金融機構市場營銷細分和定位論文

⑴ 市場細分與市場定位有何區別

1、含義上的區別

市場細分就是指企業按照某種標准將市場上的顧客劃分成若干個顧客群，每一個顧客群構成一個子市場，不同子市場之間，需求存在著明顯的差別。市場細分是選擇目標市場的基礎工作。

市場定位是指為使產品在目標消費者心目中相對於競爭產品而言占據清晰、特別和理想的位置而進行的安排。因此，營銷人員設計的位置必須使他們的產品有別於競爭品牌，並取得在目標市場中的最大戰略優勢。

2、分類上的區別

市場細分包括地理細分，是按地理特徵細分市場，包括地形，氣候等；人口細分，按人口特徵細分，包括年齡、性別、家庭人口等；心理細分，個性或生活方式等細分；行為細分，對消費者行為評估細分；社會文化細分，以民族和宗教為主細分；使用者行為細分，是按個人特徵細分市場。

市場定位可分為對現有產品的再定位和對潛在產品的預定位。對現有產品的再定位可導致產品名稱、價格和包裝改變，但外表變化目的是為了保證產品在潛在消費者的心目中留下值得購買的形象。對潛在產品的預定位，要求營銷者必須從零開始，使產品特色確實符合所選擇的目標市場。

3、作用上的區別

市場細分的作用是有利於企業發掘和開拓新的市場機會，有利於企業將各種資源合理利用到目標市場，有利於制定適用的經銷策略，有利於調整市場的營銷策略。

市場定位的本質作用是使此企業與其他企業嚴格區分開來，使顧客明顯感覺和認識到這種差別，從而在顧客心目中佔有特殊的位置。市場定位的目的是使企業的產品和形象在目標顧客的心理上占據一個獨特、有價值的位置。簡而言之就是在目標客戶心目中樹立產品獨特的形象。

⑵ (如何定市場營銷戰術)的論文的選題意義和研究價值該如何寫跪求!

一、問題的提出
本文所分析的市場主要是指交易的地點和場所，即馬克思所界定的「狹義的市場」，諸如集貿市場、小商品批發市場、農產品批發市場等形式。
「建一個市場，興一門產業，富一方經濟」曾是農村市場經濟發育過程中一幅形象生動的畫卷。許多地區正是由於通過興建市場，帶動了地方經濟的發展。一段時間內，投資興建市場成為經濟活動中的一大熱點。但是問題也很快顯露出來，不少市場生意清淡，日趨衰落幾近「空殼」，還有許多市場完全閑置。調查中，筆者見到不少雜草過膝的「機動車交易市場」，天天曬地皮的「農產品批發市場」和卷簾門緊閉、空盪盪寂靜無聲的工業品交易中心，也見到一些昔日十分繁榮、人氣興旺的市場在二期三期擴建工程後卻走向衰敗。
一個市場的興衰成敗，有著十分復雜的原因。對市場的經營管理是否得當，是其中一個帶有普遍性的十分重要的變數。而這正是目前被人們所疏忽的。本文試圖從營銷管理（Marketing Management）的層面對此作一些分析。
投資興辦一個市場，其目的是要有一定的回報。這種回報可能是直接的經濟利益的回報，也可能是通過帶動當地經濟的發展、增加稅收等方面間接的經濟利益上的回報。因此，建市場可以界定為一種經濟行為，無論投資主體是政府還是其他經濟主體。另一方面，投資興辦市場的目標是吸引和方便交易者，以便從他們的交易額中得到回報。投資者提供了一種「交易便利」，而進場交易者，則是這種便利的需求者和使用者。可見，市場建設者與市場交易者之間的關系實質上是一種交換關系。由於前者是相對主動積極的一方，構成實際的「營銷者」，而後者則構成前者的「市場」（顧客），這種關系是可以納入到營銷管理的分析框架加以分析的。[1]（P.20-24）
二、市場營銷什麼——顧客、價值與營銷
在市場活動中，市場的投資興辦者和市場的使用者構成「營銷者一顧客」關系。市場的使用者分兩類主體：售賣者和購買者，當然他們之間構成另一層面的「營銷者一顧客」關系。
市場的使用者——不管是其中的售賣者還是購買者，他們在市場的投資興辦者——市場的營銷者所提供的「適宜的場所」相遇、發生交易、實現各自的目的。由於使用了這種「適宜的場所」得到了「交易的便利」而向市場的營銷者付費（攤位租賃費、市場管理費及其他費用）。當然這種付費在形式上是由其中的一方——售賣者統一「理單」的。可見，「適宜的場所」是市場的營銷重點，而「交易便利」則是顧客價值之所在，也是市場的營銷核心。
那麼，什麼樣的場所是「適宜的」？「交易便利」的標準是什麼呢？顯然，對售賣者而言，是足夠多的購買者和低廉的交易成本；對購買者而言，則是足夠的售賣者和低廉的交易成本。所以最終答案可以明確地歸結為一個：最有利於匯集售賣者和購買者之間的交易且交易的成本費用最小。因此如何匯集市場交易，如何降低市場上的售賣者和購買者之交易成本，是市場的營銷管理者必須考慮的頭等大事，因為這是顧客的核心價值和利益所在。
具體而言，以下一些方面體現著售賣者和購買者的利益，決定著能否匯集足夠的交易和交易成本的大小，是市場營銷的主要方面。（l）合適的地點：要求市場的營銷者在投資建設市場時廣泛研究，科學選址。（2）合適的時間：要求市場的營銷者確定合適的開市時間。（3）合適的設施：要求市場的營銷者提供適當的附加設施，方便交易。（4）良好的秩序：要求市場的營銷者加強管理，建立良好的市場秩序。（5）良好的形象：要求市場的營銷者重視市場的形象建設，建立美譽度。（6）良好的知名度：要求市場的營銷者重視市場的宣傳，擴大影響，提高知名度。（7）適度的規模：要求市場的營銷者注重研究和分析，搞好發展規劃。（8）低廉的費用：要求市場的營銷者適度收費。重視市場使用者的經濟利益。這八個方面的營銷管理任務，可以通過具體的營銷組合加以落實和完成。
三、市場如何營銷？——產品、價格與促銷
市場的營銷策略在戰術層次落實在營銷組合4P』S方面，和一般的產品營銷不同，市場的營銷不需要考慮分銷渠道決策方面的任務。
1．關於產品策略
在現代營銷管理的分析框架中，能夠提供給顧客（市場），滿足其需要和慾望的任何事物都構成產品的范圍。而且圍繞某種核心利益（價值），產品還是一個呈現層次性並具有擴展性的「產品的整體」概念。
在市場所提供的「產品」中，其核心產品（價值）是「交易便利，成本低廉」，其形式產品是「合適的地點」、「合適的時間」、「合適的設施」，其擴展產品（附加產品）是「良好的秩序」、「良好的形象」、「良好的服務』、「良好的知名度」等等。市場的產品策略，包含了上述諸多方面的決策。
第一，科學選址是個關鍵。
市場的特殊性在於是在我選定的地點等待售賣者和購買者前來相遇並發生交易，可見這個地點十分關鍵。其他工作再出色，如果選址不科學不合理，這個市場成功的可能性不會很大。調查中發現，很多空殼市場之所以空殼，選址不科學是十分明顯的「先天性」缺陷。調查中還發現一些城市中建設的「農貿市場」冷冷清清，而附近的「馬路市場」生命力十分頑強，有關管理部門屢禁不止，除了管理上的問題外，選址的不科學可能是其中十分重要的原因。
選什麼樣的地點是科學的呢？答案是能夠匯集足夠多的交易者且交易費用最小的空間區位點。對售賣者而言，購買者越多，成交的可能性越大，越有價值；空間距離越近，或交通運輸越方便，交易成本越低，越有價值。對於購買者而言同樣如此。當成交的可能性與空間距離不一致時，會呈現某種替代，最終會形成一種動態的均衡。這種均衡表現為市場具體的輻射范圍或「商勢圈」（關於市場建設中商圈理論的應用筆者已另撰文分析，見《中國流通經濟》2000年第一期）。所以，成功的市場在區位上會有某些共性，形成種種市場模式：或者是一種產地市場，如義烏小商品市場、常熟招商城，這類市場由於靠近生產基地容易匯集足夠多的售賣者，以致購買者覺得跨越一定空間距離依然有交易的便利和低廉的采購成本。或者是一種銷地市場，這類市場能匯集足夠多的購買者，以致售賣者覺得跨越一定空間 文秘雜燴網 http://www.rrrwm.com

⑶ 市場營銷方面論文範文

市場營銷是企業的生命力,是企業發展過程中的重要工具。下文是我為大家搜集整理的關於市場營銷方面論文範文的內容，歡迎大家閱讀參考!

市場營銷方面論文範文篇1
淺議企業生命周期當中的市場營銷

企業作為一種經濟組織形式，其在有限的周期環境當中想要獲得發展就需要採取多種類型的市場營銷手段，這也是企業不斷延長自身生命周期的一種重要策略。由於企業的生命周期之間存在差異，使得這些企業在生存與經營的過程中需要選擇不同類型的策略。社會發展進入新的時期，我國國內企業之前的競爭日益加劇，國內企業同樣受到國際市場的沖擊，為此，加快對市場營銷策略研究，提升企業自身生命周期是關鍵。本文針對此進行了簡要分析，希望能夠為促進企業發展提供幫助。

1市場營銷策略概念

市場營銷策略主要針對企業長遠經濟利益發展為目標，通過形成具有整體性與統一性的規劃內容，保持企業的市場競爭能力。因為市場營銷屬於企業內部規劃與發展的基本前提，能夠進一步促進企業與市場環境變化之間的協調一致。營銷策略包括幾個方面：首先，根據企業生產成本、銷售成本，制定科學、合理的策略，進而最小化投入成本;其次，結合行業動態、競爭環境，制定科學、合理的策略，通過營銷優勢與優質產品來進軍市場，進而逐漸成為行業內主導;最後，處於大行業中，制定科學、合理策略，對市場進行細化，進而占據細分市場。可以說，企業營銷策略作為市場決策，確保了企業自身的穩定性以及長遠性發展。

2企業生命周期當中的市場營銷

2.1初創階段

這個階段是企業在組織生產經營的最初一段時間，也是企業從創立到正式運行生產的階段。處於初創階段的企業只是具備企業的雛形，相關規范以及人員與生產環節都只是初具規模，且非常不穩定。這個過程中，企業結構與管理相對簡單，職工業務能力相對較強，彼此之前的溝通非常順暢，因此能夠保證企業實際工作得到有效開展。但是，此時企業以及產品的市場認知度相對不足，為此，企業當中的產品將不能夠有效的投放到目標市場當中。因此造成了生產實際成本與效益之間失衡。

因此，可以說這個階段的企業發展尚不成熟，盡管生產工作較為靈活，但是因為穩定性不強造成了企業管理者以及決策者只能夠在摸索之中前行。針對這個階段表現出來的問題，本文當中給出幾點策略：

首先，加強促銷力度。因為實在初創階段，產品本身的知名度相對較低，為此其在市場當中存在競爭力不足的情況。為此，這個階段的銷售則相對被動，需要通過提升銷售與促銷的密度，提升市場認知度。其次，擴大廣告投入。通過廣告效應引導消費者形成消費認知。第三，不斷對產品結構進行優化與調整。

企業初創階段，成本下調，轉換產品生產結構，形成合力的定價模式，將產品投放到市場當中。最後，鎖定目標市場。在初創階段就應當綜合把握市場動態情況，形成有針對性的市場信息數據分析，並防止出現大面積的收集，應當有針對性的形成目標信息收集。形成最有效的市場銷售營銷方案，並在此基礎上有針對性的集中火力投放產品到目標市場當中。這是實現拓寬市場的重要前提。

2.2發展階段

企業在成長與發展的階段需要不斷對營銷策略進行調整與豐富，並對消費者的消費心理以及產品認知進行分析。企業利潤形成才能夠進一步投入再生產。這個階段企業就已經從初創階段進入到了發展成長階段。這個過程中，企業應當結合市場實際情況與自身情況形成特定的營銷策略內容，通過立體化的市場營銷完成銷售任務。結合當前社會經濟發展過程中信息化特徵著手，通過組建營銷網路隊伍，快速搶占市場，構建市場競爭優勢都是發展階段企業應當做到的。其策略內容主要包括幾個方面：首先，形成多元市場競爭優勢。針對成發展階段的市場應當形成較高水平的營銷策略，並有效降低營銷策略的市場風險性，確保企業能夠在市場競爭當中獲利。其次，確立品牌意識。當今社會環境當中，消費者往往對品牌具有較高程度的依賴性，消費者願意購買品牌，為此企業應當利用廣告媒體機構擴大影響力形成品牌效應。只有這樣才能夠真正的市場當中獲得良性發展的機會。營銷團隊也應當不斷創新構建品牌，並形成一個甚至是多個品牌，只有這樣才能夠實現企業價值的最大化優勢。

最後，擴大市場渠道。企業在組織生產的過程中，需要與消費者之間保持良好的溝通，這是形成的渠道與通路是關鍵。伴隨企業生產規模的持續擴大，則企業銷售人員應當具有更大額銷售通路。

2.3成熟階段

企業經過了上述中的兩個階段會進入到成熟階段。這個時期的企業市場營銷以及銷售和決策都趨於成熟，換言之，這個階段的企業市場控制能力較強，產品的水平以及技術水平也更加穩健。此階段的市場營銷策略主要包括幾個方面：

首先，應當配合企業的經濟能力充分佔領市場份額。因為處在企業發展的成熟階段，使得企業的生存與發展都需建立在市長角度完成。企業需要通過開發不同類型的產品，拓寬市長佔有率。同時，因為企業在這個階段具有較強的實力，為此，資金技術都較為雄厚，能夠為實現企業的市場佔領提供物質基礎。其次，企業價值創新。企業不應當放棄自身長期形成的價值積累，這個過程中企業應當根據市場變化情況提恆消費者的忠實程度。

2.4衰退階段

企業在發生與發展的過程中最終會走向衰退，這是趨勢。這個階段的企業應當根據自身情況選擇適應自身的策略內容：

首先，不斷創新營銷策略。企業需要在進入到衰退期時進行市場形象重塑，針對市場發展需要，形成有針對性的產品目標定位。其次，利用短期收益扭轉企業衰退危機。企業進入到衰退階段後生產效益將不能夠達到預期效果。為此，需要生產經營者轉變經營策略，通過創造短期收益為企業的轉型提供物質基礎。

3結語

綜上所述，結合企業的生命周期實際規律情況分析，企業生產的產品需要從第一個環節，也就是市場接受開始，直至企業發生衰退為止。企業當中的經營管理者需要始終都保護理性與清醒。長期堅持市場調研，對市場當中的產品使用與變化情況進行分析，並形成有效的競爭與營銷策略。企業應當綜合把握消費者的消費心理，提升產品的更新換代能力，並形成品牌效應，這是實現企業競爭優勢形成、促進市場競爭優勢形成的重要前提。

參考文獻：

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[2]龐艷桃.高新技術企業可持續成長機理研究--基於企業生命周期理論的分析[D].武漢:武漢理工大學,2009.
市場營銷方面論文範文篇2
淺議應用廣告因素試驗營銷的目標及其實現

前言

在市場營銷的領域中，抓住消費者的消費心理是非常重要的，尤其是抓住消費者的潛在消費心理，對於促進我們的市場營銷是有很大作用的。因為只要抓住了消費者的心理，我們就可以採取很好的運營手段，以此迎合消費者的消費心理。在平常的消費中，我們主要分析的是商品價格和質量及商品其他方面對於消費者心理的影響，而忽視了消費者的潛在消費心理，這對於市場營銷的發展和進步是非常不利的。

消費者進行消費時的心理變化的原因是多種多樣的，需要我們去仔細分析。一般來說，市場營銷都以廣告的形式來為自己做宣傳，這就是我們所說的廣告效應。在電視上，我們通常所看到的廣告都是以明星代言的形式出現的，這樣就會促使消費者受到廣告的側面影響。我們都知道每個人的生活環境是不同的，並且生活習慣也是不同的，因此就會有不同的消費習慣，不同的消費習慣就決定了每個人有著不同的消費理念，因此對於這些不同的消費理念，我們應該加以了解，因為消費觀念的形成對於消費者以後的消費傾向是有很大影響的。

1、應用廣告因素試驗營銷的目標

在消費的過程中，影響消費者的觀念是消費者本身的學歷、思想、觀念以及其他的方面，每個人的學歷、思想等都是不同的，同時也形成了不同的消費人群，不同的人群有著不同的消費觀念，我們在進行市場營銷的時候一定要注意這一點。不同的人生歷程對於個人的生活的影響也是非常巨大的，同時也會產生不同的消費觀念。我們在生活當中，判斷一個人的性格特徵以及個人品位的時候，首先會看他們的著裝，因為著裝反映著一個人的消費理念，同時，個人性格的不同，也會有著不同的消費觀念。這些都是影響消費者消費的內在的原因，並且在消費的時候起一定的作用。而外在原因也是非常重要的，並且在消費的過程中，主要起作用的卻是外因。我們在生活中，常常會看到這樣的情況，幾個人一起去購物，當有一個人正在猶豫不決的時候，另外一個人說他使用過這個產品，並且還說效果不錯。那麼，那個猶豫不決的人就會消除了心理的防線，於是就購買了他不信任的產品。由此可見，在消費的過程中，尤其是在消費者最終決定購買某樣商品的時候，多數是受外界的刺激才決定購買的，因此外因對於消費者的心理影響是非常大的。我們都知道廣告是市場營銷的一種最直接和最有效的方式，它以其簡練的方式以及其誇張的語言來“誘惑”消費者，以此抓住消費者的心理，從而進行有效的營銷。因此，為了能夠促進達到市場營銷的目的，我們應該採取有效的措施來加強市場營銷的力度，這樣才能夠促進銷售的成功。

1.1樹立品牌效應

品牌對於一個企業來說是非常重要的，因此我們應該努力採取措施樹立一種品牌的意識。因為品牌是一個企業的形象標志，蘊含著企業濃厚的文化底蘊。同時，品牌也體現了企業的價值觀念，是對於企業各個方面的一個綜合的體現，因此樹立品牌效應對於市場營銷來說是非常有意義的。我們都知道在當今的市場競爭中，主要的競爭不是市場的競爭，而是通過品牌的競爭來贏得市場，以此來促進市場營銷。品牌自身的優勢在市場競爭中是非常重要的，因此我們應該努力體現我們的品牌優勢，這樣才能夠在激烈的市場競爭中獲得市場。另外，在企業與企業的激烈競爭之下，我們應該採取有效的措施來提高我們的品牌競爭力，從而促進企業的發展和進步。

1.2展現企業區域優勢

企業要想使自己的企業被大家廣泛地接受，就必須先獲得自己所在的區域的認可，因此我們應該全面的展現自己。我們在本區域的展現在本質上就是企業本身品牌傳遞性的一個延伸，這對於企業的發展和進步來說是非常有利的。企業區域性的優勢就是先在自己的所在的地區來擴大自己的品牌的影響，進而向其他的地方進行延伸。例如在古巴生產的雪茄，就是一個企業在本身所在區域的有力的展現，這個展現對於雪茄的品牌的發展和進步具有十分積極的影響。印度的稻米在世界的市場中都是非常有影響力的，甚至已經成為印度具有代表性的商品，因此就會受到消費者的廣泛歡迎。在我們的國家也有一些商品已經成為一個區域或者是地區的代表性的商品，例如山西的陳醋以及天津的麻花等其他的具有代表性的商品，並受到全國人民的喜愛。以上的商品都是一個地區區域性的優勢的體現，並且其本身帶有市場營銷的性質，因此就有利於商品的銷售。因此，我們可以充分地利用廣告的形式來宣傳各個地區的特產，這樣就正好符合了消費者的獨特的消費心理，可以有效地促進商品的銷售，並促進市場經濟的發展和進步。

1.3提高產品自身的文化品位

隨著經濟的發展和進步，消費者的消費水平也逐漸得到提高，因此消費者越來越重視產品自身所蘊含的文化底蘊，我們在進行市場營銷的時候應該非常注意這一點。在以往的消費過程中，有很多的消費者都非常在意其產品的價格、產品的質量及產品其他的方面，對於產品所蘊含的文化底蘊卻沒有相當的重視，而如今消費者越來越看重產品自身能夠帶來的精神的需要，因此針對這種情況，我們應該適當改變我們的市場營銷的策略。我們都知道在我們的生活中，各種各樣的商品都具有不同用途，並且在我們的生活中也具有不同的意義，並且每一樣產品所包含的文化、社會意義以及社會價值都是不盡相同的。同樣，消費者在購買不同的商品的時候，也可以看出他們的身上所蘊含不同的文化品位。即使有些人購買的是同一件商品，他們的文化品位也有可能是不同的，因此針對這種情況，我們應該能夠依據不同的人的文化品位進行市場營銷。比如說在手機市場，有的人由於其家庭環境比較優越，並且再加上其獨特的性格特徵，以及其平常的消費習慣的影響，就喜歡選擇一些比較高檔的手機商品進行購買。有的人由於其家庭收入是非常有限的，再加上其平常已經形成節約的好習慣，因此就喜歡夠買一些中檔或者是低檔手機商品。我們可以看到不同的身份或者是不同品位的人，在購買商品的時候的消費習慣以及消費理念是完全不同的，因此我們在進行市場營銷的時候，應該努力去宣傳企業產品所蘊含的豐富的文化底蘊，這樣才能夠促進商品的銷售，從而促進企業的發展和進步。

2、市場營銷效率目標的實現

2.1建立人才培養機制

我們都知道在市場營銷的過程中，建立人才培養機制對於市場營銷發展和進步是非常重要的。因為，市場營銷的工作必須是由人來執行，才能夠很好地運行起來。人力資本對於每個企業的發展都具有十分重要的作用，因此人力資本是企業最重要的資本，可以促進企業的進步。我們在執行差異化的營銷的時候，一定要努力地發揮每個企業員工的作用，讓他們在進行差異化營銷的時候懂得抓住消費者的心理變化。在我們進行差異化的營銷的時候，首先一定要增加員工對於差異化的營銷的理解和認識，與此同時，還要定期對他們培訓有關消費者的心理知識。只有這樣，他們才能夠在市場營銷的實踐中，明白如何有效地執行差異化的營銷，並且在實踐中可以有效地鍛煉他們的綜合的能力。一旦銷售人員在實踐中掌握了執行差異化的營銷的手段以及方法，並且在營銷的過程中能夠很好地抓住消費者的心理，就會促進企業的市場營銷的發展和進步。

為了進一步地提高銷售員工執行差異化銷售的能力，企業應該多提供給銷售人員一些進一步學習的機會，企業應該對銷售體系的人員進行有關消費者的心理知識的系統培訓，強化他們的記憶，促進他們的工作的進步。企業不僅僅要使得執行銷售具有強烈的差異化的意識，也要使整個企業的全員以及企業的各個部門都能夠有效地掌握住消費者的心理變化，這樣就可以有效地調動企業各個員工的積極性，並且利用企業各個員工的能力，共同提高市場營銷的效率目標。

2.2完善服務體系

我們在上文已經說過差異化的營銷在企業的發展中的重要的作用和意義，而服務差異化對於企業的發展和進步也是非常地重要的。服務差異化不是一個簡單的概念，因此它所包含的方面是非常廣泛的，這些方面都需要企業的智慧和能力，才能夠提升企業的整體的服務水平。企業進行服務差異化是贏得更多的消費者的信賴，更重要的目的是便於差異化的營銷體系的執行，為執行差異化營銷奠定了基礎。而企業的差異化服務是針對渠道商的服務，這種服務可以使得企業贏得更多的市場，而贏得了市場就意味著實現了市場營銷的效率目標。另外，這種差異化的服務的對象是最終的消費者，對於最終的消費者的服務可以樹立企業良好的形象，並且贏得更多的消費者的信賴。由於對於渠道商的服務在企業的發展和進步中是非常重要的，因此我們要努力地提高對於渠道商的服務。我們要做到這一點，就要不斷地強化企業的每個員工的服務意識，並且強化企業的各個部門的服務意識。

3、結論

基於消費者的心理角度來探討市場營銷的效率目標，也為了能夠實現應用廣告因素試驗營銷的目標，我們應該樹立品牌效應意識，展現企業區域優勢，提高產品自身的文化品位，以此促進市場營銷的發展。市場營銷效率目標的實現就需要我們建立人才培養機制以及完善服務體系，這樣才能夠促進企業的發展和進步。

參考文獻:

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⑷ 市場細分與市場定位怎樣區別

簡單的說，市場細分是把市場的劃分按照不同的角度去劃分，比如：類型，客戶源，區域劃分，產品層次劃分等等。
市場定位就是把你的產品定在什麼位置，比如：高、中、低檔。

⑸ 關於我國金融營銷現狀與對策，求現狀資料。

隨著金融市場全球化、全球資金一體化、通訊技術現代化的發展，作為服務貿易重要組成部分的金融業的開放，必然使傳統的金融營銷受到巨大沖擊。金融主體間的同業競爭也日益激烈，不僅表現為金融企業在完善服務設施、提高服務質量、豐富服務手段等方面的競爭，而且還表現在創新金融工具、有針對性地開展金融服務等深層次上的競爭，如何創新我國金融營銷觀念，進行金融新產品開發、組合，實施各種營銷策略創新，是金融企業在入世後獲得良好發展空間的需要。本文擬就金融營銷問題作初步探討。

一、金融營銷的發展和特點

1、金融營銷的發展歷程

1．金融營銷萌芽階段——20世紀50年代末至60年代。1958年在全美銀行聯合會議上，第一次提到市場營銷在銀行的運用。在英國，直到20世紀60年代早期，才有少數幾家銀行意識到營銷研究對其未來發展及當前經營活動都很重要，將營銷思想引入到金融領域中來。此時金融營銷還處於萌芽階段。整個60年代，市場營銷在金融服務領域的發展非常緩慢，盡管一些銀行開始採用廣告等營銷手段，但它們還沒有充分認識營銷在整個企業運營中的重要作用。

2．金融營銷發展階段——20世紀70至80年代。自20世紀70年代中期以後，許多金融企業開始意識到它們所經營的業務本質上是滿足客戶不斷發展的金融方面的需求，營銷創新成為這一時期金融營銷發展的主流。這一時期西方金融營銷的特點是從簡單的採用營銷方法到廣泛運用營銷思想的轉變，市場細分和企業定位是金融企業研究的重點。20世紀80年代，西方國家的金融服務業發展迅猛，成為整個經濟活動中發展最快的產業之一。作為一種組織功能，市場營銷無疑已經確立了在金融服務領域的地位。而市場營銷作為一種經營哲學所發揮的作用則有待進一步研究。

3．金融營銷成熟階段——20世紀90年代以來。20世紀90年代以來，西方國家的金融營銷出現了一些新的特點。金融營銷研究的重點開始由銀行轉向其他金融機構，金融營銷研究的核心由戰略轉向關系。國際營銷和網路營銷成為新的研究熱點:營銷創新出現新的高潮；金融企業更加強調面對面的服務；由於白領階層和新生代收入的增加，開始重新重視零售銀行業務。與此同時，其金融營銷也面臨著新的挑戰，他們必須解決好下列問題:如何更好地適應環境的迅速變化和保持自己的核心競爭力；如何開展金融業間的戰略合作；如何更好地滿足客戶的個性化需求和提供超值服務；如何開展內部營銷；如何面對金融全球化以及對利率市場化做好准備。

2、金融營銷的主要特點

1、從金融營銷的主體——金融機構的地位看，金融企業作為金融服務的提供者，不僅要在資金籌集活動中針對不同投資者的需要開發不同的金融產品和服務；又要在資金運用活動中針對不同的客戶，開發提供不同的金融產品和服務，在滿足資金需求者要求的同時，保證資金的使用效率和質量。此外，還要充分發揮其作為交易中介的地位和作用，積極為客戶提供各種各樣的中介服務。

2、從金融營銷的客體——金融服務的消費者看，隨著經濟一體化和金融自由化的發展，金融市場發育日趨成熟，全方位、多功能、多渠道的資金融通、交易結算便成為可能，也使參與金融活動的金融消費者數量日益增多，構成日趨復雜，對金融服務質量的要求也越來越高。

3、從金融營銷的目的和要求看，實現收益最大化便成為企業提供金融服務的主要目的，企業為了實現這一目標必須向消費者提供各種優質高效的金融服務，由於金融服務的提供和服務的消費過程往往是同步進行的。二者在時間上和空間上具有不可分離性，這種金融服務提供與消費的同步性，要求金融企業不斷提高自身業務素質，樹立良好的企業形象，通過提供規范的服務才能贏得更多的顧客。

4、從金融營銷的標的——各種金融產品來看，它是金融活動中與資金融通的具體形式相聯系的載體，籌資者和投資者的工具，也是金融管理者在金融市場上買賣的對象，同時又是金融工程技術人員的勞動成果。其特徵主要表現為:

(1)存在形式上的無形性。它不採取任何具體的物質形式來展示，而通常是採取帳簿登記、契約文書等形式，人們購買某項金融產品，並不一定非要持有具體的金融資產，而只需保存代表該資產的某種憑證即可。

(2)本質上的一致性和可替代性。金融產品與一般實物產品不同，它的使用價值和價值是重合的，它是一種價值尺度的表現。這種產品本質的一致性賦予了不同金融產品間的可替換性和極易被其他金融企業所仿效，從而加大了競爭的難度。

(3)表現形式的多樣性。金融產品在形式上因其期限、流動性、承擔的風險、發行者的不同而有較大的區別。籌資者可利用不同金融產品的這些差異，吸引不同的金融投資者；投資者也可以利用這些差異進行合理的資金投向選擇，實現自己參與金融活動的目的。

5、從金融營銷的實現方式看，在金融企業中，員工成為營銷活動的主體，員工的狀況直接決定著顧客的滿足程度，因此，金融企業在做好企業與顧客的外部營銷的同時，必須把一線員工作為內部「顧客」，對一線員工做好內部營銷，包括工作設計、員工招聘、員工培訓、相互溝通及激勵等。成功的內部營銷是成功的外部營銷的前提。

（1）科學的市場定位和產品創新。加強對客戶市場的研究，根據需求同質的特點，將企業和公眾劃分為若干個消費群體，針對客戶的不同需要，向選定的目標客戶群體提供獨特的金融產品、服務和營銷組合，在維持客戶忠誠度的同時，不斷延伸和拓展新的市場。

（2）金融產品和服務的不斷創新。金融產品和服務的創新既與技術創新有關，也與金融市場體制創新有關，它主要是通過採納和運用改變金融市場結構的各種金融產品和服務來實現。金融企業應當在市場細分和合理定位的基礎上，根據消費者的不同需要，適時地創新不同的產品和服務，最大限度地滿足這些需要。

二、金融營銷的現狀和對策

1、金融營銷的現狀

1．市場營銷觀念陳舊。在金融業務活動中，大多數銀行的經營觀念還是停留在金融產品的推銷階段，尤其是一些主管貸款的銀行高級職員，依然是一副居高臨下地對待有求於他的客戶，這種以銀行為中心的經營導向，顯然不適應現代金融市場的競爭要求。

2．市場營銷認識不全面。有些在經營策略上雖也借用了營銷的概念和手法，但往往又把推銷當營銷，只有在推銷自己企業產品時才零星地使用廣告、宣傳公關策略，各項宣傳缺乏整體性和一致性，未能將銀行產品和銀行經營理念等形象宣傳結合起來，更缺乏整體營銷。有些銀行在營銷中雖新招頻出，但所採取的營銷組合策略常與企業所處的宏觀環境相沖突，在業務活動中違規操作不斷出現。

3．市場營銷缺乏戰略目標。營銷策略出現盲目性和隨機性主要表現為:(1)普遍缺乏從長遠角度來把握對市場的分析、定位與控制，而是簡單地跟隨金融市場競爭的潮流被動零散地運用促銷、創新等營銷手段；(2)在改善服務態度、優化服務質量、提高服務水平等方面的工作尚未與營銷的戰略目標和營銷策略聯系起來而缺乏針對性、主動性和創造性；(3)在營銷策略上，業務的拓展以公關、促銷為基本方式，沒有形成多樣化的營銷策略的科學組合。(4)雖在渠道設計上利用了高新技術，但分銷渠道的擴展策略仍以增設營業網點為主要方法，難以形成高效的營銷渠道。

4．缺乏營銷專業人員。員工知識結構基本是金融專業，很少有營銷專業人員進入企業，企業的招聘和培訓也大多注重金融專業。專門負責金融產品市場推廣的職員也多是從其他部門調來做簡單的廣告宣傳和促銷活動。目前在人員的專業構成中，精通市場營銷理論，諳熟市場營銷策略、策劃和實施的專業人員鳳毛麟角。

5．金融市場不成熟。金融產品的價格形成機制和交易機制單一，尚未形成市場化操作，使銀行的價格策略和價格組合大打折扣。產權關系模糊，法人治理結構不健全，缺乏進行金融營銷的內在驅動力。國有金融機構過多地承擔了宏觀調控職能，在進行市場細分、選擇目標市場時，難免把政策因素作為最終制定和選擇營銷策略的重要參數。商業銀行較普遍地存在高比例的不良資產。

二、金融營銷的方法和策略

1、整合營銷策略。金融營銷觀念應是整合營銷觀念的思想，發揮營銷職能的各個部門應統一指揮，在產品、價格、渠道、促銷等方面協調行動，以取得綜合經濟效益。為此，金融企業一要樹立「大市場」觀念，即突破傳統的時空界限，樹立起全方位、全時點服務。從傳統的同質化、大規模營銷觀念轉變為個性化的營銷理念。

2、新產品開發策略。金融新產品開發要找准「利基點」，以滿足客戶利益為傾向，設法多增加產品功能。具體可採取仿效法、組合法和創新法等不同方法。在這方面也可借鑒國外銀行成功經驗。為滿足客戶的新的需求和銀行自身發展的需要，應注重產品的組合開發以及服務的更新。

3、促銷策略。入世以後，面對強大的競爭對手，我國金融企業在促銷策略運用上一方面應加大投入，形成規模；另一方面則應把各種好的促銷手段，把這一系列促銷手段加以有機組合、統一策劃、統一組織，以便收到良好的整體效果。促銷的主要策略有一是廣告促銷、二是營銷促進，國內外金融業常用的促銷工具有有獎銷售、贈品、配套優惠、免費服務、關系行銷、聯合促銷等等。三是人員推銷。四是公共宣傳與公共關系。

4、產品期限策略。在做好產品策略的時候，更要運用好金融產品期限策略，依據金融產品從入市到終市的時間長短來制定相關促銷策略。一是根據金融市場的發達程度來確定金融產品的營銷策略。金融市場發達地區，可適當推銷多一些營銷期限較長的金融產品；二是靈活地對金融產品期限進行適時調節。利用一些附加條件調節營銷期限，分散貨幣支付負擔，調整企業負債結構，提高企業產品競爭力，獲得信譽上的提升。

5、知識營銷策略。在以客戶為中心的理念下，金融企業要努力開發出知識含量高的新型金融產品和服務，並積極引導客戶進行使用。這就要求金融企業必須採取知識營銷，通過提供知識服務來加強與客戶的知識交流，使客戶了解並懂得如何使用金融產品以及使用所帶來的便利，使客戶成為本行的忠誠客戶。

6、品牌經理營銷策略。如何在保持金融企業整體形象、價值觀念和企業文化的前提下，或者說在一個總品牌形象下，塑造品牌的各自特色，形成各自品牌的忠實消費群體，為金融企業贏得更為廣闊的市場和生存空間，避免出現一個金融企業的品牌族群互相矛盾及沖突的尷尬局面。

7、網路營銷策略。網路有著明顯的優勢，能夠為客戶提供更為方便和快捷的服務。網路打破了時空界限，可以24小時提供服務，而且不受地理位置的限制。同時，無論是廣告宣傳還是業務交易，都可以節約成本，這樣也為進一步降低客戶成本創造了條件。

8、服務營銷策略。必須在加強核心服務創新的同時整合表現服務的優勢，實現服務的差異化策略。金融企業只有建立「大服務」觀念，強化「大服務」意識，積極改進和創新服務品種、服務手段和服務設施，才能向社會提供高質量、高效率、高層次的金融服務，贏得競爭優勢，樹立良好形象。服務產品的有形化可以通過三個方面來實現：金融服務產品有形化，服務環境的有形化，服務提供者的「有形化」。

9、營銷哲學轉變的策略。第一，在企業組織結構中設立客戶經理。客戶經理體現了營銷導向的要求，其主要職責是發展客戶；向客戶提供業務咨詢、資金支持及新的業務品種；與客戶保持密切聯系，及時發現和解決問題，向企業反饋客戶的呼聲和需求等；設立客戶服務中心。

10、合作營銷策略。我國金融業面對入世後的全方位、多層次競爭的新形勢，合作營銷，合縱聯橫，比以往任何時候都顯得更為重要和迫切。可以預見，在今後的金融市場競爭中，必將會有各種新的合作營銷形式出現，這無疑會使金融企業在競爭中取得最佳綜合效益，有利於促進金融市場的穩定，有利於維護金融消費者和投資者的利益。

11、內部營銷策略。「內部營銷」就是企業的決策層和領導層必須擅長管理人，幫助下屬做好工作。要求必須重視和抓好對內部雇員的培養和訓練工作。同時通過制訂企業工作準則、服務標准，以及一系列對內營銷宣傳、教育，使廣大雇員樹立營銷服務觀念，熟悉其提供服務的特點，認識雇員與客戶交流反應過程對本企業經營業務成敗的重要作用。

12、善變營銷和快速營銷策略。未來的金融業必須訓練員工的客戶導向意識，充分了解客戶不斷更新的需求，捕捉新的市場機會。及時推出新產品、新概念，為客戶提供新的服務。其次，在產品和服務市場上「快速出擊」、「捷足先登」，比競爭對手先行一步。等到其它企業紛紛仿效之時，行動迅捷者又製造新的熱點去了。市場經濟好比競技比賽，勝利者僅僅是搶先半步，脫穎而出者。

13、特色營銷策略。金融企業應通過市場調研活動，在把握金融需求趨勢的基礎上，認清企業的經營環境和營銷重點，適時適地確立企業經營發展的目標，針對不同的消費需求，提供不同的服務，採取不同的營銷策略，各金融企業應在市場細分的基礎上，找准自己的優勢，突出自己的特色，選准目標市場，在服務內容、服務渠道和服務形象等方面有針對性地、創造性地開發服務項目，並採取優於他人的傳遞手段，迅速快捷地把其傳遞到消費者手中，以滿足目標客戶的需要。

14、文化營銷策略。必須不斷地培育和壯大自己的品牌，並提高品牌的知識含量，出金融精品，創行業名牌，這樣才能在國際、國內金融多元化競爭的格局下站穩腳跟，不被時代所淘汰。滿足客戶需求，超越客戶需求，是營銷文化發展的基石。特別是中國社會環境特有的「人情」文化特徵，使中國商業銀行的經營具有獨特的關系特性，要根據中國傳統文化理念，強化企業文化精神，通過營造良好的文化氛圍，增強銀行員工的凝聚力、激勵力、約束力、導向力、調節力和輻射力，培養員工共同的價值觀念和行為准則，提高認同感，激發起員工的首創精神和敬業奉獻精神。

15、分銷渠道策略。金融行業要進一步拓展其市場范圍、增大其市場容量，應盡快建立起各類中間環節，包括各種代理網、經紀網等。運用廣闊順暢的分銷渠道，即有形的分銷網點和無形的Internet，溝通金融企業和消費者之間的信息，並為金融企業節省更多的資金，使資金更有效地投入到技術開發和擴大服務規模上。要合理調整直接分銷渠道分支機構，按規模效益的原則，繼續撤並一些虧損、無效益的支行和網點，積極調整網點布局，優化網點結構，提高網點運作效率，改變效益不佳的狀況。依據區域經濟內的經濟實力、經濟結構分等級設置分銷機構。同時要拓展間接分銷渠道，加快發展新型分銷渠道，提高其科技含量，使產品的銷售既方便又暢通。

16、市場定位策略。市場定位包括產品定位和企業形象定位。營銷市場定位的步驟（1）進行市場分析。主要是對金融市場細分。市場細分可按不同標准進行，通過對營銷市場細分，了解市場規模、位置和未來發展趨勢，為選擇目標市場找出依據。（2）評價內部條件。在評價內部條件時既要看到自己的優勢，又要找出自己劣勢，預測未來市場給本企業帶來的機會和挑戰。（3）競爭對手分析。包括分析競爭對手的優劣勢和當前定位即指客戶接受的存款產品印象，並把本企業目前的定位狀況與競爭對手比較，做到知己知彼。

17、企業形象戰略。企業形象(簡稱CI)是公眾對企業的總體的、概括的認識和評價，它是企業主體實態的一種理性再現，也是企業同公眾進行信息溝通、聯絡思想的工具。企業形象識別系統(簡稱CIS)三個子系統:企業理念識別(簡稱MI)；企業行為識別(簡稱BI)；企業視覺識別(簡稱VI)。商業銀行在確立CIS戰略時，應善於宣傳和突出其自身的經營特色。具體要求成立「CIS戰略領導小組」，由其負責CIS戰略的開發和實施，該小組成員可由行長或分管行長、一線營銷人員、營銷方面專家、CI策劃專家等組成。

18、多元思維的大營銷觀念。樹立大營銷觀念，充分運用有限的人力物力資源，全方位開展市場營銷，形成以市場營銷為龍頭，以內部管理控制為保障的經營管理新體制，切實提高應付市場經濟變化的反應能力和競爭能力。充分注重各個關系主體之間力量的匹配，協調、優化與同業、媒體等的關系，為自身的發展創造良好的外部環境。堅持創立精品、名牌營銷戰略。客戶不僅從眾多金融產品中去認定心目中的品牌，還可以從規模、質量、品種、數量、服務、信譽等方面，全方位選擇其中的名牌企業。

19、整體營銷戰略。即在營銷活動中應將最終客戶、競爭者、同盟者、政府部門、內部員工、大眾傳媒及其他社會公眾等均作為自己的營銷對象，全方位地開展營銷活動。它要求主動去完善微觀營銷環境的各個方面，通過對內對外的公共關系活動來建立、改善與各方面的關系。改造單一的產權結構和分層授權代理制，實施股份制改革，完善法人治理結構，解決局限營銷戰略的體制問題。構造金融業務營銷機制和金融產品創新機制，健全人力資源利用機制和約束激勵機制，為銀行實施營銷戰略提供完善的內部環境。與同業和其他金融機構建立戰略、戰術同盟，優勢互補，節約交易成本，完善服務內容。

20、產品定價策略。產品定價應考慮的基本要素是需求和風險程度。同時還要考慮政府的金融法規和風險程度。必須在符合金融法規的前提下制訂價格，有時還必須服從國家經濟政策和宏觀調控要求。可依據情況採取下列三種定價策略：第一，依據金融產品的不同生命周期採取不同的定價方法。在產品的創新階段，進入市場的初期，採用撇脂定價法來定價，以便在最短的時間內獲得最大的利潤；在產品的發展期，運用滲透定價法調整產品價格，以形成規模經濟，達到對市場壟斷的目的。第二，依據金融產品價格彈性定價。可依據自身的經營目標和市場營銷組合的情況，對不同的購買者買同一產品收取不同的價格，允許銷售人員根據不同市場行情對產品的售出價格作出調整，使銷售人員可以靈活地調整產品售價，以招攬更多的客戶。第三，依據金融產品價格折扣和貼補定價。依據客戶資金需求量的季節性變化，在不同的季節靈活調整金融產品價格，以適應市場的變化；根據自身營銷費用的分析以及客戶的信用等級，對大宗交易或關系良好的客戶購買，給予付款上的寬限；還可以給予客戶各種優惠。

21、金融營銷組合管理戰略。可以採取在地區分布政策下，制定與修改行業投向政策的模式。首先，根據各分支機構所在地區的各行業產值（銷售額）所佔的比例及其增長率、行業平均利潤率、行業規模等指標對行業進行打分、排名，並按打分情況把各行業分為：成熟行業，成長性行業，衰退行業，不確定行業。按上述四類行業制定投向政策。對成熟行業可維持或擴大信貸規模；成長性行業在控制風險的條件下擴大信貸規模；衰退行業逐步縮小信貸規模，並關注對這些行業的替代行業，將衰退行業中縮小的信貸規模轉移到這些行業；密切注意不確定行業中蘊含的行業投資機會，為以後的信貸投向調整做准備。其次，要對不同地區的產業結構進行研究，商業銀行的各個分支機構在這方面必須要注意地區間產業結構的雷同。尤其要注意的是，當時本地區的優勢行業和支柱產業有可能在全國范圍內看就變成了劣勢行業而要淘汰或轉移。要研究產業在不同地區之間的轉移規律的形勢和態勢，以識別本地區的產業變化格局，選擇變化中的優勢行業。在地區范圍內，根據地區分布政策，實施有差別的品種和信貸投向政策。第三，關注國際產業結構變化和產業轉移對國內產業轉移的影響，以此調整上述產業分類，進而修改地區分布政策和信貸投向政策。這一點在面臨沖擊下顯得尤為重要。根據進入之後可能的產業結構的變化提前調整資產的地區分布結構和行業分布結構，改變行業投向。
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