個人高凈值客戶營銷方案

Ⅰ 人員如何走進高凈值客戶的生活與交際圈子

對於家辦的服務人員來說，面對高凈值客戶群體，不是簡單地探尋他們的需求，滿回足他們的需求，就答能維系好與他們的關系，乃至從他們的資產中獲得一些投資與管理的部分。
其實，更重要也更深層次的，是努力走進(或打入)這些高凈值客戶們的生活與交際的圈子，讓自己的視角得到充分的擴展與延伸，才有機會從實際的服務過程中觸及到他們的心靈深處的意願，獲得高凈值客戶們的認可，並隨之挖掘出高凈值客戶們的資產與財富潛能，甚至包含推薦他們身邊的朋友群，推動更多新的業務的達成。
了解高凈值客戶的喜好與生活圈子

Ⅱ 如何成為工行私人銀行極高凈值客戶

私人銀行客戶是指金融資產金融資產達到800萬元人民幣（含）或等值外幣以內上的商業銀行客戶。如您容在工行金融資產達到等值800萬元人民幣（含）以上，且希望體驗我行專業、專享的私人銀行服務，歡迎聯系私人銀行服務中心，工行財富顧問團隊期待「偕君之手，與君同行」。各地區私人銀行聯系電話不同，如有疑問，請致電95588詳詢或咨詢網點客戶經理。

（作答時間：2020年1月20日，如遇業務變化請以實際為准。）

Ⅲ 高凈值客戶如何理財

高凈值人士理財，主要打理手中閑錢，實現財富保值增值，期望每年能獲得內15-20%的穩定收益。

主要容理財方式：信託產品、陽光私募、私募股權投資和貨幣基金這四類。

1. 信託產品是風險極低的固定收益理財產品，為投資者提供了穩定的收入回報，並且在產品設計上較為靈活多樣，具有不同風格特點。

   
   

2. 陽光私募基金是經過監管機構備案，資金實現第三方銀行託管，有定期業績報告的投資於股票市場的基金，私募基金規范化，透明化，由於藉助信託公司平台發行能保證私募認購者的資金安全。

   
   

3. PE投資可以作為長期投資的最佳工具，因為它是對非上市企業進行權益性投資，在交易實施過程中附帶考慮了將來回報，即通過上市、並購或管理層回購等方式，實現投資獲利。

   
   

4. 貨幣基金享有「准儲蓄」的貨幣基金憑借高安全性、高流動性、且收益高於活期等優勢，今年來日漸得到投資者青睞。從國內外的經驗來看，貨幣市場基金往往被投資人作為銀行存款的良好替代物和現金管理工具，被視為現金管理之王。

我們公司主要就是為高凈值人士理財服務的，歡迎您前來咨詢。

Ⅳ 私人銀行如何走進客戶圈-了解高凈值客戶的喜好與生活圈子

私人銀行理財經理不能靠簡單地探尋他們的需求，滿足他們的需求來維系好與他們的關系，乃至從他們的資產中獲得一些投資與管理的部分。 其實，更重要也更深層次的，是努力走進(或打入)這些私人銀行高凈值客戶們的生活與交際的圈子，讓你自己的視角得到充分的擴展與延伸，才有機會從實際的私人銀行客戶服務過程中觸及到他們的心靈深處的意願，獲得高凈值客戶們的認可，並隨之挖掘出高凈值客戶們的資產與財富潛能，甚至包含推薦他們身邊的朋友群，推動更多新的業務的達成。 而希望真正走進私人銀行級高凈值客戶的生活和交際圈子，就需要財富管理的理財經理們對他們的工作與生活方式以及個人喜好有所了解，這樣方能有利於促使自己快速地熟悉他們的生活喜好，快速地摸清客戶的心理與認知世界的願望等等，從而提升自我對高凈值客戶們的認知度。那麼，高凈值客戶們的生活方式是什麼樣的?都有哪些喜好與交際的願望呢?不妨讓我們一起來探討與分析。 1.不一樣的交際圈與生活方式 基本上所有的高凈值客戶都擁有自己的事業，而且他們的事業幾乎都比較成功;甚至許多資產達到富豪標準的人還擁有自己的庄園，擁有自己的事業帝國，更有大批的員工為他服務，他們是真正的「Big Boss」。不同的是高凈值客戶群體的素質參差不齊，各不相同罷了。那麼針對不同的客戶群體，他們擁有不同的性格、愛好和生活方式。或許在你的客戶當中不乏擁有勤奮好學、吃苦耐勞、團結互助的潮汕儒商;也可能會發現遍布全球、頭腦靈活、善於言談的溫州富商;還可能會遇到有一說一、敢想敢乾的山西煤商;也還可能會遇到更多…..。 在這些富豪中，既有白手起家的艱辛創業者，也有繼承父輩財產的大亨;既有海外歸來縝密規劃、飽含商業頭腦的創業智者，也有在國內憑借一方水土、開采稀有資源而一夜暴富的幸運者;還有……。 白手起家的艱辛者靠著一步一個腳印的打拚，建立了令人羨慕的事業之國，他們的財富來之不易，關心的是如何在守住財富的基礎上，繼而保值增值;有時保持謹小慎微的辦事風格，追求高質量、低風險的生活方式;他們更加喜歡與成熟穩重的人交往。而對於含著「金鑰匙」出身的豪門子弟來說，他們沒有嘗過創業的艱難，過著衣食無憂的奢華生活，繼承了父輩的財富與產業;往往追求小資情調、不太計較風險的投資與生活方式，喜歡追求新鮮事物，刺激的生活，對於歐美富足的異域生活方式也不排斥。有些海外歸國的創業者們成功地建立了自己的事業，完成了向富豪的蛻變。這樣的高凈值人士，是有思想、有理想、有頭腦、有魄力的一群人。他們往往喜歡跟睿智風趣、計劃性強、歐美范足、有海外思潮或海外經歷的人們做朋友，這樣容易拉近雙方的距離。而一夜暴富的幸運富商們或許對金錢的喜愛相對直接一些，對高收益、高回報的投資更加喜歡，願意跟坦誠、實在、不拘小節的人接觸與交流。 總之，不同的高凈值富豪們雖擁有著同樣的幸福，但是在幸福的光環之下又有著各種各樣的交際圈和生活方式，喜歡的人與事也是大有區別。 2.個性之外的喜好共性 雖然每位高凈值富豪們的喜好、交際圈、生活方式都各不相同、各有特點，但或多或少還是存在著許多共性特徵。他們絕大多數都擁有自己成功的事業，擁有公司、企業或者工廠;擁有自己的員工等。他們都不會排斥名流社會的聚會和富足的物質生活等。通常，高凈值富豪們常常喜歡相互關注，相互學習和交流成功的經驗;經常參加名流社會的聚會活動，喜歡參加具備高資產門檻的俱樂部活動，比如：高爾夫球會、高端酒庄酒會、私人銀行舉辦的各類客戶答謝會等等。當然他們對於奢侈品、高端消費品也不會拒絕。據美國《羅博報告》顯示，富豪群體們不僅關注和喜愛奢侈品，更加關注這些奢侈品的來源與深層的意義。所以，健康的消費已經逐漸成為富豪們共同關注的趨勢了，盲從的消費正在逐漸得到改善。

Ⅳ 什麼是個人高凈值客戶

高凈值客戶就是在某個金融機構的戶頭上，資產-負債超過該金融機構一定標準的客戶群體。說的通俗點，就是有錢人，並且在金融機構里有大量凈資產。主要由中小企業家、私營礦主、房地產商、上市公司高管以及成功投資人士構成。

高凈值客戶是私人銀行的潛在客戶群，在金融服務需求方面有著與一般零售客戶表現出較大差異性。以工行為例，高凈值客戶需要滿足：

單筆認購理財產品份額不少於100萬元人民幣的自然人；認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣的自然人；個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣的自然人。

(5)個人高凈值客戶營銷方案擴展閱讀：

高凈值客戶現狀分析：

高凈值客戶是私人銀行的潛在客戶群，隨著財富的積累，這部分群體在財富的保值、增值以及金融服需求方面與一般零售客戶表現出較大的差異性，同時年齡結構以及所處財富傳承的位置不同，都會對這一人群的投資風險偏好產生較大的影響。中國大陸的高凈值客戶群的發展呈現如下特徵：

一、總量龐大，規模可觀。

中國富裕階層的崛起無疑是私人銀行業務的肥沃土壤。截至2012年底，除港澳台之外的全國31個省、市、自治區中，千萬富豪(含億萬富豪及以上)人數已達105萬人；金融資產在10萬美元以上的中國富裕家庭大約有300萬戶。

在整個亞太地區，中國的富豪人數所佔比重僅次於日本，排名第二。截至2007年底，中國擁有超過100萬美元凈資產的富豪人數達到41萬人。

Ⅵ 如何制定高凈值客戶資產配置方案

資產配置，就是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。在現代的投資管理體制之下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。而不同的資產配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。
作為私人銀行的財富管理專家，在為客戶進行資產配置之前，需要對資產配置的幾個觀念做出基本而又詳細的了解。首先，為什麼要進行資產配置是大多數客戶都希望了解的。眾所周知，能夠產生凈現金收益的就是資產，而有些時候，資產的投入並不一定都會獲得盈利。據美國曾經針對基金管理人做過的一次調查記錄顯示,他們在闡述影響投資績效的原因時，有大約91.5% 的人認為影響投資報酬率的主要原因均來自資產配置，因此，通過有效的資產配置，將不同的資產做理性妥善的分配，可以將風險降到最低，並能追求報酬的最大化。其次，資產配置所追求的目標其實也是非常明確的，主要可以歸納為四點：將資金分別投資到各種不同資產類別；長期持有及持續投資以降低風險；達到目標報酬的一種投資組合策略；不在於追求資產收益的最大化，而是降低投資的最大風險。
既然做資產配置能夠使得投資收益最大化，那麼，私人銀行的財富管理專家勢必要對高凈值客戶的投資現狀進行了解和分析，在協助他們打理資產的時候，盡最大努力地優化他們自己的資產配置組合，使收益更大化。然而，通過專業調研機構了解到，目前國內大部分的高凈值客戶都缺乏合理的資產配置方案。在常見的客戶資產配置中，60%的資產都在於自住房屋，30%的資產為存款，另外10%用於個人買賣股票或其他理財產品。這樣資產配置方案無論在收益性、流動性、安全性方面都不是特別的合理。原因主要有三點：1.大半以上的資產不會產生回報。2.現金只產生非常低的報酬率，在通貨膨脹的情勢下，甚至為負收益。3.股票投資波動性太高收益不穩定，賠錢機率很高。
針對這種狀況，私人銀行的客戶經理可以為高凈值客戶們灌輸資產配置的觀念，通過檢視客戶的投資組合是否合理，來搭配銷售金融產品。一般來說，以目標導向的資產配置模型，可以將65%的資產配置放在長期投資(包含基金定投、債券、基金、保險等)；將20%資產配置人民幣現金存款，雖然利息低但需要因應不期之需；保留5%-10%的「游戲錢」讓自己感受股市投資的脈動
如何為客戶設置資產配置方案
通常，客戶的生活需要規劃，財富需要打理，尤其是高凈值客戶，更加離不開做資產配置方案。因此，為高凈值客戶配置資產方案成為私人銀行需要鑽研的難題。
根據財務目標設置資產配置方案
在當今社會從傳統儲蓄型向投資理財時代轉型的過程中，只有順應潮流，積極投資，科學理財，才會使資產更加合理。理想化的投資模型是說服客戶調整投資組合的最佳理由，而落實到應用中，私人銀行客戶經理還應該在充分了解客戶（KYC）的基礎上，了解客戶的風險屬性與獲利目標，根據不同類型不同年齡段的客戶，在佔比為65%的長期投資組合中，提供不同的配置方案

客戶類型 25歲以下或積極型 26-54歲或穩健型 55歲以上或保守型
風險承受 高，不怕輸 中，想要贏 低，不能輸
投報目標 10%以上 6-10% 3-5%
投資配置 75%股票型基金；25%債券型基金 30%的股票型基金，50%的債券型基金，20%的保本保息型投資工具（如常規理財產品） 15%的股票型基金，25%的債券型基金，60%的保本保息型投資工具 （如常規理財產品）
1.期望投資報酬率在10%以上的積極型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在5.87%-14.13%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將75%配置於股票型基金，25%配置於債券型基金。
2.期望投資報酬率在6%-10%的穩健型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在5.66%-10.34%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將30%配置於股票型基金，50%配置於債券型基金，另外20%用於保本保息型的投資工具。
3.期望投資報酬率在6%左右的保守型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在4.84%-7.16%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將15%配置於股票型基金，25%配置於債券型基金，另外60%用於保本保息型的投資工具

Ⅶ 如何維護高凈值客戶

做金融行業的吧

Ⅷ 什麼叫高凈值客戶

1、高凈值（又稱HNW）客戶，即不只是關注客戶的交易規模，也同樣關注它們為公司帶來的利潤，所以它重點發展私人銀行業務，以較少的資本滾動了龐大的資產，而且保持了較高的回報率。通俗的叫高凈值客戶群就是富裕階層。高凈值客戶是私人銀行的潛在客戶群，在金融服務需求方面有著與一般零售客戶表現出較大差異性。

2、現狀分析

高凈值客戶是私人銀行的潛在客戶群，隨著財富的積累，這部分群體在財富的保值、增值以及金融服需求方面與一般零售客戶表現出較大的差異性，同時年齡結構以及所處財富傳承的位置不同，都會對這一人群的投資風險偏好產生較大的影響。中國大陸的高凈值客戶群的發展呈現如下特徵：

（1）總量龐大，規模可觀。

（2）人口結構變化，代際交替引發財富傳承風潮。

（3）資產配置偏好不動產，風險偏好趨於進取。

3、決定因素

（1）根據君融HNwI—china財富管理2007年系列指數顯示，從2006年10月到2007年10月，由於中國A股市場的持續火爆，富裕階層的投資性格和近期投資風險指標分別高漲25．27%和34．55%，使得整體風險偏好從中庸保守直接變為中庸偏進取。

（2）總體來看，由於中國目前的富裕人士在其財富傳承上屬於第一代，即財富的創造者，因而更加偏好高回報、高風險的投資，同時也具有更強的自主性，更喜歡自己來主導財富管理。