理的金融營銷方案範文，歡迎閱讀！

金融營銷方案範文篇一

一、活動主題

「錦龍舞春章，x行送吉祥」

二、活動時間

活動開展期：20xx年12月1日—20xx年3月31日

活動考核期：20xx年1月1日-20xx年3月31日

三、活動目的

旺季營銷期間全行以「吸收存款、拓展中收、發展客戶」為主要目標，積極走進居民社區、商業社區和網路社區，開展系列社區金融活動，重點突破收入分配市場、縣域市場、批發市場、教育市場等，加大考核激勵力度，開展全方位和多層次的營銷宣傳活動，打好「旺季開門之戰、同業之戰」，為全年個人業務發展奠定基礎。

四、活動目標

——20xx年一季度全行本外幣個人存款時點新增6億元;平均余額新增4億元。

——個人謹巧中間業務收入新增900萬元。

——客戶新增4000戶(統一折算成AUM5萬元(含)-20萬元客戶);

——收費借記卡發卡新增2萬張。

——信用卡新增客戶3900戶，分期交易額1000萬元，有效商戶新增30戶;

——電子銀行交易量比提升7個百分點，達到46%以上;自助設備交易量比達到50%以上;

——個人電子銀行客戶新增40000戶;——個人產品覆蓋度提升0.02。五、考核評比

為評價各網點20xx年一季度個人業務經營成果，促進全行個人銀行業務進一步發展，活動將設置綜合貢獻獎和單項獎，分別對表現突出的網點和個人進行表彰獎勵。

(一)「綜合貢獻獎」

1、指標設置內容及權重

2、有關指標說明。

(1)個人存款新增考核指標

個人存款平均余額新增：20xx年一季度末存款日均余額減20xx年初存款考核余額，其中20xx年初存款考核余額=Σ20xx年年末後5天存款時點余額/5。

(2)個人客戶新增考核指標：考核內容為一季度

AUM5-20萬為1個標准客戶，20-50萬、50-300萬、300-1000萬、1000萬以上客戶新增分別按3、10、40、200折算。

(3)電子銀行業務考核指標：

電子銀行客戶新增包括個人網上銀行、手機銀行、電話銀行、簡訊、簡訊轉賬匯款。全行新增客戶總量目標4萬戶，其中：網上銀行和手機銀行客戶各新增7500戶和7000戶以上，其餘客戶發展不限。新增簡訊轉賬匯款客戶，如客戶發生賬務類交易，則每戶按10戶計算;只簽約未發生交易的客戶正常計算，即一戶算一戶。

3、獎項設置：

活動結束後，市行採用綜合系數佔比法進行考評，計算各網點綜合得分，分別評出一等獎2名、二等獎4名、三等獎6名，共12名授予「旺季營銷綜合貢獻獎」並進行表彰獎勵。

綜合貢獻獎必須滿足如下必要條件：網點平均余額新增計劃完成率必須達到50%以上。無發生重大投訴或重大案件。

(二)單項獎

1、網點單項獎

(1)「存款超越獎」。授予一季度末個人存款時點余額位次提升(比20xx年後5天存款平均余額)最多的前5名網點。

(2)「增存先鋒獎」。授予一季度個人存款平均余額新增最多的前5名網點。

(3)「客戶成長獎」。授予AUM5萬元以上客戶新增(折算後)最多的前5名網點。

(4)「借記卡發卡先鋒獎」。評選新增收費借記廳圓卡新增最多的前5名網點。

(5)「精準營銷獎」，授予一季度在「個人金融產品營銷服務系統」商機處理率(40%)、營銷成功率(60%)得分的前5名網點。計分方法為中位數法。

(6)「信用卡客戶新增先鋒獎」。評選一季度信用卡新增客戶數最多的前5名網點。

(7)「產品歸集量新增先鋒獎」。評選產品歸集量新增額最多的5名網點。

(8)「電子銀行營銷先鋒獎」。按綜合貢獻獎中電子銀行單項得分評選最多的前5名網點。計分方法為中位數法。

2、個人單項獎。

評選「個人銀行業務營銷能手獎」。旺季營銷活動結束後，分別評選個人存款、理財產品、信用卡、電子銀行營銷能手，每項評選5名。其中：個人存款考核平均余額新增。扮晌塌理財產品考核基金(有費率債券、貨幣型分別按5：1、10：1折算)、保險(期繳按1：4折算)、黃金(實物金按1：5折算)、本行理財產品。上述考評根據各網點推薦及業績榜、相關系統數據統計。

上述各項獎勵除精神獎勵外，獎勵省外培訓名額。其中綜合貢獻獎一、二等獎各獎勵2個培訓名額，綜合貢獻三等獎及各單項獎各獎勵1個名額。

培訓名額獎勵標准：網點單項獎中的3-5名及「個人銀行業務營銷能手獎」獎勵培訓標准為2000元左右，其他各獎項獎勵培訓標准為3000元左右。

六、旺季營銷活動措施。

(一)制定方案，加強組織領導。

按照省行旺季營銷活動方案，結合我行實際，制定細化我行的營銷活動方案。組織召開旺季營銷動員會，提前預熱，早謀劃、早部署、早落實。各網點要成立旺季營銷活動領導小組，營造濃厚的全員旺季營銷氛圍，力爭取得優異成績。

(二)加大營銷宣傳力度。

1、加大廣告宣傳力度。

圍繞旺季營銷重點產品，市行統一在晚報、交通台、街道路牌、高檔社區及商業鬧市區大屏幕、4S店展架等載體宣傳個人銀行產品。

2、發揮營業網點宣傳主陣地作用。

市行將統一購置中國結、對聯、窗花、福字等物品，用於網點裝飾及饋贈客戶，各網點要加強網點布置，增強節日氛圍，充分利用宣傳折頁、宣傳單、海報等，營造營銷聲勢。

3、開展形式多樣的營銷活動。

統一組織開展刷卡營銷活動，組織黃金投資報告會、黃金展銷會;各網點要開展「走出去」營銷活動，深入網點周邊社區、機關、企事業單位、商業店鋪等，宣傳產品，發展客戶。特別要重點針對收入分配市場、批發市場、教育市場等開展深入營銷和開發。加強中小企業關系營銷，抓好工資、獎金歸集;對經商的中高端客戶，關注現金流變化，爭取年終結算資金迴流我行;加強動遷、樓盤出售等信息捕捉，及早跟進營銷，拉動存款增長。

(三)開展客戶回饋活動。

1、市行統一購置AUM100萬以上客戶新春禮品，用於客戶答謝，各網點要將禮品按客戶名單贈送到位，不得挪作他用。對AUM100萬以下客戶，各網點也要安排一些費用，購置禮品，回饋客戶，促進關系維護。

2、對AUM300萬觀察關注類客戶，由市行統一組織舉辦理財講座。

3、保證重點客戶回訪率。各網點應發揮個人客戶經理作用，拓展行外目標客戶群體，開展多種形式的主題沙龍、新春年會、座談會等。還可以通過主動上門、寄送新年賀卡、贈送鮮花、電話、郵件、簡訊等開展形式多樣的拜年活動，各網點負責人要按客戶分層管理實施細則要求，做好節日期間的客戶維護工作，確保網點AUM列前100位的客戶回訪率100%。

4、代發工資單位聯誼

活動期間，以在我行開立結算戶或有貸款但尚未實現

代發工資的單位為重點客戶，組織公私聯動的營銷團隊，深入到企業機構，開展系列理財沙龍、講座、論壇等形式的服務宣傳活動;開展銀企聯誼活動，量身定製產品團購優惠套餐、特殊增值服務等政策，實現批量發卡、批量代發工資和獎金等，帶動個人存款增長。

5、舉辦保險產品說明會，開展保險優惠活動

活動期間，市行將組織舉辦保險產品說明會，邀請保險公司專業培訓師做理財講座，為客戶介紹我行熱銷的保險產品，為客戶分析計算投資類保險產品的每檔收益。通過講座和互動環節，讓客戶了解產品特點和風險收益情況，將保險和其他理財產品做組合營銷。加強與保險公司的談判，調動公司合作的積極性，對內開展保險銷售競賽活動，調動網點出大單的熱情。

(三)繼續深入開展「賽服務、創佳績」活動。

目前，「賽服務、創佳績」活動正在有序開展，旺季營銷要與這項活動有機結合起來。充分挖掘行內潛力客戶，鎖定行外目標客戶，通過了解客戶信息和需求，建立客戶資信庫，為後續客戶營銷服務工作打下堅實基礎。通過對「承包」客戶的深度營銷和服務，促進AUM提升。各網點要重視營

銷服務案例的編寫，及時上報市行，市行將形成案例匯編，並對優秀案例給予獎勵。對走進社區、單位的信息要及時上報，省、市行將評選優秀案例。

(四)開展員工關愛活動。

經營工作要堅持以人為本的原則。針對一線員工工作時間長、營動強度大、心理壓力大的情況，各級領導要加強對員工工作、生活、學習、家庭等多維度的關愛，開展層層表揚活動。市行將結合省行要求，制定我行的實施細則，提高員工的歸屬感、主人翁意識，以促進各項工作更好地發展。

金融營銷方案範文篇二

一、指導思想

堅持以加快存款發展作為主題。抓住機遇，適應市場的需求，加大存款營銷力度，壯大我行的存款市場份額。

二、組織領導

成立**支行「百日存款竟賽」工作領導小組，由行長王***任組長，副行長**任副組長，副行長**及辦公室**、營銷部**為成員。領導小組下設辦公室在辦公室，具體負責「百日存款竟賽」的營銷體系建設工作的組織、聯絡、協調、督查、調度和考評。

三、目前存款現狀

本行存款的結構特點(應包括但不限於：存款的基礎結構，如公存、儲蓄及定活期比例;高端客戶情況;主要貸款戶派生存款情況等)。

四、存款下降主要存在的問題

從**支行存款的整個結構看，活期類存款的大幅波動，是**存款不能持續穩定增長的關鍵點之一，儲蓄存款源的潰乏，對單個帳戶的過於依賴，是影響**支行存款的持續穩定增長的主要原因之一。

(一)穩定性因素：(1)由於受社會經濟運行規律的影響，每年初都會有大量的易變性存款和准易性存款在短期內急聚沉澱到各金融機構。但該類存款流動性大、平均佔用天數低，穩定性較差。在沒有新的、相當量的新存款源補充的前提下，彌補該部分存款流出後留下巨大資金空缺，需要投入更大的精力和經歷更長的修復過程。這是引起**支行存款下滑的主要原因之一。(2)個別客戶的存款波動較大地影響到**支行存款資金的穩定性，短期內還難以補足。(3)居民消費需求不斷增長，儲蓄心理不斷減弱。新客戶群體的增長和老客戶群體的維護工作需要不斷改進服務，提供合適的金融產品才能跟上，加之各金融機構競爭激烈，也致使**支行一季度存款工作開展較為困難。(4)新開立的存款帳戶的數量大而質量欠缺，一些帳戶開立後長期使用效率低，由於新增帳戶存款余額的增長乏力，起不到推動作用，無疑浪費了前期投入的人力和物力成本。也是造成**支行存款不能自然修復和回升的原因之一。

(二)金融政策及居民心理因素：商行屬地方性銀行，與國有商業銀行相比，無論從營業環境、硬體設備、產品的科技含量、網路覆蓋面，以及服務手段、服務內容，都不在同一個起跑線上。相對於國有商業銀行強大的技術手段、雄厚的資金實力、堅實的國有體制後盾、以及幾十年來在社會公眾心目中樹立積累起來的卓著信用。是商行在短期內無法達到的目標。加之國家政策宣傳多年來一直偏重於對國有大中型金融機構的宣傳報道。這些客觀因素，無形中對商行存款組織工作產生了一定影響。導致部分企業和居民在對金融機構的選擇和認知上，更傾向於國有商業銀行。因此，這對吸收社會公眾存款的能力和范圍有較大的限制和制約。

五、營銷策略

(一)優化存款結構：一方面努力提高存款的穩定性，增加定期儲蓄存款部分，尋找和吸收新的存款客戶，在確保存款總量即定的前提下，加強存款自我更新，自我補充的能力。第二、優化存款質量，建立信用客戶群體，資金運用將偏重於有較好優勢發展的企業，為其提供配套服務，使這一部分客戶的所有業務不流失。(具體量化指標、)

(二)改進服務內容、優化服務手段：一方面，注重優質客戶的培植工作一方面，從櫃面採集信息、挖掘優質客戶群體，另一方面，不能簡單的以信貸客戶經理為吸引存款的營銷人員，由於信貸客戶經理在開展小企業營銷工作後無法能對所有客戶的存款進行細致的維護，對每三位小企業客戶經理配置專人進行存款、中間業務、理財產品的營銷，對此類人員的應挑選業務能力、表達能力、專業修養更強的營銷人員從事此項工作，一方面是通過信貸營銷部門的提供的信息對信貸客戶進行長期的跟蹤維護，另一方面通過對支行提供的客戶信息來開展長期不斷的存款大戶維護工作。著手建立電子版優質客戶信息檔案，隨時對客戶進行跟蹤，通過對優質客戶信息的對比、遴選，將優質客戶群體進行細分，實行分層次的差異化服務，做好存款後續維護和開發工作。培養客戶對商行的信任度和忠誠度，在穩定現有優質客戶的基礎上，積極發展新的優質客戶群體;另一方面，努力改善櫃面服務，配置大堂經理，二類支行全體人員要明確自身定位，把現有存款業務做活、做到位。在當前激烈的金融業競爭中，我們需要突出服務優質的特色，充分挖掘自身的長處和亮點。

六、營銷措施

為徹底扭轉儲蓄存款大幅波動的不良局面，盡快建立以存款為中心的多項工作措施深入挖掘目標市場，開展競賽活動爭攬存款、以理財產品挖轉存款、以結算沉澱存款、以代發工資吸收存款等活動來服務穩定存款。

(一)開展儲蓄競賽活動爭攬存款：制定強有力的激勵措施，樹立集體與個人目標統一、利益一致的「一盤棋」意識，全行全力爭攬存款。

(二)以理財產品挖轉存款：抓住理財產品收益高、發行期次多、資金回籠快等優勢，將他行客戶作為主攻點集中力量挖轉，且要隨時關注發行的大量信託理財產品到期時間，組織人員與大額儲蓄客戶進行了電話隨訪，與客戶「零距離」接觸，做到將所有信託理財產品和大額客戶到期的存款都順利轉存。組織人員及時對公存客戶帳面上大額存款資金進行了解，對暫時不用的存款為客戶做好理財，提示轉存為7天通知存款或定期存款，並做好其他業務的營銷拓展工作，帶動保險、基金、黃金等理財產品的快速銷售，帶動儲蓄存款穩定增長。

(三)以結算沉澱存款：積極分析存量客戶的資金運作情況，利用網銀轉賬功能做好付款方、收款方資金劃轉，確保資金在支行內部循環，確保儲蓄存款穩定。

(四)以代發工資吸收存款：先以借款企業為突破口來辦理代發工資業務，再通過和**區、新市區、**區工商局聯系，以區域內所有企業為目標，以代發工資為突破口，二類支行和營銷部門、綜合業務部門協同營銷，主動實施「一攬子」金融服務，促進存款、理財、電子銀行等業務協同快速發展。

七、營銷手段與方法

(一)落實營銷環境：將營銷措施落實到二類支行、營銷部門負責人，要負責人引起高度重視，藉以調動全員存款營銷積極性，在全行樹立起「抓存款就是抓效益，提高資金自給能力就是提高資產創立能力」的觀念。其次在全行召開「人人抓存款」活動動員會議，組織全體員工認真學習營銷活動方案，圍繞任務目標統一全員思想，使大家從全局和長遠的角度牢固樹立服務客戶、加快發展的意識。從營銷環境上要落實從行領導到一般員工，人人堅守「團結激發活力、團結激發智慧、團結激發鬥志、團結創造奇跡」的信念。

(二)落實營銷人員：要求窗口服務人員成為存款總量擴充的主力軍。在對現實、潛在的優良客戶進行分類排隊的基礎上，鎖定目標客戶，把握營銷重點，開展高端營銷和親情營銷。其次要加強營銷部門的存貸款綜合營銷，強化以貸款帶動存款的營銷措施，確保客戶資金在我行體內循環，降低實貸實付的影響。

(三)制定考核辦法，建立激勵機制，使存款營銷工作目標明確，責任落實到人，將存款任務的增長與二類行全體員工、營銷部門人員的績效工資20%掛鉤。並落實二類行和營銷部將任務層層分解落實到每位員工，及時下發存款營銷情況通報，激勵先進、督促後進。每旬由綜合業務部對此次活動進行效果評價，活動的策劃方案實施情況如何，活動是否達到了預期的目的，客戶對活動的反映如何等等詳細地進行評估。