Ⅰ 銀行對公客戶經理如何發展客戶
一名合格的銀行客戶經理必須要了解自己的客戶,了解自己和競爭對手,了解自身專生存發展所處的環境,屬在此基礎上才能位客戶提供具有專業水準的服務,令客戶滿意。從專業知識角度,建議首先要了解銀行公司授信業務相關的一些知識點、同業中公司業務種類以及其他與公司業務有關的銀行業務知識,因為公司客戶經理的服務對象主要是企業,有關企業的財務和稅務方面的知識對客戶經理判斷企業經營狀況、更好地認識需要服務的企業來說是必須知曉的;另外對公司業務相關的一些法律常識也要有所了解。 開發客戶方面:運用一切能夠運用的資源,包括人際關系資源,積極爭取業務,要為客戶著想並且做到持之以恆;全面了解自己的銀行強項和弱項、任何客戶的各個層面人員及他們的需要,具有一定的談判技巧和團隊精神。能夠以百折不撓的毅力克服客戶營銷中一切可能的障礙,決不輕言放棄。 以上都說得比較籠統,開發客戶其實是需要一種思路的,包括確定自己能夠發展為客戶的人際關系,對各類經濟信息具有相當靈敏的反應,當然這些都要建立在對基本業務知識和專業知識都比較熟練的情況下,否則你沒辦法與客戶溝通,也沒有辦法提出有效的解決方案。
Ⅱ 商業銀行如何提升對公業務營銷能力
一、商業銀行對公業務營銷提升困難1.直接融資工具的多樣化對商業銀行的對公業務營銷提出了更多挑戰。直接融資是「間接融資」的對稱,是沒有金融機構作為中介的融通資金方式。需要融入資金的單位與融出資金的單位通過直接協議後進行貨幣資金的轉移。直接融資的形式有:買賣有價證券、預付定金和賒銷商品,不通過銀行等金融機構的貨幣借貸等。直接融資能最大可能地吸收社會游資,直接投資於企業生產經營之中,彌補間接融資的不足,有利於資金快速合理配置、提高使用效益以及籌資成本較低而投資收益大等優點。直接融資工具影響了商業銀行傳統業務的總量和結構,導致貸款增長速度減慢,總量減少。2.優質客戶資源的流失使商業銀行對公業務營銷難度加大。許多優質大客戶逐漸擺脫對銀行的依賴,通過發行股票或債券等為企業融資,對銀行的對公業務影響逐步顯現。大型客戶融資需求的分離、規模的縮小、同業競爭的加劇等現象,必然導致銀行收益率的降低,對公業務的營銷難度隨之加大。
Ⅲ 銀行如何做強對公業務
基層網點對公業務的做強做大,關鍵在客戶及存款資源的拓展,同時根據客戶需求適時開展營銷,為企業提供全方位金融服務。筆者認為,應把握如下三大關鍵環節:
一、鎖定營銷目標,確立主攻方向
首先,基層行必須加大營業網點所處區域的市場調研力度,系統收集客戶及資金信息,對地方經濟和同業情況進行認真分析,明確業務發展自身優劣勢,根據當地實際鎖定發展方向和營銷目標,制訂切實可行營銷方案,爭取競爭主動權,著力打造領先同業的競爭優勢。
其次,基層行要鎖定業務發展主攻方向,可確定「抓存量、拓新增」的雙軌式發展策略,加大存量賬戶維護力度和存量客戶的內部挖潛,拓寬與客戶合作的深度和廣度;同時加強對重要政企的走訪,收集、發掘和掌握源頭信息,掌握當地政企新建項目、專項撥款、招商引資、企業生產經營等情況,確保營銷工作永有源頭活水;此外,在營銷對公客戶時要堅持「抓大不放小」,既要拾得芝麻和西瓜,又要讓其開花和結果。
二、細化營銷對象,實施差別服務
基層行要將客戶信息進行整理,實施分類分級管理。可根據客戶資金量的大小及客戶發展前景,將客戶劃分為一般客戶、中端客戶和高端客戶,對不同層級的客戶採用不同的營銷策略,並根據客戶情況的變化而進行調整。如對一般客戶,可由營業櫃台、大堂人員進行維護,側重於服務營銷;對中端客戶,因其自身具有一定的價值,會引起同業者的競爭,且企業已初具規模,有發展壯大的趨勢,故應由專門人員進行維護,在做好服務的基礎上增加情感投入,採取定期與不定期上門走訪方式,及時了解、掌握企業動態,適時開展攻關;而對高端客戶,因其含金量大,地位重要,且絕大多數客戶關系復雜,管理層多,與各家銀行有著千絲萬縷的關系,是同業競爭中最為激烈,因此,需建立一支精幹高效、有耐心及勤而不懈的營銷隊伍,做好關系營銷、服務營銷和個性化營銷,同時適當進行高層營銷。
三、全方位出擊,多管齊下搶市場
一是做穩做大做強財稅大戶。財稅系統客戶歷來資金龐大,影響力大,因此,基層行負責人應把此類機構類客戶營銷作為重中之重來抓,捨得跑,經得磨,保持與當地財政部門高層人員經常接觸,建立良好的關系,同時落實責任營銷團隊,明確營銷對象,做好各方面信息溝通。
二是向存量無貸戶要資源。存量無貸客戶是一塊可通過耕耘而獲得收益的寶地,基層行負責人應在日常維護的同時,重視信息捕捉。如對一次存款證明的開立、一次增資業務的辦理、一次增加提現額度的申請、一次企業因對賬須要列印資金流水賬的需求、一次與企業財務人員閑談獲得的信息、企業每筆資金的流向等,均應與客戶的經營發展聯系起來,抓住細微且易被忽視的營銷機會。
三是搶抓重點核心客戶群體。基層行若能與重點核心客戶進行業務合作,將對相關業務產生巨大影響,因此,基層行應充分發揮整體優勢,依靠團隊協作精神,上下聯動,攜手攻關,密切與企業中高層管理人員的關系,積極拼搶當地龍頭企業和擬上市公司,進一步提升業務在當地區域內的市場佔比。
四是以貸引存開展延伸營銷。以貸引存是擴大客戶資源的最佳手段之一。因此,基層行應樹立「以資產業務發展帶動負債業務發展」理念,積極營銷優質、具有龍頭作用的企業申報貸款,做大該類業務。此外,應加強對貸款資金的封閉管理,加強對企業銷售收入歸行管理,促進客戶資金迴流。同時,可抓住重點有貸戶,做好其上下遊客戶的延伸營銷,發揮其生力軍作用,促進對公業務快速增長。
五是以新產品增加營銷籌碼。提高產品覆蓋率,增強企業忠誠度是吸引、穩住客戶的有效舉措,基層行可經常走進企業、機關事業單位、協會等,為其提供金融服務活動,拓寬與客戶合作的深度和廣度,積極推介客戶接受程度高、效益大的新產品,開拓「以產品營銷客戶,以產品開拓市場,以產品促進對公業務快速增長」新局面。如以工業園區為依託,配套設立離行式自助銀行,同時走進企業重點營銷代發工資業務,配套營銷銀行卡和電子銀行產品,增加營銷籌碼。
六是力促聯動營銷模式常態化。基層行應抓好營業窗口主陣地的服務,健全「櫃台、大堂、外勤三環聯動營銷」機制,想盡一切辦法,利用好一切資源拓展對公業務。如採取產品營銷能手在晨會交流經驗等方式,提高「窗口」工作效率和大堂日常服務質量及客戶經理外部營銷能力,使信息共享、內外聯動、相互配合、通力協作聯動營銷模式常態化。
七是強化對公營銷團隊管理。在當今同業競爭激烈且客戶對金融服務需求日益提高的情況下,基層行要注重營銷人員自身的形象,營銷團隊素質的提升和營銷品牌的打造。要抓住客戶經理這一關鍵環節,克服人員偏緊的困難,配備專職對公客戶經理及人民幣專、兼職結算師,將有能力、責任心強的員工充實到對公客戶經理隊伍中,對專項業務適時組建任務團隊,加強業務知識學習、培訓,並以量化指標將業績與客戶經理收入直接掛鉤,進行公正考核,充分調動客戶經理營銷積極性,帶動對公業務發展。
八是實施對公存款精細管理。基層行應加強對公業務基礎管理力度,將對公業務的整體發展情況進行定期監測分析,對重點客戶、系統大戶等逐一建立監測台賬,隨時掌握其資金流入、流出的變化情況,每周至少召開一次辦公例會,通報相關數據、信息,對市場、客戶、同業等信息的交流和分析,提出有效解決措施,促進對公業務的發展。