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金融行業市場推廣及異業合作方案

發布時間:2025-02-15 00:30:06

⑴ 10種產品推廣初期須知的10種拉新方法!

很多互聯網產品初期都是靠單點突破,通過某一個產品功能或服務吸引用戶使用,形成用戶黏性,再逐步增加更多產品功能和服務,滿足用戶的一站式需求,延長用戶的生命周期。

一、打造流量型產品打造與自身產品定位相符合的流量型產品,即用戶高頻使用的產品功能,讓用戶產生黏性,再引導用戶使用其他產品功能和服務。

很多互聯網產品初期都是靠單點突破,通過某一個產品功能或服務吸引用戶使用,形成用戶黏性,再逐步增加更多產品功能和服務,滿足用戶的一站式需求,延長用戶的生命周期。因此,如何設計好這種入口級產品功能就非常重要,我們通常稱之為流量型產品。

流量型產品的特徵:高頻、剛需、滿足大眾化需求。

【案例】K12在線教育頭部玩家猿輔導、好未來、作業幫、位元組教育紛紛推出流量型產品,斑馬英語、小猴思維、鴨鴨語文、瓜瓜龍英語,搶占教育入口級流量。

在線K12領域競爭已進入白日化狀態,已有存量用戶均被各家瓜分殆盡,如何獲得穩定持續的用戶增長,成為未來競爭最重要的影響因素。在此背景下,各家紛紛將目光瞄準了K12教育的前一個環節,少兒啟蒙教育市場。2020年,伴隨著斑馬英語宣布單月營收突億,緊跟著好未來推出小猴思維,位元組教育推出瓜瓜龍英語,作業幫推出鴨鴨語文,代表著少兒啟蒙教育市場的競爭走向了新的階段。

此領域的流量型產品均以AI動畫課為主、0元、1元、9元、19元成為其產品體驗的最主要的價格。這一價格對於目標用戶而言,非常具有吸引力。同時這種產品的學習周期很長,以月、年為周期,待用戶形成黏性後,再將這些用戶導入K12產品中,成為K12產品的一個入口流量。

二、打造流量品類流量品類來源於傳統零售,主要是指吸引客流的品類。

流量品類的特徵有以下幾個特點:銷量高、單價低、用戶價格敏感、通用性強和大眾化需求等,通常情況下是高頻光率品類,可以通過流量品類吸引用戶產生首次購買,再引導用戶購買其他品類。

如何通過流量品類拉新呢?主要操作步驟有:選品、促銷、推廣(線上、線下)

(1)選品:選擇拉新單品

選品上主要從以下幾個維度考慮:

單品價格:通常以低價類商品為主,可以設置價格區間,通過選擇不同價格區間的單品,覆蓋更多單品和更多價格範圍,滿足不同類型的用戶需求,覆蓋更多的用戶群體,有效提升用戶的轉化率。

單品定位:選擇的單品一定要盡可能與目標用戶的定位相吻合。

數量豐富:可以從多個流量品類選擇不同單品,進行組合。

流通性強:單品要普適性強、變現能力強、適應人群范圍廣。

(2)促銷:

促銷的形式通常包含:立減、滿減、代金券抵扣等方式

(3)促銷:

配合著促銷方式,一定要進行大力度的宣傳,讓更多人知道,在目標用戶群體集中的場景或渠道進行推廣,通過促銷吸引他們下單,轉化成新用戶。

三、營銷工具創新很多互聯網營銷工具都來源於線下,在線下玩法的基礎上結合互聯網特性進行改造和創新。常用的互聯網營銷工具如下

代金券/紅包:在互聯網行業,代金券廣泛應用於電商、旅遊、出行等各個領域。例如滴滴打車的「紅包分享」活動,他們充分將營銷工具創新、渠道特性、用戶增長、用戶活躍、跨品類用戶導流完地融合在一起。將紅包分享嫁接在微信這個巨大的流量池上,充分享受了社交紅利帶來的用戶增長。

具體是如何做到的呢?用戶打車成功之後,可以分享紅包給微信好友、朋友圈或微信群,不僅自己可以搶紅包,其他好友也可以搶紅包,這讓每一個滴滴用戶都成為了滴滴的傳播者,通過紅包的方式對用戶進行補貼,讓傳播呈現出幾何級的擴散,短時間內實現了用戶的快速增長。

體驗金:

體驗金是互聯網金融行業在傳統體驗式營銷的基礎上創新出來的一個營銷工具,在拉新方面有非常顯著的效果。

體驗金的發放形式一般有以下幾種:

1、用戶輸入手機號即可免費領取

2、注冊成功送體驗金

3、首次投資送體驗金

抽獎:

抽獎也是一種應用非常廣泛的營銷工具,一般是通過非常有誘惑力的獎品吸引用戶參與抽獎,但需要用戶完成一定的任務。

抽獎的產品形式主要有兩種:

1、實時開獎

大轉盤最常規的抽獎形式,用戶只要完成某項任務即可點擊抽獎,且可實時開獎;

2、非實時開獎

用戶完成任務後可參與抽獎,獎品數量固定,以時間期限或參與人數為上限,達到一定的時間期限或者參與人數即可開獎。這種方式的優點是通過數量或者時間的方式來保證活動最低的參與人數,保證活動效果的最大化,且通過規則透明的方式,讓用戶感受到更加公平公正。營銷工具創新的核心在於,將工作特性和業務的特性做深度結合。什麼樣的業務需要是什麼的工具,在實際運營過程中需要解決那些問題,在此基礎上跟進工作自身的屬性,設計不同的參數,一次來調節不同的用戶行為,達到運營的目的。

四、好友好友也是一種常用的營銷手段,建立在產品口碑基礎上,充分挖掘熟人關系。

的模式有兩種:一種是單方獲益,比如只發出者可以拿到一定的獎勵;

一種是雙方獲益,者和被者都可以得到一定的好處;

好友的優點在於,因為熟人介紹的關系,過來的用戶質量和轉化率都會遠高於渠道投放;

好友成功有兩個關鍵因素,一個是用戶主動發起動作的意願度,這個取決於產品本身,產品口碑越好,用戶越願意主動分享給身邊好友;

另外一個是被動,被動關鍵因素在於平台對於用戶的激勵政策,獎勵越大,動力越強。

五、地推地推,是區別於純線上獲客的方式,在線下目標人群集中的地方通過面對面宣傳,如:口頭告知、路演、發傳單、做活動、聯合營銷等方式進行獲取用戶。

做好地推獲客需要重點關注的幾個方面:

1、找到精準的目標人群;

2、打造有吸引力的爆款;

3、宣傳語/傳單設計簡單,用戶利益點明確

4、線上線下聯動

六、異業合作異業合作是指非同類型業務企業,有著相同的目標用戶群體,相互合作,分別將自己的用戶以相互發代金券等方式給對方導流的一種交叉推廣營銷手段。

做好異業合作需要重點關注的幾個點:

1、跟同一個目標用戶群體的產品合作;

2、跟同一量級或比自身用戶量大的產品合作;

3、互推手段盡量要結合對方的產品特性做深度功能結合,而非單純廣告導流;

七、物質激勵物質激勵最常用的方式是通過任務激勵的形式來完成。只要用戶完成某一個或幾個關鍵動作,就可以獲取一定的獎勵。

做好物質激勵需要重點關注的幾個點:

1、獎勵的內容跟業務本身要有一定的關聯性;

2、要獎勵關鍵動作,避免被薅羊毛;在設置任務環節,既要考慮到用戶的參與度又要考慮到新用戶的轉化。

八、內容化內容化獲客是指公司以圖文、音頻、視頻等形式在微信公眾號、微博、頭條號、抖音等直播APP等持續輸出與產品相關,且圍繞用戶核心需求展開的內容,通過高質量的內容吸引用戶關注,形成轉化。

內容化獲客有以下幾個特點:

1、內容是最精準的廣告,因為內容而聚集的用戶天然的精準,內容能有效地篩選用戶

2、低成本、高轉化,內容是最便宜的廣告,內容獲客是一條低成本運作的極佳的方式

3、長尾效應,優質的內容本身就能引發用戶傳播,有長期、多次、深度挖掘商業變現價值的空間;

九、活動拉新公司策劃大型活動,拉動業務短期內爆發式增長。

新客專屬活動是大型活動中必不可少的一個環節,在大型活動中設置新客專屬活動模塊,承接新用戶流量轉化。每一次大型活動都會伴隨著外部廣告投放,必然會伴隨著大力的新訪問用戶,需要專門針對新訪問用戶設計活動模塊,有效地承接這部分流量的轉化。

十、機構獲客與目標用戶群體重合度較高的機構進行合作,獲取目標用戶。

拉新的方法很多,每一種方法都有自己獨有的優勢和適用場景,要充分了解自身業務的基礎上,選擇最適合的營銷方式,有效獲取目標用戶。

⑵ 市場推廣推廣崗位職責

市場推廣推廣崗位職責

在不斷進步的社會中,我們可以接觸到崗位職責的地方越來越多,制定崗位職責有利於提高工作效率和工作質量。那麼崗位職責怎麼制定才能發揮它最大的作用呢?下面是我為大家整理的市場推廣推廣崗位職責,歡迎大家分享。

市場推廣推廣崗位職責1

崗位職責:

1)負責提升公司和產品的品牌和認知,最大程度樹立公司各類產品品牌形象;

2)負責完成公司新產品宣傳及推廣,制定和實施市場營銷推廣方針,參與策劃有關公司產品的發布、展會等活動;

3)負責收集、分析市場信息,行業發展動態及競爭產品信息;

4)負責在展會說明會等各種場合提供產品演示及支持;

5)負責產品技術交流講座,協同銷售工程師進行大客戶攻關;

6)負責產品應用案例分析。

任職資格:

1)全日制統招本科,機電一體化、自動化等相關專業,985/211院校優先;

2)1年以上工控自動化技術應用及感測器、電容、超聲波、安全光柵、光幕、繼電器等相關產品市場推廣經驗;

3)有大型項目的市場拓展和銷售工作經驗及商務談判經驗優先。

4)有敏銳的市場嗅覺,可以較准確地分析判斷市場發展趨勢,清楚了解客戶需求,深層次挖掘客戶需求;

5)具備良好的客戶服務意識、良好的品牌及營銷策劃能力、具備較強的組織推廣、宣傳活動能力;

6)良好的溝通及語言表達能力,具有較強的內外部資源整合和應用能力;

7)精通各種辦公軟體的使用,並有較強的文字功底;

8)優秀的中/英文讀、寫、表達能力,CET—6;

9)富於敬業精神及工作熱情,工作嚴謹,能夠承受較強的工作壓力,能經常出差。

市場推廣推廣崗位職責2

崗位職責:

1、推廣活動:根據制定的月度市場推廣方案實施推廣活動,擴大品牌知名度;

2、渠道:完成所轄校區周邊的異業合作、公校推薦、戶外廣告等指標,進行資源信息收集、合作交換,增加和維護渠道;

3、數據統計:負責校區市場工作各類數據的統計、分析、總結並採取有效措施保持市場渠道的競爭力;

4、到訪量:按照月推廣方案,實現所轄校區月到訪指標;

5、地推管理:所轄校區推廣所需xxx推廣人員的招募、培訓、管理與監督考核;

任職要求 :

1.大專及以上學歷;有行業經驗者條件可放寬;

2.強烈的主動溝通和服務意識,較強的`抗壓能力;

3.較強的團隊合作能力,吃苦耐勞;

4.熱愛教育行業。

英語水平:無

其他技能:基本使用基本辦公室軟體(Word, Excel, Power Point)

福利:五險+雙休+多渠道學習和業績(線上線下)+集團資源+晉升空間

市場推廣推廣崗位職責3

一、崗位職責

1、組織市場和客戶信息的收集、匯總及分析;

2、對競爭品牌廣告策略、競爭手段的分析,做出銷售預測,提出未來市場的分析、發展方向和規劃;

3、建立健全營銷信息系統,制定內部信息、市場情報收集、整理、分析、交流及保密制度;

4、根據公司的整體規劃,進行年度、季度、月度及節假日的各種促銷活動

5、根據市場分析制定市場推廣方案並推動實施,對活動效果進行追蹤和評估;

6、合理進行廣告媒體和廣告代理商的挑選及管理;

7、實施品牌規劃和品牌的形象建設;

8、負責產品全方位企劃,包括價格企劃、包裝企劃、通路企劃、延伸企劃。

二、任職資格

1、25—35歲,專科以上學歷,市場營銷,廣告相關專業優先;

2、5年以上電商工作經驗,2年以上食品快消或連鎖行業經驗、網路推廣工作經驗

市場推廣推廣崗位職責4

職責:

1.市場信息調研工作,負責公司產品服務的市場反饋收集並制定整改措施,負責競爭對手的市場動態調研,制定應對措施;

2.根據市場策略,有計劃有步驟實施公司組織的大中小型市場活動,對區域市場活動進行審核、監督與執行結果評估;

3.根據月度、季度和年度銷售,分析公司項目執行情況,分析各區域和人員的投入產出,指導銷售分級管理客戶;

4.配合代理方市場項目的管理和推進工作;

5.競品市場活動的跟進,尋求差異化賣點;

6.品牌提示物篩選、設計與發放管理;

7.協助專家系統和培訓系統的建設;

8.協助制定公司市場策略。

要求:

1.本科及以上醫學或分子生物學或遺傳學等相關專業背景畢業;

2.具有2年以上相關專業工作經驗和市場推廣經驗;

3.有較強的學習能力、組織溝通協調能力、演講能力和統籌能力;

4.較強的文字功底;

市場推廣推廣崗位職責5

崗位職責

1、深度解析產品,准確捕捉宣傳亮點,撰寫新穎、有吸引力的軟文(純英文文案);

2、策劃針對產品宣傳的視頻、動畫,提供劇本創意;

3、配合公司的設計師完成產品平面海報與產品的版面設計製作;

4、輔助完成其他宣傳事務。

崗位要求

1、本科及以上學歷,英語專業、國際貿易、營銷策劃、新聞廣告相關專業畢業優先;

2、有一年以上相關工作經驗者優先;

3、英語六級以上,有專四、專八及較好的英文寫作能力者優先,較強的信息采編能力;

4、產品敏感度強,有較強的創新意識和發散性思維,有一定的獨立組織與策劃能力;

5、作態度積極,熱愛編輯、文策工作,善於主動挖掘網路資源,有自我挑戰精神。

市場推廣推廣崗位職責6

1、制定新品上市推廣計劃;依據公司戰略策劃並執行市場活動,負責活動方案的策劃創意、文案撰寫以及執行管理和統籌工作;

2、制定市場活動的流程及規范,細化工作流程,保證市場活動運作及效果;追蹤活動效果並進行數據統計、分析、效果評估,提交總結報告及改進建議;

3、熟悉新媒體相關業務,負責全年營銷推廣策略的編訂,年度主題活動的策劃;

4、負責網路競價(SEO)推廣;

5、與外部合作夥伴溝通及執行;

6、其他市場推廣相關工作。

任職要求:

1、大專以上學歷,營銷、管理等相關專業;

2、同等職位經驗2年以上,對市場有非常獨到的見解和洞察力;

3、具有新媒體,移動互聯網行業媒介策劃工作經驗;

4、為人樂觀向上,有強烈的團隊意識和責任意識。

市場推廣推廣崗位職責7

1.提出策劃建議並執行各種推廣、促銷和主題活動,提高商場客流;

2.為活動尋找贊助商和參與租戶,緊密合作,確保成功舉辦各項活動邀請媒體等公眾傳媒參與,提高活動的市場效應;

3.配合整體活動方案,提出中庭及廣告點位的銷售建議尋找租戶;

4.深入了解租戶需求,主動提出創新建議,使租戶通過活動能切實提高銷售額、客流量;

5.有效及時了解市場發展狀況,匯總對手信息並研究策略主動出擊,開發外圍資源與媒體資源。

市場推廣推廣崗位職責8

職責描述 :

1.制定年度市場推廣計劃並把控實施,對全年客流及銷售負責, 統籌管理部門內部工作;

2.制定項目全年市場推廣費用預算並嚴格把控全年整體預算執行情況;

3.負責市場推廣、品牌、公關、活動、媒體等方面的具體方向和實施活動方案並對執行結果負責;

4.制定把控廣告位及場地定價及出租方案,定期對市場進行調研,調整價格和方案,並按公司要求完成年度收入指標;

5.進行市場調研與分析,研究同行、業界發展狀況,定期進行市場預測及情報分析,為公司決策提供依據;

6.跟進及維護市場資源合作關系,積極尋求市場推廣資源,尋找合作切入點,拓展合作渠道;

7.建立完善市場部工作流程以及制度規范,對市場部團隊進行有效管理,並制定業績考核指標;

8.建立良好的溝通機制,包括項目跨部門以及與總部的溝通及時無延誤;

9.完成領導安排的其他工作。

任職要求 :

1.本科及以上學歷,市場營銷、工商管理、房地產、新聞學、廣告學等相關專業;

2.七年以上工作經驗,三年以上商業地產市場策劃及管理經驗;

3.工作認真,執行力、責任感強、團隊協作能力、溝通能力強;

4.熟悉商業地產開發流程,具備前期籌開階段、運營階段推廣策劃能力或經驗,較強的創新思維及策劃能力,對合作夥伴有較強的把控能力,出色的問題解決能力。

市場推廣部總監崗位

市場推廣推廣崗位職責9

職責:

1.負責公司海外市場線上線下推廣項目,通過Google、ads、Facebook等海外主要渠道推廣公司產品;

2.熟悉海外社交市場,對接海外第三方推廣渠道,精準定位廣告投放人群,提升海外流量質量;

3.了解推廣當地市場,能夠協調和支持海外分公司市場推廣工作;

4.策劃和優化各類有效的推廣機制並快速執行;

5.不斷進行活動和推廣手段的優化。

任職資格:

1.本科及以上學歷,有海外工作或留學經驗,英語流利者優先考慮;

2.三年以上市場推廣從業經驗,有Facebook品牌賬號市場推廣工作經驗者優先;

3.熟悉英文環境下的SEO,了解Google、ads和Facebook廣告推廣,有過海外渠道合作經驗者優先;

4.優秀的業務理解能力與溝通能力,能跨部門合作溝通,對數據敏感,有責任心和抗壓能力,積極進取,效果導向。

市場推廣推廣崗位職責10

工作職責

*根據項目需求,制定海外發行計劃和排期,組織開展各類市場活動,包括廣告、公關、展會,線上營銷,線下推廣,跟進項目執行和推廣效果;

*調研區域玩家需求,了解當地媒體和渠道,拓展與維護日本市場媒體和渠道關系,策劃相應選題,選擇合適的媒體和渠道投放宣傳素材。

*理解產品調性,負責游戲產品當地的合作夥伴及資源拓展,為市場工作效果負責。

任職要求

*本科以上學歷,熱愛游戲,精通日語,熟悉日本文化,同時具備中文語言能力者優先;

*1—3年以上營銷推廣相關工作經驗,有日本當地廣告公司、游戲行業、海外市場營銷完整經驗者優先;

*熟悉游戲行業海外市場的推廣模式,能理解當地市場玩家特性,洞察玩家需求,依據產品特性及亮點制定相應推廣計劃;

*擁有一定數量的海外推廣資源,並能持續性挖掘及拓展新的推廣渠道;

*對海外各地區新聞文案風格熟悉,並能獨立撰寫各類稿件(產品新聞、活動新聞等);

*良好的團隊意識以及計劃執行能力,勇於承擔高強度的工作壓力。

市場推廣推廣崗位職責11

職責

1、具有較強溝通能力及文字語言表達能力,工作責任心強,有良好的團隊協作精神,熟悉各大網路媒體投放推廣,有一定的品牌活動策劃和執行經驗,熟悉互聯網推廣技術,精通各網路營銷渠道,手段和工具。獨立完成推廣方案制定和實施跟蹤;

2、專業人員職位,在上級的領導和監督下定期完成量化的工作要求,並能獨立處理和解決所負責的任務;

3、協助上級管理、協調市場,跟蹤並監察各項市場營銷計劃的執行;

4、協助對公司產品的市場調研活動;

5、負責公司的廣告定期製作及宣傳工作;

6、收集市場同行業信息,參與策劃有關公司產品的發布、展會等活動。

任職資格

1、大專以上學歷,營銷、管理類專業為佳;

2、熟悉電商行業行業,有銷售和管理經驗者優先;

3、具備思維活躍、有積極進取的精神及接受挑戰的性格;

4、為人誠實、正直,性格開朗、責任心強,擅長與人溝通;

5、有一定的組織協調能力,能承擔和突破工作壓力,是很好的時間管理者和自我任務驅動者。

市場推廣推廣崗位職責12

1、進行市場調研與分析,研究同行、業界發展狀況,定期進行市場預測及情報分析,為公司決策提供依據

2、根據公司營銷規劃,建立完善公司的產品推廣、品牌管理、市場調研、開拓活動等市場體系

3、制訂公司的產品推廣策略和市場開拓活動計劃,跟進和落實公司產品的市場推廣,提高公司產品的市場佔有率,支持銷售部門完成銷售目標

4、負責公司大客戶及相關合作夥伴的管理

崗位要求

1、具備5年以上市場推廣活動經驗(金融科技、IT、雲計算行業工作經驗優先)。

2、靠譜,凡事有交待,有較強的執行力和條理性。

3、市場活動也是企業對外的窗口,我們希望你能夠有較強的品牌意識和審美能力。

4、思維活躍、善於溝通、有良好的理解能力和學習能力,具備同理心。

5、扎實的文字功底,具備優秀的文案編輯、潤色、組織、整理和撰寫的能力;

6、具備全程落地項目進程的能力,保證項目和市場內容製作順利落地執行

7、熟悉物流行業,具有優質的媒體資源,有互聯網或物流行業同崗位工作經驗優先

市場推廣推廣崗位職責13

崗位職責 :

1、受理及主動電話客戶,能夠及時發現客戶問題並給到正確和滿意的答復;

2、與客戶建立良好的聯系,熟悉及挖掘客戶需求;

3、具備處理問題、安排進展、跟進進程,溝通及疑難問題服務的意識和能力,最大限度的提高客戶滿意度。

4、具備一定的銷售能力,每月安排客戶關愛懷活動,包括新車講堂、車主活動等

5.客戶關系管理部內部各

崗位要求

1.年齡25--35歲,有一定的客戶服務工作經驗。

2.能熟練使用辦公自動化軟體

3.具有良好溝通及協調能力,一定要有「客戶為先」的服務精神。

市場推廣推廣崗位職責14

職責:

1、負責校區相關課程的推廣,開拓並維護市場推廣渠

2、根據學校整體市場營銷計劃,推動並完成校區銷售指標;

3、負責校區內市場推廣活動的策劃和執行;

4、建設並管理市場團隊,做好***及全職推廣人員的招募、培訓、管理和對外協調工作;

5、負責市場線下推廣活動,配合校區做好其他地推、拉訪、留單、派發等工作

6、負責組織***在商圈等場所進行單頁派發、做帶訪等,以完成市場推廣計劃及市場的數據收集和分析;

任職資格:

1、中專以上學歷,1年以上教育行業市場經驗,熟悉教育市場者優先;

2、具有良好的組織能力、溝通能力、商務談判能力,富有責任心和團隊合作精神;

3、做事積極主動,能吃苦耐勞,有良好的營銷職業道德和素質;

4、執行力強,願意承擔工作壓力及接受挑戰;

5、有一定的團隊管理工作經驗。

市場推廣推廣崗位職責15

職責描述

1、熟悉Facebook/YouTube/自營網站操作;

2、與客戶建立良好的聯系,熟悉及挖掘客戶需求;

3、語音通信(Whatsapp/電話/Facebook)聯絡潛在客戶以達致基本客戶了解及預約面談;

4、針對公司現有的客戶進行營銷、跟蹤、溝通及疑難問題的解決。

任職要求

1、具備以「客戶為中心」的服務精神;

2、性格要求沉穩、善於傾聽、樂觀、積極。粵語標准、流利,反應靈敏;

3、熱愛工作,敬業、勤懇,樂於思考,具有自我發展的主觀願望和自我學習能力;

4、具備處理問題及一定的銷售能力

5、對工作有高度的熱情以及積極性,有良好的語言表達能力;

6、熟悉香港文化,會說標准粵語,略懂讀寫英文。

其他福利:公司總部在香港,肇慶屬於分公司,入職後有專人幫助員工更快適應和熟悉公司環境。

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⑶ 保險公司異業合作方案

從國內目前的市場人文環境看,本文認為集團內部縱向一體化式的銀保合作也是最優模式,主要原因:其一,銀行強、保險弱的市場格局短期內還難以改變。由於歷史的原因形成了銀行與保險強弱不平衡的兩極關系,在這種前提下,銀行與保險若作為獨立的主體兩者間沒有平等合作的基礎,而利益不均衡的合作是難以持久的。本文認為包括現在市場較為熱衷的銀行與保險成立合資保險公司其實也會受制於目前的這種現狀難以達到持久合作的目的。因為在現階段的合資公司中一定是銀行占居絕對話語權的,而正處於發展壯大中的保險方必然會尋求自己利益最大化的機會從而使合作缺乏持久長期的基礎。其二,消費者與市場的成熟度。與發達市場上成熟的消費者習慣利用中介進行產品的最優選擇不同,國內的消費者目前更習慣選擇自己認為可靠品牌的產品,而銀行比保險擁有更可靠的品牌度與信譽度,因此將銀行保險產品進行同一品牌下的一體化設計,既有利於市場開拓,又有利於加強銀行的責任,強化風險的控制。其三,市場與政策風險的規避。任何突破目前單一櫃面形式的銀保合作模式都將意味著雙方客戶信息資源的深度合作,而目前國內關於這方面的法律、法規還不完善,容易引起客戶權益糾紛,而同一集團品牌下縱向式銀保的合作由於保險銷售人員也是銀行業務人員,客戶的資料始終是在銀行內部使用,可以有效避免這方面的風險。綜上所述,雖然隨著市場的成熟銀行保險的各種合作模式將並存,但在相當長時期內宜將集團內部縱向一體化式的銀保合作模式作為國內的主要模式給予支持和發展。。2.銀行在銀行保險合作中應發揮什麼樣的作用?不管銀保合作採取什麼形式,銀行保險最基本的實質是利用銀行的渠道及客戶資源銷售保險產品,銀行的作用也就至關重要。所以要取得銀行保險合作的成功,銀行的作用遠不是給保險提供銷售便利以獲取手續費收入這么簡單,應該發揮更積極主動的作用。就國內銀行而言,目前要作到以下幾個轉變:(1)變「短」為「長」即從目前著眼於短期利益轉變為著眼於長期利益的合作。由於前述銀行強、保險弱的現狀,銀行從獲取短期最大利益的目標出發,導致目前內地的銀保合作更像是銀行的選秀,選秀的標准就是手續費,結果銀行保險合作演變為保險公司間的手續費競爭,合作協議也是朝三暮四,最終是銀行保險合作難以持續,並在短期內就面臨發展瓶頸。這里並不是說銀行不應該基於利益關系進行合作對象的選擇,而是說這種選擇應該是基於長期合作關系的選擇。除了利益關系考慮外,以下兩個因素也是必須重點考慮的:首先:品牌因素,即合作的對象是否與你的品牌匹配,或者有助於你的品牌提升。因為客戶到銀行買保險,買的不是保險公司的品牌,而是銀行的品牌和信譽,所以如果合作對象的品牌會損害到自身的品牌信譽,手續費再高也是不能考慮的。國外的銀行保險合作中對合作對象選擇都非常慎重,會進行較長時間的調查研究,尋找最適合自己的對象,但一旦確定了合作對象,又會一心一意從長遠發展的角度進行持續的合作。也就是說,選擇的功夫要作在前且要非常慎重,但選擇後就要從共同發展的角度追求長期的合作。其次:經營理念與文化,合作都有溝通磨合成本,要使這種成本降低到最小,使合作產生雙盈而不是相互抵消的作用,就需要找經營理念和文化比較接近的合作對象,這樣的合作容易持續。(2)變被動為主動首先是業務推動的主動性:變由保險公司推動銷售到由銀行自身推動銷售,包括培訓、激勵和考核等,都成為銀行體系內的組成部分,才能產生最大效應。其次是銷售的主動性:銀行與保險的服務文化有著較大的差異性,通常銀行是坐等客戶,而且客戶的需求是明確的,而保險則是要主動推銷的,且客戶的需求是要挖掘的。香港匯豐的保險在近年得到迅速發展,主要作法就是通過各種激勵和考核方式,將保險業務內化到銀行產品中成為銀行每一級銷售人員的任務,從而使銀行的銷售人員改變銷售習慣。只要有客戶到銀行櫃台或者打電話到銀行辦理相關銀行業務,銷售人員馬上就會從電腦中查找客戶的相關資料,電腦系統會顯示該客戶已購買的保險種類,或可能需要的產品種類,銷售人員再有針對性的進行推薦。(3)變單一為多元:銀行保險的合作必然要求銀行從單一的銀行類業務變為多元化的金融服務,為此銀行的產品體系、培訓體系、銷售人員的知識甚至叮支持系統都需要向多元化轉變。3.如何使以客戶需求為導向不是停留在口頭上或形式上?以客戶需求為導向內地企業提了很多年,但大部分都還停留在口頭上或表面上,這里有兩個方面的問題,其一是在經營理念上還不能擺脫規模至上的粗放式經營使以客戶需求為導向僅僅成為口號,其二是從技術層面看還不知道如何以客戶需求為導向因而僅僅停留在表面上。實現以客戶需求為導向的關鍵是經營理念的轉變,這將是一個漸進的過程,與市場成熟度、產權制度和企業治理以及行業評價標准等密切相關,本文將不作詳細探討,這里僅探討幾個技術層面的問題:其一,IT系統的升級:如前所述,以客戶需求為導向的服務沒有盯的支持是難以實現的,而目前內地保險企業的IT系統有以渠道為基礎開發的,有以保單為基礎開發的,鮮有以客戶為中心進行開發的,所以無法分析客戶的完整需求,並形成相應的服務,因此保險企業的IT都將面臨升級問題。同時要實現銀行與保險的充分合作,銀行與保險的I丁對接也是一個很重要的前提,否則銀行與保險的合作就只能停留在淺層無法深入。其二,客戶細分:資源的有效性決定了任何一個企業都不可能滿足市場上所有客戶的需求,因此必須要有明確的市場定位,以集中資源為公司選定的客戶群進行優質到位的服務。目前內地企業沒有明確的市場細分,尤其銀行保險方面客戶同質,產品雷同嚴重,銀行保險方面基本上是一個產品面對所有客戶,根本談不上客戶需求,由此導致了一系列的問題,銀行保險面臨瓶頸也就很自然了。4.如何看待銀行保險對保險業傳統渠道的沖擊?香港匯豐的壽險業務超越友邦表明銀行保險對傳統的壽險銷售渠道有相當的替代作用,因而銀行保險的大發展必然使現有營銷渠道受到沖擊。從保險業來說,要正確看待並且積極應對。首先,目前內地保險企業最為擔憂的無疑是銀行建立保險公司形式的銀保發展,因為目前銀行的強勢地位會使保險公司在競爭中處於劣勢。但如果從保險業整體來看,銀行保險的發展無疑將有力的推動保險業再上新的台階,是銀行與保險共同將保險的蛋糕作大,它將有效的擴大保險業的影響和覆蓋面,對於保險業而言是增加了一個有力的銷售渠道,所以保險業要以積極的心態支持銀行保險的發展。其次,要作好傳統渠道與銀行保險間的市場細分。即今後的保險企業最優先服務的將是銀行接觸不到或接觸較少的客戶群以及銀行渠道無法銷售或銷售較少的產品。銀行接觸客戶的主要渠道還是櫃台和電話及網路,因此營銷員在面對面的銷售方面有著無可替代的競爭優勢。在明確市場細分的前提下再進行共同市場的競爭將是今後的趨勢。最後,現有營銷隊伍的轉型。銀行保險的發展將使現有營銷員渠道失去相當部分的大眾客戶即簡單產品客戶,因此及時進行現有營銷員隊伍的轉型非常重要。具有銷售復雜產品和綜合理財產品技能的營銷員將更受歡迎,這就需要保險公司從現在開始在營銷員隊伍的建設方面從招聘選擇、培訓到銷售習慣和產品開發甚至營銷員的管理定位等方面進行相應的准備,為即將到來的銀行保險大發展作好應對的准備。綜上所述,在內地金融業日漸走向國際化的進程中,金融混業經營正成為趨勢,在這種趨勢下,銀行保險將得到快速的發展,香港匯豐銀行保險給我們的啟示在於選擇合適的模式使保險內化為銀行產品鏈的一部分從而使銀行成為推動保險發展的主導,並最大程度的體現以客戶需求為導向的服務理念是銀行保險成功的關鍵因素。

擴展閱讀:【保險】怎麼買,哪個好,手把手教你避開保險的這些"坑"

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