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個人客戶金融營銷方案

發布時間:2022-04-09 01:38:47

① 如何做好商業銀行個人客戶營銷

摘要 近年來隨著人們收入的增加、財富的積累,個人客戶日漸成為是銀專行重要客戶群體,屬其金融業務的貢獻度已成為商業銀行盈利的重要來源;與此同時,客戶的需求多樣,期待銀行更優質的服務、更高端的產品,那麼銀行建立客戶營銷體系顯得尤其重要和迫切。本文就如何做好銀行個人客戶營銷的問題進行了闡述。關鍵詞 商業銀行 客戶營銷 中圖分類號:F832.33 文獻標識碼:A一、個人客戶營銷的新特點個人客戶群決定著銀行的生存與發展,是銀行的重要客戶資源,銀行必須建立完善的客戶營銷服務體系;在當前市場經濟條件下,個人的金融服務種類更加多樣,各銀行間的競爭日益激烈,為了保持自身生存和發展,做好個人業務,不斷推出新產品,以此滿足客戶的多樣化需求。(剩餘2009字)

② 金融類的營銷方案內容應該怎麼寫

這個也是有親身經歷的,在一次行程安排非常緊的活動中,主辦方為體現活動的多樣性,邀請我作講座,好在講座內容還算吸引人,但效果也遜於同樣的課程在別的地方。所以如果時間緊張,不建議再加講座。高端女客戶的活動。經常在講座上講一些如何聚攏高端女客戶的活動,原因很簡單,在高端客戶家庭,女主人理財基本都是主動權在握。舉個很簡單的例子,做定投的女性比例是做定投男性的兩倍,如果再去掉單身男性,這個比例更低。那一般,銀行搞那些女性高端客戶的活動呢。

③ 金融營銷有哪些手段什麼是金融營銷求答案


通過這一概念可以看出,金融企業必須與一般的工商企業一樣實施市場營銷。但是這種營銷又具有其特殊性,這是由金融企業的自身特點所決定的。金融企業所提供的產品和服務具有以下的特點:第一,服務的不可分割性。當一個金融企業向客戶提供其產品時也就提供了相應的服務。產品的提供在時間和地點上與服務具有同步性。第二,金融產品的非差異性。當一家金融企業提供了一種產品後,其它企業很容易模仿,而且各企業所提供的產品在功能上很難有大的差別。第三,金融產品具有增值性。當人們購買一種金融產品,如保險、存款等,購買這些產品最主要的目的是能夠為消費者帶來一定的收益。
通過對金融營銷內涵的了解可以看出,我國目前的金融營銷現狀正反映了金融企業還未對金融營銷有深入的了解,沒有看到它與其它產品營銷之間的不同。因此也就未加重視,這也為今後開展金融營銷提出了新的要求,那就是必須深入了解其內涵才能有的放矢地做好金融營銷。
1、首先要對所從事專業有認同感(鍾愛營銷這份工作)。
就商業銀行市場營銷這一專業,它是新興行業,是因應近年匯率機制的改革,人民銀行對外披露「要逐步放開國內企業和個人自由購買外匯,引導境內機構和個人外匯資金進入境外資本市場」而迅速發展起來的金融經紀業務。它既符合國家外管局「多管齊下疏通資本流出渠道,取消境外投資購匯限制,增加外匯流出,緩解人民幣升值壓力,另一方面通過企業境外投資,提高外匯儲備的使用效率」等一系列國家金融政策的需要,也同時符合金融市場和經紀業務的發展方向,有著極強的生命力和市場需求。外匯投資業務作為一項高起點、高技術含量、高收益的理財服務越來越受歡迎。因此其市場空間和發展前景是可以用非常看好來形容的。
2、要對營銷產品的專業知識有極強的了解,是開拓爭取客戶的基本手段。
例如技術分析、基本面分析,財經資訊動向的把握等,要能夠脫口而出的打動客戶,成為懂業務、懂操作的行家。做一個傑出的推銷員應該能與客戶對答如流和在最短的時間內給客戶滿意的答復,因此對營銷產品的專業知識有極強的了解是必需的。
3、懂得營銷的技巧
包括客戶資源的掌握、了解和動態跟蹤,在日常要通過一切可能的途徑去獲取客戶群體的資料,對獲取的客戶資料進行必要的劃分、分類,注重信息儲存、保密,及時篩選、分析、利用、跟進。傑出的推銷員還應該有自己的執行計劃,其內容包括:應該拜訪的目標群,最佳拜訪時間、貼近顧客的方法,甚至提供營銷的解說技巧和營銷的解決方案,幫助顧客解除疑慮,讓其快速做出決定成為公司忠誠的客戶。
4、永不言敗的勇氣
做營銷如同人生的縮影,過程中通常會遭遇到挫折,被他人拒絕,碰到很多無法預估的困難,要不氣餒,化為挑戰,永不言敗。永不放棄是任何從事工作的人都應該保持的積極態度。特別是做營銷,要成為一名成功的推銷員,首先需要下定決心從事業務工作,將營銷業務工作視為終身工作,當成神聖的使命來做。不怕吃苦、風雨、譏笑、持續不斷地努力工作,直至成功。

④ 怎麼設計一個金融產品方案

是個綜合工程,設計兩大主題:融資和投資。本篇介紹理財產品的設計:
(一)產品創意設計思路
1.預期最高年收益率:1.80%
2.收益計算方法
每收益計算單位理財收益=100×投資者認購的該理財計劃的預期最高年化收益率×實際理財天數÷360
投資者理財收益=認購金額÷100×每收益計算單位理財收益
每收益計算單位理財收益及投資者獲得的美元理財收益金額精確到小數點後2位
測算收益不等於實際收益投資須謹慎
3.投資方向說明
將投資於國內外金融市場信用級別較高、流動性較好的金融資產。包括但不限於債券、資金拆借、信託計劃、銀行存款等其他金融資產。投資比例區間,理財產品存續期內,可能因市場的重大變化導致投資比例暫時超出如下區間。銀行將盡合理努力以客戶利益最大化為原則,盡快使投資比例恢復至如下規定區間:債券資產0—50%、資金拆借30—100%、銀行存款0—50%、其他資產0—50%。
4.風險提示
理財非存款,產品有風險,投資須謹慎。投資者應充分認識以下風險:
本金及理財收益風險、違約贖回風險、政策風險、流動性風險、信息傳遞風險、理財計劃不成立風險、再投資風險、不可抗力風險、匯率風險等。

⑤ 金融營銷有哪些手段什麼是金融營銷

」 通過這一概念可以看出,金融企業必須與一般的工商企業一樣實施市場營銷。但是這種營銷又具有其特殊性,這是由金融企業的自身特點所決定的。金融企業所提供的產品和服務具有以下的特點:第一,服務的不可分割性。當一個金融企業向客戶提供其產品時也就提供了相應的服務。產品的提供在時間和地點上與服務具有同步性。第二,金融產品的非差異性。當一家金融企業提供了一種產品後,其它企業很容易模仿,而且各企業所提供的產品在功能上很難有大的差別。第三,金融產品具有增值性。當人們購買一種金融產品,如保險、存款等,購買這些產品最主要的目的是能夠為消費者帶來一定的收益。 通過對金融營銷內涵的了解可以看出,我國目前的金融營銷現狀正反映了金融企業還未對金融營銷有深入的了解,沒有看到它與其它產品營銷之間的不同。因此也就未加重視,這也為今後開展金融營銷提出了新的要求,那就是必須深入了解其內涵才能有的放矢地做好金融營銷。 1、首先要對所從事專業有認同感(鍾愛營銷這份工作)。 就商業銀行市場營銷這一專業,它是新興行業,是因應近年匯率機制的改革,人民銀行對外披露「要逐步放開國內企業和個人自由購買外匯,引導境內機構和個人外匯資金進入境外資本市場」而迅速發展起來的金融經紀業務。它既符合國家外管局「多管齊下疏通資本流出渠道,取消境外投資購匯限制,增加外匯流出,緩解人民幣升值壓力,另一方面通過企業境外投資,提高外匯儲備的使用效率」等一系列國家金融政策的需要,也同時符合金融市場和經紀業務的發展方向,有著極強的生命力和市場需求。外匯投資業務作為一項高起點、高技術含量、高收益的理財服務越來越受歡迎。因此其市場空間和發展前景是可以用非常看好來形容的。 2、要對營銷產品的專業知識有極強的了解,是開拓爭取客戶的基本手段。 例如技術分析、基本面分析,財經資訊動向的把握等,要能夠脫口而出的打動客戶,成為懂業務、懂操作的行家。做一個傑出的推銷員應該能與客戶對答如流和在最短的時間內給客戶滿意的答復,因此對營銷產品的專業知識有極強的了解是必需的。 3、懂得營銷的技巧 包括客戶資源的掌握、了解和動態跟蹤,在日常要通過一切可能的途徑去獲取客戶群體的資料,對獲取的客戶資料進行必要的劃分、分類,注重信息儲存、保密,及時篩選、分析、利用、跟進。傑出的推銷員還應該有自己的執行計劃,其內容包括:應該拜訪的目標群,最佳拜訪時間、貼近顧客的方法,甚至提供營銷的解說技巧和營銷的解決方案,幫助顧客解除疑慮,讓其快速做出決定成為公司忠誠的客戶。 4、永不言敗的勇氣 做營銷如同人生的縮影,過程中通常會遭遇到挫折,被他人拒絕,碰到很多無法預估的困難,要不氣餒,化為挑戰,永不言敗。永不放棄是任何從事工作的人都應該保持的積極態度。特別是做營銷,要成為一名成功的推銷員,首先需要下定決心從事業務工作,將營銷業務工作視為終身工作,當成神聖的使命來做。不怕吃苦、風雨、譏笑、持續不斷地努力工作,直至成功。

⑥ 常見的金融營銷方式

金融市場營銷是指金融企業為了生存與發展的需要,以金融市場為媒介,以客戶回需求答為核心,根據客觀環境條件和金融企業自身的能力,創造與交換金融產品(包括權利和價值),從而刺激和滿足客戶需求的社會行為和經營性管理活動的過程。同樣,金融市場營銷也是一個綜合性的、動態的經營性管理活動的過程。

⑦ 金融產品季度營銷方案

促銷是指企業用人員或非人員方式傳遞信息,印發和刺激顧客的購買慾望和興趣,使其產生購買行為或使顧客對賣方的企業形象產生好感的活動。金融機構的促銷方式與一般企業的促銷方式大致相同,只是在具體形式方 面略有差異。金融機構通過促銷活動可以激發客戶的需求慾望,擴大金融機構及其產品的影響,達到促進銷售的目的。金融產品的促銷與其他產品一樣,在營銷中發揮著告知、勸說和提醒的作用。告知是要讓潛在的客戶知道其金融產品的存在,可以在哪裡得到該金融產品,了解該金融產品的用途和功效;勸說是要向客戶說明應該購買和使用某項特定的金融產品;提醒是指當金融產品只在特定的地點和特點的時間才提供時,金融機構要提醒客戶及時購買。

(一)、金融產品的促銷方式

金融機構對其產品的促銷方式有很多種,大致有以下幾種類型:

1、廣告

金融機構在促銷宣傳過程中,首先要應用的方式就是廣告。廣告不僅是推銷產品、誘導客戶購買的重要工具,也是樹立金融機構形象的重要工具。做廣告需要金融機構付出一定費用,通過特定的媒體向市場傳遞信息。廣告的接觸面廣,信息藝術化,且可以多次反復使用。但由於其說服力較小,難以促使客戶立即購買。金融機構在做廣告使面臨的決策主要有:選擇廣告代理商、確定廣告目標、制定廣告戰略、廣告實施控制與效果評估等。

2、人員推銷

由於金融產品的無形性、服務和消費兩者的同步性等特點,決定了金融機構必須在做廣告進行產品宣傳的同時設有大量的人員與潛在客戶或現有客戶直接打交道。人員推銷就是金融機構利用推銷人員向客戶直接推銷產品和服務。這種形式傳遞信息更為直接、具體和准確。金融機構的推銷人員可以是固定人員、流動人員、投資顧問或經紀人。人員推銷可以採取座席銷售、電話、拜訪、研討會、路演、講座和社區咨詢活動等形式。人員推銷方式直接且運用靈活,並且推銷與促銷並村,但是由於其接觸面較小且費用大,因此也具有一定的難度。

3、營業推廣

營業推廣又稱消費促進,是指金融機構為刺激需求而採取的能夠產生鼓勵作用並達成交易目的的促銷措施。營業推廣能在短時間內迅速引起客戶對產品的注意,擴大產品銷路。營業推廣的吸引力大,直觀,能夠促進客戶購買。

4、公共關系

公共關系是指金融機構在從事營銷活動中正確處理金融機構與社會公眾的關系,協調與企業股東、內部員工、工商企業、同業機構、社會團體、新聞傳播媒介、政府機構及消費者的關系,樹立企業的良好形象,從而達到擴大銷售的目的。由於公共關系影響面大,因此金融產品容易受到客戶的歡迎和信任。但是由於公共關系自身的特點,金融機構難以對其進行計劃和控制。

(二)、金融產品的促銷步驟

金融機構開展促銷活動,主要步驟如下:

1、確定目標促銷對象

目標促銷對象就是指接受促銷信息的潛在客戶。每一種金融產品都有其特定的目標客戶,金融機構在促銷之前,要分析目標客戶對金融機構及其產品的熟悉程度,因為熟悉程度不同決定了促銷宣傳內容的不同;然後金融機構還要分析目標客戶對金融機構及其產品的喜歡程度,喜歡的原因是什麼,藉以有針對性的調整促銷的內容和形式。

2、決定促銷目標

促銷目標是指金融機構從事促銷活動所要達到的目的。在不同的時期以及不同的市場環境下,金融機構有其特定的促銷目標,主要包括:

(1)、告知。通過促銷宣傳使更多的客戶了解該機構和產品,提高金融機構極其產品的知名度。

(2)、激發。激發客戶對某一新的金融產品的需求,爭取客戶對某一競爭激烈的金融產品的產生選擇性需求。

(3)、勸說。即通過促銷宣傳勸說更多的客戶使用本金融機構的某種金融產品,從而擴大銷售,提高產品的市場佔有率。

(4)、提示。即通過促銷宣傳提醒客戶不要忘記該金融機構的金融產品,並且能夠反復購買和使用該金融產品,以牢固其市場地位。

(5)、偏愛。即在目標市場中營造企業經營和產品的獨特風格和個性,樹立良好的金融機構整體形象和產品形象,使客戶對該產品產生偏愛。

3、確定促銷預算

促銷預算是指金融機構打算用於促銷活動的費用開支,促銷預算規模直接影響到促銷效果的大小和促銷目的的實現。確定促銷預算的方法一般包括:

(1)、量力而行法。即金融機構根據其自身的能力所能負擔的費用來靈活確定促銷費用。此種方法簡便易行,但是應用不多,主要是由於其忽略了促銷對擴大銷售的積極作用,因此不利於金融機構擴大產品市場。

(2)、銷售額比例法。根據以前的銷售水平和預測未來的銷售水平的一定比例來確定促銷預算。這種方法在實際情況中應用的比較廣泛,但是由於對競爭對手情況的預測具有一定的困難,因此這種方法在實際操作中也具有一定的弊端。

(3)、競爭比較法。即根據競爭對手的促銷費用來確定自己的促銷預算。由於可以將促銷作為一種競爭的工具,因此這種方法往往在競爭比較激烈的金融產品促銷中使用。但是由於這種方法完全依據競爭對手的情況而定,忽視了金融機構自身的實力和促銷目標,因此具有一定的盲目性,甚至會引起惡性的促銷競爭。

(4)、目標任務法。即根據金融機構的促銷目標和任務來確定所需要的費用,進而確定促銷預算。這種方法是一種比較科學的確定促銷預算的方法,因為它將促銷活動目標與促銷預算直接聯系起來,針對性較強。但是採取這種做法時,促銷預算人員必須明確了解市場情況,能夠制定正確的促銷目標,且能較准確的估計促銷活動的所有費用,可見條件比較苛刻。

4、決定促銷組合

促銷組合是金融機構根據促銷目標對促銷方式的合理搭配和綜合運用,這些促銷方式包括前述的廣告、人員推銷、營業推廣和公共關系等。金融機構在進行促銷活動時,通常是實施由多種促銷方式結合而成的促銷組合,而不是單單運用一種促銷方式。這是因為這些促銷方式各有各的特色,各有各的弊端,綜合運用各種促銷方式可以達到揚長避短的目的。成功的促銷組合一般符合以下幾個條件:

(1)、符合金融機構的促銷目標

好的促銷組合一定要符合金融機構的促銷目標。如果金融機構希望了解其產品的潛在客戶群能夠達到最大,並且大多具有購買的意願,則其可以使用以廣告和營業推廣相結合的促銷組合;如果金融機構希望客戶直接了解其產品特色,改善金融機構的形象,那麼它就可以採用人員推銷和公共關系相結合的促銷組合。

(2)、符合機構產品的特點

好的促銷組合一定要符合產品的性質。產品的不同性質決定了客戶的購買目的的不同,因此營銷人員也要採取不同的促銷組合策略。例如大額貸款這類金融產品主要針對的是組織市場中的工商企業,客戶相對集中,且專業性較強,因此適宜採用人員推銷為主的促銷組合。而對於針對廣大消費者的保險類產品、信用卡類產品,市場份額較大,則適宜採用廣告和營業推廣為主要促銷方式。金融產品的不同性質還決定了產品市場生命周期的不同。在產品生命周期的不同階段,促銷的目標往往不同,因此需要採用不同的促銷組合。例如,在產品的投入期,金融機構的促銷目的主要是希望最廣泛的人群能夠了解該產品,因此適宜採用觸及面廣、影響面大的廣告和公共關系為主的促銷方式。在產品的成熟期,促銷人員可以採用廣告來提醒客戶,運用營業推廣方式來刺激客戶購買。

(3)、符合市場條件

優秀的促銷組合一定要符合市場條件,市場條件包括市場規模和市場特性。金融產品預計市場規模的大小決定了能夠購買該產品的客戶群的大小,因此也就決定了採用何種促銷組合最為有效。如果金融產品的市場范圍廣,則客戶多,那麼適宜採用廣告為主,營業推廣方式為輔的促銷組合;如果市場范圍窄,客戶少,則適宜採用人員推銷為主,營業推廣和廣告為輔的促銷組合。市場的特性對促銷組合也會產生一定的影響。因為不同的市場特性決定了對不同的促銷方式的接受程度不同。有的市場不太信任廣告、比較信賴直接推銷,則適宜採用人員推銷方式而廣告方式的效果則不明顯。總之在促銷組合的選擇中,必須依據市場條件,有針對性的選擇與金融產品目標市場相適應的促銷組合。

(4)、促銷預算

促銷方式不同決定了促銷預算的大小不同,因此不同的金融機構只能根據自身的實力來選擇適合自己的促銷組合。金融機構的促銷預算必須是其能夠負擔的,而且可以適應競爭的需要,為此要考慮銷售額的多少、促銷目標的要求、產品的特點等影響促銷的因素,以避免盲目性。

5、促銷實施、控制與效果反饋

促銷實施與控制過程就是對促銷進行監督、指導的過程,在此基礎上及時採取調整、改進措施。在開展了促銷活動以後,金融機構還必須收集反饋信息,調查促銷的效果,看看是否實現了預期的目標,並以此為依據來調整促銷的效果、提高促銷的質量。

⑧ 誰有金融產品推銷方案拜託了各位 謝謝

促銷是指企業用人員或非人員方式傳遞信息, 印發和刺激顧客的購買慾望和興趣, 使其產生購買行為或使顧客對賣方的企業形象產生好感的活動。 金融機構的促銷方式與一般企業的促銷方式大致相同, 只是在具體形式方 面略有差異。金融機構通過促銷活動可以激發客戶的需求慾望, 擴大金融機構及其產品的影響,達到促進銷售的目的。 金融產品的促銷與其他產品一樣,在營銷中發揮著告知、 勸說和提醒的作用。告知是要讓潛在的客戶知道其金融產品的存在, 可以在哪裡得到該金融產品,了解該金融產品的用途和功效; 勸說是要向客戶說明應該購買和使用某項特定的金融產品; 提醒是指當金融產品只在特定的地點和特點的時間才提供時, 金融機構要提醒客戶及時購買。 (一)、金融產品的促銷方式 金融機構對其產品的促銷方式有很多種,大致有以下幾種類型: 1、廣告 金融機構在促銷宣傳過程中,首先要應用的方式就是廣告。 廣告不僅是推銷產品、誘導客戶購買的重要工具, 也是樹立金融機構形象的重要工具。 做廣告需要金融機構付出一定費用, 通過特定的媒體向市場傳遞信息。廣告的接觸面廣,信息藝術化, 且可以多次反復使用。但由於其說服力較小, 難以促使客戶立即購買。金融機構在做廣告使面臨的決策主要有: 選擇廣告代理商、確定廣告目標、制定廣告戰略、 廣告實施控制與效果評估等。 2、人員推銷 由於金融產品的無形性、服務和消費兩者的同步性等特點, 決定了金融機構必須在做廣告進行產品宣傳的同時設有大量的人員與 潛在客戶或現有客戶直接打交道。 人員推銷就是金融機構利用推銷人員向客戶直接推銷產品和服務。 這種形式傳遞信息更為直接、具體和准確。 金融機構的推銷人員可以是固定人員、流動人員、 投資顧問或經紀人。人員推銷可以採取座席銷售、電話、拜訪、 研討會、路演、講座和社區咨詢活動等形式。 人員推銷方式直接且運用靈活,並且推銷與促銷並村, 但是由於其接觸面較小且費用大,因此也具有一定的難度。 3、營業推廣 營業推廣又稱消費促進, 是指金融機構為刺激需求而採取的能夠產生鼓勵作用並達成交易目的 的促銷措施。營業推廣能在短時間內迅速引起客戶對產品的注意, 擴大產品銷路。營業推廣的吸引力大,直觀,能夠促進客戶購買。 4、公共關系 公共關系是指金融機構在從事營銷活動中正確處理金融機構與社會公 眾的關系,協調與企業股東、內部員工、工商企業、同業機構、 社會團體、新聞傳播媒介、政府機構及消費者的關系, 樹立企業的良好形象,從而達到擴大銷售的目的。 由於公共關系影響面大,因此金融產品容易受到客戶的歡迎和信任。 但是由於公共關系自身的特點,金融機構難以對其進行計劃和控制。 (二)、金融產品的促銷步驟 金融機構開展促銷活動,主要步驟如下: 1、確定目標促銷對象 目標促銷對象就是指接受促銷信息的潛在客戶。 每一種金融產品都有其特定的目標客戶,金融機構在促銷之前, 要分析目標客戶對金融機構及其產品的熟悉程度, 因為熟悉程度不同決定了促銷宣傳內容的不同; 然後金融機構還要分析目標客戶對金融機構及其產品的喜歡程度, 喜歡的原因是什麼,藉以有針對性的調整促銷的內容和形式。 2、決定促銷目標 促銷目標是指金融機構從事促銷活動所要達到的目的。 在不同的時期以及不同的市場環境下, 金融機構有其特定的促銷目標,主要包括: (1)、告知。通過促銷宣傳使更多的客戶了解該機構和產品, 提高金融機構極其產品的知名度。 (2)、激發。激發客戶對某一新的金融產品的需求, 爭取客戶對某一競爭激烈的金融產品的產生選擇性需求。 (3)、勸說。 即通過促銷宣傳勸說更多的客戶使用本金融機構的某種金融產品, 從而擴大銷售,提高產品的市場佔有率。 (4)、提示。 即通過促銷宣傳提醒客戶不要忘記該金融機構的金融產品, 並且能夠反復購買和使用該金融產品,以牢固其市場地位。 (5)、偏愛。 即在目標市場中營造企業經營和產品的獨特風格和個性, 樹立良好的金融機構整體形象和產品形象, 使客戶對該產品產生偏愛。 3、確定促銷預算 促銷預算是指金融機構打算用於促銷活動的費用開支, 促銷預算規模直接影響到促銷效果的大小和促銷目的的實現。 確定促銷預算的方法一般包括: (1)、量力而行法。 即金融機構根據其自身的能力所能負擔的費用來靈活確定促銷費用。 此種方法簡便易行,但是應用不多, 主要是由於其忽略了促銷對擴大銷售的積極作用, 因此不利於金融機構擴大產品市場。 (2)、銷售額比例法。 根據以前的銷售水平和預測未來的銷售水平的一定比例來確定促銷預 算。這種方法在實際情況中應用的比較廣泛, 但是由於對競爭對手情況的預測具有一定的困難, 因此這種方法在實際操作中也具有一定的弊端。 (3)、競爭比較法。 即根據競爭對手的促銷費用來確定自己的促銷預算。 由於可以將促銷作為一種競爭的工具, 因此這種方法往往在競爭比較激烈的金融產品促銷中使用。 但是由於這種方法完全依據競爭對手的情況而定, 忽視了金融機構自身的實力和促銷目標,因此具有一定的盲目性, 甚至會引起惡性的促銷競爭。 (4)、目標任務法。 即根據金融機構的促銷目標和任務來確定所需要的費用, 進而確定促銷預算。 這種方法是一種比較科學的確定促銷預算的方法, 因為它將促銷活動目標與促銷預算直接聯系起來,針對性較強。 但是採取這種做法時,促銷預算人員必須明確了解市場情況, 能夠制定正確的促銷目標,且能較准確的估計促銷活動的所有費用, 可見條件比較苛刻。 4、決定促銷組合 促銷組合是金融機構根據促銷目標對促銷方式的合理搭配和綜合運用 ,這些促銷方式包括前述的廣告、人員推銷、 營業推廣和公共關系等。金融機構在進行促銷活動時, 通常是實施由多種促銷方式結合而成的促銷組合, 而不是單單運用一種促銷方式。 這是因為這些促銷方式各有各的特色,各有各的弊端, 綜合運用各種促銷方式可以達到揚長避短的目的。 成功的促銷組合一般符合以下幾個條件: (1)、符合金融機構的促銷目標 好的促銷組合一定要符合金融機構的促銷目標。 如果金融機構希望了解其產品的潛在客戶群能夠達到最大, 並且大多具有購買的意願, 則其可以使用以廣告和營業推廣相結合的促銷組合; 如果金融機構希望客戶直接了解其產品特色,改善金融機構的形象, 那麼它就可以採用人員推銷和公共關系相結合的促銷組合。 (2)、符合機構產品的特點 好的促銷組合一定要符合產品的性質。 產品的不同性質決定了客戶的購買目的的不同, 因此營銷人員也要採取不同的促銷組合策略。 例如大額貸款這類金融產品主要針對的是組織市場中的工商企業, 客戶相對集中,且專業性較強, 因此適宜採用人員推銷為主的促銷組合。 而對於針對廣大消費者的保險類產品、信用卡類產品, 市場份額較大,則適宜採用廣告和營業推廣為主要促銷方式。 金融產品的不同性質還決定了產品市場生命周期的不同。 在產品生命周期的不同階段,促銷的目標往往不同, 因此需要採用不同的促銷組合。例如,在產品的投入期, 金融機構的促銷目的主要是希望最廣泛的人群能夠了解該產品, 因此適宜採用觸及面廣、 影響面大的廣告和公共關系為主的促銷方式。在產品的成熟期, 促銷人員可以採用廣告來提醒客戶, 運用營業推廣方式來刺激客戶購買。 (3)、符合市場條件 優秀的促銷組合一定要符合市場條件, 市場條件包括市場規模和市場特性。 金融產品預計市場規模的大小決定了能夠購買該產品的客戶群的大小 ,因此也就決定了採用何種促銷組合最為有效。 如果金融產品的市場范圍廣,則客戶多,那麼適宜採用廣告為主, 營業推廣方式為輔的促銷組合;如果市場范圍窄,客戶少, 則適宜採用人員推銷為主,營業推廣和廣告為輔的促銷組合。 市場的特性對促銷組合也會產生一定的影響。 因為不同的市場特性決定了對不同的促銷方式的接受程度不同。 有的市場不太信任廣告、比較信賴直接推銷, 則適宜採用人員推銷方式而廣告方式的效果則不明顯。 總之在促銷組合的選擇中,必須依據市場條件, 有針對性的選擇與金融產品目標市場相適應的促銷組合。 (4)、促銷預算 促銷方式不同決定了促銷預算的大小不同, 因此不同的金融機構只能根據自身的實力來選擇適合自己的促銷組合 。金融機構的促銷預算必須是其能夠負擔的, 而且可以適應競爭的需要,為此要考慮銷售額的多少、 促銷目標的要求、產品的特點等影響促銷的因素,以避免盲目性。 5、促銷實施、控制與效果反饋 促銷實施與控制過程就是對促銷進行監督、指導的過程, 在此基礎上及時採取調整、改進措施。在開展了促銷活動以後, 金融機構還必須收集反饋信息,調查促銷的效果, 看看是否實現了預期的目標,並以此為依據來調整促銷的效果、 提高促銷的質量。

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